（国际法学专业论文）我国商业保险与社会保险立法衔接问题研究.pdf

我国商业保险与社会保险立法衔接问题研究 学位论文完成f 期 指导教师签字 答辩委员会成员签字 独创声明 | i f l ll ll ll ll l1 1 11 11 11ri 18 2 9 9 6 2 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究 成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经 发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得l 洼；地逡直墓 他霞蔓挂型直明的：奎拦豆窒2 或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一 同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名铷 签字日期：年月日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，并同意以下事项： 1 、学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文 被查阅和借阅。 2 、学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用 影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权清华大学“中国学术期 刊( 光盘版) 电子杂志社”用于出版和编入c n k i 中国知识资源总库，授权中国科学 技术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库。( 保密的学位论文 在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名：易砌包 翩粹当叫 签字同期：年月 同 签字同期：年月同 我国商业保险与社会保险立法衔接问题研究 摘要 人类社会能够发展到今天，期间经历了漫长而有充满曲折的历史进程。自然火害、疾病、死 亡、战争等等自然以及人为的灾难时刻都在威胁着柔弱而坚强的人类。面对无法避免的各种灾难 的发生，人们为了更好的转嫁风险、将风险带来的损害降至最低，而产生了最初的社会保障思想。 以英国济贫法的颁布为标志，传统社会保障制度诞生。随着产业革命的发生以及社会经济条 件的不断发展变化，现代社会保障制度随之取代了传统社会保障制度。现代社会保障制度的主要 内容包括社会保险、社会救济、社会福利、商业保险等，现代社会保障制度的最显著特点之一就 是多支柱、多层次、体系化。 我国现行商业保险法律制度从新中国成立初期开始起步，经过几十年的发展，尤其是改革开 放三十年以来更是取得了突飞猛进的进步，到现在基本建立起了较为完备的体系，也基本能够适 应商业保险业发展的现实要求。我国社会保险的各项基本制度已经基本确定，较为成熟的城镇职 工社会保险的运作也走过了将近二十年的历程。目前我国的社会保险立法工作正在有条不紊的进 行当中。商业保险作为社会保险的有益补充，应该积极参与剑整个社会保障体系建设中米。商业 保险和社会保险有效衔接有利于社会保障体系的进一步完善，有利于提高人们的生产生活水平， 有利于人类社会文明的进步。因此，我国政府对商业保险和社会保险的衔接运作一直持积极支持 的态度，并鼓励保险业发挥臼身优势多对相关实用操作进行有益尝试。但是，从立法层面来看， 商业保险法和社会保险法之间的立法衔接问题在我国的研究刚刚开始起步，许多需要衔接的内容 或是已经在实务操作中进行了相应运作内容，仍然缺少立法层面的肯定和规范。 国外许多发达国家在“两法”衔接方面的先进经验1 f 常值得我们借鉴。美国的企业年金计划 之所以能够取得如此大的成功，很人程度上要归功于美国相关法律制度的健全。尤其是其中关于 商业补充养老保险( 即企业年金计划) 可以同社会保险一样享受相应的税收优惠政策，对于调动 人们参与该项计划的积极性起剑了极人地推动作用。德国健康保险的迅猛发展也有赖于德国在健 康保险方面完备的法律制度，尤其是其中关于自治管理原则的应运，为商业保险和社会保险的衔 接提供了全新的思路j f i i 模式。新加坡的中央公积金制度共至将商业保险公司列入可以操作退休人 员养老保险的法定运营机构之一。 从现阶段看，我国“两法”衔接的各种条什都已经具备。商业保险法和社会保险法的现实状 况决定了“两法”衔接已经具备了基础条件；国家的相犬政策和思路义为“两法”衔接奠定了社 会基础；国外的经验为我国提供了可参考的模式；国内多年来商业保险参与社会保险的实务经验， 为立法层面的衔接提供了宝贵的实践经验；从立法技术层面米看，我国也已经具备了相应的技术 水平和条件。 