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银行运营部试题库一、填空1、 我行目前开办的外汇资金业务有外汇买卖交易、（期权）、互换、“汇聚宝”和代理黄金交易。2、 我行的资金结算业务即指对上述业务和国债的（后线帐务处理）及风险监控。3、 资金结算工作具体包括对交易凭证的审核、对交易（合理性）的监督；同时进行相应的（会计核算）、资金划拨、损益计算及报表。4、 买卖外汇业务，是指我行应客户要求，以一种可兑换外币套换成另一种（可兑换货币）的外汇交易。5、 外汇买卖从交割期限上可分为即期外汇买卖和（远期外汇买卖）。6、 外汇买卖从交易对手上可分为实盘外汇买卖与（对公外汇买卖）两种基本类型。7、 分行叙做代客买卖外汇业务，必须事先获得（总行资金部）批准。8、 接收交易清单通常在每个工作日上午（8：30）前完成。9、 每日资金计划处交易前线需将上个工作日的所有实盘交易的（电子版）上传清算处资金结算科。10、 资金结算人员每日对资金计划处提供的交易清单中总、分行平仓部分进行（交易日、交割日）筛选。检查是否有异常起息的情况。11、 资金结算人员每日对各（辖内分行客户实盘交易）与（省行本部客户的交易）进行累计，确认是否与全辖客户实盘交易汇总相符。12、 资金结算人员每日核对交易清单：将总、分行平仓交易清单与（dbos系统）中交易日界面待处理的总、分行交易进行核对。13、 资金结算人员核对交易清单无误后，通过（dbos系统）对上一个工作日的总、分行平仓交易进行（交易日表外帐务处理）。14、 资金结算人员对前两个工作日的总、分行平仓交易做表外冲回，同时做资金交割的帐务处理。15、 资金结算人员每天通过总行下发的（mt950）对帐单、联行的销帐平衡表进行核销，如有问题须在接到对帐单3个工作日内向总行查询。16、 资金结算人员每日登记（工作日志）。17、 资金结算人员每日登记dbos系统运行日志，每个工作日对该系统的开机情况运行情况及关机情况进行登记，并详细记载交易日、交割日的帐务处理笔数，加盖经办、复核人员签章后由（专人保管）。18、 资金结算人员每日按照资金计划处提供的交易清单建立（外汇买卖交易证实），并向交易对手按时发送。19、 外汇买卖证实中需详细列明（买入货币及金额）、（卖出货币及金额）、汇率、交易日、（起息日）及证实填报日期。20、 外汇买卖交易证实需经（双人经手）并列明经办员、复核员姓名、联系电话等。21、 外汇买卖交易证实应在每个工作日上午（9：00）前以（notes）形式发送交易对手行。22、 资金结算人员每个工作日上午完成对各交易对手行的“外汇买卖交易证实”的接收工作，并与己方证实的交易细节进行全面核对，如发现问题应及时向对方行反馈。23、 交易证实在核对无误后按日期分别排列，每月装订、归档留存。保存期限（2年）。24、 x-fund系统在向dbos系统中传输交易的过程中，如发生断点或其他故障，容易造成漏传或误传交易的问题；此外，跨零点的总、分行实盘交易平仓，也有造成（t+1）起息交易的可能。因此每日必须将（dbos系统）内的待处理交易与资金计划处的交易清单进行逐笔核对，无误后方可进行帐务处理。25、 每日资金计划处提供的交易清单中，各辖内分行客户实盘交易明细有漏单现象，易造成遗漏交易或只递单未记帐的情况。需人工与（省行本部客户）的交易累计，看是否与全辖客户实盘交易汇总相符，同时逐笔核对辖内分、支行的交易证实，确保实盘交易准确无误。26、 辖内行应每个工作日上午10：00前通过notes系统完成对省行的“外汇买卖交易证实”的接收工作，同时对双方证实的交易细节逐笔核对，发现问题应于当日上午向省行反馈。27、 资金结算人员签收对公外汇买卖交易单及客户委托书时，资金计划处交易部门需建立明确的（交易单签收登记薄）。28、 交接登记薄须注明每笔交易的买卖货币及金额、（汇率）、交易对手、交易日与起息日。29、 交易部门正常情况下与资金结算人员的送单和签收不得晚于（交易次日上午），对于当日起息和次日起息的交易，须于（交易成交后）立即送交资金结算部门。30、 交易单应由交易人员（双签）方可生效，否则予以退单。31、 对公外汇买卖交易单必须附有客户的（委托书），委托书上须有委托人签字及（客户公章），否则无效。32、 交易单与委托书字迹不清楚、前后不符或者内容不全的情况下，应及时通知交易人员予以补充或更换，（结算人员）无权更改交易单内容。33、 对于dbos系统中不能处理交易，资金结算人员按照会计核算手续手工缮制传票，办理转帐。交易单、（客户委托书正本）做为传票附件。34、 资金结算人员对交易内容审核无误后，需向（客户）发送交易证实。35、 客户证实中需详细列明本行行名、交易对方名称、买入货币及金额、卖出货币及金额、汇率、交易日、起息日及证实填报日期。交易证实须列明经办员、复核员姓名、联系电话等，并加盖（交易证实专用章）。