（金融学专业论文）组织理论对我国商业银行组织形态变革的启示.pdf

内容提要 在经济全球化和金融业竞争日趋激烈的大背景下，为我国商业银行审慎选择 安全、高效、适应现状的组织形态，对商业银行的变革和发展具有重要意义。况 且，商业银行组织形态问题作为介于管理经济学与金融学之间的边缘性课题，至 今未形成系统成熟的理论，研究尚不完善，相关专著也较少。故选择此课题，将 组织理论和我国商业银行实践有机结合进行分析归纳，颇具必要性和现实性。 本文从组织理论原理入手，指出组织理论在商业银行管理中的应用主要表现 为组织结构和组织设计。组织设计的结果，是形成能够达成组织目标、有效完成 组织任务的组织结构。而商业银行的组织形态是由不断演变的商业银行组织结构 框架及组织设计理念所共同确定的组织目标状态。本文结合实践，比较详细真实 地分析了我国商业银行的组织形态现状，提出我国商业银行的组织形态发展方向 及适合我国商业银行组织形态变革的有效途径以及方法。 本文从以下五部分进行阐述： 第一章系统概述组织的定义及特性，并总结组织理论从古典理论、新古典理 论及现代理论等三大发展阶段的研究成果，阐明商业银行组织形态研究的理论基 础。 第二章从组织结构和组织设计两方面，对组织理论在商业银行中的具体应用 进行了描述。本章重点阐述商业银行组织结构的类型及相关特点，并指明商业银 行组织设计的方向。 第三章从静态和动态分析入手对主要理论观点及其发展变化进行比较研究， 通过分析“以客户为中心、前中后台分离、专业化管理”为特征的西方商业银行 主流模式，探索内在发展规律，为我国商业银行组织形态变革提供借鉴。 第四章从我国商业银行组织形态的宏观与微观的现状分析入手，结合实证研 究，指出当前我国商业银行组织形态的主要特点及其在产权性质、资源配置、业 务种类及管理控制等方面存在的缺陷。 第五章对我国商业银行组织形态变革目标模式提出设想，对推进组织形态变 革的实现路径及需要考虑的问题进行有益的探索，为审慎选择我国商业银行的组 织形态发展方向提供合理的建议和启示。 关键词：组织理论商业银行组织形态变革 分类号：f 8 3 2 1 4 a b s t r a c t u n d e rt h em a c r oc i r c u m s t a n c e so fe c o n o m yg l o b a l i z a t i o na n df i e r c e c o m p e t i t i o no ff i n a n c i a li n d u s t r y ，i tm a k e sg r e a ts e n s ef o rc h i n e s e c o m m e r c i a lb a n k su n d e r g o i n gr e f o r ma n dd e v e l o p m e n tt op r u d e n t l yc h o o s e a no r g a n i z a t i o n a lm o d e l ，w h z c hi sh i g h l ys a f e ，e f f i c i e n ta n da d a p t a b l e t ot h e i rc u r r e n ts i t u a t i o n a sab r i n ks t u d yi n t e r v e n i e n tb e t w e e n m a n a g e m e n te c o n o m i c sa n df i n a n c e ，s t u d i e so ft h eo r g a n i z a t i o n a lm o d e l a d o p t e db yc o m m e r c i a lb a n k sh a v en o tb e e nf o r m u l a t e di n t os y s t e m a t i c t h e o r i e ss of a r d u et ot h er e a s o no fv e r yf e wa c a d e m i ca r t i c l e sa n d r e s e a r c h e si nt h i sa r e a ，t h i ss u b j e c ti sa c c o r d i n g l yp i c k e df o ra n a l y s i s a n de p a g o g et h r o u g hc o m b i n i n gt h eo r g a n i z a t i o nt h e o r ya n dp r a c t i c e so f c h i n e s eb a n k s w h z c hi sb e l i e v e dt ob en e c e s s a r ya n dr e a l i s t i c t h i sd i s s e r t a t i o ns t a r t sf r o mp r i n c i p l e so fo r g a n i z a t i o nt h e o r y ，p r e s e n t s a ne l a b o r a t e da