（国际法学专业论文）电子信用证的若干法律问题研究.pdf

硕士学位论文摘要 摘要 国际贸易的发展和国际贸易格局的复杂化，以及银行信用证功能 的多样化趋势，信用证的使用已日渐显露出它的局限性。这些不足严 重制约了国际贸易的健康发展，也对信用证在国际结算中的统治地位 受到了挑战。为了适应这种新的发展要求，电子信用证应运而生。依 托互联网的优势，电子信用证以其便捷高效的运作模式，突破了国际 电子贸易的结算瓶颈。然而，由于技术手段的不完善和法律研究的不 深入，信用证的电子化运作衍生了许多新的问题，带来了新的法律风 险。 信用证的电子化，并没有从根本上动摇信用证的基本特征和制度 价值，只是改变了信用证的运作模式，因此，虽然现有的法律制度已 不能很好地解决由此引发的问题，在电子信用证法律制度建立和完善 之前，传统法律仍然有其适用的空间，在一定程度上调整电子信用证 的规范化运作。另一方面，电子信用证仍处于迅速发展的过程之中， 制定专门规范电子信用证的法律制度，不仅难以促进电子信用证的有 序发展，还有可能遏制电子信用证的正常发展。 由于各国之间日趋密切的经济关系，以及电子信用证在提升企业 乃至国家的综合竞争力方面的重要作用，信用证的电子化在我国同样 具有重要的战略意义。文章首先以电子信用证的历史发展和我国当前 电子信用证的实践为始基，论述了信用证电子化的紧迫性与必要性。 第二章从电子信用证形式要件的模糊化，信用主体的多元化和争议解 决复杂化的角度，着重分析了电子信用证所面临的法律挑战。第三章 考察了国际商会规范电子信用证的努力重点对其制订的i j c p 6 0 0 和 e u c p l 0 ，以及d o c d e x 专家程序进行了梳理，表明在信用证的电子化 过程中，利用技术和法律手段加以认证，并制定专门的灵活性规则， 是信用证电子化的出路之一。第四章归纳分析了我国电子信用证的现 状和法律制度的不足，在借鉴国际经验的基础上，初步探讨了我国电 子信用证的若干法律制度。 关键词电子商务，信用证，电子信用证，e u c p l 0 硕士学位论文 b s l r a c t 黝t h e d e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lt r a d ea n dc o m p l i c a t i o no ft h e i t sl a y o u ta n dt h em u l t i p l i c a t i o nt r e n do fl c ，t h ea p p l i c a t i o no fl ，ch a s b e e nr e v e a l i n gi t sl i m i t t h e s es h o r t a g e sn o t o n l ys e v e r e l yc o n s t r a i n t st h e h e a l t h yd e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lt r a d e ，b u tp o s ec h a l l e n g e st ot h e f e i g nz fl c i ni n t e r n a t i o n a lc l e a r i n g i no r d e rt os u i tt h e 鹏w d e v e l o p m e n t a lt r e n d t h ee l e c t r o n i cu cc o m e f lo u tt om e e t t h en e e d s o n t h eb a s i so ft h ea d v a n t a g e so ft h ei n t e m e t , t h ee l e c t r o n i cl f ch - e a k s t h r o u g ht h ec l e a r i n gl i m i ti ni n t e m a t i o n a le c o m m e r c ei nac o n v e n i e n t a n de f f e c t i v ew a y h o w e v e r , d u et ot h ei m p e r f e c tt e c h n o l o g ya n dr e l a t i v e l a w s ，t h eo p e r a t i o no ft h ee l e c t r o n i cl ch a sb r o u g h ta b o u tq u i t eaf e w f l e w p r o b l e m s ，a n dc e r t a i n l yn e w l a wr i s k sf o l l o w e d n ee l e c t r o n i cl ca c t u a l l yd i dn o tc h a n g et h eb a s i ec h a r a c t e r i s t i c s a n dt h ev a l u es y s t e mo ft h el c ，b u to n l yc h a n g e st h eo p e r a t i o nm o d eo f i t 。