（工商管理专业论文）南京银行国际业务发展问题研究.pdf

硕士论文 南京银行国际业务发展问题研究 摘要 随着全球一体化进程的加快 银行业本外币一体化趋势也越来越明显 作为 推动这一进程的国际业务也越来越受到各家银行的重视 南京银行作为处于银行 业第三梯队的城市商业银行 在强化自身稳步发展的同时也加快了对外发展的步 伐 作为南京银行全面负责国际业务经营的职能部门 南京银行国际业务部的发 展状况在总体上反映了南京银行国际业务的发展水平 因此 对南京银行国际业 务部的发展进行总结 揭示其发展进程中存在的问题对提高南京银行的国际业务 发展水平具有重要的应用价值 本文从国际业务的相关理论出发 对南京银行开展国际业务的外部环境进行 了分析 对南京银行国际业务发展的现状进行了客观的总结与分析 从组织架构 人才机制以及配套的产品 系统服务等层面对南京银行国际业务发展中存在的问 题进行了剖析 有针对性地提出了南京银行国际业务发展的对策 关键词 南京银行 国际业务 现状 问题 对策 硕七论文 a b s t r a c t w i t ht h ea c c e l e r a t i o no fg l o b a li n t e g r a t i o n t h et r e n d so fn a t i v ea n df o r e i g n c u r r e n c yi n t e g r a t i o na m o n g b a n k sa r ei n c r e a s i n g l ye v i d e n t a sap r o m o t i n gf a c t o rt o t h i si n t e g r a t i o n t h ei n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sb e c o m e s m o r ea n dm o r ei m p o r t a n tt ob a n k s b a n ko f n a n j i n ga sac i t yc o m m e r c i a lb a n kw h i c hi nt h et l l i r dl i n eo fb a n k i n gi n d u s t r y h a sa c c e l e r a t e dt h ep a c eo fe x t e r n a ld e v e l o p m e n tw h i l es t r e n g t h e n i n gt h e i ro w n a d v a n t a g e s 析t hs t e a d y s t r a t e g y a si nc h a r g eo ft h ef u n c t i o n so ft h ei n t e r n a t i o n a l b u s i n e s ss e c t o r t h ed e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sd e p a r t m e n t i ng e n e r a l r e f l e c t st h ei n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sd e v e l o p m e n tl e v e lo fb a n ko fn a n j i n g t h e r e f o r e c o n c l u d et h ed e v e l o p m e n tp r o c e s so ft h ei n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sd e p a r t m e n to fb a n k o fn a i l i i n ga n df i n do u tt h ep r o b l e m st h a te x i s ti ni tw i l lb eag r e a tv a l u et oi t s p r o g r e s s t h i sa r t i c l eb e g i n sw i t ht h ei n t r o d u c t i o no ft h ei n t e r n a t i o n a lb u s i n e s s a n a l y s e s t h ee x t e r n a le n v i r o n m e n tf o rt h ed e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lb u s i n e s so fb a n ko f n a n j i n g o b j e c t i v e l yp u t sf o r w a r da n dc o n c l u d e st h ec u r r e n td e v e l o p m e n to ft h e i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sd e v e l o p m e n to fb a n ko fn a n j i n g a n dt h e na n a l y s e st h e s e p r