终稿支行____年上半年经营活动分析.doc

*支行2011年上半年业务经营分析报告2011年上半年，*支行在市行党委的正确领导下，业务经营围绕省行“*”目标和市行“*”工程，坚持稳健经营，风险防控能力进一步加强，首次实现拨备前和拨备后盈利。现将2011年上半年业务经营分析情况和下一步想法、措施报告如下：一、主要业务经营情况（一）各项存款情况分析截止6月末，我行人民币各项存款（含同业）余额为-万元，较年初增加-万元，完成年度计划的-%（计划-万元）。其中，储蓄存款余额为-万元，较年初净增-万元，完成年度计划的-%（市行计划-万元）；对公存款余额为-万元，较年初净增-万元,完成年度计划的-%（市行计划-万元）；同业存款余额-万元，较年初净增-万元，完成年度计划的-%(市行计划-万元)。两项存款（不含同业）增量-万元，占全县各家金融机构的存款增量的-%，增量排名在7家金融机构中排第三位。四大国有银行增量排第一位，占比为65%。（二）各项贷款情况分析截止至2011年6月末，我行各项贷款余额-万元，较年初上升-万元，其中农户贷款-万元，较年初上升-万元；消费贷款-万元，较年初上升-万元；助业贷款-万元，较年初下降-万元；质押贷款-万元，较年初上升-万元。上半年累计投放贷款-万元，其中农户贷款-万元，消费贷款-万元，助业贷款-万元，质押贷款-万元。累计收回贷款-万元，其中农户贷款-万元，消费贷款-万元，助业贷款-万元。不良贷款余额-万元,较年初下降-万元，控制在限额计划内。占比为1.94%，较年初净下降-个百分点。（三）营运资金分析。全额资金管理利息轧差净收入-万元， 剥离上存利息收入-万元，两项收合计-万元，同比增加-万元。（四）资产负债结构分析6月末，我行余额存贷比为- %，较年初下降了2.1个百分点。二、财务状况分析2011年6月末，全行实现营业收入-万元，同比增加-万元，营业支出-万元，同比减少-万元。（一） 利润情况分析拨备后利润实现-万元，完成年度计划的132.8%。经济增加值实现-万元,完成年度计划的212%。（二）贷款利息收入分析各项贷款利息收入实现-万元，同比增收-万元，从利息收入结构分析，个人贷款利息收入在整体利息收入中仍占绝对优势。 （三）存款利息支出分析 各项存款利息支出-万元，同比增加-万元。存款利息支出同比增加的原因：一是各项存款增加，二是利率下降通道的释放效应接近尾声，三是去年四季度至今年一季度以来央行多次加息。（四）中间业务收入分析 1全行中间业务收入总体情况全行实现中间业务收入-万元（考核口径），完成年度计划的-%，较同期减少-万元。中间业务收入减少主要是因为代理保险业务收入的减少-万元，而其他中间业务收入项目都在稳步的增加。（五）营业税金及附加支出分析营业税金及附加支出为-万元，同比减少-万元，主要原因一是财政部和国家税务总局下发文件规定对金融机构小额农户贷款利息收入自2009年1月1日至2013年12月31日免征营业税，我行是在2010年4月份进行冲减账务处理，所以营业税金同比下降。（六）其他收支分析资产减值准备支出-万元，同比减少-万元。原因是今年上半年不良贷款余额大幅下降，使减值准备大幅回拨。（七）成本费用分析截至2011年6月末，费用支出总额-万元。1.人员费用-万元，占各项费用的-% 。2.业务管理费用-万元，占各项费用的-%.3.折旧及摊销支出-万元，占各项费用的 -%。三、上半年主要工作措施（一）加强不良贷款清收，不良实现“双降”。一是成立调查组。摸清不良贷款形成的原因，充分掌握第一手材料。二是领导包保。将有不良贷款的客户经理分成3组，由4位行长包保清收，负责联系、督促、调度有关事项。三是合理利用贷款的循环使用政策。对能够在下一个生产周期内恢复正常生产状态的客户，组织客户分期进行偿还贷款本息，在适当压缩授信额度的情况下，正确合理利用循环政策。四是对责任人进行高压追究。对5名责任人继续执行离岗清收，并对其中三名责任人下达了限期清收决定，如果不能完成规定的清收任务，将做更严肃的处理。五是对个别引荐、介绍的贷款，通过引荐人、介绍人协助清收。六是依靠法律进行强力清收。积极同法院各层次人员加强沟通。通过法院的强制执行，法院下达判决：由我行对土地按年进行处置。财政直补款用于扣收贷款。七是做好思想政治工作，正面进行引导。多次召开信贷员大会，宣传农行是一个集体、一个大家庭，做好清收工作，为全行做贡献，不要因为谁清收不力而丢掉饭碗，消除顾虑，全身心投入到工作中，清收中，有什么问题及时向行里反映，行里帮助协调、联系和解决。（二）增加贷款新品种，信贷投放量持续增长。为满足客户需求，扩大信贷投放范围，增加贷款投放量，提升我行市场竞争力，经市行批准，2011年3月新增贷款品种“房抵贷-消费”。通过员工努力，上级行支持，半年里我行充分利用贷款品种多样化、良好的社会形象等优势，加大对信贷市场的营销力度和优良客户的维护，累计发放“房抵贷-消费”贷款-万元。同时，累计发放助业贷款-万元，使我行贷款发放量在风险有效控制下结构进一步优化，并在县域个人贷款领域逐步扩大份额。（三）加大综合营销和联动营销力度。主要采取以下措施：一是针对贷款客户，加大营销力度，带动其他业务发展。上半年我行加大对优质贷款客户的维护与营销，引导客户办理理财、基金、黄金、白金卡等业务，获得令人满意的业绩，增加了客户的依存度。二是同农发行、在农发行贷款企业签订三方合作协议，由我行代为支付农发行贷款资金，即拉动对公存款，又带动储蓄存款和中间业务。四、业务经营中存在的主要问题（一）部分经营计划完成未达时间进度。虽然上半年大部分经营指标取得了一定进展，但从经营计划完成的时间进度看，仍有部分指标未达时间进度。（二）中间业务增长相对缓慢，缺乏新的收入增长点。我行在中间业务收入方面仍然存在很大差距，加大现有中间业务收入品种的营销力度，同时，要进一步寻找新的收入增长点，是提高我行中间业务收入水平的重要途径。五、下部工作建议和措施一是持续巩固和提升存款业务同业竞争力。继续加大客户营销和维护力度，尤其是积极营销成本低、发展空间大的对公存款，以考核政策的激励和导向作用调动广大员工的积极性，努力提升存款的同业竞争力。二是进一步巩固和深化“三农”服务，并且做好直补资金担保贷款发放工作。在巩固现有经营成果的同时，要进一步深化三农金融服务，重点依托惠农卡和转账电话抢占农村市场，提升竞争力和综合盈利能力。进一步加大不良贷款清收力度，打造良好的金融环境。三是加快城市业务发展。从我行目前城市业务发展看，与同业还存在一定差距，所以要加大力度强化城市业务发展，有选择性、有重点