人教版高中思想政治《经济生活》课件：储蓄存款和商业银行.ppt

你将怎么处理它 第六课投资理财的选择 第二单元生产 劳动与经营 第六课投资理财的选择 4作用 1含义 1含义 3储蓄机构 2利息 4类型 2地位 3计算公式 2决定因素 1含义 商业银行 信用合作社 邮政储蓄 便捷的投资 储蓄存款 3主要业务 1活期储蓄 2定期储蓄 1存款业务 3结算业务 2贷款业务 6并非越多越好 5特点 便捷 安全与风险 4国家提高和降低存 贷款利率对经济的影响 2 6 1 储蓄存款 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或者存单作为凭证 个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处 1 含义 谁存的钱 一 便捷的投资 储蓄存款 1 含义p45利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 决定因素p45 本金 存期 利息率 p46利率 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比率 存款基准利率由中国人民银行拟定 3 计算公式p45利息 本金 利息率 存款期限 2 存款利息 exp38 4 利率变动对经济的影响 存款利率变动的影响 存款利率上调会吸引储蓄 使流通中货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调会使储蓄下降 流通中货币量增大 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者积极性 从而减少流通中货币量 使投资需求相对下降 利率下调会减小借贷成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中货币量增加 使投资需求增长 利率是国家货币政策的重要工具 利率杠杆的运用 p65 逆方向调节 利率升降与投资收益 一般来说 储蓄存款利率上升则收益增加 利率下降则收益下降 但是 储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系 只有利率水平高于物价涨幅 实际收益才会存在 exp38 4 利率变动对经济的影响 2012吉林统考 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行 活期存款利率为0 36 假如2011年我国全年cpi平均增幅为3 3 在其他条件不变的情况下 一年以后李先生的1万元实际收益是 a 赚了330元b 亏了294元c 赚了36元d 亏了330元 解析 由于活期存款利率低于全年cpi平均增幅 因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值 亏损额为10000 3 3 0 36 294元 牛刀小试 b 2010高考重庆卷 26 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展 该政策效应的传导路径是 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加a b c d 解析 银行利率降低 贷款增加 农业投资会增加会促进农业产出水平的提高 故该政策的传递途经应该是 a项正确 b c d项排除 解答本题的关键是 了解利率变动对生产的影响的相关知识 牛刀小试 a 2012沈阳模拟 一名外国商人到中国做贸易 将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年 当时汇率1美元兑换6 5元人民币 两年利率为2 可是两年后美元贬值20 此时该商人的收益状况为 a 获益300美元b 损失108美元c 损失260元人民币d 获益320元人民币 解析 1 rmb有 1000美元 6 5元 6500元rmb2 利息 6500 2 2 260元rmb 3 美元贬值后 1 1 20 1 25 所以美元 rmb 1 25 6 5 4 1 25 6 5 x 6500 260 x 1300 美元 5 收益 1300 1000 300美元 a 1 含义 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 组成与地位 以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 3 储蓄机构 商业银行p46 信用合作社 邮政储蓄 一 便捷的投资 储蓄存款 我国银行的分类 政策性银行 只贷不存 商业银行 既存又贷 中央银行 不存不贷 中国人民银行 是 银行的银行 由国务院领导 制定和实施货币政策的国家机关 中国进出口银行 国家开发银行 中国农业发展银行 国家控股银行 工 农 中 建 交 民营股份制银行 民生 广发等 外资银行 花旗 渣打 汇丰等 3 商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 主体业务 营利的主要来源 其它业务 提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 代收电话费 水电费等业务 需收服务费 坚持真实 谨慎 安全 效益等原则 存款的本质就是银行对存款客户的负债 吸收存款的两个主要来源 一是企事业等单位的对公存款 二是城乡居民的储蓄存款 4 商业银行的作用 为我国经济建设筹集和分配资金 是社会再生产顺利进行的纽带 蓄水池 掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 气象站 对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 优化产业结构 提高经济效益 监督站 2011高考上海单科政治卷14 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程 选择适当的选项完成该图 a 存款 贷款 还款 还贷b 存款 贷款 还贷 还款c 贷款 存款 还款 还贷d 贷款 存款 还贷 还款 解析 要读懂材料的示意图 存款人向银行肯定是存款 银行给贷款人是贷款 贷款人向银行还款 银行向存款人还款 本题答案选b 牛刀小试 b 2012宿迁质检 2008年12月16日 国家开发银行股份有限公司挂牌成立 成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是 a 存款业务b 贷款业务c 结算业务d 股票买卖业务 解析 伴随国家开发银行性质的转变 其业务转向商业银行的三大业务 作为商业银行 发放贷款是银行利润的主要来源 是主体业务 存款业务是基础业务 故选b项 牛刀小试 b 2012大连 沈阳市二联考 2012年2月24日起 下调存款类金融机构人民币存款准备金率0 5个百分点 这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率 这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资 难 的问题a b c d c 牛刀小试 4 储蓄的类型 活期储蓄 定期储蓄 不定 定 强 较差 低 高 随时 到期 方便灵活 收益较高 5 储蓄的投资特点 1 便捷储蓄存款便捷 对居民生活很有利 但相比之下 作为投资方式其收益是比较低的 2 安全与风险同在p46因为银行的信用比较高 储蓄存款比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 