t h e r e f o r e , 越t h o u g ht h ec m r e n tl a ws y s t e mf a i l st ow e l ls o l v et h e p r o b l e mt r i g g e r e d , i ts t i l lh a s 铂翻硒f o ra d j u s t i n gi t ss t a n d a r d i z e d o p e r a t i o nt o 矗l a 孵e x t e n tb e f o r e 畦i el e g a ls y s t e mo ft h ee l e c t r o n i cl c h a sb e e ne s t a b l i s h e da n dc o n s u m m a t e d o nt h eo t h e rh a n d ，t h ee l e c t r o n i c l ci ss t i l lo l lt h ep r o c e s so fr a p i dd e v e l o p m e n t t h es p e c i a ll a ws y s t e m d e s i g n e dt or o l ee l e c t r o n i cl ci sn o to n l yh a r dt ok e e pu pw i mt h eq u i c k d e v e l o p m e n t , b u ta l s oo w e st h er i s ko fo b s t r u c tt h en o r m a ld e v e l o p m e n t o fe l e c t r o n i cu c d u et ot h ee v e r - c l o s e re c o n o m i cr e l a t i o n s h i pb e 棚，e e n c o u n t r i e sa n dt h ei m p o r t a n c eo f “ci nu p d a t i n gt h ec o m p r e h e n s i v e c o m p e t i t i v e n e s so fe n t e r p r i s e sa n de o t m t d e s , t h ee l e c t r o n i cu ea l s o e n j o y ss t r a t e g i cs i g n i f i c a n c ei nc h i n a t h e r e f o r e , t h ec o m b i n a t i o no f i n t e m a t i o n a l l e g i s l a t i o na n dp r a e t i o fe l e c t r o n i c u r ca n dt h e c o m p r e h e n s i v ea n a l y s i so ft h ec o n s t r u c t i o no ne l e c t r o n i cu c l a ws y s t e m h a v eb e e ng ni m p o r t a n tp r o j e c tf o rl a ws t u d y m et h e s i sa i m st od i s c u s st h eu r g e n c ya n dn e c e s s i t yo ft h e c o m p u t e r i z a t i o no fl 肥o nt h eb a s i so fi t sh i s t o r i cd e v e l o p m e n ta n d c u r r e n tp r a c 6 c e c h a p t e rt w om a i n l yf o c u s e so na n a l y z i n gt h el e g a l c h a l l e n g e st h a tt h ee l e c t r o n i cl cf a c e df r o mt h ef o l l o w i n gp e r s p e c t i v e s ： t h ev a g u e n e s so ff o r m a le l e m e n t , t h el o c a l i z a t i o no fc r e d i ts u b j e c t i v i t y n 硕士学位论文 a b s t r a c t a n dt h ec o m p l i c a t i o no fd i s p u t e ss o l u t i o n c h a p t e rt h r e ef i r s t l ym a k e sa s u r v e yo ft h ec o n t r i b u t i o n