担保业务流程-有新人难求的表格哦.doc

目目 录录 一 担保一 担保业务业务管理管理办办法法 二 担保二 担保业务业务 法人客 法人客户户 操作指引 操作指引 三 担保三 担保业务业务 法人客 法人客户户 操作流程 操作流程图图 四 附件四 附件 附件一 委托担保申附件一 委托担保申请书请书 附件二 担保附件二 担保项项目受理登目受理登记记表表 附件三 附件三 业务业务受理通知受理通知书书 附件四 担保附件四 担保项项目目处处理表理表 附件五 附件五 调查报调查报告告 附件六 担保附件六 担保项项目目评审评审意意见书见书 附件七 担保附件七 担保项项目目评审评审会会议纪议纪要要 附件八 董事会决附件八 董事会决议议 附件九 合同附件九 合同审审核表核表 附件十 合同登附件十 合同登记记表表 附件十一 担保附件十一 担保费认缴单费认缴单 附件十二 附件十二 业务联业务联系系单单 附件十三 担保台附件十三 担保台帐帐 附件十四 附件十四 项项目担保期目担保期间检查报间检查报告告 附件十五 担保到期通知函附件十五 担保到期通知函 附件十六 担保附件十六 担保项项目展 逾 期目展 逾 期调查报调查报告告 附件十七 免除担保附件十七 免除担保责责任确任确认认表表 担保担保业务业务管理管理办办法法 目目 录录 第一章第一章 总总 则则 3 第二章第二章 担保担保业务业务程序程序 3 第三章第三章 担保申担保申请请和受理和受理 6 第四章第四章 担保担保项项目初目初审审和和实实地地调查调查 10 第五章第五章 担保担保项项目目评审评审与决策与决策 14 第六章第六章 担保合同的担保合同的签订签订 17 第七章第七章 反担保措施反担保措施 19 第八章第八章 担保收担保收费费 20 第九章第九章 担保担保项项目管理目管理 21 第十章第十章 债债的追的追偿偿 24 第十一章第十一章 责责任和任和罚则罚则 24 第十二章第十二章 档案管理档案管理 24 第十三章第十三章 附附则则 25 第一章第一章 总总 则则 第一条第一条 为为保保证证担保担保业务业务的的规规范化 制度化和程序化 防范和控制范化 制度化和程序化 防范和控制 担保担保风险风险 特制定本 特制定本业务业务指引 指引 第二条第二条 担保担保业务应业务应遵守国家的法律 法遵守国家的法律 法规规 遵循自愿 公平 遵循自愿 公平 诚实诚实 信用和合理分担信用和合理分担风险风险的原的原则则 第二章第二章 担保担保业务业务程序程序 第三条第三条 担保担保业务业务程序如下 程序如下 企企业业申申请请 担保受理担保受理 项项目初目初审审 项项目复目复审审 总经总经理理办办公会公会评审评审 风险风险控制管理委控制管理委员员会 会 简简称 称 风风控委 控委 评审评审 董事会董事会审议审议通通过过 出具担保意向出具担保意向书书 签订签订担保合同担保合同 抵押登抵押登记记 签订签订正式保正式保证证合同合同 担保收担保收费费 发发放放贷贷款款 保后管理保后管理 代代偿偿和追和追偿偿 担保担保终结终结 担保担保业务业务程序程序细细化列示 化列示 一 企一 企业业申申请请 委托担保申委托担保申请书请书 二 担保受理 二 担保受理 1 担保担保项项目受理登目受理登记记表表 2 业务业务受理通知受理通知书书 代 代评审费评审费收取通知收取通知书书 三 三 项项目初目初审审 1 担保担保项项目目处处理表理表 2 调查报调查报告告 四 四 项项目复目复审审 1 项项目目评审报评审报告告 暂暂无固定格式 无固定格式 2 担保担保项项目目评审评审意意见书见书 该该意意见书见书依次由主依次由主办业务办业务部部门门 评审评审部部 门门 经经理理办办公会成公会成员员 风风控委成控委成员员和董事会成和董事会成员签员签署意署意见见 五 五 总经总经理理办办公会公会评审评审 1 担保担保项项目目评审评审会会议纪议纪要要 2 担保担保项项目目评审评审意意见书见书 办办公会成公会成员签员签署意署意见见 六 六 风风控委控委评审评审 担保担保项项目目评审评审意意见书见书 风风控委成控委成员签员签署意署意见见 七 董事会七 董事会评审评审 1 担保担保项项目目评审评审意意见书见书 董事会成 董事会成员签员签署意署意见见 2 董事会决董事会决议议 八 出具担保意向八 出具担保意向书书 担保意向担保意向书书 九 九 签订签订相关担保合同 相关担保合同 一 准 一 准备备空白合同文本空白合同文本 1 委托保委托保证协议证协议 2 抵押反担保合同抵押反担保合同 3 质质押反担保合同押反担保合同 4 反担保保反担保保证书证书 5 财务监财务监管管协议协议 6 保保证证金管理金管理协议协议 二 二 审审核空白文本核空白文本 合同合同审审核表核表 三 正式 三 正式签订签订合同合同 1 合同登合同登记记表表 2 担保担保费认缴单费认缴单 十 抵押登十 抵押登记记 十一 与十一 与银银行行签订签订保保证证合同 合同 保保证证合同合同 银银行固定格式 行固定格式 十二 收取担保十二 收取担保费费 十三 十三 发发放放贷贷款 款 1 担保担保业务联业务联系系单单 2 贷贷款担保台款担保台帐帐 十四 保后管理 十四 保后管理 1 担保担保项项目目检查报检查报告告 2 担保到期通知函担保到期通知函 3 担保担保项项目展期 逾期 目展期 逾期 报报告告 