o b l e m sf r o mt h ep a r t so fo r g a n i z a t i o n a lf r a m e w o r k h u m a nr e s o u r c e s r e l a t e d p r o d u c t sa n ds y s t e m ss e r v i c e f i n a l l y g i v e sr e l a t e do p i n i o n sa n ds u g g e s t i o n sf o rt h e d e v e l o p m e n to fi n t e m a t i o n a lb u s i n e s sd e p a r t m e n to fb a n ko fn a n ji n g k e yw o r d s b a n ko fn a n j i n g i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s ss i t u a t i o n sp r o b l e m s s u g g e s t i o n s h 声啊 本学位论文是我在导师的指导下取得的研究成果 尽我所知 在 本学位论文中 除了加以标注和致谢的部分外 不包含其他人已经发 表或公布过的研究成果 也不包含我为获得任何教育机构的学位或学 历而使用过的材料 与我一同工作的同事对本学位论文做出的贡献均 已在论文中作了明确的说明 研究生签名 d 口f 口年b 月rz 日 学位论文使用授权声明 南京理工大学有权保存本学位论文的电子和纸质文档 可以借阅 或上网公布本学位论文的部分或全部内容 可以向有关部门或机构送 交并授权其保存 借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容 对 于保密论文 按保密的有关规定和程序处理 研究生签名 益习l 沙f 矿年易月fz 日 硕土论文南京银行国际业务发展问题研究 1 绪论 1 1 选题背景和意义 随着世界经济一体化的发展 各国在贸易领域的交流与合作不断深入 为了 适应企业不断增长的需求 商业银行的国际业务也在经历着从无到有 从简单支 付结算到全方位金融服务的转变 呈现出多样化和个性化发展的特点 国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段 它对银行具有收益高 见效快的特点 因此历来都是各家商业银行的重点竞争的 领域 我国于2 0 0 1 年加入w t o 根据入世承诺 我国于当年全面放开了外汇业 务 长期以来 我国商业银行传统的业务都是以存贷款为主 存贷利差收入被作 为主要获利渠道 根据江苏省银行业协会数据显示 江苏省商业银行的利息收入 仍占营业收入较大比重 加快推进经营战略转型 转变盈利模式 拓宽收入渠道 寻求新的利润增长点 减少对存 贷业务的过度依赖 外资银行凭借其良好的信 誉 先进的技术手段 丰富的管理经验 优质的客户服务 完善的业务品种以及 对国际惯例的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领域 抢占着国际业务 市场份额 2 0 0 8 年以来 由于宏观经济波动 宏观调控和金融监管加强 利率市场化 改革加快 同业竞争日益加剧 特别是在2 0 0 8 年宏观调控信贷紧缩的背景下 商业银行传统存贷业务面临重大不利影响和严峻挑战 而商业银行国际业务由于 具有成本低 风险小 收益高且稳定 服务性和派生性强以及附加值高等特点 成为商业银行实施战略转型的首选方向 被各家商业银行视为继存贷业务之后的 又一战略性支柱业务 从某种意义上说 未来银行业的竞争 就是新兴业务尤其 是中间业务创新的竞争 谁占领了中间业务市场 谁就抢占了制高点 就拥有更 大的生存发展空间 此外 商业银行国际业务在满足客户需求 拓展客户资源 分散经营风险 提升公众形象 提高员工综合素质和能力 带动传统业务发展等 方面都有着不可替代的重要作用 由此可见 商业银行大力发展中间业务既是形 势所迫 也是发展所需 随着中国经济日趋国际化带来了商业银行在国际业务需 求的增长 尽管我国对外贸易受到世界经济增长速度等不确定性因素的影响 但 商业银行的国际结算业务在未来五年仍能保持3 0 一3 5 的增长速度 同时 人 民币经常项下已实现可自由兑换 资本项下最终也将实现可自由兑换 这使市场 主体面临的风险加大 客观上要求商业银行提供更多的金融避险工具与外汇衍生 产品 可以说 在经济和金融国际化的背景下 国际业务 特别是表外国际业务 发展如何 将成为衡量一家商业银行综合竞争实力的重要指标 l 绪论 硕士论文 南京银行成立于1 9 9 6 年2 月8 日 是最早成立的城市商业银行之一 前身 为南京城市合作银行 1 9 9 8 年更名为南京市商业银行 2 0 0 7 年正式挂牌更名为 南京银行伊 同年7 月 成功在上海证券交易所上市 南京银行于1 9 9 7 年末筹备开展国际业务 1 9 9 8 年正式开展该项业务 由于 该行国际业务部采用 分支机构 总部 的二元制决策体系 相比全国性银 行 支行 二级分行 一级分行 总行 的决策体系 其经营 管理和授 权与国际业务时效性强的特点更加匹配 同时 南京银行由于地处江苏省会城市 南京 能够自主结合地方经济特点 充分发挥地缘优势进行决策 针对南京地区 民营经济活跃 对外贸易量大的特点 实施更加灵活的授信政策 同时 南京银 