n a l y s i so ft h ec u r r e n ts i t u a t i o n0 fo r g a n i z a t i o n a lf o r m s a d o p t e db yc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s ，a n ds u g g e s t s t h e d e v e l o p i n g d i r e c t i o no ft h eo r g a n i z a t i o n a lf o r m sa n de f f e c t i r em e t h o d 0 1 0 9 i e st h a t c a nb ea p p l i e db yt h eo r g a n i z a t i o n a lr e f o r m so fc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s t h i sd i s s e r t a t i o ni so r g a n i z e di n t ot h ef o l l o w i n gf i v ep a r t s ： c h a p t e ro n es y s t e m a t i c a l l ys u m m a r i z e st h ea c a d e m i cf r u i t so fr e l a t e d o r g a n l z a t i o nt h e o r ya n dc o n s t r u c t st h et h e o r e t i c a lg r o u n d w o r k o f r e s e a r c h e si no r g a n l z a t i o n a lf o r m so fc o m m e r c i a lb a n k s c h a p t e rt w op r o v i d e sad e s c r i p t i o no nr e a lp r a c t i c e so fo r g a n i z a t i o n t h e o r ya p p l i e db yc o m m e r c i a lb a n k sf r o mt h et w oa s p e c t so fo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r ea n do r g a n i z a t i o n a ld e s i g n c h a p t e rt h r e em a k e sas t u d yo np r i n c i p a lt h e o r e t i c a lv i e w p o i n t sa n dt h e i r d e v e l o p m e n t sb ym e a n so fs t a t i ca n dd y n a m ca n a l y s i s ，a n dt h r o u g h a n a l y s i s o fm a i n s t r e a mm o d e l sa d o p t e db yw e s t e r nc o m m e r c i a lb a n k s ，t r i e st oe x p l o r e t h ed e v e l o p i n gm o m e n t u mi n s i d ea n du s ef o rr e f e r e n c et oo r g a n l z a t i o n a l r e f o r m so fc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s c h a p t e rf o u rp o i n t so u tm a j o rf e a t u r e sa sw e l la sf l a w so fo r g a n i z a t i o n a l f o r m sw i t h c h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s 。b ya n a l y z i n gm a c r oa n dm i c r o c o n d l t i o n sa n dp r o d u c i n gc o n c r e t ee v i d e n c es t u d i e s c h a p t e rf i v es u g g e s t st h et a r g e tm o d e lt h a tc a nb ea d o p t e db yc h i n e s e c o m m e r c i a lb a n k sa n dc o n d u c t su s e f u l e x p l o r a t i o n o nh o wt om a k e r e a l i z a t i o no ft h eo r