十五 代十五 代偿偿和追和追偿偿 十六 担保十六 担保终结终结 1 还贷还贷凭凭证证 复印件 复印件 银银行固定格式 行固定格式 2 免除担保免除担保责责任确任确认认表表 第三章第三章 担保申担保申请请和受理和受理 第四条第四条 企企业业申申请请担保需填写担保需填写 担保申担保申请书请书 同 同时应时应提供下列材料 提供下列材料 并并对对所提供材料的真所提供材料的真实实性性负责负责 一一 借款人 担保申借款人 担保申请请人 人 应应提供的材料 提供的材料 1 法人 法人营业执营业执照 年照 年检检 及法人代 及法人代码证码证 2 法人代表 法人代表证证明明书书 3 法人代表授 法人代表授权书权书 4 法人代表及委托代理人身份 法人代表及委托代理人身份证证 5 注册 注册资资本本验资报验资报告 告 6 贷贷款卡及款卡及贷贷款卡回款卡回执单执单 7 资资信信证证明 明 8 公司章程及公司合同 公司章程及公司合同 9 借款申 借款申请书请书 10 申 申请请借款和担保的董事会决借款和担保的董事会决议议 11 当期 当期财务报财务报表及近表及近 3 年的年的财务报财务报表和表和经经合法中介机构出具的合法中介机构出具的 审计报审计报告 告 报报表主要包括 表主要包括 资产负债资产负债表 表 损损益表 益表 现现金流量表等 金流量表等 12 与借款用途有关的 与借款用途有关的资资料 料 购销协议购销协议 合作 合作协议协议等 等 13 项项目可行性目可行性报报告及主管部告及主管部门门批件 批件 14 生 生产经营产经营情况 情况 15 主要存 主要存货货 长长期投期投资资 固定 固定资产资产 银银行借款明行借款明细细表 表 应应收收账账款款 帐龄帐龄分析表和或有分析表和或有负债负债情况表 情况表 16 其他有关材料 其他有关材料 二二 反担保第三人反担保第三人应应提供的材料 提供的材料 1 法人 法人营业执营业执照 年照 年检检 及法人代 及法人代码证码证 2 法人代表 法人代表证证明明书书 3 法人代表授 法人代表授权书权书 4 法人代表及委托代理人身份 法人代表及委托代理人身份证证 5 注册 注册资资本本验资报验资报告 告 6 贷贷款卡及款卡及贷贷款卡回款卡回执单执单 7 资资信信证证明 明 8 公司章程及公司合同 公司章程及公司合同 9 当期 当期财务报财务报表及近表及近 3 年的年的财务报财务报表和表和经经合法中介机构出具的合法中介机构出具的 审计报审计报告 告 报报表主要包括 表主要包括 资产负债资产负债表 表 损损益表 益表 现现金流量表等 金流量表等 10 主要存 主要存货货 长长期投期投资资 固定 固定资产资产 银银行借款明行借款明细细表 表 应应收收账账款款 帐龄帐龄分析表和或有分析表和或有负债负债情况表 情况表 11 其他有关材料 其他有关材料 三三 反担保方式反担保方式为为抵押或抵押或质质押押应应提供的材料提供的材料 1 抵押物 抵押物 质质物清物清单单 2 抵押物 抵押物 质质物物权权力凭力凭证证 3 抵押物 抵押物 质质物物评评估估资资料 料 4 保 保险单险单 5 董事会同意抵押 董事会同意抵押 质质押的决押的决议议 6 抵押物 抵押物 质质物物为为共有的 提供全体共有人同意抵押的声共有的 提供全体共有人同意抵押的声 明 明 7 抵押物 抵押物 质质物物为为海关海关监监管的 提供海关同意抵押或管的 提供海关同意抵押或质质押的押的证证明 明 8 抵押物 抵押物 质质物物为为国有企国有企业业 提供主管部 提供主管部门门及国有及国有资产资产管理部管理部门门 同意抵押或同意抵押或质质押的押的证证明 明 9 其他有关材料 其他有关材料 四四 注意事注意事项项 1 提供的材料除复印件外 同 提供的材料除复印件外 同时应时应提供原件提供原件备验备验 2 提供的材料复印件要加盖公章 提供的材料复印件要加盖公章 3 法人代表授 法人代表授权权委托需法人代表委托需法人代表亲亲笔笔签签字授字授权权 4 公司受理人可根据担保 公司受理人可根据担保项项目和企目和企业业的的实际实际情况情况进进行行删选删选和添和添 加 加 第五条第五条 公司融公司融资资担保部担保部项项目目经经理理负责项负责项目受理 核目受理 核实顾实顾客提交材客提交材 料的完整性和真料的完整性和真实实性 性 审审理受理条件 提出受理意理受理条件 提出受理意见见 对对符合担保条件符合担保条件 的的项项目正式受理 建立目正式受理 建立顾顾客档案及档案客档案及档案编编号 登号 登记记 担保担保项项目受理登目受理登记记 表表 担保申担保申请请人材料清人材料清单单 反担保人材料清反担保人材料清单单 及按材料清及按材料清单单提供提供 的材料作的材料作为为 担保申担保申请书请书 的附件 的附件 经经公司担保受理人和公司担保受理人和项项目目负责负责人人审审 核核签签字后字后归归档 档 第六条第六条 担保受理条件担保受理条件 一一 具具备备企企业业法人法人资资格并已通格并已通过过年年检检 二二 依法依法经营经营 经营经营范范围围符合国家政策 符合国家政策 三三 基本具有基本具有偿还偿还借款的能力 并能提供反担保措施 借款的能力 并能提供反担保措施 四四 对单对单个企个企业业的担保金的担保金额额不超不超过过我公司自身我公司自身实实收收资资本的本的 10 五五 