行的产权结构为股份制 股本股东单位包括巴黎银行以及国际金融公司等 上述 股东对该行国际业务的发展具有独特优势 在效率上 更有着全国性银行一级分 行以下机构无法比拟的优势 截至2 0 0 8 年年末 结算量已突破3 0 7 亿美元 南 京银行的国际业务得到了飞跃式的发展 然而受市场资源 外汇资金规模和经营 资格的限制 该行国际业务目前仍主要集中在国际结算及相关的贸易融资方面 即以覆盖整个贸易过程的融资为先导 以国际结算产品线为核心的中间业务和资 产业务组合 同时 由于国际业务本身从政策性 技术性还是与其他专业领域的 关联程度而言 都远远高于国内人民币业务 其风险的识别和控制也就往往需要 更多的手段 需要获取更多的信息 2 0 0 9 年 该行国际业务部在结算量及各项 利润指标上都出现了明显的下滑趋势 诚然 2 0 0 8 年9 月爆发的金融危机确实 影响国内外进出口企业开展国际贸易活动 进而对该行国际业务的开展带来重要 影响 但是国际业务部自身存在的问题也是导致该行国际业务各项指标下滑的重 要原因 目前南京银行国际业务部的职能仍然以经营为主 没有设立针对外汇政策和 国际业务的专门研究机构 基本上靠同业间的横向沟通来实现信息交流 产品引 进等 风险识别和控制手段单一 具有明显的盲从性和滞后性 随着该行国际业 务的进一步发展 该部门在专业人才的储备 国际惯例的理解与运用 境外金融 形势的研究与判断 外汇政策的解读与把握 解决纠纷的途径与技巧 新产品的 研发与推广等领域等方面都与国际先进银行存在较大差距 因此 研究南京银行 国际业务发展的现状和存在的问题对其进一步提升国际业务水平具有重要的现 实意义 1 2 研究的理论基础 1 经营与管理的理论 通常对经营和管理可以这样理解 企业运营都会包 括经营和管理这两个主要环节 经营是指企业进行市场活动的行为 而管理之企 业理顺工作流程 发现问题的行为 有学者认为 经营是选择对的事情做 管 2 硕士论文南京银行国际业务发展问题研究 理是把事情做对 所以经营是指涉及市场 顾客 行业 环境 投资的问题 而 管理是指涉及制度 人才 激励的问题 简单地说 经营关乎企业生存和盈亏 管理关乎效率和成本 这就是两者的区别 我坚持经营大于管理 因为经营决定 生死 如果做的事情本身是错的 那么不管管理做得如何好 其实都是没有意义 的 我们很多企业其实管理做得并不差 差的是在经营上没有太多的变化和创新 反而在管理上不断地寻求变化 这样就导致了我们很多企业管理水平远大于经营 水平 而当管理水平高于经营水平的时候 只会出现企业亏损的结局 这是我最 怕见到的情况 所以 经营管理是相互渗透的 我们也经常把经营管理放在一起 讲 实际情况也是经营中的科学决策过程便是管理的渗透 而管理中的经营意识 可以讲是情商的体现 2 企业战略管理的理论 企业战略管理是企业根据组织外部环境和内部条 件设定企业的战略目标 为保证目标的正确落实和实现进行谋划 并依靠企业内 部能力将这种谋划和决策付诸实施 以及在实施过程中进行控制的一个动态管理 过程 在 战略转型的福与感 一文指出 战略的魅力就在于她是面向未来 的 是不确定的 管理者总是在战战兢兢 如履薄冰地在思考战略 在总结以往 战略的成败 但对于自己的总结又没有百分百的信心 商业银行的战略管理 就是将银行的发展愿景和目标 通过系统化的规划方法 形成商业银行经营方向 的具体指导目标 并通过在商业银行不同层面的沟通和协作 在商业银行各层面 形成一个有共识的战略行动纲领 并具体实施的过程 另外 商业银行的战略是 随着自身的发展而变化的 处于不同发展阶段 不同规模的银行对战略规划的需 求是不能一概而论的 3 有关商业银行国际业务发展策略的研究 1 国内对于商业银行国际业务发展策略的研究 除中国银行外 国内商业银行经营国际业务也就2 0 年左右时间 城市商业 银行开办国际业务时间更短 因此国内对于商业银行国际业务发展策略的研究并 没有形成很系统的理论 目前比较集中的有以下两大理念 一是本外币经营一体化 作为在大多数商业银行被边缘化的国际业务 由于 规模和贡献度相对较小 在绩效考核时往往不受重视或者被人民币业务淹没 而 目前大多数银行所采用的 行中行 经营模式无法适应以客户为中心的金融服务 体系的需要 于是从集中控制风险和构建以客户为中心的服务体系的角度 提出 了本外币一体化经营模式的设想 经营模式可以归纳为 管理职能专业化 授信 管理统一化 市场营销一体化 其实质是从经营体制上构造本外币联动的有效 机制 具体内容包括 一是按照职能处室的专业分工布局外汇业务的管理 将国 际业务部定位于国际结算业务处理中心和国际业务的主管部门 将外汇贷款 结 3 l 绪论硕士论文 算授信 外汇业务的市场营销 外汇资金计划 外汇利率管理 外汇会计核算管 理 外汇不良资产管理等职能划归相应的归口职能部门 二是将国际结算业务 纳入全行统一的授信管理体系 三是形成本外币合一的整体营销体系 其实质是 从经营组织上构筑外汇业务的大营销体系 二是构建国际结算中心 或称为单证中心 构建国际结算中心模式的主旨是 将网点作为营销中心 区域化的国际结算中心作为管理中心和操作中心 从而实 现降低经营成本 提高服务品质 提高经营层次 优化资源配黄 对于国际结算 中心的模式设计为 网点负责客户市场开拓 客户业务受理和授信申请审批等国 际结算前台业务 授信管理中心负责授信额度和超权限的授信业务审批 放款中 心审核和办理抵质押手续和款项发放 国际结算中心负责专业化的单据处理 而 对于设立国际结算中心需要解决的几个问题 一是电子化问题 