（金融学专业论文）西方国家社会保险私有化改革及其启示.pdf

内容摘要 现代社会保险制度从产生、发展到今天，已经有一百多年的历史 了。来自经济、社会、制度等诸多因素使社会保险制度陷入严重危机， 自2 0 世纪8 0 年代以来，社会保险改革问题一直为世界各国关注，丽 老龄化的加速到来则使养老保险制度改革的迫切性更为突出。以智 利、阿根廷为代表的一些国家放弃了西欧国家那种“福利国家”模式， 政府将提供退休收入的责任全部转移到职工个人身上，不再承担向退 休者支付养老金的义务，或者通过给职工提供税收优惠或更高的投资 收益的选择让职工主动建立个人帐户从而逐步减少向退休者支付养老 金的义务。这种新的模式被称为私有化并且在这些国家的改革实践中 取得了显著的成就，并得到了众多经济学家的肯定。而中国作为一个 拥有1 3 亿人口的发展中国家，社会保险尤其是养老问题日益突出。 如何探索一条内含与中国传统文化根源并植根于我国社会结构条件的 社会保险改革道路，促进经济发展并以此解决养老问题，是决策层和 理论层共同关注的问题。 本文以西方国家社会保险私有化改革为研究主题。本文从西方国 家社会保险现状及私有化改革实践出发，从制度分析、经济学以及技 术分析视角透视私有化改革的理论基础，并对智利、阿根廷、美国等 国家的实践和讨论情况进行了介绍。最后，论文将对中国社会保险制 度改革进行探讨。对于私有化改革理论基础的探讨，有助于我们把握 其文化特征和发展趋势，以及社会保险改革的目标和框架。以期能在 此基础上，探讨我国社会保险制度改革应有的模式选择；同时，使我 们得以借鉴西方国家社会保险私有化运行机制上的某些外观。这些都 有助于我们探索一条内含于中国传统文化基础，同时又能促进经济发 展的社会保险的改革模式。 论文由导言和正文两个部分构成。导言对研究主题、思路和方法 进行了概括性的说明，并就几个重要概念作了一个交待。正文共分以 下四章。 第一章，社会保险私有化问题的提出。这是正文的引论部分，通 过介绍现代社会保险制度的历史演进和现状，为后文的理论分析尤其 是制度分析打下基础。同时由“福利国家”模式引发的危机引出社会 保险的改革，提出一种新的改革模式即私有化。 尽管对社会保险的定义不一，但现代意义上的社会保险制度，一 般都公认起源于1 9 世纪末的德国。以德国1 8 8 3 年疾病社会保险法 为起点，社会保险在其一百多年的发展过程中，经历了产生、初步发 展、全面发展、改革四个阶段。从2 0 世纪7 0 年代末至今被称为“社 会保险的改革阶段”。这次改革的背景，是。福利国家”模式陷入危 机，社会保险入不敷出。在这一次改革的浪潮中，涌现了一种全新的 社会保险改革模式，那就是私有化。以智利、阿根廷为代表的私有化 改革模式显示了勃勃的生机，并得到了众多好评。私有化的具体做法 包括全部私有化和部分私有化两种，其中智刹是全部私有化的代表， 而阿根廷则是部分私有化的代表。自2 0 世纪8 0 年代以来，这两种做 法都有在很多国家有了进一步的发展。 第二章，社会保险私有化的理论探讨，这是全文立论的基础。社 会保险私有化改革在智利的成就，在世界上引起了广泛的关注，以至 私有化改革模式被称为“智利模式”。如果说智利的改革仅仅是为了 解决当时旧的社会保险制度的财务危机的话，那么，现在一个国家的 社会保险制度改革，不得不综合考虑一系列政治、经济、文化因素， 从中探索改革模式背后的决定因素。这就要求我们从理论上探讨西方 国家社会保险私有化的基础。笔者先后从制度分析、经济学分析、技 术分析三个层面分析了社会保险私有化的理论基础。 第一，制度分析的视角。制度分析方法旨在对经济、政治、社会 结构、历史进程、社会心理、生活习俗、行为方式等诸多因素进行综 合考察，从而把握经济运行轨迹及其内在制约因素。西方国家社会保 险的发展和改革，都有其深刻的制度根源，私有化也离不开对其制度 基础的依赖。基于西方特定的历史传统和文化背景，如基督教文化的 影响、家庭观念的淡漠等，在西欧各国养老从来就不是家庭的必然责 任。而由政府强制实施的社会保险政策则正与西方个人主义的文化传 统相对立，这本身就是一个深层次的文化矛盾，尤其是在现行社会保 2 险制度面临危机时，要求改革的呼吁就更高了。而私有化改革模式， 只不过反映了养老保险模式向西方文化传统的回归罢了。 第二，经济学分析的视角。私有化改革模式得到了包括弗里德曼、 布坎南、加里贝克尔等诺贝尔经济学奖获得者在内的许多经济学家 的肯定。从经济学发展的角度看，社会保险私有化实质上是凯恩斯主 义败阵，古典主义复兴的表现。从2 0 世纪7 0 年代以来，自由经营思 潮重新抬头。在众多的经济自由主义流派中，本文选择了货币主义、 公共选择学派和产权经济学派，分析了他们对社会保险制度的观点。 在社会保险改革的问题上，新自由主义学者们认为，“福利国家”模 式不利于刺激劳动，提高经济效率，现收现付制下的传统帐户产权不 清，容易被过度消费产生导致浪费，要改革社会保险制度，只有遵循 个人经济理性，进行私有化。因为这有助于提高运营效率、弱化政治 效应、实现激励机制与社会保障功能的兼容。 第三，技术分析的视角。社会保险私有化有其技术基础，使其得 以顺利运行。首先，商业人寿保险的一些经营技术，如基金制的财务 机制、个人帐户的给付结构，是社会保险私有化的重要基础；其次， 商业入寿保险的发达，使社会保险与商业人寿保险能有机融合，为社 会保险私有化提供了外部支持。 