银行业务及拓展知识试题.doc

本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。银行业务及拓展知识一、单选题：1、新的国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度执行每人每学年最高不超过（ A ）的标准。A6000元 B5000元 C3000元 D2000元2、商业银行个人理财业务管理暂行办法中按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为（ D ）。理财顾问服务 综合理财服务 银行业务咨询服务 私人银行业务A B C D3、2004年_ 月_ 日中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称标准委员会）正式成立。( A )A 9月1日 B 3月1日 C 10月8日 D 11月1日4. 下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )A 收入 B资产 D 储蓄 D支出5. 当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ?A提高投资报酬率假设提高储蓄额放弃优先顺序靠后的理财目标B提高储蓄额放弃优先顺序靠后的理财目标提高投资报酬率假设C提高储蓄额提高投资报酬率假设放弃优先顺序靠后的理财目标D提高投资报酬率假设放弃优先顺序靠后的理财目标提高储蓄额6. 在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时，下列叙述哪个正确? (A)A以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额B股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产C家庭全体的银行存款余额即为家庭的净资产D每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出7. 目前，关于美国CFP标准委员会在其CFP资格认证制度中对合格的工作经验的要求，下列哪些叙述是正确的? (A)A大学本科学位+金融理财相关全职工作三年以上（含三年）B大学本科学位以下+金融理财相关全职工作五年以上（含五年）C工作经验起始时间最早可追溯至资格考试合格前15年，最晚可延续到资格考试合格后5年D工作经验起始时间最早可追溯至资格考试合格前15年，最晚可延续到资格考试合格后5年8. 根据股票定价模型中的现金股利折现法，若每股现金股利为2元，股息成长率为10%，投资人要求的投资报酬率为15%，合理的股价为多少?(D)A13.3元 B20元 C40元 D44元9.王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷?(C)A0.81年 B1.35年 C2.44年 D3.16年10.王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问王先生的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款? ( D )A45万 B47万 C49万 D55万10. 网点柜台办理外币现钞兑人民币业务时，使用的外汇牌价为 ( B )。A现汇、现钞卖出价 B现钞买入价 C现汇买入价 D中间价11. 在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（ A ）、还款意愿和担保情况进行调查。A还款能力 B工作能力 C赢利能力 D交际能力12. 在票据和结算凭证上签章，可以采用（ C ）。A签名 B盖章 C签名或者盖章，或者签名加盖章 D签名加盖章13. （ C ）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。 A基本存款户 B临时存款户 C一般存款户 D专用存款户14. 人民币储蓄存款一律以本金（C）为计息起点。A分 B角 C元 D厘15. 下列属于流动负债的是（D ）。A长期存款 B长期储蓄存款 C长期借款 D短期存款16. 货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是（D）。A价值尺度 B流通手段 C贮藏手段 D支付手段17. 票据法所称票据，指的是（ C ）。A汇票和支票 B汇票和本票 C汇票、支票和本票 D汇票、支票和发票18. 一笔投标保函金额50万元，客户存入10万元保证金，该笔业务占用授信额度（ A ）万元。A 10 B 40 C 50 D 6019. 存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过（ A ）办理。A基本存款帐户 B一般存款帐户 C临时存款账户 D专用存款账户20. 国际结算的三种主要方式是汇款、托收和（ A ）。A信用证 B汇票 C信用卡 D委托收款21. 某公司申请贷款6000万元，期限一年，利率6.39，提供的抵押资产价值11000万元，则即抵押率为（ C ）。A 48% B 50% C 58% D 68%22. 某户2006年8月5日存入教育储蓄一年存款，余额20000元，利率为2.25%，到期支取，提供证明，银行应付利息( D )元。A 225 B 360 C 425.5 D 45023. 为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必须存入30%的保证金。实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为（ C ）万元。A700 B900 C1000 D170024. 某支行上报一笔1500万元一般额度授信业务，该笔业务的申报书中经营主责任人是（ D ）。A市行行长 B市行主管行长 C支行行长 D支行客户经理25. 个人银行业务主要是面向广大居民个人，（ A ）是它最基本的特点。A服务性 B广泛性 C盈利性 D高科技性26. 银行的净利润等于（A ）。A利润总额-所得税 B营业利润+投资收益 C营业收入-营业支出 营业利润+营业外收支净额27关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（ B）。A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行C储蓄存单质押贷款可办理展期D储蓄存单质押贷款可办理提前还款28个人银行业务主要是面向广大居民个人，（A ）是它最基本的特点。