（金融学专业论文）我国城区老年人长期照料问题研究.pdf

s t u d y o fl o n g - - t e r mc a r ef o rt h eur b a n e l d e r si nc h i n a 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容 外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成 果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已 在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本 人承担。 特此声明 学位论文作者签名：王刍久砌年乡月修e l 学位论文版权使用授权书 本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位 论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的 印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版， 并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有 权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学 校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不 以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内 容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。 询 o 年与日 彳日 加响j 7 e 摘要 “老有所为、老有所养、老有所乐 是社会和谐的基础。进入2 1 世纪后， 我国老龄化形势不断加剧，尤其是高龄老年人增多，慢性病发病率不断上升，加 之目前我国社会家庭结构的小型化趋势，使得老年人对长期照料服务的需求同益 增大。老年人长期照料服务问题是人口老龄化过程中解决起来难度较大的问题， 如果不提前应对，不仅会加重家庭与社会的养老负担，而且可能阻碍社会经济的 快速发展。目前我国虽然已建立了社会统筹与个人账户相结合的基本医疗保险制 度，但在现行的制度框架下，医疗保险的范围并不涉及非医疗照护、生活照护等 方面，所以需要更健全的长期照料体系来应对老龄化趋势，提高老年人的生活质 量，维护社会稳定。 本文以发放调查问卷的方式，结合查阅的大量文献，首先论述了健全长期照 料体系的必要性，并结合调查问卷的数据，分析了我国城区老年人长期照料体系 存在的问题。继而，以德国和美国为例介绍了发达国家老年入长期照料体系的服 务内容、服务机构、服务费用筹措、管理体制监督等，并对其比较分析，得出健 全我国长期照料体系的启示。最后，通过借鉴发达国家经验，并结合我国国情， 提出了完善我国长期照料体系的政策建议，即继续倡导家庭的独特作用，加强社 区照料的辅助功能；加快发展商业健康险市场，推广长期护理保险；建立完善的 住房反向抵押贷款制度；提高养老机构质量，使其更适应老年人照料需求；完善 老年人相关法规，制订老年护理法；明确政府职责，发挥政府的主导作用； 建设大学生志愿者队伍，健全考核机制。 关键词：城区老年人，长期照料体系，长期护理保险，住房反向抵押贷款 a b s t r a c t b e i n gv a l u a b l e b e i n gd e p e n d e n t , b e i n gh a p p yi no n e so l dt i m e i st h eb a s i s o fs o c i a lh a r m o n y a tp r e s e n t ，c h i n ah a sb e c o m eo n eo ft h ea g i n gc o u n t r i e sw i t h h i g hd e v e l o p i n gs p e e di nt h ew o r l d t h en u m b e ro fh i g h e r - a g e dh a sb e e n i n c r e a s i n gi nr e s e n ty e a r s ，a n dt h ep r o b a b i l i t yo fc a t c h i n gac h r o n i cd i s e a s ea l s o k e e p so nr i s i n g b u tt h es t r u c t u r eo fo u rf a m i l yf a c e sm i n i a t u r i z a t i o n ，w h i c h m a k e st h ed e m a n do ft h ee l d e r l yf o rt a k i n gl o n g - t e r mc a r ei n c r e a s e t h e l o n g - t e r mc a r ep r o b l e mi st h em o s td i f f i c u l tp r o b l e m st os o l v ei nt h ea g i n gp e r i o d , i fw ed o n tt a k es o m ee f f e c t i v em e a s u r e s ，i tw i l li n c r e a s et h eb u r d e no ff a m i l y c a r ef o rt h ee l d e r l y , b r i n gs o c i a lp r o b l e m s ，a n dh i n d e rt h es o c i a le c o n o m i c d e v e l o p m e n t n o w , c h i n ah a se s t a b f i s h e db a s i cm e d i c a li n s u r a n c es y s t e mw i t h p o o l i n ga n di n d i v i d u a la c c o u n t s b u ti t d o e s n tc o v e rt h ee x p e n d i t u r eo f l o n g - t e r mc a r ec a s e w en e e dt ob u i l dm o r er o b u s tl o n g - t e r mc a r es y s t e mt oc o p e w i t ht h ea g i n gt r e n d ，i m p r o v et h el i f e q u a l i t yo fo l d e rp e r s o n sa n dm a i n t a i n s o c i a ls t a b i l i t y t h i sa r t i c l ef i r s t l yd i s c u s s e st h es i g n i f i c a n c eo fb u i l d i n gas o u n dl o n g - t e r m c a r es y s t e m , a n dt h e na n a l y s e st h ep r o b l e m so fl o n g - t e r mc a r es y s t e mi nc h i n a s u r b a na r e a so nt h eb a s i so fd i s p e n s i n gq u e s t i o n n a i r e sa n dr e a d i n gl o t so fp a p e r s a n dd o c u m e n t s t h e n ，i tt a k e sg e r m a n ya n dt h eu n i t e ds t a t e sl o n g - t e r mc a r e s y s t e m a s e x a m p l e s ，m a k e sc o m p a r a t i v ea n a l y s i s ，a n d f m d so u ts o m e e n l i g h t e n i n gi d e a sf o r o u rc o u n t r y f i n a l l y , l e a r n e df r o mt h ed e v e l o p e dc o u n t r i e s a n dc o m b i n e dw i t hc h i n a sc u r r e n ts i t u a t i o n ，t h ep a p e rp u t sf o r w a r ds o m e a d v i c eo nh o wt ob u i l das o u n dl o n g - t e r mc a r es y s t e m , s u c ha st oe n c o u r a g et h e u n i q u e r o l eo ft h e f a m i l yc a r e , a n ds t r e n g t h e n s u p p o r t i n gf u n c t i o n s o f c o m m u n i t yc a r e ；t oa c c e l e r a t et h ed e v e l o p m e n to fc o m m e r c i a lh e a l t hi n s u r a n c e a n dp r o m o t e l o n g - t e r m c a r ei n s u r a n c e ；t oe s t a b l i s hp e r f e c th o u