关键词：商业保险社会保险立法衔接 a b s t r a c t h u m a ns o c i e t yt od e v e l o pt ot h i sd a y ，d u r i n gw h i c he x p e r i e n c e dal o n ga n d f i l l e dw i t ht o r t u o u sh i s t o r i c a lp r o c e s s n a t u r a ld i s a s t e r s ，d i s e a s e ，d e a t h ， w a r ，n a t u r a la n dm a n m a d ed i s a s t e r s ，e t c a l lt h et i m et h r e a t e n i n gt h ew e a k a n d s t r o n gh u m a nb e i n g s f a c ec o u l dn o ta v o i dt h eo c c u r r e n c eo fv a r i o u s d i s a s t e r s ，p e o p l ei no r d e rt ob e t t e rt r a n s f e rr i s k ，t om i n i m i z et h er i s ko f h a r m ，t h er e s u l t i n gi n i t i a lt h o u g h to fs o c i a ls e c u r i t y i nt h eu n i t e dk i n g d o m ， ”p o o rl a w ”e n a c t e da sas y m b o l ，t h eo l ds o c i a ls e c u r i t ys y s t e mw a sb o r n w it h t h ei n d u s t r i a lr e v o l u t i o nt o o kp l a c e ，a sw e l la st h ec o n t i n u o u sd e v e l o p m e n t o fs o c i o e c o n o m i cc o n d i t i o n sc h a n g e ，m o d e r ns o c i a ls e c u r i t ys y s t e ma l o n gt o r e p l a c et h eo l ds o c i a ls e c u r it ys y s t e m m o d e r ns o c i a ls e c u r it ys y s t e m ，t h e m a i nc o n t e n t si n c l u d es o c i a l i n s u r a n c e ，s o c i a lr e l i e f ，s o c i a lw e l f a r e ， c o m m e r c i a li n s u r a n c e ，e t c ，t h em o d e r ns o c i a ls e c u r i t ys y s t e mi so n eo ft h e m o s ts i g n i f i c a n tf e a t u r e so fm u l t i p i l l a r ，m u l t i l e v e l ，s y s t e m o r i e n t e d c h i n a sc u r r e n tl e g a l s y s t e mo fc o m m e r c i a li n s u r a n c es i n c et h ee a r l y f o u n d i n go fn e wc h i n as t a r t e d ，a f t e rd e c a d e so fd e v e l o p m e n t ，e s p e c i a l l ys i n c e t h er e f o r ma n do p e nin gu pt h r e ed e c a d e sh a sm a d em o r er a p idp r o g r e s s ，a n dn o w b a s i c a l l ye s t a b l i s h e dar e l a t i v e l yc o m p l e t es y s t e m ，h a sb e e nl a r g e l ya b l et o c o m m e r c i a li n s u r a n c ei n d u s t r yt oa d a p tt o p r a c t i c a lr e q u i r e m e n t s c h i n a s s o c i a li n s u r a n c es y s t e mh a sb e e nb a s i c a l l ye s t a b l i s h e dt