城市商业银行100429观察-w208.doc

关注城商行 关注多元视角2010/04/29 第208期本期目录 政策动态央行：加大金融市场产品与融资结构优化力度央行：信贷调控初见成效 努力稳定价格总水平银监会保监会发布加强涉农信贷与保险合作意见 改革上市动态汉口银行上市工作正式启动 经营思路与策略平安银行：综合金融决胜零售银行攀枝花商行：打造区域性股份制商业银行南阳商行：深化改革 不断创新 实现连年快速发展 市场动态与产品信息 市场营销与网点扩张上海银行推出“网银转账提速，开户礼遇多多”个人网银开户推广活动上海银行助力小企业发展江苏银行北京分行盛大开业吉林分行与建龙集团签署12亿元战略合作协议福建海峡银行推出“情系海福卡，欢喜世博游”活动福建海峡银行福州黎明支行开业汉口银行真诚回馈 贵宾客户办理个人结售汇可获特惠汉口银行推出母亲节、儿童节、父亲节秀卡特惠活动湛江商行深圳分行盛大开业 跨区域经营继续稳步推进攀枝花商行成都分行正式开业 产品与服务信息宁波银行推广绿色信贷宁波银行推新品助小企业融资重庆银行长江.中能非保本型人民币理财计划成立广西北部湾银行隆重推出“北部湾微贷”广西北部湾银行“北部湾理财”201003期理财产品汉口银行推出“易登车”贵宾增值服务 公司管理与风险控制 城商行动态湛江商行：以业绩论英雄 靠机制量人才 商业银行管理启示农业银行深化三农金融事业部改革交通银行：2010年将注重手机银行安全问题浦发银行三重保险“锁定”网银账户安全 财务数据北京银行去年净利增4%今年首季大增39%宁波银行一季度净利润增长40.74%南京银行首季净利润增42%岳阳商行一季度存款余额33.62亿 分析评论特色化经营是中小银行的战略选择小企业金融服务：城商行自身发展的最佳选择同质化风险成定时炸弹 城商行自省发展战略城商行加速跨区域扩张 布局全国战略凸显城商发展最终目的：追求价值增长而非规模扩张贾沁林：中小银行要做草根银行 实现差异化和特色化 案例分析攀枝花商行13年艰苦历练 务实创新谋发展 城商行发展见证上海银行数据仓库建设获09最佳IT项目实施奖哈尔滨银行“丁香花理财”荣获“2009年度值得信赖银行理财十大品牌”锦州银行在2010全国中小企业家活动日获奖汉口银行“九通旺业”荣获首届武汉中小企业融资品牌评选特别大奖 热点跟踪-房贷新政国务院：遏制房价过快上涨 稳定房价不力将追责银监会：按季开展房贷压力测试 严限各种名目炒房四大行执行房贷新政 二套住房认定以家庭为单位12家上市银行去年涉房贷款超5万亿存量房贷风险引市场担忧建设银行暂停部分地区三套房贷款交通银行全国率先停止第三套房贷款中信银行全面执行房贷新政 社会关注-玉树抗灾北京银行向玉树灾区捐款500万元人民币宁波银行向青海玉树地震灾区捐款200万元南京银行捐款100万元赈济玉树地震灾区哈尔滨银行情系玉树 向受灾地区捐款100万元吉林银行向青海玉树灾区捐款100万元宁夏银行向玉树灾区捐助50万元齐鲁银行全行员工向玉树地震灾区捐款三十余万元汉口银行干部员工向玉树地震灾区捐款34.47万元莱商银行组织情系玉树地震灾区捐款活动九江银行捐款18万元赈济玉树地震灾区西安商行开展向玉树灾区捐赠活动多元经济研究中心政策动态【央行：加大金融市场产品与融资结构优化力度】中国人民银行28日发布的2009年中国金融市场发展报告指出，2010年要加大金融市场产品与融资结构优化力度。报告指出，2010年世界经济有望实现恢复性增长，但复苏的基础仍然脆弱，各经济体经济增长速度与宏观经济政策变动将较为复杂；我国经济回升向好的基础进一步巩固，但仍存在经济增长内生动力不足、经济发展中的结构性矛盾突出等问题，宏观经济政策在保持连续性和稳定性的前提下，需要有针对性和灵活性。报告认为，在以上宏观、微观经济金融背景下，我国金融市场将可能出现一定幅度的震荡。应把握金融市场的发展趋势与运行方向，正确把握调控金融市场的方向、节奏和力度，使其发展适应经济发展的水平、宏观调控的要求、市场发育的程度和金融监管的能力，避免金融市场出现大起大落。央行指出，为支持经济发展，金融市场规模有望继续扩大，结构将进一步优化，市场产品将更加丰富。同时，为切实维护金融稳定，金融市场的制度建设和基础设施建设将进一步得到完善。报告认为，2010年银行类金融机构融资量会有所增加，多层次资本市场进一步完善会带来融资量的相对增加。同时，2009年推出的针对中小企业和地方政府的创新融资工具也将增大融资量。目前，主要银行类金融机构的资本充足率已接近监管部门规定的最低要求，央行报告指出，相关市场主体会在监管部门指导下进行多样化融资，扩大金融市场融资规模。报告指出，2010年金融市场产品与融资结构优化力度将有所加大，金融市场的相关制度建设将继续推进，金融市场对外开放将稳步扩大。2010年，我国将会扩大跨境贸易人民币结算试点，境外人民币金融业务也将进一步发展，还将推动上海黄金交易所建立询价交易系统，建立我国黄金市场统一的黄金市场交割标准。 