s er e v e r s e m o r t g a g el o a nm e c h a n i s m ；t oi m p r o v et h eq u a l i t yo fp e n s i o ni n s t i t u t i o n st om e e t t h ee l d e r sn e e d ；t om a k er e l e v a n tl a w sr o b u s ta n db u i l dt h e ”a g e dc a r ea c t ；t o e x e r tg o v e r n m e n tf u n c t i o n sa sal e a d e r ；t of o r mv o l u n t a r yo r g a n i z a t i o n sf r o m u n i v e r s i t i e s ，e t c k e y w o r d s ：u r b a ne l d e r , l t cs y s t e m , l t c i ，h o u s er e v e r s em o r t g a g e l i 目录 摘要i a b s t r a c t iii 第1 章绪论1 1 1 选题背景及意义1 1 2 文献综述一2 1 3 特色和创新4 1 4 论文结构5 第2 章老年人长期照料概述7 2 1 老年人长期照料的定义7 2 2 老年人面临的照料需求8 2 3 健全我国老年人长期照料体系的必要性9 第3 章我国城区老年人长期照料体系的现状与问题1 2 3 1 我国家庭照料的现状与问题1 2 3 2 社会照料的现状与问题14 3 2 1 我国社区照料概述及存在的问题1 4 3 2 2 我国机构照料的现状及存在的问题1 6 第4 章发达国家长期照料体系的分析及启示1 9 4 1 德国长期照料体系1 9 4 1 1 德国长期照料体系的发展及特点1 9 4 1 2 德国长期照料体系的内容及方式1 9 4 1 3 德国长期照料体系的监督体制及照料服务的资格准入制度。2 0 4 2 美国长期照料体系2 1 4 2 1 美国长期照料体系的发展2 1 4 2 2 美国长期照料服务的界定及服务机构的类别2 l 4 2 3 美国长期照料服务机构的费用2 3 4 2 4 美国长期照料体系的管理体制及照料服务的资格准入制度2 4 4 3 发达国家长期照料体系对我国的启示2 4 第5 章完善我国长期照料体系的政策建议2 5 5 1 继续倡导家庭的独特作用，加强社区照料的辅助功能2 5 5 2 提高养老机构质量，使其更适应老年人照料需求2 6 5 3 推进商业健康险的发展，探索适合我国国情的长期护理保险制度2 7 5 4 建立完善的住房反向抵押贷款制度2 9 5 5 完善老年人相关法律，制订老年护理法等法规3 0 i 1 1 5 6 明确政府职责，发挥政府的主导作用3 l 5 7 建设大学生志愿者队伍，健全考核机制3 2 参考文献3 3 致谢3 5 个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果3 6 1 1 选题背景及意义 第1 章绪论 根据联合国的统计标准，在一个国家或地区内，6 0 岁及以上人口占总人口 的比例不小于1 0 ，或者6 5 岁及以上人口占总人口的比例不小于7 ，就可称 之为人口老龄化。据此标准，我国作为占世界人口五分之一的大国，早已进入老 龄化国家的行列。截止2 0 0 9 年，全国6 0 岁以上老年人口达到1 6 7 1 4 亿，占总 人口的1 2 5 。并且老年人口数量在以年均8 0 0 9 0 0 万的速度增长，照此速度估 算，到2 0 2 0 年，我国老年人口将达到2 4 8 亿，老龄化水平将达到1 7 。预计到 2 0 5 0 年进入重度老龄化阶段，届时我国老年人口达到4 3 7 亿，占总人口3 0 以 上。与此同时，老年人高龄化程度进一步加重，1 0 年来，我国高龄人口增加了 近一倍。2 0 0 9 年，8 0 岁以上老年人口达2 0 0 0 万左右，并且未来十年，8 0 岁以 上高龄老人将以5 的速度迅速增加。另外，空巢化家庭所占比重也进一步加大， 病残老人和独居老人的数量增长，跨过中度老龄化门槛的地区进一步增多。随着 年龄增大，老年人口的慢性疾病患病概率和伤残概率也逐渐增加，并给老年人带 来衣食住行等各方面困难，这就需要家庭和社会给予足够的照料和护理，因此人 口老龄化已经成为我国急需解决的重大难题。 虽然我国已建立了社会统筹与个人账户相结合的基本医疗保险制度，但在现 行的制度框架下，医疗保险的范围仅仅是针对疾病给付，对老年人的非基本医疗 照护、生活照护等均被列为“不予支付”项一。长期照料产生的人力、物力、财 力的支出只能由家庭承担，而高龄化和慢性病多发的现象又使得这部分费用逐年 增加，加重了政府与个人的经济负担。另外，我国老年人的长期照料目前主要靠 配偶、子女、亲属等家庭照料者。而现今我国家庭结构的小型化、松动的代际关 系、照料资源短缺等多种因素正使得家庭照料遭遇前所未有的挑战，所以研究老 年人长期照料问题有重要的现实意义。 