（民商法学专业论文）论我国自然人破产制度的构建.pdf

北京i ：商人学硕士学位论文 内容摘要 随着全球经济的迅速发展，在市场竞争优胜劣汰规律的作用下，破产将成为世界各 国经济运行中的必然现象。综观各主要发达国家破产制度的概况，可以发现其破产法无 不可以适用于自然人，而我国目前有关自然人破产制度的立法，却仍是空白，现存的只 允许企业法人破产的制度模式已远远不能适应市场经济发展和完善的需要。因此，建立 自然人破产制度，制定统一的破产法典，已势在必行。 本文以自然人破产制度为研究中心，同时参照中华人民共和国破产法( 草案) ， 运用比较分析方法和历史分析方法，重点论述自然人破产程序法律制度中的特别问题和 难点问题，同时结合我国具体情况进行理论联系实际的探讨，目的在于使这一制度在我 国一定程度上具有可操作性。全文约三万三千字，分为四章。 本文第一章首考察了自然人破产制度在各个国家的历史演变过程，指出自然人破产 制度是破产法律制度的发端，贯穿了整个破产法的历史发展过程，自然人作为破严法的 重要调整对象始终在破产中占有重要地位。然后从我国现实制度，经济发展状况以及同 国际接轨的需要等方面论述了建立自然人破产制度的必要性，并从我国个人征信系统的 运行状况，个人财产登记及社会保障建立现状几个方面论述了在我国现阶段建立自然人 破产制度的可行性。 第二章考察了国外破产法的主体适用范围上的三大立法例，对商自然人破产模式、 般自然人破产模式、折衷主义模式三种自然人破产模式予以诠释和分析，并且结合我 国的社会现状，提出我国应当赋予一般自然人破产能力。并且重点论述了合伙、个人独 资企业及个体工商户不能清偿到期债务所导致的自然人破产的情形。 第三章分析了国外法制在自然人破产原因上的概括主义和列举主义两种立法例。提 出在未来建构自然人破产制度时，破产的原因可规定为采用“不能清偿到期债务”，作为 破产主体的破产原因，同时确定债务人停止支付到期债务的，推定为不能清偿。论述破 产原因后，又从债务人和债权人提出破产申请两方面讨论了破产申请制度的确立。 第四章是本文的重点章。详细论述了自然人破产的制度建设，包括自由财产制度， 径自然人破产后对其进行的资格和权利限制，复权制度和破产免责制度。自由财产制度 部分洋细沦述了自 | 财产设霄的意义，存此基础上，讨论了自然人做产后，自由财产的 旋得程度剐范 哪。n ：资陷和权利i ：k 制- h 结弁 蝈纠、干我h 法似n ：州j 天规定，探讨r 如 肿破产自然人从 e 会任职资格4 ：桀蝽议利万断进 i - 一定的限制，算作对破产人的冲 i 您 论我国自然人破产制度的构建 戒，促使其更好履行义务。并且结合我国国情，对资格和权利限制的实际操作提出了建 设性的建议，这样，可以使这些制度规定具有现实意义。为了更好的保护破产债务人的 利益，体现当今破产法的发展洲流，复权和破产免责制度在自然人破产中必不可少。在 参评了围外当然复权和申请复杈两种立法例后，提出了我国应采取申请复权t 义。破产 免责部分论述了当今各固的立法倒，并重点论述了对自然人破产的免责限制。 关键词：自然人破产自由财产复权 破产免责 ：l 七京i ：商人学硕十学位论文 a b s t r a c t w i t ht h ed e v e l o p m e n to ft h eg l o b a le c o n on y e s p e c i a l l yu n d e rt h er u l eo fm a r k e t c o m p e t i t io nt h a tt h es u p e r i 0rw i1 1 w i na n dt h ein f e r i o rw i l l b ee l l m in a t e d b a n k r u p t c yh a sb e c o m et h eu ne v o i d a b lep h e n o m e n aa m o n ga l1t h ec o u n t r y se c o n o m i c p e r f o r m a n c e a f t e rm a k i n gac o m p r e h e n s i v ev i e wa b o u tt h eg e n e r a lb a n k r u p t c yr u l e s o fa l lt h em a i nd e v e i o p e dc o u n t r i e s c a nd i s c o v e ri ti sa 1 1a p p l i e dt ot h en a t u r a l p e r s o n h o w e v e r ，t h ep r e s e n tl e g i s l a t i o nr e l a t e dt on a t u r a lp e r s o nb a n k r u p t c y i no u rc o u n t r yiss t i i ib l a n k t i l ee x i s t i n gs y , s t e mm e r e l yg r a n t i n ge n t e r p r i s e s i n s o l v e n ta b i l i t