银行专属代理保险产品：至尊安享年金保险（分红型） .ppt

银行保险部 至尊安享年金保险 分红型 银行专属代理保险产品 2 背景篇 产品篇 销售篇 目录 专为交行中高端客户打造高端保险理财产品 银保强强联合交通银行 连年荣获 中国最佳财富管理银行 太平洋保险 2011年美国 财富 福布斯 英国 金融时报 500强回归保险本质银行保险产品 回归保险本质 满足银行客户的真实保险需求 高端保险产品 成为银行向中高端客户优选 优推的金融产品和服务之一 交行私人银行客户调查报告 交行私人银行客户对保险产品的主要诉求点是什么 资产保值转移较高收益高端风险保障专属服务核保简便 诉求点 保险解决方案 保险具有独特优势 长期性和稳定性 保险特有的功能 针对高端客户特点制定专门核保政策 设定较高起保点 专人服务 1创富 保值增值规避风险 2守富 3传富 安全转移有效传承 稳健理财 子女教育 养老 安全投资 长期保值与增值 财富传承 财富传承与转移 年金保险 在中高端客户理财中的功能日益凸显 风险 不可预知 作为中高收入人群 人身风险是最大的风险 一旦发生 损失巨大 子女教育 养老 有固定出现的时间 有最低的金额要求 是一种刚性需求 保险 可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额 是雪中送炭 也是锦上添花 财富保值增值 安全第一 保险 追求的是长期稳定收益 回避利率波动及通胀带来的资金损失 保单 可以转移存款 将不安全资产转变为安全 稳健 确定受益人的保障型资产 保险金可以生存时给付 也可以身故时给付 可以多次给付 具有可持续性 可以任意指定受益人并随时调整 具有撤销安排的灵活性 免税 在一定条件下 可免予债务追索 风险保障 保护身家与身价 6 背景篇 产品篇 销售篇 目录 至尊安享 集优取长 创新领先的保险理财产品 交通银行贵宾客户专享的产品创新领先 投保简洁终身分红年金产品专为成功人士和企业家设计的产品 定期缴费终身返还 源源不断现金流 实现财富稳健增值 资产安全转移 年金给付到终身 六十岁后双倍领灵活领取随心意 资产分配轻松定保值增值享红利 复利累积涨不停一生呵护添安心 航空保障伴您行 投保年龄 0周岁 55周岁保险费 1000元 份缴费方式 趸交 3 5 10 20年保险期间 被保险人终身保单质押贷款 保单现金价值80 减额交清 现金价值一次性支付保费 年金给付 60岁前 基本保额5 年 60岁后 基本保额10 年身故保险金 105 所交保费航空意外身故保险金 基本保额 300 红利 年度分配 可复利累积生息 也可在需要时领取使用 生存利益 年金 累积红利身故利益 已领取年金 身故保险金 累积红利需要用钱 保单质押贷款可贷现金价值的80 不想续费 可申请减额交清 至尊安享 产品简介 3大特点满足银行高端客户需求 交行独家代理高端客户专享 财富传承 年金可自由指定受益人并可变更 保值增值 年金 累积红利规避风险 身故保险金航空意外身故保险金避债避税 守富 传富 投保手续简单无需体检无任何加费 投保示例 近年已达收入峰值 选择了 至尊安享 三年交计划 自己为投保人 儿子为被保险人 投保200份 每年交费200 000元 交费3年 拿什么来爱你 我的孩子 客户档案 王太太 40岁 外企高管 年收入过百万 儿子小宇10岁 需求分析 需求侧重 计划选择 对孩子的长期财务规划 自己和丈夫均事业有成 也有相对充足的保险保障 想为儿子小强制定长期规划 让儿子拥有较高的人生起点 在实现梦想过程中减少后顾之忧 13 60岁 10 900元 年 学费 婚嫁 创业等61 终身 21 800元 年 养老补充 年金 长期现金流入 确保财务安全 年金若一直留存于账户中累积生息 按照3 的累积利率预测 保险利益 投保示例 分红金 保值增值 红利若一直留存于账户中累积生息 