申申请请担保担保额额不超不超过该过该企企业业有效有效净资产净资产的的 70 六六 该该企企业资产负债业资产负债率不超率不超过过 70 第四章第四章 担保担保项项目初目初审审和和实实地地调查调查 第七条第七条 公司担保事公司担保事业业部根据人部根据人员员和和业务业务量的量的实际实际情况 确定第一情况 确定第一 调查调查人和第二人和第二调查调查人 第一人 第一调查调查人人为项为项目目负责负责人 人 负负主要主要调查责调查责任 第任 第 二二调查调查人人协办协办 第八条第八条 项项目初目初审审主要是通主要是通过资过资料料审审核和核和实实地地调查调查 获获取担保取担保项项目 目 项项目承担企目承担企业业及反担保人真及反担保人真实实 全面的信息 通 全面的信息 通过综过综合分析 比合分析 比较较 评评 价 形成最后价 形成最后综综合性的合性的评评定和定和结论结论即即 担保担保调查报调查报告告 第九条第九条 资资料料审审核是核是项项目初目初审审的开始的开始阶阶段 是段 是对对申申请请担保企担保企业业提供提供 的的资资料 信息料 信息进进行搜集 整理和行搜集 整理和审审核 以确定核 以确定这这些信息的有效 完整和些信息的有效 完整和 真真实实性 信息不性 信息不仅仅来源于企来源于企业业 还应还应从其他途径 如与企从其他途径 如与企业业和和项项目有关目有关 的管理部的管理部门门 金融部 金融部门门 财财税部税部门门 供 供应应商 用商 用户户等等处获处获取 取 对对上述上述资资料 料 信息信息审审核核过过程中需要程中需要进进一步明确 一步明确 补补充 核充 核实实之之处处以及以及发现发现的漏洞 疑的漏洞 疑 点即是下一步点即是下一步进进行行实实地地调查调查的重点 的重点 第十条第十条 资资料料审审核要点核要点 一一 按按 清清单单 要求提供的材料是否要求提供的材料是否齐齐全 有效 要求提供的原件全 有效 要求提供的原件 是否是否为为原件 复印件是否和原件一致 复印材料是否加盖公章 各种文原件 复印件是否和原件一致 复印材料是否加盖公章 各种文 件是否在有效期内 件是否在有效期内 应应年年检检的是否已的是否已办办理手理手续续 二二 有关各文件的相关内容要核有关各文件的相关内容要核对对一致 一致 逻辑逻辑关系要正确 通关系要正确 通过过 对对企企业业成立批文 合同 章程 董事会决成立批文 合同 章程 董事会决议议 验资报验资报告 立告 立项项批文 可研 批文 可研 资资信等信等级级 环环保及市保及市场场准入等具体文件的准入等具体文件的审审核 了解借款人 担保申核 了解借款人 担保申请请 人 和反担保人是否具人 和反担保人是否具备资备资格 合法合格 合法合规规 三三 财务报财务报表是否由会表是否由会计师计师事事务务所出具了所出具了审计报审计报告 是否是无保告 是否是无保 留意留意见报见报告 初步分析告 初步分析财务财务状况 状况 记录记录疑点 以便疑点 以便实实地地调查调查核核实实 四四 对对反担保人提供的文件反担保人提供的文件资资料的料的审审核与以上三核与以上三项项基本相同 重基本相同 重 点是点是审审核反担保人提供的反担保措施是否符合核反担保人提供的反担保措施是否符合 担保法担保法 和有关法律法和有关法律法 规规 如房地 如房地产产 土地 海商 及有关抵押登 土地 海商 及有关抵押登记记管理管理办办法的法的规规定 抵押物 定 抵押物 质质物的物的权权属 属 权权力凭力凭证证 是否明晰 是否明晰 第十一条第十一条 项项目初目初审过审过程中 部程中 部门负责门负责人 人 项项目目负责负责人与人与协办协办人 至人 至 少双人下少双人下户户 应应到借款人和反担保人及有关部到借款人和反担保人及有关部门进门进行行实实地地调查调查 实实地地调调 查查至少要至少要进进行一次 公司行一次 公司负责负责人根据具体情况参与人根据具体情况参与调查调查 进进行行实实地地调查调查前 要列出前 要列出调查调查提提纲纲 明确 明确调查调查目目标标 以保 以保证调查证调查的的 质质量和效率 量和效率 第十二条第十二条 实实地地调查调查要点要点 一一 访问访问企企业业 会 会见见有关当事人 了解企有关当事人 了解企业业和和项项目背景 市目背景 市场竞场竞 争范争范围围 销销售和利售和利润润 资资源的供源的供应应等情况 弄清借款用途和等情况 弄清借款用途和还还款来源 考款来源 考 察企察企业业管理管理团队团队的整体素的整体素质质 文化程度 主要 文化程度 主要经历经历 技 技术专长术专长 经营经营决决 策 市策 市场场开拓 遵开拓 遵纪纪守法等方面 了解主要守法等方面 了解主要领导领导人的信用状况和能力 人的信用状况和能力 二二 对对需需进进一步核一步核实实的材料 要求企的材料 要求企业业提供原件核提供原件核对对 三三 考察主要生考察主要生产产 经营场经营场所 通所 通过过走 看 走 看 问问 判断企 判断企业实际业实际生生 产产 经营经营情况 印情况 印证证有关有关资资料料记载记载和有关当事人介和有关当事人介绍绍的情况 的情况 四四 对财务报对财务报表的表的调查审调查审核 核 应应根据企根据企业业的的实际实际情况 主要情况 主要调查调查 核核实实以下内容 以下内容 1 了解企 了解企业业的主要会的主要会计计政策 是否按会政策 是否按会计计准准则记账则记账 2 企 企业业的的财务财务内部控制制度是否完内部控制制度是否完备备并有效并有效执执行 