山西转型方案之金融机制.doc

山西省国家资源型经济转型综合配套改革试验专项实施意见之六山西省国家资源型经济转型综合配套改革试验创新金融体制机制实施意见为紧紧抓住山西建设资源型经济转型综合配套改革试验区的历史机遇，加快山西金融体制改革和金融创新，提升金融机构竞争力，以坚持改革创新和风险防范并举、扩大规模与优化结构并重为原则，以建设与山西资源型经济转型发展相适应的现代金融体系为目标，推动全省金融业健康、快速、可持续发展，特制定此专项实施意见。一、大力推进现代金融体系建设(一)努力建立门类齐全的金融机构体系。以健全门类、填补空白、创新产品、完善体系为着力点，积极吸引外资银行、股份制商业银行、金融租赁公司、货币经纪公司、资产管理公司、保险公司到山西设立分支机构，支持地方性金融机构加快发展，积极促进小额贷款公司、村镇银行、资金互助社的发展，建立多层次、多元化、开放型金融机构体系，支撑和带动山西经济社会发展。“十二五”期间，逐步在全省形成机构种类健全、网点覆盖率较高、资金供给充裕、市场竞争充分、专业化水平高的金融机构体系。(二)努力建立结构合理的金融市场体系。促进金融资源高效有序合理流转，要积极拓展金融市场的广度和深度，不断完善货币信贷、资金融通和资本交易等市场功能。推动货币市场、证券市场、保险市场加快发展，积极培育和发展现代保险市场体系，大力发展基金市场、债券市场、产权交易市场。积极拓宽企业上市渠遣和发行债券渠道，多种措施并举提高直接融资比重。“十二五”期间，推动金融市场有序运行，促进山西省企业直接融资和间接融资比例明显改善。(三)建立便捷高效的金融服务体系。兼顾金融市场创新导向与金融机构金融服务信息化之间的互补平衡。拓展投资公司、集合资金信托、产业基金等多种融资渠遣，促进社会资金向产业资本转化。针对企业融资的难易程度，建立多元化的担保体系，完善中小企业信用担保体系建设。进一步健全完善金融结算系统、交易系统、征信系统、信息系统、反洗钱系统等金融基础设施，促进现代金融体系市场交易成本不断下降，科学调控金融资源，维护金融安全。加快金融等集聚区建设，促进金融机构和金融产业的规模集聚。积极引进和打造金融后台服务中心，突出金融服务的标准化和专业化。(四)建立规范严格的金融风险防范体系。加强金融监管协调，加强宏观和微观审慎监管，建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。深入推进政府投融资平台的公司整合、资源整合、项目整合工作，提升功能和质量。切实加强对政府投融资平台的监管，吸引和培育高素质专业人才，完善内控制度和公司治理，实现科学管理，规范运营，严格平台贷款授信管理，坚持商业化运作和风险可控的原则，确保平台项目的资本金要求达标、贷款主体合法、担保有效和抵质押足值、还款来源可靠。合理控制政府投融资平台的融资规模，指导和监督认真制定资金“借、用、管、还”方案，构建规范运作、监管完善、风险防范的体制机制。(五)建立公平安全的金融环境体系。建设和优化法制环境，进一步为金融机构的健康发展创造和谐生态环境。构建公平、安全、竞争、开放的金融服务环境，充分发挥政府资源、企业资源和社会资源优势，加强政府、银行、企业之间紧密协作，形成联动效应。完善社会信用体系建设，逐步建立健全覆盖社会各个领域的信用信息系统。加强法制保障、金融监管和自律、中介服务以及信息披露等体系的建设。二、全面优化金融机构体系布局(六)支持金融机构在山西设点。结合山西 一核一圈三群的城镇化发展思路，继续支持股份制商业银行进驻山西，创造条件争取更多外资银行入驻山西，大力推动现有股份制银行设立地市级分支机构，不断扩大和优化网点和自助银行建设，支持具有较强核心竞争力的保险公司来晋设立分支机构，进一步健全金融保险服务体系，提高金融服务覆盖面。推进普惠制金融体系建设，在2010年5月已经全面消除基础金融服务空白乡镇的基础上，进一步推进基础金融报务向村延伸。(七)支持创立金融控股公司。按照国务院的统一规划和监管部门的要求，择机开展金融企业综合化经营试点，发展金融控股公司等金融机构。积极创造务件，将国信集团逐步改制为金融控股公司。(八)引导本土金融机构健康发展。支持城市商业银行进一步完善法人治理结构，明确定位，制定切合自身发展实际的战略目标：立足为中小企业、为市民服务的理念，鼓励其跨区域特别是在空白地市设立分支机构。