g a n i z a t i o n a lr e f o r m sa n do t h e rr e l a t e dp r o b l e m st h a t n e e dt ob et a k e ni n t oa c c o u n t i ta l s op r o v i d e sp r a g m a t i ca d v i c e so n p r u d e n t l yc h o o s i n gd e v e l o p i n gd i r e c t i o no fo r g a n i z a t i o n a lf o r m sf o r c o m m e r c i a lb a n k s k e yw o r d s ：o r g a n i z a t i o n a lt h e o r yc o m m e r c i a lb a n k s o r g a n z z a t i o n a lr e f o r m c l a s s i f i c a t i o nc o d e ：f 8 3 2 1 5 引言 一、选题背景 选择对商业银行的组织形态进行研究主要是考虑在当前我国的经济和金融 体制发生大幅度转变的关键时期，国有商业银行的组织变革迫在眉睫。随着经济 全球化的不断加深，金融变革和创新日新月异，对金融领域的全面管理提出了新 的挑战，单纯通过技术手段变革、金融工具创新产生的效用仍是不够的，只有从 组织体制变革入手才能立竿见影、焕然一新。应该意识到，中国加入世界贸易组 织后，国内企业包括国内商业银行将紧密地融入国际经济中，参与资本市场争夺， 为了应对国际竞争、规避系统性风险，国内金融改革必须加速前行。由于商业银 行在我国经济和金融体系中占据的主导地位，国内金融改革需要从商业银行入 手。 首先，这是由商业银行所处的重要地位决定的。由于商业银行是最主要的、 具有创造存款货币功能的机构，商业银行在整个宏观经济体系中处于核心地位， 商业银行的行为对货币政策的传导和执行效果有着十分重要的影响，甚至起着决 定性的作用。同时，商业银行体系自身的运转情况也影响着整个社会资源的流动， 进而影响到宏观经济整体的状况和运行质量。弗里德曼和斯契沃兹就认为，上世 纪3 0 年代的大萧条就是由于货币政策完全没有能够阻挡住2 0 世纪3 0 年代初期 美国银行的破产浪潮，导致全社会信用体系的大收缩，资源流动受阻，从而也没 有能够阻挡住商业周期中的正常衰退演变为灾难性的大萧条。从社会再生产循环 体系来看，商业银行是促使储蓄顺利转化为投资的重要渠道之一，同时在促使生 产顺利转化为消费方面，商业银行也起到了无法比拟的重要作用。 其次，伴随市场细分和日益激烈的竞争，商业银行必须打破固步自封的传统 运营模式。随着金融深化和发展，金融体系日益多样化，商业银行筹集资金、分 配资金即信用中介的功能正被愈来愈多的、种类日益多样的其他非银行金融机构 取代。从微观经济层面分析，商业银行面临着越来越多的市场竞争，使商业银行 选取具体经营业务日益朝着多角度全方位的方向发展。例如货币市场共同基金的 兴起，使商业银行失去了很大一部分存款市场；各种类型信托机构的繁荣和发展 又使商业银行的贷款资产业务和存款业务受到双重打击；资本市场的发达和完 善，更是造成了商业银行优质客户的进一步流失。各种类型金融实体的兴起和发 展，极大地侵犯了商业银行的固有市场和利润，客观上它们都具有能够取代商业 银行的信用中介功能、支付中介功能、风险分配功能、信用创造功能和金融服务 功能。商业银行必须寻求和拓展新的业务领域，挖掘新的客户资源，创造新的利 润增长点，利用其它金融机构都无法企及的自身长期积淀的强大综合实力，稳固 商业银行在整个社会信用链中的核心枢纽位置。 6 再次，在发展和创新理念的驱动下，商业银行也必须阶段性地进行变化调整。 随着产业经济的循环往替，优势业务不会永远处于优势，曾经不被看好的、不经 济的业务也会随时势变迁大放光彩。例如商业银行的信贷资产比重一度占据了银 行资产的绝对多数，现今呈现逐步下滑的态势，而其他中间业务、理财业务资产 日趋繁荣；在结构上也从过去比较单纯的工商企业贷款向更多元的消费贷款、房 地产贷款倾斜。如果说金融业所经营和交易的是信息化的货币商品，那么这种信 息商品就具有较高的价格弹性，会随着经济利益的周期运动发生供求变化，进一 步引起金融行业的分解、金融产品的推陈出新。所以，商业银行作为一种最古老 的金融机构，必须及时和不断地调整自身的功能定位，如果不能主动调整以适应 外界环境变化，势必会反过来被动接受改造和变革。 无论如何，尽管我国商业银行传统的存款、贷款、结算三大业务受到前所未 有的压力和挑战，但是作为整个经济金融体系中的核心环节，我国商业银行承担 着为其它一切金融企业、工商企业和个人办理各项金融服务的职责，为全社会生 产、贸易、经营的正常开展提供了强有力的支持保障。虽然其它金融机构也可以 为一些企业打理各种诸如货币供应、担保、结算、收付和兑换业务，并且与商业 银行展开激烈竞争，但是毕竟只有商业银行才具备了为所有客户包括企业、个人 和金融机构本身提供全方位服务的能力。因此，我国的商业银行不可能被其他金 融服务机构所取代，相反应该主动作出调整或者进行全方位地变革，尤其是从组 织变革入手，在整个金融体系中重新确立自己的功能定位和盈利模式。 