第三章，社会保险私有化改革的实例研究，这是全文的实证分析 部分。 第一，全部私有化，以智利为代表。通过介绍智利1 9 8 0 年改革 的背景，新制度的主要内容( 包括资金来源、管理运营、政府作用) ， 并就改革对社会经济的贡献以及智利模式存在的一些问题等做出评 价。 第二，部分私有化，以阿根廷为代表。主要介绍了阿根廷1 9 9 3 年改革的背景、新体系的主要内容( 包括新制度的结构和养老基金管 理) ，并结合前人的研究，就这次改革对阿根廷的公共社会保障赤字、 储蓄的影响做了估计。 第三，受智利、阿根廷等国家社会保险私有化改革成就的影响， 社会保险制度改革在美国被热烈地讨论。争论可以分为激进派和温和 派两派，其中主张社会保险私有化的激进派经济学家认为，社会保险 制度的彻底改革既有利于解决社会保险制度未来的赤字问题，又可以 提高国民储蓄率，促进美国的经济增长，并提出t - - 套有代表性的方 案。 第四章，社会保险私有化进程对我国社会保险改革的启示。理论 研究是为了解决实际问题的需要，作为本文的结论部分，这一章对我 国社会保险改革提出了几点启示。 第一，强调自我保障和家庭保障。制度分析表明，养老模式作为 一种制度安排，有其深刻的制度文化根源并植根于一国特定的社会结 构条件，尤其是对我国这样一个蓄着几千年文化传统的发展中国家， 这是西方国家社会保险私有化改革给我们的最重要启示。不同于西方 国家，在我国，家庭一直是实现老年经济、精神保障的最重要的社会 制度。几千年家庭文化的积淀，形成深入中国入骨髓的文化特质。古 往今来，家的观念与家庭成员的社会责任与义务，构成区别于西方个 人主义导向文化观的一个根本之点。基于此，笔者在对我国未来社会 保险制度框架的构想中，提出了我国未来的养老保险制度安排应当在 逐步强调个人为主的基础上重视发挥家庭的功能。鉴于我国家庭结构 有向“4 + 2 + 1 ”格局发展的趋势，笔者认为可以通过提供优惠政策， 鼓励子女向父母帐户供款，鼓励居家养老等。 第二，加强我国社会保险基金运营监管。从智利、阿根廷的社会 保险改革实践以及其他西方国家的经验来看，私有化的成功之处不仅 在于筹资方式的改变，而且在于建立了高效的养老保险基金管理模 式，从立法、运行机制及监控体系等方面确保基金的有效运营和保值 增值。对我国来说，建立合理的基金管理构架、选择适当的监管模式、 扩大基金投资渠道都是有益的启示。 第三，国家应该负担转制成本。从智利、阿根廷的改革措旌以及 美国的讨论都可以看出，转制问题是国家实行社会保险制度改革必须 解决的问题。由于我国现行制度没有很好地解决转制成本的承担问 题，造成了一系列问题，本文提出了消化转制成本的几种方式a 关键词：社会保险 养老保险私有化制度分析 a b s t r a c t s i n c e1 t se s t a b l i s h m e n ti n18 8 0 si ng e r m a n y , m o d e r ns o c i a ll n s u r a l c e h a se x i s t e di nt h ew o r l df o rm o r et h a n1 0 0y e a r s f o rah o s to fe c o n o m i c ， s o c i a la n di n s t i t u t i o n a lf a c t o r s ，s o c i a li n s u r a n c eh a se m e r g e da sav e r y i m p o r t a n ti s s u ei nm a n yd e v e l o p e da n dd e v e l o p i n gc o u n t r i e ss i n c et h e 19 8 0 s b e c a u s eo ft h ea c c e l e r a t i n ga g i n gp r o b l e m ，t h ep e n s i o nr e f o r mh a s b e e nt h ec o r eo fs o c i a li n s u r a n c er e f o r m p r i v a t i z a t i o n , p i o n e e r e db yc h i l e i saf u n d a m e n t a l l yn e wm o d e la r o s ei nt h i se r a , a n di th a sm a d eg r e a t a c h i e v e m e n t s g a i n i n gw o r l d w i d ea t t e n t i o na n da c k n o w l e d g e m e n t n e p e o p l e sr e p u b l i co fc h i n a ( p r c ) ，t h el a r g e s td e v e l o p i n gc o u n t r yw i t ha l a r g ep o p u l a t i o no fn e a r l y1 3b i l l i o na