yc a nn o ta d a p tt ot h en e e do ft h ed e v e l o p m e n ta n di m p r o v e m e n t o ft h em a r k e te c o n o m y s o ，s e t t i n gu pt h en a t u r a lp e r s o n b a n k r u p t c y a n d c o n s t i t u t i n gt h eu n if o r mb a n k r u p t c yc o d ei sq u i t ee s s e n t i a l t h i sa r t i c l ef o c u s e so nt h eb a n k r u p t c yf o rn a t u r a lp e r s o n ，r e f e r st ot h ed r a f t s o fp r o sb a n k r u p t c yl a w ，u s e st h ec o m p a r a b l ea n da n a l y zin ga p p r o a c ha n d 1 1 _ js t o r i c a la n a l y s ism e t h o d ，m a i n l yd i s c u s s e st h es p e c i a la n dd i f fl c u l tp r o b l e m s o fb a n k r u p t c yi a wf o rn a t u r a lp e r s o n ，t o g e t h e rw i t ho u rp r e s e n ts o c i a lc o n d i t i o n s ， d is c u s s e sb yt h ew a yo fp u t t i n gt h et h e o r yi n t op r a c t i c e ，a i m st oe n a b l et h is r u l es o m e h o wt ob ef e a s i b l ei no u rc o u n t r y a 1 1t h ea r t i c i ei n c l u d e sf o u rc h a p t e r s a b o u tt h i r t yt h r e et h o u s a n dw o r d s i nt h ef i r s tc h a p t e r ，f i r s t l yr e v i e w st h eh i s t o r i c a le v o l v e m e n tp r o c e s so ft h e n a t u r a p e r s o nb a n k r u p t c yi na l lt h ec o u n t r i e s ，p o i n t so u tb a n k r u p t c y1 a wd e r i v i n g f r o mt h en a t u r a lp e r s o nb a n k r u p t c y ，a n di tr u n st h r o u g ht h ew h o l eh i s t o r i c a l d e v e l o p m e n tp r o c e s so fb a n k r u p t c yl a w a st h ep r i m a r ya d j u s t i n go b j e c to f t h e b a n k r u p t c yl a w ，n a t u r a lp e r s o na l w a y sp l a y sam a j o rr o l ei nt h eb a n k r u p t c y t h e n f r o mo u rp r e s e n ts y s t e m ，e c o n o m i cd e v e l o p m e n ts t a t ea n dt h en e e d o ft h eg l o b a l e c o n o m y ，a d d r e s st h en e c e s s i t yo f e n a c t i n gn a t u r a lp e r s o nb a n k r u p t c y m o r e o v e r f r o mt h ei n d i v i d u a lc r e d it s y s t e mp e r t o r m i n g5 t a l e ，in d i v i d u a lp r o p e r t y r e g is t ra t io na n ds o c i a ls e o u r i t ys t a t u sq u o d is c u s s e st h ef e a s ib i l i t y0 f o i i cc in gu a u r ；l l p e t s o nb u n kr a l ) t o y i no ur c o u r tl i t y 。