必须解决远距离 数据传输和内部监控问题 二是内部风险控制问题 三是外汇业务营销与授信 的关系问题 主要是指建立国际结算中心之后 国际业务授信及营销职能将从国 际业务部门分离出去 而新的主管部门和营销主体对于国际业务不是很熟悉 因 此很容易造成国际业务的缩减 四是外汇业务从业人员的素质问题 五是与外 汇局的协调问题 2 国外对于银行国际业务发展策略的研究 在西方国家 由于多采用可自由兑换的货币体制 本外币之间没有明显的分 界 并且 西方国家商业银行基本已经实现以客户为中心的经营管理模式 其组 织结构完全是按照客户类别设置的 大体分为公司业务 个人业务 投资银行业 务等 并不存在国际业务和国内业务之分 因此 西方国家商业银行基本没有专 门针对国际业务进行研究的文献 但在贸易融资和单证中心方面 则积累了丰富 的经验 国内银行界正在这些方面向西方国家商业银行学习 香港银行业在贸易融资方面汇集了国际各大先进银行的成功经验 具体可归 纳为 一是充分遵循了贸易融资业务区别于传统信贷业务的特点 即以商品交换 为背景 以物权为保证 资金流与物流想结合 二是借助出口信用保险为客户 在非信用证项下的交易提供融资便利 三是具有健全的业务查询体系 可通过专 门的机构 海外分行及代理行等途径进行查询 四是基本采用贸易融资授信额度 的做法 不但易于管理和规范运作 而且能够提高融资效率 五是业务品种繁多 创新意识强 这也体现了香港银行业乃至国际性银行的专业化水平 六是合理细 致的机构设置 七是信贷风险评级系统科学而准确 而在单证中心方面 实际上国内银行的思路和做法基本来自于国外银行业 单证中心的雏形初现与上世纪7 0 年代的美国 银行利用单证处理系统减少手工 操作的压力 并与客户的p c 连接 到了上世纪9 0 年代初期 在集约化经营管理 4 硕 论文南京银行国际业务发展问题研究 和数据大集中的思想指导下 各家银行纷纷设立单证中心 将本行一定区域内前 台受理的国际结算业务的后台处理工作全部集中在单证中心 有专业人员进行流 水化和规范化处理 前台人员只负责市场开拓和销售 从而大大节约了银行经营 成本 提高了工作效率和处理单证的准确性 近年来 与互联网相结合的单证中 心迅猛发展 采用数据接口 远程影像传输等先进技术 能够在更加广阔的范围 内实现单证集中处理 美国前2 5 位银行均已经实现通过互联网向客户通知信用 证 而德意志 花旗 汇丰则走的更远 已经实现了进出口商 银行 保险公司 船公司 海关等相关方通过互联网进行信息交流 国际性大银行基本实现了单证 处理的区域集中 如花旗银行的亚太区单证中心设在马来西亚 德意志银行的单 证中心设在印度的孟买 1 3 研究思路及框架 本文通过对南京银行及其他商业银行国际业务部门各项业务指标的比较分 析 利用m b a 所学理论知识 结合作者工作的观察与思考 对南京银行国际业务 部的职能进行梳理 提出有针对性的国际业务发展的建议 以期对南京银行国际 业务部今后的发展提供一种可供借鉴的思路和方法 本文首先提出问题 对商业银行国际业务的概念以及业务品种进行介绍 通 过回顾南京银行开展国际业务的发展历程 总结得出目前南京银行国际业务的现 状 接着 通过分析南京银行国际业务开展的现状 找出该行业务开展过程中的 不足及其原因 分析问题 最后 解决问题 通过m b a 所学理论知识 结合自身工作经验 对上述问 题提出切实可行的改进方案 本文基本框架如下图所示 5 l 绪论 硕士论文 第一章 选题背景 研究目的及意义 r 第二章 商业银行国际业务情况介绍 1 1 一j 第三章 南京银行开展国际业务开展情况 上 第四章 南京银行国际业务现状分析 1 r 第五章 南京银行国际业务存在的问题及成因 1 r 第六章 南京银行国际业务发展对策 6 图1 1 论文基本框架图 l厂j 硕七论文南京银行国际业务发展阀题研究 2 商业银行国际业务综述 乞i 国际业务的内涵 国际业务顾名思义就是所有涉及外币和外国客户的活动 这其中主要包括 跨国银行在国外的活动以及本国银行在国内从事的有关业务 按照商业银行资产 负债综合管理理论 对于商业银行来说 国际业务包括了银行负债业务 资产业 务以及中间业务 从业务分类来看 商业银行国际业务中资产业务主要是外汇贷款及其相关业 务 负债业务主要是外汇存款及其相关业务 其余应归入中间业务 根据 巴塞 尔协议 的有关规定 商业银行所经营的中间业务主要有三种类型 即担保和类 似的或有负债 承诺以及与利率或汇率有关的或有项目 担保和类似的或有负债包括担保 备用信用证 跟单信用证 承兑票据等 这类表外业务有一个共同的特征 就是由某银行向交易活动中的第三者的现行债 务提供担保 并且承担现行的风险 承诺可以分为两类 一是不可撤销的承诺 即在任何情况下 即使潜在借款 者的信用质量下降或完全恶化的条件下 银行也必须履行事先允诺的义务 二是 可撤销的承诺 即在某种情况下 特别是在借款者的信用质量下降或完全恶化的 条件下 银行可以收回原先允诺的义务而不会受到任何金融方面的制裁或惩罚 与利率或汇率有关的或有项目 是指8 0 年代以来与利率或汇率有关的创新 金融工具 主要有金融期货 期权 互换和远期利率协议等工具 2 2 国际业务种类 根据 中华人民共和国商业银行法 和 中华人民共和国外汇管理条例 及 国家相关规定 在我国 银行可以经营的外汇业务包括 外汇存款 二 外汇贷款 三 外汇汇款 四 外币兑换 五 国际结算 六 同业外汇拆 借 七 外汇票据的承兑和贴现 k 外汇借款 九 外汇担保 十 结汇 售汇 十一 发行或者代理发行股票以外的外币有价证券 