大学生投资理财调研报告.doc

大学生投资理财调研报告专业：工商管理班级：工商1202班姓名：赵 敏学号：201221056目录1 大学生投资理财现象2 大学生投资理财的现状与问题 2.1当今中国的投资理财状况 2.2大学生投资理财的现状 2.3大学生投资理财种类 2.4大学生投资理财出现的问题3 大学生如何做好投资理财 3.1大学生加强投资理财观念 3.2金融公司提供合适的投资理财产品 3.3学校开展投资理财方面的课程4 大学生投资理财的现实意义5 附：大学生投资理财调研表1 大学生投资理财现象随着我国经济的不断发展，人们的生活水平不断提高，人们的理财观念也在不断的增强。现在家庭里面的独生子女较多，这样使得刚刚跨进大学的大学生手中有很多剩余的钱。金融业的不断进步，大学生们的理财意识也在不断加强。大学生作为一个具有强大活力的群体，相比高中生多了一份自由，无论是在个人生活还是经济上面，相比走上社会的人少了一分压力，在经济上也没有那么大的负担。在改革开放后，我国的经济飞速发展，人们手中的剩余财富不断增多，理财意识也在不断增强。现在，大学生在经济上有着自己的独立性，他们的理念也在发生着变化。由于中国幅员辽阔，中国的经济水平在不同地区是参差不齐的，从整体上来谈中国大学生的投资理财不具有代表性和典型性，本次调研以大连理工大学城市学院的大学生为代表进行分析。2 大学生投资理财的现状与问题2.1当今中国的投资理财状况1.从投资理财公司来看：金融市场的不完善在我国现今，一方面中国人的思想较为保守，一般人都希望自己的资金得到储存。另外一方面，又希望这些资金能够得到一定的利益，但是要求的回报额不大。但是由于中国的金融市场的不完善，人们对于投资理财是一种迟疑的态度。某些投资理财的公司进行的是一种捆绑或者变相的服务，使得某些消费者上当受骗，产生了一些不必要的损失。投资理财的公司或者企业在老百姓的心目当中的信用并不高。在中国经历过一个全民炒股的时期，由于股票市场的不完善，使得很多人在股票上的投资不但没有盈利反而大大的亏损。那么这些都是中国先进的金融市场不完善的诱因，投资理财因而也是小气候的，未在老百姓心中根深蒂固，非常信用。一些投资理财公司甚至用一些手段故意使消费者上当受骗，这样一来的投资理财的公司在消费者的心中的信誉度并不高。2.从普通消费者来看：投资理财知识的匮乏投资理财并不是一个在中国根深蒂固的词语，这是一个新鲜的词语，人们从接受到运用只有短短的几十年时间。由于投资公司本身的混乱，投资理财并没有在消费者的心目中稳固。此外，消费者本身对投资理财也存在着一些误区。首先，消费者认为投资理财就一定是赚钱，这是不赔本的买卖，事实上投资理财也是在不同的渠道有着不同的风险，甚至有的是存在着非常大的风险的。比如从股票来看，股票是高风险的投资，投资的好收益会很高，假如投资的不好，也有可能会血本无归的情况都有可能会出现的。其次，消费者理财的观念并不强烈，甚至觉得是一件可有可无的事情。很多的普通老百姓认为，股票等的一些投资是要有足够的资金，这是富人所进行的项目，况且假如投资不得当的话，那么还有可能会亏本。这一方面是由于普通老百姓本身对于投资理财的相关知识的匮乏，另外一方面是，我国的投资理财的理念宣传还没有真正的做到位1。2.2大学生投资理财的现状大学生投资理财在现在社会环境下已经是非常常见的事情，大连作为一个经济较为发达的地区，大连理工大学城市学院也是以当地的学生居多，从整体上来看能够反映大连地区大学生投资理财状况。从问卷调查来看，大连地区的大学生投资理财存在的问题主要表现在以下一些方面：(一) 投资理财的学生主体从不同年级采用随机抽样的方法对其进行问卷调查。从收集到的学生问卷调查看，投资理财这个专有名词对于大连地区的大学生来收并不是非常熟悉，投资理财这方面还是缺乏一定的专业教育，人们往往对于金融方面的有关知识都是通过广告、银行办理业务、电话推销等方式知道的，但是都是以一种非专业的途径知道的，那么这就是的大学生在投资理财方面可能会上当受骗，产生不良的负面影响。