本文的研究范围选定我国城区老年人，对城区居民的界定是：不依靠农业生 产维持生活的全部人口。相对于城区来说，农村的家庭大部分不是“四二一 结 构，家庭中的老年人可以轮流由多个子女共同承担照料的义务。而在城区家庭中， “四二一 及“四二二 结构越来越普遍，老年人的照料问题难免会与子女的小 家庭、工作时间冲突，所以解决城区老年人的照料问题更显迫切性。另外，由于 家庭照料的资源供应不足，可以采取市场经济来解决问题，这就需要通过经济手 段购买市场上提供的照料服务，如家政公司提供的保姆、养老机构提供的照料服 务、保险公司推出的长期护理保险等，这些服务都需要有一定的经济基础。而城 区家庭相对农村家庭，收入水平高、生活富裕，所以针对城区家庭的老年人提出 徐勤、汤哲，我国长期护理的现状与趋势，人口与经济，2 0 0 7 年第2 期，第6 - 1 2 页。 1 完善的长期照料措施更有必要性、迫切性及可行性。 1 2 文献综述 在国内，持续快速的老龄化和社会结构变迁使得众多学者着手研究老年人的 退休生活，尤其对于老年人的健康状况和长期照料体系给予了更多关注。黄成礼 在中国老年人口的健康、负担及家庭照料( 2 0 0 6 ) 阐述了我国老年人口的健 康状况，尤其是失能和残障状况，并简单预测了未来失能人口的数量，认为老年 人口长期照料的负担将会有很大的增长，但社会对老年人口的照顾功能在减弱， 由正式机构提供的长期护理将会有很大的发展空间。周瑁仪在空巢老人何以养 老中通过对社区里几个空巢老人家庭的走访，提出了空巢家庭中面临的困境： 医疗费用过高，负担沉重；日常生活缺乏照料；患病老人缺乏护理；社交缺乏， 精神空虚等多方面，并分析了空巢的原因及解决措施。王放在中国人口老龄化 与老年社会服务( 2 0 0 4 ) 中分析了造成未来中国对老年社会服务需求的原因： 家庭规模缩小，传统的家庭养老功能弱化；人口流动性增强，子女照料老人的难 度越来越大；老年抚养比上升，老年社会保障的需求增长；女性劳动参与率不断 提高，照顾家中老人的时间越来越少。 除了家庭照料外，社区和养老机构也是长期照料的一个重要来源。徐祖荣在 人口老龄化与城市社区照顾模式探析( 2 0 0 8 ) 中通过对老年人日常生活照顾 需求的分析，在简要阐述社区照顾理论与起源的基础上，提出目前我国已具备发 展城市社区照顾的基本条件，初步探索出城市社区照顾发展的目标模式。吴蓓、 徐勤的城市社区长期照料体系的现状与问题一以上海为例( 2 0 0 7 ) 从长期照料 服务的提供、人力资源、资金运作、照料质量等方面分析了城市社区长期照料体 系的现状与特征，尤其是多种养老机构存在的问题。尚振坤在中国养老机构的 服务管理( 2 0 0 8 ) 中提出虽然我国已有大量养老机构存在，但是其性质类型、 服务设施和管理制度却各不相同。并阐明了现今养老机构管理存在的问题及急需 的几点改革，认为养老机构的管理者唯有加强学习，努力提高自身素质，才能适 应养老护理专业化的需要，才能适应人口老龄化的需要。杜本峰、沈航老年人 口的长期护理服务需求及产业发展模式略探( 2 0 0 8 ) 利用相关文献和现有的统 计资料，分析北京老年人护理需求以及养老机构的现状，探讨国外老年护理机构 发展模式以及对我国养老机构等相关产业发展模式的借鉴与启示。 在国外，尤其是发达国家，老龄化社会已不是新的话题，长期照料模式发展 得比较成熟，学者们对于老年人长期照料体系和社会保障模式也进行了广泛的研 究和讨论，值得我国借鉴和学习。奚顺之在美国老年人的社会保障( 2 0 0 2 ) 中分析了美国老年人不愿与子女合住的原因，并介绍了老年人居住的几种机构。 身体健康、生活能自理的老年人一般独居；对交往、锻炼、娱乐要求高的老人选 2 择住在退休社区，那里有很多公共设施供使用；不能自理，需要他人协助吃饭、 穿衣、清洁等日常行为的老人通常住在辅助护理机构；经济拮据但身体比较健康 的老年人会选择集体居住；病得很严重的老年人住在提供专业护理的住所，以得 到全面的护理。由此看来，各种形式的养老院是大多数老年人的最后驿站。但现 在这种情况正在改变，原因主要有两点，一是养老院费用昂贵；二是人的寿命延 长，越来越多的人愿意老了以后住在家里。与这种转变相适应的是，美国老年护 理行业已开始提供上i - j h 艮务，方便那些愿意呆在自己家里的老年人。但是由于中 青年人的流动增加，许多成年子女不仅居住在远离父母的地方，而且还因为寻找 工作机会等原因经常变换居住地；另一方面，老年人也在不断地变动生活地点， 如回到他们曾经居住的地方，或寻找更加暖和的地方( r u t hd a v i d h i z a r ，1 9 9 9 ) ， 所以仍有很多老年空巢家庭存在。他们会自发组织解决老人生活难题的互助社 区，这一非营利性组织为会员提供交通出行、日常修理、医疗陪护等服务( 张旌， 2 0 0 8 ) 。当然，子女还是会提供远距离照料。石人炳在美国远距离老年照料及 其借鉴意义( 2 0 0 8 ) 一文中，分析了“远距离照料”在美国的发展背景及发展 现状，阐述了“远距离照料 的内容及实施，对于我国空巢家庭的照料问题有重 要的现实意义与借鉴意义。