返回目录【央行：信贷调控初见成效 努力稳定价格总水平】“今年一季度货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固。”央行4月23日明确表态称。央行的这一表态，被业界分析人士称为大大降低了近期货币政策进一步紧缩的预期。但央行表示，下一阶段，应继续加强流动性管理，保持货币信贷适度增长，努力稳定价格总水平，处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系。央行调查统计司出具的这份一季度中国宏观经济形势分析指出，今年中国经济开局良好，对外贸易加快恢复，国内工业生产快速增长，消费增长较快，固定资产投资增幅回落，消费价格基本稳定，货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固定。报告指出，一季度对CPI 影响较大的仍然是食品价格。PPI中原材料、燃料动力购进价格从2009 年10 月份的负增长8.4%，迅速回升到3 月份增长11.5%。人民银行储户问卷调查显示，2010 年一季度对未来物价预期指数达65.6%，虽比2009 年四季度略有回落，但与历史平均水平相比仍然偏高，比2000 年以来的平均水平高2.8 个百分点，比近两年的平均水平高1.4 个百分点。人民银行监测的企业商品价格(CGPI)一季度上涨5.3%，比上年同期提高10.9 个百分点。人民银行5000户企业问卷调查显示，工业企业产品销售价格景气指数从2009 年一季度的42.2%上升至2010 年一季度的53.2%，连续四个季度上升。 返回目录【银监会保监会发布加强涉农信贷与保险合作意见】日前，中国银监会和中国保监会联合发布了关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见(以下简称意见)。这是银监会和保监会贯彻落实中央农村工作会议和今年中央1号文件精神，围绕改进“三农”金融服务和支持社会主义新农村建设出台的重要措施，其目的在于引入涉农保险机制，分散银行业金融机构涉农信贷风险，提高农村借款人贷款的可获得性，进一步改善农村“贷款难”问题。意见提出，涉农信贷与涉农保险合作要遵循四条主要原则，一是坚持立足“三农”、优化服务。针对“三农”金融服务需求多元化、多层次特点，通过产品创新、服务创新和合作机制创新，形成支农合力，为“三农”提供更多更好的信贷、保险服务。二是坚持因地制宜、循序渐进。适应当地农村经济金融发展特点和发展趋势，选择适宜的合作方式与合作内容，逐步拓展合作的广度和深度。三是坚持风险可控、维护农村金融消费者合法权益。加强业务合作的风险监测、分析与控制，严格履行信息披露义务，自觉维护市场秩序，严禁诱惑性、误导性、承诺性宣传，不得强制借款人购买保险，切实维护农村金融消费者合法权益。四是坚持平等互利、合作共赢。合作双方要在商业自愿基础上，充分尊重合作对象的利益诉求，平等协商，规范合作，切实提高合作的财务持续性与合作效果，实现合作共赢。意见根据当前农村经济金融形势的新变化，吸取各地银保合作的成熟经验和做法，从六个方面对双方合作内容提出了指导性的意见：一是银行业金融机构将涉农保险投保情况作为授信要素，借款人的投保情况作为其信用等级评定的重要参考指标，并根据当地实际情况建立投保情况与评级结果挂钩机制。二是保险公司要不断提升保险在涉农借款人中的渗透度，扩大种植业保险、养殖业保险、林业保险、渔业保险品种，积极开展农民家庭财产、农房、农机、农村小额贷款借款人人身保险等涉农保险业务，为农户、农民专业合作社、农村小企业、农业产业化龙头企业等提供更多更好的保险服务，有效提高保险在涉农借款人群中的覆盖度。三是鼓励借款人对贷款抵押物进行投保，农村企业和农户等借款人为贷款的抵押财产特别是经营的农业项目投保财产保险，农户家庭主要劳动力参保人身保险，以增强借款人的风险应对能力和信贷资产保全能力。银行业金融机构通过借款人在确认参保类别和参保比例后确定相应的贷款优惠条件。四是通过保单质押拓展借款人抵质押物范围。保单质押贷款是指投保人或被保险人以具有现金价值的保单为质押物向银行业金融机构申请贷款的业务。银行业金融机构可以通过与保险公司和借款人签订三方协议的形式，约定将具有现金价值的保单列为可质押物，并探索扩大可质押的保单范围，尝试把具有现金价值的人寿、投资保险和分红保险等保单以及出口企业应收账款保单纳入可质押保单范围。五是保险公司可以积极探索开展涉农贷款保证保险。贷款保证保险是以借款人不能按贷款合同约定的期限偿还银行贷款所致贷款银行的经济损失为保险标的的保险。在涉农贷款保证保险开办初期，可以与抵押(担保)贷款相结合，针对农户或农民专业合作组织的大额贷款需求，抵押不足的，由保险公司提供保证保险。条件成熟后，可逐步把保证保险推广至涉农企业以及农户，促进解决涉农贷款担保不足问题。