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小额贷款有限责任公司信贷管理重大事项报告制度（讨论稿）第一章 总则第一条：为了规范大额贷款管理，发挥贷款管理过程中的预警功能，提高重点客户的管理水平，依据信贷管理制度及规程，结合我公司实际制定本制度。第二条：本制度中要求报告的内容：包括贷款期限在半年以上（含半年）、金额在100万元以上（含100万元）的信贷客户。在信贷管理和客户在经营过程中的重大事项，并对贷款安全造成威胁的事项。第二章 客户经营中的信贷管理重大事项第三条：客户项目投产后达不到设计生产规模，要分析造成达不到设计生产能力的原因，客户所采取的措施，对本公司借款本息收回所产生的影响。第四条：客户经营收入减少，商（产）品的销售市场发生重大变化。包括商（产）品销路不畅、替代商（产）品冲击市场。客户无应对措施等，要分析对借款本息收回的影响程度。第五条：客户财务状况恶化，应收帐款，应付帐款，存贷迅速大量增加，资产负债率大幅提高，流动比率，速动比率迅速下降；客户资金周转不畅，过多依赖短期借款。第六条：客户不按规定用途使用贷款，存在挪用资金现象；第七条：客户发生大额对外担保，将本公司贷款用于对外股本或投入资本市场。第八条：客户违反借款合同中限制性条款的规定；投资者抽回投资，客户资本金减少等。第九条：客户主要领导人或董事会发生重大变化；客户内部领导层发生重大矛盾；客户经营决策明显有失误，危及贷款安全。第十条：客户贷款担保发生变化，抵押物转移、损毁、灭失或价值减少到不足以抵偿贷款；保证人财务状况变化、无力承保。第十一条：客户违法、违规经营受到查处或处罚；客户发生诉讼案件或某些行为被媒体曝光，对客户信誉造成严重影响。第十二条：客户发生重大兼并、分立、重组、破产事项，逃废、悬空债务，发生资产转移、租赁。第十三条：由于不可抗力对客户产生重大影响，造成客户归还贷款本息困难。第三章 信贷管理重大事项报告的程序第十四条：业务人员在信贷客户管理过程中，对贷款的发放、管理和客户经营中发生的重大事项必须及时形成书面材料向业务管理部负责人汇报。业务管理部、风险管理部会签后向分管副总和总经理汇报并及时提出意见和措施。由业务管理部和风险管理部共同督促落实。第四章 罚则第十五条：由于业务人员监督不严、跟踪检查不够，未能发现问题或发现问题未能及时报告，采取措施不当，形成贷款损失的，或对业务人员反映的信贷业务重大事项，业务管理部负责人不及时处理，采取措施不当或缓报，漏报，瞒报，不报，贻误贷款保全时机的，要追究有关责任人的责任。第十六条：对规定的重大事项报告内容，该发现而未发现，发现后未及时将真实情况逐级上报，造成贷款损失的，视同违规。第十七条：对违规责任人按照公司考核办法进行处
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