《经济生活》第6课投资理财的选择.ppt

,第二单元生产、劳动与经营者,第六课投资理财的选择,一、商业银行,1、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存特定性,有何凭证,有何益处有偿性,（1）含义,谁存的钱,我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,（2）分类：,【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在风险。流动性强流通性强,流动性与流通性的区别:流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。,(2013年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()能规避风险B.是稳健的投资C.必然贬值D.必然增值【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【答案】C,（1）原因根本原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。,【知识拓展】正确认识我国的高储蓄,（2）影响居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，适量的储蓄利国利民，能为经济建设筹集资金，使再生产顺利进行（国家）；有利于培养个人科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，也具有一定的消极影响，主要表现在：抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。,【知识拓展】正确认识我国的高储蓄,一、商业银行,3、本金、利息、利率,利息：,A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素本金、存期和利息率水平。,C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。,A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分数表示月利率通常用千分数表示日利率用万分数表示C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360,(2)利率,（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元,B,利率变动的影响,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。,(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施,一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。,一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。,【思维拓展】利率与国民经济发展的关系,利率是国家宏观调控（货币政策）的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。,调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量调节社会总共给与总需求调节经济。一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。,我国的基准利率由中国人民银行（央行）拟定；经国务院批准。贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具,（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业生产水平提高农业贷款增加A.B.C.D.,A,4、我国的商业银行,（1）商业银行的含义：,是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(企业法人),（2）我国商业银行体系,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,（3）、银行的组成中央银行：中国人民银行-国家机构政策性银行：国家开发银行（现为商业银行）、中国农业发展银行、进出口银行国家控股商业银行（中、农、工、建、交）-主体非国家控股商业银行（中信、民生、光大、招商、商业银行兴业、华夏等）（企业）城市商业银行（九江银行、厦门银行、泉州银行等）外资银行（汇丰、渣打、花旗等）,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。,存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,存款的本质是银行对存款客户的负债,（4）商业银行的主要业务：,存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有权签发支票。,存款业务的地位：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息存款利息其他费用从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。,如何放贷？,贷款业务,发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。,银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？,现金结算和转帐结算。,银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源,结算形式：,商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。,【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系,、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,A蓄水池,、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,C监督站,B气象站、寒暑表,(5)商业银行的作用：P47”专家点评”,（2013新课标卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A.B.C.D.,D,B,（2010.黑龙江大庆）某银行某年共向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中，共吸收存款4000万元，平均年利率9%，在这一年中，银行共支付职员工资、奖金40万元，其他开支130万元。这一年中银行利润是A.360万元B.120万元C.170万元D.80万元,(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是()A银行居于垄断地位B银行信用高于商业信用C银行提供的资本是一种生产要素D银行是再生产顺利进行的枢纽【解析】本题的“题眼”是“收取贷款利息的理由”。A项说法错误；B项说法片面；D项强调银行的作用，与题意不符；C项正确，因为银行提供的资本是一种生产要素，收取贷款利息是按生产要素参与收益分配的表现。,C,（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款,B,存款准备金率,中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；宽松的货币政策中央银行提高存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金减少，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少；从紧的货币政策,二、投资与融资,1、股票高风险、高收益,含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,性质：,股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。,偿还方式：,在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。,二、投资与融资,（4）收益与风险：,股票投资的收入包括两部分,股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,1、股票高风险、高收益,高风险、高收益,（6）股票价格计算,储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。,（5）股票投资特点：,张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元,练习,C,(2011四川)某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为()A18.46元B21.33元C23.08元D24.75元,【解析】本题考查股票价格的计算，解答本题的关键是明确股票价格计算方法。股票价格预期股息/银行利息率，第一步先由5000万股总市值为100000万元，计算出每股20元；第二步，由每股20元，已知银行利率3%，计算出预期股息0.6元；第三步，根据已知条件，预期股息提高25%，则为0.75，银行利率提高0.25个百分点，则为3.25%，根据公式计算出23.08为该股票价格，故应选C项。A、B、D均计算有误。,C,二、投资与融资,对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。,1、股票高风险、高收益,（6）股票市场（或股票）的作用：,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率,投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出A不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小，收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大D选择恰当的投资方式，可以实现风险最小化，收益最大化,C,二、投资与融资,2、债券稳健的投资,含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。,要素：,一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。,二、投资与融资,类型：根据发行主体不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。,是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券,由银行和非银行性金融机构发行的债券,由公司为筹集资金发行的债券,国家,银行和非银行性金融机构,公司（企业）,风险最小,安全系数较政府债券低，较公司债券高,风险最大,利率高于储蓄，低于金融债券,利率高于政府债券，低于公司债券,收益率最高,流通性强,流通性较强,流通性不强,债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。,2、债券稳健的投资,二、投资与融资,债券与股票的异同,定期收取利息，其安全性比股票大,有明确的付息期限，必须偿还本金,债务凭证，限期偿还,入股凭证,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,股金不能退，只能出卖股票,都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产,股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价,2、债券稳健的投资,（1）商业保险的含义：,3.规避风险的投资保险（减少或避免风险？）,究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？,（2）商业保险的功能-保障功能专家点评,投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，有利于个人生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,保险具有“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。,3、规避风险的投资保险,3、规避风险的投资保险,（3）商业保险类型,（4）订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目；非盈利性,是参与保险者个人意志的体现；盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,1、各种投资方式的收益与风险,高考提能：如何做一个理性的投资理财