六是鼓励银行和保险公司积极主动倡导、参与和建设，由农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、保险公司、担保公司等因共同利益关系，采用多种组合方式的农村信用共同体，引导发挥信用共同体的联合增信功能，促进形成政府政策性扶持资金投入、银行提供信贷资金支持、保险公司提供农业保险、担保公司或担保基金提供贷款担保、涉农部门提供综合服务保障的多方联动机制。意见要求，各银行业金融机构和保险公司要根据合作需要，进一步优化组织架构和业务流程，完善内部控制体系，健全激励约束机制，加快业务和风险管理系统建设，形成系统上下条线清晰、穿透力强的决策、执行、监督机制。各银监局和保监局要建立促进涉农信贷与涉农保险合作发展的工作联系机制，加强对银行业金融机构与保险公司在农村金融市场合作的帮助和指导，严密跟踪监测涉农信贷与涉农保险业务合作的风险，适时组织开展现场检查活动。对违法违规问题要及时处理，督促严格整改，必要时可暂停有关金融机构的合作，确保农村涉农贷款和涉农保险合作的持续健康发展。 返回目录改革上市动态【汉口银行上市工作正式启动】2010年4月26日下午，汉口银行隆重举行上市工作启动仪式，武汉市政府金融办、人民银行武汉分行、湖北银监局、湖北证监局等各级领导出席启动仪式。本次上市工作启动仪式，是汉口银行继年初与联想控股、武钢集团结成战略合作伙伴后，加快改革发展步伐的又一重大战略举措，标志着汉口银行正式迈出向资本市场进军的步伐。一、锐意进取、克难奋进，“汉口银行速度”为全面启动上市奠定坚实基础汉口银行自1997年筹建开业以来，在省市党委、政府、监管部门的高度重视和坚强领导下，在全体股东和社会各界的关心支持下，锐意进取、克难奋进，在激烈的市场竞争中逐步站稳脚跟，成长为武汉地区一支重要的金融力量。近年来，汉口银行改革发展步伐不断加快，发展局面日新月异。去年下半年，汉口银行积极推动，引入联想控股、武钢集团作为该行战略投资者，并彻底解决历史不良资产问题。汉口银行还启动并完成了重庆分行的筹建开业，创造了城商行省外跨区域发展的“汉口银行速度”。在内部经营管理上，汉口银行按照“以客户为中心”、“市场论英雄”、“业绩换货币”的经营理念，进一步完善了各项经营管理体制和激励约束机制，开展“优质服务年”活动，向社会公开服务承诺，有效促进了该行各项业务的持续快速发展。截止2010年一季度末，该行资产总额达到671.41亿元，各项贷款总额324.41亿元，各项存款总额588.71亿元，一季度实现净利润2.52亿元，实现中间业务收入5672万元。各项经营指标全面实现“开门红”，呈现出良好的发展势头，这为汉口银行全面启动上市工作创造了良好条件。二、打造品牌、履行责任，汉口银行上市将加快武汉区域金融中心建设、促进武汉在中部地区率先崛起作为一家法人银行，汉口银行启动并尽快完成上市、成长为一家上市银行，意义非常重大。这是该行实现持续快速健康发展的一项重大战略举措，也是省市党委、政府、监管部门、全体股东和社会各界对该行寄予的殷切希望。上市将有利于汉口银行建立正常的资本补充机制，有效扩展资本补充渠道，维护、体现和不断提升股东价值，壮大资本实力；有利于汉口银行健全完善监督机制，尤其是引入证券监管部门的严格规范监管，强化社会公众监督，促进该行进一步完善公司治理，加强经营管理，增强综合竞争能力；有利于汉口银行塑造和提升品牌形象，将该行打造成为一家具有一定品牌力的现代商业银行和“百年老店”；有利于汉口银行不断增强支持地方经济社会发展的能力，为加快武汉区域金融中心建设、促进武汉在中部地区率先崛起做出更大贡献。三、坚定信念、扎实推进，汉口银行吹响上市“集结号”自2007年以来，全国145家城商行中已有3家成功上市，为城市商业银行的改革发展起到了良好的示范作用。为此，为将汉口银行打造成为一家具有一定品牌影响力的跨区域现代商业银行，汉口银行将全力做好启动上市的各项准备工作。坚定信念。随着武汉在全国率先进入“高铁经济”时代、东湖高新区获批国家自主创新示范区、武汉被确定为中部中心城市，汉口银行的发展迎来千载难逢的历史机遇。汉口银行将坚定上市信念，以矢志不渝的志气、一往无前的勇气，牢牢把握历史机遇，积极参与上市竞争，并最终实现上市目标。扎实推进。汉口银行为启动上市已经做了一定准备，包括以增资扩股为契机彻底解决历史不良资产问题，基本完成股权清理与托管工作等。以本次上市启动为良好开端，汉口银行将加强向上级领导、监管部门的工作汇报，争取政策指导与大力支持；将与证券公司、律师、会计师等通力合作，扎实推进上市的各项工作，尽快完成上市辅导，妥善解决上市中的各种问题，不断推进上市进程。加快发展。汉口银行能否上市，根本上还是取决于自身能否持续快速健康发展，取决于能否为广大投资者带来最大的投资回报。为此，汉口银行将进一步解放思想，拓宽思路，锐意变革，大胆创新，加快发展，为上市创造最佳的业绩基础，用不断提升的良好经营业绩吸引投资者、回报投资者，确保上市成功。汉口银行始终坚信，有省市党委、政府的高度重视和坚强领导，有各级监管部门的悉心指导和大力支持，有全体股东的积极参与和鼎力相助，有全行员工的辛勤工作和勇创佳绩，汉口银行上市目标一定能顺利实现、一定能尽快实现！ 