行 3 通 通过过采用抽采用抽查查大大项项的方式 的方式 审审核企核企业业是否做到了是否做到了帐帐表 表 帐帐帐帐 帐证帐证 帐实帐实四相符 核四相符 核实资产实资产 负债负债 权权益是否有虚益是否有虚 假 假 4 有保留意 有保留意见见的的审计报审计报告的保留意告的保留意见见部分 部分 5 企 企业业的或有的或有损损失和或有失和或有负债负债情况 情况 五五 察看抵押物 察看抵押物 质质物 以房地物 以房地产产抵押的 要察看 了解抵押物的抵押的 要察看 了解抵押物的 面面积积 用途 用途 结结构 竣工构 竣工时间时间 原价和 原价和净值净值 周 周边环边环境等 以境等 以动产动产抵押 抵押 质质押的 要察看 了解抵押物 押的 要察看 了解抵押物 质质物的物的规规格 型号 格 型号 质质量 原价和量 原价和净值净值 用途等 以用途等 以汇汇票 本票 票 本票 债债券 存款券 存款单单 仓单仓单 提 提单单等出等出质质的 要察看的 要察看权权 力凭力凭证证原件 辨原件 辨别别真真伪伪 必要 必要时请时请有关部有关部门鉴门鉴定 定 第十三条第十三条 综综合分析是在核合分析是在核实资实资料和料和实实地地调查调查的基的基础础上 上 对对已已经获经获 取的信息取的信息进进行行综综合判断 分析 比合判断 分析 比较较和和评评价 主要有以下几个方面 价 主要有以下几个方面 一一 分析 判断借款人 担保申分析 判断借款人 担保申请请人 的主体人 的主体资资格 清格 清偿债务偿债务意愿意愿 及是否能及是否能严严格履行合同条款 格履行合同条款 二二 分析分析经济环经济环境境对对担保担保项项目和目和项项目承担企目承担企业业的影响 主要包括 的影响 主要包括 项项目目产产品在行品在行业业中的地位 中的地位 产产品品经济经济寿命期 技寿命期 技术术 工 工艺艺先先进进程度 市程度 市 场结场结构和市构和市场竞场竞争能力 市争能力 市场风险场风险程度及政府的管制程度等 程度及政府的管制程度等 三三 分析借款人的分析借款人的还还款能力 通款能力 通过财务过财务分析和分析和现现金流量分析 掌金流量分析 掌 握借款人的握借款人的财务财务状况和状况和偿债偿债能力 能力 预测预测借款人的未来借款人的未来发发展展趋势趋势 财务财务分分 析的主要内容 析的主要内容 1 偿债偿债能力能力 财务财务杠杆比率 流杠杆比率 流动动比率 比率 2 盈利能力 盈利能力 盈利比率 盈利比率 3 营营运能力 效率比率 运能力 效率比率 4 资产质资产质量 量 5 资资金金结结构 构 6 预预 测测近三年的近三年的发发展展趋势趋势 现现金流量分析是金流量分析是预计预计在未来的在未来的还还款期款期间间内 是否内 是否 能能够产够产生足生足够够的的现现金流量金流量偿还银偿还银行借款 行借款 四四 分析反担保人的担保分析反担保人的担保资资格和担保能力 重点分析担保方式的格和担保能力 重点分析担保方式的 可操作性 抵押 可操作性 抵押 质质押是否合法合押是否合法合规规 与抵押物 与抵押物 质质物的流物的流动动性相关的性相关的 预预期期变现难变现难易程度 交易成本和价格的易程度 交易成本和价格的稳稳定性和可定性和可预见预见性 性 五五 基本基本风险风险度分析 度分析 第十四条第十四条 项项目初目初审结审结束 束 项项目目负责负责人人须须向向评审评审会提交会提交 担保担保调查调查 报报告告 担保担保调查报调查报告告 的主要内容 的主要内容 一一 借款人背景情况 借款人背景情况 二二 项项目基本情况 目基本情况 三三 市市场预测场预测及及销销售分析 售分析 四四 财务财务状况及状况及偿债偿债能力 能力 五五 借款用途及借款用途及还还款款资资金来源 金来源 六六 反担保情况 反担保情况 七七 与与银银行往来及或有行往来及或有负债负债情况 情况 八八 综综合分析合分析该项该项目目风险风险程度 程度 九九 其他需要其他需要说说明的情况 明的情况 十十 调查结论调查结论 第十五条第十五条 项项目初目初审过审过程中程中发现发现企企业业有不良信用有不良信用纪录纪录 出具虚假 出具虚假资资 料 料 违违法法违规违规等等问题问题 或企 或企业业主主动动要求撤回担保申要求撤回担保申请请 致使初 致使初审审工作不工作不 能能继续进继续进行行时时 项项目目负责负责人人应应在在 担保担保调查报调查报告告 中中说说明原因并提出明原因并提出处处 理意理意见见 填 填报报 担保担保项项目目处处理表理表 经经部部门负责门负责人人签签署意署意见见后后报报公司公司负责负责 人人审审批 批 项项目目负责负责人将人将处处理理结结果告知企果告知企业业 因企因企业业材料提供不全或企材料提供不全或企业业要求要求暂缓处暂缓处理影响理影响项项目初目初审审工作的 工作的 亦按上述程序亦按上述程序办办理 理 第十六条第十六条 项项目初目初审审工作自正式受理开始 一般工作自正式受理开始 一般应应在在 5 个工作日完个工作日完 成 如超成 如超过过 5 个工作日 个工作日 项项目目负责负责人人应应向部向部门负责门负责人人说说明原因 部明原因 部门负门负 责责人向主管副人向主管副总报总报告 告 第五章第五章 担保担保项项目目评审评审与决策与决策 第十七条第十七条 担保担保项项目的目的评审评审 详细评审详细评审 包括三个 