2 0 0 6 年底，外资银行将在我国全面开放人民币相关业务，更大规模的竞争 序幕即将拉开。为有效应对我国金融业面临的冲击与挑战，国务院专门成立了以 黄菊同志为组长的股份制银行改革领导小组，开展了对工、农、中、建等国有商 业银行的以“引资一财务重组一上市”为三部曲的整体股份制改造行动，而银行 组织体制变革更将成为股份制改造的重点内容。 二、选题意义 第一，商业银行的组织形态历经了长期的演变过程，我国新一轮的银行变革 就是对银行组织形态的一次重新调整和选择。在经济全球化和金融业竞争条件趋 同的大背景下，通过研究商业银行组织形态的发展沿革，为我国商业银行审慎选 择安全、高效、适应现状的组织形态模式，对商业银行的变革和发展具有现实指 导意义。 第二，商业银行组织理论研究是介于管理经济学与金融学之间的边缘性课 题，研究对象既不完全是纯粹的组织理论的抽象定义，也不完全是微观的银行业 务的具体流程。因而，选择这一课题，可以使组织理论和银行实践有机结合，具 有十分重要的学科应用价值。 第三，组织理论经过长时期的发展已经逐步形成了较为成熟完整的理论体 系，而相比较西方商业银行对组织形态的认识、重视和累积的经验，我国商业银 行组织形态理论尚不完善。选择此课题，也希望对系统论述和形成我国的商业银 行组织理论，提供一定的理论借鉴意义。 第四，当今社会人类生活的各个方面，包括经济生活、政治活动等，大都是 以组织活动的形式进行的。因此，对商业银行组织理论的研究，可以使我们更好 地认识、理解商业银行组织运转的规律，提高商业银行组织行为的运转效率，从 而大幅度地提升银行绩效。我们知道，商业银行组织结构对其内部的指挥系统、 沟通系统都具有直接的影响，进而对银行内部成员的心理产生影响。因此，对商 业银行组织形态的研究不但可以通过恰当地设计和应用组织形态高效地实现组 织目标，而且对于提高组织中成员的满意度和改善组织环境也有重大意义。 三、选题的研究方法 本论题主要采用规范研究的方法，并运用了实证研究的基本方法。首先，充 分吸收借鉴西方已有的成熟的组织理论成果，通过比较研究筛选出适合商业银行 尤其是当前我国商业银行的理论观点。第二，进一步对国内现有的零散研究进行 系统学习，为深刻理解本论题和最终结合我国的实际情况提出可行意见做好基础 性研究工作。第三，论题的研究采用了书面翻查和实地收集案例等手段，比较详 细真实地分析了我国商业银行的组织现状，结合有关组织理论经验，对我国商业 银行的组织形态发展方向提出笔者的见解和判断，探索我国商业银行组织形态变 革的有效途径以及方法。 四、相关研究的说明 国内外学者对组织理论的研究较多，也逐渐形成了较为成熟的组织理论体 系。其理论发展及集成主要体现在皮尤的组织理论精萃lp 现代组织理论的 集大成者主要是达夫特和罗宾斯，前者以组织理论与设计2 全面系统地对组 织进行了宏观考察和理论分析，而后者则以组织行为学3 侧重于对组织中的 个体、群体的心理和行为进行“微观”层面的研究。应该说，无论是古典的、当 代的，还是现代的组织理论( o t ) ，都是从管理经济学角度研究适应于所有组织 的普遍原则，但大都以一般工商企业作为其主要的研究对象，相对研究银行组织 理论的有关专著则十分稀少。 而且，国内学者对商业银行组织理论，特别是对商业银行组织形态等课题， 更缺乏较为系统的研究。从2 0 世纪8 0 年代开始的银行经营变革研究，到9 0 年 代以后的银行业务流程再造研究，也基本局限于对银行经营的困惑进行解疑和指 导，或者对银行业务流程进行重塑再造。这些研究更偏向对单一领域的研究思考， 8 而没有系统地从商业银行组织形态的角度进行全面完整地研究分析，也没有如同 对其他工商企业的研究一样形成商业银行独特的组织理论体系。 五、文章结构 本论文结构内容大体分为以下几部分： 引言，对本论文的研究背景、选题意义、研究方法和国内外的研究状况简要 归纳表述，同时对本论文的结构安排、内容特点进行必要的说明。 第一章，系统概述组织的定义及特性，并总结组织理论从古典理论、新古典 理论及现代理论等三大发展阶段的研究成果，形成商业银行组织形态研究的理论 基础。 第二章，从组织结构和组织设计两方面，对组织理论在商业银行中的具体应 用进行了描述。本章重点阐述了商业银行组织结构的类型及相关特点，并指明商 业银行组织设计的方向。 第三章，从静态和动态分析入手对主要理论观点及其发展变化进行比较研 究，通过分析“以客户为中心、前中后台分离、专业化管理”为特征的西方商业 银行主流模式，探索内在发展规律，为我国商业银行组织形态变革提供借鉴。 第四章，从我国商业银行组织形态的宏观与微观的现状分析入手，结合实证 研究，指出当前我国商业银行组织形态的主要特点及其在产权性质、资源配置、 业务种类及管理控制等方面存在的缺陷。 第五章，对我国商业银行组织形态变革目标模式提出设想，指出变革设计需 要适应环境大胆革新，结合国情循序渐进，切忌盲目地照搬照抄；并要找准目标， 合理定位，全面分析组织元素，选择可行的设计原则。本章还对推进组织形态变 革的实现路径及需要考虑的一系列问题进行有益的探索，为审慎选择我国商业银 行的组织形态发展方向提供了合理的建议和启示。 