返回目录经营思路与策略【平安银行：综合金融决胜零售银行】平安银行正在收获综合金融之果。平安银行3年来340万张信用卡扩张的背后，是中国平安寿险板块56.5%的交叉销售贡献，以及中国平安庞大后援中心的技术支持。同样得到集团战略支持的，包括分行从早期的3家扩至8家；总资产规模超2200亿元，2009年增幅达51.2%。事实上，在收购深发展正式完成之前，平安银行在中国平安董事长马明哲眼中，始终被赋予综合金融的“三驾马车”之责。同时，中国平安依托平安银行平台推出的具有账户整合功能的“一账通”，亦在为综合金融作出新的试验。3年来连续事件的推手为理查德，平安银行行长，中资银行界的“洋高管”。某个春日的上午，理查德详细向本报记者解读了平安银行的千日变局。发展阶段论“当整个行业增长速度都放慢，要支持所有分行贷款增长就比较麻烦，所以我们清楚必须要放慢步伐。”21世纪：你从花旗来到平安银行已经3年。3年来，平安银行从一家小区域银行，发展为拥有8家分行、资产规模超过2000亿的全国性银行。如何概括平安银行的发展模式？理查德：从2007年开始的头两年，我们的主要工作是重组，还有整个基础架构的构建，主要关注一些历史遗留问题。比如资产组合质量，还有努力培养未来所需要的能力，如组织架构、政策、流程程序、IT、文化等。平安银行要成为一家大型全国性银行，必须有基础设施（架构）来支持。但现在重点已经改变了，开始转向提高银行的竞争力，比如说，不断开放，扩展业务规模，充分挖掘平安集团的优势和潜能，构建分销模式等。21世纪：第二阶段的目标是什么？理查德：我们希望真正去关注零售客户和中小企客户。第一个想法是，必须先从服务开始，如果只是简单改善产品体系，而不是改善服务体系，是不会成功的。所以，我们会花很多时间升级网点，整合远程渠道，升级网银和电话银行，扩展ATM网络。我们还在内部重新设计流程，以便更好的服务客户。在这些领域，我们请了独立调研机构，每个月都会随机抽取客户进行调查，告诉我们客户在想什么、需求什么。第二点，提高平安银行产品的能力。比如对公业务这块，我们已有新产品推行，特别是现金管理产品，对公融资的业务。21世纪：在平安银行的整合和流程化改造上，听说在内部遇到一些困难和质疑。平安是如何处理的？理查德：流程银行并不是国外的独特优势，在中国发生也很自然。平安银行进行流程化有优势，它相对较小，变化很容易。2009年一项关键的工作就是完成了运营集中，比如开户、放款、票据业务、零售个贷等都集中了。集中要求改变工作方式，刚开始是有很多人有抵触情绪。一旦突破了，大家开始意识到这是一件好事情，你会突然间发现有更多时间可以去照顾客户了。21世纪：网点扩张是个问题。不久前，平安在东莞成立了分行，是平安的第八家分行。但感觉去年的步伐有点慢了。另外，平安银行设立分行，如何与深发展设立分行保持错位发展？两家银行高层有没有沟通商谈？理查德：就扩张和扩张的速度而言，平安的战略就是符合监管要求的情况下快速扩展。去年，我们先开杭州分行，然后开了广州分行，年底开了东莞分行，这是我们尽可能达到的数目。今年，明显整个行业有一些挑战，外部环境不确定性很多。有可能整个宏观经济方面的政策会发生变化，贷款增长规模肯定是放慢的，这给我们开新分行带来问题和压力。过去两年，我们开的几家分行需要有贷款增长额度去发展。当整个行业增长速度都放慢，要支持所有分行贷款增长就比较麻烦，所以我们清楚必须要放慢步伐。平安原先计划到昆明开分行，后来取消了。关于平安与深发展的网点架构，我们之间很少沟通，都在关注平安集团投资审批的步伐，但在错位开设分行上有事实上的默契。决战零售银行“平安并没有说收购深发展，我们是投资。平安集团是把主要精力放在集团的战略发展上。”21世纪：目前平安银行的利润贡献大户还是公司业务。在平安看来，未来3-5年，其公司业务的利润增长空间还有多大？在业务结构调整上，有怎样的考虑？理查德：对公业务的贡献确实是最大的，短期无法改变。但我们现在强调发展零售业务，用对公业务来支持零售业务。信用卡业务，平安发卡量超过340万张，总交易金额超过360亿元，市场份额由2008年的1.1%跃升为2009年的2.2%，过了盈亏临界点。在零售方面，平安给予了大量投资支持，今年同样会过临界点，然后将有大幅度提升。未来，平安零售业务将变得越来越重要。欧洲金融行业，零售业务占比55%-56%左右。我感觉未来十年中国也会发生这种现象。随着消费者的财富越来越多，零售业务比例会增大。我来中国已经四年半，我已感觉到大家对零售业务关注度在慢慢提高。对平安来说，平安集团的核心战略是综合金融，零售业务会得到更多的强调。今后，平安银行还会继续对公业务，但是，综合金融的最大价值是零售客户和中小企业的客户。举个例子，一个小工厂有200名员工，平安集团可以对这些小企业和小企业主做什么？我们可以提供银行融资、流动性管理服务、理财服务，也可以进入债券市场、股票市场，提供私人资本融资。而且，平安也可以满足他们对员工福利的要求，我们可以为其资产和工厂提供保险，为其交易贸易保险，还有他们国外的结算。