金融支持内蒙古重点林区棚户区改造情况调查以内蒙古森工集团为例.docx

金融支持内蒙古重点林区棚户区改造情况调查以内蒙古森工集团为例杨祥伟 王立群（中国人民银行牙克石市支行 牙克石 022150）（中国人民银行呼伦贝尔市中心支行 海拉尔 021008）一、棚户区改造工程实施基本情况金 融广 角内蒙古森工集团棚户区需要改造面积达 387.81 万平方米，涉及 131094 户家庭，遍布所 辖 19 个林业局及总部所在地，计划在 2009 2013 年完成 618.29 万平方米的住房建设任务，其中：新建楼房安置 60796 户，新建平房安置15386 户，改造平房惠及 32049 户；预计总投资92.33 亿元，其中：中央财政补助资金 197856 万元，内蒙古自治区财政配套资金 131904 万元，企业自筹配套资金 263808 万元。对于 20082012 年计划任务，截至 2013 年 8 月末，内蒙古森工集团已完成建设面积 388.77 万平方米，占计划任务的 76.18%；完成 并交付使用 60757 户，占计划任务的 74.64%； 完成投资 472851 万元，占计划任务的 79.90%， 其中：中央财政应补助资金 157617 万元，已全部到位；内蒙古自治区财政应配套资金 105078万元，已全部到位；企业应配套资金 210156 万 元，已全部到位。2013 年建设面积 108 万平方 米、26826 户。分年度建设任务完成情况 ：2009 年安排 21378 户，其中异地建设项目 4845 户，全部完 工并交付使用；2010 年安排 21700 户，其中异 地建设项目 4235 户，全部完工并交付使用；2011 年安排 36000 户，其中异地建设项目 5931户，现在完成并交付使用 27569 户，完工并交付 使用率 76.58%，未开工 8431 户，其中：异地建 设 5931 户；2012 年安排 26000 户，其中异地建 设项目 14099 户，截至目前建设完成率 80%， 已经交付使用 1580 户；2013 年 26826 户，已开 工建设。二、金融支持情况自 2009 年以来，截至 2013 年 8 月末，呼 伦贝尔市全辖累计发放支持林业棚改工程建设贷款 12.2009 亿元，其中：直接支持棚改工 程贷款 8.9609 亿元，间接支持棚改工程贷款3.24 亿元。（一）人民银行建立了专项监测协调机制。一 是建立调查研究与信息沟通机制。内蒙古大兴 安岭林业管理局机关驻在牙克石市境内，人民 银行牙克石市支行从 2009 年以来跟踪关注该 局棚改工程规划制定与落实施工进展情况，适 时深入该局主管部门及所属林业局调查了解棚 改工程推进中存在的困难与问题，以及各环节 融资需求及金融机构信贷支持情况，通过调研 报告、信息反映向上级汇报。二是建立政银企融 资需求与信贷支持协调指导机制。人民银行通 过召开金融工作协调会、金融支持经济发展研 讨会以及参加当地政府召开的经济金融分析 会、林地工作协调会等，收集了解棚改工程各承 担主体经营状况及资金筹集情况，指导金融机 构结合各自支持民生领域信贷经营目标，关注 林业棚改工程融资需求，其条件具备应积极给 予信贷支持。三是建立金融支持棚改工程信贷 监测制度。根据上级工作安排，同时结合自身工 作实际，建立辖区金融支持棚改工程信贷监测 制度，定期了解反映金融机构向棚改工程各环 节、各主体发放贷款情况，考察信贷政策在棚改 工程落实程度。（二）建设银行向棚改工程承担主体发放项 目贷款。根据国家政策要求和棚改工程实施方 案，内蒙古森工集团（内蒙古大兴安岭林业管理 局）作为承建主体需要提供配套资金，但是由于 实施天保工程经营收入紧张、经济转型建设任 务负担较重，资金筹集遇到了困难，向金融机构 提出了融资需求。建设银行把支持民生领域发展作为自身信 贷经营重点之一，2009 年以来即积极对内蒙古大兴安岭棚改工程进行深入调查和研究论证， 根据内蒙古大兴安岭林业管理局实际状况提 出了信贷支持措施。