9 第一章组织理论概述 第一节组织理论的一般描述 一、组织的定义 综合一些具有代表性的组织理论定义，组织( o r g a n i z a t i o n ) 可以概述为两 个以上的具有特定活动能力的人，为实现共同追求的目标，按照一定的规律与规 则、特定的结构与关系体系( 如时空、目标、职权等) 组合而成的、得到社会认 可的，可以利用其他各种资源进行团体性、创造性协作活动的集体、过程或系统。 从静态角度来看，是指现有组织的内部( 及其与外部) 按照一定的结构与功 能关系构成的方式或形态，即组织的结构形态；从动态角度来看，是指现有组织 在空间、时间、功能的有序结构方向上朝未来组织演变的过程，是组织以新结构 不断代替旧结构的优化过程，包括结构的优化、功能的增加、复杂性的提高。并 且，组织的优化过程可进一步细分为自组织( 无外界特定干预) 和被组织( 有外 界特定干预) 两种形式。对商业银行而言，重点是“自组织”过程，即银行的自 我管理、自我经营、自我发展，当然也需要在“被组织”情况下进行，自组织过 程有两种发展形式( 见表1 - 1 ) ，相互作用，从而使组织优化。 表卜1自组织过程的发展形式 自创生 组织从无到有：由非组织 组织程度由低级向高 ( a u t o p o m s m ) 问断性突变级演化，组织层次纵 产生新的组织结 向组织有序化发展构、组织功能 向跃升 自会聚 维持相同组织层次，即层物质、能量的会聚， 组织结构和功能 ( c o n v e r g e n c e ) 连续性渐变复杂化，水平增 次不变 同一层次内水平会聚 长 资料来源：沈小峰等自组织的哲学 町上海人民出版杜，2 0 0 0 ：1 5 二、组织的要素 从组织的定义可以看出，任何一种组织都是由一些基本要素构成的。组织具 有以下几项要素： 其一，组织是社会系统，该系统拥有各种资源如人、财、物、信息与各种软 技术等，人及其相互关系是社会系统的关键因素。如企业组织拥有职工、工作场 所、资产、生产技术与各种信息等资源，在这些资源要素中人及其相互关系是最 重要的，它决定了企业是否能在市场竞争中生存与发展。 其二，组织是有确定目标的社会系统，该系统的存在是为了实现一定的目标， 其目标是由其成员制定和管理的，而且组织成员的行为是对这些目标的理性的追 求。如企业组织的宗旨是提供对社会有价值的商品或服务，并取得好的经济收益 使企业能长期发展。而企业不同时期的具体发展目标是由企业的成员制定和管理 的，追求目标的实现是理性的，不能脱离社会的道德与行为规范。 其三，组织是有结构和协调活动机制的社会系统，它一般包含分工、协作以 及相应责权关系及其与之相应的政策、程序、激励与约束的规章制度等。信息是 协调组织各种活动和进行决策的基础。如企业组织都有一定结构，这个结构由各 种职能部门与生产部门构成，在各个部门中工作的职工都有岗位分工、协作，并 具有相应的责任与权利，对各个工作岗位有相应的工作程序、业绩考核标准和奖 励与处罚制度。分工、协作是社会化大生产的产物，并使组织形成一定结构。协 调活动机制是调动职工的积极性、优化各种资源的配置、最大发挥各种资源效率 的要求与保证。信息在企业协调活动机制中具有重要作用，快速流畅的信息采集、 传递、处理、决策系统，可使企业以尽量小的代价快速适应企业环境的变化，在 不断变化的环境中取得更好的经济效益。 其四，组织是与一定社会环境相联系的社会系统，表明了组织是一个开放系 统，它随着环境的发展变化而不断演变。企业组织是在一定的社会中存在的，它 与环境相互作用，它不仅消耗社会各种资源，也向社会环境输出产品与服务。所 以，企业组织对社会环境来说是一个开放系统。社会的新产品、先进生产技术、 先进管理理论与方法、组织技术、社会教育水平等都会对企业组织产生影响。 三、组织的特性 每个组织具有每个组织的特性，当然所有的组织也都会共有一些相同的一般 性特点4 。这些一般性的特点主要包括： ( 一) 多样性 在社会上，存在着多种多样的组织，如政治的、经济的、文化的、军事的、 情感的、技术的等等。而组织的内部结构形态、组织方式、团体也多种多样，其 成员更是千姿百态。例如对商业银行的管理就需要灵活多样，银行的管理者也具 有复杂多变的特点。 ( 二) 多元性 一个组织中往往包含着许多次一级的小组织，这些组织和小组织共同与社会 上、市场上的其他组织及其特定成员交互往来，从而导致组织的多元性( 网络化) ， 例如建立起知识、信息、经济、市场、技术、兴趣、情感、利益、精神、资源等 各种网络关系。作为商业银行的管理者应该对种种的关系给予充分的关注。 ( 三) 交叉性 绝大多数组织都与其他组织之间存在着多种形式的相互衔纳和交叉覆盖的 关系，往往你中有我，我中有你。一个组织的成员往往又是其他多个组织的成员， 成员的多重角色特征称为“人际圈”。因此，商业银行的组织管理者要有纽带 意识。 ( 四) 层壳性 在每个组织的外层都有一个由其体制、制度、政策及一些硬件组成的“壳”。 这个“壳”具有开放性、屏障性、过滤性和弹性。商业银行的管理者应该善于运 用这层“壳”实行有效的“箱式管理”。例如决策层通过建立一整套规章、制度、 程序、价值观，从根本上把银行行为和效果控制在明确的范围内，以利于实现组 织目标。有人把这种“层壳”定义为“组织边界”，并划分为四种类型( 见表卜2 ) 。 实际上，还应有一个“技术边界”，即组织拥有的技术能力、技术标准等。 