平安可提供一系列产品和服务，在整个过程当中，还给他们提供大量咨询和建议，这里面有很多的价值，孕育很大的机会。21世纪：你强调了零售和服务的重要性，但其他银行也都在强调服务。就平安而言，平安的零售业务的特色和模式体现在哪里？理查德：平安零售银行的定位，是基于综合金融的概念，这是我们零售业务围绕的核心。有两层含义：首先，充分利用机会把银行零售的业务产品卖给平安集团的客户；第二，利用平安集团产品的能力去提供新的产品和服务给平安银行的客户。比如，平安信用卡最近在福州试点，推出“意外身故免还款”信用卡账务特别豁免保障计划，加入该计划的平安信用卡持卡人，一旦出现上述意外身故或疾病导致身故的情形，其账户欠款将由保险公司代为偿还。我们还有一个对公银行产品，可以提供保费融资，适合各类需要一次性支付较大保费金额的企业，贷款金额一般为商业险的8成，而且不需要任何抵押物。这些都是整个平安集团进行整合的例子。这是我们区别其他银行的优势，没有这个的话，平安银行是很难的。我们不会请很多信用卡销售人员在街上销售信用卡。平安集团有五千万左右零售客户，每年还在以400万-500万人的速度增长，我们现在有三百多万张信用卡，未来潜力很大。综合金融两步走“就平安集团来说，银行目前需要保险、信托的支持，需要集团的政策倾斜，将来则会反哺，互相支持。”21世纪：平安集团的综合金融理念具体体现在哪些方面？理查德：综合金融是平安集团的核心战略。综合金融看似复杂，其实不然。一个消费者有很多需求，比如他有各类储蓄存款，他需要理财，需要做按揭、车贷，也需要买各种保险，那么综合金融背后的思想，就是满足每个消费者的系列金融服务需求，并且是很便利的、高标准的满足他们的需求。是的，对综合金融来说，便利性和高标准是很重要的。比如，一个很好的寿险客户，现在成了银行的客户，如果我们在银行服务方面没有做好，那么我们的风险不仅仅是失去了一个银行客户，也可能会间接失去这个寿险客户。所以，综合金融是平安集团的核心战略，也是平安银行的优势。21世纪：中资金融机构之前都在朝着综合金融方向发展，但这次美国金融危机发生之后，中国出现了新的声音，“综合金融未必好。”监管层似乎也放慢了综合金融改革的步调。理查德：投行跟商业银行资产负债表结合在一起，可能是导致金融危机的一个原因。投行从事有投机性的活动，用公众资金支持投机活动不是一件好事。整个危机的核心是过度杠杆化。通过介绍贷款产品，引进一些不安全的贷款产品，卖给那些根本不应该买这些产品的人，然后再进行包装卖给投资人，而他们根本不知道自己买了什么东西。 返回目录【攀枝花商行：打造区域性股份制商业银行】攀商行经过13年的努力，从一家名不见经传的小银行，发展成为攀枝花市内规模最大，综合竞争实力在西部地区排名靠前的商业银行。到成都开分行，是它推进跨区域发展战略迈出的第一步。本报专访攀枝花市商业银行副董事长、行长杨宗林，为大家揭秘攀商行飞速发展的秘诀和它未来的发展战略。谈发展十三年磨一剑积聚较强综合竞争力华西都市报：杨行长，您好！从媒体上了解到，攀枝花市商业银行各项业务快速健康发展，在国内同业中的知名度、影响力和关注度不断提升，在有关机构公开发布的中资商业银行综合竞争力排名逐年提升。请问攀商行是如何取得这样的发展成就的？杨宗林：我行成立于1997年11月，是在市内10家城乡信用社基础上，由地方政府、市内国有企业、民营企业和众多自然人共同出资发起组建的一家城市商业银行。组建之初，全行总资产只有4.09亿；存款2.88亿，贷款2.25亿，其中不良贷款占比高达80.4%，信用社历史经营亏损挂账2891万元。纳入组建的各家信用社已经累积了较大的风险，有的机构已经严重资不抵债，处于破产的边缘。完成组建后，我行大胆进行了改革，按股份制金融企业的规范要求建立了市场化的经营管理模式，确立“发展地方经济，服务广大市民”的办行宗旨，牢牢把握效益和风险两条主线，不断完善公司治理、建立健全内控、强化风险案件防范，在短时间内成功化解了巨额历史包袱，步入良性发展的轨道，成为市内一家发展快、规模大、效益好、资产优的银行业金融机构。如今，攀商行机构发展到19家支行，服务半径覆盖了攀枝花市的主要区域。在经营策略和发展战略上，形成自身独特的套路。凭借对本地企业的了解，对地区经济状况熟悉和信息获取渠道多样、快速的优势，在区域内具有明显的信息优势和竞争优势。2007年、2008年、2009年三年，我行经营利润复合增长率达到48.76%，存款总额复合增长率为23.20%，贷款总额复合增长率为10.80%，表现出良好的成长性。到2009年末，全行资产总额达到167.58亿元，是成立时的40.97倍，年均增长36.26，全年实现税前利润3.08亿元。从2000年起，我行连续5年被银行业监管部门评为全国“一类城市商业银行”。中国银行家杂志社发布的国内中资商业银行综合竞争力排名，2005年我行在全国城市商业银行中排16位；2006年排13位，2007年排20位，2008年排13位。2008年度被评为“最佳效益中小商业银行”。2009年荣获“最具成长潜力城市商业银行”。