在经济方面，美国联邦政府和州政府为保证老年人安 度晚年建立了比较完善的社会保障体系，主要通过医疗保险( m e d i c a r e ) 和医疗 补助( m e d i c a i d ) 两种方案资助退休后的老年人。比如，在加利福尼亚州，年满 6 5 周岁的居民，只要是工作退休，就可以按月领取养老金( s s a ) ，年满6 5 周岁， 没有退休金、没有生活来源的，可以享受老年社会福利金( s s i ) ( 奚顺之，2 0 0 2 ) 。 德国的两位学者a l i s o ne v a n sc u e l l a r 和j o s h u am w i e n e r 在c 姐s o c i m i n s u r a n c ef o rl o n g - t e r mc a r ew o r k ? t h ee x p e r i e n c eo fg e r m a n y ) ) 中探讨了德国 采取令世人羡慕的“全包括 社会保险制度来满足老年人的长期照料需求的可持 续发展性，通过对该制度的财政资金风险，护理服务质量，保险覆盖等方面进行 分析，得出该制度在未来可能会承受很大的资金压力，不过文中也肯定了该制度 的优点，即以社区为基础提供资金保障而不是以某一个机构来单独承担。日本是 老龄化程度比较深的国家，老年社会保障体系却已发展比较成熟。田香兰在日 本老年社会保障模式的解析( 2 0 0 8 ) 一文中分析了老年社会保障的三大系统， 并从经济需求、健康需求、生活需求、社会需求、精神需求五个方面解读了多层 次社会支持老年人长期照料的结构类型。对中国建立适合中国国情的老年社会保 障模式具有重要的借鉴意义。m a r t i nk a r l s s o n 在c o m p a r a t i v ea n a l y s i so f l o n g t e r mc a r es y s t e m si nf o u rc o u n t r i e s ) ) ( 2 0 0 2 ) 中运用比较静态分析的方法对 德国，日本，瑞典，美国的长期护理体制进行了探讨，将各国的长护体系进行了 划分，这其中，作者将德国称为“保守体制 ，美国称为“自由体制 ，瑞典称为 “社会民主体制 ，而日本较复杂，被称为“半保守半社会民主体制 ；通过分析， 3 作者还得出低收入者，尤其是低收入的女性在各国的长期护理体系机制中收益最 大。在( ( t h er i s ei no l d a g el o n g e v i t ya n dt h em a r k e tf o rl o n g - t e r mc a r e ) ) r 2 0 0 2 ) 一文中，d a r i u sl a k d a w a l l a 和t o m a sp h i l i p s o n 认为，人1 2 1 老龄化会促进家庭长期 照料供给，因为健康的老年人能够为其伴侣提供家庭照料。d r j o a nc o s t a - f o n t 和 j o a nr o v i r a - f o m s 在( ( w i l l i n g n e s st op a yf o rl o n g t e r mc a r ec o v e r a g et h er o l eo f p r i v a t ei n f o r m a t i o na n ds e l f - i n s u r a n c e 一文中以西班牙为例，找出决定长期照料 保障范围的重要因素，认为老年人低估疗养院的进入风险，长期照料保障范围显 然受到私人信息不对称的影响。党俊武( 博士论文，2 0 0 7 ) 的中国城镇长期照料 服务体系研究主要从费用支持、服务方式、监管等方面分析了美国商业保险模 式和日本、德国的社会保险模式，结合中国老龄化情形，引用了大量城镇老年长 期照料数据，指出我国长期照料服务的问题所在，并提出对策。 另外，利用商业健康保险等经济手段来解决长期照料问题，已吸引了很多学 者进行研究。戴卫东在亟需开设的长期护理保险一以北京市为例( 2 0 0 7 ) 一 文中论述了北京人口老龄化的严重性，以及由此所引起的老年人照料问题的迫切 性，并指出人口老龄化是推动长期护理保险发展的直接原因。荆涛( 2 0 0 6 ) 在长 期护理保险中国未来极富竞争力的险种一书中指出：我国的老龄化形式及 家庭照料现状使得急需一种为子女分担压力的老年长期护理服务以及为此服务 提供经济保障的老年健康保险产品长期护理保险，并创新性地提出建立具有 中国特色的长期护理保险分三步走的模式设想，即第一步，采取商业长期护理保 险的模式；第二步，由国家、企业、个人共同参与的社会基本长期护理保险和商 业长期护理保险相结合，商业长期护理保险作为补充保险的模式；第三步，实行 政府强制的全民长期护理保险模式。阎安在对我国实行住房反向抵押贷款的必 要性研究( 2 0 0 8 ) 中提出推行住房反向抵押贷款可以使老年人通过自身的资源， 变房产为现金，增加养老资金，提高晚年生活质量，为养老问题的解决开辟一条 新思路。