36、 资金结算人员发送资金交割通知书时，通知书中应列明客户名称、交割日期、（双方结算帐户帐号）、货币的借贷方向及金额，由（运营部总经理）或指定有权签字人签字，加盖运营部公章传真至客户帐户所在的分、支行。37、 资金结算人员需跟踪监督资金流向，在辖内分、支行开户的客户在与省行叙做对公外汇买卖交易时，省行结算人员须在交割日通过（跨机构查询）的方式进行跟踪，确保交割资金按指定帐户收支，并登记备查。38、 对公外汇买卖交易通常金额巨大、交割期限较长，所以客户的信用风险容易给我行带来不必要的损失。为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用证项下的远期外汇买卖外，均须开立（保证金帐户）并按比例存入（保证金）。39、 在我行有贷款授信的客户叙做外汇买卖交易时，应对其（授信额度）进行相应的抵扣。40、 每笔对公外汇买卖的到期日当天，结算人员须事先监督客户（指定交割帐户）的资金情况，如数量不足应及时与资金计划处及其他相关部门沟通，并逐笔跟踪用于外汇买卖交割押汇项下的款项，提高汇款时效，避免划拨路线上的延误，确保交易的顺利执行。41、 收款业务由省行统一划转和查询，各行处要及时查收，及时解付或入帐，本着（安全、快捷、高效）的原则处理业务，实现（“环球汇兑一日通”）的社会承诺。42、 在收付业务实现头寸信息一体化的条件下，查询查复效率会直接影响收付业务的（质量和速度）。43、 从事国际收付业务的人员应严格执行（经办、复核、授权）的三级控制原则。44、 系统柜员密码应（定期更换并注意保密），离机随时（签退）。45、 退汇时必须按（原来的汇款路线）退还汇出行，已输入的传票须加以标记，避免重复录入。46、 对于国际汇入汇款中（头寸指示不清、受益人资料不详、帐户长期未达）等情况，应及时向国外发出查询。47、 查询查复原则是：（有问即查，有查必复）；（先急后缓，大额优先）；电查电复，函查函复；格式规范，内容准确；（先内查，后外查）。48、 查询业务中对当日转入过度科目的收付款项应在（当日）查询处理，最迟不得超过（两个）工作日。49、 对客户到柜台查询的汇入汇款业务坚持（首查负责制）原则，不得推委、搪塞、做到一查到底，并在短时间内给予客户满意答复。50、 对长期未解付款项应进行催查，对于经过多次查询，超过（两个月）以上仍无法解付的汇款，应主动联系国外汇款行退汇。51、 对于各种原因的退汇业务，一定要及时查询，待查清结果或收到查复、（落实头寸）后，方可交由收付业务人员进行处理。52、 建立健全查询档案管理制度，实行（分类归档、妥善保管）。53、 查询查复业务月结案率应达到（95%）以上。54、 对需要特殊处理的业务（冲帐、调帐、退汇）须经严格的审核批准后，方可办理。55、 应每日及时进行收付系统（批处理和系统数据备份），保证综合系统的帐务处理，保证系统业务数据的安全可靠。56、 对无法及时结案的查询业务，做到（三个工作日）催查一次，直至结案。57、 查询完毕的案卷要及时整理，标注查询结果和日期，按照（已结案卷）和（未结案卷）分类，按照查询查复编号顺序分别归卷，定期进行整理，装订造册。58、 对于（大额汇款）、错划款、头寸未达款、重复付款、长期挂帐款及收款人投诉情况，应于以特别关注。59、 收付系统授权权限分别为：复核（10万美元以下）、一级授权（10万-50万）二级授权（50万-500万）、三级授权（500万以上）。60、 可以直接对外发送swift报文的地区行，发生国际付款业务时，将付款指示向国外发出后，付款头寸通过（综合业务系统）上划省行。61、 国际汇入汇款从国外联行或国外代理行通过swift系统发出，一部分经总行截报处理后，通过（收付清算系统（简称nics系统）ht103、ht202、ht210）报文下划到省行收付清算系统，另一部分直接通过swift系统的（mt103、mt202）报文下划省行收付清算系统。62、 国际收付清算业务分为（电子清算）和（纸清算）业务两大类，电子清算业务占90%以上。目前我行的电子清算是以（swift）系统为通讯工具，由收付清算系统（new international clear system简称nics）完成，电子清算业务种类主要有：（国际收款贷记划拨及清算）、（国际付款清算）、（国际清算帐户管理）。纸清算业务主要有：（票据托收）和（信汇）。63、 99年初，总行在“收付清算系统”的基础上推出中国银行的阶段性产品（“环球汇兑一日通”），并对社会承诺：如果从国外汇入一笔合格的汇款，在通讯网络正常的情况下，通过收付清算系统（当天）就可到达客户所在地分支行的收付清算系统或电子联行系统，并转入受益人帐户。64、 目前收付系统通过与（swift系统）的接口接收国外及总行的国际收款业务报文，通过与（sbs3.0系统）的接口处理国际收款业务报文。收付系统从swift系统接收报文后，经过自动或人工处理，如属本行营业部门或辖内行业务，则通过收付系统与sbs3.0系统的接口，将报文信息（实时）送入sbs3.0系统，收付系统产生的帐务亦联动sbs3.0系统（实时记账）；如属省行国际结算业务则通过收付系统转国结部门。