st ot h en o r m a l i z a t i o no fe l e c t r o n i cl cm a d e b yi n t e m a t i o n a lc h a m b e ro fc o m m e r c e t h e ns p e c i f i c a l l yl i s t so u tt h e s p e c i a l i z e dp r o c e s so ff o r m u l a t i n gu c p6 0 0 ，e u c p l 0a n dd o c d e x , w h i c hr e v e a l st h a tm a k i n gu s eo ft e c h n o l o g i e sa n dl e g a lm e a n st ov e r i f y , a n ds e t t i n gu ps o m ef l e x i b l er u l e sa r eo n eo f t h eo u t l e t so f e l e c t r o n i cl c w i t ho f f e r i n gt h ec u r r e n ts t a t u sa n ds h o r t c o m i n g so fe l e c t r o n i cl ci no u r c o u n t r y , c h a p t e rf o u rd i s c u s s e si t sl e g a ls y s t e m si nc h i n ab yt a k i n gt h e i m e m a t i o n a le x p e r i e n c ea st h eb a s i s k e yw o r d se l e c t r o n i cc o m m e r c e ，l e t t e ro fc r e d i t s ，e l e c t r o n i cl e t t e ro f c r e d i t s ，e u c p l 0 i i i 硕士学位论文前言 前言 国际贸易的迅猛发展，迫切要求国际结算的电子化运作，信用证虽然为国际 贸易提供了“生命的血液”，但在电子贸易的背景下，引起信用证及其单据从形 式到内容都发生了深刻的变化，突出表现在信用证从传统的纸质形式向电子形式 的转变，这一改变冲破了传统信用证的运作模式，为国际结算的顺利实现奠定了 基础。据了解，现在许多银行都已开展了电子信用证业务，以我国为例，招商银 行于2 0 0 0 年9 月在青岛开出国内第一张网上信用证以后，到2 0 0 2 年6 月底，招 商银行已经累计开出电子信用证近2 0 0 0 笔，总金额多达2 5 亿元人民币。 国际 商会也注意到了信用证的电子化运作，早在1 9 8 0 年，该机构就开始关注。无纸 张信用证”( p a p e r l e s sc r e d i t ) 在修订u c p 4 0 0 时，就曾考虑过在u c p s 0 0 中增 加有关。无纸张信用证”条款。o 在2 0 0 0 年5 月2 4 日的巴黎会议上，国际商会 银行委员会未来发展特别小组得出了信用证业务在电子商务运作体系下的目标， 探讨了在u c p 5 0 0 与新兴的电子交单之间“架设一座桥梁”的必要性。”o 最终制 定了e u c p l 0 版的文本。虽然电子信用证业务仍局限于开证和通知阶段对信用 证核心环节咬单及审单没有产生实质性影响，但是，信用证的电子化已是一 个无可回避的趋势。在国际贸易电子化的背景下，虽然各国企业对电子信用证的 到来充满热忱，但从实践来看，许多企业特别是银行，对于电子信用证仍然抱持 观望的态度原因可能有很多，但从根本上来说，主要还在于电子信用证的法律 制度还远没有建立起来，我国信用证的电子化运作尤其如此。因此，从当前电子 信用证的实践出发，综合考察国际社会有关电子信用证法律的建设成果，我国在 此问题上取得突破，构建适应我国电子信用证发展的法律制度，已是一个具有重 大意义的战略性课题。 吴庆宝孙亦闽e t c 信用证诉讼原理与判倒 m 北京z 人民法院出版社，2 0 0 5 t1 6 杨良宜信用证北京- 中局政法大学出版社，1 9 9 8 ：2 3 5 f u r t h e rd i s c u s s i o ni d e n t i f i e dan e e dt od e v e l o p - b r i d g eb e t v nt h ec t t r r e n ti j c pa n d t h e p r o c e s s i r 培o fe l e c t r o n i ce q u i v a l e n to fp a p e r - b a s e dc r e d i t s ”。