十二 买卖或者代 理买卖股票以外的外币有价证券 十三 自营外汇买卖或者代客外汇买卖 十 四 外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款 十五 资信调查 咨 询 见证业务 十六 国家外汇管理局批准的其他外汇业务 具体业务品种介 绍如下 2 2 1 国际结算基础产品 进口信用证 跟单进口代收 汇出国外汇款 出口信用证 出口跟单托收 7 2 商业银行国际业务综述 硕十论文 光票托收 国外汇入汇款 1 外汇买卖业务 外汇买卖是指持有外汇的债权人按 定的价格将其外汇出售换取本币或需 要清偿外币债务的债务人按一定价格用本币买进外币的过程 外汇买卖是把一个 国家的货币兑换成另外一个国家的货币 用以清偿国际间债权债务关系的一种商 业性经营活动 2 汇款业务 汇款业务是指银行利用结算工具将客户的外汇资金汇入客户指定的账户或 解付汇入的外汇资金 3 信用证结算业务 信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定 金额的 在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件 信用证主要包 括进口信用证 出口信用证以及保函 备用信用证 进口信用证是指进出口双方签订买卖合同后 进口商主动请示进口地银行向 出口商开立信用证 对自己的付款责任作出保证 当出口商按照信用证的条款履 行了自己的责任后 进口商将货款通过银行交付给出口商 出口信用证是商业银行收到开证行的来证后 对信用证进行审查 确认其表 面真实性 并通知给出口商 出口商出运货物后 该行对出口单据进行审核 并 办理寄单索汇 收汇及结汇等业务 保函 备用信用证业务是指南京银行应客户的申请而开立的有担保性质的书 面承诺 一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务 时 由该行履行担保责任 托收结算业务 托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票 委托银行代收的一 种结算方式 国际托收结算业务一般分为两大类 一类为光票托收 另一类为跟 单托收 目前 商业银行光票托收业务采用收妥贷记的方式 虽然收款时间长 费用较高 但款项为最终收妥 不存在被追索的风险 在实际操作中存在一定优 势 2 2 2 贸易融资产品 商业银行国际信贷活动的一个重要方面 是为国际贸易提供资金融通 商业 银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多 主要有以下几种 1 出口押汇 出口押汇是指出口商凭国外进口商银行开来的信用证在货物发运后 按照信 用证要求制作单据并提交商业银行要求议付 此时 客户可以出口全套单据为质 8 硕i 二论文南京银行国际业务发展问题研究 押 要求银行提供在途资金融通 2 福费廷 福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中 出口商把经进口商承兑的 进口 商所在地银行担保 期限在半年以上至5 年和6 年的远期汇票 无追索权地出售 给出口商所在地的金融机构 以提前取得现款 3 国际保理业务 国际保理是保理商为国际贸易赊销方式提供的将出口贸易融资 销售账务处 理 收取应收账款和买方信用担保融为一体的金融业务 这一业务又称为承购应 收账款 或保付代理 4 进口押汇 进口押汇是指在进口信用证项下 开证申请人 即进口押汇申请人 承诺并与 开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行 并应开证行要求向 开证行提供其他担保措施 在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款 开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息 佣金 费 用 逾期罚息等 5 出口信用保险项下融资业务 目前 商业银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用保险 支付 方式为付款交单 d p 承兑交单 d a 或赊帐 0 a 等项下的出口业务办理 押汇 贴现等融资业务 出口商投保出口信用保险 缴纳保费 装运货物 向保 险公司申报 并与银行签署 赔款转让协议 后 银行给予出口商短期本外币贷 款 该项业务可比正常出口程序提前利用出口款项 同时 在付款人拒付的情况 下 银行有权向出口商追索款项 极大地减少了风险 6 打包贷款 在出口商采用信用证结算方式时 银行可以凭国外进口商银行开来的信用证 正本为还款依据向客户提供装船前融资 主要用于支付生产或收购信用证项下产 品的开支及其他从属费用 解决客户备货前资金不足的烦恼 7 提货担保 作为国际贸易中的进口商 在通常情况下 应凭正本提单向船公司办理提货 手续 但有时因航程过短 货比单据先到 为了能及时提货用于生产销售并免付 高额滞仓费 客户可在银行办理提货担保业务 客户只需保证日后及时补交正本 提单 并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此而可能遭受的损失 即可由 银行出具书面担保 请其凭以先行放货 8 信托收据 该产品是客户将自己货物的所有权转让给银行以获取银行提供短期融资的 9 2 商业银行国际业务综述 