银行对商户授信调查报告.docx

银行对商户授信调查报告客户名称：所属商圈： 分行周边 申请额度： 人民币128万 申请期限：3年，单笔贷款期限最长不超过1年 申报单位：分行零售部 销售经理: 联系电话： 声 明：1、在收取所有资料复印件时，我（们）已认真核对资料原件，保证复印件与原件一致，无涂改或不实的情况；2、我（们）根据所收集授信申请材料，并参考其它公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了认真核实，对调查报告陈述事实的真实性和数据的可靠性负责，并对此承担相应责任。销售经理签字： 个贷综合员签字： 团队负责人： 年 月 日调查方式：1面谈； 2电话访谈； 3实地调查； 4其它方式授信申请材料目录申请人婚姻状况：已婚/单身 有无自然人担保：有/无保证人婚姻状况：已婚/单身资料名称备注页码一、申请人必须提供的资料1、有效身份证明 身份证、军官证等2、工商营业执照或个体经营执照3、个人或企业银行结算记录4、经营及合作年限证明租赁合同、市场方或纳税证明5、抵押物/质押物权利证明 采用抵、质押担保方式提供二、银行要求提供的其它资料6、户籍证明 户口簿或暂住证等7、婚姻证明 8、贷款用途证明或说明9、申请人家庭金融资产股票、理财、基金等10、申请人家庭房产证明11、申请人家庭其它资产机动车辆、古玩等12、申请人企业股权占比证明 章程、验资报告13、申请人企业其它资信证明 获奖情况、资质认证等14、申请人居住证明15、银行要求的其它证明三、涉及自然人担保须提供16、有效身份证明 17、户口簿 18、婚姻证明 19、个人及企业银行结算记录20、个人资产证明21、工商营业执照四、涉及总行批准的法人担保22、同意担保的承诺书 五、涉及一般法人担保须提供23、同意担保的承诺书 24、同意担保的股东会决议25、担保企业营业执照、机构代码证26、担保企业财务报表27、担保企业股权证明 章程、验资报告28、担保企业银行结算记录调 查 报 告一、借款人基本信息1. 基本情况借款人，男，出生于1964年10月4日，已婚，大专学历，户籍所在地为福建省市永定县湖坑村镇村33-7号，目前通讯地址为中城裕锦园30幢101室，现经营福建省德丰建设发展有限公司。配偶江雪清，出生于1969年7月13日。2. 从业经历1985-1995年，在厦门大学基建办担任施工员；1995-2003年，在市创新建筑装饰广告有限公司担任项目经理；2003年至今，在福建省德丰建设发展有限公司担任董事长。3.与我行业务往来关系二、家庭主要资产及负债情况1、申请人家庭主要资产资产种类描 述价值（万元）贷款余额（万元）资产净值(万元)坐落建筑面积（）房产市新罗区西城西安北路84号3083号店面商业房22.827.56027.56市新罗区中城北环西路20号德兴裕锦园30号楼101住宅房161146.460146.46房产小计174.020174.02汽车奥迪wauagd4l35035丰田牌gtm7200g17017汽车合计52052经营资产公司名称注册资本(万元)投资比例投资金额（万元）福建省德丰建设发展有限公司111895%1062.1经营资产小计1062.1合计1288.122、申请人家庭主要负债及信用情况负债种类合同金额（万元）贷款余额（万元）还款期月供额（元）履约记录个人经营性贷款505020120606-20130605 ？ 正常个人经营性贷款10010020121130-20131130 ？ 正常合计1501507357备注：1、根据人行征信系统查询，截止2013年1月1日，申请人名下有贷款余额150万元，履约记录正常；另有关注级别的对外担保3笔，共计80万元，到期日期为2013年02月。已于2012年11月30日结算？；配偶江雪清名下无贷款余额，无对外担保，征信记录良好。三、控制企业的经营与财务状况1.企业概况福建省德丰建设发展有限公司成立于1995年，位于市新罗区西安南路莲花新村20号二楼，经营范围为建筑装修装饰工程、城市及道路照明工程、兼职智能化工程、体育场地设施工程、金属门窗工程、建筑幕墙工程的施工；园林绿化工程服务；国内广告设计及制作；建筑材料的销售。注册资本为1118万元，其中借款人出资1062.1万元。从1995年至今，企业在工商局可查经营范围、注册资本、股东、营业期限等项目的变更共计18次，变更较为频繁。2.企业销售情况1）企业上下游上游近期购销合同：日期供方产品总价（万元）2013年3月市新罗区嘉泰建材经营部k11防水、益胶泥等313.52012年3月福建省南铝板带加工有限公司5mm粉末本土铝单板1711下游无材料提供企业经营流水测算：月份2006.062006.072006.082006.092006.102006.112006.127个月平均年估算 数额（万元）150.427.0146.866.113.924.5151.082.8993.8 3.企业信用状况分析无不良记录。该经营部未提供财务报表，故未对其财务进行分析。四、担保措施分析1.抵押物状况 抵押物 所有人物业类型面积（平方米）购置价格（万元）评估价格（万元）抵押率市新罗区西城西安北路84号3083号店面商业房店面22.827.56%市新罗区中城北环西路20号德兴裕锦园30号楼101住宅房江雪清住宅161146.46%奥迪wauagd4l35%丰田牌gtm7200g江雪清17%合计226.0260.9%五、授信申请合理性与还款来源可靠性分析1. 授信方案合理性分析本次借款主要用于申请人经营的福建省德丰建设发展有限公司的资金周转，借款人通过此次在我行贷款的申请来解决因经营规模扩大及相关合同履约的压力，授信用途合理充分。该公司经营稳健，效益良好，有较好的发展前景。2. 还款来源可靠性分析本次申请的贷款为商贷通循环贷款额度，根据申请人的收入、家庭实力、信用记录，并结合其企业目前经营情况，我们有理由认为该申请人具有充分的还款来源，但同时对其信用情况及贷款、对外担保存在的风险保持警惕，理由如下：（1）申请人家庭资产实力较强，申请人名下有多处房产，抵押物估价约226万元，抵押率为60。9%。（2）申请人是将贷款资金用于公司经营周转。借款申请人所经营的公司业务发展稳定，贷款资金的安全较有保障；其在公司股权占比95%，计1062万元，追加该公司对该笔授信额度提供连带责任保证，进一步降低了违贷风险。（3）但从其信用记录来看，该申请人贷记卡授信总额与已用额度相差悬殊，说明其变现能力或有问题；同时其未结清贷款总额计150万元，并剩余三笔对外担保未到期，共计80万元。六、调查结论综上所述，借款人家庭收入较高，经济实力尚可；还款意愿良好，其所实际控制并经营的企业情况良好，业务稳定性一般，发展前景乐观，抵押物市场价值较高,我行贷款保障性高且还款来源充足，符合我行授信政策。拟同意给予商贷通循环额度人民币128万元，用于福建省德丰建设发展有限公司经营周转，期限3年，单笔贷款期限最长不超过1年，贷款利率按同档次