h eb a s i c ，m o r em a t u r e s o c i a li n s u r a n c ef o r u r b a nw o r k e r sh a v ea l s og o n et h r o u g ht h eo p e r a t i o no f t h ec o u r s eo fa l m o s tt w od e c a d e s a t p r e s e n t ，c h i n a ss o c i a ls e c u r i t y l e g i s l a t i o ni sb e i n go r d e r l yp r o g r e s s c o m m e r c i a li n s u r a n c ea sau s e f u l c o m p l e m e n tt ot h es o c i a li n s u r a n c es h o u l db ea c t i v e l yi n v o l v e di nt h ee n t i r e s o c i a l s e c u r i t ys y s t e mc o n s t r u c t i o n c o m m e r c i a li n s u r a n c ea n d s o c i a l i n s u r a n c ee f f e c t i v ei n t e r f a c eb e t w e e nt h es o c i a l s e c u r i t ys y s t e mc o n d u c i v e t ot h ef u r t h e ri m p r o v e m e n to ft h e p r o d u c t i o nw i i ih e l pi m p r o v ep e o p l e s s t a n d a r d o f1 i v i n gi sc o n d u c i v et ot h e p r o g r e s so fh u m a nc i v i l i z a t i o n t h e r e f o r e ，m yg o v e r n m e n t sc o m m e r c i a li n s u r a n c ea n dt h ei n t e r f a c eb e t w e e nt h e 我国商业保险与社会保险立法衔接问题研究 一_一 o p e r a t i o n o fs o c i a li n s u r a n c eh a sa l w a y sh e l dap o s i t i v ea n ds u p p o r t i v e a t t i t u d ea n de n c o u r a g et h ei n s u r a n c ei n d u s t r yt op l a yi t so w na d v a n t a g e sa n d p r a c t i c a lo p e r a t i o no ft h er e l e v a n tc o n d u c tm o r eu s e f u la t t e m p t h o w e v e r ，f r o m t h el e g i s l a t i v ep e r s p e c t i v e ，t h ec o m m e r c i a li n s u r a n c el a w a n ds o c i a li n s u r a n c e l a wt h ei n t e r f a c eb e t w e e nt h el e g i s l a t i v er e s e a r c hi nc h i n ah a sj u s ts t a r t e d ， m a n yo ft h en e e df o rc o n v e r g e n c eo ft h ec o n t e n to ro p e r a t i o nh a sb e e nc a r r i e d o u ti np r a c t i c et h eo p e r a t i o no ft h ec o r r e s p o n d i n gc o n t e n ti ss t i llal a c k o fl e g i s l a t i v el e v e lo ft h ep o s i t i v ea n dn o r m s m a n yf o r e i g nd e v e l o p e dc o u n t r i e s i nt h e ”t w ol a w s ”c o n v e r g e n c ei nt h e a d v a n c e de x p e r i e n c ew