i t l es e c o n dc h a pl e l lr e v i o w st h et hr e eie g i s l “t i ( 】nc a s e s0 1 1 or e i g nh a n k r t t oyla w 论我国1 3 然人破产制度的十勾建 r p r e t sa n d r a lp e r s o n i t l o n s ，p u a b r e s a n a l y z e st h ec o m m e r ci a ln a t u r a lp e r s o nb a n k r u p t c ym o d e ，c o m m o n b a n k r u p t c ym o d ea n de c e c l i c is mm o d e ，c o m b i n i n go u rs o c i a lp r e s e n t t s i 1 u 1 f o r w a r dt h a ti no u rc o u n t r yw es h o u l dg r a n tt h en a t u r a lp e f s o d i t y a 1 s om a in 1yd i s c u s s e st h et e n d i t i o i l s0 ft h en a t u r a lp e r s o n t e df r o mt h ep a r t n e r s h i p ，i n d i v i d u a l , i n v e s tin ge n t e r p r i s oa n d v i d u a lb u s in e s s e sc a n n o tp a y i n gt h em a t u r ed e b t t h i r dc h a p t e ra n a l y z e st h eg e n e r a l i z a t i o na n de n u m e r a t i o nl e g i s l a t t o nc a s e s l er e a s o nf o rn a t u r a lp e r s o nb a n k r u p t c yi na b r o a d ，p o i n t so u ti i io u rn a t u r ai o nb a n k r u p t c ys y s t e m ，t h eb a n k r u p t i n gc a nb ei n i t i a t e dw h e nt h ed e h t o rc a n r e f u n dt h em a t u r ed e b t ，a l s o ，a d d i n gt h a tt h ed e b t o rs t o p p i n gp a y i n gc a nb e r s t o e da st h es a m ec o n d i t i o n t h e n ，a d d r e s s e st h ed i f f e r e n ts i t u a t i o n so f b a n k r u p t c ya p p ii c a t i o n o u r t hc h a p t e rist h ek e yc h a p t e ro ft h ea r t i cl e i tc l e a r l ya d d r e s s e st h e e d u r ec o n s t r u c t i o no ft h en a t u r a l p e r s o nb a n k r u p t c y ，i n c l u d i n ge x e m p t e r t ys y s t e m r e s t r i c t i o na b o u tn a t u r a lp e r s o nr e l a t i n gt oe 1i g i b i l i t ya n d t ，ri g h t sr e s u m e ds y s t e ma n dd i s c h a r g es y s t e m t h ep a r to fe x e m p tp r o p e r t y 9 ma d d r e s s e st h em e a n i n go ft h es y s t e m ，o nt h i sb a s i sd i s c u s s e st h ee x t e n t 、c o p e 。