（计算机应用技术专业论文）银行票据自动化处理系统的研究和开发.pdf

山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 摘要 电子化已成为整个银行业发展的必然趋势、它是提高管理水平和企业效益，防范和化解金融风险的重要手段。如何采用先进的硬件技术和软件技术，规范财务核算和财会管理，提高服务质量和效率，加强银行运营管理，降低人工成本己成为现代金融机构迫切需要解决的问题。由于银行业需要处理大量的重要票据，因此实施票据处理自 动化己成为银行业竞争的焦点。 本系统主要是利用清分机、 扫描仪等图 像采集设备，使用 o c r技术、 验印技术、 海量存储技术等规范票据处理流程，实现了银行票据的自 动化处理，从而达到减员增效、加强会计核算管理，防范金融风险的目 标。本系统的开发可以 有效提高银行的技术竞争力，并为银行提供进一步的增值服务打下基础。 本系统在北京建行使用， 获得建设银行总行科技进步一等奖( 见附 录) 。北京建行的日 处理票据3 0 万张，原有后督业务人员约3 2 0 人， 本系统投产后由于大量引入自 动化处理技术，人均业务处理能力提高4 . 7 5 倍，全行后督人员减少到1 2 0人以内，节省稽核人员及基本人力费用近6 0 % ，每年可节约各项费用上千万元。 济南商行事后监督中心原计划配置9 0 人， 使用本系统后人员压缩至3 5 人，每年节省成本3 0 0 万元左右。关键词:o c r .验印、存储、票据处理、金融风险一- .， 州. -w 山 一 习卜 曰卜 . ， . 目一- 一州 . ， . ，响 一 一， 一一山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文a b s t r a c t e l e c t r o n i c h a s a l r e a d y b e c o m e t h e i n e v i t a b l e d e v e l o p i n g t r e n d f o r t h ew h o l e b a n k i n g , b e c a u s e i t i s a n i m p o r t a n t m e a n s t o i m p r o v e t h e m a n a g i n gl o v e l a n d e n t e r p r i s e b e n e f i t a n d k e e p a w a y t h e f i n a n c i a l r i s k . f o r t h e m o d e r nf i n a n c i a l i n s t i t u t i o n s , i t h a s b e c o m e t h e p r o b l e m t h a t n e e d s t o b e s o l v e du r g e n t l y , t h a t h o w t o a d o p t t h e a d v a n c e d h a r d w a r e a n d s o f t w a r e t e c h n o l o g yt o r e g u l a t e t h e f i n a n c i a l m a n a g e m e n t , i m p r o v e t h e s e r v i c e q u a l i t y a n de f f i c i e n c y , s t r e n g t h e n t h e b a n k e x e c u t i o n m a n a g e m e n t a n d r e d u c e t h em a n p o w e r c o s t s . b e c a u s e h a n k s n e e d t o p r o c e s s a l a r g e a m o u n t o f i m p o r t a n tn o t e s , i t h a s a l r e a d y b e c o m e t h e c o m p e t i t i v e f o c u s i n b a n k i n g t o i m p l e m e n tt h e a u t o m a t i c p r o c e s s i n g o f n o t e s . t h e s y s t e m u s e s t h e m o d e r n t e c h n o l o g y s u c h a s t h e s c a n n e r , o c r t e c h n i q u es t a m p e r - a u d i t t e c h n i q u e , s t o r a g e t e c h n i q u e a n d s o o n , t h e r e b y r e d u c e t h et a c h e o f m a n u a l i n t e r v e n t i o n , m a k e a c r i t e r i o n n o t e s p r o c e s s i n g f l o w , a n dt h e n m a k e b a n k n o t e s a u t o m a t i c p r