65、 sbs3.0系统实时接收收付系统报文信息及帐务信息并自动（建立汇款卡片），报文显示为（汇入）状态。其中sbs3.0系统接收到的属本行营业部门的报文直接记入本行8341帐户并自动建卡，属辖内行的报文直接记入辖内各行的8341帐户并自动建卡，各行业务部门收到后无须对报文内容进行录入、复核，可直接进行解付、查询、分报等处理。66、 有部分地市行已开通swift系统，在省分行授权范围内可（直接对国外付款）。其在发送swift mt103/202付款电后，应立即授权将头寸上划省分行；不可直接汇款的辖内行，由省行（集中授权）清算头寸。67、 总行收付清算系统自动在swift系统中（截取报文信息），不对报文内容做任何人工干预。通过对信息的采集和加工，实现对国际付款业务清算的（统一管理）。总行根据截取的报文信息（自动做帐务处理）。68、 退汇业务必须（落实头寸）后方可办理退汇事宜。69、 洗钱是指将（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。70、 金融机构按照人民银行规定的有关指标，或者金融机构经判断认为与其进行交易的客户的款项来自犯罪活动时，必须迅速向（人民银行或者国家外汇管理局）报告。71、 我查询经办人员将国外行退汇意见通过rts系统（4941-0）录入交易转述给解付行，经由由复核人员复核后，方可发出。72、 对于总行下划的ht103报文的退汇，通过（nics）系统以（htn168）格式退划总行。73、 结案的查询查复案卷定期装订、保存，保存期限为（两年），未结案的查询查复案卷要随时催查，直到案例了结。74、 收付清算系统所处理的报文主要有（mt103）、（mt202）、（ht103）、（ht202）、（htn68）等几种类型。75、 重要空白凭证是指（无面额）的经银行或（其他金融机构）或单位填写金额并盖章（签字）后即具有（支付效力）或（证明效力）的空白凭证。76、 重要空白凭证的管理，贯彻“（证帐分管）、(证印分管)、(证押（压）分管）”的原则。77、 重要空白凭证的管理，做到立三专，即（专人领导）、(专人管理)、(专库保存)。78、 重要空白凭证库房应具备防潮、（防水）、防霉、（防火）、（防盗）、防鼠咬等安全保障设施。79、 重要空白凭证必须和一般凭证（分开存放）、（分别保管）。80、 从库房领用重要空白凭证时，请领行或本行业务部门必须填写“（中国银行重要空白凭证领用单）”，领用单应详细写明空白凭证的（名称和数量），并加盖（预留印鉴）。81、 重要空白凭证如填写错误，需逐联加盖“作废”戳记，作为当日相关业务会计科目传票附件（装订保管备查）。82、 使用计算机打印重要空白凭证时，（只能）在已印制好的重要空白凭证上填空打印，（不得自行）在空白纸上打印凭证格式。83、 凭证管理和使用部门负责人（每日）应至少对重要空白凭证的保管及领用情况进行（一次）检查，核对账实情况。并在中国银行重要空白凭证登记簿上做出（记录签章备查）。84、 重要空白凭证应设置专用库房，并严格执行“（证账分管）“的原则。85、 固定资产包括使用期限在一年以上，单位价值在（2,000）元以上（含2,000元）的（房屋）、（建筑物）、机器、机械、（运输工具）和其他与经营有关的（设备）、（器具）、工具等。86、 不属于经营主要设备的物品，单位价值在（2,000）元以上，并且使用期限超过二年的，也应作为（固定资产）。不具备上述规定条件的物品，均作为（低值易耗品）。87、 固定资产管理实行“（统一管理），（分级负责），（责任到人）”的管理体制，实行总行、省行、地市行三级管理体制。88、 运营部是固定资产的分管部门，负责购置、（登记建卡）、管理实物，维护和保障财产的安全，建立建全完善各类（权证）档案，应指派专人负责经办固定资产管理工作。89、 行内各部门均需相应配备（兼职或专职）固定资产的监管人员，对玩忽职守造成财产损失的，应分清责任，按情节轻重给予处理，并承担相应的（经济）责任。90、 固定资产管理的范围包括：固定资产的分类、计价、折旧、（修理）、（租赁）、（增减变动）、（转移），以及日常管理、在建工程的管理等。91、 固定资产分为以下二大类：（房地产）和（器具设备）；房地产分为：（营业用房）、（非营业用房）；器具及设备分为：（交通工具）、（电子设备）、（营业器具）、其他器具设备等。92、 以经营租赁方式出租的固定资产，仍作为我行的（固定资产）；以融资租赁方式租入的固定资产，应作为我行的（固定资产）进行管理，并按规定计提折旧。93、 新增固定资产，应由财会部门和运营部门办理验收、登记，同时填写（固定资产卡片账）。94、 行内固定资产内部调拨，应由财会和运营部门共同办理固定资产（调拨审批单）。95、 闲置固定资产出售按（闲置资产处置）办法执行。