fe x e m p tp r o p e r t y t h ep a r to fr e s t r i c t i o no nt h ee l i g i b i l i t ya n dr i g h t ， 1 f n i n gw i t ho u rc o u n t r y ss i t u a t i o n ，g i v e sc o n s t r u c t i v es u g g e s t i o n st ot h e f j m 1 h ep a r t o fr i g h t sr e s u m e dr e f e r r i n gt oa b o a r dc e r t a i nr i g h tr e s u m e d l i n ea n da p p l y i n gr i g h tr e s u m e dd o c t r i r e ，s u g g e s t sa d o p t i n gt h ef o r m e r t h e o fd i s c h a r g es y s t e mr e v i e w st h ev a r i o u sl e g i s l a t i o nc a s e si nt h ec u r r e n t a n dm a i n l yd is c u s s e st h eti m i t a t i o no nt h ed i s c h a r g es y s t e m w o r d s ：n a t u r a p e r s o n in s ov e n c y ， e x e m p tp r o p e r t y t sr e s u m e ds y s t e m dis c h a r g es y s t e m 北京1 2 商大学顶二 学位沦文 日i j 置 综观破产法在各国的发展历史，可以看出，自然人破产是破产的制度的开端。是随 着商品经济的不断发展，破产法才逐渐适用到了其他主体。在国外的破产法中，无不包 括自然人破产制度，并且，其法律制度体系已经较为成熟和完备。但是，这一制度在我 国破产法体系中尚未出现。早期学者对这- , 带l j 度的反对观点很多，主要是认为我国的经 济发展还没有达到建立自然人破产的程度，再者就是认为我们国内的信用体系很不健全， 完全没有实施这一制度的条件。随着改革开放的推进和市场经济的不断发展，现在我园 已经发生丁翻天覆地的变化，自然人破产在我国建立的呼声越来越高大多学者普遍认 为，这一制度急需在我国建立起来，以解决日益突出的债务执行问题。并且，随着我国 个人征信系统的建立和运行，自然人破产制度在我国也具有了培育的土壤，再加上个人 消费信贷的增加，使得这一制度建立的必要性也更加突出。 国外学者对于自然人破产制度的研究颇丰，这样，为这制度在我困的建立提供了 理论基础。但是，由于我国的特殊国情，外国的一些理沦和操作只能是在仔细研究之后， 嫁接到我国的现实状况之上，而不能是生硬的焊接。由于许多学者看到我国实施自然人 破产的必要性，国内现在对自然人破产的论述也逐渐增多起来，但，这些研究大都是理 论上的尝试与探讨，鲜有探讨到在我国现实情况下的实际运作。 本文在深入研究各国自然人破产立法的制度规定后，运用历史分析和比较研究的方 法，结合我国的现实情况，从自然人破产的历史发展，到我国具体制度建设，探讨了这 一制度在我国建立的必要性和可行性，以及如何使这一制度在我国具有较强的操作性， 以期为自然人破产制度在我国的构建和操作提供参考。 论我国自然人破产制度的构建 第一章自然人破产的必要性与可行性 一、自然人破产的历史演进 罗马法对西方法律和法学的发展产生了深远影响，丽自然人破产制度也正是从罗马 法起源的，我们可以从古罗马法中找到自然人破产的雏形。根据古罗马法十二铜表法 的规定，在法庭判决或债务人承认债务之后，债务人如果在宽限期内仍没有资力偿还债 务，债权人就有权拘捕债务人并申请法庭执行。此时，如若债务人既无法偿还债务也没 有亲友为其提供担保，债权人就可以将债务人羁押在自己的私人牢狱中，关押期间双方 可和解。一定期限后，债务未获偿还，债权人就有权将债务人出卖到国外为奴，甚至杀 死，如果债权人为多人，各债权人可将出卖债务人所得钱财共享分配，或分割债务人的 尸体。后来，随着罗马商品经济的发展，财产委付制度出现。依据这一制度，如果经过 两个以上有执行名义的债权人申请，或债务人自己做出财产委付的意思表示，法官可以 扣押债务人的全部财产，债权人也可以申请法官另选管财人来管理财产。大法官通过公 告来通知其他债权人参加财产分配。公告期过后，大法官召集债权人，选举财产拍卖人， 将债务人的全部财产拍卖。拍卖过程中，并不是以金额来表示财产的价金，而是以一定 的百分数来表示。这个百分比，是中标者最后能够代债务人偿还的债款数。所出百分比 最高者为中标人。但是，生存的债务人对未能清偿财产不能免责。财产委付制度是中世 纪后期产生商事破产程序的基石。 在债务执行方面，意大利各商业中心城市吸收古罗马法的财产委付制度，于中世纪 后期创立破产制度，包括概括执行申请，财产的扣押和管理，财产的分配，程序终结四 个部分。这种执行程序，在1 2 4 4 年威尼斯条例、1 3 4 1 年米兰条例和1 4 1 5 年佛罗伦萨条 例中均有规定。其商事破产制度并非可以适用一切无力清偿的债务人，而只适用依意大 利民法典第2 0 8 2 条所定义的商事业者( c o n m l e r c i a le n t r e p r e n e u r ) ，2 实质属于商自然人。 之所以仅仅适用于商自然人，是因为当时适用该法的地区的商业非常发达，而且由于工 业革命尚未发生，现代意义上的工业还未形成，市场经济关系中最活跃的主体依然是从 工场手z q l 3 串孕育出来的商自然人。