o c e s s i n g . t h e a u t o m a t i c p r o c e s s i n g o fn o t e s i s v e r y h e l p f u l t o f i n d o u t t h e p r o b l e m s , a n d r e d u c e山e h i d d e nt r o u b l e s o r r i s k s g r e a t l y . s o t h e r e s e a r c h i n t h e t h e s i s w i l l e x p e c t t oa c h i e v e s e v e r a l a i m s : i m p o v i n g t h e b a n k s c o m p e t i t i v e a b i l i t v 、 nt e c h n o l o g y , i m p l e m e n t i n g t h e a u t o m a t i c n o t e s p r o c e s s r o u n d l y , c e n t r a l i z e dm a n a g e m e n t , r e d u c i n g m a n p o w e r a n d i n c r e a s i n g t h e b e n e f i t s , k e e p i n g a w a yt h e f i n a n c i a l r i s k s a n d a f f o r d i n g t h e i n c r e a s i n g s e r v . i c e s . t h e s y s t e m u s e d i n b e i j i n g c o n s t r u c t i o n b a n k a n d j i n a n c i t y c o m m e r c i a lb a n k , t h e b a n k s e c o n o m i z e a l a r g e n u m b e r 。 、 c a p i c a l a n d m a n p o w e r . t h s y s t e mh a s e v e r b e e n a w a r d e d t h e f i v 。 一 s t a r m e d a l o f c h i n a c o n s t r u c t i o n b a n k .k e y w o r d s : o c r , s t a m p e r a u d i t 、s t o r a g e , n o t e s p r o c e s s , f i n a n c i a l r i s k山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文原创性声明和关于论文使用授权的说明 原 创 性 声 明 本人郑重声明:所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中己 经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均己 在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名:日 期:. 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了 解山东大学有关 保留、 使 用学 位论文的 规定， 同 意学 校保留 或向国 家 有关部门 或机构送交论文的复印 件和电 子版， 允许论文被查阅和借阅; 本人授权山东大学可以 将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索， 可以 采用影印、 缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。( 保密论文在解密后应遵守此规定)论文作者签名:导师签名期:山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文1 .引 言1 . 1 项目 研究背景 中国金融业面临着越来越严峻的挑战。一方面，向商业银行的转变加剧了银行间的竞争，而 w t o又把中国金融行业推向全球化;另一方面，国内客户对于金融的服务种类、服务质量和效率都提出了更高的要求。如何在最短的时间内赢得最好的客户，如何提高内部的效率， 如何增强抵抗风险的能力，都成为中国金融机构急需解决的问题。利用先进的信息技术，提高经营效率，加强银行管理，规避金融风险，成为银行发展的必需。 目前，大中型商业银行票据和帐务正在走向 集中处理，集中的帐务和票据处理中 心己 成为大中型商业银行下一步发展的趋势，提高技术含量，降低人工成本己成为迫切要求，各大银行除清分外， 验印、凭证审核、录入还处在手工状态，效率低、质量差，因此票据自 动化处理应运而生。1 . 2 项目目 标和内容 项目 主要任务就是充分利用现有的 信息技术， 克服现有稽核方式的种种弊端，协助银行建立一个集中、统一、自 动化程度高的现代化票据处理中心。该项目主要研究如何采用使用现代化的 先进技术手段如清分机、 扫描仪、 o c r 技术、 验印 技术、 海量存储技术等，改变银行在票据处理方面的流程，从而减少人工干预票据管理的环节，全面控制经营业务，确保数据、交易、处理过程及处理结果的完整性和可靠性，加强会计核算管理，增强资金安全，防范金融风险。