谈扩张进军成都打造特色银行华西都市报：攀枝花市商业银行成都分行将于4月28日开业，请问攀商行进军成都出于什么样的考虑？跨区域发展面临着怎样的挑战和机遇？杨宗林：成都分行的筹建是我行发展史上具有里程碑意义的一件大事。我行实施跨区域发展战略，主要基于成都市是西南地区最重要的中心城市之一，市场化、国际化程度高。随着成都市建设西部金融中心的推进，国内外先进银行纷纷进入成都，带来了先进的经营理念、经管经验、业务创新和发展模式。此外，成都市拥有数量庞大的各方面的优秀人才。我们到成都设立分行，一是向先进银行学习，提升经营管理水平；二是引进人才，借鉴好的经营管理模式；三是进一步拓展发展空间。我行在攀枝花各项业务占比非常高，进一步做大做强业务的空间十分有限，进入成都市这样的中心城市，可以有效拓展发展空间；四是适应攀枝花与成都两市经济合作、交流的需要。攀枝花支柱产业是钢铁、钒钛、能源、化工，发展目标是建设高水平的现代原材料供应基地。与成都市在经济结构上有很强的互补性，而且经济融合度越来越高，两地企业，特别是我行的基本客户，对我行延伸金融服务有强烈的要求。因此，综合考虑各种因素，我们牢牢抓住这一难得的历史机遇，在省政府领导的关心下，在攀枝花市委、市政府大力推动下，在四川银监局和攀枝花银监分局的大力支持下，2009年11月27日，四川银监局批准我行筹建成都分行。经过近半年的筹备，成都分行将于4月28日开业。华西都市报：成都分行的定位和目标是怎么样的呢？杨宗林：成都分行作为全行跨区域发展的桥头堡和排头兵，参与成都这个西部金融高地激烈的市场竞争，达到锻炼队伍、积累经验、拓展空间、提升水平的目的。从这个意义上讲，成都分行发展的快与慢，经营的好与坏，不仅关系着分行的生存和发展，更关系着全行跨区域发展战略能否顺利成功实施。成都分行今年的发展目标是：各项存款总额年末达到30亿元以上；信贷资产质量优良，确保年末不产生不良资产；各项拨备计提充足达标，确保各项指标符合监管部门和总行的要求。华西都市报：与其他机构相比，攀枝花市商业银行成都分行有什么样的优势和特色呢？杨宗林：任何一家机构，都会在经营中形成各自的经营特色和业务比较优势。这方面我们也在不断总结提炼。我认为，攀枝花市商业银行成都分行在发展上至少有以下六方面的优势：一是在应对全球金融危机的冲击中，全行采取积极有效的措施，积累了应对各种复杂经营形势的能力。成都分行可充分发挥和复制攀枝花本部的成功经验和做法，并结合成都市场特点创新发展，打造自身的竞争优势和核心竞争能力。二是我行经过13年的发展，形成了发展快，内控严，拨备足，质量优，效益好的优势。成都分行借助总行创建的良好平台，发展起点更高，潜力更大。三是通过多年改革创新，我行形成“决策高效、经营灵活、服务优良、激励有方”的体制机制优势。成都分行可充分发挥这一优势。四是总行将举全行之力，帮助、支持成都分行搞好经营管理，在政策、资金、人才、科技等资源保障和业务拓展上全方位持续给予重点支持，构建起成都分行快速、稳健发展的坚强保障和后盾。五是经过大力外引内派，吸收消化，打造了一支熟悉业务、了解市场、骁勇善战、敢打敢拼的管理、操作和营销员工队伍，这是成都分行核心竞争优势和最宝贵的资源。六是借成都打造西部金融中心的东风，充分吸纳优秀人才，借鉴和吸收同业的先进经验。谈未来三步走全力推进跨区域发展战略华西都市报：到成都开设分行，是攀枝花市商业银行跨区域发展的第一步，能否透露攀商行未来的战略规划？是否有上市打算？杨宗林：2009年初，面对金融危机对实体经济的冲击和影响，我行董事会综合考虑各方面因素，结合自身发展实际，通过了攀枝花市商业银行发展战略规划纲要(20102014)。按照这一规划，董事会确立的我行的总体发展目标是：以先进的中小商业银行为标杆，按照上市公司的标准规范内部管理，加快发展方式的转型和业务结构调整步伐，体现特色化、精细化发展方向，逐步建成治理科学、资本充足、内控严密、运营安全、信誉良好、管理规范、特色鲜明、服务卓越、业绩突出，具有较强价值创造力、核心竞争力和风险管理能力的现代商业银行，为最终把我行建设成为一家达到上市银行标准的区域性股份制商业银行奠定坚实的发展基础和创造良好的发展条件。我行跨区域发展战略总的思路是“扎根攀枝花、立足四川、服务西部”。未来五年，将分三步走推进这一发展战略：第一步，在2010年实现省内跨区域经营。成都分行的开业标志着这一目标已经顺利实现。从2011年起根据网点辐射需要，逐步按计划申请在成都市内设立支行。第二步，在确保成都分行业务稳健发展的同时，将积极创造条件，争取监管部门支持，努力争取和大力推动跨省发展，在与四川省和攀枝花市经济联系密切的周边省、市(区)申请设立分行。进一步探索和完善跨区域经营的网点布局和运行模式，初步形成机构覆盖相邻省区的区域性股份制商业银行架构。第三步，按照“立足四川、服务西部、面向全国”的长远规发展目标，夯实发展基础，为更长远向中部、东部地区发展创造条件。华西都市报：如何让攀枝花市商业银行在当前的城市商业银行扩张大潮中脱颖而出呢？