但是，意大利的这些城市法规可算是历史上嫔早的 成文破产：立法。随着商业交往的扩大以及古岁马法研究和复兴的进一步传播，意大利商 业“1 1 心城市实行的商事破产制度- j i l h 雌纪后j | 报快被欧洲大陆备引到f l j 法律所接受 办为英匡【三| 幔法所吸f 恢。= 。 一 法固的做产制度最初采纳意大利叶一眦纪州敬破产和惩罚破产犯罪f f , j f l l l 度，并受剑r 北京i i ：商大学硕：卜学位论文 古罗马法研究的影响。自1 5 3 8 年以来，法国只有商事破产程序并且直只是适用于商人。 1 8 0 7 年t 法国颁布了法国商法舛，改革实现了新的破产法，并且一度成为大陆法系最早 和最完备的破产立法先驱。此时的商事破产采取的是商人破产不免责主义。后来经过多 次修改，到了1 9 1 9 年，法国颁布了同破产法相配套的和解法。在1 8 3 8 年，法国扩大了 破产法的适用范围，但是，此时的破产法仍只是适用于商人。到了1 9 6 7 年法国全面修正 了先前颁布的破产法，并且正式将破产法扩大适用于商人以外的非商人法人实体，对个 人破产、财产清算以及破产犯罪进行了详细规定。1 法国的破产立法对其前殖民地国家中 采取商人破产主义的国家产 _ t - t 深远影响。 中世纪的德因对债权人主张平等受偿还持否定态度，到了十三世纪以后，受意大利 商业习惯法的影响才逐渐接受债权人公平受偿的制度。十五世纪逐步形成了德国破产制 度的雏形。普鲁士1 8 5 5 年的破产法，吸收了不少法国商法典破产编的内容，成为仿效法 国法的典型。1 8 7 7 年德意志帝国颁布了帝国破产法，改变了1 8 5 5 年破产法的立法格局， 突破法因的商人破产主义传统，采取了一般破产主义。；德国破产法对采取一般人破产主 义的大陆法系国家和原德属殖民地国家的破产立法产生了一定影响。 通过对欧洲大陆自然人破产制度的历史发展可以看出，推动自然人破产制度在欧洲 大陆产生和发展的主要动力是对当时出现的商人通过逃亡和诈欺逃避债务的情况进行处 理和解决。自然人破产制度最重要的功能在于公平地保证债权人的权益，并通过给予破 产人刑事处罚和不予免责来保证债权人权益的实现。 相对法国和德国来说，日本的破产法出现的较晚。在明治维新以前，日本曾实行“家 资分散”制度，就是指在债务人不能清偿债务时经全体债权人同意，将自己的全部财产 交由债权人分配的制度，这一制度同古罗马法规定的财产委付制度相类似。1 8 9 0 年，日 本颁布的商法典中的破产编只是适用于商人，于是同时日本又颁布了适用于非商人的破 产法。日本破产法，采取了一般破产主义，即破产主体不局限于商人，也承认非商人的 破产能力：在和议上，采用了和议分离主义，即不以和议为破产之前置程序，而是视其 为与破产相并列的程序：在责任上，采取了免除债务者对分配后残留债务责任的免责主 义。此外，实质概念的破产法，保留了对破产者的公私权利与资格有所限制的惩戒主义 色彩。“ 诞困早；! f 的破产法受意火利商业城市法规的影较大，带柯浓厚的有罪破，t 的痕迹。 其- e ? - 干, j j 世在位期n = | j ，15 匏年英困通过了箱一部有关破产的法律。这部法律赋予愤般 人整体，| ) | | 有请求权，而不是单个债权人。扛旨魁为丁阱i r 债务人倒数，其“t ，没有舰定旺 论我固自然人破产制度的构建 何有利于债务人再生的条款。所有债权人有权请求法官将债务人的所有财产平均分配受 偿，如果其债权没有获得全部清偿，他们仍对债务人保有追索权。破产被认为是一种犯 罪行为，可能入狱甚至处死。? 在英困真正意义一lf 1 9 破产法，而非“防止债务人欺、乍法” 在1 5 7 0 年颁布。它仅仅适用于商人，并重新定义了破产行为。大法官有权任命专员 ( c o m m i s s i o n e r s ) 行使他在破产人人身及其财产上的权力。这位专员实际上是负责用债务 人的财产清偿债权人的债权。8 不过，这部法律同样也没有提供给债务人任何豁免的机会， 仍是规定犯有破产欺诈行为的债务人有可能被投入监狱。英国早期的破产法实际上都是 站在债权人的角度制定的，其间拟定了不少对债务人惩罚的规定，即使是诚实的，积极 配合的债务人也不能例外。1 6 ，1 7 世纪间英困的破产法关注的是如何对那些不合作的债 务人以惩罚。法律允许债权人可以强行进入债务人的家中以寻求清偿，而不合作的债务 人则有可能遭到肉体的伤害，以致残废。 “ 1 7 8 7 年美国联邦宪法制定的时候，该法第1 条第8 款第4 项授权国会制定联邦统一 的破产法。1 8 0 0 年，美国以当时的英国破产法为蓝本，颁布了第一部破产法，该法采用 商人破产主义，并采用强制破产即非自愿破产的立法体例。此时债务人尚无权主动提出 破产申请，故往往等到破产程序了= f = 始时，债务人已经财产所剩无几。1 8 0 3 年该法遭到废 止。经过整个1 9 世纪，国会对破产法进行了多次废改立。1 8 0 3 年至1 8 4 1 年问，美国- 并 无联邦破产法的制定和适用，债务人无力偿债时实际上也不寄希望于破产法，因为在他 们看来，那时的破产法只是为了保护债权人的利益。直到1 8 4 1 年，一部可称为“倒产法” ( i a s o l v e n c yi a w ) 的新的破产法的颁布刁开始为债务人提供免责方面的救济。