2013年7月金融法(二)试题及答案.doc

2013年7月高等教育自学考试中英合作金融管理专业考试金融法(二) 试题(课程代码00804)本试卷共4页，满分l00分，考试时间l50分钟。考生答题注意事项： 1本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2第一部分为必答题。其中选择题部分必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。非选择题部分必须注明大、小题号，使用05毫米黑色字迹签字笔在答题卡上作答。 3第二部分为选答题。必须注明大、小题号，使用05毫米黑色字迹签字笔在答题卡上作答。 4合理安排答题空间，超出答题区域无效。 第一部分 必答题(本部分包括一、二、三题。每题20分，共60分。)一、单项选择题 (本大题共20小题，每小题l分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。未涂、错涂或多涂均无分。 1某商业银行支行的存贷款利率由 A商业银行总行制定 B中国人民银行总行制定 C商业银行总行根据中国人民银行规定的存贷款利率上下限确定 D商业银行支行制定 2中国人民银行的货币政策目标是 A保持币值稳定，防止通货膨胀 B保持币值稳定，防止通货紧缩 C制定货币政策，进行公开市场业务 D保持币值稳定，并以此促进经济增长 3我国金融法的调整对象除了金融交易关系、金融调控关系外，还有 A投资关系 B劳动法律关系 C物权法律关系 D金融监管关系 4在我国，对银行业金融机构负有监管职责的机构是 A中国银监会 B中国证监会 C中国保监会 D财政部 5在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是 A商业银行 B中国人民银行 C国务院 D证券交易所 6中国人民银行发放贷款的对象是 A大中型企业 B商业银行 C中央国家机关 D.地方政府 7下列属于金融法律关系客体的是 A金融业 B金融市场 C金融工具 D.金融体系 8违反货币管理法规，仿照货币的形状等外部特征，制造假货币冒充货币的行为是 A变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪 9下列有关保险合同当事人的选项中，正确的是 A保险合同的当事人是投保人和保险人 B保险合同的当事人是保险人和中介机构 C保险合同的当事人是投保人、保险人和保险公估人 D以上选项均错误 10保险合同的形式 A包括投保单、暂保单、保险单，也包括保险凭证、批单 B包括投保单、暂保单、保险单，不包括保险凭证、批单 C包括投保单、保险单、保险凭证，不包括批单、暂保单 D包括投保单、保险单、保险凭证、批单，不包括暂保单 11下列有关选项中，属于可以抵押的是 A土地所有权 B正在建造的建筑物、船舶、航空器 C所有权、使用权不明或者有争议的财产 D依法被查封、扣押、监管的财产 12.关于质押，我国担保法只规定了 A不动产质押、动产质押和权利质押 B动产质押和权利质押 C动产质押 D权利质押 13甲将一辆卡车抵押给乙，并办理了抵押登记，不久甲因操作失误导致卡车损毁报废，之后甲在保险公司获得了赔偿金。下列表述正确的是 A甲、乙之间的债权债务关系消灭 B乙应就毁损的汽车优先受偿 C由甲另以价值相当的财产代替报废的汽车作为抵押物 D乙有权就保险赔偿金优先受偿 14.我国证券法规定的公开募集是指向超过 A100个特定对象发行证券的行为 B200个特定对象发行证券的行为 C300个特定对象发行证券的行为 D500个特定对象发行证券的行为 15在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后不得转让的期限为 A6个月 B24个月 C18个月 D12个月 16.我国票据法规定不得更改的事项是 A票据的出票人、背书人和保证人 B票据金额、日期和收款人名称 C票据的出票人、背书人和承兑人 D票据的出票人、被背书人和保证人 17.根据我国票据法的规定，当票据金额中文大写和数码不一致时，则 A以中文大写为准 B.以数码为准 C该票据无效 D以出票人的书面认证为准 18基金信托的特征不包括 A.涉外性 B合作性 C证券性 D储蓄性 19根据我国信托法的规定，当受托人违反信托合同规定的义务时，可以解除信托合同的是 A受托人 B受益人 C委托人 D监管机构 20.我国票据法规定，支票提示付款的期限是 A.3天 B5天 C10天 D15天 二、本题包括第21-23小题,共20分。 21什么是信托财产?受托人对信托财产的经营负有怎样的义务?(8分) 22请简述公开发行公司债券时法律规定的禁止情况。(6分) 23.请简述留置权成立的条件和留置权人的义务。(6分) 三、本题包括第24-27小题，共20分。 案例(本案例纯属虚构) A公司总经理张某开出了一张金额为500万元3个月到期的银行承兑汇票，并拿去给c银行承兑后交付给B公司。经查，B8公司的法定代表人是张某的妻子赵某，B公司与A公司之间并无实际交易关系。B公司收到汇票后即背书转让给D公司，D公司向B公司支付了480U元。