包括三个环节环节 即 即项项目初目初审审 项项目复目复审审和和经经理理办办公会公会评审评审 第十八条第十八条 项项目初目初审审工作工作结结束后 束后 项项目目负责负责人将企人将企业业提交的各提交的各项资项资 料和料和 担保担保调查报调查报告告 提交融提交融资资担保部 部担保部 部门负责门负责人人组织组织人人员对员对上述上述资资 料料进进行行评审评审 部部门评审门评审的重点是的重点是项项目目资资料和料和 担保担保调查报调查报告告 部部门审门审核的主要内容有 核的主要内容有 一一 项项目目资资料的真料的真实实性 完整性 正确性 性 完整性 正确性 二二 对对反担保措施提出意反担保措施提出意见见 三三 对对企企业业的的报审资报审资料从法律角度加以料从法律角度加以审审核 核 四四 对项对项目的目的风险风险度度进进行行评评价 价 五五 对对企企业业的的财务财务状况状况进进行行评评价 价 评审评审意意见见和和结论结论填写填写 担保担保项项目目评审书评审书 的一至八的一至八项项 评审评审一般一般应应 在在 3 个工作日完成 个工作日完成 第十九条第十九条 部部门评审门评审完完毕毕后 将后 将 担保担保项项目目评审书评审书 连连同其他同其他资资料一料一 并提交并提交项项目目评审评审部部评审评审 项项目目评审评审部在不接触部在不接触贷贷款企款企业业的情况下会同的情况下会同 公司公司计计划划财务财务部 律部 律师对项师对项目目进进行行综综合公正的分析 并形成合公正的分析 并形成评审评审意意见报见报 经经理理办办公会公会审审核 核 第二十条第二十条 经经理理办办公会公会评审评审的的组织组织机构是公司机构是公司项项目目评审评审委委员员会 成会 成 员员由公司由公司总经总经理 副理 副总经总经理 各部理 各部门负责门负责人人组组成 主任委成 主任委员员由公司由公司总经总经 理担任 理担任 评审评审委委员员会日常工作由担保会日常工作由担保业务业务部部负责负责 评审评审会会议议参加人参加人员员 一一 评评委会全体成委会全体成员员 二二 项项目目负责负责人和人和协办协办人 人 三三 评评委会委会认为须认为须参加的人参加的人员员 第二十一条第二十一条 会会议评审议评审工作程序 工作程序 一一 评评委会至少在会委会至少在会议议召开前召开前 2 天 将会天 将会议议内容 包括 担保内容 包括 担保调查调查 报报告等相关告等相关项项目目资资料 提交参加会料 提交参加会议议人人员员并通知具体开会并通知具体开会时间时间 二二 会会议议由主管副由主管副总负责总负责召集 参加会召集 参加会议议人人员员必必须须按按时时参加会参加会议议 因特殊情况不能出席因特殊情况不能出席时时 必 必须须事先向事先向评评委会主任委会主任请请假 若参加会假 若参加会议议人人员员 未达未达应应参加会参加会议议人数的半数 人数的半数 则则会会议议改期改期进进行 行 三三 项项目目责责任人任人报报告告项项目目调查调查情况和初情况和初审审意意见见 协办协办人作人作补补充充说说 明 明 四四 部部门负责门负责人人报报告部告部门审门审核意核意见见 五五 评审评审委委员员会和参加会会和参加会议议人人员质员质疑 疑 调查责调查责任人和任人和协办协办人答疑 人答疑 六六 参加会参加会议议人人员员从合法性 安全性 效益性等方面从合法性 安全性 效益性等方面对项对项目目进进行行 综综合分析并提出具体合分析并提出具体评审评审意意见见 七七 评审评审委委员员会主任会主任综综合与会大多数人的意合与会大多数人的意见见后提出后提出总结总结性性评评 审审意意见见 八八 会会议评审议评审采用采用签签字表决制 参加会字表决制 参加会议评审议评审人人员须员须在在 担保担保项项 目目评审书评审书 的第九的第九项项明确填写明确填写 同意同意 或或 不同意不同意 并并签签字 不得弃字 不得弃权权 三 三 分之二以上的分之二以上的评审评审人人员员同意同意视为项视为项目目评审评审通通过过 九九 按照公司决策按照公司决策权权限划分的限划分的规规定定报报公司决策机构 决策人 公司决策机构 决策人 审审 批 批 审审批意批意见见填到填到 担保担保项项目目评审书评审书 第十第十项项 第二十二条第二十二条 担保担保审审批批权权限限 包括担保包括担保额额度 担保展期 担保逾期 度 担保展期 担保逾期 撤保的撤保的审审批批 所有担保 所有担保项项目必目必须须由集由集团团公司公司审审批方可批方可执执行 行 第二十三条第二十三条 对对部部门审门审核 会核 会议评审议评审中被否决的中被否决的项项目 决策机构 决目 决策机构 决 策人 只能做策人 只能做 不同意担保不同意担保 或或 进进行复行复议议 的决定 而不能做的决定 而不能做 同意担保同意担保 的决定 的决定 第二十四条第二十四条 会会议议由由评评委会指定委会指定专专人人记录记录 内容包括会 内容包括会议议的的时间时间 地点 出席人地点 出席人员员 参加会 参加会议议人人员对项员对项目的意目的意见见及及评评委会主任最后委会主任最后综综合意合意 见见 会 会议议形成的文形成的文书书 资资料料归归档保管 档保管 第二十五条第二十五条 发发生以下情形的生以下情形的项项目需目需进进行复行复议议 一一 公司公司评审评审委委员员会否决 三分之一以上会否决 三分之一以上评审评审人人员员不同意 但决不同意 但决 策机构 