96、 被撤销机构的固定资产，由上级行有关部门组成清理小组负责认真盘点，核实账物按固定资产（原值）、（折旧）、（净值）等项登记造册，并按帐面余额全额并入上一级行账内。97、 固定资产日常管理必须坚持固定资产的价值管理与实物管理相（一致）的原则。98、 固定资产日常管理坚持账物（分管），做到实物增加要（设账建卡），实物减少要（销帐销卡），保证账实相符、账账相符。99、 运营部门和使用部门负责建立、管理（固定资产卡片）及（实物），以便明确责任，相互制约。100、 运营部是固定资产的日常管理部门，负责组织固定资产的（验收）、（建卡）、（保管）、（维修）、（报废）等具体工作。101、 信息科技处负责电子设备指标、（实物）的分配，登记建册，账卡、帐实的对账工作。102、 固定资产报废由固定资产使用部门提出申请，填制固定资产（报废审批表），由运营部门、信息科技、计财等部门共同鉴定审批。103、 固定资产清查工作每年至少要在年终决算前进行（一）次。104、 固定资产清查工作的主要内容核对（账账）、（账卡）、（账实）是否相符。105、 在固定资产清查中发生固定资产多缺时，（财会部门）、（运营部门）和（使用部门）应共同查明原因，提出处理意见，并报批后调整固定资产账目。106、 闲置资产在出售前，必须聘请有效的中介机构进行（资产评估）。107、 固定资产使用部门对已提足折旧且报废的资产必须向省行（实物管理部门）呈报报废申请文件。108、 固定资产的报废、闲置处理必须上报省行（资产处置委员会）。109、 城区行网点装修改造工程及省行大宗办公用品采购计划需上报省行（计划财务部）审批。110、 城区行网点装修改造工程及省行大宗办公用品采购支出超过规定额度，必须上报省行（采购评审）委员会。111、 销帐业务主要包括（收付清算销帐系统销帐），（中国银行国内联行资金监督管理系统销帐），（国外汇出汇款票汇业务销帐）等。 112、 （收付清算销帐系统）主要核销总分行之间的往来业务，国外汇款等业务。113、 保障（销帐）工作的顺利，总分行之间发生拆借等业务时，业务人员必须严格按照总行下发的swift帐单，及时准确办理（会计转帐）。114、 客户委托银行办理国外汇出汇款电汇业务时，业务人员认真审核票据无误后，办理汇出业务，应及时办理（会计转帐），并及时向国外行发送（swift报文）。115、 在办理国外汇款时，应保证swift报文和会计数据的一致，保证我行与总行记帐的（一致），以确保销帐的及时准确。116、 收付销帐系统销帐时，自动采集上一工作日我行（会计系统）数据，merva系统发送的（swift940、950帐单）数据，进行销帐处理。117、 销帐人员在采集数据前必须要认真检查（系统状态），杜绝由于系统状态不对而引起的系统混乱。118、 正确进行数据采集后，对于我行与他行编号、金额、起息日都完全（一致）的数据，系统将进行自动核销处理。119、 对于系统无法自动核销的业务，销帐人员必须认真核对（编号、金额、起息日），进行手工点销。120、 销帐人员应认真核销帐务，避免出现（错销、漏销）业务，延误查询。121、 销帐完毕后，销帐人员需将系统生成的各种（业务报表）及时打印，并装订。122、 销帐结束后，应及时查看销帐平衡表，对（未达帐项）进行查询。123、 未达帐项查询时应先先查询本行或辖内行，后查询（总行、国外行），正确选择查询途径，加快查询速度。124、 外币汇票销帐完毕后，应及时将（汇票销帐清单）发送各行，以利于各行核对。125、 省行与辖内分行之间的往来业务通过（中国银行国内联行资金监督管理）系统进行销帐。126、 每日国内联行资金监督管理系统将对上一工作日的（会计数据）进行采集处理。127、 对于当日未核销的业务必须及时（查询相关部门）。128、 （总行清算收付中心）负责“9053待处理划拨款项”账户的统一管理。129、 （各一级分行）运营部或相关职能部门负责本行及辖内行“9053待处理划拨款项”账户的管理。130、 收报行通过省行集中清算系统收到的待处理内部资金划拨款项通过（9053）核算码核算131、 系统中各机构分别（按部门、分币别）开立“9053待处理划拨款项”账户。132、 9053帐户开户规则为：（9）机构号部门号核算码(9053)（货币代码）。133、 内部资金（顺汇）业务转入“9053”账户的贷方。134、 内部资金顺汇业务转出时，借记（9053帐户），贷记（有关账户）。135、 内部资金（逆汇）业务转入“9053”账户的借方。136、 内部资金逆汇业务转出时，借记（有关账户），贷记（9053帐户）。137、 各行须设（专人）负责“9053”账户的管理，同时对所辖机构“9053”账户使用情况进行检查、监督和管理。138、 中国银行国内联行资金监督管理系统登陆的地址为（22.40.1.104）139、 收付清算销帐系统销帐时，需先（暂停）收付业务进程140、 9053帐户记帐由（系统自动）完成141、 收付销帐系统是（收付清算系统）的子系统142、 目前我行办理的外币汇票种类包括（纽中行汇票）、（伦敦中行汇票）、（普通汇票）。