表卜2 组织边界分类 边界分类 定义定义符主要作用 管理方法 组织拥有的资产、资原、应 法律边界资产合法性 法律合同 负的义务、活动管制 组织对其施加影响，但不直 政治边界资源可预测性合同安捧 接拥有的资产与资源 组织选择承担的与产品和服 经济边界务的生产直接或间接相关的活动效率任务规范 活动 组织结构、正式规 社会边界组织的隶属关系成员设置规范 则、高级目标 资科来源： 美 斯蒂芬p 布雷德利等主编，成栋译感测与响应一网络营销战略革命北京：新华出 版社，2 0 0 0 ：4 6 ( 五) 三维性 任何组织，尤其是构建完善的现代管理组织，都具有三维一体结构，包括等 级层系( 纵向) 、职能分工( 横向) 和包容程度( 空间) 这三项。等级层系是指 一个组织内分为若干层次的等级；职能分工是指每一层次都有相应的职权、职能、 职责，分工不同，各行其事；包容程度是指组织总体的三维空间或其中各部分的 容量，例如规模、人数、业务量等。商业银行的管理者应该应用三维结构特点对 组织进行设计和整体协调。随着i t 技术和其他高新技术的广泛应用，组织在不 断发生变化，当前组织的三维性更趋向于向立体网络化转变。例如当前有的商业 银行组织出现扁平化趋势，中间层次日益减少，门厅式网点由a t m 机器取代，组 织边界也日益模糊，外包业务逐渐增多，员工工作日趋分散。在有的行业领域己 经出现了愈来愈多的居家工作室。 ( 六) 聚集性 一个良好的组织对其成员应具有凝聚力和向心力，否则组织就会解体。而这 种聚集性则主要由利益、归属、安全、依赖等因素形成。一个人靠个人无法满足 的需要和愿望通过在组织中相互帮助、协调从而实现。每个成员( 含管理者与被 管理者) 之间总有一种不成文的相互期望在起作用，这叫做“心理契约”。即每 个成员都期望组织尊重人才，提供值得干的工作、条件及成功机会，业绩得到公 正的承认；而组织则期望每个成员忠诚组织，尽心尽力地工作，创造更大绩效， 优化组织形象。双方的需要和期望会因环境和双方的变化而变化，但是只要双方 的需要和期望能不谋或谋之而合，就会形成凝聚力；这也形成了当今商业银行的 企业文化建设的基础。 第二节组织理论的发展 组织理论是揭示组织和行为的方式及其规律的科学。在社会实践中寻找这些 规律，并加以归纳、总结，以利于指导今后的组织实践活动。其作为管理理论的 重要组成部分，系统的理论研究始于1 9 世纪末与2 0 世纪初期，到目前为止，已 经大致经历了古典组织理论、新古典组织理论和现代组织理论三个发展阶段。 一、古典组织理论 工业革命开始了现代文明的新时代，机器替代人力劳动使社会生产力取得 飞跃性发展，生产组织也快速壮大，随之产生了古典组织理论。该理论形成和盛 行于1 9 世纪末到2 0 世纪初，代表性的理论学派包括：泰勒的“科学管理”组织 理论、法约尔的一般组织理论和韦伯的官僚制组织理论等。该阶段理论集中反映 了在当时的资本主义社会有很多企业已经积累了一定的管理经验，需要在实践经 验的基础上推出自己的理论体系，其提出者大都本身就是实践家。 ( 一) 泰勒( f r e d e r i c k t a y l o r ) 的“科学管理”组织理论 1 9 1 1 年，美国工程师泰勒出版的科学管理原理一书创立了科学管理的 组织理论，开始了管理科学由零星、分散的管理思想到系统的管理理论集成和发 展的阶段5 。他要求组织决策和工作设计都要在对具体情况进行科学研究之后， 以精确的、科学的程序与方法为基础。他对组织理论的贡献主要在于提出了职能 管理理论。主张单独设置职能机构，并把“计划职能”与“执行职能”分开，将 整个管理工作划分为许多较小的管理职能，实行管理组织工作的专业化、标准化 与程序化。但理论的缺陷在于造成了工人因接受多头领导无所适从，因而在实践 中未能得到推广。虽然没有得到推广，但这种管理思想却为以后商业银行组织中 职能部门的建立和管理的专业化提供了理论参考。 此外，泰勒的科学管理组织理论在组织机构的管理控制上提出实行“例外原 则”，即管理人员应把日常例行事务授权给下级处理，使自己能集中精力考虑重 大问题，尤其是规模较大的企业的组织和管理，必须应用和实行例外原则。这种 以例外为依据的管理控制原理，为后来工商企业乃至商业银行组织的分权化和事 业部制组织原则提供了理论基础。 ( 二) 法约尔( h e n gf a y 0 1 ) 的一般组织管理理论 1 9 1 6 年，法国西方管理理论的杰出代表法约尔出版的代表作工业管理与 一般原理6 一书对管理过程和管理组织理论进行了开创性研究，特别是关于组 织中管理职能的划分和管理原则的描述，对后来的组织理论研究具有非常深远的 影响。该理论指出，任何企业都存在着技术活动、商业活动、财务活动、安全活 动、会计活动和管理活动六种基本活动，而管理只是其中之一，管理的职能可以 概括为五个方面：计划、组织、指挥、协调和控制，并就此提出了组织管理的十 四条原则7 。 此外，法约尔的组织理论还提出了“管理幅度”，即随着企业组织规模的扩 大和人员的增多，在组织中必然会出现层次和等级系列，此时管理人员对其下属 的控制，应当有一个合理的幅度。这种“幅度管理”的组织理论为后来商业银行 组织结构理论的研究，为直线制等组织原则垫定了理论基础。 ( - - - ) 韦伯( m a xw e b e r ) 的官僚制组织理论 1 9 2 4 年，德国的韦伯发表了论著社会和经济组织的理论8 ，将公共行政 组织问题放到比较广泛的社会经济、政治环境中去考察，提出了官僚科层组织理 论，该理论是公共行政组织理论发展的里程碑。