建设银行于 2010 年分 2 次向内蒙古兴安岭森工集团发放棚改工程项亿元的社团贷款，用于其承担的内蒙古森工集 团和呼伦贝尔市直属林业局在牙克石市市区实 施的棚改楼房建筑施工任务，其中：呼伦贝尔市 境内 5 家旗县联社发放贷款 0.39 亿元，1 家其目贷款 4.9 亿元，考虑内蒙古森工集团由于实 施天保工程经营收入紧张、经济建设任务负担 较重的现状，为减轻其融资负担，执行了人民它盟市旗县联社发放 0.06 亿元。该笔社团贷款期限为与棚改工程分三年实施规划同步定为 3 年，年利率为 13.1625%；担保方式为办公楼房银行公布的基准贷款利率，担保形式选择了由抵押；根据棚改工程资金到位计划定为每年按其 4 家独立法人子公司承担保证，期限为保证比例偿还本金，其中：第一年偿还贷款本金的与棚改工程规划实施同步定为 3 年。随着该局 棚改工程规模的逐年扩大，棚改工程建设配套 资金需求进一步增加，建设银行于 2013 年初又以同样方式为其发放了 2.5 亿元项目贷款，两次合计达到 7.4 亿元。（三）国家开发银行间接向林业棚改工程建 设发放项目贷款。一部分林业棚户区改造工程 转为牙克石市异地建设，统一由牙克石市政府15%，第二年偿还贷款本金的 25%，第三年偿还 贷款本金的 60%。（五）农业银行为棚改楼房住户发放购房贷 款。由于近两年物价上涨速度较快和向牙克石 市市区等异地迁移建设楼房，导致工程成本实 际造价不断增大，棚改楼房销售价格大幅超出 了原有预算，使得经济收入较低的部分林区职 工购房资金明显不足，其中巴林林业局代表职负责与城市棚户区改造相结合，在土地、拆迁、 建设等方面进行规划实施，由于财政资金紧工向农业银行提出了贷款申请。农业银行牙克 石市支行（以下简称牙农行）认为该笔贷款申请张，牙克石市政府为了更好推进辖区保障性工用途符合国家信贷支持民生信贷政策，符合农程建设，通过当地政府融资平台牙克石市 城市基础设施投资有限责任公司，向国家开发业银行“面向三农、面向县域”的信贷经营宗旨， 迅速向巴林林业局 132 户职工发放了购买棚改银行提出了融资需求。2010 年 10 月份，牙克石市城市基础设施 投资有限责任公司与国家开发银行股份有限新建楼房贷款共计 0.0609 亿元，为这部分职工 顺利完成搬迁提供了保证。按巴林林业局职工 贷款用途本应采用个人住房贷款种类，但是考公司就牙克石市棚户区改造项目建设融资问虑到此类贷款需提供住房抵押，办理住房抵押题签订了贷款协议，同年 11 月份国家开发银贷款手续会给职工带来较多麻烦且增加成本，行股份有限公司内蒙古内蒙古自治区分行实同时由于时间拉长影响职工及时入住，所以牙际提供 35000 万元的授信额度，确定贷款期限农行采取了由巴林林业局统一提供担保的形为 12 年，年利率在五年以上人民币贷款基准 利率基础上上浮 10%，贷款到位后分 12 年、20 次还款付息。其中，有 30%以上额度即 1.05 亿 元用于内蒙古大兴安岭林业管理局异地棚改 工程建设垫付资金。（四）农村信用社向棚改工程施工单位发放 经营贷款。根据林区棚改工程实施方案和城镇 林业生态移民目标，将一部分建筑施工任务落式。同时，论该笔贷款用途本应采取个人住房贷 款种类，考虑巴林林业局职工居住区处于镇域， 而牙农行在该地无分支机构的现实情况，为方 便职工获取贷款资金、到期还款方便，牙农行采 取了以惠农卡发放农户小额贷款形式，并由期 限最长不超过一年改为三年，由按月等额还款 形式改为每 6 个月等额还款一次。这种适应客 户实际变通原有贷款种类的贷款发放模式成为在了牙克石市市区，主要由内蒙古建兴建设（集 团）有限责任公司承担建筑施工任务，建筑面积 53387 平方米。根据该公司融资申请，为解决该公司工程垫付流转资金不足的难题，2010 年 12内蒙古自治区农行系统首创。（六）金融机构向棚改工程承担主体发放流 动资金贷款。