143、 收付销帐系统点销方式分为（一对一）和（多对多）144、 收付销帐一对一点销方式只能用与每次（一笔）我方未达和（一笔）他方未达销帐145、 中国银行国内联行资金监督管理销帐时，审核过的帐户（不能）再次查看。146、 大额支付系统按参与形式可分为（直接参与者）、（间接参与者）和（特许参与者）；目前省行属于（直接参与者）。城区各行属于（间接参与者），统一使用省行账户进行清算。147、 大额支付系统（逐笔实时）处理支付业务，（全额）进行资金清算。148、 我行采用（直联）方式与人民银行连接。149、 大额支付系统使用范围为（异地）、（跨系统）支付业务，凡需超范围使用该系统时，应提前报省行同意后方可使用。150、 退划业务报文格式为（cmt108）报文。151、 大额支付系统业务处理实行（经办）、（复核）、（授权）发送三级管理制度，业务操作必须遵循（逐笔发送）的原则。152、 大额支付系统的往帐业务(不可以)在系统滞留。153、 进行查询，同时应保证所有往账业务都有（正确回执）。154、 办理大额支付业务的查询查复必须做到(有疑必查)、（有查必复）、155、 （复必详尽）、（及时处理)。156、 对于接到的查询业务，业务人员应依照查询内容，查明情况后，在157、 （当日）内最迟不得超过（次日上午），按规定格式，向查询行发送查复信息。158、 银行卡清算业务的报文，必须选择（ b240 ）报文类型。159、 中银贷记卡贷方余额返还交易报单必须注明（授权号）和原交易金额）。160、 每日营业终了，各行（9053）帐户余额应为零。161、 人民币拆借业务计提由系统（自动）完成，外币拆借业务系统（不162、 支持）自动计提，应由业务人员（手工）计提。163、 发生资金拆借（上存）业务后维护的tif交易信息应按照运营部下164、 发的（资金拆借(上存)交易证实）维护。165、 各行综合业务部应负责对本行人行资金和联行资金使用情况进行166、 监控，资金帐户（严禁透支）。 167、 查询借记卡atm取现地址需在交易日后（120）天内提交。168、 借记卡超过贷调提交时限的长款处理，通过（例外处理）完成。169、 差错处理调整金额必须（小于）或等于原始交易金额。170、 visa卡国际组织规定：从2005年4月1日以后，发卡行提交仲裁的期限从原来的75天缩短至（60）天。此规定包括pos交易和atm交易。171、 信用卡贷记调整失误，请款的提交时限为（15）日。172、 信用卡查询原始交易是否成功应在交易后（120）日内。173、 贷记卡自动还款的清算依据是分行（储蓄系统）的成功扣款文件，174、 分行清算人员根据每日系统的成功扣款报表向总行划付资金。175、 中国银行准贷记卡跨行交易采用（集中清算）分级管理176、 分行对确认的长款应及时主动以（贷记调整）方式将长款金额划拨发卡行，并由发卡行为持卡人入帐。177、 visa、mc国际组织对edc交易与超过edc（交易期限）的交易所收取的手续费有着很大差异。178、 代理外卡收单的资金清算过程中，收单行应发卡行或持卡人的请求提供交易文件的行为叫（查询）179、 总行清算处作为数据的清分中心、资金的调拨中心、收单行、发卡行及国际组织之间的信息交换中心，其六大职能为：（中央管理职能）和数据清分职能、帐务处理职能、cbrt处理职能查询拒付业务、风险管理职能、信息交换职能。180、 支付系统来帐，管辖行应为各部门做（分报）处理181、 大额支付系统行号与银行机构代码是（保持一致）的。182、 核心业务系统在节假日，我行严禁向主机行发送（对公业务）和（对私普通汇划业务）。183、 出纳业务的主要内容是按照中国人民银行规定，做好现金（投放）、（回笼）工作。184、 收入现金坚持（先收款后记账），付出现金坚持（先记账后付款）原则。185、 坚持查库制度，严禁挪用库存现金，严禁（白条抵库），严禁私自炒（套）汇，出入库现金必须经复核，做到手续严密，数字准确。186、 维护国家利益和银行信誉，服务（热情），注重（效益）。187、 收付现金发现（长短款）、（假币）要进行登记，妥善保管并及时（报告）。188、 凡收入的现金应进行（整点）、（剔残）、（识伪）。二、择题：1、 （ a ）业务是指银行根据客户的委托，在向客户充分揭示风险的基础上，按期汇集客户的外币资金，运用我行丰富的外汇理财工具对汇集资金进行运作和管理，以期获取较高投资收益的综合理财产品。a、 汇聚宝b、 黄金宝c、 人民币债券理财d、 期权宝2、 “汇聚宝”业务结算时资金结算人员应首先签收（ a ）a、 “汇聚宝”委托汇总表b、 登记手工帐簿c、 交易证实d、 客户资料3、 每期“汇聚宝”产品起息日上午（ a ）前，零售业务处需将“汇聚宝”委托汇总表送至清算处资金结算科。