他认为任何组织的存在都是靠权 威来维持的，某种形式的权威是组织实现其目标的基础，权威可以消除混乱，形 成秩序，带来组织的有效性。法理型( 来自法律和社会契约，由选举产生的) 权威 是构成官僚科层组织的基础，这种权威既合理又合法，既重视人的能力，又重视 管人的制度。而官僚科层组织的主要特征：一是机构等级制度和多层次权力机构 原则。这一原则严格规定上下级体制，高级机构对下级机构进行监督、管理，管 理是建立在书面文件的基础上。二是固定的官员管辖权原则，管辖权由法律和行 政管理条例所决定。要使组织官员掌握法律和行政管理条例，胜任职务的要求， 组织人员的任用应通过正式的考试或培训。 此外，韦伯的官僚制组织理论进一步指出所谓“理想的”行政组织体系应该 是高度结构的、正式的、非人格化的，应该是人们进行强制控制的合理手段。因 而，理想状态的行政组织虽然有利于达成组织目标、提高效率，但是太过机械， 不考虑人的感情因素，难于适应环境变化，造成人际沟通障碍，并压制人员的积 极性和创造性。 ( 四) 古立克( l u t h e rg u l i e k ) 、厄威克的组织理论 1 4 美国的古立克和英国的厄威克在收集和整理前人的管理思想与组织思想的 基础上，对组织的因素、组织的类型、组织的结构作了系统研究，1 9 3 7 年他们 在合编的行政科学论文集9 中，分别提出了组织管理的七大要素和八条原则。 组织管理七大因素是计划、组织、人事、指挥、协调、报告、预算。 组织管理八条原则是目标原则、权责相符原则、职责原则、等级原则、管理 幅度原则、专业化原则、协调原则、明确性原则。 古典组织理论的研究重点是如何优化组织结构与完善组织制度和管理程序 以提高组织的效率。基于科学管理的思想，他们追求的是管理活动与程序的专业 化、标准化与规范化，探讨组织管理应遵循的基本原则与规律。其中，“管理幅 度”等理论，在商业银行应用中也有所实践。但是，他们只侧重于对组织内部的 静态研究，把人看作是机器的附属物，强调的是等级、命令和服从，而忽视了组 织成员的社会需求和社会环境对组织的影响。在社会生产力还不发达的时期，该 理论对促进生产力发展有一定的作用。 二、新古典组织理论 社会生产力的发展对古典科学管理理论产生冲击，组织中人的问题日益突 出。研究人的因素和行为对组织的影响及其相互关系吸引了众多的研究者，从而 形成了以人为本的新古典组织理论。该理论主要指从2 0 世纪2 0 年代开始兴起的 “人际关系一行为科学”理论，是以古典组织理论为基础，吸收了行为科学和心 理学的观点和知识，对古典组织理论进行修正和补充后形成的学派和理论的综 合。代表性的理论观点包括：针对人的需要、动机和激励的问题，出现了梅奥的 人际关系组织理论、马斯洛的“需求层次理论”、赫茨伯格的“激励一保健”因素 理论等。 ( 一) 梅奥( e 1 t o nm a y o ) 的人际关系组织理论 美国的梅奥是人际关系学说也是行为科学的创建者。梅奥及其同事在芝加哥 西方电气公司的霍桑工厂进行了有名的“霍桑实验”。梅奥在实验的基础上，于 1 9 3 3 年发表了工业文明中的人的问题”。其主要观点：一是人是“社会人”， 而不是“经济人”，人除了金钱与物质的需求之外，还有社会、心理方面的需求， 人追求友情、安全感、归属感和受人尊重。社会、心理因素是鼓励组织成员提高 工作效率的基本因素。二是在正式的组织里，还存在“非正式组织”。正式组织 是以效率作为价值标准，而非正式组织则是以感情作为价值标准。非正式组织与 正式组织是相互依存的，对生产率存在直接的影响。三是新型组织领导者的能力 主要表现在通过提高组织成员的满足程度来激励人的工作积极性，以提高组织效 率。 ( 二) 马斯洛( a h m a s l o w ) 的需要层次组织理论 1 9 4 3 年，美国的马斯洛发表了人类动机论“，提出了需要层次理论。马 斯洛把人的需求归纳为五个层次：生理的、安全的、感情的、尊重的和自我实现 的。并认为人类行为由上述五大类需要所驱动，而这些需要又是分层次、由低级 向高级发展并依次提高。已满足的需要不再具有激励作用，只有未满足的需要才 具激励作用，而且如果优势需要长期得到满足，则会引起人的一系列无理行为或 个性的缺陷。马斯洛的需要层次组织理论在组织激励理论的发展过程中产生的影 响最大。 ( 三) 赫兹伯格( f r e d e r i c kh e r z b e r g ) 的组织激励理论 1 9 5 9 年，美国的赫兹伯格提出“激励一保健理论”也称为双因素理论。赫 兹伯格认为，组织中影响人的积极性的因素按其激励功能的不同，分为激励因素 与保健因素两大类。激励因素指那些可以使人得到满意和激励的因素，这类因素 往往与工作本身的特点与内容有关，如成就、责任、提升和发展等。保健因素指 那些能预防组织成员产生不满和消极情绪的因素，这类因素往往与工作环境或外 部因素有关，如组织的政策和行政管理、监督、与主管领导的关系、工作的物质 条件、薪金、与同事的关系、个人和家庭因素、与下属关系、地位以及工作安全 保障等，这些因素如果缺少就会引起不满和消极情绪，如果改进则能预防和消除 组织成员的不满，但不能直接起激励作用，就像卫生保健对身体健康所起的作用 一样。