（二）投资理财来源的方式要想进行投资理财这一项活动，资金来源这是必不可少的，从大连地区的大学生的调查分析来看，大学生的投资理财的渠道一般是从以下的几种渠道而获得的。1.长辈给的钱从回收的问卷来看，这一比例是最高的。现在随着人生生活的不断改善，家里的独生子女情况增多，一般家长对于孩子压岁钱或者是平时的生活费都是出手非常大方的，压岁钱现在少则是几百，多则是上万的情况都是有的，面对这么多的压岁钱，大学生一般都是进行存储或者当做平时的生活等的方式。另外还有爷爷、奶奶、叔叔、伯伯从等对其在学习上的奖励，比如在考上大学的时候，长辈们往往会给一大笔钱，对其学习上的一种物质的奖励。从长辈给的钱这个方面来看，投资理财里这是占据的比例最高的一部分。2.兼职上大学之后，一般不像高中的时候有非常繁重的作业，相比起以前来说，大学生有充足的课余时间，一般寒假、暑假是大学生兼职的高峰期，还有平时在校时候周末的时间。在这段时间中，大学生往往能够获得一定的社会经验和报酬。在通过打工后获得的报酬，有的学生会买一些学习、生活上的用品，另外一些用于生活的费用。那么余下来的一些钱，大学生会选择进行一定的投资理财，让自己的资金能够有更多的回报，但是相应来说，大连地区大学生投资财的来源通过从整体上来看，占据的比例并不高。3.奖学金奖学金并不是一个整体的现象，奖学金只是将给那些在学习上成绩优异的人，在大学一般奖学金的种类较多，而且金额较大，奖学金的处理方式是一部分大学生所要考虑的，从我的投资理财的调查情况来看，得到奖学金部分人的比例不是特别高，获得奖学金了，但是用于投资理财的一般不多。一般来说，可能得到的奖学金做生活费、请同学、朋友吃饭后，所剩下的余额也不多了，从整体来看，这是大连地区大学生投资理财的情况中所占据的比例最少的一部分。2.3投资种类的种类我们要对资金进行投资理财，可能首先考虑到的就是通过何种方式对资金进行投资理财。在此次通过对大连地区大学生的投资理财分析来看，大连地区的大学生投资理财方式一般是以下的几种渠道：（一）储蓄方式这是大连地区大学生的投资理财使用最多的一种方式，因为通过储蓄是在日常的生活中最便捷、使用频率最高，最为中国人知晓的一种方式。同样在大连地区的大学生当中，选择储蓄投资一般是短期的，而不是进行长期的，因为投资的灵活性，以及在人们的生活中深入民心，所以通过这样的一种方式来进行投资理财在大连地区大学生中占据了很高的比例。(二)股票在一个全民炒股的时代。股票无疑是在很多人进行的一项投资理财，由于股票的风险性，一般对股票不是太了解的人不会进行投资。从调查的情况来看，通过股票进行投资理财的一般是在金融等相关的专业，这是因为，学习股票相关专业的学生，对股票进行投资理财是对自己专业知识的一种锻炼，另外看自己能否在股票上面有所收益。从性别上面，一般是以男生为主，女生通过股票进行理财投资的明显少于南的。由于股票是一件有风险的事情，女生在这个方面一般不感兴趣，故而对投资理财来说，同样是不敢兴趣的。2（三）基金基金对于大部分的大学生来说是相当的陌生的，一般的人都对基金可能是只是听说过，但是到底是什么样的东西还是不清楚的。基金的种类繁多，一般从广义上来说，基金有这样的一些，例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金一般投资理财是指的投资基金，投资基金由“投资”和“基金”两个词构成。那么调查问卷来看，选择基金的种类的比较少，可见，在投资理财上面，大学生对这还并不熟悉。（四）其他类型从以上的有关大学生的投资渠道我们可以看出来，大学生投资主要是集中在储蓄这一块，其次是股票、基金。对于其他的一些投资理财产品来说，大学生是非常陌生的。甚至，很多大学生认为保险更笨就不是一向投资理财，可见，投资理财在大学生的心目中还是存在着很多的不足之处的。