杨宗林：在未来的竞争中，我们将通过明确市场定位、追求经营特色，不断提高服务的差异化、业务的特色化和经营的精细化水平，赢得市场竞争优势。一是按客户的需求区分一般客户和重点客户，实行差异化服务。对于一般客户，主要提供标准化的产品和服务。为优质客户提供“量身定做”式的、全面的、精细化的服务。二是继续巩固和提高在中小企业金融服务方面的优势，打造“中小企业银行”品牌；探索零售银行发展模式，加大对个人客户的服务力度，提高个人金融业务占比。三是加强创新，提升服务，突出特色，积极发展特色的业务产品和服务，巩固和发展优势业务，不断拓展市场空间和客户资源。在我国金融业改革不断地深化和全面对外开放的新形势下，对我们中小商业银行而言，是机遇与挑战共存的发展时期。我们必须冷静、客观地认清形势，谋定而后动，科学作为，积极应对。只要我们充分发挥自身优势和市场快速反应能力，锐意创新，紧盯目标不动摇，精心策划，统筹安排，就一定能一一破解经营工作中的各道难题，在激烈的市场竞争中把握机遇，实现分行开业第一年开门红，创造攀商行超常规、跨越式发展的良好佳绩。 返回目录【南阳商行：深化改革 不断创新 实现连年快速发展】健全体制在市委、市政府重视支持下，从年起，该行逐步建立完善了新的公司治理架构。改选了董事会、监事会，聘任了经营班子，并完善了股东大会、董事会、监事会和高管层议事制度和办事规则，建立起“三会一层”各司其职、各尽其责、独立运作、有效制衡的决策、执行和监督机制。“三会一层”认真履行职责，为做好风险控制，保证长期稳健发展打下了良好基础。完善机制年以来，该行深化人事制度、经营管理制度改革，不断形成新的经营管理机制。人事改革中全面推行管理人员选聘制，从全市个县(市、区)招聘多名各类管理岗位的优秀管理人员担当中层管理骨干。按照公开、公正、公平的原则，在全行员工中开展支行行长等中层领导岗位竞争上岗，共有名支行行长、名副行长、名两部主任通过竞聘走上中层领导岗位。经营管理改革中全面推行绩效考核与绩效工资分配制度、支行等级管理制度、文明优质服务考核奖惩制度等。这种“干部能上能下、人员能进能出、收入能高能低”和“靠业绩挣工资，以贡献论英雄”的新机制的形成和完善，营造了公开公正选拔人、正确使用尊重人的良好氛围。创新产品近年来，该行根据市场需要和自身特点不断创新金融产品，开拓新的业务领域。中小企业是该行的主要业务伙伴。围绕解决中小企业贷款难这一重点，他们深入研究，不断推出适合中小企业需要的新的信贷产品。去年以来相继推出仓单质押贷款、应收款质押贷款、循环贷款、联保贷款等 个新品种。同时，充分发挥独立法人机构决策快的优势，不断拓展票据业务，大力发展票据融资。年办理票据承兑、贴现总额达亿元，较上年增长。中间业务是银行业创新的方向。近年来，该行在起点较低的情况下奋起直追，大力发展代理保险、委托贷款等新业务，取得显著成效。年中间业务收入较上年增长。 返回目录市场动态与产品信息市场营销与网点扩张【上海银行推出“网银转账提速，开户礼遇多多”个人网银开户推广活动】 上海银行宣布：即日至7月31日，再次推出“网银转账提速，开户礼遇多多”个人网银开户推广活动，从开户有礼、推荐有奖、交易优惠多方面推出答谢广大新老客户优惠活动，鼓励大家体验网银的安全便捷，身体力行低碳环保生活。 据介绍，“开户有礼”为活动期间首次开通上海银行个人网银（专业版）的客户可获得一份精美好礼。其中，申请文件证书并下载的客户可获得市场价28元的正版Disney礼品一份，申请USBKey证书的客户可获得市场价78元的正版Disney礼品一份。开户办理手续也很简便，凭客户本人有效身份证件、借记卡（或存折）至上海银行各营业网点办理即可。 “推荐有奖”是指活动期间，新老客户推荐发动身边的亲朋好友开通上海银行网银，分享个人网银使用体验，不仅亲友可获得活动送出的精彩礼品，推荐人本身也有机会获得30元手机话费。 “交易优惠”指上海银行个人网银现已推出的“转账手续费全免”、“基金前端申购费率8折优惠”等活动。持续全年的“转账手续费全免”是上海银行年内的重磅市场措施，通过提供业内最低的收费标准，大幅降低了客户交易成本，吸引了大批客户开通个人网银并体验其丰富的功能。4月初至7月31日，该行推出了基金前端申购费率8折优惠活动，覆盖了易方达、华安、汇添富在内的21家基金公司，优惠品种多达102只，主要针对该行代销的股票型基金产品。据悉，该行网银基金买卖功能已颇为完善，客户只需在柜面办理基金资金账户签约并开通个人网银，即可通过网银系统办理包括TA账户开户、基金认购、申购、赎回、转换、定投、变更分红方式、委托查询、交易查询等全过程交易操作。 上海银行相关人士表示，该行去年推出了个人网银“清凉E夏，酷享网银”、“U先畅享”、“缤纷E乐园，炫礼人人享”等系列回馈活动，倡导客户使用网上银行，体验低碳环保生活。精彩纷呈的活动赢得了客户的大力支持和积极参与，加强了客户对网上银行的了解和信任。今后该行将继续通过开展各项营销活动，从开户到交易全程让更多客户体会到网上银行的方便、快捷与安全，实现银行及客户的互惠共赢。 