通过税收优惠等政策鼓励各类本土金融机构更好地为中小企业和新农村建设服务，鼓励县域法人金融机构将一定比例的新增存款用于当地贷款，继续深化农村信用社改革，和极推进有条件的市、县农村信用联社改组农村合作银行或农村商业银行。积极支持、培育和推进有条件的地方金融企业上市。引导本土保险法人机构健康发展，完善公司治理结构，改进公司经营机制，进一步培育企业核心竞争优势，建设资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代保险企业。(九)提高新型机构的活力。进一步增设服务县域经济的小额贷款公司、村镇银行、资金互助社等新型农村金融机构。鼓励和支持商业银行发起设立村镇银行，更好地发挥金融支持新农村建设的作用。支持组建财务公司、消费金融公司、租赁公司，汽车金融公司、住房金融公司，鼓励发展担保公司、典当行等准金融机构，更好地服务山西经济转型发展。(十)统筹推进城乡金融体系建设。发展农村小型金融组织和小额信贷，发展农村小额人身保险、政策性农业保险，整合支农政策措施，健全农业保险制度，完善农村金融服务。三、加快金融产品和服务创新(十一)优化信贷资源配置，加快推出层次分明的信贷创新产品。紧紧围绕山西“十二五”规划，进一步加强行业研究，制定积极的信贷增长策略，抓住山西传统产业升级改造、新兴产业发展壮大，特别是煤炭产业链拉长、煤机制造业等快速掘起等带来的发展机遇，进一步优化信贷投向，主动调整信贷结构，形成与山西经济新一轮增长相契合的煤炭、交通、电力、冶金、煤化工、装备制造、旅游文化等主流行业的优质客户群体，以及以山西“名、特、优”产品为主的中小企业客户群体，为山西转型跨越发展提供信贷、结算、汇兑、理财等一条龙优质服务。对优势特色产业和重点项目以内、外部银团贷款、利率优惠等方式为转型企业提供信贷服务。要在全省择优挑选500家高增长、有自主品牌、市场竞争力强、自主创新能力强的中小企业给予重点支持，帮助其做大做强。在大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款的基础上，大力推广林权质押贷款、仓储抵押贷款、供应链贷款等符合农村经济发展实际的信贷产品。推广农村金融超市、金融便利店等服务模式，强化对特色农业、订单农业的信贷扶持。“十二五”期间，山西省通过银行系统间接融资总量比“十一五”期间翻一番，全省银行系统存贷比上升到65%左右，高出“十一五”期间15个百分点。(十二)大力开发民生工程金融产品。积极开发促进民生改善、薄弱环节发展的金融产品，加大对经济适用房、棚户区改造等保障性安居工程、医疗卫生、教育、文化等公共服务和公共设施的信贷投入，缩小城乡、区域差距，加快基本公共服务均等化进程。加强乡镇卫生院改造和社区卫生服务机构建设的金融服务，支持全省县乡村三级医疗卫生体系建设、农村学校改造、乡镇综合文化站和科技站建设。建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保体制，把大型农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等纳入农村有效担保物范围。(十三)加快推进保险产品和服务创新。鼓励保险业创新发展，营造有利于资源型经济转型发展的保险服务环境。围绕农业示范区建设和 “特色、高效、生态农业”发展，探索“公司+基地+农户+保险”的模式，拓宽种植、养殖农业保险覆盖面，增加政策性农业保险保费补贴品种和区域，建设有效分散农业风险、保障现代农业发展的农业保险机制。探索在煤炭、公安交管、医疗卫生、教育、旅游等部门，发展与人民群众切身利益密切相关的责任保险，运用保险的市场化风险转移机制，化解责任事故纠纷，促进社会和谐。按照政府主导、市场化运作的模式，建立健全煤炭生产等高危领域责任保险制度，为重点产业转型发展提供风险管理和安全保障服务。统筹发展城乡商业养老和商业健康保险，通过商业保险与社会保险的衔接、互补，进一步发挥商业保险在社会保障体系建设中的作用。支持出口信用保险发展，进一步发挥保险在稳定对外贸易、控制企业出口风险、支持出口企业融资、提高出口产品综合竞争力以及国有资产保值增值等方面的保障作用。探索开展科技保险试点，强化高新技术企业关键设备、产品研发责任、研发人员人身意外伤害等方面的保险保障。