最大限度的杜绝人为失误，通过票据自 动处理及时发现洞察，减少基于票据的风险隐患。因此本系统研究可预期地达到以下几个方面; 采用先进技术，实现银行的业务监督自 动化、程序化管理，从而实现减 员增效，防范金融风险 因为银行特殊的经营对象、 广泛的 社会联系和深远的影响力，已 成为全社会风险聚散的焦点。寻求最小风险下的最大盈利， 始终是商业银行追求的目 标。然而， 我国银行对风险的研究分析与西方同业相比 存在着不小的差距， 对风险资源的开发利用更显乏力，是一条明显的“ 短腿” 。 “ 始于风险管理，终于收益回报气这是花旗银行副主席柯林斯先生( p . c o l l i n s ) 1 9 9 5年在剑桥大学演讲中的名言和精髓，也是现代商业银行生存和发展的根本。 建立集中 统一的票据自 动化处理中 心，采用先进的票据清分机活扫描仪、自动验印技术、 o c r 技术、 缩微技术和光 盘存储技术， 辅之对现行凭证的改革， 使绝一一 第i -山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文1 .引 言1 . 1 项目 研究背景 中国金融业面临着越来越严峻的挑战。一方面，向商业银行的转变加剧了银行间的竞争，而 w t o又把中国金融行业推向全球化;另一方面，国内客户对于金融的服务种类、服务质量和效率都提出了更高的要求。如何在最短的时间内赢得最好的客户，如何提高内部的效率， 如何增强抵抗风险的能力，都成为中国金融机构急需解决的问题。利用先进的信息技术，提高经营效率，加强银行管理，规避金融风险，成为银行发展的必需。 目前，大中型商业银行票据和帐务正在走向 集中处理，集中的帐务和票据处理中 心己 成为大中型商业银行下一步发展的趋势，提高技术含量，降低人工成本己成为迫切要求，各大银行除清分外， 验印、凭证审核、录入还处在手工状态，效率低、质量差，因此票据自 动化处理应运而生。1 . 2 项目目 标和内容 项目 主要任务就是充分利用现有的 信息技术， 克服现有稽核方式的种种弊端，协助银行建立一个集中、统一、自 动化程度高的现代化票据处理中心。该项目主要研究如何采用使用现代化的 先进技术手段如清分机、 扫描仪、 o c r 技术、 验印 技术、 海量存储技术等，改变银行在票据处理方面的流程，从而减少人工干预票据管理的环节，全面控制经营业务，确保数据、交易、处理过程及处理结果的完整性和可靠性，加强会计核算管理，增强资金安全，防范金融风险。最大限度的杜绝人为失误，通过票据自 动处理及时发现洞察，减少基于票据的风险隐患。因此本系统研究可预期地达到以下几个方面; 采用先进技术，实现银行的业务监督自 动化、程序化管理，从而实现减 员增效，防范金融风险 因为银行特殊的经营对象、 广泛的 社会联系和深远的影响力，已 成为全社会风险聚散的焦点。寻求最小风险下的最大盈利， 始终是商业银行追求的目 标。然而， 我国银行对风险的研究分析与西方同业相比 存在着不小的差距， 对风险资源的开发利用更显乏力，是一条明显的“ 短腿” 。 “ 始于风险管理，终于收益回报气这是花旗银行副主席柯林斯先生( p . c o l l i n s ) 1 9 9 5年在剑桥大学演讲中的名言和精髓，也是现代商业银行生存和发展的根本。 建立集中 统一的票据自 动化处理中 心，采用先进的票据清分机活扫描仪、自动验印技术、 o c r 技术、 缩微技术和光 盘存储技术， 辅之对现行凭证的改革， 使绝一一 第i -山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文大多数票据能自 动清分、自 动审核、自 动记帐，能自 动进行凭证的规范性、合法性检查，能精简现有的稽核队伍，同时稽核中心无须配备大量的人力，既节省人力投入、大幅度提高稽核的效率，又减少人为干预、强化核算工作，达到减员增效、降低经营成本的目的，同时又有利于提高稽核的质量，防范资金风险，更好地体现稽核工作的意义，充分满足银行业务量不断增长和服务手段日益多样化的需要，为增加金融产品种类提供可靠的技术保障，从而增强本行竞争力。 以凭证为中心，统一稽核标准，加大稽核力度，突出控制风险点 银行系统的业务流程千差万别， 服务手段不同。但是，每笔业务都离不开凭证， 会计凭证是银行业务的原始记录，以凭证为中心，对现行凭证进行规范化、标准化，实现凭证要素的识别稽核，用符合业务需求和发展需要的计算机程序来规范、重塑业务处理流程，克服传统的手工处理方式的弊端，必将规范业务管理，加强 会计核算的统一管理， 优化工作流程， 有助于防范资金风险。通过对凭证金额、帐号重要要素的全面监督，结合对支付业务、 交换业务、大额交易业务及凭证合规合法性的重点监督，必将有效灵活的实现票据自 动化处理。 通过建立票据自 动化处理中心，实现全行会计传票集中统一管理，改变当前会计稽核工作处理分散、 稽核力度小、业务品种单一的局面，形成与综合柜员、会计核算中心、结算中心等相匹配的稽核风险防范体系。同时，储蓄、对公、信用卡、 房信、国际五大业务系统用统一的稽核标准进行全面的、综合的稽核， 消除稽核盲区，强化其防范风险的力度。另外，改变储蓄业务长期由后督督帐，业务分散、 操作落后的局面，实现票据管理由 手工时代向电子时代的迈进。 充分利用磁码信息技术， 提高票据处理逮度、准确度 集中、自 动处理票据，需要充分利用磁码技术。