n dav a s tt e r n t o r yi nc o u n t r y s i d e ，i s a l s oe x p e r i e n c i n gs u c hp r o b l e m s 豁a g i n gp o p u l a t i o na n df i n a n c i a lc r i s i si n i t ss o c i a li n s u r a n c e e s p e c i a l l yi np l d i s i o l ls y s t e m h o wt op a v et h ew a yf o r r e f o r m i n gc h i n a ss o c i a li n s u r a n c es y s t e mt h a tr o o t sf r o mc u l t u r a la n d h i s t o r i c a lt r a d i t i o n s h a sb e e nad i 蚯c u l ta n dc o n t r o v e r s i a li s s u ef o rb o t h p o t i c y m a k e r sa n dr e s e a r c h e r s 。 r i 揸st h e s i st a k e ss o c i a li n s u r a n c ep f 蛔毗瑾i t i a si t ss u b j c c t d r a w i n g af i a m e w o r kf r o maw i d ef i e i do fa z a d e m i cl i t e r a t u r ei ne c o n o m i c s ， s o c i o l o g y ，a n t h r o p o l o g ya n de l 踺w l m e ，t h i st h e s i si n l r o d u c e st h es t a t u so f s o c i a li n s a r a n c ei nw e s t e r nc o u n t r i e sa n dt h ep r i v a t i o np r a c t i c e s i ts e t s u pat h e o r e t i c a lf r a m e w o r kf o ra n a i y m gs o c i a li n s u r a n c ep f i v a t i z a t i o ni n t h r e ed 懑e r e n tl e v e l s ：i n s t i t u t i o n a l , e c o n o m i c sa n dt e d m i c a l t h es t u d ya l s o m a k e ss o m ei n t r o d u c t i o no i ld i f f e r e n t p r a c t i c e s o fs o c i a li n s u r a n c e p r i v a t i z a t i o ni nc h i l e ，a r g e n t i n aa n du s 八f i n a l l y ，a ni m p o r t a n tp a r to f t h i sr e s e a r c hi sp u ti nd i s c u s s i n gt h es o c i a li m m a n 他矗舳i nc h i n a i n s t i t u t i o n a la n a l y s i si s p l a c e di ng r e a tp o s i t i o ni nt h i sr e s e a r c h s p e c i f i c a l l y ，t h r e ek e ya s p e c t so fi n s t i t u t i o na n a l y s i sa r cb r o u g h to u ta s f o l l o w s f i r s t , t h er e s e a r c hp r o v i d e sa ni n s t i t u t i o n a la n a l y s i so ft h eh i s t o r i e a l d e v e l o p m e n to fs o c i a li n s u r a n c e i ti sc o n s i d e r e dt h a tt h i si sa l l i m p c ) r t a n t a s p e c to fa n a l y s i s ，w h i c hc a np r o v i d eau s e f u lc o m e 】( tf o ru n d e r s t a n d i n g c u r r e n tp r o b l e m si nw e s t e r nc o u n t r i e s ，w h i l es c h o l a r sa n dp