其他的还有人寿保险、债券等等。对于这样的一些投资理财方式在所调查的对象中几乎很少有用这些投资理财方式的。甚至很多人都不知道保险也是一种投资理财。因为在很多人看来，保险几乎没有什么用处，甚至认为是赔钱的买卖。一些大学生认为投资人寿保险，甚至是浪费，他们认为自己年轻，不会生命什么的。32.4大学生投资理财出现的问题从以上大连地区大学生投资理财现状来看，我们可以知道，大连地区大学生的投资理财存在着以下的一些问题：（一）投资目的的错误定位在现在的大学生心目中，由于很多人从小娇生惯养，并不知道生活的艰辛与困难。很多大学生只知道钱用完了就去从父母那里要，并不懂得父母的钱来之不易。从调查问卷来看，很多人在投资理财这一栏的目的上是因为可以利用投资理财的钱买新衣服、生日请同学剩饭，投资理财的收益很多人看做是一种不劳而获的钱，假如通过投资理财能够使钱变多，那么很多大学生认为是一种幸运，他们并没有认识到这也是一种劳动成果。大连地区大学生也是普遍存在这样的一种状况，把投资理财是以一种游戏的态度看待，并不觉得投资理财是一门专业的知识，在以后的生活中扮演重要的角色。从问卷后的回答来看，投资理财仅仅是一种可以暂时保管钱的地方。4 (二)投资方式单一，理财观念薄弱以上对调查问卷进行分析，对于投资渠道我们可以看到，大多数的学生是选择以储蓄的方式，通过股票、基金、国债等方式的很少，甚至很多人并不明白基金、国债等真正的涵义。那么通过他们进行投资理财自然也是不可能的。大连地区投资理财的渠道出现单一化，集中在储蓄上面。此外，很多大学生并没有通过国投资理财，甚至很大一部分人并没有进行投资理财。在问卷中有关“你觉得投资理财对你的生活重要吗。“选择可有可无的”占据了很大的一部分，从这我们可以看出来，在大连地区的大学生理财观念非常的薄弱，在他们心中并没有形成强烈的理财意识。这主要是因为，大学生觉得理财这一件事情对他们来说非常的遥远，钱花在当下是最痛快的，没有了那就去问父母要。在他们看来，投资理财是一件很遥远的事情，这种事情应该是父母做的，而不是自己，可见，他们投资理财的观念相当薄弱。（三）规避风险，“坐享其成”的态度在中国人的传统中，中国人对于钱财的管理方式上都是进行储存，这一方面是中国人的观念上面，催钱财有一种占有欲，而不是对钱财想着去通过投资理财的方式能够得到更大的收益，风险意识的薄弱是存在着的最大的问题。往往是因为在中国人的心目当中，投资就一定是挣钱的，在中国的金融市场上面，市场本身的不完善，相关的金融产品的非合理化，使得一些消费者在金融投资的时候往往得到与自己预期的不同效果。同样，在大连地区的大学生的调查中我们可以看到。其中在投资渠道上面，一般的人都选择的是储蓄的方式。因为通过储蓄的方式是风险最小的，而且在平时的生活当中，储蓄是经常与大学生的生活打交道的事情。但是对于选择何种储蓄，大连地区的大学生并没有概念，觉得储蓄只是存钱，并没有长久的收益想法，一般是以短期的储蓄为主要的方式。规避风险，是大连地区大学生的存在的一个主要的问题。通过股票这样的一种较高风险的投资理财方式，很多人都是持怀疑的态度，并且认为，股票投进去一定会陪的，而储蓄的话有一定的利息。我们从中可以看到大连地区的大学生的投资理财是以一种低风险的，而且是怀着一种“坐享其成”的态度。3 大学生如何做好投资理财通过以上的调查分析我们可以看到，大连地区大学生投资理财存在着很大的不足。那么，如何加强大学生投资理财的观念，这不仅仅是针对于整个大连地区的大学生，而对于整个中国的大学生投资理财方面都有着重要的借鉴意义。投资理财不仅仅是一件关乎个人的事情，投资理财的发展，从整个中国的社会来说，也是非常有利的。投资理财业的高速发展对中国经济发展能够起到一定的促进作用。那么大学生如何做好投资理财，我觉得应该从以下的三个方面来进行。3.1大学生加强理财观念跨进大学的校门意味着，大学生已经告别了高中的忙碌的学习生活，而且是以一个成人的姿态全新的面对社会，身上更是多了一份责任与希望。