返回目录【上海银行助力小企业发展】在日前举办的“上海银行业送金融服务进园区暨银行青年走进企业助发展活动”的启动仪式上，上海银行分别与徐汇区投贷联动联席会议各方代表及上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司签署战略合作协议，同时，该行团委还与徐汇区团委签署了支持青年创业的金融服务结对合作协议。据介绍，根据协议，上海银行将为漕河泾新兴技术开发区提供包括园区开发贷款、入驻企业法人按揭贷款、信托产品、财务顾问等一揽子配套金融产品。除了为园区内入驻企业提供便利快捷的结算、融资、理财、信用卡等多方位金融服务以外，上海银行针对园区内入驻企业，尤其是科技创新型企业多的特点，将整合各类优势资源，开发创新融资解决方案，共同搭建企业融资平台，如设立专项担保基金、探索知识产权质押融资、创新再担保融资、投贷联动融资等；并为园区科创中心“加速器”中高成长性科技企业提供财务顾问、上市辅导、理财、人员培训、信息咨询、对外合作交流等增值服务。作为一家以中小企业为基本市场定位的商业银行，上海银行致力打造成为最好的小企业金融服务特色银行，在多年的服务中，逐步形成了具有自身特色的社会化服务与量身定做金融解决方案相结合的模式。针对部分科技型企业在资金需求多样化，或者企业资本金不足的情况下，今年该行将重点探索以“信贷资金+股权投资”的方式，通过与政策性金融机构和专业投资机构的合作，为企业提供服务。如2004年上海银行就与政策性金融机构合作，开展了科技型企业委托贷款业务。该业务前期由政策性金融机构通过上海银行发放委托贷款，企业在银行开户结算，待企业成长到一定规模，风险逐步释放后，银行再以信贷资金介入，形成融资接力。目前该模式操作成效明显，也促使上海银行进一步完善与担保投资机构合作，开展“跟投”、“跟贷”业务。融智成金相伴成长小企业金融服务是上海银行特色业务，通过十余年努力，在小企业融资的产品创新、服务创新和品牌创立等方面取得了一定进展，在缓解小企业融资难方面发挥了积极的作用，积累了丰富的经验。在服务小企业方面，上海银行已形成了稳健的风险管理体系、稳定的客户群、完整的产品线和便捷的服务渠道，搭建了高效服务小企业的平台，小企业服务品牌“成长金规划”得到了市场的广泛认可，是上海地区小企业金融服务主要银行之一。一、积极打造业务平台，努力拓宽中小企业融资渠道经过多年努力，上海银行与各级政府、园区、协会及担保机构等合作，迄今已与30多家各类担保机构建立合作关系，拓展了包括政策性担保平台、供应链融资平台、科技型专项担保平台、合同能源管理融资平台、文化创意产业融资平台等多个专业担保平台，极大提升了上海银行的中小企业金融服务能力。1998年，上海银行就与中国投资担保有限公司上海分公司以下简称“中投保”合作，国内首家推出政策性担保贷款模式；2003年，与中投保总公司开展商业性担保业务合作，推出钢贸联保融资模式；2004年，与国家开发银行、中投保合作开展再担保业务；1999-2008年，陆续与上海市所有区级政策性担保机构及部分优质商业性担保机构建立合作关系；2009年与再担保公司建立战略合作关系。二、深化科技金融服务，提升科技型企业服务能力科技型中小企业作为中小企业中最具成长性和活力的群体，一直是上海银行关注的重点和重要的客户群。经过多年研究，上海银行通过判断企业价值，把握切入时机，搭建融资平台，实施组合授信，提出了较为系统的科技型小企业金融服务解决方案。2004年，率先与国开行联合推出了科技型企业委托贷款平台；2006年，与浦东新区科委合作，推出“知识产权质押融资”业务；2007年创立了专门支持科技创新企业的“创智贷”子品牌，属于业内首创；2008年，与浦东新区政府签订了科技金融合作协议，积极对接新区推出的知识产权质押、信用互助担保和金融服务公司等措施，进一步助推科技型小企业发展。目前仅知识产权质押贷款累计已发放百余笔。三、提高服务水平，为“小巨人”量身定做差异化金融服务方案2002年，上海银行推出了专为具有高成长性和行业地位的高端小企业设计的服务品牌“小巨人”，从全行小企业客户中挑选出这类企业，配备专门的营销团队，提供“绿色通道”，制定包括组合授信、投资银行在内的各类差异化服务方案，并策划系列小巨人客户年度礼遇尊享活动。七年来已有上百家企业纳入培育计划，目前超过40%小巨人企业有明确的上市计划，“小巨人”培育计划助推小企业成长效果十分明显。四、整合社会化服务资源，不断完善中小企业服务链早在1998年，上海银行就与原国家经贸委合作组建了“上海中小企业服务中心”，充分依托国家综合经济部门和银行的金融服务优势，在理财融资、人才开发、信息咨询、技术支持、市场开拓、对外合作交流等方面，为中小企业提供各类增值服务，创出了多个全国第一。中心还接受上海市科委等政府机构委托，辅导科技型企业申报国家创新基金、市种子基金、火炬计划项目，2002年至今，已辅导100余家企业申报国家创新基金和上海市技术创新基金，批准立项近20个。五、推出“无忧服务”措施，有效降低中小企业融资成本为了