创新保险营销服务方式，规范发展保险中介市场。“十二五”期间，山西保险业保费规模预计较“十一五”期间翻一番，行业支付的各项赔款和给付规模预计超过160亿元。“十二五”末，保险深度预计达5.64%，保险密度预计达1700元/人，保险业承保保险金额和责任限额预计达7.65万亿元，保险行业资产总额预计达1100亿元。保险业务结构进一步优化，保险业满足经济社会多层次、多品类、多元化需求的能力进一步提升。四、积极拓宽企业直接融资渠道(十四)借助资本市场力量推进山西经济转型。完善上市工作推动机制，积极培育企业上市后备资源，加快企业上市融资步伐。鼓励现有上市公司加大项目储备和借助资本市场优化资源配置功能，通过资产重组、配股、增发新股等形式，吸收合并本地及跨地区优质资产，提升公司核心竞争力和资本实力，做大做强上市公司，发挥上市公司在全省经济转型发展、产业升级、跨越发展中的引领作用。积极拓宽直接融资渠遣，扩大公司债、企业债以及各种专项债券发行规模，增加直接融资数量。鼓励现有省内十大资源型企业围绕转型发展实施 “双千亿 工程(“十二五”期间新增投资和销售收入备1000亿元以上。)“十二五”期间，力争上市公司数量比“十一五”末翻一番，达到60家以上，从资本市场直接融资额达到3000亿元，其中股权融资1000亿元，债权融资2000亿元，在“十一五”期间融资597.28亿元的基础上，融资增加2402.72亿元，累计拉动投资1万亿元，力争培育5-10家市值超千亿元的上市公司。(十五)支持保险资金进入山西建设领域。加强与各保险总公司的战略合作，支持保险公司在山西设立资金运用中心、信息中心等职能中心，积极创造条件吸引保险公司结合山西“综改区”实际，参与山西省交通、通信、能源等基础建设项目投资。鼓励山西省有条件的大型企业集团参股保险机构，强化合作关系，增强对保险资金运用的影响力。加大对中煤财产保险股份有限公司发展的支持力度，引导共进一步增强企业实力，走出山西，尽快成长为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好现代保险企业。(十六)充分发挥货币市场融资的功能。鼓励企业主动利用银行间债券市场，通过短期融资券、中期票据、中小企业集合债券等融资工具进行低成本融资。融资企业从煤炭、冶金、电力、化工等主导产业向装备制造业、现代煤化工、新型材料产业、特色食品工业、新能源、电子信息、生物医药、节能环保等低能耗、高附加值的高新技术产业转化，“十二五”期间，山西省通过货币市场(中、短期票据、中小企业集合债券)融资总量将达到1500亿元，比“十一五”期间翻一番，融资企业家数达到 100家，比“十一五”期间翻两番.(十七)积极引导民间资金。加大对民间资金的引导力度，探索设立产业投资基金、私募股权基金和中额贷款公司，鼓励民间资金投向重点工程和经济转型工程。五、加快金融机构经营体制和机制的改革(十八)加快商业银行组织架构改革和业务流程再造。加快银行业以客户为中心的改造，梳理和整合主要业务板块，合理区分前台、中台、后台的营运重点，科学建立企业与机构业务，零售与私人银行业务，市场与资金业务，风险与战略、人事等板块。同时以业务单元制为核心，加快推进业务条线垂直运作和管理改革的进程，不断加强对分支机构的垂直管理。在加快新建机构的同时，提升存量机构后台业务的集中度，进一步实施各项业务流程的整合和优化。充分运用先进的电子技术手段，实现业务流程的信息化、自动化和标准化。促进商业银行组织架构与业务流程科学匹配，适应山西转型发展的要求。（十九)加快商业银行信贷管理体制改革。一是完善重点产业、重点行业的信贷机制。以大力支持我省焦化、冶金、电力、化工、建材等行业兼并重组工作为重点，完善现有的信贷机制，提高银团贷款的比例，加速全省产业结构调整，优化产业升级。通过并购贷款、技改项目贷款等方式，推动山西主导产业整合目标的顺利实现。二是建立支持新兴产业的信贷机制。针对新型产业快递发展的实际情况，建立绿色通道，逐步扩大信用贷款的范圈和规模。三是创新支持民生工程，弱势群体的信贷机制。不断完善现有信贷激励机制，充分发挥一线支行的积极性，在风险可控的前提下，对小微企业、三农、妇女创业、下岗再就业贷款审批施行 “扁平化”管理，适当放宽风险 “容忍度”，创新担保机制，降低担保门槛，简化审贷手续，促进民生工程和弱势群体应贷尽贷。