决策人 决定复策机构 决策人 决定复议议的的项项目 目 二二 多数多数评审评审人人员质员质疑 主任委疑 主任委员认为员认为有必要有必要进进一步一步调查调查的的项项目 目 三三 自公司批准担保之日起自公司批准担保之日起 3 个月后才个月后才办办理手理手续续的的项项目 目 复复议仅议仅限一次 限一次 对对复复议议的的项项目 自目 自项项目初目初审审程序开始程序开始办办理 如有必理 如有必 要可重新确定第一要可重新确定第一调查调查人 人 第六章第六章 担保合同的担保合同的签订签订 第二十六条第二十六条 项项目正式批准后 由融目正式批准后 由融资资担保部担保部发发函通知函通知项项目承担企目承担企 业办业办理担保手理担保手续续 通知包括以下内容 公司同意担保的决定 通知包括以下内容 公司同意担保的决定 缴纳缴纳担保担保 费费用的金用的金额额 付款期限和方式 付款期限和方式 办办理担保手理担保手续应备资续应备资料和其他准料和其他准备备工作 工作 发发函前函前项项目目责责任人要确任人要确认贷认贷款款银银行的承行的承贷贷情况 情况 第二十七条第二十七条 融融资资担保部安排担保部安排专专人人经办经办担保合同担保合同签约签约手手续续 一般情 一般情 况下况下项项目目负责负责人人为为合同合同经办经办人 人 签约签约程序如下 程序如下 一一 准准备备 或 或拟拟定 空白法律合同文本 包括借款合同 担保合同 定 空白法律合同文本 包括借款合同 担保合同 反担保合同及其他反担保合同及其他须须准准备备的法律文的法律文书书 二二 由融由融资资担保部 担保部 综综合部 法律合部 法律顾问审顾问审核上述合同文本 核上述合同文本 对对需需 要要调调整和修改的合同条款整和修改的合同条款应应及及时时与与对对方当事人方当事人协协商 商 谈谈判 将修改意判 将修改意见见 填写在填写在 合同合同审审核表核表 中 中 报总经报总经理理审审定 定 三三 公司公司经办经办人登人登记记 合同登合同登记记表表 确定本公司出具合同的 确定本公司出具合同的编编号 号 填写合同内容并在填写合同内容并在经办经办人人处签处签字 字 须须注意的事注意的事项项 1 与 与贷贷款人款人签订签订的的 保保证证合同合同 中的中的 其他其他约约定定 要要 注明注明 俟本合同的保俟本合同的保证证人与借款人人与借款人办办妥抵押登妥抵押登记记手手续续后 保后 保证证人以人以书书面面 形式通知形式通知贷贷款人 款人 贷贷款人收到保款人收到保证证人的人的书书面通知后 才能向借款人放款面通知后 才能向借款人放款 2 与抵 与抵 质质 押人 押人签订签订的的 反担保抵 反担保抵 质质 押合同 押合同 一般情况下 抵一般情况下 抵 质质 押期限要 押期限要长长于借款期限于借款期限 6 个月 保个月 保险险期限要期限要长长于借款期限于借款期限 3 个月 个月 投保投保总值总值不得低于抵押物 不得低于抵押物 质质物物总值总值 保 保单单要注明我公司要注明我公司为为保保险赔偿险赔偿第第 一受益人 保一受益人 保单单正本正本须须存放我公司 存放我公司 四四 对对填写完内容的合同文本再填写完内容的合同文本再进进行一次行一次审审核 方法与本条第核 方法与本条第 二 二 项项相同 相同 五五 涉及到股涉及到股东东代表 法人代表 董事会成代表 法人代表 董事会成员员 共有人 反担保人 共有人 反担保人 自然人 等 自然人 等签签字盖章的情况 当事人必字盖章的情况 当事人必须须当面当面签签字 盖章 我公司至少字 盖章 我公司至少 应应有二人在有二人在现场现场 六六 企企业签业签署署 担保担保费认缴单费认缴单 一式二份 其中一份交公司 一式二份 其中一份交公司财务财务 部部门门 七七 法人代表 公司法人代表 公司签签章 章 第二十八条第二十八条 办办理完理完签约签约手手续续的的项项目目资资料移交料移交综综合管理部档案管合管理部档案管 理理员统员统一管理 重要合同和一管理 重要合同和证证件 包括借款合同 保件 包括借款合同 保证证合同 反担保合合同 反担保合 同等同等须单须单独管理 相关重要文件融独管理 相关重要文件融资资担保部复印留存一份 担保部复印留存一份 第七章第七章 反担保措施反担保措施 第二十九条第二十九条 对获对获得批准担保的企得批准担保的企业业 必 必须须落落实实反担保措施 包括反担保措施 包括 财产财产抵押 抵押 财产财产或或权权力力质质押 保押 保证证金 企金 企业业的保的保证证反担保等 公司根据反担保等 公司根据 企企业业和和项项目的目的实际实际情况 采用一种或几种保情况 采用一种或几种保证证措施 措施 公司原公司原则则上不接受保上不接受保证证反担保 反担保 第三十条第三十条 企企业业提供抵押物 提供抵押物 质质押物的范押物的范围围 按 按 担保法担保法 的的规规定定执执 行 并按有关行 并按有关规规定定办办理抵 理抵 质质 押登 押登记记手手续续 第三十一条第三十一条 项项目目负责负责人人负责负责准准备备抵 抵 质质 押登 押登记资记资料和料和办办理抵 理抵 质质 押登押登记记手手续续 抵 抵 质质 押登 押登记资记资料包括料包括 主合同 保主合同 保证证合同 抵 合同 抵 质质 押合同 押合同 抵 抵 质质 押登 押登记记部部门门要求提供的其他要求提供的其他资资料等 料等 办办理完抵 理完抵 质质 押登 