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文档简介

小贷公司融资担保调查提要 项目特点 银行主导联合担保需要对小贷公司进行营销 小贷公司综合成本由7 2 提高到8 7 反担保回旋余地小 小贷公司股东提供信用反担保 风险评估 目标小贷公司大多数是2010年末以来新设的小贷公司 资产比较优良 小贷公司审批比较严格 发起人都是在当地有影响力 有实力的大企业 反担保能力较为可靠 1 5亿元的资产 5000万元的负债 偿债能力很强 合法经营 足额拨备可以实现经营风险的覆盖 帐外经营部分难以查证和落实 非法吸储非法放贷 综合评估 负债水平低 流动比率高 担保代偿风险较小 调查要点 合规调查 国家和省政府发布的有关政策规定 关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发 2008 23号 关于村镇银行 贷款公司 农村资金互助社 小额贷款公司有关政策的通知 银发 2008 137号 小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知 银监发 2009 48号 财政部关于小额贷款公司执行 金融企业财务规则 的通知 财金 2008 185号 财政部关于印发 银行抵债资产管理办法 的通知 财金 2005 53号 金融企业呆账核销管理办法 2010年修订版 山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见 鲁政办发 2008 46号 关于印发 山东省小额贷款公司试点暂行管理办法 的通知山东省小额贷款公司登记管理试行办法山东省小额贷款公司监督管理暂行办法 山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知山东省小额贷款公司财务制度 试行 山东省小额贷款公司分类评级办法 试行 促进小额贷款公司规范健康发展的意见 要件调查 融资性担保一般调查要件成立批文承诺书 县市 地市 省处置社会问题承诺书金融许可证及年检信用评级证书贷款业务立项 审批 决策流程风控流程贷后流程合同 担保措施的审查 贷款业务台账金融办报表财务软件的审查合同的抽查拨备的计提利率的合规测算风险项目的甄别 重点披露事项 区域经济状况特点贷款结构贷款投放贷款利率贷款分级贷款展期单笔金额 不良资产的调查 不良资产的分类不良资产的时间不良资产的担保措施不良资产的处置进度 本次贷款的监管 是否专户监管是否封闭运行是否分期发放和归还 重大风险预防 杜绝非
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