e l lw o r t hl e a r n i n gf r o m u s c o r p o r a t ep e n s i o np l a n s w a sa b l et oa c h i e v es om u c hs u c c e s s ，l a r g e l yd u et ot h eu n i t e ds t a t e sr e l a t e d t ot h ei n t e g r i t yo ft h el e g a ls y s t e m i np a r t i c u l a r ，i so n eo ft h es u p p l e m e n t a r y p e n s i o ni n s u r a n c eo nc o m m e r c i a l ( i e ，c o r p o r a t ep e n s i o np l a n s ) c a ne n j o yt h e s a m ea st h ec o r r e s p o n d i n gs o c i a li n s u r a n c et a xi n c e n t i v e sf o rt h em o b i l i z a t i o n o fp e o p l e sp a r t i c i p a t i o ni nt h ep r o g r a m se n t h u s i a s mh a sp l a y e das i g n i f i c a n t r o l ei np r o m o t i n g g e r m a nh e a l t h i n s u r a n c ea l s od e p e n d so nt h er a p i d d e v e l o p m e n to fh e a l t hi n s u r a n c ei ng e r m a n yi na c o m p l e t el e g a ls y s t e m ，n o t a b l y t h es e l f m a n a g e m e n tp r i n c i p l e st ob es h i p p e df o rc o m m e r c i a li n s u r a n c ea n d s o c i a li n s u r a n c et op r o v i d ean e wc o n v e r g e n c eo fi d e a sa n dm o d e l s s i n g a p o r e s c e n t r a lp r o v i d e n tf u n ds y s t e m ，a n de v e nb u s i n e s si n s u r a n c ec a nb em a n i p u l a t e d t oi n c l u d et h es t a t u t o r yp e n s i o ni n s u r a n c ef o rr e t i r e e s ，o n eo fo p e r a t i o n a tt h i ss t a g e ，c h i n a s ”t w o1 a w s ”o fc o n v e r g e n c ec o n d i t i o n sa r ei np l a c e c o m m e r c i a li n s u r a n c el a wa n dt h er e a li t yo ft h es o c i a li n s u r a n c el a wd e c i s i o n o ft h e ”t w ol a w s ”a l r e a d yh a st h ef o u n d a t i o nf o rc o n v e r g e n c ec o n d i t i o n ： n a t i o n a lp o l i c i e sa n dt h i n k i n go fa n o t h e ra s ”t w ol a w s ”c o n v e r g e n c e k e y w o r d s ：b u s i n e s si n s u r a n c e ；s o c i a li n s u r a n c e ；l e g i s l a t i v ec o n v e r g e n c e 2 我固商业保险j 社会保险移法衔接问题研究 目录 引言1 第一章商业保险与社会保险的历史沿革及相互关系2 第一节社会保障制度及其历史功绩2 一、西方社会保障制度的起源与功绩2 二、我国社会保障制度的起源与发展趋势。