n o t et on a t i o r m lc o m m i t t e e sa n d n e j 把r so ft h eb a n k i n gc c m i s s i o n , i c cb a n k i n sc c m nd 4 7 0 9 4 l r e v 3 ( o c t 1 2 2 0 0 r ) 1 硕士学位论文第一章电子信用证的基本问题 第一章电子信用证的基本问题 1 1 电子信用证的产生及其发展 1 1 1 电子信用证的缘起 信用证白诞生以来，在贸易结算中起到了无可替代的作用，特别是在国际贸 易惯例逐步趋于统一，国际商会制定了跟单信用证统一惯例之后，信用证得 以在全球范围内更为普遍地适用，为国际贸易提供了保障“生命的血液”，极大 地促进了国际贸易的繁荣发展。但是，经过信息革命的洗礼，当前的国际贸易正 从物理空间迈向电子世界。在这个世界里，无论交易标的大小，都可以用鼠标点 击的方式，实现“点对点”的快速交易、地域和时间不再是交易的障碍，各经济 体之间在网络上融为一体，“时间就是金钱”的格言在此得到淋漓尽致的体现。 因此，不仅要求所有交易环节能够高效便捷地进行，而且要求在交易完成后能够 迅捷地结算，收回货款。在这种环境下，传统信用证逐渐显露出自身难以克服的 局限性。 随着国际贸易全球化的发展，跨国公司不断增加，信息的快速增长以及资信 报告的普及，转向买方市场的趋势越来越强。因此，出口商仍关注信用证业务， 认为出口使用信用证仍是最保险的结算方式。这也是国际结算方式日趋增多，而 信用证却历久弥坚的真正原因。但也由于信用证的耗时耗费，涉嫌伪造变造等负 面因素的影响，极大地遏制了电子商务的飚升。而在现存法律背景下将信用证引 入电子化进程，虽然有助于克服信用证的缺劣，但由于其间的突变与异质，极有 可能引发更为复杂的法律问题。因此，国际贸易市场迫切希望国际商会能够为规 范电子信用证提供操作的指导性规则。 在电子商务如火如茶的大背景下，国际商会银行委员会( i c cb a n k i n g c o m m i s s i o n ) 2 0 0 0 年成立了专门工作小组，制定了跟单信用证统一惯 例( u c p 5 0 0 ) 关于电子交单的附则( 版本1 o ) ( e u c p ，s u p p l e m e n tt ou c p 5 0 0f o re 1 e e t r o n i c p r e s e n t a t i o nv e r s i o n1 o 。以下简称e u c p ) 。o 该 规则对电子信用证予以专门规制，并与u c p 5 0 0 共同调整电子信用证的法律关系， 并在此基础上，形成了与电子信用证相一致的u c p 6 0 0 ，从而将跟单信用证带迸 了电子商务时代。 武建宙信用证业务的分水争一i c c 跟单信用证统一惯例电子交单增补规则评析 j 中国外汇管理 2 0 0 ( 6 ) ：3 5 吴宗样国际商会e u c p 条文逐条解读 j 对外经贸实务2 0 0 4 ( 3 ) 2 硕士学位论文第一章电子信用证的基本问题 1 1 2 电子信用证的历史发展 ( 一) 电开信用证 ，信用证打通了国际贸易的结算瓶颈，但在2 0 世纪八十年代以后，由于信息 与通讯技术的发展，可以利用更为便捷的电讯方式，充分发挥信用证已固有的优 势电讯革命的结果，使得信用证的开证、通知、修改等方式可以通过电报、电 话、电传的方式进行，被称为电开信用证。也即是与信开本相对应的电开信用证 ( t oo p e nb yc a b l el c ) ，它是开证行使用电传、传真和s w i f t 等各种电讯方法 将信用证条款传达通知行，近年来由于电信的广泛使用，或通过全球银行金融电 讯协会( s w i f t ) 的电子通讯网开立信用证，所以使用电开信用证越来越多。 电开信用证虽然是通过电子通讯的方式进行的，但它还未形成一种完全无纸 化的交易方式。在银行与银行之间的信用证信息传递在电开的方式下是电子的， 但在通知行与信用证受益人之间信用证仍然要求是传统的纸面的形式。在通知行 将电子信息转换为书面的信用证时就会产生一些复杂的问题，比如签名的问题。 即使受益人愿意接受此种书面形式的信用证，从纯法律的观点来看，其中可能存 在巨大的法律风险。由此可见，电开信用证并没有为信用证的运作带来根本性的 变化，也没有改变信用证的具体形式，只是信用证在流通时间上的简化，是电子 信用证的初级阶段，但从法律规范的角度来说，电开信用证已在一定程度上动摇 了调整信用证的法律规范。 ( 二) 网上信用证 电子信用证的称呼早已有之，但现在我们通常所说的电子信用证，其实质上 只是网上信用证的替代说法。在互联网普及以后，信用证的开证和通知可以通过 因特网来进行，这就出现了所谓的网上信用证。o 易言之，网上信用证是交易双 方以签订的有效合同为基础，由申请人通过互联网向银行提出网上开证申请，经 开证行审核同意后，银行系统内联网开立和传送网上信用证，通知行据此通知受 益人，并凭与信用证相符单据对受益人付款的结算方式，必要时，也可采用网上 信用证与传统的纸质信用证相互并行的方式进行。由此可见，这种意义上的信用 证只是开证银行单方面使用电子技术的结果。毋实践中真正意义上的电子信用证 的成功运作，需要银行、买卖双方等各方系统的全方位电子化协同运作 从电子信用证的发展轨迹可知，目前，电子信用证仍然局限于开证和通知阶 段，为此，国际商会在原有跟单信用证统一惯例的基础上，专门制定了调整电子 交单和审单等闯题的e i j c p l 0 ，根据e u c p l 0 的规定，受e u c p l 0 调整的和信用 证称e u c p l o 信用证，以区别于传统的信用证，虽然信用证的电子化发展沿直线 王家兵电开信用证有关法律问题研究 盯广西政法管理干部学院学报2 0 0 2 ( 6 ) 吴庆宝。