o l i c y m a k e r s o f t e nn e g l e c ti t i t i sp o i n t e do u tt h a tt h ee x i s t i n ge x p l a n a t i o n so fs o c i a l i n s u r a n c eo r i g i n a t i o na n dd e v e l o p m e n ti ni n d u s t r i a l i z e dc o u n t r i e st e n dt o o v e r - e m p h a s i z e e c o n o m i c p r e s s u r e s a n du n d e r - e v a l u a t e i m p o r t a n t i n s t i t u t i o n a lf a c t o r ss u c ha st r a d i t i o n so ff a m i l yp r o t e c t i o n , c u l t u r ea n d s o c i a lp s y c h o l o g y t h ei n s t i t u t i o n a it a a m e w o r ko fs o c i a li n s u r a n c ea d o p t e d i nt h i st h e s i sn o t e st h a tt h ec h r i s t i a n i t yc u l t u r ea n dt h ef a m i l ys l r u c t u r ei n w e s t e r nc o u n t r i e su n d e r l i e st h eo r i g i n a t i o n , d e v e l o p m e n t ，a n dc u r r e n tc r i s i s o fs o c i a li n s u r a n c e s e c o n d , t h ei n s t i t u t i o n a lb a s i sf o r s o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o ni s e x a m i n e di nd e t a i l i ti sr e c o g n i z e dt h a te c o n o m i cp r o b l e m ss u c ha sl o w e c o n o m i cg r o w t hr a t ea n dh i 啦u n e m p l o y m e n ta n di n f l a t i o nr a t ea r et h e r e a s o n st h a ti n c u r r e dt h er e c e n ts o c i a li n s u r a n c ec r i s i sa n di t sr e f o r mt oa c e r t a i n d e g r e e h o w e v e r ，s u c hi n s t i t u t i o n a l r o o t sa s i n d i v i d u a l i s m ， l i b e r a l i s ma n dt h el e g a l i t yt r a d i t i o ni nw e s t e r nc o u n t r i e s ，a r et h er e a s o n s t h a ti m p e l l e dt h es o c i a li n s u r a n c ec d s i sa n di t sp r i v a t i z a t i o n t h i r d , b a s e do n 觚a n a l y s i so f i n s t i t u t i o n a lf a e t o f s ，t h es t u d yd i m 峭s e d s o m ei n s t i t u t i o n a la s p e c t so fc h i n a ss o c i a li n s u r a n c e ，t a k i n gp e n s i o 速 s y s t e ma sa ne x a m p l e c o m p a r e dw i t ht h es o c i a ls t r u c t u r ei nw e g e r a s o c i e t y ，t h ec o n c e p to ft h ef a m i l yi s a tt h ec o r eo ft r a d i t i o n a lc h i n e s e s o c i a ls t r u c t u r ea n dc u l t u r e - at r a d i t i o nt h a td e 印l yr o o t e di ne t h i c sa n d s o c i a lp s y