押登记记手手续续后 后 应应取得抵 取得抵 质质 押登 押登记记部部门发门发放的放的 他他项权项权力力证书证书 或或经经抵 抵 质质 押登 押登记记部部门签门签章的章的 抵 抵 质质 押登 押登记记表表 等等证证 明文件 明文件 第三十二条第三十二条 用不用不动产动产抵押 抵押率 按抵押 抵押率 按净值计净值计算 不高于算 不高于 70 动动 产产抵押率 按抵押率 按净值计净值计算 不高于算 不高于 50 动产质动产质押率 按押率 按净值计净值计算 不高于算 不高于 50 股 股权权 债债券等券等权权利利质质押 押 质质押率 分押率 分别别按投按投资额资额 债债券面券面值计值计算 算 不高于不高于 70 第三十三条第三十三条 采用保采用保证证反担保措施的企反担保措施的企业业 必 必须满须满足以下条件 足以下条件 一一 必必须须具具备备 担保法担保法 规规定的担保定的担保资资格 格 二二 资产负债资产负债率不超率不超过过 70 三三 连续连续 2 年盈利 年盈利 四四 企企业资业资信和信和经济实经济实力要力要优优于借款企于借款企业业 五五 企企业业在承保期必在承保期必须须参加保参加保险险 第三十四条第三十四条 办办妥抵 妥抵 质质 押登 押登记记手手续续后 后 经办经办人填写一式二份人填写一式二份 担担 保保贷贷款款联联系系单单 联联系系单单上注明上注明 已已经经与借款人与借款人办办妥抵 妥抵 质质 押登 押登记记手手续续 请请承承贷银贷银行行见见此通知后此通知后为为借款人放款借款人放款 字字样样 报总经报总经理理签签批后送承批后送承贷银贷银 行 行 银银行行经办经办人人签签章后可章后可为为企企业业放款 督促企放款 督促企业缴纳业缴纳担保担保费费 经办经办人将人将 一份一份 担保担保贷贷款款业务联业务联系系单单 银银行行经办经办人人签签章 和章 和银银行借款借据的复印行借款借据的复印 件存档 件存档 第八章第八章 担保收担保收费费 第三十五条第三十五条 担保收担保收费执费执行国家行国家规规定的定的标标准 并根据具体情况确定准 并根据具体情况确定 优优惠惠费费率 率 第三十六条第三十六条 公司担保公司担保费费率 年率 按率 年率 按贷贷款担保款担保额额度的度的 3 5 收取 收取 同同时视项时视项目具体情况收取目具体情况收取贷贷款款额额度的度的 10 风险风险准准备备金 金 第三十七条第三十七条 担保担保费费原原则则上上应应在借款合同生效之日一次性收取或在借款合同生效之日一次性收取或 从从风险风险准准备备金中金中计计提 若逾期支付 按日万分之五加收滞提 若逾期支付 按日万分之五加收滞纳纳金 金 第三十八条第三十八条 企企业业在在签签署署 担保担保费认缴单费认缴单 时时 要 要让让企企业业确确认认担保担保费费 率和担保率和担保费费金金额额 担保 担保费费由融由融资资担保部担保部负责计负责计算和催算和催缴缴 公司 公司财务财务部部门门 负责负责核核实实和收款 公司和收款 公司财务财务部部门门收到款收到款项项并在并在 担保担保费认缴单费认缴单 上上签签字字 后 将后 将 担保担保费认缴单费认缴单 退担保部存档 退担保部存档 应缴应缴担保担保费费的当日 融的当日 融资资担保部和公司担保部和公司财务财务部部门门有关人有关人员员必必须须填填 制制 担保担保费费收收缴缴确确认认表表 将 将缴费缴费情况确情况确认认后后报总经报总经理核准 理核准 第九章第九章 担保担保项项目管理目管理 第三十九条第三十九条 担保担保项项目后期管理 保后管理 目后期管理 保后管理 是指自承是指自承贷银贷银行向企行向企 业业放款至担保放款至担保终结终结的的过过程的管理 包括担保程的管理 包括担保项项目目检查检查 展期 展期项项目和逾期目和逾期 项项目及撤保目及撤保项项目的目的处处理等 理等 第四十条第四十条 担保担保项项目的目的检查检查由融由融资资担保部会同担保部会同评审评审部共同部共同负责负责 每 每 个部个部门门派出派出 1 人人组组成成检查检查小小组组 检查检查前要制定前要制定检查计检查计划 划 报报主管副主管副总经总经 理理审审批 批 保后保后检查检查分日常分日常检查检查和重点和重点检查检查 日常 日常检查检查是根据企是根据企业业的的实际实际情情 况 如担保金况 如担保金额额 担保期限 反担保措施 担保期限 反担保措施 风险风险等等级级等确定等确定检查频检查频率 日率 日 常常检查检查至少每个季度要至少每个季度要进进行一次 重点行一次 重点检查检查是是对对借款封借款封闭闭管理的管理的项项目 目 认为风险较认为风险较大的大的项项目及其他需特目及其他需特别别关注的关注的项项目目进进行不定期行不定期检查检查或全程或全程 跟踪 跟踪 检查检查完完毕毕后 后 检查检查人人员须员须填写填写 担保担保项项目目检查检查表表 并附并附检查报检查报告和告和 要求企要求企业业及有关部及有关部门门提供的提供的资资料 料 报总经报总经理理签签批意批意见见后与有关后与有关资资料一料一 并并归归档 档 第四十一条第四十一条 保后保后检查检查的内容 的内容 一一 企企业业是否按借款合同是否按借款合同规规定支付利息 定支付利息 二二 债务债务人生人生产经营产经营和和财务财务状况 状况 三三 反担保措施中是否反担保措施中是否发发生了新的不利因素 生了新的不利因素 四四 风险计风险计量和量和总结总结 