7 三、商业保险与社会保险同属社会保障制度l o 第二节商业保险的历史发展及其社会价值1 1 一、商业保险与社会保险的分化1l 二、现代商业保险的发展历史：1 1 三、现代商业保险的社会价值1 3 第二章我国商业保险与社会保险的立法衔接现状及评析1 5 第一节我国现行商业保险法律制度评析1 5 一、我国现行商业保险法的渊源与调整对象1 5 二、新修订保险法对保险业发展的影响1 7 第二节我国社会保险法律制度评析1 9 一、我国社会保险法律制度的特点1 9 二、我国社会保险法律制度亟待解决的问题2 0 第三节我国商业保险与社会保险立法衔接中存在的问题2 1 一、法的效力位阶低2 l 二、适用的“泛稃度低2 1 三、衔接的技术含量低2 2 第四节我国“两法”衔接的必要性2 2 一、两类保险均属社会保障范畴，衔接当属自然2 2 二、立法衔接是两类保险的发展需求2 3 第三章美德新商业保险与社会保险立法衔接的启示2 7 第一节美国在企业年金计划方面的“两法衔接的状况评析2 7 一、美国企业年金计划制度的概况及其优势2 8 二、美国企业年金计划制度体现的“两法”衔接对我国的启示2 9 第二节德国在健康保险方面的“两法”衔接状况评析3 0 一、德国健康保险制皮的概况及其优势3 0 我国商业保险与社会保险寺法衔接问题研究 二、德国健康保险制度体现的“两法”衔接对我国的启示3 2 第三节从新加坡的中央公积金制度看“两法”衔接3 3 一、新加坡中央公积金制度的概况及其优势3 3 二、新加坡中央公积金制度体现的“两法”衔接对我国的启示3 6 第四章我国商业保险与社会保险立法衔接的可行性3 8 第一节我国“两法”的现状为两者衔接奠定了良好基础3 8 一、商业保险法律制度基本完善。3 8 二、社会保险法律制度发展迅猛3 8 第二节党中央构建和谐社会的战略举措为“两法”衔接创造了政治条件4 0 一、构建和谐社会已成为全党全国的重要战略任务4 0 二、“两法”衔接是构建和谐社会的重要举措之一4l 第三节国外相关立法为。两法”衔接提供了借鉴素材4 3 一、在养老保障方面提供的借鉴素材4 3 二、在医疗保障方面提供的借鉴素材4 3 第四节国内实务操作为“两法”衔接积累了实践经验4 4 一、新型农村合作医疗方面4 4 二、农村养老保险方面4 5 三、城镇职工人病统筹保险方面4 5 第五节改革开放三十年的立法实践为“两法”衔接提供了技术保障4 6 结语一。两法”衔接的具体立法构想4 7 参考文献：4 9 i i 我固商业保险j l ：会保险妒法衔接问题研究 引言 伴随着市场经济建设的不断深入和发展，建立健全多层次社会保障体系已经成为 我国现阶段关系经济与民生的重要课题之一。许多发达国家和部分发展中国家逐步由 过去政府包揽社会保障转向充分利用市场的力量和增加国民的自我责任，也就是逐步 形成了社会基本保险与商业保险相结合，同时辅以个人储蓄的多支柱、多层级的社会 保障模式。作为世界上人口最多的发展中国家，目前我国社会保障体系仍然不够完善， 存在着一系列亟待解决的突出问题。为了能够更好的解决面临的问题，我国已经开始 在进行商业保险与社会保险衔接的有益探索。 首先，从国家的政策导向来看，肯定了商业保险与社会保险相结合是完善社会保 障体系的重要举措。我国政府一直以来都非常重视社会保障体系的建设，早在党的十 四届三中全会通过的中共中央关于建立社会主义市场经济体系若干问题的决定中， 就对我国的社会保障体系进行了规划初步规划。党的十七大又明确提出到2 0 2 0 年基 本建立覆盖城乡居民的社会保障体系的战略目标，要求以社会保险、社会救助、社会 福利为基础，以基本养老保险、基本医疗保险和最低生活保障制度为重点，以慈善事 业、商业保险为补充，加快建立健全覆盖城乡居民的社会保障体系。 其次，从保险实务操作层面来看，近年来我国商业保险业充分发挥社会管理功能， 积极参与建立健全社会保障体系建设的各项工作。社会保险与商业保险在工作实践方 面的衔接，已经越来越紧密。以城镇职工大病救助基金为例，全国多个省市采取了政 府出办法、商业保险公司管运营的模式来运作。这一模式将政府部门从操作层面解脱 出来，转型为独立的规则制定者和监管者，摒弃了以往规n sj j 定、执行、监管为一体 的传统模式，使得参与项目的各方能够真讵做到各司其职，同时也发挥了保险公司在 风险管控、费率厘定、理赔服务等方面的专业性。 无论从国家政策导向，还是从实务操作层面来看，商业保险与社会保险的衔接在 中国已经形成了业界共识。但是，与之相对应的法律衔接问题，仍然处于研究探索阶 段。为了能够进一步落实我国建立健全社会保障体系的远景目标，更好更快的建立起 适合中国国情的多层次社会保障体系，有必要对我国现有商业保险法律制度以及与社 会保险的立法衔接问题进行深入的研究与探讨。 我国商业保险与社会保险立法衔接问题研究 第一章商业保险与社会保险的历史沿革及相互关系 第一节社会保障制度及其历史功绩 伴随着人类社会的发展进步，疾病、伤残、养老等等问题逐步开始从不被重视的 个人问题，演化为备受关注的社会问题。古今中外各国，无论富强、贫困、发达或者 落后，都曾遇到过众多诸如此类的社会问题。人类历史进入工业化社会之后，社会成 员在市场竞争条件下的基本生活保障的问题被提升到了全新的层次，现代社会保障制 度应运而生。