目 前，交换票据已 经打印了磁码，其他的内部票据采取交易后按交易流水补打磁码的方式，形成磁码信息。在稽核中心读取磁码信息，与实际票面信息及核算流水进行比对，提高票据的处理速度和准确性。 通过票据的光盘存储，实现存储电 子化、检索网络化及资源共享 建立会计稽核中心，利用海量存储技术将票据图像进行光盘存储。 此举可节约票据归档时所需的人力，避免人工归档时存在的错档、漏档现象，降低工作人员的劳动强度，可减轻票据库房的压力。同时，作为银行票据合法的安全备份还能够运用于票据的网络远程查询，缩短调阅时间，提高查询工作的效率，从而实现票据档案资源在全行的共享，为这些宝贵资源的再利用奠定基础，为银行业务信息的开发和深层挖掘做必要的 准备， 对促进整个社会的金融发展将起积极作用 建立业务预替子系统，实现事前控制功能，风险防范关口 前移 以预警系统的预警信息替代人工经验判断，突出重点监控。通过预警系统对第 2页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文业务数据的自动预警分析手段，对柜员管理、帐户管理、重要交易、重要帐户、异常大额支付等业务实行预警监控。 为银行提供其他增值服务 为客户基于票据图象的各种服务做好准备，如通过传输票据图象实现资金实时划拨等。不仅有利于开拓新的增值空间，而且有助于创建标志性的服务品牌。1 . 3 论文组织结构本文的整体组织结构如下:第一章:引言，介绍了 研究背景、本课题的主要任务和研究内容第二章:概述整个系统的设计思想第三章:研究该系统的数据采集与凭证稽核部分。第四章:研究该系统的数据存储与查询部分。第五章:研究该系统的帐务稽核与风险预鳌部分。第六章:研究整个系统的管理和通讯部分。总 结:对本文所做工作进行总结以及对下一步工作进行展望。一一 第s 页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文业务数据的自动预警分析手段，对柜员管理、帐户管理、重要交易、重要帐户、异常大额支付等业务实行预警监控。 为银行提供其他增值服务 为客户基于票据图象的各种服务做好准备，如通过传输票据图象实现资金实时划拨等。不仅有利于开拓新的增值空间，而且有助于创建标志性的服务品牌。1 . 3 论文组织结构本文的整体组织结构如下:第一章:引言，介绍了 研究背景、本课题的主要任务和研究内容第二章:概述整个系统的设计思想第三章:研究该系统的数据采集与凭证稽核部分。第四章:研究该系统的数据存储与查询部分。第五章:研究该系统的帐务稽核与风险预鳌部分。第六章:研究整个系统的管理和通讯部分。总 结:对本文所做工作进行总结以及对下一步工作进行展望。一一 第s 页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 2 .系统的整体设计 票据自 动化处理系统是为银行加大对营业机构的监控力度，规范银行帐务核算和业务管理，提高会计信息的真实性、准确性及保障票据处理业务的及时性和完整性而建立的 “ 集中、统一、规范”的现代化票据处理系统。该系统通过清分机或高速扫描仪等先进的图像处理设备集中采集业务票据的电子影像;通过 o c r自 动识别技术完成票面帐务要素的提取和票据审核;自动完成帐务的核对;通过光盘库等存储设备完成票据电子影像的存储并提供查询;通过风险预警系统对基于票据自 动化处理的业务数据进行风险分析和监控。2 . 1 系统设计原则2 . 1 . 1 规范流程 在系统的整体规划上，通过对业务流程的重新分解，将业务处理的过程进一步细化，可以对业务处理各环节进行更专业化的分工，数据录入、背书审核、重点监督、电子审票、主管审核、图 像质检等处理环节作为不同的工作岗 位由专人负责或由计算机自 动完成，真正实现 “ 专人专岗” 。根据业务处理节点设计工作岗位， 使得每个工作岗 位的分工更专业化， 不同岗位对于业务人员的业务素质要求更细致。一方面每个工作岗 位的工作效率和工作质量得到保证;另一方面，由 于不再 要求每个业务人员均具备全面的业务知识，从而实现了人员的分层次配置，整体上降低了人力资源的使用成本。21 . 2 可定制性 系统设计过程中，采用符合c o r b a 标准的i n f o r b u s 平台作为系统运行基础，以“ 软总线十 软插件” 作为系统的实现模型， 系统的功能模块以 插件形式开发， 提供了“ 即插即用”的 “ 软总线”服务以 及快速封装原有系统的功能，插件之间保持相互独立， 保持了 插件之间的低藕合性， 使得软件的开发和维护从关注整个系统到只需关注一个或一组构件，从而提高了系统的稳定性、可扩展性、可维护性，适应了 银行业务快速变化的需要。 采用构件化技术实现的系统降低了 系统扩展维护的难度，可以根据具体应用的不同业务要求， 对插件进行重构和扩充，从而可以 在不影响系统稳定的前提下快速完成系统的客户化。 除工 n f o r b u s 原有的公用插件外， 根据中创软件多年来的实际应用经验， 对票据处理业务逻辑恰当的 抽象封装为系统级组件，为整个系统提供了一个稳定的核心。2 . 1 . 3 可伸缩性笛 4页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 2 .系统的整体设计 票据自 动化处理系统是为银行加大对营业机构的监控力度，规范银行帐务核算和业务管理，提高会计信息的真实性、准确性及保障票据处理业务的及时性和完整性而建立的 “ 集中、统一、规范”的现代化票据处理系统。