孙亦闽信用证诉讼原理与判倒 岫北京，人民法院出版社。2 0 0 5 ：( 1 0 ) h t t p ：m c c p c c c c “j j x j , k m i 0 2 0 6 1 2 h t a 3 硕士学位论文 第一章电子信用证的基本问题 上升，但各银行显然并没有随即跟进交单与审单的电子化进程。现在的电子信用 证，实质上只是网上信用证的代名词，而真正意义上的电子信用应该是集电子开 证、电子通知、电子交单、电子审单、电子支付全过程的电子化运作，真正是信 用证运作全过程、各环节的电子化。回从这个意义上说，u c p 6 0 0 与e u c p l 0 仍然 不能解决电子信用证所面i 临的法律问题，而且，由于电子信用证的实践需要物流、 海关、保险、提单等交易环节的电子化，因此，实践中完全意义上的电子化信用 证还须进一步发展，但可以肯定，电子信用证已是一个不可回避的法律问题，它 并不会因为法律制度的不同步而停止前进。 1 2 信用证电子化的实践 1 2 1 电子信用证的国际实践 随着互联网技术的日趋成熟和在国际贸易领域的广泛应用，电子信用证业 务在实践中也蓬勃开展起来。除了老牌的s w i f t 之外，其中有较大影响的是西方 国家三大电子商务公司推出的电子信用证服务。一是美国纽约市电子商务公司的 t r a d e c a r d 系统；二是以伦敦作为主营业所所在地的电子商务公司的b o l e r o 系 统；三是加拿大电子商务公司的c c e w e 系统。圆三个公司代表了三种不同的经营 模式，而这些不同模式的实践，将对电子信用证的发展产生不同的影响。 ( - - ) s w i f r 随着欧洲各国在经济，贸易相互渗透，银行业迅猛发展，各国银行深感传统 的通信手段的落后，导致银行业务难以适应日益频繁的国际贸易的需要，于是， 在1 9 7 7 年正式在布鲁塞尔成立了环球银行金融电讯协会( s o c i e t yf o r w o r l d w i d ei n t e r - b a n kf i n a n c i a lt e l e c o m m u n i c a t i o n ，即s w i f t ) 。s w i f t 除了 在布鲁塞尔设有总部外，在荷兰、美国和比利时分别设有操作中心，整个系统采 用统一的标准格式。现在，该机构共有1 5 0 多个会员国，成员银行5 0 0 0 0 多家， 日处理电讯业务3 0 0 多万笔。os w i f t 是一个国际银行间的非赢利性的合作组织， 实质上是世界各国银行间的高速电讯网络系统。 凡是通过s w i f t 系统开立的、通过s w i f t 通知的信用证称为“s w i f t 信用证”。 此外，s w i f t 还接受开证银行委托而开立的信用证。只要会员银行的s w i f t 专 用电脑及其终端设备都在正常运行，任何会员银行都可以在任何时候收发讯息。 一般发出后1 - 2 分钟以内就会收到电行的反应。为了保密和安全的需要，可以通 吴庆宝，孙亦闽信用证诉讼原理与判例c h 北京：人民法院出版社，2 0 0 5 ：1 6 吴庆宝，孙亦闽信用证诉讼原理与判例 m 人民法院出版社，2 0 0 5 ：2 3 张东样国际结算 m 武汉：武汉大学出版杜，2 0 0 4 ：1 1 - 1 3 李金泽信用证法律风险防范阻 北京；中信出版社，2 0 0 4 ：9 - 1 0 4 硕士学位论文第一章电子信用证的基本问题 过s w i f t 自动编制和核对密押。 ( - - ) t r a d e c a r d 该公司是一家位于美国纽约市的电子商务公司。其运作流程包括交易撮合， 货物运输、货款支付几个阶段。t r a d e c a r d 除提供电子市场撮合契约外，其付款 审核单据机制整合c of a c e 付款保证机制与t h o m a sc o o k 汇兑转账机制，建置创 新的财务供应链管理( f i n a n c i a ls u p p l yc h a i nm a n a g e m e n t ) ，整合寻商、订约、 付款及运送的信息管理作业，大幅降低贸易文件使用成本。同时，t r a d e c a r d 系 统将贸易中使用电子文件作为买卖双方履约运送及付款的查核参考，避免了实体 交易上贸易文件的使用及其电子化所面临的可能困扰。 ( 三) b o l e r o 该系统是一个以伦敦作为主营业所所在地的电子商务公司开发的管理系统。 b o l e r o 系统的作业方式不同于其它电子交易市场，其并未提供使用者寻商或撮 合的机制。系统设计的目的似乎意在全力解决贸易文件电子化的挑战。核心通 讯平台”是会员通讯及传递贸易文件的平台，系统除提供数字签章的作业方式 外，并担任认证机构，以解决电子文件面临。书面”的法律规定。权利登记所” 是以会员订定的附合契约r u l e b o o k 及o p e r a t i o n a ls e r v i c e sc o n t r a c t 作为基 础，期望以系统信息库。