应当说社会保障的思想古已有之，但是作为现代社会保障制度却是工业 社会的产物，是市场经济发展的产物。 一、西方社会保障制度的起源与功绩 社会保障最初源于济贫的思想，保障的原始形态早在古希腊和古罗马时期就曾出 现。从公元前5 6 0 年起，希腊政府就开始对伤残的退伍军人及其遗属发放扰恤金，对 贫困者发放补助。公元6 世纪木，罗马也丌始采取大规模有组织的救济措施以减缓社 会冲突。 ( 一) 传统社会保障制度的兴起与发展 1 传统社会保障制度的诞生和发展以英国：济贫法的出现为标志 中世纪的欧洲，正处于农业社会向工业社会转变的过程中，许多国家为了摆脱 社会动荡，缓解社会矛盾，丌始采取济贫立法。如英国的济贫法( p o o rl a w ) ，它 是1 6 0 1 年英女王伊丽莎自在过往多种同类法令的基础上编纂而成的。该法最大的特 点是确认国家负有救济贫民问题的责任。根据i 亥法规定，英国全国普遍设立收容贫民 的济贫院，每个济贫区都负有对贫民实施救济的责任。英国政府实施济贫法的主 要是为了解决贫民流浪的问题，而他们认为解决这一问题一个很好的办法之一就是强 迫劳动。因此，该法的内容主要包括了两方面内容，一方面是强迫劳动，另一方面是 实行慈善救济，以强迫为主，兼顾救济。 国为r 对社会保障制度的发胜自更好的表述，本文对产业苹命之前 f 现的具有社会保障雏形的一系列法律制度、 政策规定等统称为传统社会保障制度；对于产业革命后必起并持续到现曲i 币断发展完善的社会保障制度统称为现 代社会保障制度。 2 我圆商业保险j t 会保险谚法衔接1 日题伊f 究 将济贫法与现代社会保障法作比较之后，我们会发现两者之间还是存在着 较大的差异性的。济贫法产生于农业社会，面对的是封建社会晚期大批背井离乡、 流离失所的农民。统治者为了稳定社会秩序，同时也是为了维持自身的统治地位，采 取了带有国家强制性的安抚措施，旨在通过阻止农民流浪以减少对社会的冲击。这一 点在济贫法后颁布的1 6 6 2 年安置法中有着更加明确的体现。根据该法令， 国家可以采取强制措施来安置农民，使其从一个教区迁至另一个教区。这实际上意味 着原来属于封建领主的对农民的人身支配权正逐步为国家所取代。同时也说明，不断 变动的社会结构和生产方式已经使原有的保障形式无法正常运转，对社会成员实行保 障的责任历史性地落在了国家的身上。 2 “斯宾汉姆兰德制 囤的出现预示着传统保障方式即将瓦解 从1 7 9 5 年开始，由于工业革命的进一步深入，以及毛纺业危机和反机器骚乱等 一系列事件的发生，导致社会公民基本生活受到严重威胁。英国政府因此对旧济贫法 进行了相应调整，形成了所谓的“斯宾汉姆兰德制”，该制度的推行标志着旧有的社 会保障制度即将土崩瓦解。但是，该制度并没有施行多久，就被新济贫法取代。英国 在1 8 3 4 年修改旧济贫法，制定新济贫法，规定停止“院外救济 ，受救济的贫民必 须进济贫院、习艺所。“斯宾汉姆兰德制”的口号是公平收入，体现了社会平等、 互助互济的思想，与旧的济贫法一样，目的是为了阻止贫民的流动，维护社会正 常生产生活秩序。但其采取的手段已不再是以强迫劳动为主，而改为以恩惠为主，这 一点应该说与现代社会保障制定更接近了一步。但是，从当时的历史条件分析，该制 度的实施，是为了维护旧的社会制度，与社会发展背道而驰。“斯宾汉姆兰德制” 的存在抑制了劳动力的自由流动，因此受到新兴阶层资产阶级的极力反对。由于资本 主义的发展势不可挡，这就注定了“斯宾汉姆兰德制 的做法是注定要失败的。 从济贫法的产生到“斯宾汉姆兰德的”出现说明，无论是英国、中国或世 界上的其他国家，它们为保障贫民的基本生活和社会秩序的稳定而实施的各种政策、 措施，大多属于实施范围小或是属于临时性应急措施，因而具有很强的任意性。而且， 一般情况下这些济贫措施都被认为是对受救济者的恩赐。因此旧社会保障制度的特点 主要是体现为任意性、恩赐性，这与现代社会保障制度的普遍性、强制性、互济性、 权利保障性等特点相比较，有着本质的不同。因此，以“博爱”、“仁慈”为标榜的救 。该制度由于和英困南部斯宾汉姆兰德地【i 最早开始推行，防i 此绀名。其核心内容足按照朱达到收入标准的家庭 人u 数量水给f 一定的沣贴补偿( 办即础低j r 资标准制度) 。 。 3 墨垦塑些堡堕皇! ! 垒堡堕兰鲨堑垫塑望堕窒 济和保障措施虽然从封建社会末期到自由资本主义初期已然产生，尽管它也带有社会 保障制度的痕迹，但与现代社会保障制度仍有很大差距。 ( 二) 现代社会保障制度的产生 产业革命的完成是现代社会保障制度产生的前提，而无产阶级的斗争则是其不 断发展前进的动力，当时社会上流传的各种进步思想尤其是马克思主义思想学说则成 为了现代社会保障理想的思想基础。在多元化因素的影响下，现代社会保障制度产生 并不断发展壮大起来。 1 产业革命的发生不可避免的冲击了传统社会保障制度 伴随着产业革命所带来的社会财富的大量增加，逐渐出现了劳工问题和其他新的 社会问题。在机器生产环境里，劳动强度增加，工伤事故不断，失业威胁增多，疾病 治疗和养老等问题使雇佣劳动者忧心忡忡。