a、 8：30b、 10：00c、 10：30d、 11：004、 “汇聚宝”汇总表应注明该期“汇聚宝”的起息日及各承销行，承销行指（a）a、 各地区分行及城区直属支行b、 所有辖内分、支行c、 城区行d、 地区行5、 “汇聚宝”汇总表应注明每种产品的销售金额、笔数，在表后标注省行本部与各行销售的汇总；同时提供以（b）提供“汇聚宝”委托汇总表的电子版。a、 传真形式b、 notes形式c、 信笺方式d、 电报方式6、 资金结算人员接收到零售部门的“汇聚宝”委托汇总表后，应对该表的各行销售与最终汇总数予以核对，是否与（b）相符，如有问题应要求更换。a、 传真b、 电子版c、 客户资料d、 邮件7、 “汇聚宝”委托汇总表应具有个（a）签字并加盖部门公章方能生效，否则应要求补签或予以退回。a、 人金融部总经理或主管副总经理b、 计划财务部总经理或主管副总经理c、 人力资源部总经理或主管副总经理d、 运营部总经理或主管副总经理8、 资金结算人员审核无误后，根据“汇聚宝”委托汇总表的内容，按照会计核算手续手工缮制传票，办理转帐，并将（b）作为传票附件。a、 “汇聚宝”委托汇总表复印件b、 “汇聚宝”委托汇总表正本c、 头寸汇总表正本d、 头寸汇总表副本9、 每期“汇聚宝”产品起息日上午(c)前，省行资金结算人员根据“汇聚宝”委托汇总表的内容，通过notes系统向各业务发生行发送“汇聚宝”业务交易证实。a、 8：30b、 8：50c、 9：00d、 10：0010、 “汇聚宝”证实中注明该期“汇聚宝”各承销行（指各地区分行及城区直属支行）每种产品的销售金额、笔数及（a）。a、 起息日b、 到期日c、 划收益日d、 交割日11、 “汇聚宝”业务交易证实须按产品日期排列，按期装订、归档留存。保存期限(c)。a、 3年b、 8年c、 5年d、 10年12、 “汇聚宝”业务按照会计原则，表外帐务由（b）开设、录入。a、 省行b、 业务发生网点c、 个人金融部d、 财会部门13、 在以往的工作中，发现辖内分、支行存在帐户混乱，表外帐目登记与（b）不及时的现象，严重影响了我省全辖汇总帐务的准确性。a、 补记b、 冲销c、 冲正d、 汇总14、 期权业务是指客户选择中行期权报价系统中的协定汇率和期限，自行确定所购期权面值，在支付相应（c）后从中行买入外汇期权，在期权到期日客户有权按协定汇率从中行买入或卖出规定金额的外汇。a、 手续费b、 电报费c、 期权费d、 价差15、 期权业务可分为欧市式期权和（c）。a、 中式期权b、 德式期权c、 美式期权d、 英式期权16、 客户在从银行买入期权时应向银行（a）期权费。a、 支付b、 收取c、 赎回d、 上划17、 按规定期权费的支付日应为（c）a、 t+0b、 t+1c、 t+2d、 t+318、 远期结售汇业务，是外汇指定银行根据国家外汇管理的有关规定，客户以自有人民币资金在约定的一个日期，购进或卖出（a）的行为。a、 外汇b、 黄金c、 人民币d、 贵重金属19、 远期结售汇交易因其金额较大、交割期限较长，所以客户的信用风险容易给我行带来不必要的损失。为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用证项下的远期外汇买卖外，均须开立保证金帐户并按比例存入（c）。在我行有贷款授信的客户，应对其授信额度进行相应的抵扣。a、 手续费b、 预付款c、 保证金d、 邮电费20、 货币互换又称“货币掉期”，是指交易双方在一定期限内将一定数量的货币与另一种一定数量的货币进行（b）。a、 买卖b、 交换c、 拆借d、 上存21、 货币互换是一项常用的债务保值工具，主要用来控制中长期汇率风险，把以一种外汇计价的债务或资产转换为以另一种外汇计价的（a），达到规避汇率风险、降低成本的目的。a、 债务或资产b、 固定资产c、 流动资金d、 负债22、 互换业务可分为（c）与货币互换。a、 外汇互换b、 信用担保c、 利率互换d、 资本互换23、 代理黄金业务，指客户以自有人民币资金在约定的一个日期、约定价格，购进或卖出（b）的行为。a、 外汇b、 黄金c、 纪念币d、 债券24、 客户叙做代理黄金交易前须向上海黄金交易所汇出的（a）最低交易保证金。a、 一万元b、 两万元c、 五万元d、 十万元25、 结算人员负责将客户代理黄金交易保证金汇款的“国内汇出汇款证实书客户汇款”及“境内汇款申请书”传真至（c）。a、 总行资金部b、 总行财务部c、 总行清算收付中心d、 总行金融市场部26、 客户代理黄金交易保证金帐户的开户申请内须注明（c）日期、客户名称、客户号，并由客户签字并加盖公章方可生效。a、 认购b、 成交c、 申请d、 赎回27、 资金结算部门在（b）核算码项下按客户号为申请办理黄金交易的客户开立省行交易保证金帐户。a、 8405b、 8406c、 8428d、 853428、 客户的代理黄金买卖委托书内须注明买卖方向、价格、（c）、数量、委托有效日期及公司代码，由有权人签字后加盖该公司公章生效。