贷贷款的五款的五级级分分类类 五五 其他其他须说须说明的情况 明的情况 第四十二条第四十二条 检查检查人人员员在在检查检查中中发现发现企企业业存在存在较较大大问题问题 须须当日向当日向 部部门负责门负责人口人口头报头报告 部告 部门应门应在在 2 日内将存在日内将存在问题问题和和处处理意理意见书见书面面报报 告主管副告主管副总经总经理 理 对发现对发现的重大的重大问题问题 部 部门负责门负责人人应应立即立即报报告告总经总经理 理 总经总经理理认为认为有有 必要必要时时 可召集有关人 可召集有关人员进员进行行专题讨论专题讨论并提出相并提出相应应的的对对策及措施 策及措施 第四十三条第四十三条 对对所有担保所有担保项项目 在担保到期日之前目 在担保到期日之前 30 日 由融日 由融资资担担 保部填制保部填制 担保到期通知函担保到期通知函 通知 通知项项目承担企目承担企业业 第四十四条第四十四条 每月月末前 融每月月末前 融资资担保部和担保部和项项目目评审评审部部应应向向总经总经理提理提 交当月交当月 逾期逾期项项目目统计统计表表 和和 担保担保项项目目检查检查表表 第四十五条第四十五条 需要展期的担保需要展期的担保项项目 企目 企业须业须在在该该担保担保项项目到期前目到期前 20 日向我公司提出担保展期日向我公司提出担保展期书书面申面申请请 融 融资资担保部担保部负责调查负责调查担保展期担保展期 的原因 提出的原因 提出处处理意理意见见 填写 填写 担保担保项项目展期 逾期 目展期 逾期 报报告表告表 报报主管副主管副 总总并并总经总经理理审审批 批 对对展期展期项项目的担保目的担保须须按照新按照新项项目的担保程序目的担保程序办办理 理 第四十六条第四十六条 对对逾期的担保逾期的担保项项目 由融目 由融资资担保部写出担保部写出检查报检查报告 提告 提 出出处处理意理意见见 填写 填写 担保担保项项目展期 逾期 目展期 逾期 报报告表告表 报总经报总经理理审审批 批 对对逾期担保逾期担保项项目的目的处处理意理意见见包括 包括 一一 采用更采用更为为可靠的反担保措施 可靠的反担保措施 二二 建建议议撤保 撤保 对对逾期的担保逾期的担保项项目按目按经经理理办办公会公会评审评审及及审审批批权权限限办办理 理 第四十七条第四十七条 具有下列情形之一的 公司具有下列情形之一的 公司应应主主动动撤保 撤保 一一 担保担保贷贷款未按担保申款未按担保申报时报时的用途使用 的用途使用 二二 项项目承担企目承担企业业提供虚假提供虚假资资料或具欺料或具欺诈诈行行为为 三三 公司公司认为项认为项目承担企目承担企业业出出现现重大重大经营经营失失误误或市或市场场 财财 务务状况等方面出状况等方面出现较现较大潜在大潜在风险风险 第四十八条第四十八条 项项目撤保由融目撤保由融资资担保部写出担保部写出检查报检查报告 提出告 提出处处理意理意见见 填写填写 担保担保项项目 撤保 目 撤保 处处理表理表 报总经报总经理理审审批 批 对项对项目撤保按会目撤保按会议评审议评审及及审审批批权权限限办办理 理 第四十九条第四十九条 已已经结经结束的担保束的担保项项目 目 应应及及时办时办理理项项目目终结终结手手续续 担保担保贷贷款到期后 融款到期后 融资资担保部担保部负责负责核核实贷实贷款本息确已款本息确已归还归还 并留存一份 并留存一份 放款收回凭放款收回凭证证复印件 复印件 办办理注理注销销抵押登抵押登记记 将所抵押和保管的原件 将所抵押和保管的原件资资料料 退退还还企企业业 填写 填写 免除担保免除担保责责任确任确认认表表 报报公司公司总经总经理核准 理核准 担保部将部担保部将部门门管理的档案移交公司档案管理部管理的档案移交公司档案管理部门门 第五十条第五十条 项项目目责责任人在任人在办办理担保理担保业务过业务过程中 程中 应应根据根据业务进业务进度将度将 完成内容及完成内容及时录时录入微机 包括 担保入微机 包括 担保业务动态业务动态表 担保表 担保项项目目检查检查一一览览表表 等 等 第十章第十章 债债的追的追偿偿 第五十一条第五十一条 主主债务债务人未能履行人未能履行债务债务 我公司代 我公司代为为清清偿偿后 后 应应依法依法 进进行追行追偿偿及提起及提起诉讼诉讼 第五十二条第五十二条 代代偿偿和追和追偿偿方案由融方案由融资资担保部担保部负责负责制制订订并并报总经报总经理理 审审定 定 项项目目责责任人任人为为具体具体经办经办人 人 对对主主债务债务人与我公司人与我公司签订签订抵押或抵押或质质押合同的 可以抵押或押合同的 可以抵押或质质押押财财 产产折价或以其拍折价或以其拍卖卖 变卖变卖后的价后的价值值冲抵冲抵债务债务 对设对设定反担保人的 定反担保人的 应应依法向反担保人追依法向反担保人追偿偿 反担保人拒 反担保人拒绝绝清清偿偿 的 的 应应依法依法对对主主债务债务人及反担保人提起人及反担保人提起诉讼诉讼 第十一章第十一章 责责任和任和罚则罚则 第五十三条第五十三条 项项目目负责负责人 部人 部门审门审核人核人员员 经经理理办办公会公会评审评审人人员员按按 公司的有关公司的有关规规定承担相定承担相应应比重的比重的责责任 任 第五十四条第五十四条 因具体原因使公司遭受因具体原因使公司遭受损损失 要追究有关人失 要追究有关人员责员责任 任 并按公司的有关并按公司