9 1 8 4 1 年 法是1 8 3 7 年经济萧条的产物，非商人的自愿破产开始施行，但商人仍不能提出自愿破产 申请。一些美国学者认为，美国1 8 4 1 年破产法才算是将破产法的债务救济功能和债权保 障功能融为一体的，因为它允许债务人提出自愿破产申请。此时的立法者才开始认识到 对那些不幸的债务人允许其摆脱过去的债务压力而不是判决其犯罪入狱的重要性。他们 认为，1 8 4 1 年立法的侧重点非常明显，即给债务人以救济是立法的重心所在。但这部破 产法受到了商人的反对，因为商人在其中并没有获得法定的自愿提起申请的权利。这部 对商人以外的债务人持宽容态度的1 8 4 1 年破产法是短命的，它仅仅实行了1 8 个月就被 废止了。直到南：【e 战争结束后，鉴于战争对经济造成的破坏，国会便于1 8 6 7 年通过了一 部新的破产法，该法在采用一般破产二扛义的同时，承认丁商人的i i 悠破产。”1 研究了破产制度的发展历程我f 1 1 1 会发现自然人破产在是破产制度的最 ：j j 端，一贯 穿整个破产法的历史发展过程。最初的破产是从民事执行的个别制度演变而来的目的 北京i ：商人学硕 ：学位论文 是为了使全体有公平债权的债权人获得偿还，此时的破产法主要是为了保护债权人的利 益。我国现行民事诉讼法中执行程序中的“参与分配”制度，依据历史发展趋势，不妨 为自然人破产制度所代替。另外我们可以看出一大批采用商人破产主义的围家，逐渐 被一般破产主义所代替。这样，更有利于社会经济的需求发展。因此，我国也不应该区 分商人或非商人，应当规定所有的自然人部具有破产资格。 由此可见，自然人在破产法中作为调整对象，亘古就有并且占有重要位置。我国建 立自然人破产制度是符合历史潮流和经济一体化发展需求的。 ， 二、建立自然人破产制度的必要性 ( 一)可弥补民事诉讼制度的不足 1 保障债权人公平受偿 在我国现行市场经济条件下，个体经济和私营经济已经是重要的组成部分。市场竞 争异常激烈，自然人由于经营不擅，背负债务时常存在。在对多个债权人欠债的情况下， 债务人可能会由于私人关系或考虑自己的将来利益，而对某些债权人先清偿，这样，其 他债权人就丧失了公平受偿的机会。再加上一些债权尚未到期的债权人，还没有来得及 提出偿还要求，债务人就会已经倾家荡产，这些债权人的权利完全得不到保障。破产制 度的首要目的在于：破产财产应服务于所有债权人在破产程序开始时有效成立的全体债 权的共同满足。“而民事诉讼程序难以实现“全体债权共同满足”的目标。我国的民事诉 讼法规定了参与分配制度，适用于申请执行的债权人和已参加诉讼的债权人。但是，当 参与分配制度启动后，人民法院是没有义务通知那些毫不知情的债权人来参加到程序中 来的，这样，许多债权人的利益就得不到保护。想通过民事诉讼法来实现对全部或大多 数债权人公平受偿是不可能的。另外，根据我国民事诉讼法的规定，对于多个债权，如 果没有所有权或担保物权存在，债权是按照申请强制执行的先后顺序来受偿，如此规定 又再次排除了债权人的公平受偿权。 自然人破产制度却能够很好的弥补以一l 不足。破产法始终贯彻债权人平等原则，对 债务人的破产宣告一经做出，法院叩应二佟而通知已知的债权人或公告未知的债权人，以 要求各债权人在法定期问内申报债权。儿依法申报并经破产程序加以确定的破产债权， 只要其性质相同，无论债权人是原始的程序中清者或继后的程序参加人，也无论其是否 出”i 债权人会议行使矿当的程序权利，均可阪其愤权颧等比例地取得破产分配。丽并不 会像一般强制执f j ：程序那样先i ! 先受益，后申请执行的则无州r r 可供执行，造成愤权 论我国自然人破产制度的构建 人之间不公平受偿的现象。再者，破产程序一经开始，所有的债权即视为到期，债务人 不得再对债权人为个别清偿，而是依靠破产程序对所有债权人进行概括的公平清偿。在 破产程序开始前的一定时间内，对债务人所为的有害债权人利益的处置则产行为进行有 条件的否定( 无效制度或者可撤消制度) ，以避免债务人先转移财产或者放弃权利，再申 请破产的恶意行为。 2 保护其作为债务人的合法权益。 随着文明进步与经济的发展，破产法已经逐渐从保障债权人为出发点转变到兼顾债 务人的利益，更加重视给予诚实而不幸的债务人重生的机会，从而更好的维护社会的稳 定。在我国社会的传统观念中，欠债还钱，天经地义。自然人一旦背负上沉重的债务负 担，往住就丧失了重整旗鼓的机会，不利于社会经济的良性发展。t 而破产法中的一些制 度却很好的赋予了自然人重头再来的机会。如破产免费制度，在破产程序结束后，没有 获得清偿的债务自此失效，不能再次提起诉讼或申请法院强制执行。这- - f p 度对于诚实 善良的债务人至关重要，许多债务人自愿申请破产多因于此。另外比超民事诉讼法中舰 定的“生活必需品”来说，自由财产制度能够更好的保护债务人。还有复权制度，赋予 了债务人重新走入社会的机会。以上的制度都相对民事诉讼法提供给了债务人更好的保 护，从而也更加证明了建立自然人破产制度的重要性。 ( 二)适应我国市场经济发展的需要 自然人破产可分为两类：一是消费破产，即公民在各类消费关系中因消费借贷而发生 支付不能，并被宣告破产。由于破产不汉在经营领域中存在，消费领域中也是大量存在的， 因此，各困立法大都包括自然人破产。”