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个人理财实训总结 个人理财实训总结篇一：个人理财实训分析报告 个人理财实训分析报告 个人理财规划建议书 专业：投资与理财 年级：07级（2）班 姓名：李婕 学号：2007206241 个人理财建议书 1.家庭基本情况 丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下： 2.客户理财目标 丁先生家庭的理财规划目标主要有： （1） 丁先生家庭的收入比较稳定，并且丁先生夫妇有缴纳社保。但丁夫妇还需 要增加投资方式，提高资产增值能力，才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。 （2） 丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽 车，提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。 （3） 丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望，想要给孩子好的教育。他们希望小孩 大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，得到更多的知识阅历。因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。 （4） 丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上 平淡快乐的生活。 3.财务状况分析 （1）根(来自:WwW.XMsjob.Com 厦门培训 考试网:个人理财实训总结)据两人税后收入和进一步的沟通，我们大体得知丁先生一家2005年的家庭收入支出情况：表1：丁先生家庭2005收入支出明细（单位：元）由上表可得，丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定，五年前也开始缴纳社保。但2005年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入，在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力，优化投资组合，务求平衡风险的同时达到理想收益。 （2）丁先生家庭的资产负债情况： 表2： 2005年丁先生的家庭资产负债表（单位：元） 就目前资产的数据 统计看来，目前资产结构相当充裕，负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕，定期，活期存款和现金占资产比例过重，造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合，保证流动性的同时，提高资金利用率的有效性。 （3）丁先生家庭的财务测试： 表3：当前财务指标测试就目前资产状况而言，资产负债率和流动性比率都很低。但另一方面，流动性资产比例过高，也反映资金投资不足，造成资金效率利用率较低，投资收益的不足。建议扩大投资比例，并进一步优化投资资产的结构。 （4）有关表内的数字说明： 表1的计算如下： 丁先生年税后工资收入：目前每月工资收入为3500元，丁先生每月应缴的个人所得税为：（3500-1600-175-70）10%-25=140.5元 丁先生月税后收入：3500-175-70-140.5=3114.5元 其中175元、70元为每月养老和医疗社保应缴纳的数额。 养老社保缴纳额：35005%=175元 医疗社保缴纳额：35002%=70元 丁先生年工资税后收入：3114.512=37374元 丁太太年税后工资收入：每月工资2000元，丁先生每月应缴的个人所得税为： （2000-1600-100-40）5%-0=13元 丁太太月税后收入：2000-100-40-13=1847元 其中100元、40元为每月养老和医疗社保应缴纳的数额。 养老社保缴纳额：20005%=100元 医疗社保缴纳额：20002%=40元 丁太太年工资税后收入：184712=22164元丁先生税后年终奖金收入：根据2005年开始实施新的年终奖金计税方法，先将丁先生取得年终奖金除以12，按其商数确定适用税率和速算扣除数。丁先生年终奖金税后额计算如下：1000012=833.33元，适用税率为10%，速算扣除数为25，则1000010%-25=975元，10000-975=9025元 丁先生代课劳务费收入是劳务报酬收入，每月为1000元，年劳务报酬收入计算如下：（1000-800）20%=40元，（1000-40）12=11520元 表2计算如下： 房贷的计算：（等额本金还款法） 房贷的总额50008080320000元 每季度等额归还本金320000（204）4000元 第1季度利息320000（54）4000元 则第1季度还款额400040008000元 第2季度利息（32000040001）(5%4）3950元 则第2季度还款额400039507950元 第80季度利息（320000400079）（54）50元 则第80季度还款额4000504050元 表3的计算如下： 资产负债率 负债资产10032000056000010057.14 流动性比率 流动性资产每个月的日常开支80000317525.19 净资产流动比率流动性资产净资产1008000024000010033 消费比率 消费支出收入总额100419838008310054.4 债务偿还比率每月偿还债务总额每月扣除税后的收入总额10026666667310039.9 净资产投资率投资资产总额净资产10002400001000 财务自由度 投资收益日常开支0381000 4.家庭财务状况预测 丁先生家庭的主要收入为丁先生与丁太太的工资收入，未来收入比较稳定。