该系统通过清分机或高速扫描仪等先进的图像处理设备集中采集业务票据的电子影像;通过 o c r自 动识别技术完成票面帐务要素的提取和票据审核;自动完成帐务的核对;通过光盘库等存储设备完成票据电子影像的存储并提供查询;通过风险预警系统对基于票据自 动化处理的业务数据进行风险分析和监控。2 . 1 系统设计原则2 . 1 . 1 规范流程 在系统的整体规划上，通过对业务流程的重新分解，将业务处理的过程进一步细化，可以对业务处理各环节进行更专业化的分工，数据录入、背书审核、重点监督、电子审票、主管审核、图 像质检等处理环节作为不同的工作岗 位由专人负责或由计算机自 动完成，真正实现 “ 专人专岗” 。根据业务处理节点设计工作岗位， 使得每个工作岗 位的分工更专业化， 不同岗位对于业务人员的业务素质要求更细致。一方面每个工作岗 位的工作效率和工作质量得到保证;另一方面，由 于不再 要求每个业务人员均具备全面的业务知识，从而实现了人员的分层次配置，整体上降低了人力资源的使用成本。21 . 2 可定制性 系统设计过程中，采用符合c o r b a 标准的i n f o r b u s 平台作为系统运行基础，以“ 软总线十 软插件” 作为系统的实现模型， 系统的功能模块以 插件形式开发， 提供了“ 即插即用”的 “ 软总线”服务以 及快速封装原有系统的功能，插件之间保持相互独立， 保持了 插件之间的低藕合性， 使得软件的开发和维护从关注整个系统到只需关注一个或一组构件，从而提高了系统的稳定性、可扩展性、可维护性，适应了 银行业务快速变化的需要。 采用构件化技术实现的系统降低了 系统扩展维护的难度，可以根据具体应用的不同业务要求， 对插件进行重构和扩充，从而可以 在不影响系统稳定的前提下快速完成系统的客户化。 除工 n f o r b u s 原有的公用插件外， 根据中创软件多年来的实际应用经验， 对票据处理业务逻辑恰当的 抽象封装为系统级组件，为整个系统提供了一个稳定的核心。2 . 1 . 3 可伸缩性笛 4页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 系统所有环节的自 动处理服务器全部支持动态增减，并提供交易级别的负载平衡服务，可以避免业务处理的某个环节出现瓶颈，进而影响系统整体处理效率的问题。 系统在关键运算资源 ( 如自 动 o c r识别工作站、自 动版面识别工作站等)的配置上采用集群模式，借助i n f o r b u 。 平台支持工作节点动态伸缩的特性，在业务量增大超过某类工作节点处理能力时，通过通讯模块的智能化管理，在不需要停止应用系统的前提下通过动态增加工作站的数量， 提高该工作节点处理能力。 系统不仅支持同类集群的动态伸缩，而且还支持异类集群的二维动态伸缩。用户可以在系统中加入运行于不同平台之上的各种应用系统和数据库资源，由系统屏蔽它们之间的差异。这个过程中不需要改变现有应用的结构，也不需要停止应用系统，在用户毫无知觉的情况下完成系统的伸缩。2 . 1 . 4 可管理性 系统提供的集群集中管理工具，可以将应用系统中现有的服务及其状态显示在g u i 界面上，用户能够通过界面对服务进行监控，从而降低系统的维护难度. 系统设计中，充分考虑银行业务发展速度快、业务品种变化频繁的特点，大量引用了模版化、参数化的设计思想，系统根据定制的模版进行凭证的自 动识别、存储等处理，在不影响应用软件稳定性的前提下， 通过模版的增加、修改即可满足业务凭证变化的需要。 在系统设计过程中，对监督审核业务进行深入的分析和抽象，系统中监督业务逻辑可以 通过系统提供的定制器以公式的形式表达，不同的公式组合使用可满足复杂的审核业务要求，对于业务处理的变化则可以 通过调整公式完成，从而使系统能够最大程度地适应银行业务的发展变化。2 . 1 . 5 可靠性 为了确保系统的安全性和可靠性，在系统的分析、设计和开发的各个阶段都要非常注重从数据传输、数据存储、数据处理、访问控制、身份认证等全方位的整体安全保护，真正实现信息保密性、信息完整性和身份真实性。主要表现在以下几个方面: 命 在系统方面 应用系统构建在业界安全的 操作系统及数据库系统之上。 在系统平台 选型时，充分分析系统的可靠性、 安全性。系统采用数据与影像查询软件结构上相对独立，关键资源部分采用双机热备份方式。 个 在网络方面一- 一第 5页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 系统所有环节的自 动处理服务器全部支持动态增减，并提供交易级别的负载平衡服务，可以避免业务处理的某个环节出现瓶颈，进而影响系统整体处理效率的问题。 系统在关键运算资源 ( 如自 动 o c r识别工作站、自 动版面识别工作站等)的配置上采用集群模式，借助i n f o r b u 。 平台支持工作节点动态伸缩的特性，在业务量增大超过某类工作节点处理能力时，通过通讯模块的智能化管理，在不需要停止应用系统的前提下通过动态增加工作站的数量， 提高该工作节点处理能力。 系统不仅支持同类集群的动态伸缩，而且还支持异类集群的二维动态伸缩。用户可以在系统中加入运行于不同平台之上的各种应用系统和数据库资源，由系统屏蔽它们之间的差异。这个过程中不需要改变现有应用的结构，也不需要停止应用系统，在用户毫无知觉的情况下完成系统的伸缩。2 . 1 . 4 可管理性 系统提供的集群集中管理工具，可以将应用系统中现有的服务及其状态显示在g u i 界面上，用户能够通过界面对服务进行监控，从而降低系统的维护难度. 