章凌云在反向抵押贷款及其在中国的可行性( 2 0 0 7 ) 一文中分析了 反向抵押贷款的特性、种类及借贷双方面临的风险，研究了反向抵押贷款在中国 的可行性及将其运用到中国市场上需要考虑的主要方面。认为反向抵押贷款是一 个解决老年人生活很好的办法，同时能扩大老年人的消费，促进房地产市场的发 展，减轻国家财政压力等。 1 3 特色和创新 就如何解决我国人口老龄化所引起的长期照料问题，业界和学界已经展开广 泛的讨论。但由于诸多文献提出的长期照料体系存在的问题及解决措施并不全 面，另外这些文献着重于对长期照料服务体系现状的研究，提出的建议一般局限 于社区与社会保障体系、养老机构应该采取的措施，主张国家以社保的形式为城 4 市居民承担大部分照料老年人所需的费用，而在国外，已经广泛采取经济手段来 解决人口老龄化引发的长期照料问题。由于我国人口众多，如果单纯依靠政府解 决老年人长期照料问题，势必给政府和社会带来很大的负担。但是，如果不去解 决长期照料问题，就会在一定程度上出现老年人生活不幸福、社会不和谐等现象。 而在市场经济体制下，采用经济手段能更好地解决服务资源短缺、供需配置不均 匀的问题，促进市场自由化，保持经济秩序健康、高效地发展。 本文的数据主要来源于荆涛教授主持的社科基金项目进行社会调查时搜集 的问卷数据。调查范围为全国，但以北京市为主。调查对象是各个年龄段有收入 的人群。通过在火车站、公园、居民小区等公共场所以及敬老院等机构发放问卷， 获得了大量丰富、质量可靠的第一手资料。在对数据进行分析的基础上，结合查 阅相关文献，比较全面地分析了城市老年人长期照料体系存在的问题，分别提出 家庭、保姆市场、社区、养老机构、政府应采取的具体措施，并着重强调了通过 经济手段解决长期照料问题的几种方法，一为开发长期护理保险( l o n gt e r mc a r e i n s u r a n c e ) ，二为推广住房反向抵押贷款( h o u s er e v e r s em o r t g a g e s ) ，另外还对 大学生志愿者队伍加入社区志愿活动给出了建议，以更好地为老年人长期照料服 务。 1 4 论文结构 本文拟从以下五个部分探讨中国城市老年人长期照料问题： 第一部分：绪论，分四个小部分，首先提出研究的问题，并阐述选题背景及 选题意义，从理论方面和现实方面论述选题的必要性和可行性。我国人口老龄化、 老年人的高龄化、“空巢”化现象使得老年人对长期照料需求增大，给政府和个 人带来的负担加重。其次，进行文献综述，列举国内外关于长期照料体系的文献 并做出分析；再次，结合文献，提出本文的创新点；最后，列举本论文各章节的 结构。 第二部分是关于长期照料的概述。明确长期照料的定义及范围，然后列举老 年人在经济、健康、精神等各方面面临的长期照料需求，并阐述了健全我国长期 照料体系的必要性。 第三部分；通过查阅文献及进行社区调查，分析我国城市老年人长期照料体 系的现状，从三个方面展开，分别是家庭照料的现状与问题、社区照料的现状与 问题、机构照料的现状与问题。引据说明家庭对老人的照料功能在减弱，长期照 料压力大、负担重，政府、社会、家庭和个人无论哪一方都不可能单独支撑。基 于问题，有针对性地进行长期照料支持中的多元定位，有效整合多方资源，以及 探索多元支持之路。 第四部分：研读国外文献，寻求国外长期照料经验，并从中获得启示。这部 分主要阐述德、美两个发达国家老年人长期照料体系的内容、方式、现状及监督 机制，并为下文提出完善我国城市老年人长期照料体系的建议做借鉴。 第五部分：基于上文分析，针对问题提出对策。从家庭照料和社会照料两个 方面提出了政策建议。由于家庭养老功能弱化而公共财力资源有限，利用经济手 段能更好地解决老年长期照料的需求问题，所以又提出了通过长期护理保险和住 房反向抵押贷款等手段来完善长期照料体系的经济手段，最后针对大学生志愿者 队伍提出了要求和建议，以期为长期照料体系更好地提供服务。 6 第2 章老年人长期照料概述 2 1 老年人长期照料的定义 老年人长期照料，简称长期照料或长期护理，在国际上通称l t c ( l o n g t e r m c a r e ) ，是人口老龄化加剧的必然现象。我国人口老龄化的特点是人口基数大， 速度快，“未富先老 ，被称为是“跑步进入老龄化 2 。 医学研究表明，随着年龄增长，人体各系统各器官的功能和结构都会发生 退变，而很多特定疾病的危害性及死亡率也随之上升。据调查表明，人群慢性病 发病率为3 2 3 ，但老年人口为7 1 4 ，有4 2 的老年人口有二种以上的疾病， 其中以高血压、心、脑血管疾病，几乎以系统病为主，老年人智力明显下降超过 1 0 。2 1 4 老年人有不同程度抑郁，综合评价身心基本健康的仅有3 1 7 3 。慢 性病的多发，使得老年人需要较多的照料和关心。另外，有些老年人由于体衰或 心理失调等原因会导致他们在相当长的时期内伴有病残，进而生活不能自理，也 需要家人和社会提供照料。 在美国r e n eh a n c o c kg r o u p 的长期照料保险的词汇表中这样解释长期照 料：提供给体力上和精神上不能独立照料自身的人们以广泛的医疗和非医疗服 务。这一服务囊括了这些人群不同健康层次需求，包括日常生活活动的帮助、到 偶然的护理照料、到专业的护理服务。