c h o l o g y o v e rt h ep a s t2 0 0 0y e a r s ，t h eo l dh a sb e e np u ti ng r e a t p o s i t i o na n dt h ef a m i l yh a sp r o v i d e da ni m p o r t a n tf o r mo fs o c i a ls e c u r i t y f o rt h ec h i n e s ep e o p l e 研1 es t u d yc o n t e n d st h a ti nr e f o r m i n go u rc u i t e n t s o c i a li n s u r a n c e ，p o l i c y m a k e r ss h o u l dt a k e n t oa c c o u n tt h ef a m i l y s f u n e t i 咖 2 t h i sd i s s e r t a t i o ni so r g a n i z e di ni n t r o d u c t i o na n df o u rc h a p t e r s t h ei n t r o d u c t i o ni n t r o d u c e sb r i e f l ys o m eb a s i cd e f i n i t i o nf o rr e s e a r c h a n dt h ei n t e n t i o no fs u b j e c ts e l e c t i o na n dt h er e l a t i o nb e t w e e np r i v a t i z a t i o n a n di n s t i t u t i o n a la n a l y s i s i ta l s oc a s t st h eb a s i cv i e wo fp o i n t sa n dt h e m e t h o do f r e s e a r c h c h a p t e ri ，p r e s e n t a t i o no fs o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o n m o d e m s o c i a li n s u r a n c em e c h a n i s mo r i g i n a t e df r o mg e r m a n yi n1 8 8 3 u pt on o w ， i th a sw i t n e s s e ds e v e r a ls t a g e s ：o r i g i n a t i o n , p r e l i m i n a r yd e v e l o p m e n t ，f u l l y d e v e l o p m e n ta n dc r i s i s e n t e r i n g1 9 7 0 s ，w e s t e r ns o c i a li n s u r a n c eh a sb e e n i nc r i s i s t h i si sag l o b a lp r o b l e ma n di ta l s oc a u s e dt h e 西o b a ls o c i a l i n s u r a n c er e f o r m f o ral a o s to fr e , s o n s ，t h er e f o r m si nf o r m e r w e l f a r e s t a t e s ”h a v eb e e ni ng r e a td i f f i c u l t o nc o n t r a s t , an e wr e f o r mm o d e lo r i g i n a t e df r o mc h i l e ，w h i c hi s c a l l e d p r i v a t i z a t i o n ， g a i n e dw o r l d - a c k n o w l e d g i n g a c h i e v e m e n t s f o l l o w i n gc h i l e ，t h i sp r a c t i c e h a sb e e nt a k e ni n m a n yac o u n t r y s p e c i f i c a l l y , p r i v a t i z a t i o nc a nb e d i v i d e di n t ot w oc a t e g o r i e s - - f u l l y p r i v a t i z a t i o na n dp a r t i a l l yp r i v a t i z a t i o n c h a p t e r i ia n a l y z e dt h e o r e t i c a lb a s i sf o rs