A公司内部审计时发现总经理张某在没有交易合同的背景下开出一张5007元的银行承兑汇票，就立即停止了张某的总经理职务并向公安机关报案，请求追回这张汇票。此时汇票已届付款日期，D公司向c银行提示付款，c银行以A公司已经报案为由，拒绝付款。 请根据票据法的规定回答下列问题： 24出票人和收款人之间不具有真实交易关系，是否可以开出汇票?(1分)该汇票的效力如何?请说明理由。(3分) 25.B公司是否可以将汇票背书转让给D公司?(2分)该票据经背书转让后D公司是否取得票据权利?请说明理由。(4分) 26A公司停止张某总经理职务的行为和向公安机关报案的行为是否属于票据行为?请说明理由。(4分) 27c银行以A公司已经向公安机关报案为由拒绝付款是否符合票据法的规定?(2分) C银行应否对D公司付款?请说明理由。(4分) 第二部分 选答题 (本部分包括四、五、六和七题。每题20分。任选两题回答。不得多选；多选者只按选答的前两题计分，共40分。) 四、本题包括第28-31小题，共20分。 案例(本案例纯属虚构) A公司是上市公司，B公司经理陈某去A公司订立合同，期间看到A公司与某国政府订立了制造和出口成套发电设备的合同，金额巨大。陈某想金额这么大的成套发电设备出口一定会使A公司的利润大增，其股票价格势必也将大涨。于是第二天就买了l000手A公司的股票。过了一周，A公司发布与某国发生重大交易的临时重大事件公告。股市闻讯大涨。陈某将l000手股票卖掉赚了80万元。陈某为此向同事吹嘘，被人举报到当地证监局。证监局表示要处罚陈某。 请根据证券法的规定回答下列问题： 28陈某是否属于我国证券法规定的内幕信息人员?请说明理由。(4分) 29证券市场的禁止行为包括哪些?为什么要规定证券市场的禁止行为?(6分) 30。证监局表示要处罚陈某的法律根据和事实根据是什么?(6分) 31陈某买进和卖出A公司股票的行为属于证券法禁止的什么行为?(4分) 五、本题包括第3235小题，共20分。 案例(本案例纯属虚构) A公司曾向某银行贷款逾期未还。A公司现因业务需要急需流动资金贷款50万元，其法定代表人王某找到其在某银行任行长的亲戚丁某要求帮忙。丁某碍于情面，指示下属李某办理。李某没有进行贷前调查，就填写了有关表格后报丁某签字。丁某签字后交给贷款发放部门放款。在具体办理放款的过程中，王某要求将贷款资金直接打到其个人银行账户。银行放款部门根据丁某的指示将贷款资金拨付到王某个人名下。后王某将所获得贷款中的10万元借给了合作伙伴，并约定年利率为40，再用l0万元增加对A公司的注册资本，其余30万元用于公司经营业务。 请根据银行法的规定回答下列问题： 32A公司是否是合格的借款人?请说明理由。(6分) 33丁某的行为违反了哪些规定?(4分) 34银行在贷款程序方面有哪些违法之处?(4分) 35王某在贷款的使用方面有哪些违法之处?(6分) 六、本题包括第3638小题，共20分. 36保险合同成立后，保险人的主要合同义务有哪些?保险责任开始后，法律规定哪几种保险合同不得解除?(8分) 37什么是人身保险合同?有哪些特点?(6分) 38什么是保险监管?保险监管的原因有哪些?(6分) 七、本题包括第39-41小题共20分。 案例(本案例纯属虚构) 甲居于某城市，因业务需要，以其坐落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行贷款100万元。甲与乙银行于11月5日签订了抵押合同，11月10日办理了抵押登记；与丙银行于11月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款。乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寄依法拍卖，只得价款150万元。请根据担保法的规定同答下列问题： 39作为担保物权，抵押权有什么特征?抵押设定后，抵押人对抵押物享有什么权利?(8分) 40同一财产存在多个抵押权时，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿顺序是怎样规定的?(6分) 41本案拍卖款应如何分配?请说明理由。(6分) 2013年7月高等教育自学考试中英合作金融管理专业考试 金融法(二)答案及评分参考 (课程代码 00804) 第一部分 必答题 (本部分包括一、二、三题。每题20分，共60分。) 1、 本题包括第120小题，每小题1分，共20分。15、CDDAB 610、BCDAA 1115、BBDBD 1620、BCACC2、 本题包括第2123小题，共20分。21 什么是信托财产?受托人对信托财产的经营负有怎样的义务?(8分) 信托财产是委托人根据信托合同转让并交付给受托人的财产，或是法院判决确认交付给受托人的财产。（3分） 受托人对信托财产的经营负有的义务包括：保存业务记录、定期报告、有限利益、有效管理、保密。（5分）（按得分点给分，本小题共8分。）22 请简述公开发行公司债券时法律规定的禁止情况。(6分) 前一次公开发行的公司债券尚未募足 对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态 违反法律规定，改变公开发行公司债券所募资金的用途。