现在，随着我们国家人民生活水平的提高。大学生也有一定的资金进行投资理财，这对繁荣投资理财业是一个非常好的机会。但是在大学生当中，投资理财这样的一种观念意识并不强烈。很多人并木觉得投资理财对自己的生活非常重要，甚至他们觉得是一件可有可无的事情。那么大学生如何加强投资理财，从自身来说，要做到如下的几个方面。1.大学生应该要有挣钱的意识。作为一个成年人，不应该只是从父母手中接过学费、生活费等。大学生的课业相对于高中生来说，是比较轻松的，而且大学生有非常多的课余时间，比如寒暑假或者周末的双休日。大学生可以去找一些兼职，这一方面是对自己能力的锻炼，而且还能够减轻父母的负担。此外通过兼职能够使得自己的投资理财能够多一份来源。投资理财也更有意义。2.消费意识的不足。很多大学生往往花钱大手大脚，却不知道对于钱进行投资管理，改正自身不良的消费习惯是对自己负责的表现。大学生应该消费有计划、合理。对自己的钱应该进行投资管理，形成良好的理财观念。最后，大学生在平时的学习当中，应该相应的学习一些有关投资理财方面的知识。这样在面对众多的投资理财的选择的时候不会手足无措甚至是上当受骗。总之，大学作为投资理财的主体，应该发挥自身的主动性。大学生应该在投资理财方面，无论是相关的专业知识还是自身对于钱财的管理都应该有很好的学习能力以及思考能力。3.2金融公司提供合适的投资理财产品现在，投资理财之所以在人们的心目中可信度不高，一个重要的原因，就是投资理财公司本身存在着的一些问题。那么，大学生投资理财的发展，也离不开金融公司或者企业本身的一些反思与措施。企业可以从以下的几个方面入手。1.投资理财公司应该明确定位从大学生这一受众群体来看，一般来说，学生手中都没有多少的资金，但是这只是暂时的，这是一个长期的品牌培养过程。针对大学生来说，一般是选择风险较小的投资理财的业务。大学生是网购的主体，投资理财公司应该明确大学生主体要求，可以开展一些优惠政策，在网购的一些业务办理方面有所优惠。其次，诚信是经营之本。现在在中国市场上面投资理财公司鱼龙混杂，有的投资理财公司缺乏起码的诚信，往往以某些表面利益为诱饵，使得消费者受当上骗。在大学生这一群体中，正是青春年少之际，容易上当受骗，但是假如投资理财公司继续是以这样的一种方式蒙骗消费者的话。这一方面不仅使得公司的形象受到损害，另一方面，也使得消费者的利益受到损害。2.引导消费者投资理财现在，对于很多人来说，投资理财是很陌生的。对于大学生来说，同样是如此，那么投资理财公司可以再学校举行一些宣传讲座，普及投资理财方面的知识，引导大学生理性选择合适自己的投资理财产品。3.3学校开展投资理财方面的课程有关投资理财方面知识的微弱，不仅仅是在普通的老百姓当中，在大学生这一群体当中，普遍对投资理财的相关知识并不熟悉。那么，如何使得投资理财的相关知识能够得到宣传与普及，这是学校应该要做的。大学的教育里面可以开一些面向全校的有关投资理财方面的选修课程。这样的话能够起到一定的普及作用，使得大学生不至于在纷繁的投资理财产品面前手足无措。此外，学校应该定期组织一些有关投资理财方面的知识竞赛，这样的话，能够调动同学们的积极性。此外可以起请校外的知名投资理财公司开展一些宣讲会，让同学们对投资理财公司有足够的认识。4 大学生投资理财的现实意义作为大学生，我们该如何更好的进行个人理财，不外乎四个字开源节流。“开源”是指增加资金收入，“节流”是指计划资金消费。我们可以根据每个人的实际需求，制定适应其自身的具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。同时，在大学，大学生理财投资早已不是什么新鲜事，但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于我们理财意识的扩展有着积极的意义。总之，大学生是一个特殊的群体，在大学时期培养正确的财富观