二是自然人个人因从事经营活动不能清偿到期债 务而被宣告破产。早期学者对自然人破产的反对，主要是认为中国的消费信用还不发达， 还没有建立一套完整的通过票据、信用卡等手段进行支付、结算的信用系统。尤其是， 我国的社会普遍的消费心理是“储蓄来来”丽不是“透支未来”。1 现在，情况已经发生了根本性的变化。同十几年前相比，中困的市场经济体系正在 初步形成居民家庭作为一个纯粹的经济单位，f 在与其他经济单位发生越来越多的经 济联系，如商：昂房购买、货款购车还有教育贷款等等。目附9 8 9 的蚴房者需要贷款。中 固家腹呈愤务t 门t 体是以t e 房按搦和汽车按揭为手的个人消赞贷款。中园城市家庭负愤卒 m 在不断提高，自报通称，：i l 京年上海的家庭负愤率已经超过美国。“在1 9 9 8 年之丽， 北京：l ：商火学硕：i 一学做论文 中国个人信贷消费几乎为零，而到目前，这个数字已经接近2 万亿元，占整个银行信贷 的约1 0 。可以说，如今“家庭”这个概念与十几年前我国计划经济体制下家庭的概念已 经完全不一样。在这样一个前提下，当传统的居民家庭向现代市场经济下的经济单位转 变时，自然人破产法和相关制度的建立已经迫在眉睫。中国社会科学院的一项统计显示， 北京、上海两大城市的居民家庭整体负债率高于欧美家庭。北京的家庭债务比例高达 1 2 2 ，超过了2 0 0 3 年美国家庭债务的比例1 1 5 ，上海、青岛、杭州、深圳、宁波等城市 家庭债务比例分别达到1 5 5 、9 5 、9 1 、8 5 、7 9 。时下，部分家庭的信贷消费和投资 安排，已经让大都市中悄然出现了“百万负翁”一族。”随着我国进入加息周期，房价和 物价不稳定因素增多等影响，预计未来中国家庭的高负债率将导致越来越多的自然人破 产情况发生。 ， 自然人破产的提出对于市场经济是一个很正常的现象，也是一种进步。自然人破产 的多少，不能浇明一个国家经济的好坏。相反，自然人破产法规的健全和自然人破产行 为的规范，反映市场经济和法治经济的成熟和完备，反映了一个国家社会管理水平的发 达。美国1 6 0 万破产案件中，自然人破产占9 5 的比重，香港申请自然人破产达到了2 万多人。从消费市场的繁荣程度和自然人破产数量的关系来看，二者是成正比关系的。 一定数量的自然人破产说明消费信贷市场需求旺盛，在防范个人信贷风险的同时，还能 刺激和带动经济的增长。针对目前我国的一些高消费群体，他们一般是利用银行贷款来 购买住房、汽车和通讯设备等高档消费品，但往往几年后由于收入不稳定或其他的原因， 最终导致银行丌始处置他们的房子和汽车，其实走到这一步就意味着个人破产了。平等 的经济主体要得到平等的保护，不仅平等的债权要受到保护，当平等的债务主体陷于无 力清偿到期债务时，法律也应给其创设平等的淘汰机会。只有这样，才能充分调动各利 益主体和经济主体的积极性，主动性和创造性，刁+ 能使社会资源得到充分有效的利用。 制定个人破产制度是破产者和社会损失最小化f t 9 - 种制度安排。现在没有个人破产制度， 个人欠债是无限责任，在银行账面上成为应收账款，但实际上可能是永远收不回来的坏 账，这样其实造成了金融机构潜在的风险。 固外许多学者都认为，一个国家破产制度的完善与否是衡量该固市场经济成熟程 度的重要标志。“我国目前正在完善市场经济体制，市场经济从根本上说就是法制经济。 吲此，作为市场经济的配套制嫂建设辅 当必婴。价值规律是市场经济f f 内葭蜘律，f f 是 在价值规律的硼整之下市场主体才会有觉争动力，实现 ：_ l 亡雌劣汰。对于川：些参与市场 竞争的自然人，币是通过自然人破产制度求退出竞争舞台的，这洋会且三仃利于经济体系 7 论我围自然人破产制度的构建 的良性健康发展。 现在我国的经济体系呈现全方位，多层次发展。个体经济和私营经济已经是社会主 义市场经济的重要组成部分，它们同其他经济成分具有平等的主体地位。这样，就要求 公平的竞争条件。但是，我国现阶段只是对全民所有制企业和其他具有法人资格的赋予 了破产能力，使这些经济主体在陷入经营维艰时可以受到破产的保护，而非法人企业却 被排除在外。法律就无法对这些平整主体实施同样的保护，机制建设就不完善，使得自 然人作为经营主体背负沉重的债务后，无法退出获得重生的机会，降低了他们创造财富 的积极性。因此，建立自然人破产制度，对法人企, a k 年u 全民所有制企业之外的其它企、l k 形态也给予破产保护，是实现市场主体的法律上和事实上的平等地位和社会市场经济发 展的客观要求。 另外自然人破产制度的建立有利于社会信用的提高。社会主义市场经济是信用经济， 信用在市场经济中带有不可代替的基础性作用，而整个社会信用的维系和建立是以社会 每个成员的个人信用的建立为基础和前提。人破产制度中的个人破产宣告、资格限制、 破产犯罪等制度迫使一些不重视个人信用、扰乱社会经济生活的“不安定份子”不得不 重视自身信用，否则在社会生活中无法正常地参加经济活动和社会管理活动。例如在美 国，个人被法庭宣布破产后他虽然得到减免债务的优惠，但相应的是他的个人信用记录 留下一个极为严重的污点。这个污点将在7 一l o 年内影响破产者的借贷能力和在某些部 门的就业资格。所以，大多数的个人都非常注意自己的信用记录及其所能来维护自身信 用。尤其在国外，对于一个破产的个人，人们在与其合作之前都会有顾虑。