硕士论文 确认书 持有该收据意味着银行对该货物享有所有权 客户仅作为银行的受托人 代其处理货物 包括加工 转卖 存仓 代购保险 销售等 从而从银行获取 短期融资的一项业务 2 2 3 其他业务产品 1 外汇同业拆借 外汇同业拆借是指金融机构间临时调剂外汇头寸余缺的借贷行为 包括境内 外外汇同业拆借 境内外汇同业拆借的对象为经国家外汇管理局批准可经营外汇 业务的境内中资金融机构 拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额 期限 利率 用途及双方权力和义务或通过授信额度进行 拆借的期限和利率应遵守中 国人民银行的规定 境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构 境内外资金融机构 境外外汇同 业拆借可通过授信额度进行 境外外汇同业拆借的利率应依照国际金融市场利率 水平 银行从境外拆入资金应受国家外汇管理局核定的短期外债指标控制 实行 余额管理 2 发行或代理发行股票以外的外币有价证券 股票以外的外币有价证券包括外汇债券 外汇票据等 发行股票以外的外币 有价证券 指银行作为发行人在境内 外证券市场发行股票以外的外币有价证券 代理发行股票以外的外币有价证券 是指银行作为代理方代客户在境内 外证券 市场发行 承销和兑付股票以外的外币有价证券的经营活动 银行在境外发行和代理境内客户发行股票以外的外币有价证券受国家外债 规模控制 3 买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券 买卖股票以外的外币有价证券 是指银行以自有或自筹外汇资金 在境内 外证券市场买入或卖出股票以外的外币有价证券 代理买卖股票以外的外币有价证券 是指银行作为代理方代客户在境内 外 证券市场买卖股票以外的外币有价证券并收取一定手续费的经营活动 包括银行 代客户从事资金管理所进行的股票以外外币有价证券交易活动 银行在境外证券市场上买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券须按季报 国家外汇管理局及其分局备案 4 外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款 外汇信用卡的发行 是指参加信用卡国际组织的境内商业银行经批准在境内 向个人和单位发行信用支付工具的业务 代理国外信用卡的发行 境内银行与境外发卡机构签订协议代理其发行信用 卡并收取手续费的业务 l o 硕上论文 南京银行国际业务发展问题研究 代理国外信用卡付款 境内银行为境外发卡机构发行的信用卡持卡人在境内 消费和取现办理清算的业务 外汇信用卡持卡人为境内非居民的 可在境外和境内特约商户及代办银行使 用 持卡人为境内居民的 只能在境外使用外汇信用卡 外汇信用卡包括商务卡 和个人卡两种 商务卡申领对象为国外在华常驻机构 外商投资企业和有现汇帐 户的国内企业 个人卡申领对象为国外在华常驻人员和有合法外汇收入的中国公 民 5 资信调查 咨询和见证业务 资信调查 是指银行接受境内外客户委托 对企业的资信状况进行调查或对 客户自身资信进行调查 向其业务对象证明自身资信的业务 咨询 是指银行接受客户委托 解答与金融业务有关的询问 或为决策提供 依据的业务 见证业务 是指银行为申请人提供证明 证明申请人向受益入所提供的材料 属实 有履约能力 但不负法律责任的业务 2 3 国际业务的特点 随着我国银行业对外开放的进一步扩大和金融体制改革步伐的加快 商业银 行之间的竞争日益激烈 传统业务经营风险不断加大 收益率越来越低 如何加 快经营模式和增长方式的转变 实现经营结构的战略性调整 提高经营效益 增 强核心竞争力 是银行业面临的首要问题 而国际业务因其低风险高收益的特点 受到了各家银行广泛而高度的重视 国际业务的发展已经成为商业银行现代化的 重要标志 目前我国商业银行开展的国际业务特点 1 国际业务涉及多币种 多账户 商业银行开展业务时将面对多个金融市 场 业务跨度大 对专业知识要求高 同时 国际业务涉及到国家管理的有关法 令 外汇管理条例 国际惯例与准则 银行信誉 银企责任及业务的具体操作等 诸多方面 存在多重风险 从总体来看 我国国际结算业务仍然处于不发达水平 以中国工商银行为例 十五 时期 2 0 0 1 年 2 0 0 5 年 工商银行中间业务收 入虽然由3 0 8 亿元增长到1 3 8 亿元 中间业务收入占营业净收入的比重仍然只 有8 7 作为中间业务之一的结算收入就更达不到这一水平 2 国际业务具有小投入 大产出的特点 且业务收入稳定 但是 我国商 业银行对国际结算业务的经营理念存在一定偏差 这种偏差主要体现在两个方 面 一方面是我国商业银行仍然将目光停留在传统的资产负债业务中 没有真正 将结算业务视为现代银行的支柱业务 而仅仅把它看成是辅助业务 无法充分发 挥结算业务的作用 另一方面是我国商业银行刚刚经历银行体制改革不久 长期 的垄断地位削弱了他们的市场经济意识 即使是参与国际结算业务 也往往习惯 1 1 2 商业银行国际业务综述 硕上论文 以过于被动或保守的姿态参与 由于他们对金融风险的过分谨慎 使得他们在参 与结算实务中采取了很多违背国际惯例的做法 比如坚持以 收妥结汇 为原则 参与结算 使得国际结算工具的融资功能无法很好地体现 3 实现本外币综合营销 增强市场竞争力 随着进出1 3 经营权的放开 企 业进出口业务频繁发生 纯粹的人民币的金融产品已不能满足客户的需求 