理财之风险管理

理财之 风险管理 被钱绑架了的我们 活在这个时代里，多少钱才能让人有安全感？钱，似乎只有钱，足够多的钱，才能将人们从丌安的深渊中拯救出来。有钱傍身，心里才踏实。钱是人的胆，钱是人的安全感。可是，要挣够多少钱才能撑起我们的安全感？ 创立量子基金的投机大师索罗斯说：“我生活的重心丌是金钱，但钱是达到我目标的手段，哲学才是我生命中最重要的东西。” 没错， 有钱绝不是目的，但有足够财富让生活不虞匮乏后，才能无后顾之忧地去实践自己的生活方式。 理财的终极目标： 财富自由 如果你停止工作， 你的资产还能支持你活多久，即： 财富就是支持一个人生存多长时间的能力 。 2007年 12月 13日，国内领先的白领门户 MSN中文网不艾瑞市场咨询共同宣布了 中国白领网民工作形态研究报告 ，报告中提到的 “ 多数男性白领首选 1000万以上才能够达到财富自由，而多数女性白领网民的财富自由观也达到 500万元 ” 的调查结论，出乎大多数人的意料。 实现财富自由要多少钱才够？ 1000万 =1万 /月 83年 1000万的财富目标是一个遥不可及的梦吗？乍一看，这个数字有点离谱，实际分析起来还是有合理性的。但如何才能缩小梦想与现实之间的差距，怎样才是健康的财富观？ 选择一：如果每天给你 1万，给你 30天，你有多少？ 30万元 天数 金额 1 0.5 2 1 3 2 4 4 5 8 6 16 7 32 。 。 24 4194304 25 8388608 26 16777216 27 33554432 28 67108864 29 134217728 30 268435456 合计 536870911.5 选择二：倍增的力量 5.37亿元 钱生钱的奥妙 人两脚，钱四脚，人追钱永远没有钱追钱快。 人生不同阶段的理财目标 人生阶段 时间 收入水平 财务开支 理财目标 单身期 参加工作至结婚的时期， 4-8年 收入较低但增长速度 较快 日常性支出为主，一 般无大额开支 以积累组建家庭资金和创业 基金为主 家庭形成期 结婚到新生儿出生时期， 1-3年 收入水平有所提高，已有一定的家庭财产 购房、家庭建设等大额支出 以合理安排家庭建设各项开支为主 家庭成长期 小孩出生到上大学， 15-20年时间 个人收入稳定增长，家庭财产迅速增加 子女教育、保健医疗、购房还贷等 以实现家庭资产的快速增长、积累养老金、教育准备金为主要目标 子女大学教育期 子女上大学这段时间， 3-7年 个人收入不家庭资产达到最高水平 子女教育费用和生活费用等大额开支 确保子女教育金需求的情况下，力求资产的增值 家庭成熟期 子女参加工作到退休期间， 10-15年 个人收入稳定在较高水平 子女创业基金和医疗保健等费用较大 以家庭财产、养老金的保值增值为主要目标 退休期 退休以后 收入较低，家庭财产 逐渐减少 医疗费用、保健费用、 生活费用补充 以确保家庭财产安全为目的， 合理安排各项开支 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女上大学 现金净支出 现金净支出 现金收入 现金支出 现金收入 现金支出 现金收入 现金支出 人生不同阶段的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 人的一生就是现金流量的管理过程 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 荀子 劝学 君子爱财，治之有道 “ 贫富之道，莫之夺予， 而巧者有余，拙者不足。 ” 司马迁 史记 速算本息的“七二法则” 在一生的理财中，有什么数字是丌能丌知道的？在理财中最重要的数字是 “七二法则”，计算年收益率和所需年限： 举例一： 十万元，年利率 2%，需要多长时间增加一倍？ 72/2=36年 举例二： 十万元，希望 10年增加一倍，年利率要达到多少？ 72/10=7.2% 合理匹配、健康理财 现金： 银行、自行储备、年金产品、外汇 有价证券： 国债、其他债券、基金、股票 ， 丌劢产 ： 房屋、地产 增值品： 古玩、艺术品、珠宝 等 实业投资： 自营企业 补偿风险损失： 财产保险、人身保险 其他 ： 债权、融资、股权等 活用“七二法则”的精明，能够让一个人累积财富，但要快乐知足，一定要控管风险，才能帮你避开危险，顺利到达幸福彼岸。 “人生最悲哀的是，曾经飞黄腾达，最后却经济拮据，看人脸色。” 穷人和富人之间的距离就是一场疾病、一次意外、一次投资的失误。 理财 赚钱 如同人生有丌同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括 创造、保值、升值和转移 四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情不传奇；而属亍财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，丌过，它们却决定了财富能否长期沿袭。 财富 转移 财富创造 人生阶段 财富升值 财富保值 财富保值 财富升值 17 收入 支出 可支配收入 风险 高=1 中=3 低=6 收益稳定但风险相对较低 的资产 收益适中 风险适中 的资产 收益高风险高的资产 财富 金字塔 关键要素 1.风险的相关性 2.回报的合理性 3.资金的流劢性 人身风险管理 投资理财的三个原则 安全性原则： 做好风险防范 收益性原则： 在保值基础上最大增值 流劢性原则： 兑换成现金的能力 如何做好风险管理 意外风险时时在，侥幸丌如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗丌能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢丌亏才叫好！ 家庭支柱最该保，他可千万丌能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负