权利登记所”提供的买卖标的物的所有权变动登记，作 为当事人权利转移或设定的合意，替代传统国内法规定买卖标的物的所有权变动 以交付占有提单的方式为之。权利登记所。既然设计的目的是替代提单的功 能，因此登记所资料库的登记仅能由运送人进行，且其电子文件“b o l e r o 提 单”( b o l e r ob i l lo fl a d i n g , b b l ) 即如同实体的提单，作为运送契约的本文。 而买卖标的物所有权转移或提供担保，则按系统“权利登记记录”( t i t l e r e g i s t r yr e c o r d ) 的登记决定权利变动或创设的依据。 ( 四) c c 明e b 该系统由加拿大电子商务软件公司开发，利用该系统可进行全球贸易。该系 统将信用证的功能和信用卡的功能相结合，系统集成了基于因特网的贸易支付以 及贸易流程和单证管理等多项功能。系统核心是“单据清算中心”。该中心的功 能类似于银行的融资部，它将贸易、运输、保险、融资等各类单据集中处理并进 行传递。其运作方式和银行处理信用证交易一样。信用证项下的支付通过单据清 算中心进行。中心将检查受益人所提交单据的表面一致性，并在支付受益人后结 束整个交易过程。c c e w e b 系统提供了一个安全的电子交易平台，但是c c e w e b 系 统没有提供一个权利登记中心，以实现买卖双方之问的物权转移。另外，c c e w e b 系统还有另一个特点，即它还能处理传统的纸制单据。 张东样国际结算咖武汉l 武汉大学出版社，加“；l l 一1 3 ， 硕士学位论文第一章电子信用证的基本问题 1 2 2 我国电子信用证的实践 中国电子信用证的实践中典型的是贸易担保网( w w w 1 0 0 1 y e s n e t ) 。该网站 由中共中央统战部华兴经济咨询服务中心负责网站的宣传和推广，中国建设银行 负责客户的资金管理，北京市沙夫垂网络技术有限公司负责技术维护。三家单位 共同主办的贸易担保网( 网上信用证) ，其目的是提供安全的交易方式，建立交 易诚信体系。根据该网站的说明，使用该网站交易程序如下：买卖双方签订贸易 合同；买方依据合同在网上填写“信用保证书”，卖方在网上确认依据信用保证 书，买方将1 0 ，卖方将5 的履约保证金交担保公司；一方保证金不准时到位， 担保公司通知另一方保证金是否退回；担保公司收保证金后通知卖方备货；卖方 备货后在网上输入“卖方货已各妥通知”或发传真通知担保公司通知买方补足 货款；担保公司收款后通知卖方发货；卖方发货后在网上输入“卖方发货通知” 并将议付单据交担保公司；担保公司审核单据后将单据交买方凭单据向承运人领 取货物，收货后在网上输入“买方收货通知”。收货后2 天内如有数量异议，在 网上输入“数量异议通知”，1 5 天内如有质量异议，在网上输入“质量异议通 知”，担保公司根据买方异议通知，暂不向卖方支付货款并通知卖方处理有关异 议，凭双方协商结果或法律判决执行付款。如买方在1 5 天质保期内不提出异议， 担保公司可在第1 6 日将货款交卖方。 参与中国电子信用证实践的另一类重要主体就是商业银行。招商银行网上 信用证业务是一项基于网上银行科技的创新性金融业务，在国内金融界至今处于 领先地位，它的推广将对企业的资金周转、贸易结算和企业经营的现代化产生巨 大的推动作用。招行网上信用证并不针对网上所有企业，而是根据抓大放小的原 则，仅针对电子商务市场上交易的企业。只有经招商银行考察符合要求的电子商 务市场的会员或成员才能上网开证。招商银行通过选择网上电子商务市场可以在 一定程度上控制客户的素质从而降低单证风险。网上信用证虽然针对电子商务市 场，但并不针对某一家或某几家电子商务市场，招商银行提供统一的接口，与个 人银行的网上商户一样，符合条件的电子商务市场均可与招行连接。在电子商务 市场上成交的合同，买方可以即刻申请开证，经招行审核符合开证要求的由招行 即刻开证，买卖双方可以在信用证开出的同时通过企业银行系统得到信息，单证 的提交和审核在银行柜面执行，从而启动合同的执行。 1 3 电子信用证与传统信用证的比较分析 本内容主要参见h t t p ：m _ w z l a w y e r c o l d i s p l a y t r t i c l e a s b o a r d i i = 1 2 l 鲋t r t i c l e i d = 6 4 5 h t t p ：m h g k g b a n k c o m h k c h i n e s e b u s i n e s s i n t b l z e x p o r t i b 2 0 3 0 3 s h t m 6 硕士学位论文 第一章电子信用证的基本问题 1 3 1 电子信用证的法律特征 ( 一) 电子信用证也是独立的电子合约。 电子信用证虽是一堆电子数据的组合，但其仍然符合信用证的要求，只不 过打破了其传统的纸质形态，并没有改变其作为合约的本质属性。我国合同法第 十一条明确规定，书面形式是指合同书、信件和数据电文( 包括电报、电传、传 真、电子数据交换和电子邮件) 等可以有形地表现所载内容的形式由此可知， 当事人之间通过电子途径所订立的信用证。