o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o n 1 1 1 i sc h a p t e re x a m i n e si nd e t a i lt h et h e o r e t i c a lb a s i sf o rs o c i a li n s u r a n c e p r i v a t i z a t i o nb yc l a s s i 6 r i n gt h e mi n t ot h r e ed i f f e r e n tl e v e l s ：i n s t i t u t i o n a l ， e c o n o m i c sa n dt e c h n i c a l s e c t i o no n ed i s c u s s e db a s i sf o rs o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o nf r o mt h e v i e w p o i n to fi n s t i t u t i o n a la n a l y s i s t h ea u t h o rm a i n t a i n sm a t t h em o d e m s o c i a li n s u r a n c em e c h a n i s mi st h er e s u l to fw e s t e r ns o c i e t y sh i s t o r i c a la n d c u l t u r a lt r a d i t i o n 1 1 1 ea u t h o rd r e wac o n c l u s i o nf r o mt h i sa n a l y s i st h a t p r i v a t i z a t i o ni so n l yo n et r e n da m o n gt h ec u r r e n tr e f o r m i n gt r e n da n d d i f f e r e n tc o u n t r i e sw i l lt a k ed i f f e r e n tr o a di n r e f o r m i n gt h e i rs o c i a l i n s u r a n c es y s t e m s e c t i o nt w od i s c u s s e db a s e sf o rs o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o nf r o mt h e v i e w p o i n to fn e o l i b e r a l i s me c o n o m i s t s 耽em o n e t a r ys c h 0 0 1 t h es c h o o l o fp u b l i cc h o i c ea n dt h es c h o o lo fp r o p e r t yr i g h t sa l ec h o s e na st h r e e t y p i c a ls c h o o l si nn e o l i b e r a l i s me c o n o m i s t sw h os l r o n g l ys u p p o r ts o c i a l i n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o n t h e i rr e g a r d sw e r ep u tf o r w a r di nt h i s s e c t i o n s u c c e s s i v e l y s e c t i o nt h r e ee x a m i n e dt h et e c h n i c a lb a s i sf o rs o c i a li n s u r a n c e p r i v a t i z a t i o nb ym a k i n g a c o m p a r i s o nb e t w e e ns o c i a li n s u r a n c ea n d c o m m e r c i a li n s u r a n c e t h ea u t h o rc o n t e n d st h a ts o m et e c h n i c a la p p r o a c h e s i nc o m m e r c i a li n s u r a n c ec a ns e r v ea su s e f u lt o o l si np r i v a t i z i n gs o c i a l i n s u r a n c e a l s o ，t h ea u t h o rm a i n t a i n st h a ts o m ed e g r e eo fi n f i l t r a t i o nc a n m a k es o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o