系统设计中，充分考虑银行业务发展速度快、业务品种变化频繁的特点，大量引用了模版化、参数化的设计思想，系统根据定制的模版进行凭证的自 动识别、存储等处理，在不影响应用软件稳定性的前提下， 通过模版的增加、修改即可满足业务凭证变化的需要。 在系统设计过程中，对监督审核业务进行深入的分析和抽象，系统中监督业务逻辑可以 通过系统提供的定制器以公式的形式表达，不同的公式组合使用可满足复杂的审核业务要求，对于业务处理的变化则可以 通过调整公式完成，从而使系统能够最大程度地适应银行业务的发展变化。2 . 1 . 5 可靠性 为了确保系统的安全性和可靠性，在系统的分析、设计和开发的各个阶段都要非常注重从数据传输、数据存储、数据处理、访问控制、身份认证等全方位的整体安全保护，真正实现信息保密性、信息完整性和身份真实性。主要表现在以下几个方面: 命 在系统方面 应用系统构建在业界安全的 操作系统及数据库系统之上。 在系统平台 选型时，充分分析系统的可靠性、 安全性。系统采用数据与影像查询软件结构上相对独立，关键资源部分采用双机热备份方式。 个 在网络方面一- 一第 5页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 系统所有环节的自 动处理服务器全部支持动态增减，并提供交易级别的负载平衡服务，可以避免业务处理的某个环节出现瓶颈，进而影响系统整体处理效率的问题。 系统在关键运算资源 ( 如自 动 o c r识别工作站、自 动版面识别工作站等)的配置上采用集群模式，借助i n f o r b u 。 平台支持工作节点动态伸缩的特性，在业务量增大超过某类工作节点处理能力时，通过通讯模块的智能化管理，在不需要停止应用系统的前提下通过动态增加工作站的数量， 提高该工作节点处理能力。 系统不仅支持同类集群的动态伸缩，而且还支持异类集群的二维动态伸缩。用户可以在系统中加入运行于不同平台之上的各种应用系统和数据库资源，由系统屏蔽它们之间的差异。这个过程中不需要改变现有应用的结构，也不需要停止应用系统，在用户毫无知觉的情况下完成系统的伸缩。2 . 1 . 4 可管理性 系统提供的集群集中管理工具，可以将应用系统中现有的服务及其状态显示在g u i 界面上，用户能够通过界面对服务进行监控，从而降低系统的维护难度. 系统设计中，充分考虑银行业务发展速度快、业务品种变化频繁的特点，大量引用了模版化、参数化的设计思想，系统根据定制的模版进行凭证的自 动识别、存储等处理，在不影响应用软件稳定性的前提下， 通过模版的增加、修改即可满足业务凭证变化的需要。 在系统设计过程中，对监督审核业务进行深入的分析和抽象，系统中监督业务逻辑可以 通过系统提供的定制器以公式的形式表达，不同的公式组合使用可满足复杂的审核业务要求，对于业务处理的变化则可以 通过调整公式完成，从而使系统能够最大程度地适应银行业务的发展变化。2 . 1 . 5 可靠性 为了确保系统的安全性和可靠性，在系统的分析、设计和开发的各个阶段都要非常注重从数据传输、数据存储、数据处理、访问控制、身份认证等全方位的整体安全保护，真正实现信息保密性、信息完整性和身份真实性。主要表现在以下几个方面: 命 在系统方面 应用系统构建在业界安全的 操作系统及数据库系统之上。 在系统平台 选型时，充分分析系统的可靠性、 安全性。系统采用数据与影像查询软件结构上相对独立，关键资源部分采用双机热备份方式。 个 在网络方面一- 一第 5页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 本系统建立在 i n f o r b u s 平台基础上， 在网络通讯数据采用s s l 协议标准进行加密;并在内部重要网段设置防火墙， 保护敏感的重要网段;建立全行的防病毒系统:并配置系统安全漏洞扫描工具，定期检查系统中与安全有关的软件、资源、各厂商安全 “ 补丁包”的情况，发现问题及时报告并给出解决建议，使系统总是处于安全的状态。 4 在数据方面 关键数据加密存储，并采用日志记载，使得系统发生故障后能提供数据动态恢复或向前恢复等功能， 确保主机数据的正确性。此外，存储系统存储的数据具有只读性，并把数据长久保存， 各类数据信息超过一定期限 ( 如 1 0 0 天) ， 均烧录在光盘上，确保不会丢失信息。最后，系统还有完善的数据备份策略。 个 在应用方面 系统从访问控制、 权限 控制和管理、身份验证、数据存储、日 志记载、 超时管理等各个方面的进行严格控制，确保应用软件的安全可靠。 此外，通过岗位的重新设置，变 “ 单人处理”为 “ 多人处理” ，降低了由 于某个人的失误引起的整笔业务的风险。根据业务处理节点划分工作岗位，各岗位的职能专一化，业务权限分散，单一的业务处理人员无法控制一笔交易的处理全部过程，极大的提高了银行抵抗人为道德风险的能力。2 . 2 系统整体架构 票据处理中心以彩色高速扫描仪作为各种票据的影像采集设备，基于中间件平台i n f o r b u s ,票据o c r 技术、工作流技术进行建设。 将原稽核中 心基于实物凭证的流转处理过程，重组为基于凭证影像的流转处理过程，利用影像将凭证在稽核中心的审核、记帐自 动化、电子化， 从而将原来的“ 手工处理方式”改进为“ 计算机自 动处理为主+ 人工辅助处理” 的方式， 实现凭证的全程自 动化处理，大大提高了业务处理的速度及工作效率。 