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保险常识 保险常识 保险理赔的基本流程 汽车保险理赔时的基本常识对于有车族来说，购买车辆保险是必不可少的。车辆险有很多种类可供选择，要想买得省钱，又能兼顾车辆的基本保险，在车辆保险时该选取哪些呢？现笔者不妨把各种车辆险介绍如下，比比看，有车族，按需该买什么险，不需要买什么险，买多少钱的合适。以下是十种常用的汽车保险险种。主险:1、车辆损失险 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。平时的小磕小碰，都可以得到赔偿。2、第三者责任险 属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。买时最好参照本地区的交通事故赔偿标准。3、全车盗抢险 如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。这样一旦发生意外，尤其是新车，可以获得相应赔偿，以免损失惨重。4、车上人员责任险 车上人员责任险建议买3万以下。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买多个座位，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。这个险种很便宜，每座几十块钱就可以搞定。附加险:1、玻璃单独破碎险： 指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如是国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。如果没有自己的车库，停放在路边或者小区公用停车场的话，建议购买。2、自燃损失险 车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。3、车身划痕险 在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。如果没有自己的车库，停放在路边或者小区公用停车场的话，小区物业一般的话，建议购买。4、不计免赔率特约 车辆发生车辆损失险、全车盗抢险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。5、不计免赔额 车辆发生车辆损失险、全车盗抢险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。6、新增加设备损失险 如果你是爱车爱改装车的人，那么这个险种必不可少，它对你购车后，在车上新装的各类部件提供保障。比如我们常见的大包围、儿童座椅，加装的导航、疝气大灯，都比较贵重，新增加设备损失险就是为这些加装的东西保驾护航的。保险理赔的基本流程出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。汽车保险理赔时的基本常识报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。指示标志直行向左转弯向右转弯直行和向左转弯直行和向右转弯向左和向右转弯靠右侧道路行驶靠左侧道路行驶立交直行和左转弯行驶立交直行和右转弯行驶环岛行驶步行鸣喇叭最低限速单行路向左或向右单行路直行干路先行会车先行人行横道右转车道指示标志直行车道直行和右转合用车道分向行驶车道公交线路专用车道机动车行驶机动车车道非机动车行驶非机动车车道允许掉头警告标志警告标志十字交叉T形交叉T形交叉T形交叉Y形交叉环形交叉向左急弯路向右急弯路反向弯路连续弯路上陡坡下陡坡两侧变窄右侧变窄左侧变窄窄桥双向交通注意行人注意儿童注意牲畜注意信号灯注意落石注意落石注意横风易滑傍山险路傍山险路堤坝路堤坝路村庄隧道渡口驼峰桥路面不平过水路面有人看守铁路道口无人看守铁路道口注意非机动车事故易发路段慢行左右绕行左侧绕行右侧绕行施工注意危险斜杠符号斜杠符号斜杠符号叉形符号禁令标志禁止通行禁止驶入禁止机动车驶入禁止载货汽车驶入禁止三轮机动车驶入禁止大型客车驶入禁止小型客车驶入禁止汽车拖、挂车驶入禁止拖拉机驶入禁止农用车驶入禁止二轮摩托车驶入禁止某两种车驶入禁止非机动车进入禁止畜力车进入禁止人力货运三轮车进入禁止人力客运三轮车进入禁止人力车进入禁止骑自行车下坡禁止骑自行车上坡禁止行人进入禁止向左转弯禁止向右转弯禁止直行禁止向左向右转弯禁止直行和向左转弯禁止直行和向右转弯禁止掉头禁止超车解除禁止超车禁止车辆临时或长时停放禁止车辆长时停放禁止鸣喇叭限制宽度限制高度限制质量限制轴重限制速度解除限制速度停车检查停车让行减速让行会车让行禁止直行道路安全施工标志施工路栏施工路栏锥形交通标锥形交通标道口标柱前方施工前方施工道路施工道路封闭道路封闭道路封闭右道封闭右道封闭右道封闭左道封闭左道封闭左道封闭中间封闭中间封闭中间封闭车辆慢行向左行驶向右行驶向左改道向右改道移动性施工标志旅游区标志旅游区方向旅游区距离问询处徒步索道野营地营火游戏场骑马钓鱼高尔夫球潜水游泳划船冬季浏览区滑雪滑冰指路标志地名著名地点行政区划分界道路管理分界国道编号省道编号县道编号行驶方向行驶方向行驶方向行驶方向行驶方向行驶方向行驶方向行驶方向互通式立交交叉路口预告十字交叉路口十字交叉路口十字交叉路口十字交叉路口十字交叉路口丁字交叉路口环形交叉路口环形交叉路口交叉路口预告互通式立交互通式立交互通式立交分岔处距离预告标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志地点识别标志告示牌告示牌告示牌告示牌告示牌告示牌告示牌告示牌告示牌告示牌停车场停车场停车场避车道人行天桥 