如果中国的 债务人能够意识到信用的重要性，滥用破产法的现象就会减少，整个社会的信用环境将 会有很大提高。 ( 三)同国际全面接轨的需要 在经济日益全球化的条件下，制定自然人破产法律制度有利于我国经济与国际经济 接轨，推进社会主义市场经济的全面发展。目前，我国已经加入w t o ，同国际经济往来更 加频繁，法制建设也应当满足同国际经济接轨的需要。另为，2 0 0 4 年7 月1 日修订通过 的新的对外贸易法第八条规定：“本法所称对外贸易经营者，是指依法办理工商登记 或者其他执业手续，依照本法利其他法律、行政法规的规定从事对外贸易经营活动的法 人、其他组织或肖个人。”这意味着自然人也有资格从事列外贸易活圳j 丁。丽这必然带来 的一个法律问题就是，从- f f x ；j 外经贸活动的自然人怍为市场主体之一在市场竞争中经茸 北京i 墒人学硕二 学位论文 不善，严重亏损的情形在所难免，当他们因上述情形不能清偿到期债务时怎么办? 该不 该破产? 众所周知，现代各国破产法无论是英美法还是大陆法，在其适用范围上均无 例外地涵盖了自然人和非法人团体。我国不建立自然人破产制度，势必会产生这样两个 方面问题：其一，在我国境内以非企业法人形态从事商品生产和经营活动的外国商人。如 果一旦陷于无力清偿到期债务的破产境地，我国法院能否依据当事人或其他利害关系人 的申请宣告其破产? 如果答案是肯定的，则显然缺乏可资凭借的法律根据，如果答案是否 定的，那么这无异是说，同这部分外商从事商品交易的中国债权人是不可能像其他债权 人一样得到破产法律的债权救济的，对于这部分外商来说，也无异是悦，他们在中豳境 内进行商品生产和交换，在法律地位上是同具有企业法人资格的外商不平等的，他们不 可能得到相同的破产保护。其二，这个问题反过来设问：如果中国公民( 包括非法人组织) 在外国境内因从事商品生产经营严重亏损而达到破产界限。那么，外国法院是否能够据 其国内法宣告破产? 对这种破产宜告我国法院是否承认其城内效力? 以及在国外受到破产 宣告的我国公民在我国境内是否仍需承担公、私法上的资格，权利限制责任? 等等，诸如 此类问题纵横交错在一起，在我国缺乏自然人破产制度的情形下必将变得格外复杂而难 以解决。反之，若能拓宽破产法的适用范围，将自然人纳入破产法加以统一调解和规范， 则所有上述设问的难题将迎刃而解，不复存在。” 三、建立自然人破产制度的可行性 ( 一)我国个人征信系统已基本建立 个人信用是指个人通过信用方式，向银行等金融机构获得自己当前所不具备的预期 资本或消费支付能力的经济行为，它使得个人不再是仅仅依靠个人资本积累才能进行生 产投资或消费支出，而是可以通过信用方式向银行等金融机构获得预期资金或消费支付 能力。在整个社会信用体系中，个人信用居于基础地位。只有在整个社会树立起个人守 信的观念，企业信用和政府信用才- 有坚实的基础。个人信用分为资产信用和道德信用两 个方面。资产信用是每个人在社会中进行经济交往的前提和基础，是反映个人财产情况 和偿债能力的客观性指标，是个人信用制度中的重要组成部分。道德信用通过个人道德 水准、个人履约j 状况及其社会评价结果等方面来反映个人履行信用义务的主观意愿。它 主要通过受信者在社会经济交往中的活动表现来反映，包括以 2 f f j 信用交易情况等，3 个 人信用制度指在经济生活中管理、临督车保障个人信刖活动的一整套舰则、政策和法律 n 1 总和其主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据使得信用服务体 论我国自然人破产制度的构建 系能够收集和处理各种征信数据，使之变成征信产品，从技术上保证信用交易的成功实 现，并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为，提高守信意识， 为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。个人信用制度的基本内涵包括个人信用 登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警、个人信用风险管理及个人信用风险 规避制度。其一= f = l ，个人信用登记是开展个人信用业务活动的基础。实行个人信用制度可 形成外部约束与惩罚机制，使违约所带来的损失大大超过收益，从而迫使当事人的信用 行为不失信违约。“ 在实施自然人破产时，由于个人的财产与家庭的财产：联系紧密，并与家庭成员的利 益休戚相关，因此很容易出现财产的隐匿和非法转移的问题，这给自然人破产财产的界 定带来了很大的困难。因此，实行个人财产登记和存款实名等个人信用制度能够很大程 度上解决以上问题。个人信用制度对于自然人破产制度的意义在于，它结合了与信用相 关的各种社会力量共同促进信用体系的完善和发展，制约和惩罚个人滥用破产程序或 破产欺诈行为，从而保障自然人破产债权人的合法权益。 按照党中央国务院的要求，2 0 0 4 年初人民银行加快了个人征信系统的建设。2 0 0 , 1 年 1 2 月中旬实现1 5 家国有和股份制商业银行和8 家城市商业银行在7 个城市的试运行。 2 0 0 5 年在全国范围内逐步推广，6 月底，1 6 家国有和股份制商业镶行实现与该系统的全 国联网：8 月底，