上蔡县土产公司的尽职调查报告及法律意见书.docx

关于河南省上蔡县土产公司的尽职调查报告及法律意见书中国农业银行股份有限公司驻马店分行：河南尚成律师事务所接受中国农业银行股份有限公司驻马店分行（以下简称“贵行”）的委托，对债务人河南省上蔡县土产公司（以下简称“土产公司”）进行尽职调查。接受委托后，本所已经指派律师到主债务人和相关担保人的实际营业地进行了尽职调查，到注册登记机关调取了工商注册登记文件，到国土、房产登记管理部门对债权中涉及的土地、房产的权属进行了尽职调查，到车辆管理部门对债权中涉及的抵押车辆的权属进行了尽职调查。依据我国现行法律、法规、司法解释、政策规定及调查所搜集的材料，对以上项目的主、从债权效力、相关债务人资产状况及经营现状进行了分析。现依律师道德规范和勤勉尽责原则，向贵行出具以下法律意见：第一部分 法律意见书出具的依据及背景一、 本所出具法律意见书的事实依据1、贵行所属上蔡县支行提供的借款合同、保证担保借款合同、抵押担保借款合同相关材料；2、档案资料缺失情况说明书；3、无法尽职调查说明书；4、农行驻马店市分行关于对河南省上蔡县土产公司不良贷款责任认定的报告；5、驻农银信复【2003】152号关于损失类贷款认定的批复；6、2007年6月30日债务逾期通知书一份；7、河南省上蔡县人民法院（2003）上民二初字第85号民事调解书；8、河南省上蔡县人民法院（2003）上经初字第85号民事裁定书；9、驻马店市中级人民法院（2004）驻法执字第86-1号协助执行通知书；10、驻马店市中级人民法院（2004）驻法执字第86号民事裁定书；11、上蔡县工商行政管理局查询的关于上蔡县土产公司的工商信息；二、本法律意见书出具的法律依据1、中华人民共和国民法通则；2、中华人民共和国合同法；3、中华人民共和国担保法及司法解释；4、中华人民共和国物权法；5、关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定。三、本法律意见书出具的背景情况1、 本法律意见书所涉债权情况截止2016年3月31日，土产公司在贵行所属上蔡县支行贷款共计4笔，余额为472.6万元，其中1994年12月27日的两笔贷款共计300万元由上蔡县供销合作社提供保证担保；1998年3月25日的170万元贷款由债务人提供抵押担保。2、 本法律意见书所涉债权之诉讼情况2003年3月30日贵行所属上蔡县支行向上蔡县人民法院递交了对该借款人其中一笔借款进行诉讼的案件材料，上蔡县人民法院于2003年7月1日做出（2003）上民二初字第85号民事调解书，调解协议为：借款人河南省上蔡县土产公司偿还中国农业银行河南省上蔡县支行借款本金45万元及利息，于2003年8月1日前还清。因被告未履行，申请中级法院强制执行，在执行过程中发现被告抵押全部资产十几间70时年代的破瓦房存在法律瑕疵，土地使用权归县房产管理所所有、其房产与当地人存在房产权属纠纷，因未发现被告其他可供执行财产，执行终结。四、 本法律意见书出具的目的针对上述第三项之债（包括主债权及从债权）的有效，根据本律师调查结果，为了使贵行全面掌握该债权情况，出具本法律意见书。第二部分 法律意见书正文一、 本法律意见书所涉债权形成事实及催收情况（一） 债权形成事实截止2016年3月31日，土产公司在贵行所属上蔡县支行贷款共计4笔，余额为472.6万元，具体贷款明细如下： 单位：万元贷款期限贷款本金贷款余额担保方式催收情况1991.09.241994.04.012.62.6信用有1994.12.271995.07.27255255保证有1994.12.271995.07.274545保证有1998.03.251998.12.25170170抵押有合计472.6472.6(二)催收情况 贵行所属上蔡县支行于2007年6月30日对债务人下达了债务逾期催收通知书，债务人土产公司签收，但催收后贵行所属上蔡县支行 未继续催收，其债权已经超过诉讼时效。