只有 提供全面的一揽子的本外币金融产品服务 才能在竞争中保持优势 立于不败之 地 4 贸易融资的风险要低于纯粹的贷款业务 对于进出口企业 银行可以改 变信贷模式 要求企业提高贸易融资的比例 降低传统贷款的比例 这样 银行 可以提高信贷资产的流动性 同时对于开证 福费廷 假远期 外汇保函业务来 说并不占用信贷资金 有效降低了资源占用 不仅扩大了银行的收益 还大大降 低了成本 而信贷业务非常重视企业的现金流 而对于进出口企业来说 他的现 金流就在国际结算业务当中体现 在银行操作国际业务 就等于控制了企业的现 金流 对于银行的贷后跟踪以及信贷风险的控制是至关重要的一环 1 2 硕上论文 南京银行国际业务发展问题研究 3 南京银行开展国际业务的外部环境 3 1 南京地区经济发展情况 南京位于东部沿海开放带和长江流域经济带的交汇部 是全国历史文化名城 和 长三角 经济区的中心城市之一 全市面积6 5 8 2 3 1 平方公里 总人口 5 8 3 6 万人 其中农业人口1 6 5 2 1 万人 2 0 0 9 年全市实现生产总值4 2 3 0 2 6 亿 元 第一产业实现增加值1 2 9 1 8 亿元 第二产业实现增加值1 9 3 0 6 7 亿元 第 三产业实现增加值2 1 7 0 4 2 亿元 人均地区生产总值 按常住人口计算 达到 5 5 2 9 0 元 电子 汽车 化工 钢铁等支柱产业占全市工业总量的近6 9 软件 生物医药 新材料等高新技术产业已经形成集聚效应 2 0 0 9 年 全市规模以上工业完成总产值6 7 5 6 1 5 亿元规模以上工业实现产 品销售产值6 6 5 2 3 5 亿元 全市完成社会消费品零售额1 9 6 1 5 8 亿元 其中 批 发和零售业完成1 7 0 4 0 8 亿元 全市完成全社会固定资产投资2 6 6 8 0 3 亿元 全 市实现进出口总额3 3 7 4 5 亿美元 其中 进口共完成1 5 2 8 6 亿美元 出口共完 成1 8 4 5 9 亿美元 全市实现财政总收入9 0 1 1 5 亿元 其中 地方一般预算收入 为4 3 4 5 1 亿元 全市实现税收1 1 5 8 6 7 亿元 2 0 0 9 年末 全市全辖金融机构本 外币各项存款余额达1 1 0 8 8 3 9 亿元 全市金融机构本外币贷款余额9 4 4 4 4 8 亿 元 居民储蓄存款余额达3 2 1 5 亿元 抽样调查结果显示 城市居民人均可支配 收入为2 5 5 0 4 1 2 元 城市居民家庭人均收入中 居民工薪收入比上年增长8 4 财产性收入增长1 9 1 经营净收入 转移性收入分别增长1 9 5 和17 8 城 市居民人均消费支出为1 6 3 3 9 1 元 全年农民人均纯收入9 8 5 8 元 3 2 南京地区进出口贸易情况 薪世纪之初 信息技术革命推动了全球产业价值链的形成 中国适时加入了 世界贸易组织 消除了跨国生产布局的制度性障碍 在世界经济融合的潮流中 南京外向型经济发展迅猛 生产和贸易日渐深入国际分工体系 根据南京海关的 有关数据 2 0 1 0 年2 月 南京市当年累计进出口总额为6 1 4 6 亿元 其中出口 3 3 6 9 亿元 出口额继续保持较快增长 但受国际国内环境因素影响 增速回落 较大 具体情况参见下图 3 南京银行 腱阳h 业并的外部环境 i 论立 蒌 h 二二i 二 hb lt 1 9 9 71 9 9 81 9 9 92 0 0 02 0 0 j2 0 22 0 0 32 0 0 1 2 0 0 52 0 0 62 72 0 0 82 0 92 o 睡一l 磺士论文 南亩银行国际业务发展问题研究 的大幅提升 出口依存度也不断提高 2 0 0 5 年以后 由于本币不断升值和内部 经济投资需求旺盛 出口依存度逐步回落 o0 2 0 0 l 一2 0 0 8 f 贸依存度情况 萨矿 扩扩爹扩 田3 32 0 0 1 年一2 0 0 8 年南京市外贸依存情况 资料来潭 根据江苏省外经贸厅年度数据整理得出 3 技术类商品出口比重增加 2 0 0 8 年南京市出口商品品种已经发展到4 5 2 3 种 其中出n 千万美元以上 的商品达到3 7 4 种 在出口商品分类中 2 0 0 1 年一2 0 0 8 年机电产品年均增长3 9 3 超过南京 市出口年均增幅1 7 个百分点 在出口商品中的份额从l 5 增加到5 3 2 9 6 2 0 0 8 年出口商品占比中 高新技术产品占全市出口总额的3 0 1 医药化工出口占 8 7 虽然医药化工类比重不高 但是2 0 0 8 年比上年增长了3 2 3 比2 0 0 8 年出口商品平均增幅高出1 81 个百分点 4 一般贸易占主导 南京出口以 般贸易方式为主 历年比重在5 1 5 7 7 1 之间波动 加工 贸易方式占比在2 2 踟 和4 5 2 之间波动 2 0 0 8 年一般贸易方式出口占到 图3 2 0 1 年一2 0 0 年出口贸易方式比重 资料来源 根据江苏省外经贸厅年度数据整理得出 3 南京懈 t 开胜圊断 务 m h 境 5 民营经济发展迅速 2 0 0 4 年新的 中华人民共和国对外贸易法 丌始实施 进出1 3 经营权全部 放开 对外贸易管理体制从审批制过渡到了登记制 对外贸易固有经济和外商经 济的垄断地位被打破 民营企业出口比重大幅提升 2 0 0 4 年 2 0 0 8 年 民营经 济的出口增长了6 1 5 倍 占全市出口总额比重从2 0 0 4 年3 8 增加到2 0 0 8 年的1 2 3 在会融危机的情形下 