在经济竞争机制作用下，无数个体生产者 失去生产资料，沦为雇佣劳动者。大量农村人口流入城市，带来了新的社会压力和社 会需求。以人口城市化先行的大不列颠为例，在1 8 0 0 年以前，城市人口仅占总人口 的2 0 ；到1 9 世纪中叶，城市人口即达5 2 ；1 9 世纪中叶以后，人口城市化速度更 为加快。从1 8 5 1 年到1 9 0 0 年流入城市的人口即近4 0 0 万。又如德国，1 8 0 0 年工人 不到9 万，3 0 年代初便增至8 0 万，4 0 年代末增至2 0 0 万，其中产业工人8 0 万：从 1 8 5 2 年至1 8 9 4 年，产业工人由1 9 9 力增至6 1 3 万。而农村人口更大规模地向城市迁 移则还是2 0 世纪的事n 冲h 。 统治者为了维护自身的统治地位，同时也维护社会稳定，就必须采取积极的措施 解决同益严重的社会问题。伴随着社会经济的不断进步和发展，社会财富大量，也使 统治者有可能改善劳工的劳动条件和生存条件。与此相关的法律制度，例如劳动法和 社会保障法便应运而生。 2 无产阶级的发展和斗争是推动社会保障制度不断发展的动力 恩格斯在英国工人阶级状况一书中指出，“这个产业革命的最重要的产物是 英国无产阶级。”在劳动条件和生活条件同益恶化的情况下，广大劳动者曾经采取过 诸如直接破坏机器等行动来表达抗议。但是在不断与资产阶级进行斗争并逐步接受了 产业革命始于一t - ) k 世纪六十年代的英国纺织业，到t 八世纪八一t - 年代，冈蒸汽机的发明和采用，产业革命迅速波 及化学、采掘、机器制造等部门。法、德、美等国进入i 。几世纪后也相继完成了产业革命人类社会由手工t 场 过渡到机器工，生产力得到空前极人提高，市场经济迅速发展壮人起来 4 墨里塑些堡堕：! ! ! ! 垒堡堕! j 三鲨塑垄塑丝竺塑 马克思主义学说之后，无产阶级便开始“不以物质生产资料自身而以物质生产资料之 剥削形态为攻击目标 ，由自在阶级转变为自为阶级。无产阶级利用先进的学说和 思想的指导，同时利用工会集体形式不断斗争，迫使资产阶级在1 9 世纪初开始制订 工厂法，随后又不断扩大和增加工厂法的相关内容和实施范围，从而诞生了劳动保险 法。由此可见，劳动保险法的出现并非单纯出于资产阶级的主动行为，而是与两个阶 级之间的斗争分不开的。 3 各种进步思想和学说为社会保障制度奠定了理论基础 ( 1 ) 人文主义思想和自然权利学说 从1 4 世纪到1 8 世纪，文艺复兴运动、宗教改革运动和启蒙运动，分别从意大利、 德国和法国首先开始，并扩及欧洲其他国家。从提倡反对封建专制和教会束缚，提倡 尊重入，以人为中心的人文主义思想，进而发展到推崇“理性 ，主张民主政体，法 国大革命时期还提出了“自由”、“平等”、“博爱 的口号，逐渐形成资产阶级人 权理论。自然权利( 过去一般译为“天赋人权”) 学说是人权的核心。荷兰的格老秀 斯、斯宾诺莎，英国的霍伟斯、洛克，以及法国的伏尔泰、卢梭等，都是自然法论者， 他们都主张人有出自自然本性的平等和自由，人拥有完全的自然权利。穷困潦倒、无 告无助的劳工、贫民的处境，当然是与自然权利的学说主张背道而驰的妇妒嗍5 1 。 ( 2 ) 空想社会主义思想和科学社会主义学说 空想社会主义是一种改造社会的理想，不具有现实性。但空想社会主义者代表人 物莫尔、康帕内拉、圣西门、傅立叶、欧文等人对于未来理想社会消灭私有财产、消 灭剥削、实施共同福利等的美好描述，激发了人们的期待和向往。空想社会主义成为 马克思主义的三个来源之一。马克思、恩格斯创立的科学社会主义学说科学地阐明了 社会贫困的原因和社会发展的方向。这个理论成为无产阶级丌展斗争的强大思想理论 武器。资产阶级统治者当然本能地万分仇视这一理论：但在其理论威力震慑之下和无 产阶级峰决斗争之下，又不得不作出一定的退让。”p 3 5 0 。 ( 3 ) 讲坛社会主义和费边社会主义 德国在1 9 世纪7 0 年代开始流行一种改良主义思潮一讲坛社会主义。德国新历史 学派的一批经济学教授瓦格勒、桑特巴等人，在大学讲坛上鼓吹资产阶级改良主义， 毋详见资奉论，第1 卷，第5 2 1 页 5 我困丽业保险与社会保险市_ i 玄衔接问题研冗 认为国家是超阶级的组织，可在不触动资本家利益的前提下逐步实行社会主义，被人 们讽刺为“讲坛社会主义 。这些教授们于1 8 7 2 年创立“德国社会政策学会”，鼓 吹劳资协调，主张国家干预经济生活，实施社会政策，保护劳动者正当权益，如举办 社会保险、缩短劳动日、改良劳动条件等等。他们支持德国首相俾士麦推行社会政策， 直接促使1 8 8 3 年起几个劳动保险法律的制定和实施“瑚。费边社会主义是英国的一种 资产阶级改良主义思潮。主要代表人物有萧伯纳、维伯等。他们于1 8 8 4 年成立费边 社，提出实行费边社会主义，主张温和缓进，反对无产阶级革命运动。费边社主张改 善社会福利，认为缩短工时，限制雇用童工、女工，改善车间工作条件等，为“集体 主义对个人贪欲的限制 ，是向社会主义过渡；主张对非劳动所得征收累进所得税； 主张制定“全国最低生活标准”。