银行授信贷款资料：公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告.doc

关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告一、贷款（授信）方案和授信情况（一）贷款（授信）方案。省县煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，期限2年，用途：煤炭销售，执行联社同期利率，担保方式：抵押，提供恒业丽景置业有限公司分公司在江口镇开发商品房作抵押，还款方式：按照银监局规定每年还款不低于二次。（二）授信情况。省县煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，属于首次授信，在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。二、贷款（授信）资格审查省县煤炭销售有限责任公司为股份制企业，公司营业执照号码：341226000014851，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）企业，法人代表：，经营范围：煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号：77787-1，税务登记证号码;3417363871,煤炭经营资格证号码：20341226020126，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户，账号：20047210318，企业贷款卡编码：3412、6432，各种证照齐全，按规定办理年检。征信查询公司信誉良好，符合贷款条件。三、贷款（授信）业务可行性审查（一）经营情况。借款申请单位省县煤炭销售有责任限公司，主要经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着国家经济建设的发展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长，煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损，根据报表显示，每年销售量不断增长，经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。（二）财务分析。截止2011年12月，公司总资产为：661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%，货币资金29.35万元，应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元；应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55，净利润82.59万元。根据以上数字分析，资产负债结构合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好， （三）信贷资金安全性审查。省县煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元，主要用于：煤炭销售，2012年1月公司与省县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同，每吨780元，需要金额1560万元，目前公司在我社存款余额600余万元，尚缺资金1000万元，根据调查报告说明，我社拟对该公司授信700万元，期限二年，贷款方式为抵押，资金用于企业流动资金周转，基本合理。（四）还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信，期限二年，周转使用，是符合信贷业务申请期限，客户经理调查授信700万元，按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算，每月销售2万吨，期限2年，期限内可以还清贷款本息。（五）担保情况审查。该笔贷款由恒业置业有限公司分公司在江口镇开发的商品房作抵押，同时增加公司董事长承担连带保证责任。经审查恒业置业有限公司分公司提供资料齐全，房产处在县江口镇新开发的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空间，该笔贷款抵押率不到50%，抵押物价值充足。抵押物有效合法，变现能力强，第二还款来源稳定可靠。同时提供承担连带保证责任，男，50岁，初中学历，具有完全民事行为能力，身份证号码县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合担保条件，有经济实力承担保证义务。四、贷款（授信）资料完整性审查通过对客户经理上报省县煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查，资料提供齐全、完整，符合贷款条件。五、贷款（授信）流程合规性审查（一）根据联社的贷款操作规程或管理办法规定，自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求，没有延迟办理时间；（二）省县煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定，没有超出权限以外。六、风险分析 （一）借款单位信用风险。经调查，借款单位自开业以来合法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。（二）市场风险。随着国民经济的发展，能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。（三）2012年中央经济工作会议召开，今年要实行稳健的货币政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消费水平下降，势必造成市场理性的平稳，冷静的消费，持币的等待，煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况，防止贷款被挪作他用，加强账户管理，时常关注资金进出情况，加强贷后管理，将风险控制在最低限度内。七、审查结论提供以上审查，基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多