大额可疑交易内部操作规程.doc

XX银行XX分行大额和可疑交易报告内部操作规程（修订）第一章 总则第一条 为规范XX银行XX分行各项业务反洗钱操作，防范洗钱风险，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法（以下简称实施办法）、XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）、XX银行反洗钱前台业务操作流程、XX银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、XX银行XX分行反洗钱实施方案，制定本操作规程。第二条 本操作规程包括大额和可疑交易的识别、登记，可疑交易的分析、报告等环节的操作规定。第三条 本操作规程适用于眉山市辖内XX银行XX分行营业机构及各网点。本操作规程适用于XX银行XX分行开办的所有业务，包含但不限于存款业务、贷款业务、网银业务、代理保险、理财业务等。第四条 本操作规程中大额、可疑交易是指在办理金融业务中，出现的符合实施办法中大额或可疑特征的交易。大额交易和可疑交易均以客户为对象采集和报告。第二章 大额和可疑交易的识别、登记第五条 大额交易登记营业网点应当设立大额交易登记簿。网点柜员（个人、公司业务）办理大额交易时，应在大额交易登记簿上进行登记，并按照大额及可疑交易报告管理办法有关可疑交易标准进行人工判断是否存在洗钱可疑。第六条 大额交易报告形式主要包括系统报送与人工补充报送系统报送是是根据客管反洗钱系统设置的相关参数，通过系统自动提取的数据，由总行统一上报人民银行；人工补充报送是在发现大额交易漏报后，对漏报的数据通过系统进行补录，填制大额交易漏提清单报送总行会计结算部，由总行会计结算部汇总后统一上报人民银行。第七条 漏报大额交易数据人工补充方法反洗钱牵头部门专管员每个工作日对反洗钱上报系统中提取的大额交易与我行核心交易系统中大额交易登记簿进行逐一勾对，对符合实施办法中大额交易特征，但反洗钱上报系统中漏提取的交易，在我行核心交易系统中查出交易双方的身份信息、账户信息以及交易信息后，填制大额交易漏提清单，并手工在反洗钱上报系统中将该笔交易进行补录。第八条 可疑交易的识别、登记营业网点及各级反洗钱牵头部门应当设立可疑交易登记簿，对发现的可疑交易或收到的可疑交易报告进行登记。按照实施办法要求，有理由怀疑客户交易存在洗钱或恐怖融资可疑情况的，各营业网点应当在可疑交易登记簿进行登记。各营业网点收到人民银行当地分支机构反洗钱行政调查通知书后，应在可疑交易登记簿上登记被调查人员有关信息。第三章 可疑交易分析第九条 可疑交易分析方式（一）调阅客户基本信息：姓名，年龄，身份证号，住址，联系电话，在我行开户情况（开户时间、账号、开户网点），交易明细。（二）客户尽职调查：电话、实地调查客户背景状况：对可疑客户，应深入了解其所在行业、家庭状况、经营状况、财务状况等。（三）对客户进行风险等级评定：按照XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）要求，开户后十日内进行客户风险等级评定，填制客户风险等级划分表。对高风险客户，实时监控其交易情况。第十条 可疑交易分析的主要内容（一）账户分析：分析是否存在多头开户、销户，是否长期不动账户突然启用，是否为被人民银行行政调查账户。（二）资金交易分析：分析交易资金是否大额或交易频繁累计接近大额，是否短期内分散转入集中转出或集中转入分散转出，是否出现其他异常（如大额现金存入、现金交易频繁、经常性现金存入并大额转账、平常资金流量小突然异常资金流入等），是否提前偿还贷款、证劵机构或保险机构可疑资金收付。（三）客户情况分析：如行业、家庭状况、经营状况、财务状况等，分析交易资金特点是否与客户实际状况相符合，分析是否存在多个关联企业，是否被评定为高风险客户，是否交易由数人共同办理或代办。（四）交易对手分析：是否为境外客户，是否为来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或避税型离岸金融中心客户其他可疑交易分析内容及标准，请按照XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法内规定标准进行分析识别。第四章 可疑交易报告流程第十一条 下列交易或者行为，如甄别后确认可以的，应作为可疑交易进行报告： （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行人民币、外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。第十二条 除本办法第十一条规定的情形外，分行各部门、下级管理行、网点员工发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。