1 9 3 8 年成立新费边社，研究各种社会和经济问题， 继续散布改良主义的思想。费边社会主义对于英国开始社会保险立法以至二次大战后 实行社会福利政策产生了重大影响h 1 8 。舯。 ( - - - ) 西方现代社会保障制度的历史功绩 西方现代社会保障制度是各种社会矛盾和阶级斗争的产物，同时也是社会文明进 步的标志。尽管在其发展过程中遇到了各种各样的问题，出现了种种弊端和困难，但 在漫长的工业化进程以及自由市场经济过程中，现代社会保障制度的确起到了“安全 网 和“减震器”的作用，为社会的繁荣稳定和发展做出了重要贡献。 1 有效缓和了阶级矛盾，促进了西方社会的政治稳定 尽管西方各国的社会保障类型各异，但是它们的统一特点都是保障内容齐全、保 障水平较高、保障范围广泛。这些都从客观上改善了人们的生产生活条件，保障了人 们的基本生活需要，促进了社会稳定。战后，特别是二十世纪六七十年代，西方发达 资本主义国家先后进入了较为稳定的经济发展时期。阶级之问的斗争趋于缓和。进入 二十世纪九十年代后，西方发达国家的阶级矛盾虽然仍然存在，但主要是集中在环境 保护、种族矛盾等方面。西方发达国家之所以能够出现较长时间的稳定发展局面，应 该说完备的社会保障制度功不可没。 2 稳定了经济发展步伐，促进了经济的进一步繁荣 社会保障制度作为一种国民收入再分配的制度，对于调节经济节奏、抑制经济波 动有着不可替代的作用。第一，通过调节社会保障的规模和范围来引导社会总需求； 第二，巨额的社会保障基金投资于资本市场，为市场带来了长期稳定的资金来源，可 6 我陶崩业保险1 j 社会保险c f 法衔接问题研究 帮助各种需要长期投资的产业进一步扩大再生产；第三，西方社会保障制度的建立， 有效的推动了产业结构的调整和更替。大量因产业结构调整而失业的工人因为可以得 到社会保障提供的基本生活保障以及职业培训等，这些都为产业结构调整理清了发展 道路；第四，社会保障制度解决了劳动者的后顾之忧，激励劳动者更投入的进行劳动 创造，从而提升了劳动效率。 3 为基本人权提供了有力保障，促进了社会文明的进步和发展 社会保障制度首先保障了人们的生存权，而生存权是人权的最基本、最首要内容。 当人们因失业、疾病、残疾、衰老或其他意外原因而丧失劳动能力时，社会保障提供 了最基本的生活资料，使人们得以有尊严的生活下去。其次，它保障了人们的发展权。 社会保障制度可以为人们提供培训、职业训练等机会。再次，它保障了人们要求平等 的权利。所有社会成员，不论年龄、种族、身份等都可以平等的享受社会保障。此外， 社会保障不仅是一种物质保障，同时也为人们提供了思想文明进一步提供了平台。它 有利于培养人们的自助和互济精神，培养人们对社会和集体的认同感和责任感。由此 可见，社会保障的实施，促进了人类社会的文明与进步n 2 3 陆。 二、我国社会保障制度的起源与发展趋势 传统中国社会保障制度与西方社会保障制度有着截然不同的历史发展轨迹。西方 社会保障制度最早起源于1 6 世纪的英国，后来伴随着西方资本主义工业化的脚步而 逐渐建立并完善起来。而传统中国社会保障制度是前工业文明社会中最有典型意义的 保障制度类型。它起源，一方面来自于原始社会部落互助相恤的习俗，另一方面来自 于古代中国“敬德保民政治理念。在这两个因素的共同影响之下，传统中国社会 保障制度由国家主导，在不断吸收日订代经验的基础上逐步确立的。 ( 一) 我国现代社会保障制度具有较大的发展完善空间 从我国社会保障制度形成和发展的历史来看，如果与欧美等发达国家相比，时间 还是比较短暂的。新中国成立前，我国一直都没有完整的社会保障制度。新中成立后， 于1 9 5 1 年2 月颁布了中华人民共和囤劳动保险条例，适用对象为国有企业、公 私合营企业和私营企业职工及其直系亲属。1 9 5 5 年1 2 月，国务院颁发了国家机关 毋。敬德保民”足我困古代崩i ；| 1 政治路线的理论概括。德”足。灭。的伞善性。敬德。就足。敬灭。这是崩l i 铷政 治路线的理论依据：。 ! i ：民。足周i i 朝政治路线的实践表征，”保民”足”敬德”的必然结果和具体表现。敬德“和。 保民足朋i 削政治路线4 i j 。分割的两个方面前名足理论螭础后肯足实践表征。 我团商业保险与社会保险立法衔接问题研究 退休人员处理暂行办法、国家机关工作人员退职处理暂行办法和国家机关工 作人员实行公费医疗预防措施的指示，实施范围为全国各级人民政府、党派、团体 及所属事业单位的工作人员，保障内容基本和条例一致，基金由国家财政拨付。 至此，中国城市中以社会保险为主要内容的社会保障制度基本确立。作为现代社会保 障制度的其它三方面内容：社会优抚、社会救济和社会福利，我国政府一向也是比较 重视的。我国内务部于1 9 5 0 年1 2 月颁布了烈军属、残疾军人、革命工作人员及民兵 民工优待抚恤的五个暂行条例；1 9 5 5 年国务院作出了关于安置复员转业军人工作的 决议；1 9 5 6 年经国务院批准，在农村对优抚对象实行优待工分的制度，奠定了中国 优抚保险制度的基本格局。中国的社会救济虽然没有形成统一的法律，但一