保险公司培训：转正业务员培训（后援） .ppt

转正业务员培训 后援 杭州分公司 1 一 核保篇 课程大纲 二 理赔篇 三 保全篇 2 核保篇 一 核保原理 二 投保规则 三 注意事项 3 核保 保险公司必须对欲加入其保险计划的风险个体加以选择 分类 根据不同的危险程度赋予适当的承保条件 使风险达到均一 同质化 的过程就是危险选择 即核保 4 核保的使命对公司的死差损益负责 维护公司的稳健经营 公司 客户 业务员 公司利润的来源 死差 费差及利差 核保 危险选择的直接受益者 保证差别费率的公平性 最终保障客户的权益 增强竞争力 保障稳健经营 5 业务员行为 前线 承保前控制系统 契约 承保后控制系统 理赔 客服 低风险控制成本高 低控制系统压力高 风险金字塔 风险金字塔风险控制上移 即将风险控制定位在业务员环节 将会使公司的风险控制成本及风险控制压力降低如果契约体系风险控制能力低下将使风险后移 增加公司的风险成本承保后的风险控制公司付出的成本最高 风险压力最大 6 风险程度逐渐增加 保费逐渐增加 保费3 不同风险的客户交纳相同的保费 随着时间的推移 有善良投保意愿 风险较低的客户 风险1 因费率的不公平会逐渐退出保险集团 而风险较高的客户 风险2 3 则继续投保 保险公司收取的风险保费不足 造成经营上的亏损 7 影响人寿保险的健康危险因素 年龄与性别 你在不知不觉中做了核保人 体格 我看我的客户就胖点 身体很健康 为何加费 既往症 为了今后的理赔 既往症要告知 家族史 遗传基因携带生病与长寿的信息 生活习惯 吸烟 饮酒伤身体 8 非健康危险因素 保险利益与保险金额 保险利益是合同有效的前提 但仅凭被保险人同意 保险公司未必接受你的投保 每个人都是有价的 投保人的经济能力 客户出多少钱买保险才算合理 职业 高危险职业仍会受到限制 9 核保篇 一 核保原理 二 投保规则 三 注意事项 10 核保篇 投保规则 二 意外险投保规则 三 住院险投保规则 一 寿险投保规则 11 2 子女教育险a b款 1 育英年金险 连带被保人必须是法律上认可的子女 仅能单独投保 不得附加任何附加险 无固定职业者 从事第五类及以上职业者不得投保 投保人最低投保年龄为20周岁 最高投保年龄为50周岁 仅能附加住院安心险一档 12 3 康盛 康顺重疾险 本险种只能附加意外险 附加定期男性重疾 附加定期女性重疾 附加住院安心险 附加住院医疗险 与附加男性重疾 附加女性重疾险的比例关系都是 1倍 4 世纪同祥险 投保本险种时 主被保险人 其他被保险人关系限于夫妻关系 主被保人附加意外伤害 意外医疗 意外住院津贴险时 可选择为其子女同时投保 并需遵照相关规则规定 13 5 世纪星光险 本险种可附加豁免保险b款 附加开心果 附加少儿高中教育 附加少儿大学教育险 寿险em值 30 不得投保此险种 6 附加开心果险 只能附加在这些险种下面 鸿利 鸿盛 鸿祥 鸿鑫 世纪星光险 不得与重疾责任险 附加重疾 附加防癌 同时附加于同一主险 基本份额不得超过对应主险基本份额 且最高份额不得超过5份 14 7 附加豁免a b款保险 以下情况不得附加本险种 主 附寿险采用趸交或终身交费方式 主 附寿险交费期限不一致 从事第五类以上职业 含第五类职业 残疾人员 轻微人员除外 孕妇 对应主 附寿险之一含有豁免保费责任的每一份保单 15 意外伤害险 保额限制 最低保额10000元 保额为1000的整数倍 配偶与子女的报额不得超过该单中被保人本人的50 且配偶累计不得超过50万元 子女累计不得超过4万元 一类 二类职业杭州市区的不得超过500万元 其它地区的及三 四类职业不得超过200万元 五类 六类职业不得超过50万元 保费限制 最低保费3 17岁 100元 18 64 150元每单 投保年龄 3 64周岁 地区限制 3 17岁 60 64岁者投保必须在杭州市区内 16 附加意外医疗险 只可附加于意外伤害和附加意外伤害险 与意外伤害险的保额比例 除3 17岁者为1 1 其他人群的比例为 1倍 最低保额为10000元 残疾人拒保 除杭州本级外其它地区从事四类职业者不得投保 17 单独的住院险 投保份数 一样只能买一份 保费限制 每单最低保费不得低于98元 投保年龄 年龄在3 50岁者均可投保 体检规则 投保时年龄达到45岁者均需体检 人群 投 被保人有一人为异地 不在当地者 不得投保 农夫拒保 地区 杭州市区与富阳 18 一 根据累计寿险风险保额来确定投保最高档次 档次限制 19 二 根据被保险人年收入来确定投保最高档次 三 根据职业来确定最高投保档次 时时刻刻体现着你的专业 20 核保篇 一 核保原理 二 投保规则 三 注意事项 21 1 投保人和被保人之间是否具有以下这些关系 保险利益 1 本人 2 配偶 子女 父母 3 前项以外与投保人有抚养 赡养或者有扶养关系的家庭其他成员 近亲属 22 2 客户买的保险是否达到 体检标准 1 根据累计寿险风险保额 2 根据累计重疾责任保额 23 当你收到体检通知单时 你得 提醒客户体检带上有效证件和照片 女性客户体检避开月经期 提醒客户体检需空腹 提醒客户体检必须在公司规定的定点体检医院完成 24 3 