（每种情况给2分，本小题共6分。）23. 请简述留置权成立的条件和留置权人的义务。(6分) 留置权成立的条件 债权人合法占有债务人的动产 留置的动产应当与债权属于同一法律关系 债务已届清偿期 留置权人的义务 妥善保管留置物 不得擅自使用、利用留置物 留置权消灭时返还留置物（条件和义务各3分，每点1分。本小题共6分。）3、 本题包括第24-27小题，共20分。 24 出票人和收款人之间不具有真实交易关系，是否可以开出汇票?(1分)该汇票的效力如何?请说明理由。(3分) 不可以开出汇票。（1分） 该汇票在背书转让前没有付款请求权。（考生回答无效也可给分）。（1分） A公司与B公司之间不具有真实交易关系的出票行为不符合法律的规定。根据票据法的规定，出票须有真实的交易关系。（2分）（按得分点给分，本小题共4分。）25. B公司是否可以将汇票背书转让给D公司?(2分)该票据经背书转让后D公司是否取得票据权利?请说明理由。(4分) 可以（2分） D公司取得票据权利。（2分） 该票据在B公司手上是无效的，但经过背书转让，D公司支付了相当的对价后就取得了票据权利。（2分）（按得分点给分，本小题共6分）26 A公司停止张某总经理职务的行为和向公安机关报案的行为是否属于票据行为?请说明理由。(4分) 不属于。（1分） A公司停止张某总经理职务的行为和向公安机关报案的行为均不是以产生票据的债务为目的的法律行为，不属于票据行为。（3分）（按得分点给分，本小题共4分。） 27 C银行以A公司已经向公安机关报案为由拒绝付款是否符合票据法的规定?(2分)C银行应否对D公司付款?请说明理由。(4分) 不符合。（2分） C银行应对D公司付款。（1分） 因为D公司付出了480万元的合理对价，该票据是有效的，C银行必须无条件付款。（3分）（按得分点给分，本小题共6分。）第二部分 选答题 (本部分包括四、五、六和七题。每题20分。任选两题回答。不得多选；多选者只按选答的前两题计分，共40分。) 4、 本题包括第28-31小题，共20分。 28 陈某是否属于我国证券法规定的内幕信息人员?请说明理由。(4分) 是。（1分） 根据我国证券法的规定，陈某属于其他可以获得内幕信息的知情人员。（3分）（按得分点给3分，本小题共4分。） 29 证券市场的禁止行为包括哪些?为什么要规定证券市场的禁止行为?(6分) 我国法律规定的证券市场禁止行为，包括内幕交易、操纵市场、虚假陈述、欺诈客户等。（4分） 规定证券市场的禁止行为是为了保证证券市场的健康发展、社会公平。（2分）（按得分点给2分，本小题共6分。）30. 证监局表示要处罚陈某的法律根据和事实根据是什么?(6分)证监局表示要处罚陈某的法律依据是证券法和相关的法律法规以及司法解释的规定，事实依据是要查清陈某是否提前知悉A公司临时重大事件公告所披露的信息，是否在A公司公告前就购买了A公司的股票。（本小题共6分。） 31. 陈某买进和卖出A公司股票的行为属于证券法禁止的什么行为?(4分) 陈某买进和卖出A公司股票的行为属于证券法禁止的内幕交易行为。（本小题共4分）五、本题包括第3235小题，共20分。32A公司是否是合格的借款人?请说明理由。(6分) 不合格。（2分） 根据贷款通则，借款人应有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿。（4分）（按得分点给分，本小题共6分。） 33 丁某的行为违反了哪些规定?(4分) 丁某违反了两方面的规定： 向关系人贷款的禁止性规定（2分） 贷审分离，分级审批制的规定（2分）（每点2分，本小题共4分。）34 银行在贷款程序方面有哪些违法之处?(4分) 银行在贷款程序方面的违法之处： 违反了贷前调查的规定 违反了风险评估的规定 违反了贷款发放与支付的规定 违反了贷后管理等规定（每点1分，本小题共4分。）35 王某在贷款的使用方面有哪些违法之处?(6分)王某在贷款的使用方面的违法之处 没有安装申请贷款时申请用途使用贷款。 违反了贷款通则规定的“不得用贷款从事股本权益性投资。国家另有规定的除外”，将贷款用于增加注册资本。违反了贷款通则规定的“不得套取贷款用于借贷牟取非法收入”的规定。（每点2分，本小题共6分。）六、本题包括第3638小题，共20分. 36保险合同成立后，保险人的主要合同义务有哪些?保险责任开始后，法律规定哪几种保 险合同不得解除?(8分) 保险合同成立后，保险人的主要合同义务包括： 不得解除保险合同的义务（2分） 承担保险责任的义务（2分） 赔偿或者给付保险金的义务（2分）货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，不得解除。（2分）（按得分点给分，本小题共8分）37 什么是人身保险合同?有哪些特点?(6分) 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（1分）人身保险合同的特点有： 保险标的任何化（1分） 保险金定额支付（1分） 保险事故涉及人的生死、健康（1分） 保险费不得强制请求（1分） 不适用代位求偿权（