仍然是法律上所确认的合同。当然， 电子信用证的合同改天换地与传统合同相比，不仅在订约手段上有所改变，在合 同生效时间、地点、合同的格式要求和效力的确定等方面发生了很大的变化，从 而表现出与传统信用证在法律上的一些不同。 ( 二) 具有电子商务的法律属性 电子信用证是在电子商务的产物，也是电子商务的一个基本环节。全球电 子贸易是一个大的系统。电子信用证只是该系统中的一个子系统，其成功运作 有赖于电子商务的基本原则的指导，以及与其他相关子系统如货物运输、货物检 验检疫等的协调。为确保电子信用证的应用。电子信用证必须将自身置于电子商 务的大环境之中，而不能自成封闭的体系。事实上，调整电子商务的法律规范， 同样可以调整电子信用证的法律关系，例如，国际电子商务法关于电子合同的有 效性、电子记录的证据力、电子签名与手工签字的等同效力等等基础性原则规定， 既是电子信用证运作的基础，也是制定电子信用证规则的指导原贝q 。 1 3 2 电子信用证的优势 信用证的实践表明，与其结汇的高度安全性而言，运营成本也同样高昂，运 行效率低下，特别是在严格相符原则的指引下其不符点的情形不可谓不多导 致信用证不再像是一种支付工具，反而更似一类拒付的陷阱美国密歇根大学罗 纳德教授调查发现，仅有2 7 的信用证交易是单证相符的，其他的交易都存在各 种各样的不符点。电子商务的普遍实践，信用证就更显得缺乏效率但自信用 证逐渐电子化运作以来，降低了信用证业务的处理成本，加快了信用证业务的处 理流程，减少了单据不符点的数量。彰显了电子信用证的诸多优势。 ( 一) 提高了交易的透明度，减少7 信用证的欺诈 在国际贸易中，最担心的莫过于出现信用证欺诈现象，而由于信用证开证方 式透明度差且有漏洞，往往是防不胜防。而电子信用证则可以有效的避免这一缺 陷。因为各方当事人同样可以通过网络，以邮件或其它方式做好事前的资信调查。 s e et h ei c c 。c c s s i s s i c n b a n k i n 0t e c h n i q u ea n dp r a c t i c e ：p o s i t i o np a p e rn m3 文军信用证业务新焦点 j 】外汇实务与知讽2 0 0 1 ( 7 ) 7 硕士学位论文 第一章电子信用证的基本问题 如果发现单证不符点，银行还可通过网络系统直接向相关当事方查实，解除了传 统贸易活动中物质、时间、空间对交易双方的限制。电子信用证要求银行在付款 之前向认证机构确认单据的数字签名的真伪。即使某信用证的受益人在认证机构 开立了虚假的账号，银行根据此认证机构所提供的虚假账号付款，其损失最终也 可向该认证机构进行索赔。比如t r a d e c a r d 公司、b o l e r o 公司和c c w e 8 公司都 是如此，而且，他们还采用会员制，即“内部人”进行交易的方式，有效减少了 信用证欺诈。 ( 二) 降低了交易成本，提高了交易效率 传统信用证也即书面信用证，顾名思义，它是以书面文件为载体而运作的结 算方式。国际贸易中不可避免的涉及到大量各种单证的流转，每一项信用证的支 付中就涉及处理提单、信用证，保险单、关税单、检验单等等近十种单证。正因 如此，传统信用证交易过程长，费时耗力，费用高昂。随着i n t e r n e t 的广泛采 用，电子信用证只要点击鼠标，交易双方即可通过网络“点对点地接触”，开证、 通知、交单、审单等业务大多可以借助计算机网络而非传统的纸质工具，减少了 交易的中阃环节。数据信息被输入计算机系统后，不仅进行自动化的信息传递与 审核，并可于随后进行修改，有利于减少了不符点，降低了错误率。同时，国际 电子贸易使用电子单证代替传统的纸面单证，减少了单证的重复录入，简化了业 务流程，使贸易双方的交易更为便捷，从而提高了工作效率，节省了人力资源。 随着客户对计算机网络的广泛使用，银行越来越多地倾向于采用电子方式进行信 用证的通知，这使得银行和客户都能共享以电子方式进行信用证的通知所带来的 巨大效益。 ( 三) 缩减了结算时间，增加了企业融资 在国际贸易中不仅存在结汇的信用风险问题，也存在结汇时问过长的问题。 在电子信用证下，从信用证的开证行发出，而后进入开证行所在国家的接入端口， 在从接入端口传输到区域处理系统，这个区域信息处理系统可以说是整个信息交 换系统的“门户”，负责对信息的有效性进行证实，经过证实的信息随后传输到 转换中心。由该中心按照一个与上述程序相反的步骤并最终传输到往来行的计算 机信息接收系统。这一过程看似复杂，但通过计算机的i 刍动处理功能，在瞬间即 可以完成。 由于所有的单证均以电子形式保存和流转，可以明显缩短贸易双方的交易周 期，节省交单结汇时间，加快了资金周转，从而使整个交易非常便捷。正是由于 电子信用证缩短了贸易结算流程时问，在电子提单下，基本上可以避免可能出现 “单等证”的尴尬，使买方可以在目的地及时提货，从而可以降低风险、节省费 r a z p hl lf o l s o n ，m i c h a e lw a l l a c eg o r d o n , 3 0 h aa s p a n o g l e ，i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s st r a n s a c t i o n s 3 r de d w e s tp u b l i s h i n gc o 2 0 0 0 g 硕士学位论文 第一章电子信用证的基本问题 用，给出口方提供了更多贴现、背书、打包放款等方式的融通周转资金的机会 缩减了压死买方资金的时间，且因时问短。