第十三条 营业网点在办理业务或客户经理在业务营销中，发现可疑情况，应当对该可疑客户的交易情况及客户背景等进行分析，如符合实施细则规定的可疑交易特征，应及时在可疑交易登记簿上进行登记，填写可疑交易分析表，并在发现可疑交易后3个工作日内提交分行营业部，由分行营业部统一交相关业务部门。第十四条 各下辖网点发现可疑交易后应及时报告上级管理行，上级管理行确认后及时报告总行会计结算部，眉山分行反洗钱牵头部门，以及当地人民银行。第十五条 眉山分行反洗钱牵头部门收到网点或客户经理提交的可疑交易分析表后，应通过但不仅限于我行核心系统、信贷系统、调阅资料等方式核实、补充该可疑客户和交易对手的信息及开户以来交易明细，在可疑交易分析表中填写分析意见。眉山分行反洗钱牵头部门在收到可疑交易分析表后2个工作日内，将客户和交易对手账号信息、交易明细、可疑交易分析表报告等资料提交分行风险管理部及总行会计结算部。.第十六条 分行风险管理部反洗钱岗收到营业部门报送的可疑交易报告材料后应当核实分析可疑客户、交易对手信息及该可疑客户开户以来交易情况，在可疑交易分析表中填写确认意见。如有关交易信息或客户及交易对手信息有遗漏，应要求营业部门补充提供。确认重点可疑的，及时录入反洗钱系统行内重点监控黑名单，并在收到重点可疑报告2个工作日内书面报送总行，有合理理由怀疑存在洗钱或其他犯罪嫌疑的应及时书面报告当地人民银行及公安部门。第十七条 营业网点反洗钱岗应每日从反洗钱系统下载大额、可疑交易数据，对可疑数据进行分析。分析客户账户及交易信息，查询客户和交易对手账户情况及交易明细。如发现有重点可疑的客户，应当及时进行尽职调查分析及客户风险等级再次评定。各营业网点反洗钱专管员以及客户经理应根据交易金额、频率、流向等特征对重点可疑客户进行强化尽职调查、分析，填写可疑交易分析表，报告分行管理部门核实确认。分行管理部门填写分析意见确认后，对确认重点可疑的客户，由反洗钱岗及时进行上报总行进行通报。第十八条 其他有可疑交易报告职责的部门（包含但不仅限于营销部、资金财务部、综合管理部）人员发现可疑交易的，应及时向分行反洗钱牵头部门进行书面报告，相关可疑交易报告涉及本机构高级管理人员的，可直接报送至总行反洗钱牵头部门。第十九条 对于被人民银行或其分支机构调查的涉及我行客户的交易，各营业网点应及时核实本网点是否已就该交易报送过可疑交易报告；对于未报送过的，应由反洗钱岗按可疑报告流程报送网点分析、判断、报告。第二十条 对于被人民银行以外其他行政执法机关、司法机关采取查询、冻结、扣划措施的客户或者交易，各营业网点应及时核实是否报送过可疑交易报告；对于未报送过的，应由反洗钱岗按可疑报告流程报送网点分析、判断、报告第二十一条 各营业网点已报告过某一客户的可疑交易，该客户又出现同类型或其他类型的可疑交易的，各营业网点仍应继续报告。第二十二条 分行风险管理部门应将反洗钱纳入职责范围，在业务监督过程中发现可疑交易的，应向客户开户网点或者交易网点发出预警信息，同时抄送分行反洗钱牵头部门。第二十三条 分行反洗钱牵头部门应对分行风险管理部门发送的预警信息予以重点关注，及时跟踪各营业网点对预警信息的处理情况。第二十四条 客户开户网点或者交易网点应对预警信息进行分析、识别，确认重点可疑的应报告可疑交易，并将相关处理结果反馈给分行风险管理部门和分行反洗钱牵头部门。第五章 反洗钱系统提取可疑交易数据删除第二十五条 反洗钱系统提取可疑交易数据但实际属于正常交易需在反洗钱系统中进行删除处理。被我行反洗钱系统提取的可疑交易数据，需逐笔进行甄别分析，与我行发生信贷业务关系的客户，由我行客户经理进行首先进行甄别，客户经理通过了解客户情况、了解客户交易对手情况等方式确认交易不可疑后，将意见反馈牵头部门反洗钱专管员，由反洗钱专管员填写可疑交易分析表。反洗钱专管员通过调阅客户基本信息，了解客户办理业务时有无可疑行为等确认交易不可疑后，将情况报营业部主任，由营业部主任同意后进行删除处理。未与我行发生信贷业务关系的客户，由我行各营业网点了解该客户基本信息，并通过电话询问，上门调查等方式了解客户和客户交易对手情况，了解客户在办理业务时有无可疑行为等确认交易不可疑后，由我行各营业网点反洗钱专管员填写可疑交易分析表，将情况报营业部主任，由营业部主任同意后进行删除处理。 第六章 附则第二十六条 大额和可疑交易报告要素大额交易报告应包含与实际交易情况相一致的以下部分或全部信息：客户名称/姓名、客户身份证件/证明文件类型、客户身份证件/证明文件号码、客户国籍、代办人姓名、代办人身份证件/证明文件类型、代办人身份证件/证明文件号码、代办人国籍、账号、账户类型、交易日期、业务标示号、交易方式、交易去向、资金收付标志、资金用途、交易金额、交易币种、对方金融机构名称、对方金融机构代码类型、对方金融机构代码、交易对手姓名/名称、交易对手身份证件/证明文件类型、交易对手身份证件/证明文件号码、