a、 来源b、 提取地点c、 成色d、 保管方式29、 客户叙做代理黄金交易后，应提交（c）在委托书中指定划款时间、帐户与金额，由客户授权人签字加盖公章后送交资金结算部门。a、 交易委托书b、 认购委托书c、 划款授权委托书d、 资金交割通知书30、 结算人员从客户指定帐户中扣款至其在省行的交易保证金帐户，通过顺汇汇至（b），并将该汇款传票传真至总行资金结算二处。a、 总行b、 上海黄金交易所c、 省行交易部门d、 储蓄所31、 客户叙做代理黄金交易后，省行将客户所需资金汇出时，须严格遵循经办、复核、授权制度；汇出人民币（c）以内由资金结算团队主管授权。a、 100万元b、 200万元c、 500万元d、 1000万元32、 客户叙做代理黄金交易后，汇出资金达500万元以上由（a）授权。a、 运营部总经理b、 计划财务部总经理c、 营业部总经理d、 个人金融部总经理33、 在辖内分、支行开户的代理黄金交易客户，划款时资金结算科须向客户帐户所在行传真（a）。a、 资金交割通知书b、 划款授权委托书c、 交易委托书d、 认购委托书34、 客户需要提取黄金时，应提交（c），注命黄金成色、数量、提货地点、提货时间、密码、提货人身份资料，由授权人签字后加盖客户公章送交清算处资金结算部门。a、 划款授权委托书b、 资金交割通知书c、 黄金提取申请书d、 认购委托书35、 客户帐户开立在辖内分、支行的情况下，各行在接受到省行的“资金交割通知书 后应及时对客户帐进行抵扣，避免造成（b）的可能。省行客户所需资金汇出的时候，须严格遵循经办、复核、授权分开制度，杜绝“一手清”，保障我行资金安全。a、 多头b、 空头c、 虚假帐户d、 洗钱36、 查询业务中对当日转入过度科目的收付款项应在当日查询处理，最迟不得超过几个工作日？（d）a、 一个工作日b、 三个工作日c、 五个工作日d、 二个工作日42、 对长期未解付款项应进行催查，对于经过多次查询，超过多长时间仍无法解付的汇款，应主动联系国外汇款行退汇？（b）a、 一个月b、 二个月c、 三个月d、 六个月43、 查询查复业务月结案率应达到百分之几以上？（b）a、 90%b、 95%c、 98%d、 100%44、 每日必须及时接收和认真核对总行收付系统发来的哪种对帐单，以防止系统报文丢报，控制系统风险？（b）a、 9061b、 951c、 9011d、 906245、 对无法及时结案的查询业务，做到几个工作日催查一次，直至结案？（d）a、 一个工作日b、 二个工作日c、 五个工作日d、 三个工作日46、 下面哪种类型报文必须配头寸才能转报？（d）a、 ht103b、 ht202c、 ht210d、 mt10347、 经判断非本行业务的汇入款，必须于几日内退省行？（b）a、 三日内b、 当天c、 二日内d、 五日内48、 对因受益人资料不详等原因暂时无法划转的款项，须按规定转入哪个会计过度科目后立即查询？（a）a、 9051或8341b、 9991或8341c、 9053或8341d、 9062或834149、 收付系统收发报文截止时间为？（c）a、 17：00b、 18：00c、 17：30d、 16：3050、 对于总行下划的ht103报文的退汇，通过nics系统以哪种格式退划总行？（b）a、 ht202b、 htn68c、 ht103d、 ht91051、 要求退汇的款项须按哪种方式退回国外？（a）a、 原路退回b、 汇出汇款c、 汇票托收d、 快递或其他方式52、 已结案的查询查复案卷须定期装订、保存，保存期限为：（b）a、 一年b、 二年c、 三年d、 五年53、 下述哪种报文格式为非收付清算系统所收到收到的报文（d）a、 ht103b、 ht202c、 mt103d、 mt19954、 swift自由格式报文是指（bde）格式报文。a、 mt195b、 mt199c、 mt196d、 mt999e、 mt29955、 我方收到下述（abc）报文后，指示辖内地区退汇。a、 mt199（退汇要求）b、 mt192c、 mt292d、 mt195e、 mt19656、 省行给地区行发送更正时所用报文格式为（a）a、 t199b、 t198c、 t195d、 t19657、 mt103报文中（c）场中列出的编号为发报行的国外汇款编号。a、 72b、 59c、 20d、 5758、 mt103报文中（b）场中列出的内容为收款人信息。a、 72b、 59c、 20d、 5759、 查询人员在业务处理过程中主要应用的操作系统为（bde）a、 大额支付系统b、 nics系统c、 x-fund 系统d、 rts系统e、 swift系统60、 对于省行下划的国外汇入汇款通过sbs3.0直接进入各解付行的有（d）a、 客户帐b、 999临时存欠科目c、 9051挂帐科目d、 834汇入汇款科目e、 9052挂帐科目61、 收款业务由省行统一划转和查询，各行处要及时查收，及时解付或入帐，本着（abc）的原则处理业务，实现“环球汇兑一日通”的社会承诺。