应用系统的结构图如下( 图1 ) :第 6j 1山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文 本系统建立在 i n f o r b u s 平台基础上， 在网络通讯数据采用s s l 协议标准进行加密;并在内部重要网段设置防火墙， 保护敏感的重要网段;建立全行的防病毒系统:并配置系统安全漏洞扫描工具，定期检查系统中与安全有关的软件、资源、各厂商安全 “ 补丁包”的情况，发现问题及时报告并给出解决建议，使系统总是处于安全的状态。 4 在数据方面 关键数据加密存储，并采用日志记载，使得系统发生故障后能提供数据动态恢复或向前恢复等功能， 确保主机数据的正确性。此外，存储系统存储的数据具有只读性，并把数据长久保存， 各类数据信息超过一定期限 ( 如 1 0 0 天) ， 均烧录在光盘上，确保不会丢失信息。最后，系统还有完善的数据备份策略。 个 在应用方面 系统从访问控制、 权限 控制和管理、身份验证、数据存储、日 志记载、 超时管理等各个方面的进行严格控制，确保应用软件的安全可靠。 此外，通过岗位的重新设置，变 “ 单人处理”为 “ 多人处理” ，降低了由 于某个人的失误引起的整笔业务的风险。根据业务处理节点划分工作岗位，各岗位的职能专一化，业务权限分散，单一的业务处理人员无法控制一笔交易的处理全部过程，极大的提高了银行抵抗人为道德风险的能力。2 . 2 系统整体架构 票据处理中心以彩色高速扫描仪作为各种票据的影像采集设备，基于中间件平台i n f o r b u s ,票据o c r 技术、工作流技术进行建设。 将原稽核中 心基于实物凭证的流转处理过程，重组为基于凭证影像的流转处理过程，利用影像将凭证在稽核中心的审核、记帐自 动化、电子化， 从而将原来的“ 手工处理方式”改进为“ 计算机自 动处理为主+ 人工辅助处理” 的方式， 实现凭证的全程自 动化处理，大大提高了业务处理的速度及工作效率。 应用系统的结构图如下( 图1 ) :第 6j 1山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文!1|数据采集与凭证审核业务插件组 帐务监督与风险预警图i 应用系统的结构图 如上图所示，系统的核心部件是o r b( 对象请求代理) ，即所谓的“ 软总线” ，在此基础上开发面向不同功能的应用组件可以方便地插入到 o r s总线上。当具体进行系统实现时，就如同 搭积木一样快速构造应用程序，不仅可以 节省时间和资金，提高工作效率，还可以产生更加统一，更加健壮的应用程序. 目 前系统包括以下三类组件: a公用插件组:该部分插件是i n f o r b u s 平台提供的公用对象服务 c o m m o no b j e c t s e r v i c e ) 和公 用基 础 设 施 ( c o m m o n f a c i l i t y ) 的 统 称， 适 用 于 各 种 不同类型的分布式处理系统。 b核心插件组:该部分是根据票据处理业务抽象出的组件，主要用于完成系统核心的流程控制，是票据业务处理的核心， 适用于各种类型的票据应用. c . 业务插件组:该部分是面向 具体稽核中 心或自 动化事后监督中心系统开发的处理插件组，根据具体应用实例的不同需求，可以以组件重构的形式进行开发。一一第7页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文2 . 2 . 1 公用插件组 该部分插件是i n f o r b u s 平台 提供的公用对象服务 ( c o m m o n o b j e c t s e r v i c e )和公用基础设施 ( c o m m o n f a c i l i t y )的统称。 公 用对象服务主要包括: 名字服务( n a m i n g s e r v i c e ) 、 负载均衡服务( l o a d i n gb a l a n c e s e r v i c e ) 、安全服务 ( s e c u r i t y s e r v i c e ) 公用基础设施主要包括:服务管理工具、集群管理工具。2 . 2 . 2 核心插件组 该部分插件是用于控制系统运行状态的插件，基于工作流技术搭建，用于控制系统的业务流程。主要包括以下组成部分: ( 一)状态控制 系统中数据在不同工作环节间的传递是以机构为单位进行的，如数据录入环节到流水勾对环节，机构状态的 控制由 该组件完成。 该组件根据单一机构的数据处理状况判断当前的工作环节，当本机构的全部数据完成当前工作环节的处理后，自 动将本机构的全部数据导入下一工作环节的任务列表中。对于某机构迟迟不能完成当前环节时，可以给予提示并进行综合原因分析。同时该模块支持状态回滚。 ( 二) 条件流程控制 本系 统的 采用工作流技术完成 业务 流程的 控制。 系统可以为不同 凭 证种类动态的定义工作路径，每条工作路径中的工作节点可以定义不同的条件 ( 或计算公式) 用于判断不同工作任务所应遵循的工作路径。以票据 ( 主附件组)为单位工作任务按照事先定义工作路径入口 进入处理流程，在每个工作节点处理结束后，系统跟据定义的条件判断工作任务所应遵循的下一步的工作路径。 ( 三)任务调度 本系统的工作任务是以票据 ( 主附件组)为单位在工作岗位或自 动处理运算节点间进行分发的。本模块按照 “ 先进先出、随机分发”的模式完成工作任务的 自 动分发。 ( 四)异常处理 该 组 件用于 控制系 统中出 现的 异常 流 程的 处 理， 如 凭证 补送、 补 扫、 主 附 件调整、夹带票、图像不清、流水重勾等处理。第 a页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文2 . 2 . 