银行信贷实务教学计划.doc

银行信贷实务教学计划一、课程目标1、知识目标：（1）掌握授信业务种类；（2）掌握授信业务相关的政策法规；（3）掌握授信业务权限和进入标准；（4）了解产品定价方法；（5）了解风险资产的评估与风险系数的测定方法；（6）掌握相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用，2、能力目标：（1）能够按照客户分类标准，评定客户信用等级；（2）能进行企业财务分析和非财务分析；（3）能填写授信业务相关的各种凭证、文件；（4）能撰写授信业务相关的报告。（5）能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款人偿债能力进行分析（6）能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施；二、课程内容与学时安排项目编号项目名称项目内容主要教学知识点学习目标学时1信贷业务从业基础信贷业务基础知识、信贷业务机构设置、贷款合同信贷业务分类、客户经理工作职责、贷款的定价、贷款合同具体内容1、了解信贷业务基础知识、机构设置、客户经理制以及贷款的定价方法2、掌握贷款合同风险防范方法3、掌握客户经理的工作职责82信贷分析信用分析、客户评级、项目评估借款人财务及非财务状况分析、客户评级标准、项目评估方法1、掌握客户信用分析的具体内容和方法2、了解客户评级的不同标准3、掌握项目评估具体操作方法103信贷担保保证担保、抵押担保、质押担保业务保证担保、抵押担保、质押担保业务操作流程1、了解保证担保业务含义、相关规定，掌握操作流程2、了解抵押担保业务含义、相关规定，掌握操作流程3、了解质押担保业务含义、相关规定，掌握操作流程104企业信贷综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等企业信贷业务定义及流程1、了解综合授信、流动资金、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等业务含义及相关规定2、掌握办理综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等业务的流程与具体方法105票据业务银行承兑汇票业务、票据贴现业务、银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义及业务办理方法1、理解银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义2、掌握银行承兑汇票业务、票据贴现业务办理方法106个人信贷业务个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的含义及办理流程1、理解个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的含义2、掌握个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的办理流程107不良贷款管理不良贷款的认定、不良贷款的处置不良贷款的认定标准、不良贷款类型、不良贷款的处置方法1、 理解不良贷款的认定标准2、 了解不良贷款的常见类型3、掌握不良贷款的处置方法6三、训练任务序号项目名称训练任务实现的能力目标相关支撑知识训练方式、手段、步骤结果1商业银行授信业务流程商业银行授信业务申请与受理1、能按银行授信业务操作规程搜集客户的资料，能对各个资料进行要点审查2、了解商业银行现有的授信业务品种能初步分析客户的授信业务需求商业银行授信的基本概念、审贷分离制度、信贷登记咨询系统1、资料搜集：收集银行统一授信的相关规定和资料，收集银行授信业务品种资料，学生课上演示并进行分析与讨论。2、情景模拟：组织学生模拟商业银行与客户建立信贷关系。一人扮演银行客户经理、一人扮演客户（自然人客户和法人客户）。熟悉客户应提交的相关资料，分析客户的授信需求2、多媒体演示：多媒体演示银行授信业务申请与受理过程中需要资料。收集的资料、演示报告2商业银行授信业务流程商业银行授信业务调查1、能根据客户提交的资料，结合其它途径对客户进行基本情况的调查2、能对企业进行财务项目、财务比率以及现金流量分析3、能对企业的行业风险、经营风险、管理风险及还款意愿进行分析4、能对保证人的资格和能力进行审核，能判断抵押和质押的合法性5、能对个人客户的基本情况、资产收入情况等进行调查6、能对企业和个人客户进行信用等级评定7、能撰写贷款调查报告授信业务调查内容、财务分析方法、担保类型、信用评级方法1、小组作业（案例分析）：组织学生分组选择自然人客户和法人客户，对该客户的基本情况、偿债能力、担保情况进行分析。2、课堂演示：组织学生将各小组完成的各项作业课堂进行演示，老师点评，学生分析讨论。3、调查报告撰写：各小组综合该项目各任务的学习成果，撰写客户授信业务调查报告。4、仿真性技能训练：在信贷业务仿真软件平台上进行资料的输入，完成该业务的操作流程。案例分析报告、演示报告3商业银行授信业务流程商业银行授信业务审查与审批1、能对具体授信业务的基本要素、主体资格、授信政策和授信风险进行审查，撰写授信审查报告2、能按照正确程序对具体的授信业务进行审议和审批，填写审查审批表授信业务审批流程1、小组作业（案例分析）：组织学生分组对小组选择的自然人客户和法人客户的授信业务进行审查和审批，课上分析讨论，老师点评。2、多媒体演示：多媒体演示该业务的操作流程及相关的法律文件及信贷文件。3、仿真性技能训练：在信贷业务仿真软件平台上进行资料的输入，完成该业务的操作流程。案例分析报告、演示报告4商业银行授信业务流程授信合同签订与贷款发放1、能正确解读格式合同的条款，正确填写合同文件2、能正确处理担保的核保及抵质押的登记和保险事宜3、能正确填写贷款凭证，并按规定程序发放贷款贷款合同内容、各种担保贷款合同的签订及登记及保险操作规定、贷款发放的操作流程1、案例分析：搜集担保案例，分析案例中存在问题，学生讨论，老师总结。2、实训练习：各小组根据各自的客户及授信业务签订授信业务合同。2、多媒体演示：多媒体演示该业务的操作流程及相关的法律文件及信贷文件。3、仿真性技能训练：在信贷业务仿真软件平台上进行资料的输入，完成该业务的操作流程。案例分析报告、演示报告、合同文本5商业银行授信业务流程授信后管理1、能对授信档案进行正确的归类整理2、能对具体的授信业务进行风险分类3、能正确识别有问题贷款，并提出相应的处理措施授信后检查的内容、贷款风险分类的方法和程序、有问题贷款的识别、处理方法及处理程序1、案例：根据案例完成贷款划分。2、多媒体演示：多媒体演示贷款风险分类的操作流程，演示贷款风险分类的中的法律文件及信贷文件填写。3、案例教学：根据所给案例资料识别有问题贷款，并对有问题贷款进行准确的处理。4、仿真性技能训练：在信贷业务仿真软件平台上进行资料的输入，完成该业务的操作流程。案例分析报告、演示报告6商业银行非贷款授信认识商业银行非贷款授信业务1、能进行具体的银行担保业务的操作，分析担保业务的优势2、能进行银行承兑汇票和贴现业务的操作银行担保业务的概念及操