A服务性 B广泛性 C赢利性 D高科技性配利润29银行的净利润等于（ A ）。A利润总额-所得税 B营业利润+投资收益C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额30票据贴现实付金额为（ C ）。A汇票金额 B贴现利息C汇票金额-贴现利息 D都不是31资产负债表设置的基本原理是（ A ）。 A 资产=负债+所有者权益 B收入费用=利润C 本期借方发生额=本期贷方发生额 D记账规则32银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（ C ）。A谁的钱进谁的账，由谁支配 B恪守信用，履约付款C银行不垫款 D不准无理拒绝付款33银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（ B ）。A一种证券 B一种或几种证券 C几种证券 D两种以上证券34风险管理的目标是（ C ）。A与商业银行经营的总体目标一致的 B以尽量小的在本保证商业银行处于足够安全的经营状态 C确定安全经营，获得最大利润 D不择手段获取最大利润35商业银行存款经营最重要的方面是（ A ）。A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域B提高服务质量 C提高安全性 D增强经营稳定性的减小风险性36银行贷款三性原则之间的关系是：（ B ）。A安全性与流动性成反比，与效益性成正比B安全性与流动性成正比，与效益性成反比C安全性与流动性成反比，与效益性成反比D安全性与流动性成反比，与效益性成正比37为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（ D ）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知B关于加大防范操作风险工作力度的通知C关于印发商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案的通知D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知38现金由企业送存商业银行的行为称为（ D ）。A现金投放 B现金回笼 C现金发行 D现金归行39被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（ B ）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知B关于加大防范操作风险工作力度的通知40资产管理不包括 （ D ）。A准备金管理 B贷款管理 C证券投资管理 D资本管理41使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。A时间性 B意愿性 C可能性 D可行性42按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ C ）。A正常 B关注 C次级 D可疑43贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A单笔最大 B单户累计 C笔数最大 D最大一笔44征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（ B ）年。A 1998，1999 B 1999，2000 C 1999，2001 D 1998，200045按会计凭证分类，下面（ A）不属于特定凭证。A特种转帐借方传票 B存、取款凭条C储蓄挂失申请书 D储蓄存单46服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（ B ）分钟。A 2 B 3 C 5 D 747下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。A办理特殊业务必须授权B业务经办人员不能给自身授权C授权必须按登记备案的顺序进行D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人48由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。A担保贷款 B抵押贷款 C保证贷款 D职能资本49借贷资本的运动分两个阶段，即（ C ）。A卖出和买入 B流入和流出 C贷出和归还 D存款和放款50实际利率是指（ C ）。A中央银行制定的利率B金融机构现行的利率C名义利率扣除通货膨胀率后的利率D由借贷双方通过竞争形成的利率51使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（C）。A、工程结算款B、交通运输款C、商品交易款 D、个人往来款52从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。A中间业务 B表外业务 C授信业务 D委托业务53资产负债率反映企业（A）的比率。A偿债能力 B营运能力 C获利能力 D资金周转54随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（C）需要而经常采用的方式。A安全性 B盈利性 C流动性 D社会性55同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A）业务。A同业借款 B向中央银行借款 C向国际金融市场借款 D回购56在企业发展的不同阶段，（ C ）是企业的动力，是企业的核心竞争力。A企业管理 B企业形象 C企业文化 D企业经营业绩57企业的长处和竞争优势是（ D ）。.A企业宗旨 B顾客 C产品范围 D自我意识58（ B ）是决定企业生存和发展的主要力量，是形成企业竞争优势的综合能力。A企业文化 B企业核心竞争力 C企业形象 D企业管理59企业文化环境的基本要素是（ B ）。A顾客的满意度 B管理者信用度 C企业家创新精神 D企业伦理60借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（ C ）不良贷款。A逾期贷款 B呆滞贷款 C呆帐贷款 D损失类贷款61借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（ A ）不良贷款。A呆帐贷款 B呆滞贷款 C逾期贷款 D损失类贷款62短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（ B ）。 