nm o r es m o o t h l y c h a p t e r h id e a l sw i t h p r a c t i c a la n a l y s i s o fs o c i a li n s u r a n c e p r i v a t i z a t i o n b yd i v i d i n gp r i v a t i z a t i o ni n t of i d l yp r i v a t i z a t i o na n dp a r t i a l l y p r i v a t i z a t i o n , t h ea u t h o ri n l r o d u c e st h es i t u a t i o ni nc h i l ea sa ne x a m p l eo f f u l l yp r i v a t i z a t i o na n dt h ep r o g r e s s e si na r g e n t i n aa s a ne x a m p l eo f p a r t i a l l yp r i v a t i z a t i o n a s a n e x a m p l eo fr e f o r m ，t h i sc h a p t e r a l s o i n l r o d u c e st h ed i s c u s s i n gi nu s a c h a p t e rw t a l k sa b o u tt h ee n l i g h t e n m e n ta n dh n p h c a t o no fs o c i a l i n s u r a n c e p r i v a t i z a t i o n f o rc h i n a a sac o n c l u s i o nf r o mi n s t t u t i o n a l a n a l y s i s ，t h ea u t h o rl o o k sb a c kt h r o u g ht h ed e v e l o p m e n th i s t o r yo ff a m i l y p r o t e c t i o ni nc h i n a t h e nt h ea u t h o rg i v e ss o n i cs u g g e s t i o n st or e i n f o r c e t h es t a t u so ff a m i l yi nf u t u r ec h i n a ss o c i a li n s u r a n c es y s t e m a l s ot h i s c h a p t e rd e a l sw i t ht h ef u n di n v e s t m e n ta n dr e g u l a t i o n , d r a w i n gl e s s o n s f r o mf o r e i g nc o u n t r i e s a tl a s t ，t h ea u t h o rp o i n t so u tt h a tt h eg o v e r n m e n t s h o u l da s s u m et h et r a n s i t i o n a lc o s t k e y w o r d s ：s o c i a li n s u r a n c e ，p e n s i o n s y s t e m ，p r i v a t i z a t i o n , i n s t i t u t i o n a la n a l y s i s 4 西方国家社会保险私有化改革及其启示 导言 社会经济系统由社会生产系统、社会管理系统和社会稳定系统所 构成。社会保险制度作为社会稳定系统的主要内容是整个社会经济系 统的有机组成部分，其重要意义自不待言。2 0 世纪8 0 年代以来，社 会保险制度改革问题一直为世界各国关注。由于社会保险模式的选择 与演变不仅受制于社会经济发展水平、社会经济结构和生产方式，而 且家庭结构、经济制度乃至文化传统等都对其有直接或间接的影响， 因此社会保险制度问题可以视为众多严峻社会经济问题的一个缩影。 一、几个相近的概念 社会保障、社会保险以及养老保险是相互联系但又有区别的几个 概念。本文也将在不同意义上使用这几个词，因此在这里有必要予以 区分。 社会保障( s o c i a ls e c u r i t y ) 是指国家通过立法对社会成员给予 物质帮助而采取的既互相独立又相互联系的各项措旖的总称，主要包 括社会保险、社会救济及社会福利三大部分。作为社会经济生活的稳 定器，自古到今，各国统治者都注重发挥其作用。因此，一般来说， 随着一国经济社会的发展，社会保障项目也会从无到有，由少变多， 逐步完善。 社会保险( s o c i a li n s u r a n c e ) 是社会保障的主要内容，也是本 文研究的主题。