通常长期照料针对老年人，但是年轻的残 障人员也使用长期照料设施，另外事故受伤或疾病治愈的人们也需要康复期的照 料。家庭健康照料、成人日托照料、临终关怀照料、护理院等都属于长期照料的 范畴4 。在德国，长期照料服务的内容被划分为四种：“一是个人卫生服务，即帮 助失能老年人梳头、刮胡子、刷牙、洗澡等；二是营养服务，即膳食准备和帮助 失能老年人进食；三是日常活动服务，即帮助失能老年人上下床、穿衣脱衣、散 步、站立、上下楼梯、出行等；四是家务服务，即帮助失能老年人购物、做饭、 清洁、洗衣等”5 。目前，我国国内文献并没有给长期照料一个统一、确切的定 义。有学者认为：老年人长期照料指“老年人由于生理、心理受损，生活不能自 理，因而在一个较长时期内甚至在无限期都需要别人在日常生活中给予广泛帮 助，包括日常生活照料和医疗护理( 包括在医院临床护理，愈后的医疗护理，康 复护理和训练等) ”6 0 但大部分学者在进行社会研究时，对于长期照料一般采用 的定义是：给予失能或半失能老年人非医疗日常护理，即解决失能或半失能老年 2 困申，北京市东城区老年人口长期护理服务需要及利用现状分析，北京大学医学部学位论文，2 0 0 4 3 郑晓瑛、陈功，中国人口健康：现状和趋势，北大人口研究所课题报告，2 0 0 6 4 方町欣，美国长期照料简介，老年服务网，2 0 0 1 年。 5 家康，德国的k 期照料服务体系，中国社会导刊，2 0 0 8 年第l l 期笫2 8 3 0 页 6 邬沧萍，长期照料护理是老龄产业重中之重，人口研究，2 0 0 1 年第2 期第2 8 页。 7 人面临的日常生活的辅助问题，而非专业医疗护理。 2 2 老年人面临的照料需求 由于身体原因，老年人口在衣食住行各方面都有不同程度的照料需求，这种 需求又因经济情况的不同而不同。比如在经济不富裕时，长期照料要满足老年人 的吃饭、穿衣、运动等基本物质需要，在经济富裕时，不仅要满足物质需求，还 要满足老年人对于读书、看报、下棋等娱乐活动的精神需要。这些需求大致可以 分为几类： 经济供养。进入老年阶段后，人们不仅需要保证基本的物质生活，而且要应 付患病带来的人力、药品支出，如残疾老人需要购买拐杖、轮椅，慢性病患者需 要购买长期服用的药品，高龄老人需要雇佣保姆帮其穿衣、吃饭、做家务等。当 满足基本生活需求时，老年人还需要进行一些娱乐设施的消费活动，以满足精神 需求。这些都需要经济上的支出。 生活照料。随着年龄增大，生理功能减退，患病率升高，很多老人面临行动 不便的问题，甚至吃饭、穿衣不能自理，此时就需要他人提供日常生活照料。 健康维护。为了提高晚年的生活质量，有些老年人会积极参加健身活动，或 定期进行体检。通过检查，除可以发现糖尿病、高血脂症、颈椎症、慢性支气管 炎外，腹部b 超可以发现脂肪肝、胆结石、肝硬化、胰腺癌，心电图还可以发 现心肌肥厚、传导阻滞、心率失常等异常症状。中老年人疾病应该早期发现、早 期诊断、早期预防、早期治疗，。所以，健身活动与体检是老年人保持健康的需 要。 精神慰藉。老年人退休后，空闲时间增多难免精神空虚。不仅需要发展自己 的业余爱好以丰富生活，更需要有人陪伴和聊天。许多老年人退休后，没有积极 参加一些老年人活动或组织，导致生活单调，并且缺乏子女的亲情和精神慰藉。 在调查活动中发现，社区里的大部分老人日常活动范围局限于小区附近的广场或 公园，散步、聊天，只有少部分的老年人参加一些老年人合唱团、艺术团等，也 有极少数会参加爬山、冬泳等活动。尤其失能老人，平时的室外活动较少，甚至 读书看报也困难，更需要照料人员经常给予精神上的安慰和开解。 就老年人的以上照料内容只停留在理论的预期中，而现实状况下，由于老人 所处的社会环境、家庭环境以及自身经济状况的不同，很难通过社会舆论和社会 伦理等宣传性的方式，保证我国老年人的整体长期照料的质量。因此，我们需要 探讨健全我国老年人长期照料体系的必要性，以引起家庭和社会的重视。 7 赖安林，广州同报，2 0 0 4 年l o 月2 5 日。 8 2 3 健全我国老年人长期照料体系的必要性 ( 一) 老年人口抚养比逐年递增 现实经济中，人口可大体分为未成年人口、劳动年龄人口、老年人n - - 类。 未成年人指1 4 岁及1 4 岁以下的儿童，老龄人指6 5 岁及以上的人，劳动年龄人 口则指1 5 6 4 岁之间的人。社会抚养比是指非劳动力人口数与劳动力人口数量之 间的比率，它度量了劳动力人均负担的赡养非劳动力人口的数量。老年人口抚养 比( o d r ，o l d - a g ed e p e n d e n c yr a t e ) ，也称老年人口抚养系数，是指人口中非劳 动年龄人口数中老年部分对劳动年龄人口数之比，用以表明每1 0 0 名劳动年龄人 口要负担赡养多少名老年人。o d r 是从经济角度反映人口老化社会后果的指标 之一。即： 总抚养比( 即赡养率) = ( 老年人口+ 未成年人口) 劳动年龄人口 老年人口抚养比= 老年人1 3 劳动年龄人口 图2 1 中国1 9 9 7 - 2 0 0 8 年社会总抚养比及老年人口抚养比的变化 数据来源：中国人口统计年鉴( 1 9 9 7 - 2 0 0 8 年) 和中国统计年鉴( 1 9 9 7 - 2 0 0 8 年) 。