A分段计息 B不分段计息C双方重新协商 D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定 63抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过（ A ）。A 70 B 80 C 100 D 6064执行运抄任务必须使用（ C ）车辆运送。A小型轿车 B小型货车 C专用押款车 D警车66抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（ B ）内予以处置。A 1年 B 2年 C 3年 D 4年65监控录像至少要保存（ A ）。A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 4个月66商业银行办理中间业务时是以（ A ）的形式出现。A中间人 B债权人 C债务人 D出资人67下列科目属于负债类科目的是（ B）。A重要空白凭证 B应付利息 C现金 D营业外收入68信用活动中的利息是（ A ）的转化形式。A利润 B收入 C借贷资本 D职能资本69.（ B ）是决定企业生存和发展的主要力量，是形成企业竞争优势的综合能力。A企业文化 B企业核心竞争力 C企业形象 D企业管理70.存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过（ A ）办理。 A基本存款帐户 B 一般存款帐户 C临时存款账户 D专用存款账户 71.资产负债率是反映企业( A )的比率。 A偿债能力 B营运能力 C获利能力 D资金周转 72 . 收回重要空白凭证时，要根据各种不同的情况选择注销种类，并把作废的存折剪去（ A ）磁条。 A全部 B三分之二 C三分之一 D二分之一 73 . 对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为（ B ）类。 A关注 B 次级 C可疑 D损失 74 . 对新客户提供首笔授信额度的期限不超过（ B ）。 A三个月 B 半年 C一年 D二年 75 . 在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（ A ）、还款意愿和担保情况进行调查。 A还款能力 B工作能力 C赢利能力 D交际能力 76 . 在票据和结算凭证上签章，可以采用（ C ）。 A签名 B盖章 C签名或者盖章，或者签名加盖章 D签名加盖章 77 .各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料，可在离任后（ A）内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。 A1个月 B 2个月 C3个月 D6个月 78 .城市商业银行的注册资本不低于（ B ）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8，核心资本充足率不低于4. A0.5 B 1 C 5 D 10 79 .商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（A ）受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。 A中国证监会 B 银监会 C证监局 D银监局 80 .商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于（ B ）亿元人民币的净资产。 A1 B1.5 C2 D2.5 81.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（ C ）日内向决定机关报告。 A1 B3 C 5 D 7 82 .（ C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。 A基本存款户 B临时存款户 C一般存款户 D专用存款户 83 . 商业银行对公业务大额现金支取审批权限额度为（ D ）元（含）以上现金支取业务。 A1万 B3万 C10万 D5万 84 .个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位之间金额（A ）以上的款项划转属于大额支付交易。 A20万元 B50万元 C10万元 D30万元 85 .申请个人助学贷款的借款人必须符合以下（ A）条件。 A大中专在册学生 B有他人担保 C借款人身体健康 D存单质押 86 .关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是( B )。 A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行 C储蓄存单质押贷款可办理展期 D储蓄存单质押贷款可办理提前还款 87. 下列属于流动负债的是( D )。 A长期存款 B长期储蓄存款 C长期借款 D短期存款 88 .银行汇票是由（B ）签发的。 A企业 B出票银行 C收款人 D付款人 89.下列属于银行流动资产的是( D )。 A中长期贷款 B长期投资 C专利权 D存放中央银行款项 90.银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立( A )。 A 临时存款账户 B专用存款账户 C基本存款账户 D一般存款账户 91. 票据贴现实付金额为（ C）。 A汇票金额 B贴现利息 C汇票金额 - 贴现利息 D都不是 92.中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（B）业务。A、逆回购B、正回购C、顺回购D、负回购93 . 年末，银行应将全年实现的净利润（或亏损）总额，从“本年利润”账户转入（ B ）。 A“营业外收入”账户 B“利润分配未分配利润”账户 C“利息支出”账户 D“利息收入”账户 94 .（ D）是真正一般意义上的利率。 A一般利率 B公定利率 C 优惠利率 D市场利率 95 . 利率的高低取决于（ B）。 A社会平均利率 B社会平均利润率 C劳动生产率 D 资本利用率 96 . 审查保证人的承保能力，主要应看其（ C）的大小。 A资产总额 B负债总额 C净资产额 D净负债额 97. 银行对企业的资本项目进行分析，若发现股份制企业普通股所占比例较大，则可以认为（ A）。 A 企业资本实力比较稳定 B 企业资本实力比较脆弱 C企业具有良好的管理水平 D企业具有良好的资信度 98.