地下通道绕行标志绕行标志绕行标志此路不通残疾人专用设施入口预告入口预告入口预告入口预告入口预告入口预告入口预告入口预告入口起点终点预告终点提示终点下一出口下一出口出口编号预告出口预告出口预告出口预告出口预告出口预告出口预告出口预告出口出口出口地点方向地点方向地点方向地点方向地点方向地点方向地点方向地点距离收费站预告收费站预告收费站预告收费站紧急电话电话立置指示电话立置指示加油站紧急停车带服务区预告服务区预告服务区预告服务区预告停车区预告停车区预告停车区预告停车场停车场停车场爬坡车道爬坡车道爬坡车道爬坡车道车距确认车距确认车距确认车距确认车距确认道路交通信息道路交通信息道路交通信息里程牌百米牌分流合流线形诱导标基本单元线形诱导标基本单元基本单元组合使用基本单元组合使用基本单元组合使用右侧通行左侧通行两侧通行辅助标志时间范围时间范围除公共汽车外机动车货车货车、拖拉机向前200M向左100M向左、向右各50M向右100M某区域内学校海关事故坍方组合夜间行车提示会车注意夜间会车不要手忙脚乱，注意右侧行人和自行车。与对向车相距150米时，应将远光灯变为近光灯。当遇对方不改用近光，应立即减速并用连续变换远、近光的办法来示意对方。如果对方仍不改变，感觉灯光刺眼无法辨别路面时，应靠边停车。限制车速因为夜间道路行人和自行车的干扰相对较少，驾驶员一般比较容易高速行车，因而很可能发生交通事故。夜间行车由亮处到暗处时，眼睛有一个适应过程，因此必须降低车速，在驶经弯道、坡路、桥梁、窄路和不易看清的地方更应降低车速并随时做好制动或停车的准备；驶经繁华街道时，由于霓虹灯以及其他灯光的照射对驾驶员的视线有影响，也须低速行驶。跟车距离驾驶员在夜间行车时，视线不如白天的开阔，常遇危险、紧急情况。为此，驾驶员必须准备随时停车。在这种情况下，为避免危险要注意增加跟车距离，以防止追尾。避免超车超车前观察被超车辆右侧是否有障碍物，以免超车时，被超车辆向左侧避让障碍物而发生碰撞。必须超车时，应事先连续变换远、近灯光告知前车，在确实判定可以超车后再进行超车。驾驶疲劳夜间行车最容易疲劳，可以用经常改变远近灯光的办法，一方面提高其他车辆的注意，另一方面也有助于减轻视觉疲劳。太疲劳时应停车休息，不要强行赶夜路。准备应急灯夜间行车除准备常规的物品如备胎、千斤顶、扳手外，还应带上照明设备如应急灯以及紧急停车时的警告标牌，当遇故障紧急停车时，可以给自己的车辆辟出一块安全区域。雪天行车提示低速行驶雪天驾驶车辆应低速行驶，掌握安全车速，猛加速是雪地行车的大忌。判断道路情况要注意观察和判断，尤其是在转弯、坡道、叉道、上下桥等处被冰雪覆盖情况下，不要盲目通过。新手雪天最好不要开车上路。如果上路，在路过立交桥时，可改走辅路，避免多次上下桥的危险。平稳驾驶行车中要平稳驾驶，不要来回并线。尽量避免超车，应尽量减少制动次数，尤其避免使用紧急制动。缓慢转弯与制动转弯时要缓慢转向，不要猛打猛拐，停车时要使用手刹制动，使用踏板制动时要点刹车减速不要一脚踩死，停车要缓慢。平稳上下坡低挡平稳通过，中途不要换挡，上坡防熄火下坡绝对禁止空挡滑行雨天行车提示保证良好的视野一下雨，我们的视线会受到影响，尤其是下暴雨时雨刷器不能及时刮净挡风玻璃上的雨水。同时因为温度降低，前后挡风都产生雾气，这时要打开冷气和后挡风玻璃加热器尽快消除雾气。如果天气昏暗时，你还应开启前大灯、雾灯或双跳灯，并增加跟车距离。轮胎最佳状态雨中行车时路面较滑，如果轮胎的排水能力不好车辆容易产生侧滑。在出发之前，最好先检查一下轮胎是不是已经磨损，如果已经超过磨耗标志，应该马上更换，让检查轮胎处于最佳状态，拥有至少3至4毫米的踏面。注意路面积水道路上如有积水往往会掩盖路面上的坑洞。如果贸然驶过会有积水漫进排气管的危险，轮胎也有可能被坑中的异物损坏。因此，应先停车查看积水的深度，水深如果超过排气管的高度就应绕道行驶；如水深只淹没三分之一轮胎，可以挂一挡稳住油门低速直行，切不可中途停车、换挡或急转方向，防止因操作失误而导致车辆熄火、发动机损坏。泥泞路段如果在泥泞路段陷入泥坑，可以挂上一挡或倒挡试探性地缓踩油门，当确认汽车可以前进或后退时，要保持低速开出泥泞路段。如果汽车无法前后移动，可以在驱动轮前后垫石块、砖头、木板或树枝等，以增加车轮与地面的附着力，使汽车平稳开出泥坑。高速行车提示确认车况，后上路当车辆行驶上高速以前要确认车况良好，了解路线沿途加油、食宿、维修以及车辆出入口等信息。注意速度要求高速公路行驶除了全程限速外，尤其要注意在弯道、盘山路、隧道口等地点的特殊速度要求。停车需做出警示高速公路上停车是非常危险的，车辆发生问题时需及时打开双闪灯提示后车，并进入紧急停车带，迅速把警示牌取出并放在靠近车尾100米左右距离做出警示。提防行车疲劳在高速公路上行驶很容易疲劳，行车驾驶需要休息好