民营企业的发展势头依然强劲 2 0 0 8 年民营 企业的出口额比上年增长了4 j 7 超过全市平均水平3 36 个百分点 2 0 0 8 年出 总额 万美元 民营食 k 3 9 9 7 0 资企 8 8 2 6 9 2 7 团仃企业 1 0 7 7 3 l2 4 6 酗3 52 0 0 8 年南京市出口贸易总张 资抖来渊 根据江苏省外经贸厅年度数据整理得山 6 新兴市场成长迅速 2 0 0 8 年 南京的产品出口到世界2 1 1 个国家和地区 几乎遍及全球 但撮 主要的出口市场还是欧盟和美国 分别为6 78 9 亿美元和3 5 3 1 亿美元 占全 市出口总额的4 37 但增长放缓 增幅分别为1 33 和一0 5 在新兴市场开 辟上 对印度 非洲 拉美等新兴市场的出口增长加快 出口额分别达到8 2 5 亿元 9 8 2 亿元和1 8 4 3 亿元 分别增长了5 77 2 95 和3 8 6 增幅最高 的是对韩国出门 增长了9 4 0 达到1 52 6 亿元 由于出口市场触及全球各 地区 所以 尽管欧美市场下挫 但全市出口总额依然保持增长动力 3 3 南京地区商业银行国际业务开展情况及特点分析 3 1 南京地区商业银行国际业务开展情况 2 0 0 8 年以来 在美元持续贬值 美元利率处于历史低位的环境下 江苏省 企业外汇需求强劲 截至2 0 0 9 年术 江苏辖内余融机构外汇贷款总额2 2 6 9 4 亿美元 较2 0 0 9 年初增加9 2 2 8 亿美元 与上年同期相比 增量由负转正 其 中 短期贷款6 8 0 5 亿美元 约占3 0 中长期贷款4 51 6 亿 约占2 0 进出 论立南京银行国际业务发e 问艇日f 究 口贸易融资1 0 82 1 亿美元 约占4 8 票据融资 各项垫款和境外筹资转贷款 等55 2 亿美元 约占2 表3 12 0 0 9 年江苏省主要银行外忙贷款余颧情况表 单位 亿美元 南京银行逍山口工行农行 中行 建行空行 各项贷款余额 1 短期贷款 境内 境外 2 中妊期贷款 境内 境外 3 进出口贸易融资 4 票据融硗及其它 资料来源 江苏省银行业协会2 0 0 9 年统计数据 南京市各商业银行开展的国际业务包括外币汇款 外汇贷款 外汇汇款 外 币兑款 国际结算 同业外忙拆借 外汇票据承兑和贴现 外汇借款 外汇担保 远期结汇售汇 发行股票以外的外币有价证券 代理发行股票以外的外币有价 证券 买卖股票以外的外币有价证券 代理买卖股票以外的外币有价证券 自营 外汇买卖 代客外汇买卖 外汇信用f 发行 代理国外信用卡付款 资信调查 查询 见证业务等 南京地区结算量排名情况表 眦山 一 圈3 62 0 0 9 年南京地区结算量排名情况 资料来源 根据江苏省银行业协会统计数据摊理得出 3 3 2 南京地区商业银行胃际业务特点分析 随着我国金融体制改革的不断深化和经济高速发展对金融产品需求的拉动 髓m 日 3 南京银行开展国际业务的外部环境硕士论文 南京地区各商业银行以外向型经济发展为契机 纷纷大力拓展国际金融业务 充 分利用国际 国内两个市场 优化资源配置 参与国际竞争与国际经济合作 现阶 段 南京地区商业银行国际业务具有以下特点 1 经营理念有较大突破 南京地区商业银行正逐渐转变经营理念 将发展 国际业务作为实现金融工具创新和新的利润增长点的重要手段 目前 各商业银 行的都成立了国际业务部 对国际业务进行营销 许多银行已不再满足于简单的 国际结算以及贸易融资项下的国际业务 更多地利用自身优势开展资本项下的国 际业务 帮助企业 走出去 各行对国际业务的认识逐步由辅助性业务的间接 效益向主营业务直接效益转变 收费意识明显增强 2 国际业务收入达到一定规模 根据江苏省银行业协会内部报表 南京地 区各商业银行国际业务收入水平逐年上升 各家商业银行不仅在结算量上竞争异 常激烈 在中间业务收入方面也量化进行考核 各行已开始逐步转变思路 从过 去一味强调结算量 转为综合考虑成本 收益 通过开展国际业务为契机 为企 业提供全方位金融服务 通过高质量的服务收取中间业务费 3 国际业务产品不断创新 随着对外贸易的迅猛增长和金融工具的推陈出 新 南京地区商业银行在开展结算 汇兑 代理等中间业务的基础上 陆续推出 了诸如信用卡 信息咨询 租赁 担保 承兑等一系列创新业务产品 形成了较 为完备的国际业务品种体系 4 对国际结算业务缺乏整体营销战略安排 这一问题在很大程度上与商业 银行的部门设置不合理有关 大多数商业银行的结算与信贷业务分属两个不同的 部门 使国际结算与贸易融资相互脱节 信贷部门只着眼于资金的安全性和效益 性 而结算部门只着眼于代收代付 无法将打包放款 预支信用证 信托收据等 信贷融资方式与结算工具结合起来运用 停留在结算服务的初级阶段 难以实现 跨越式发展 其实 当今结算业务的发展趋势正是将信贷融资与结算紧密结合 以信贷业务来招揽结算客户 同时以结算业务来发展信贷客户 互相推动 彼此 促进 实现结算与信贷的整体营销 创造i i 2 的营销效果 目前 中国银行江苏省分行在国际业务方面名列前茅 该行成立于1 9 7 9 年 在全国率先开办福费廷 出口托收及人民币押汇 进口信用证项下海外行代付等 业务 早在1 9 9 4 年就开办的由资深专家操盘 2 4 小时全天侯服务的外汇买卖业 务 其市场份额在南京市各家商业银行中遥遥领先 在同业中 该行率先发行长 城信用卡和国际卡 满足个人客户外汇需求 同时 该行借助s w i f t 环球计算机 通讯网 最早实现了国际汇兑业务一日通 在客户心中建立了良好地形象 目前