3 业务插件组 该部分插件用于根据业务需要，完成凭证的扫描、索引建立、凭证监督、差错处理、帐务监督、风险预警、后督报表生成等业务处理。 根据所处理业务的情况，该部分插件构成扫描子系统、电子数据采集子系统、o c r 子系统、 凭证审核子系统、 帐务监督子系统、 风险分析子系统、 数据存储管理子系统、档案查询子系统、系统维护子系统、通讯子系统等十个子系统。2 . 3 系统流程设计 稽核中心在集中凭证的基础上，主要完成全面凭证稽核、自 动帐务监督、凭证图像及电 子数据的存储检索等工作，因此从流程上可以分为凭证处理、帐务监督、数据存储三个流程，其中: 凭证处理工作主要完成凭证扫描、索引建立、凭证稽核、数据采集等功能; 帐务监督工作主要完成流水勾对、帐务数据监督、主机业务系统监督、风险分析等与帐务相关的监督工作; 数据存储工作主要完成票据电 子影像、电子凭证、电子报表、清单、历史数据的归档存储管理，并提供检索、还原展现等工作。2 . 3 . 1 系统处理流程 本系 统使用清分机或扫描仪采集票据图 像， 并把图像发送到o c r 识别工作站，通过 o c r来获取票面的记帐数据和凭证类别，并对获取到的数据做自 动审核， 如核对支票的出票日 期、大小写金额、印章等，然后 o c r工作站把获取到的票面数据和自 动审核结果发送的凭证稽核工作站，在凭证稽核工作站主要是对一些 o c r识别失败的票据进行辅助录入，同时进行电子审票、重点监督、背书审核、主管审核、异常调整等工作，凭证稽核完成后，把稽核数据发送到帐务监督和风险预警子系统，进行流水的自 动勾对以及帐务方面的监督和预警，最终要把当天的票据图 像和监督数据进行归档存储，以 便于网 络检索和长期保存。整个系统建立在i n f o r b u s 平台 基础上， 工 n f o r b u s 负责数据与票据影像在各子系统之间的流转， 通过动态负载平衡把工作任务在各工作站之间合理分配，从而实现各个子系统之间的 有机协作。具体流程如下: 其流程图如下( 图2 ) :一第 9页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文2 . 2 . 3 业务插件组 该部分插件用于根据业务需要，完成凭证的扫描、索引建立、凭证监督、差错处理、帐务监督、风险预警、后督报表生成等业务处理。 根据所处理业务的情况，该部分插件构成扫描子系统、电子数据采集子系统、o c r 子系统、 凭证审核子系统、 帐务监督子系统、 风险分析子系统、 数据存储管理子系统、档案查询子系统、系统维护子系统、通讯子系统等十个子系统。2 . 3 系统流程设计 稽核中心在集中凭证的基础上，主要完成全面凭证稽核、自 动帐务监督、凭证图像及电 子数据的存储检索等工作，因此从流程上可以分为凭证处理、帐务监督、数据存储三个流程，其中: 凭证处理工作主要完成凭证扫描、索引建立、凭证稽核、数据采集等功能; 帐务监督工作主要完成流水勾对、帐务数据监督、主机业务系统监督、风险分析等与帐务相关的监督工作; 数据存储工作主要完成票据电 子影像、电子凭证、电子报表、清单、历史数据的归档存储管理，并提供检索、还原展现等工作。2 . 3 . 1 系统处理流程 本系 统使用清分机或扫描仪采集票据图 像， 并把图像发送到o c r 识别工作站，通过 o c r来获取票面的记帐数据和凭证类别，并对获取到的数据做自 动审核， 如核对支票的出票日 期、大小写金额、印章等，然后 o c r工作站把获取到的票面数据和自 动审核结果发送的凭证稽核工作站，在凭证稽核工作站主要是对一些 o c r识别失败的票据进行辅助录入，同时进行电子审票、重点监督、背书审核、主管审核、异常调整等工作，凭证稽核完成后，把稽核数据发送到帐务监督和风险预警子系统，进行流水的自 动勾对以及帐务方面的监督和预警，最终要把当天的票据图 像和监督数据进行归档存储，以 便于网 络检索和长期保存。整个系统建立在i n f o r b u s 平台 基础上， 工 n f o r b u s 负责数据与票据影像在各子系统之间的流转， 通过动态负载平衡把工作任务在各工作站之间合理分配，从而实现各个子系统之间的 有机协作。具体流程如下: 其流程图如下( 图2 ) :一第 9页山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文综合签收清分凭证非清分凭证图z系统处理流程图2 . 3 . 1 . 1 凭证处理工作流程 木系统完成的凭证处理工作主要是通过扫描仪完成纸质电子影像的扫描，并基于电子影像利用 o c r技术以 “ 自 动为主、人工为辅”的方式完成凭证规范性、 _一，一 一一-. - 一一一 一-第 1 0 贞山 东 大 学 硕 士 学 位 论 文合法性的审核，同时在审核过程中完成凭证精确索引的建立。此外还完成凭证差错的管理。 在凭证处理的过程中，充分利用凭证电子影像流转便捷的特点，通过业务的各环节进行深入分析，对业务流程的重新分解，将业务处理的过程进一步细化，对业务处理各环节进行重新组合，从而实现凭证处理业务的流程再造。通过更专业化的分工，数据录入、背书审核、重点监督等处理环节作为不同的工作岗 位由专人负责或由计算机自 动完成，降低了由于某个人的失误引起的整笔业务审核出错的风险;另一方面，由于各岗位的操作员操作处理范围缩小，专业化程度提高，各岗位的工作效率得到了充分提高。 令 凭证整理 ( 准备工作) 营业网点送交的票据根据业务需要分为:普通主附件凭证、 特殊主附件凭证、批索引凭证，并按照主附关系顺序排放，将附件整理并附在相应主凭证的后边。