按低 中 高档演示水平 保险利益 投保示例 身故保障为630 000元外加航空意外身故保障654 000元 生命保障 财产隔代传承 630 000 654 000 1 284 000元 保险利益 投保示例 至尊安享承保规则 未成年人身故保额计算方法如下 每份未成年人身故保额趸交 1000 0 053年交 1000 0 05 min 18 投保年龄 交费年限 5年交 1000 0 05 min 18 投保年龄 交费年限 10年交 1000 0 05 min 18 投保年龄 交费年限 20年交 1000 0 05 18 投保年龄 18周岁及以上被保险人不计风险保额 年金多受益人分配承保录入规则 填写 个人人身保险投保单至尊安享年金保险 分红型 投保附页 按投保附页内容银保通录单或集中录单 核保规则本险种适用简易核保规则 无需转核 无健康加费和职业加费 核保结论仅作标准承保或拒保 若 个人人身投保单 柜面专用 健康及职业告知 栏中任何一项告知为异常者 不接受其投保申请 其余为标准承保 15 背景篇 产品篇 销售篇 目录 目标客户分析 各类专业人士 公司 企业白领 交行中高端理财 财富 私银客户 企业中高层管理人员 公司 企业高管 公司 企业主 自由职业者 至尊安享 是专为交通银行高端客户士开发的专属产品 主要用来满足成功人士的财富管理需求 首先它很简洁 一个产品涵盖多种需求 年金 身故 航空意外 分红功能兼具 投保手续简单 免核保 不需体检 无任何加费 第二它很灵活 交费方式多样 年金领取人可指定 可变更 年金可按时领取 也可累计生息 分红可累计生息 也可随时领取 第三选择它很放心 选择要保障到终身的产品 公司的选择很重要 交通银行和太平洋保险都是品牌非常好的上市公司 您可以放心投保 17 一句话说明 一分钟说明 终身年金 身故保障 3倍航意 分红 年金受益人指定 有效说明产品1 有效说明产品1 我们用投资来创造财富的同时 更要学会用保险来保障财富 一个好的家庭保障计划会支撑起您全家的经济来源 让您不论何时 不论发生何种状况 都能保证生活品质不下降 至尊安享 是一款功能非常灵活的个人家庭财富管理工具 它有终身的年金领取 60岁后双倍领 生命不息 年金不断 有了这样的年金保障 您现在就可以安心经营事业 不怕商场 职场的风险变幻了 灵活的年金领取还可以为您提供子女教育 家庭开支 出国旅游 养老补充等全方位财务规划 持续到终身红利分配 可以在长期内规避利率波动和通胀 让您的家庭财富保值增值 105 身故保障外加3倍的航意身故保障 既体现了您的尊贵身价 更重要的是它是您对家人爱与责任的体现 可有效化解赡养父母 抚养子女等方面的经济风险 如果给孩子投保 这款保险还能真正实现的 一代人教育 两代人养老 三代人受益 交费期满后每年返还年金 加上每年分红 如果不领取都可以在帐户上驴打滚复利计息 两项加在一起 若干年后就很可观了 可以用于孩子的教育金或婚嫁金 当孩子步入成年后 父母也到了50 60岁 每年的年金和分红可以作为父母的养老补充 一举两得 在孩子百年以后 还会再留给他的下一代一笔钱 家庭理财 19 有效说明产品3 像您这样的 有钱人 在挣钱 创富 的同时 还得想想怎么 保富 传富 在国外 保险可是财富管理非常重要的一环 是个人 家庭财富管理最重要的工具之一 因为保险除了稳健和保障 保险合同还是一种法律安排 可以实现避债省税 至尊安享这款产品 第一它很稳健 除了终身不断的年金 还有身故返105 保费 确保保费资产不缩水的传承 更有额外3倍航空意外身故保障 第二通过终身的分红实现保值 第三保险金在一定程度上具有避税 避债的作用 第四可以通过受益人的随时随意指定和变更 让您的财富管理和分配更加灵活 是您财富规划不可或缺的一种配置 另外 保险金的领取受到法律保护的 通过收益安排 可以把不安全资产转为确定受