个人理财实训总结篇二：投资理财综合实训报告总结 投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失”。 鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。除了资金的方面的投资，我们也得学会对自身的“投资”。 有个名人曾说过：对于自身的投资是最大的投资。的确如此，自身投资也分两个方面，硬件方面和软件方面：硬件方面就是要做好身体素质的锻炼，也就是健身理财，这一点已经得到越来越多人的认可；软件方面就是要拓宽知识面，不断学习，提高自己。就像资金投资一样，投资会有回报，我相信对自身的投资也是一样的，因此我们得学会多方面的“投资”。个人理财实训篇三：实习报告(理财之道 ) 序号： 第2组 学院 工商管理综合实训报告 院 部 专 业 班 级 指导教师 成绩评定 商学院 工商管理 工商2014 年 11 月 03 日 第2组人员资料 职 务姓 名学 号 班 级 总经理： 助 理： 财务总监： 助 理： 一、实习准备 （一）实习动员 2014年10月25日，在校实验楼603教室，工商管理专业在姜鸥、吴玉萍、刘英杰三个老师的带领下召开了工商管理专业“理财之道”专业实训动员大会。老师详细的向我们讲解了此次实训的目的、过程安排以及实训的意义，最后祝愿我们能在本次实训中有所收获。 （二）实习分组 为了更好的进行对抗训练，我们所有同学分成了12个小组，每组6-7名同学。同时，我们以小组为单位，组建公司。并进行了确定公司名称、目标等一系列组建活动。 二、实习过程及内容 （一）实习介绍 理财之道财务管理电子对抗系统提供一个模拟的市场环境，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、财务经理、资金经理、投资经理、成本经理、财务助理等角色，全面体验企业的规划、创立、发展、成长的各个阶段。企业发展中的各项财务管理工作以及其他企业运营管理工作等各个方面的经营决策，均由团队成员根据市场发展与竞争形势的变化独立完成，最终通过平衡计分卡的综合评价分数来全面衡量模拟企业的经营绩效。 在运营前，企业将拥有一笔创业资金，团队管理的企业是个有机整体。经营团队应合理设计组织架构并分配各自的管理职责。首先，需要制定重要的战略规划和经营目标。在运营过程中，设法使企业具备最佳前景，实现战略，努力达成经营目标。在训练结束时，争取使企业在所有企业中表现最佳。 （二）对抗过程战略分析 第一季度，主要是生产决策。 通过查看产品市场趋势图和需求量，权衡了购置、租赁的成本，最终我们选择租赁一间厂房，两条低端生产线和一条中端生产线。因为在第一季度主要是低端产品的市场，中高端市场不明朗，但是我们考虑到第二、第三季度其他小组的决策，所以在这一季度我们先生产低端产品，同时，进行中端生产线的建设。在产品生产上，两条低端生产线全部满额生产，共生产出100套产品。在产品报价上，我们运用成本分析对产品的成本进行了计算，并仔细的研究了客户的订单需求量，定价限额及市场竞争状况，根据各个订单的订单量、回款周期，单个产品成本做了相应的报价。系统配送后我们拿到了1号订单419套产品和25号332套产品，销售毛利较高，库存积压不多。第二季度，根据市场需求，中高端产品开始出现。 因为我们在第一季度买了两条条低端生产线，库存积压不多，同时我们也进行了终端生产线的建设。因此，我们决定建设一条高端生产线，来满足市场需要。由于资金不够，我们就去银行进行了借款。将四条生产线进行投产，共生产1000套低端产品，500套中端产品和600套高端产品。产品报价也是非常谨慎，考虑了各方面的因素。市场份额较第一季度有所上升，存货压力减少，中端产品全部卖出，高端产品卖出了527套，销量也不错。由于中高端产品利润较高，在第二季度的盈利表现也在上升，并高于行业平均水平。 第三季度，扩大生产。 由于第二季度的销量不错，因此我们组决定扩大生产。通过分析，我们发现低端产品在第三季度增长幅度很大，所以我们又建设了一条低端生产线。并制定了在购资金回收期长的价格定高些，短的价格定低些，并投入较多的广告费用的策略，以此来争取到更多的订单。较第二季度大胆些，投入更多生产，高风险有高回报在第三季度也拿到了不错的订单。 第四季度，分散经营得不偿失。 此时我们已有两个厂房三条低端，一条中端，一条高端生产线，还有三条生产线的空余。为了避免浪费，并且根据市场需求分析在第四季度各种产品的市场还是不错的，我们决定再买一条低端、一条中端和一条高端生产线。在产品报价上，提高价格，扩大广告投入，争取获得更大的利润。但是，结果却并非我们预想的那样。由于，分散经营我们没有在任何一个产品上占有绝对的市场占有率。恰恰相反，我们的市场占有率不高，财务表现欠佳，同时我们一直存在的预算问题也是雪上加霜。因此，这个季度我们综合表现跌入了低谷。 第五季度，重新决策，重新定位。 由于第四季度表现不佳，我们组开始重新考虑我们之前的战略决策。此时，老师让其他表现好的组进行了经验交流。我们发现，原来那些成功的小组，他们并没有因为市场的变化趋势而不断的变化自己的战略决策，而是分析其他小组的战略决策，走单一经营战略。他们对自己的竞争对手进行了细致的分析，考虑到对手会因为市场趋势去改变策略，因此反其道而行之，集中经营某一产品不仅取得了较高的市场占有率和客观的利润，同时整体表现和高奏凯歌。仔细分析了我们之前的决策后，我们组决定调整战略。由于，低端市场已经被前面几名的小组占据，我组占有率较小。因此，我们决定，保持现有低端市场不变，继续扩大中高端产品的生产，来占有更大的中高端市场。因此，这个季度我们保持了低端生产线不变，增加了一条中端和一条高端生产线。在产品报价上，我们在低端产品上选择低报价，较低广告费的策略来保证低端产品的市场占有率。而在中高端产品上，我们采取了高报价，高广告策略，来争取获得更好的利润回笼更多资金。通过，这一改变，这个季度，我们的整体表现有了一些提升，并且趋势很好，这给了我们很大的信心。 第六季度，稳步上升。 上个季度的改变，给了我们前进的动力。因此，我们坚持自己的策略。保持低端，