6 储蓄存款不是越多越好exp38 2010高考广东卷 25 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是a b c d 解析 利息税税率上升和 消费上升只可能导致储蓄减少 储蓄机构增加与储蓄增长与否无关 故选c 牛刀小试 c 2011高考海南卷2 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3 而消费价格指数为5 同期居民储蓄仍然大幅增长 对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房 养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票 债券等有价证券投资风险大a b c d 解析 居民储蓄增加的原因 一个是人民对预期未来支出较大 还有就是其他投资方式风险较大 本题选b 牛刀小试 b 第六课投资理财的选择 4作用 1含义 1含义 3储蓄机构 2利息 4类型 2地位 3计算公式 2决定因素 1含义 商业银行 信用合作社 邮政储蓄 便捷的投资 储蓄存款 3主要业务 1活期储蓄 2定期储蓄 1存款业务 3结算业务 2贷款业务 6并非越多越好 5特点 便捷 安全与风险 4国家提高和降低存 贷款利率对经济的影响 2 6 1 谢谢合作 货币政策 中央银行为实现一定的宏观经济目标 而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施 其一 在经济增长滞缓 需求不足时 扩大货币发行量 降低存贷款基准利率和存款准备金率 积极的货币政策 适度宽松 通货紧缩 供过于求 其二 经济过热 供给不足 物价上涨时 减少货币发行量 提高存贷款基准利率和存款准备金率 从紧的货币政策 通货膨胀 供不应求 拓展知识 我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类 第一类是货币当局 也叫中央银行 即中国人民银行 第二类是国家外汇管理局 第三类是金融监管机构 包括中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 第四类是国有重点金融机构监事会 第五类是政策性金融机构 包括国家开发银行 中国进出口银行和中国农业发展银行3家 第六类是商业性金融机构 包括银行业金融机构 证券机构和保险机构三大类 拓展知识 中央银行与商业银行的区别 吸收存款发放贷款办理结算 第一 依法制定和实施货币政策 第二 发行人民币 管理人民币流通 第三 经理国库 第四 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 职能 是以盈利为目的的企业法人 是我国的中央银行 依法制定和实施货币政策的国家机关 是银行金融机构的领导力量 性质 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 中国银行 中国人民银行 所属银行 以经营工商业存 放款业务 以银行利润为主要经营目标的企业法人 在国务院领导下 依法制定和实施货币政策的国家机关 含义 商业银行 中央银行 特别提示 认识商业银行业务与市场经济的关系 2012江苏苏中三市二调 2012年4月16日 人民币兑美元的中间报价为6 3 即1美元 6 3元人民币 人民币一年期存款利率是3 5 美元一年期存款利率是1 周先生有人民币63000元 准备换成美元以一年定期存入银行 如果要保证本息不低于用人民币存款 则到期时人民币兑美元的中间报价与现在相比大约应a 上升3 b 上升2 5 c 下跌5 d 下跌1 解析 如果用人民币存款 那么一年后周先生本息是63000 1 3 5 65205 用美元存款 一年后周先生本息是63000 6 3 1 1 10100 如果要保证本息不低于人民币存款 则二者的汇率是10100 65205 1 x 1 6 45594 原来的汇率是1 6 3 二者相比 到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为 6 45594 6 3 6 3 100 24 75 即大约上升2 5 b 牛刀小试 2012沈阳模拟 邻居王大妈有一笔6 6万元的闲置资金 她想存入银行 如果你是一名银行业务员 请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问 疑问一 王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子 又想能够多获利 你认为王大妈该选择何种储蓄方式 疑问二 人们都说存外币赚钱多 如果当时1美元兑换6 60元人民币 美元年利率为4 2 人民币年利率为3 6 王大妈想存两年定期 两年后1美元兑换6 5元人民币 你认为该如何选择 牛刀小试 1 选择定期 定期储蓄利率高 收益高 而且可以提前支取 建议王大妈选择两年定期存款 2 此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益 如果用美元存款 那么两年后可得66000 6 6 4 2 2 66000 6 6 10840美元 兑换为人民币为 10840 6 5 70460元人民币 如果用人民币存款可得66000 3 6 2 66000 70752元人民币 兑换为美元为 70752 6 5 10885美元 故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多 牛刀小试 特别提示 存款与贷款存款的本质就是银行对存款客户的负债 银行吸收存款有两个主要来源 一是企 事业等单位的存款 这是银行吸收存款的重要来源 二是城乡居民的储蓄存款 贷款业务是我国商业银行的主体业务 是商业银行营利的主要来源 贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润 贷款时银行要评估借款人的个人信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 拓展思维 商业银行的主要利润来源 利润 贷款利息 存款利息 银行费用 其它利润来源 结算服务费及其它服务费 思考 贷款业务是主要利润来源 银行是不是放贷越多越好 贷款原则 坚持真实性 谨慎性 安全性等原则 知识拓展 正确认识中国的高储蓄 1 原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加 为居民储蓄存款的增加提供前提和基础 社会保障体系不健全 居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因 投资机会 特别是金融投资渠道的缺乏 以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足 进一步带来了居民储蓄保持较快增长 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化 社会结构 家庭观念等诸多因素有关 2 积极影响 利 对个人来讲 有利于获得利息收入 有利于培养科学合理的消费习惯 建立文明健康的生活方式 对社会来讲 有利于把社会闲散资金集中起来 投入社会主义现代化建设 可以调节市场货币流通 知识拓展 正确认识中国的高储蓄 3 不良后果 弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善 反映了投资形式单一 储蓄的高增长加大银行