所以，调动职员的积极性主要应从激励因素入手，即从内部与工作本身来 调动人的内在积极性，使人们对工作产生感情。 以人为本的新古典组织理论与古典组织理论既有联系，又有区别。它们都追 求组织的效率，但是，新古典组织理论更注重于人与人际关系、工作满意、组织 激励等有关社会心理因素，并且强调人的高层次需要和内在激励的作用，而不提 倡以严格管理、强制服从、金钱、物质待遇等外部条件来调动人的积极性。此理 论与商业银行大力倡导的人力资源及企业文化建设不谋而合。而且，霍桑工厂实 验中关于“非正式组织”的观点对商业银行的网络制组织形态也产生了巨大影响。 三、现代组织理论 现代组织理论主要是指第二次世界大战之后为适应资本主义经济发展的革 新和变化，伴随现代科学技术日新月异的发展，生产规模的急剧扩大，生产社会 化程度的日益提高，西方资本主义社会涌现出众多当代组织理论学派，提出了一 系列现代管理方法和技术。代表性的理论学派包括巴纳德的社会系统学派、赫伯 特西蒙的决策理论学派以及代表组织理论最新发展的彼得圣吉的学习型组织 理论、萨维奇的“虚拟”型组织理论等。这些理论对现代商业银行的许多组织管 理实践都有着重要的影响。 ( 一) 巴纳德( c i b a r n a r d ) 的社会系统组织理论 社会系统组织理论首次用组织理论来解释工作中的个人行为及其变化，提出 了新的组织结构理论，把组织看作是一个协调系统，认为社会的各级组织是一个 个有效协作的独立系统，即正式组织”，组织内成员应具备共同的协作意愿、共 同的工作目标以及一定的信息联系。至于非正式组织可以通过与正式组织互相创 造和交换条件，来对正式组织产生影响。正式组织中的主管人员作为协作系统中 相互联系的结点和中心，应该努力协调，以使组织维持正常运转。 ( 二) 赫伯特西蒙( h e r b e r ts i m o n ) 的决策组织理论 决策理论学派认为，管理就是决策，决策是管理人员的主要任务。决策组织 理论从组织设计的角度提出任何具有集权和分权关系的等级结构，其未来的新型 组织形态模式仍将是阶层等级的形式，一般由三个阶层构成：基本层是物质生产 与分配过程的系统，另外二层是支配该系统的日常作业的程序化决策过程和控制 该系统并对之进行重新设计、改变相应参数的、在人机系统内实现的非程序化决 策过程。西蒙将研究重点放在非程序性化决策方面，提倡用电子计算机模拟人类 思考和解决决策问题”。 ( 三) 彼得圣吉( p e t e ri ls e n g e ) 的学习型组织理论 1 9 9 5 年，美国的彼得圣吉在总结以往理论的基础上，通过对4 0 0 0 多家企 业的调查研究，发表了第五项修炼一一学习型组织的艺术和实务1 4 s 提出了 学习型组织理论。该理论以系统动力学作为研究人类动态性复杂系统( 组织) 的研 究方法，探索组织学习、创造、认知科学与组织发展的规律。其主要观点为组织 智障妨碍了组织的学习与成长，将导致组织的衰败。要使组织茁壮成长，必须建 立学习型组织，以此来克服组织的智障。同时，建立学习型组织要进行五项修炼。 它们是自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、团队学习、系统思考。其中， 系统思考是建立学习型组织的最重要的修炼。 ( 四) 萨维奇( c h a r l e sm s a y e ) 的。虚拟”型组织理论 1 9 9 6 年，美国的萨维奇发表了第五代管理一一通过建立虚拟企业、动态 团队协作和知识联网来共同创造财富”，提出“虚拟”型组织理论。其主要观 点如下：其一，建立虚拟企业是指联合多个企业的才干和能力共同创造某项产品 或服务的过程。其二，动态协作是指通过在公司内部或公司之间进行资源组合或 重组来把握和传递具体的市场机遇。其三，知识联网是指通过不断变化的、互利 的方式联合各个企业的知识、经验、才干、技巧、能力，以及抱负的过程。其四， 集成影响着组织的根本结构。集成的过程是人力资源网络化的过程。同时，他强 调，“虚拟”型组织是自组织的，它假定各种各样的功能组织和公司可以通过虚 拟的面向任务的团队来平行地展开工作，把成批的活动作为项目，由需要共同工 1 7 作的人们通过并行工程或产品支持方式简单地组成团队的组织。 进入9 0 年代以后，组织的环境发生较大的变化，其特征是：经济全球化要 求企业增加适应性、创新和处理速度；专门知识的价值被认识，它已被融入组织 程序和日常工作中；知识作为独特的生产要素被认识，该方面的研究成果不断增 加；计算机网络给人们提供了合作与相互学习的有力工具。为了探讨现代组织如 何适应环境的变化，现代组织理论用系统的发展的观点来分析、设计组织系统， 学习型组织理论、“虚拟”型组织理论是现代组织理论发展的阶段成果，随着组 织环境的不断发展，这些组织理论将会不断得到充实、完善与应用。 可见，无论是最初的古典组织理论、新古典组织理论，还是后来的现代组织 理论，虽然大都以制造业为研究对象，但各时期理论所对应的组织形态模式演变 过程是与商业银行组织模式的变迁基本一致的，许多观点包括新古典组织理论的 “专业化”及“管理幅度”、现代组织理论的“协调系统”、学习型组织建设、“虚 拟”型组织理论等，均不同程度地实践应用于商业银行，为商业银行组织理论的 发展奠定了坚实的基础。 1 8 第二章