也减少了外汇风险，节省利息开支 目前，在电子信用证下，国际结算时间由原l o 1 5 天缩短到3 - - 4 天甚至半天， 给出口方提供了更多的融通周转资金的机会。 3 3 当前电子信用证的缺陷 信用证的电子化是一个过程，当前远没有完全实现，如前所述，信用证的电 子化还处于开证与通知的初级阶段，其优越性并不能得到充分的体现。需要继续 推动技术创新。完善法律法规和更为密切的国际合作。才有可能实现电子信用证 的蓝天。 ( 一) 技术上存在的问题 随着网络科技的发展和人们对效率提高的渴望，信用证的电子化有其内在的 可能性与必然性基于信息网络通信的商务活动，其特点是实时、快速，电子信 用证的发展从一定程度上可以说取决于信息技术及其基础设施的发展程度，当 前，网络技术虽然取得了极大的成功，但有关的保密技术和防火墙技术等还有待 迸一步发展。就现有信息技术和通讯技术而言，远不能为电子信用证创设良好的 环境，不足以保障电子信用证的在线运行除此之外。电子信用证所面临的诸多 问题，有些是完全可以依靠技术手段加以解决的，只是当前的技术还不能做到这 一点，所以大力发展有关电子信用证的信息技术和通信技术，既是信用证电子化 的必然选择。也是妥善解决电子信用证问题的根本要求。 ( 二) 电子信用证法律的不成熟 调整电子信用证的现有法律不足以规制电子信用证的运作，但电子信用证又 方兴未艾，势在必行同时，信用证电子化以后，其法律关系的国境界限变得较 为模糊，原本泾渭分明的诸多法律问题。都不同程度地引发了在传统信用证下所 不存在的国际法问题。但截至当前，仍然缺乏调整信用证的国际立法。信用证方 面的法律几乎是国际惯例一统的局面尽管国际商会专门制定了e u c p 并对 u c p 5 0 0 进行了修订，然而由于电子信用证的应用还不普及。实践中仍不断产 生新的问题。因此，现有法律面临挑战，亟需新构电子信用证的法律体系特别 是在我国信用证法律制度表现为相关法条分散于民法、刑法，经济法等诸多部 门法之中，规定混乱且相互冲突，需要进行清理和完善 总之，电子商务的出现，使传统的市场与网络连接起来实现了信息流、资 金流和物流的统一，标志着网络经济时代的到来与传统信用证相比，电子信用 证从根本上改变了信用证的运作模式，因而具有传统信用证所不具有的优势，但 由于技术和法律制度等的制约，也存在其固有的缺陷，也就是说，电子信用证有 其优势与不足的双重特性 9 硕士学位论文 第一章电子信用证的基本问题 1 4 信用证电子化的重要意义 1 4 1 信用证电子化的紧迫性 随着互联网的遍及应用，不仅加快了信息传播的速度，也促进了全球电子商 务的迅猛发展。这对信用证的运作提出了更高的要求，原微软公司总裁比尔盖 茨曾经预言：“传统商业银行将是在2 l 世纪灭绝的一群恐龙。” 虽然我们可能难 以认同，但无论是银行业，还是国际贸易界都受到了网络的深刻影响。美国和欧 盟大部分国家的海关已宣布，从1 9 9 2 年起，不采用e d i 方式办理手续的公司， 将会被推迟受理或不被选为贸易伙伴。由此可见，e d i 的应用在国际市场上形成 了一个新的市场壁垒，不用e d i 就等于被排斥在某些国家的市场之外，减少了许 多对外贸易机会。 ， 1 4 2 信用证电子化的必要性 据联合国发表的报告显示：2 0 0 0 年全球电子商务的交易额达3 7 7 0 亿美元， 2 0 1 0 预计可达到1 万亿美元，未来1 0 年全球贸易的三分之一将以网络贸易的形 式来完成。我国2 0 0 0 年电子商务交易总额达7 7 7 1 6 亿元，增长势头迅猛。 电 子商务代表着未来贸易方式发展的方向，其应用推广将给各国带来更多的贸易机 会。“e u c p ”只是涉及到信用证的电子化问题，并没有为电子信用证的运行设定 框架，但是在迈向电子信用证的道路上，这个问题总会突显出来，必须认真面对 涉及这方面的问题。在网络和电子商务蓬勃发展的背景下，网上买卖，从技术上 说终究不会有太大的问题。但在具体执行买卖行为时，在“一手交钱，一手交货” 的观念下，网络信用就变得格外令人关注。信用障碍就像一堵墙，对电子商务活 动来说，离开网上银行和网上支付系统的发展，电子商务将只能是理论上的、技 术层面的伟大设想，很难有大的作为。虽然在处理小额支付时可使用卡、存折、 邮购、电话购物等多种结算方法，但在处理大额支付时就要使用电子信用证等结 算办法。易而言之，电子信用证法律的发展关系到信用证电子化的实现。 帅表红张宽海金融电子化概论 m 重庆：西南财经大学出版社，2 0 0 5 ；2 岑彩云电子商务国际贸易的收益分析 j 对外经贸实务2 0 0 ( 4 ) ；3 4 s c o t tl h o f f m a n ，i n t e r n a t i o n a lp r o j e c tf i n a n c e 。k l u w e rl