内蒙古大兴安岭林业管理局及其 所属林业局由于承担棚改工程而导致经营资金月 29 日，以牙克石市农村信用合作联社为主办短缺，分别向商业银行或农村信用社提出了流社，联合呼伦贝尔市境内另外 5 家旗县联社和动资金贷款需求，2009 年至 2013 年 8 月末共1 家其它盟市旗县联社，向该公司发放了 0.45计发放此类贷款 3.24 亿元，其中：农村信用社总 第 404 期内蒙古金融研究 2014.0255向其所属 4 家林业局发放流动资金贷款 0.21亿元，建设银行向其及所属 1 家林业局发放流动资金贷款 0.53 亿元，工商银行向内蒙古森工集团发放流动资金贷款 2.5 亿元，间接地支持 了棚改工程的顺利进行。三、存在的问题（一）企业棚户改造工程配套资金压力巨大， 大量融入银行贷款导致财务负担沉重。内蒙古 森工集团配套资金标准为 400 元 / 平方米， 2009 2011 年内蒙古森工集团应配套资金 金 融广 角220193 万元。内蒙古森工集团由于长期实施 天保工程，同时承担了大量的企业剥离社会职 能改革和辅业改制等成本费用，加之目前受市 场环境影响导致木材销售价格下降，主要收入 来源木材收入锐减，支撑林区棚户区改造 企业配套资金的主要资金来源已不复存在，后 续为棚户区改造 支付配套资金捉襟见肘 。 20092013 年，内蒙古森工集团由于自筹资 金不得不陆续向银行借入贷款 10.64 亿元，年发生财务费用 3000 至 6000 万元以上。同时， 也使内蒙古森工集团未来偿还贷款产生较大 的困难。（二） 棚改工程建设政策规定制约职工无 法以棚改楼房抵押融资。根据国家棚改工程建 设政策规定，棚改楼房自交付使用之日起 5 年 不得进入市场交易。因此，为控制职工个人进 入市场交易，5 年之内房产权证暂时不发给职 工个人。这样，导致一部分有融资意向的经济 困难职工无法以棚改楼房作为抵押向金融机 构申请住房贷款。（三）林业职工收入偏低而难以通过其他形 式向银行融资。林业职工收入普遍偏低，多年来 平均年收入在 20000 元以下，且因企业困难，在2012 年以前内蒙古森工集团一直没有实行为职 工办理住房公积金的政策。其中部分经济困难 家庭因资金紧缺而有意向银行融资者无法如 愿。一是申请保证贷款或其他抵押贷款，因金融 机构贷款利率较高或准入条件较为严格，职工 难以承受；二是林业职工绝大多数都居住在偏 远落后的乡镇，加之经济困难，无法提供足值有 效的其他财产，或者难以寻找愿意提供保证的 担保人，使其贷款意愿无法实现。四、政策建议及解决措施（一）进一步加大对林区棚户区改造工程政56策支持力度，减轻国有林业企业经营负担。考 虑国有林业企业承担了生态建设、体制改革、 经营发展、经济转型、改善民生、维护稳定等大 量繁重的任务，而其主营收入木材销售收 入锐减、后续产业尚未成型的条件下，再令其 承担规模巨大的棚户区改造资金配套任务，国 有林业企业目前已经不堪重负，建议国家进一 步加大对国有林业企业政策支持力度，减轻其 巨大的经营负担，以保证其生态建设、经济转 型、体制改革、改善民生任务能够统筹兼顾、顺 利实施。一是已安排企业承担的棚改工程建设 配套资金转由各级财政再分担消化一部分，二 是棚改工程配套基础设施资金由各级财政投 入资金再给予支持一部分。（二）为鼓励金融加大支持保障性安居工程 力度，应对支持保障性安居工程的金融机构实 施优惠政策。建议国家继续出台金融支持保障 性安居工程的优惠政策。一是对由于支持保障 性安居工程形成的不良贷款在监管考核上放 宽要求，对于其形成呆账损失的部分可在税前 列支；二是对于企业承担保障性安居工程借入 的银行贷款由国家财政给予适当贴息，或税收 方面给予相应的减免等优惠。（三）建议允许林业职工以棚改楼房作为抵 押向银行融资。为了保证林业职工能够顺利实 现入住棚改楼房，解决其购房资金困难，建议 取消企业通过不向职工发放房产权证的办法 控制棚改楼房 5 年内进入市场交易的措施，应 制定新的政策支持林业职工以自己购买的棚 改楼房作为抵押向银行申请贷款。通过将棚