它是指国家通过立法形式，为依靠劳动收入生活的工 作人员及其家属维持基本生活条件、促进社会安定而举办的保险，通 常包括养老保险，疾病医疗保险、生育保险、失业保险、遗属保险等 内容。 养老保险( p e n s i o ns y s t e m ) 在社会保险中直占有重要地位， 尤其是在加速发展的全球人口老龄化背景下，养老保险制度改革己成 为各国关注的问题。养老保险又称老年保险或养老保障，说简单点即 是指老年人的生活来源问题，可以分为公共养老金制度( p u b l i c p e n s i o n ) 和私人养老金制度( p r i v a t ep e n s i o n ) 。人们谈论社会保险 改革甚至社会保障改革时，多指养老保险改革。本文多处同时使用社 会保险和养老保险两个概念，如果没有特别指明，都可以看作是指养 老保险。 二、私有化与审i 度分析 社会保险私有化( s o c i a li n s u r a n c ep r i v a t i z a t i o n ) 是自智利 ( 1 9 8 1 ) 开始的一种新的改革模式，现已波及英国、阿根廷、墨西哥、 澳大利亚等许多西方国家，并得到了包括弗里德曼、布坎南、加里 贝克尔等诺贝尔经济学奖获得者在内的许多经济学家的肯定。世界银 行专家认为它是一种新的、富有生机的保障模式，有助于克服传统社 会保险计划的许多弊端，代表了新的发展方向。继智利之后，澳大利 亚也于2 0 世纪8 0 年代中期对本国的养老保障制度进行了改革。进入 9 0 年代以后，又有许多国家如意大利、秘鲁、墨西哥、哥伦比亚、玻 利维亚、乌拉圭以及前面提到的阿根廷等实行了社会保险的私有化改 蕈。 ， 私有化改革一开始就得到了众多经济学家的关注。迄今为止，对 社会保险私有化问题的研究主要遵循两大路径：一条路径是围绕私有 化运行机制、给付结构、财务机制以及管理等微观方面，探索私有化 改革的运行；另一条路径是围绕私有化改革对储蓄、资本市场、劳动 力市场及收入分配等宏观方面，探索私有化改革对宏观经济的影响。 本文的探讨，部分上也是从这两条路径来展开的。 然而。本文的研究视野并不囿于上述路径，本文将强调使用制度 分析方法并将其贯彻始终。制度分析方法旨在对经济、政治、社会结 构、历史进程、社会心理、生活习俗、行为方式等诸多因素进行综合 考察，从而把握经济运行轨迹及其内在制约因素。使用制度分析方法 将有助于我们从经济、社会、历史和文化等更广阔的视角去把握西方 国家的社会保险私有化改革及其发展前景。 三、论文的总体思路 本文从西方国家社会保险现状及私有化改革实践出发，从制度分 析、经济学以及技术分析视角透视私有化改革的理论基础，并对智利、 阿根廷、美国等国家的实践和讨论情况进行了介绍。最后，论文将对 中国社会保险制度改革进行探讨。毫无疑问，制度分析的视角有助于 我们把握我国社会保险改革应有的模式选择；同时，也使我们得以借 鉴西方国家社会保险制度的某些外观。这些都有助于我们探索一条内 含于中国传统文化基础，同时又能促进经济发展的社会保险改革模 式。 第一章社会保险私有化问题的提出 关于社会保险，人们有多种定义。1 9 5 3 年在维也纳召开的国际社 会保险会议上把社会保险定义为：“社会保险是以法律保证的一种基 本社会权利，其职能主要是以劳动为生的人，在暂时或永久丧失劳动 能力时，能够利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。”美国危 险及保险学会社会保险术语委员会经过仔细研究讨论后，把社会保险 定义为：“通常由政府采用危险集中管理方式，对于可能发生预期损 失的被保险人提供现金给付或医疗服务。”在我国，一般定义为：“社 会保险是政府通过立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特 定社会风险，为其暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基 本收入保障的法定保险制度。”尽管定义不一，但在社会保险一些基 本的原则( 或要素) 上都是一致的： 1 通过国家立法强制实施； 2 保障对象是劳动者，享受条件是丧失或暂时丧失劳动收入； 3 保障水平限于维持劳动者及其家属的基本生活需要。 根据以上原则，现代意义上的社会保险制度，一般都公认起源于 1 8 8 3 年德国颁布的疾病社会保险法。1 现代社会保险制度从其产 生、发展到今天，已经有一百多年的历史了。当今社会保险已经成为 绝大多数国家不可缺少的一部分。要考察一种制度的现状及问题，探 究其根源，则必须了解其历史。 第一节社会保险的历史演进及现状 一、社会保险的产生阶段 现代社会保险制度是资本主义社会经济发展的必然产物，它的产 生和发展有着深刻的政治、经济和思想根源。1 8 8 3 年德国颁布疾病 林义：( 社会保险，第2 0 - 2 1 页，中国金融出版社，1 9 9 8 年 4 社会保险法，这是世界上第一部社会保险法律，标志着现代社会保 险制度的产生。1 8 8 4 年德国又实行工伤保险法，1 8 8 9 年实行养 老、残疾、死亡保险法，初步建立了社会保险体系。德国作为后起 的工业国，却先于其他走上工业化道路的国家制定并实旖社会保险制 度，有其特定的历史原因。第一，政治稳定的需要。为了加快经济发 展，扩大殖民地，俾斯麦一方面残酷镇压工人运动，另一方面又推行 社会保