银行进一步优化查询冻结流程.doc

银行进一步优化查询冻结流程各分行、石家庄营业管理部：为切实履行客户信息保密责任，规范协助执法机关查询、冻结业务流程，维护我行权益，总行对核心系统查询、冻结相关交易进行了优化，具体如下：一、 查询业务（一）新增1333-账户信息查询交易本交易用于查询账户信息，账账通账户查询仍使用1263交易。取消1224-存款账户信息查询、1223-客户账号子账户互查交易。1333交易功能如下：1根据客户号查询客户账号输入对公、对私或同业客户号，查询客户号下所有账户。对私查询支持客户、非客户查询和执法机关查询，对公和同业查询支持非客户查询和执法机关查询（系统自动控制）。2根据账号查询子账户信息输入卡号、定期一本通、一号通等主账户账号，不输账户序号，可查询账户下所有子账户信息；输入账户序号，可查询该序号子账户信息。支持客户、非客户和执法机关查询。3支持不同查询范围查询范围可选择本机构、分行和全行，系统根据查询范围回显不同结果。4支持查询不同账户性质账户性质可选择所有或智能存款。选择智能存款时，只查出账户下易生钱、多利宝、定活通账户。5支持查询不同账户状态账户状态可选择正常、销户、全部（含正常、销户、久悬、转营业外收入），执法机关查询时，账户状态应选择全部。6.联动1224交易1333交易输出查询结果后，选中一条记录，双击可联动1224交易，查询账户详细信息。7.联动1201交易1333交易输出查询结果后，选中一条记录，点击左下角冻结明细，可联动1201（冻结查询）交易，查询冻结明细。8.授权控制非客户和执法机关查询时，分层级进行授权。查询范围为本机构时，由本机构具有授权权限的人员授权；查询范围为本分行时，由委派会计主管授权；查询范围为全行时，须远程授权。9.交易流水及凭证打印选择执法机关查询时，产生交易流水，打印通用凭证，凭证上显示具体查询时间，经办人员据此填写回执；其他查询不产生交易流水，可选择打印凭证。（二）查询范围要求支行只能查询本机构范围内的存款账户，向执法机关反馈本机构开户的存款账户信息；分行可查询本分行存款账户，反馈本分行存款账户信息；石家庄营业管理部、总行查询流程仍按现模式执行。（三）其他查询要求1.因系统中存在使用同一客户18位和15身份证号同时建立客户号的情况，各机构遇执法机关使用18位身份证号查询个人客户信息的，应同时使用对应的15位身份证号对客户信息进行查询，确定为同一客户的，一并将查询结果反馈执法机关，避免因漏查客户信息而引起不必要的法律纠纷。2.因客户证件录入不完整、不规范，系统中存在同一证件（录入的不一致）对应多个客户号的情况。执法机关要求使用警官证、士兵证等其他证件查询对私客户信息的，经办人员应使用客户名称进行查询，并进行审慎核对，确保查询结果涵盖客户证件对应的所有客户号信息，有确凿证据证明查询结果无误的，应将查询到的所有客户号信息一并提供给执法机关，避免漏查。3.使用客户名称查询对公客户信息的，应同时使用全称和规范化简称、关键字采用模糊查询的方式分别查询对应的客户信息，避免漏查。4.出具查询回执前会计主管也应关注15位身份证或不规范证件信息、不规范客户名称信息建立客户号存在的可能性，避免漏查。5.总行营业部、信息技术部也应参照本通知要求处理执法机关查询业务。二、 冻结业务（一）借记卡、一本通、一号通冻结协助执法机关办理以上账户冻结时，应针对子账户冻结。首先由执法机关根据查询结果确定冻结哪个子账户，柜员根据执法机关要求冻结对应子账户。使用1200（法定机关冻结）交易，输入账号后，冻结范围默认为单个子账户，不能修改。1借记卡冻结如借记卡下所有子账户均冻结后仍不足冻结金额的，应将虚冻金额冻结在活期账户上。系统控制活期账户存在冻结且可用余额小于等于0时，不允许再开立子账户。2一本通、一号通冻结定期一本通、单位定期一号通、同业灵活定期一号通所有子账户均为冻结状态的，不允许再开立新的子账户。如执法要求冻结金额大于所有子账户合计金额，或要求只收不付冻结的，可将虚冻金额冻结在第一个子账户上，系统控制该账户不能再开立新的子账户。（二）账账通冻结对公账账通账户冻结，冻结范围默认为全部子账户，输入冻结金额后，系统自动按照子账户序号从小到大的顺序，将各子账户可冻结金额进行冻结，直至满足需冻金额为止。（三）只收不付冻结执法机关要求只收不付冻结的，柜员使用1200（法定机关冻结）交易，选择只收不付冻结，系统自动在账户上冻结最大金额，实现只收不付需求。执法机关要求对只收不付冻结进行续冻的，使用1203（法定机关冻结维护）交易，输入冻结编号后，冻结种类回显“金额冻结”，柜员无需修改，录入新冻结终止日后，提交交易即可。因只收不付冻结处理时采用了冻结最大金额的做法，使用1201-冻结控制查询交易查询时，冻控种类显示金额冻结。（四）久悬户、转营业外收入户冻结协助执法要求冻结已转久悬的账户，按正常账户冻结流程处理；需冻结已转营业外收入账户的账户，柜员应先使用1217-营业外支出转久悬交易将账户转为久悬户后再行冻结。（五）冻结期限要求人民法院、检察机关、公安机关、国家安全机关冻结期限最长可为一年，其他执法机关的冻结期限最长为六个月。三、 完善