（二十)加快保险体制和机制改革。积极争取将山西列为保险改革试验区，支持保险业在保障经济运行、服务改善民生、维护社会稳定等方面的改革创新，完善适应资源型经济转型和产业升级要求的保险保障体系。进一步整合支农政策措施，通过保费补贴政策、补贴资金预拨、提取巨灾风险准备金等形式加大政策支持力度，强化保险机构与基层农林部门在组织投保、防灾防损、查勘理赔等方面的协作力度，形成“农民、保险公司、再保险公司和巨灾风险准备金”四个层次的农业风险分散机制。紧扣煤炭行业安全生产的需要，丈持保险企业按照政府主导、市场化运作的模式，开展煤炭安全生产保险试点、煤矿企业转型发展的养老健康保险试点，建立企业安全生产与保险的联动机制，促进经济社会和谐稳定运行。六、积极完善金融服务基础设施建设(二十一)进一步深化支付体系建设。全方位提升山西省支付体系发展水平，激发现代化支付渠道和非现金支付方式带动资金快速周转的能力。一是加强支付结算业务管理能力，把好业务准入关，运用有效管理手段，维护全省支付结算秩序，保障支付体系稳定运行。二是推进全省农村支付服务环境建设向纵深发展，结合全省“十二五”新农村建设工作安排，切实推行“金融利农第六覆盖工程”各项工作，力争2011年实现全省小额转账电话“村村通”，全面推广涉农直补“一卡通”、“一站式”资金拨付模式。三是支持地方性商业银行接入跨行网银清算系统，积极助推商业银行改善银行服务质量;协助备企业、集团财务公司以非银行金融机构形式接入电子商业汇票系统，使用安全、便捷、高效的新型信用支付工具实现融资功能，解决资金短缺问题；向非金融机构延伸支付网络，不断完善电子商务基础设施，支持并促进电子商务的快速发展。四是深入落实账户实名制，严肃查处虚假、假名或匿名账户，维护全省金融信用优良环境。五是坚持银行网点刷卡缴税、经销商户代收缴税，为纳税人创造丰富灵活、高效便捷的缴税环境。(二十三)完善外汇管理手段，大力推动贸易投资便利化。开展进口付汇无纸化核销试点，试行取消省内企业进口付汇异地备案，在全省范围内简化货到汇款项下进口付汇业务手续。取消企业经常项目外汇开户审批和账户限额，便利企业服务贸易对外支付。对重大项目提前介入、超前服务、靠前指导。为“大企业”、“大项目”提供专项外汇直通车服务。开展出口收汇存放境外政策试点工作。条件成熟时，允许我省境内机构将具有真实、合法交易背景的出口收入存放境外。符合条件的试点企业经外汇局批准后可在境外开立外汇帐户存放出口收汇，用于货物贸易、部分服务贸易和经批准的资本项目对外支付。对一定金额以下的跨境收付简化审核凭证，提高企业预收货款结汇比例，提高企业延期付款年度发生额规模。探索做好山西方略保税物流中心运行外汇服务工作。缩短外商直接投资行政许可办理时限，实行“一审一核”制。允许企业将资金划入企业资本金账户，从事生产经营活动。加快推进山西跨境贸易人民币结算试点工作，扶持我省重点、龙头企业和民营企业“走出去”发展。推动外汇管理与服务延伸到县，引导商业银行在县(市)经营外汇业务，争取在三年时间覆盖60%县(市)。进一步完善县级银行网点外汇金融服务功能，为县域中小企业提供更为便利的国际结算、贸易融资等服务。七、大力推进“诚信山西”建设(二十四)大力推进征信休系建设。以人民银行征信系统、银监会大额和零售客户风险监测预警信息系统为依托，以信用评级市场为抓手，积极推进征信市场的培育与规范。充分调动地方政府、有关部门、中小企业和农户的积极性，深入推进中小企业和农村信用体系建设。逐步扩大信用信息采集范围，打造一体化社会信用信息平台，为金融支持山西经济转型提供良好的征信服务。(二十五)营造诚实守信的社会文化。加强市场监管和舆论监督，引导诚实守信经营意识，加强部门间的信用信息披露和共享，向社会公布诚信企业名单。大力维护金融机构的主体权益，提高金融案件胜诉执行率，政府应在保护银行债权、处置抵贷资产、合法有序进行破产清算等方面营造有利环境。坚决打击借资源整合、经济转型之机恶意逃废银行债务的行为。积极推动地方信用体系建设，加强金融机构从业人员诚信教育和金融业诚信建设，强化失信惩戒机制。积极培育诚实守信的社会信用文化，促进地方金融生态环境改善。(二十六)加快建立、健全信用担保休系和统一的评估体系。按照“政策性、专业性、非盈利性”的原则，规范发展信用担保机构。备级地