其中老年人口抚养比 按6 5 岁以上人口统计 老年人口抚养比相对直接地度量了劳动年龄人口的养老负担。我国老龄化程 度加深，而老年人口内部高龄化趋势也非常明显，加之每个家庭子女数目的减少， 有些大城市甚至出现“丁克家庭，这些因素都使得劳动年龄人口的养老负担加 重。由图2 1 可知，虽然总抚养比在下降，但老年人口抚养比呈逐年递增趋势， 说明我国劳动年龄人口的养老负担逐年上升。此外，根据推测出来的未来五十年 人口抚养比的变化趋势( 表2 1 ) 发现，未成年人口抚养比有下降的趋势，但老 年人口抚养比上升的速度整体大于未成年人口抚养比下降的速度，所以总人口抚 9 养比仍在不断上升，家庭照料负担加重，势必会给社会经济带来负面影响。 表2 - 1 未来中国人口抚养比的变化趋势 单位： 资料来源：引自蒋向群、杜鹏( 2 0 0 0 ) 。表中老年抚养比按6 0 岁以上计算。 ( 二) 长期照料费用的急剧增大加重了政府与家庭的负担 随着医疗技术的进步和医疗服务可得性的改善，目前我国人口的平均预期寿 命已经超过7 2 岁，上海已达到8 1 0 8 岁，进入了长寿时代8 。联合国经济及社会 事务部人口司发表的“全球人口预测 显示：到2 3 0 0 年，男性的平均寿命将达 到九十八岁，女性达到一百零一岁。但同时，我们也可看到由于人口预期寿命的 延长是与老年人的带病生存并存的，因而致使老年人的医疗费用，尤其是护理费 用急剧增加。就我国而言，目前离退休人员与在职职工的医疗卫生费用支出比例 约为2 2 ：l ，老人消耗的卫生资源是全部人口的1 9 倍，1 8 的老年人将占用8 0 的医疗费，6 0 岁以上的老年人将占用一生医疗费的8 0 9 ，而且随着社会经济发 展水平的提高，这一比例还将不断提高。虽然我国现在已有很多养老院、老年护 理院、敬老院等，但仍存在相当部分的老年人因为费用过高、不适应环境等问题 不能入住机构接受照料服务。所以，需要健全现存的长期照料体系，使得所有老 年人的需求得到满足。 8 孙泽宇，我国城市老年人长期护理的现状与对策，中国老年学杂志，2 0 0 9 年8 月第2 9 卷，第2 1 3 9 页 9 荆涛，长期护理保险：中国未来极富竞争力的险种，对外经济贸易大学出版社，2 0 0 6 ，第1 2 3 页。 1 0 ( 三) 家庭结构变化，“空巢”家庭增多 由于社会经济的发展、生活水平的提高、观念意识的变化，使得我国传统的 家庭照料体系受到多方面的挑战：一是家庭小型化趋势。独生子女政策的实施， 使得家庭结构出现越来越多的“四二一 甚至“八四二一现象；二是城市化进 程的推进。小城市里有越来越多的人涌向大中城市尤其经济发达的城市打工或定 居，使得人口流动加剧，子女往往离开父母居住，不能提供长期照料：三是观念 的变化。很多年轻人在组织自己的家庭时倾向于与父母分开住，而有些老年人独 立意识增强或追求生活环境的安静，也偏向于与配偶离开子女居住，这就使得城 市社区老年人“空巢”家庭增多。因而，有更多的老年人不能接受足够的长期照 料。 第3 章我国城区老年人长期照料体系的现状与问题 从长期照料的提供者的角度来看，我国长期照料体系分为家庭照料与社会照 料两种，而社会照料又包括社区照料、养老机构照料。主要接受家人、亲属或雇 佣保姆提供照料的方式属于“家庭照料 ，而接受社区或养老机构提供长期照料 的方式，属于“社会照料。由于受“养儿防老 等传统观念的影响，我国以家 庭照料为主，社会照料为辅。 3 1 我国家庭照料的现状与问题 我国老年人的日常生活照料基本上是由家庭成员承担，即通常是老年配偶和 子女、孙子女等后辈提供照料护理。但自从9 0 年代实施计划生育以来，家庭结 构呈现小型化趋势。子女数量的减少，使得人均赡养的老年人增多，家庭负担加 重。以北京市为例，如图3 1 所示，通过发放抽样调查问卷，发现受访者中有4 4 6 的人需要赡养6 0 岁以上老年人，需要赡养1 2 位老年人的受访者占3 2 。 而需要赡养3 位及以上老年人的受访者占1 2 6 。 图3 - 1 赡养l 位或多位6 0 岁以上老年人的人数分布 虽然，有近一半的人需要赡养老年人，但不同年龄段需要护理的老年人占比 不同，每个子女花费的照料时间也不同。国家老龄委曾专门对北京市6 0 岁以上城 市老年人e l 做过抽样调查，样本量为1 2 5 0 人。调查发现，不同年龄段城市老年人 1 3 需要护理的比例不同：6 0 、6 9 岁老年人中需要护理的占5 3 ，7 0 7 9 岁老年人中 1 2 需要护理的占1 0 5 ，8 0 岁以上老年人中需要护理的占3 1 0 ，可见随着年龄增长， 老年人中需要护理的数量和比例必然会进一步增长，需要照料的天数也会变化。 由下图3 - 2 可知，随着年龄的增长，老年人所需要的人工照料天数迅速增加， 8 0 岁以上的高龄老人所需护理天数是7 0 - 7 9 岁老人所需护理天数的3 倍，是6 0 - 6 9 岁老人的7 6 倍，差距非常大。子女误工天数也呈现出随着年龄增长误工时间增 长的特点，8 0 岁以上高龄老人是导致子女误工时问最多的年龄段