客户的情况是否需要 契约调查 定义 在保险合同成立之前对被保险人的身体健康状况 职业状况 财务状况作一具体了解 该了解的过程称为契约调查 标准 凡累计人身险保额达50万元 含50万元 以上的保件 均应进行承保前契约调查 对于未达上述标准的保件 核保人员可视被保险人投保的具体状况决定是否进行契约调查 或根据当地业务需要安排随机抽样契约调查 25 4 客户买的保险是否已经达到 高额保件 定义 指某一被保险人本次申请的所有投保单人身险保额达到50万元 含 以上的保件 注意事项 高额保件须经核保人审核通过后 方可收取首期保险费 需要提供相应的财务资料 财务问卷 营业执照 资产证明等等 26 5 给客户设计的保险是否合理 保险与年收入 27 6 职业不同买保险的价格也不一样 职业与加费 投保主附寿险 重疾分红险各类职业每万元基本保险金额增加额外保费如下 从事2种以上职业的被保人 以职业类别较高者确定费率 28 理赔篇 一 理赔原理 二 理赔实务 三 案例分享 29 理赔就是 有理由的赔付 理赔就是申请 审核 给付的过程 理赔就是保险公司为了兑现销售保单时的承诺 理赔就是客户获得保障 实现保险权益的具体体现 理赔的概念 30 保险的基本原则 1 诚实信用原则2 保险利益原则3 近因原则4 补偿原则5 权益转让原则6 分摊原则 31 理赔篇 一 理赔原理 二 理赔实务 三 案例分享 32 报案期限 意外险5天 住院险3天报案方式 95511 87922817报案内容 出险人姓名 保单号 保险事故 医院 客户电话 报案人姓名 报案人电话 理赔实务 报案 温馨提示 1 意外医疗 区级以上公立医院个人费用 个人安心 定点医院 目前杭州定点医院 浙一 浙二 邵氏 省人民 市一 妇保 儿保 省肿瘤 市六 在非定点医院就诊 三天之内通知理赔部且办理 医院申请 2 各项费用参照医保 如 药品分甲 乙 丙三类 33 理赔实务 受理 受理形式 出险人应备齐申请材料 以书面形式向理赔部提出保险金的理赔 受理条件 a 确认保单的有效性 b 理赔申请人的确认 c 填写理赔申请书 委托书 d 提交必要的索赔材料 34 1 生存受益人被保险人本人 只有被保险人才能提出理赔申请 2 身故受益人指定 指定一个或某几个为身故受益人 法定 配偶 父母 子女同等份额 理赔实务 申请人资格确认 35 1 基本申请材料保单 交费收据 出险人身份证明 申请书 委托书 受益人身份证明 2 其他申请材料因险种而异意外险 病历 发票 意外事故证明等 住院险 病历 发票 出院小结 费用明细单等 大病险 如癌症 病理报告 身故 死亡证明 户口注销证明 火化证明 理赔实务 申请材料 36 理赔实务 应备文件 注 如权利人委托他人代理人身险索赔 则被委托人应向保险人注明委托事项 37 审核的内容 1 保单的审核2 被保险人和保障范围的审核3 索赔材料和事故性质的审核4 确定损失并理算保险金额5 确定保险给付受领人 理赔实务 审核 38 理赔篇 一 理赔原理 二 理赔实务 三 案例分享 39 王某 2000年10月投保个人安心4档 基本加可选 2002年12月份因胆囊结石入院手术治疗 共住院10天 手术费为3000元 经调查 无既往病史 赔付1赔付2住院津贴 10 100 100010 100 50 500手术津贴 3000 80 24003000 50 1500 案例分享 一 40 石某 2001 11 3投保个人费用1档 2002年11月14日至24日因急性阑尾炎入院治疗 发生费用如下 赔付1赔付2床位费 180300144检查费 10001000 80 800500手术费 20002000 80 16001500药品费 20002000 80 1600600 案例分享 二 41 保全篇 一 基本要求 二 项目规划 三 特殊保全问题 42 基本要求 一 1 申请资格人 受益人变更由被保险人或投保人在征得被保险人同意后申请 满期金和各种年金给付作业的申请资格人为生存受益人 其他保全项目均为投保人 2 申请办理保全事项时一般应备的文件 保险单 相关申请书 相关人员身份证件 其他相关资料 43 3 委托代办规定委托他人办理 受托人应提供委托人的书面 授权委托书 本人及委托人的身份证件 当申请内容涉及投保人变更 受益人变更 加保 新增附约等内容时 则需同时出示投保人及被保险人的委托书 4 停效保单 原则上不受理变更 但下列情况除外 解约 生存金 红利 利差领取 投保人变更 缴费方式变更 复效时先办理减保5 保单遗失处理 除永久失效解约外 在办理保全事项时须先办理保单补发 基本要求 二 44 保全篇 一 基本要求 二 项目规划 三 特殊保全问题 45 项目规划 不需核保项 一 基本文件 保险单 申请书 投保人身份证 委托书 代办人身份证 号 需要身份证原件 46 项目规划 不需核保项 二 47 项目规划 需核保项 一 48 项目规划 需核保项 二 注 遗失保单或补发过的保单的解约需客户本人上门办理 49 保全篇 一 基本要求 二 项目规划 三 特殊保全问题 50 特殊保全问题 一 生存金领取1 无户口客户作为被保险人或受益人 需提供村委会或居委会的被保险人或受益人的