二、债权效力分析（一）主债权的效力认定借贷双方签订的借款合同是双方在平等互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，符合国家有关法律、法规和政策的规定，为有效合同。中国农业银行河南省上蔡县支行在借款合同约定的贷款期限届满后，对1999年12月27日的45万元贷款依法提起了诉讼并胜诉，但在执行过程中发现被告抵押全部资产十几间70时年代的破瓦房存在法律瑕疵，土地归县房产管理所所有、其房产与当地人存在权属纠纷，因未发现被告其他可供执行财产，执行终结。（二） 从债权效力认定上蔡县供销合作社提供保证担保的效力认定贵行所属上蔡县支行与保证人签订的保证合同是双方在平等互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，但上蔡县供销社属行政单位，法律禁止其作担保，故此保证担保无效。贵行所属上蔡县支行也未在债权的保证期间内对保证人上蔡县供销社主张保证债权，该保证债权已超过保证债权的保证期间和保证债权的诉讼时效。（三）从债权效力认定债务人以自己所有房产作抵押担保的效力认定 债务人以自己所有的房产与贵行所属上蔡县支行签订的抵押担保合同系双方真实意思表示，符合法律、法规规定，抵押合同有效，但是，抵押虽已经过登记，但抵押的资产十几间70时年代的破瓦房存在法律瑕疵，土地归县房产管理所所有、其房产与当地人存在权属纠纷。房产无法处置，已无有效清偿的价值。三、债务人经营及资产调查（一） 债务人基本情况1、 企业概况 河南省上蔡县土产公司位于上蔡县城东关，法定代表人为王五星，企业类型为集体所有制，注册资本为42.4万元，经营范围为批零土产化工、林副产品、民用建材、家具、小件农具、化肥、五金、机电、自行车、渔网渔具、家用电器、日杂百货、日杂用品，现企业状态为正常。2、 企业年检情况调查律师在上蔡县工商行政管理局企业档案室查询得知该企业登记状态为正常。（二） 债务人主要资产情况1、 债务人房屋所有权登记情况及房产现状调查律师从上蔡县房地产管理所查阅房产原始档案得知，债务人名下有房他证字第001223、001227、001158、001193、001198、001196号等房产信息。由于上蔡县房地产管理所拒绝调查律师复印房产档案材料导致房产信息材料无法调取。调查律师经过到土产公司现场调查走访得知，土产公司名下的门面房产已经变卖处置，现场调查的结果与在上蔡县房地产管理所查阅房产原始档案的结果冲突，房产现状无法确定。2、 债务人土地使用权登记情况由于上蔡县国土资源局不予查询，未查询到该债务人名下的土地登记信息。3、 债务人其他资产所属情况经从国家工商行政管理总局商标局，国家知识产权局、车辆管理等部门查询得知，没有发现债务人其他任何财产线索。（三） 企业现场经营情况 调查律师根据债务人之工商登记调查债务企业，目前现场经营已停止。（四） 涉及债务人诉讼及执行情况 从最高人民法院及河南省高级人民法院网查询得知，2012年至今土产公司不存在诉讼案件，但诉讼案件未结及依法不公开的案件除外。四、综合意见分析1、 本法律意见书所涉债权之效力，贵行所属上蔡县支行的催收及诉讼行为合法有效，对已经起诉的债权，执行之后因为债务人无财产可供执行，已经无法再实现债权；对于未起诉的债权，已经丧失了请求人民法院保护的权利；2、 本法律意见书所涉债权之保证的效力，因保证人不具有保证资格，故无法向保证人主张保证权利； 贵行所属上蔡县支行也未在债权的保证期间内对保证人上蔡县供销社主张保证债权，该保证债权已超过保证债权的保证期间和保证债权的诉讼时效。3、 本法律意见书所涉抵债权之抵押的效力，因资产存在瑕疵与纠纷，无人有意向购买，房产无法处置，已不能有效清偿，据此判断该项目已无追偿价值。4、 债务人虽工商登记状态为存续，但目前企业已关停多年，其企业不具有清偿能力。5、 债务人处于关停状态，名下有效资产虽经法院查封但无法执行，房产处置困难，据此判断该项目已无追偿价值。五、声明本律师