a、 安全b、 快捷c、 高效d、 简洁e、 省钱62、 从事国际收付业务的人员应严格执行（abc）的三级控制原则。a、 经办b、 复核c、 授权d、 转报e、 监督63、 对于国际汇入汇款中（abc）等情况，应及时向国外发出查询。a、 头寸指示不清b、 受益人资料不详c、 帐户长期未达d、 汇款行错划款e、 同城代转款项64、 查询查复原则是：（abcd）a、 有问即查，有查必复b、 先急后缓，大额优先c、 电查电复，函查函复d、 格式规范，内容准确e、 先外查，后内查65、 建立健全查询档案管理制度，实行（ab）a、 分类归档b、 妥善保管c、 专人专管d、 定期抽查e、 随时销毁66、 对需要特殊处理的（bcd）业务须经严格的审核批准后，方可办理。a、 转报b、 冲帐c、 调帐d、 退汇e、 查询67、 查询完毕的案卷要及时整理，标注查询结果和日期，按照（）和（）分类，按照查询查复编号顺序分别归卷，定期进行整理，装订造册。(ab)a、 已结案卷b、 未结案卷c、 查询日期d、 查询编号e、 查询地区68、 对于以下(abcde)情况应于以特别关注。a、 大额汇款b、 错划款c、 头寸未达款d、 重复付款e、 长期挂帐款及收款人投诉情况，69、 国际收付清算业务分为（ab）业务两大类。a、 电子清算b、 纸清算c、 本票清算d、 汇票清算e、 国际托收70、 目前我行的电子清算是以swift系统为通讯工具，由收付清算系统（new international clear system简称nics）完成，电子清算业务种类主要有：(cde)a、 国内收款清算b、 国内付款清算c、 国际收款贷记划拨及清算d、 国际付款清算e、 国际清算帐户管理。71、 洗钱是指将（abcde）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。a、 毒品犯罪b、 黑社会性质的组织犯罪c、 恐怖活动犯罪d、 走私犯罪e、 其他犯罪72、 收付清算系统所处理的报文主要有(abcd)等几种类型。a、 mt103b、 mt202c、 ht103d、 ht202e、 mt19973、 纸清算业务主要有：（cd）。a、 旅行支票b、 光票托收c、 票据托收d、 信汇e、 电汇74、 国际汇入汇款从国外联行或国外代理行通过swift系统发出，一部分经总行截报处理后，通过收付清算系统（简称nics系统）的(acd)报文格式下划到省行收付清算系统.a、 ht103b、 ht100c、 ht202d、 ht210e、 htn6875、 收付系统授权权限分别为：复核（b）、一级授权（c）二级授权（d）、三级授权（e）。a、 5万美元以下b、 10万美元以下c、 10万-50万d、 50万-500万e、 500万以上76、 收付系统每日应及时进行（bc），保证综合系统的帐务处理，保证系统业务数据的安全可靠。a、 记录当日工作日志b、 批处理c、 系统数据备份d、 系统热启动e、 帐务注销77、 对总行下划的外币汇票b231报文必须及时准确地入帐，严格根据（abce）进行销帐，以保证汇票核销后的账务平衡。a、 汇票编号b、 汇票种类c、 金额d、 日期e、 收报行78、 省行与辖内分行发生拆借业务，外汇买卖业务，调整准备金等业务时，业务人员要严格按照（ab）等及时进行会计处理。a、 交易合同b、 工作联系单c、 收款行d、 付款行e、 金额 79、 对于系统无法自动判别转至行的退划（bd）报文，必须及时查询并尽快划转相关行处。a、 b242b、 b244c、 b233d、 b234e、 b24680、 核销外币汇票时，（bcd）完全相同的汇票可同时核销a、 汇票号码b、 汇票种类c、 收报行d、 货币e、 金额81、 外币汇票类型包括（abc）a、 纽中行汇票b、 伦敦中行汇票c、 普通汇票d、 其他82、 收付销帐多对多点销方式包括（abcd）a、 一笔我方未达对多笔他方未达 b、 多笔我方未达对一笔他方未达 c、 多笔我方未达对多笔他方未达 d、 我方或他方的冲帐83、 各机构分别按（ab）开立“9053待处理划拨款项”账户。a、 部门b、 币别c、 户名d、 行名84、 销帐人员在手工点销时必须认真核对（abc）a、 编号b、 金额c、 起息日d、 其他85、 对于纽中行汇票，必须根据swift帐单，按照汇票编号，正确选择汇票种类，在（b）中销帐。a、 收付系统b、 sbs3.0系统c、 merva系统d、 资金系统86、 省行收付清算系统接收国外代理行、海外联行、总行发来的mt103，mt202，ht103等报文时，业务人员必须严格按照报文中受益人的资料，准确及时地通过与（a）接口将报文划转省行相关业务部门或辖内分支行，保证销帐的及时。a、 sbs3.0系统b、 merva系统c、 资金监督