银行合规风险报告.doc

银行合规风险报告年已经过去，根据总行合规管理部门的要求，我支行对本单位合规风险管理进行了自我评估，现在将具体情况汇报如下一、存款业务1、概述：截止年底，我支行各项存款余额26067万元，比年初增加7093万元。储蓄存款余额18185万元，占比为69 %，对公存款余额5548万元，占比为20.98%。财政性存款余额为77万元，占比为0.02%，保证金存款3094万元，占比为11 %，,从总体来看，存款业务发展较好。年资金组织主要做了以下几方面工作：一是及时调整了考核制度，修订了综合经营管理目标考核办法”和“绩效考核和奖励办法”；二是在做好上一年度政府直补资金发放工作的基础上，今年又引入了城乡居民养老保险，中央粮种补贴等政府直补资金的发放。2、合规评价：（1）对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调动员工揽储的积极性；（2）财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。二、银行卡业务 1、概述：年末，我支行借记卡发卡数量为7207张，比年初增长1384张，完成任务的173%，卡均余额4966元，其中大部分均在我支行代发工资。2、合规评价：（1）新业务的有关制度辅导和学习有待加强；（2）提交的信用卡申请表及相关资料填写应严格按照相关制度执行，加强制度执行的督查和考核。三、中间业务1、概述：目前开展的中间业务主要有支付结算类、银行卡、代理借款人人身意外保险、代发工资等传统中间业务。截止年底，中间业务收入7万元。在2007年代理财政直补业务以来，又发展了城乡居民养老保险、粮种补贴两项代发业务，为我行吸收财政性存款奠定了基础。目前代发工资业务全部不收手续费。2、合规评价：1、目前中间业务品种单一、收益较低，今后要加大新业务的开发，传统业务恰当时机时可以考虑收取一定的手续费；2、中间业务制度不够健全，特别是特约商户这块未涉及，还需要进一步开拓此项业务。四、贷款业务1、概述：截止年底，全辖各项贷款余额14594万元，比年初增加3706万元，增长25.39%。今年，通过“走千家、访万户”活动，结合企业走访、企业授信及行业调查，对三农和中小企业的信贷需求进行调查摸底，掌握三农发展的新方向，优化中小企业的贷款结构，使三农和中小企业的信贷需求得到合理满足。二是针对股份制银行加大对抵押贷款的营销力度，我支行灵活应对，调整了抵押贷款利率定价管理办法，加强抵押贷款宣传力度，使抵押贷款市场有所回升。同时通过存贷挂钩，灵活运用利率杠杆，提高借款人的存款贡献度。三是通过对“三法一指引”的培训及学习，强化对借款人的资金用途及资金流向的关注，贷款期限与用途得到合理匹配，使信贷资产质量稳定中得到提高。四是实行优胜劣汰，制订压缩退出计划，列出正常、关注类贷款中的潜在风险客户，重点关注次级类及可疑类的风险客户，经筛选确定在授信中加以压缩退出。2、合规评价：（1）、对新增客户，在防风险与业务发展二者之间，我们更要着重于风险防范，在确保风险的基础上求发展；（2）、加强“三法一指引”的落实和信贷辅导网活动，严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因分析报告、逾期贷款催收通知书等）；（3）、在业务投放时，应加强上下沟通，控制贷款发放节；五、计划财务会计结算财务总收入：年，我支行财务总收入1236万元，同比增加442万元，增幅55.66%，其中贷款利息收入1197万元，同比增加407万元，贷款利息收入占总收入比为96.84%；手续费及其佣金收入39.23万元, 同比增加34.79万元,财务总支出546万元，同比增加151万元，增幅38%。账面利润688万元，同比增加290万元，增幅73%.2、合规评价：收入结构不合理，贷款利息收入占总收入比还是较大，中间业务收入占比非常少，应该加快中间业务发展，提高中间业务收入占比。六、柜面业务1、概述：为了进一步加强我支行的账户管理工作,在去年比对一致的基础上，于今年总行组织会计人员对我支行的账户管理工作进行了全面检查,同时结合人民银行下发的账户管理系统、同城电子交换系统下发的不一致清单与综合业务系统三个系统进行比对与清理，对账户进行清理，确保三个系统比对一致；为了规范我支行银企对账业务操作，总行成立了对账中心制作、发送、收回银企对账单，以达到对账分离的目的；为了防范内部风险，保障客户资金安全、维护存款人利益，总行于6月底组织开展了对大额存款账户进行了重点排查，我支行总体情况良好；为了提高反洗钱的识别能力，有重点的监测可疑客户，我支行及时对年度的新客户进行风险等级评定，并及时上报大额及可疑交易信息；对于各项相关制度进一步完善和补充，达到存款业务操作的合规化。2、合规评价：（1）、1户账户开户资料不完整，主要是网点留存的有关证件过期未及时更换,开户单位法人或代理人未留存身份证或未进行身份证联网核查等；（2）、代发农业直补中一块为丧葬费，入的是死亡人的账户，导致支取时需要由客户提供公证处公证过的继承权证明书，而客户不配合，导致产生纠纷。七、会计结算业务1、概述：为了规范柜面业务操作，我支行对各项柜面业务操作进行了统一，使各项业务有章可循，有规可遵；为了调动会计主管和柜员的积极性，强化内控管理，总行对绩效考