信用社（银行）信贷管理　精品PPT.ppt

信贷管理 信贷管理 第一章信贷概论第二章信贷组织架构第三章授权管理第四章授信管理第五章风险管理第六章内控管理第七章考核与责任追究 信贷管理 第一章信贷概论第一节信贷基本概念及分类一 信贷的含义 信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动 就是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系 体现着一定的社会关系 从属于商品货币关系的一种经济范畴 信贷管理 二 信贷的主要种类 一 按贷款性质划分 自营贷款 委托贷款 二 按贷款期限划分 短期贷款 中期贷款 长期贷款 三 按贷款保障方式划分 信用贷款 担保贷款 票据贴现 信贷管理 四 按贷款质量状况划分 1 按贷款的到逾期时间分为正常 逾期 呆滞 呆账 2 按贷款风险程度分为正常 关注 次级 可疑和损失 信贷管理 五 按其它标志划分1 按贷款对象划分 农户贷款 农村工商业贷款 农村经济组织贷款 个人消费贷款 其他贷款 2 按贷款定价方法划分 固定利率放款 浮动利率放款 信贷管理 3 按贷款周转性质划分 流动资金贷款 固定资金贷款 4 按贷款偿还方式划分 一次还清贷款 分期偿还贷款 5 按贷款的币种划分 人民币贷款 外币贷款 信贷管理 第二节信贷原则一 安全性原则二 效益性原则三 流动性原则四 三性 原则的关系 信贷管理 第二章信贷组织架构第一节信贷营销一 市场机会研究 一 外部环境 宏观环境 微观环境 二 内部环境 信贷管理 二 目标市场和客户的确定 一 市场细分 二 选择目标市场 三 目标市场的进入方式 信贷管理 第二节信贷营销的组织一 营销组织机构设立的原则 一 因事设职与因人设职相结合 二 权责对等 三 执行统一 信贷管理 二 营销机构的组织形式 一 直线职能制 二 矩阵制 三 事业部制三 客户经理制及其配套制度和措施 信贷管理 第三节信贷岗位配置一 信贷岗位 一 调查评估岗 二 审查核准岗 三 审批决策岗 四 贷后管理岗 信贷管理 二 专业委员会 一 信贷风险管理咨询委员会 二 信贷风险管理委员会1 委员会的组成 2 委员会工作职责 信贷管理 三 贷款审批委员会区分 信用社 经营班子 理事会三级架构1 委员会的组成 2 委员会工作职责 信贷管理 第四节信贷制度与流程一 三查 制度 一 贷前调查 二 贷时审查 三 贷后检查 四 三查之间的关系 信贷管理 二 审贷分离制度 一 审贷分离是指对客户的贷款在岗位之间 部门之间和机构之间分别从不同的角度对贷款的可行性和风险性进行评审 经集体评审后 由有权审批人履行审批职能 通过权力制约 对信贷业务实施有效的风险控制 协调运转 信贷管理 二 表现方式 三 审贷分离制度的两个重要内容 1 集体审议制度 2 分级审批制度 信贷管理 三 风险定价制度 一 成本 效益和风险匹配原则 二 市场化定价原则 三 差别化原则 四 依法合规原则 信贷管理 四 流程管理 一 基本流程 二 风险控制要点1 受理阶段主要风险控制点2 调查阶段主要风险控制点3 审查审批阶段主要风险控制点4 发放阶段主要风险控制点5 贷后管理阶段主要风险控制点 信贷管理 三 主要授信品种工作流程1 社团贷款2 订单农业贷款3 个人购房按揭贷款4 农民公寓按揭贷款 四 电子信息系统控制流程1 征信系统2 五级分类系统 信贷管理 第三章授权管理第一节信贷能力等级划分信贷能力等级划分的主要依据是农村信用社的经营效益 信贷规模 资产质量 抗风险能力和内控管理等 按照不同的分值权重 以定量和定性相结合的方式 对辖内县 市 联社的信贷管理能力进行等级划分 信贷管理 第二节权限管理一 授权制度 一 定义与种类直接授权转授权 信贷管理 二 授权原则1 信贷业务授权采取基本授权和分类授权相结合的原则 2 信贷业务授权实行低风险业务适度授权 高风险业务适度集中的原则 3 信贷业务授权采取弹性授权的原则 信贷管理 三 权限的确定各县 市 联社根据信用社的信贷能力等级 综合考虑信用社的内部条件和外部条件后 分别制订和调整不同信贷业务的授权上限类别 信贷管理 四 授权管理1 理事会对经营班子的授权2 联社对信用社的授权3 对岗位的授权二 报备制度 一 一级报备 二 二级报备 信贷管理 第四章授信管理第一节客户等级评定一 企业客户等级评定二 自然人其他贷款客户及微型企业等级评定三 农户等级评定 信贷管理 第二节授信管理一 管理规定二 农户的授信管理三 优质客户授信管理四 集团客户及关联企业授信管理 信贷管理 第五章风险管理第一节信贷风险一 信用风险二 操作风险三 市场风险 信贷管理 第二节风险分类贷款风险分类是银行业金融机构根据审慎性原则和风险管理需要 通过财务分析 现金流量分析 担保分析 和非财务分析综合判断借款人还款能力 按照风险程度 将贷款质量划分不同档次的过程 五级分类核心定义 信贷管理 第三节风险分类与信贷管理 风险分类结果是经营决策的重要依据和参考 分类风险信息是做好风险应对措施的关键 分类结果是完善绩效考核机制的重要因素 分类工作是强化贷后管理的重要手段 风险分类结果的分析运用是提高信贷管理水平有效途径 信贷管理 第四节风险预警一 信贷风险预警是通过与信贷业务安全密切相关的先行指标及信息的收集 及时分析 预测信贷风险 发现信贷业务中存在的潜在问题 信贷风险预警具有主动防范性 持续性和系统性的特点 信贷管理 二 风险预警的必要性 一 实施信贷风险预警管理 是农村信用社改革和农村信用社自身发展的迫切需要 二 实施信贷风险预警管理 有助于转变观念 树立稳健经营和可持续发展的理念 建立健康的信贷文化 信贷管理 三 风险预警信号获取 借款人的各类信息 与借款人相关的第三方的重要信息 国家宏观调控政策等外部环境信息 系统内的各类制度文件 信贷政策 信贷档案等信贷管理信息 信贷管理 二 获取信贷风险预警信息的途径 一 全面收集借款人的有关信息 二 收集与借款人相关的第三方的重要信息 三 密切关注宏观调控等外部环境信息 四 认真学习信贷政策 定期整理分析档案资料 信贷管理 五 宏观调控与行业政策风险预警 一 宏观调控的定义 二 信贷投放与宏观调控 三 调整信贷投向 规避限控行业风险 信贷管理 第六章内控管理第一节制度建设一 信贷制度与风险防范二 制度体系建设 一 制度框架要求 二 制度执行要求 三 信息反馈要求三 制度完善 信贷管理 第二节监督检查机制一 监督检查机制的意义二 监督检查工作基本流程 准备 实施 报告 处理 整改 归档和后续检查三 监督检查具体要求 信贷管理 第七章考核与责任追究第一节信贷资产质量考核的意义一 综合评判