关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D ）。 A对出现大案、要案，或措施不得力的 B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的 C对检查监督整改不力的 D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的 99.关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指( A)。 A相互协调、平衡制约 B相互协调 C平衡制约 D统筹兼顾 100. 下述对关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）表述准确的是指（ A）。 A通知是指引性文件 B操作风险控制的一般性指引 C通知覆盖有关操作风险的全部内容 D通知涉及的相关方面要求是具体的 101 . 被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（ B ）。 A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知 C关于印发商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知 102 .依据中华人民共和国银行业监督管理法监管银行业金融机构，该种监管属于（A ）。 A依据法律监管 B 依据行政法规监管 C依据部门规章监管 D 依据规范性文件监管 103.关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知要求，城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是指（A ）。 A实事求是和综合治理 B“一行一策” C可操作性 D 经济性 104.资产管理不包括 （D）。 A准备金管理 B贷款管理 C证券投资管理 D资本管理 105. 票据贴现的贴现期限最长不得超过（B）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 A三个 B六个 C十二个 D十八个 106. 抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。 A领导决定 B 拍卖 C职工民主协商 D借款人定价 107.借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( D )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式展期还款申请书、借款展期协议书。A10 B15 C20 D30 108.服务效率规范要求，电脑办理一笔存取、款业务不得超过（ B ）分钟。 A2 B 3 C5 D7 109.下列哪个单位有权对单位或个人在金融机构的存款进行暂停结算（ B ）。 A监察机关 B工商行政管理机关 C审计机关 D证券监管机关 110.下列说法正确的是（C ）。 A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为3个月 C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款 111.按会计凭证分类，下面哪项凭证属于特定凭证（ D ）。 A现金收入借方传票 B表外科目收入传票 C特种转账借方传票 D储蓄存款凭条 112.下列哪个单位有权对单位或个人在金融机构的存款进行扣划（A ）。 A海关 B 工商行政 C审计机关 D 人民检察院 113.金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（D）以上的，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。 A5张 B10张 C15张 D20张 114. 商业银行办理中间业务时是以（ A）的形式出现。A中间人 B债权人 C债务人 D 出资人 115. 下列哪些身份证件不属于法定个人实名证件（ A ）。 A有效身份证复印件 B军事院校学员证 C港澳居民往来内地通行证 D军队离休干部荣誉证 116.下列有关假币收缴、鉴定管理说法不正确的是（C ）。 A对假人民币应当面加盖“假币”字样的戳记。 B持有人不配合收缴行为的，应立即向当地公安机关报告。 C假币持有人对假币真伪存有异议，可在2个工作日内提出书面鉴定申请。 D办理假币收缴业务的人员，应取得反假货币上岗资格证书。 117.中国人民银行公开市场业务现券交易的“买断”是向市场（ B ）。A、回笼基础货币B、投放基础货币C、买入基础货币D、卖出基础货币118. 对作废的重要空白凭证操作不正确的是（D ）。 A不得损毁 B 剪角 C加盖作废章 D专夹保管 119.货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是（D）。 A价值尺度 B流通手段 C贮藏手段 D支付手段 120.信用活动中的利息是（ A ）的转化形式。 A利润 B收入 C借贷资本 D职能资本 121. 由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为( C )。 A担保贷款 B抵押贷款 C保证贷款 D职能资本 122. 借贷资本的运动分两个阶段，即（ C ）。 A卖出和买入 B流入和流出 C贷出和归还 D存款和放款 123. 随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证( C )需要而经常采用的方式。 A安全性 B盈利性 C 流动性 D社会性 124. 同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的( A )业务。 A同业借款 B向中央银行借款 C向国际金融市场借款 D 回购 125.各发卡银行应遵循“了解你的客户”和了解你的业务的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。这体现了（ B ）。 A银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度 B银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序 C银行卡发卡业务应高度重视合规性管理 D银行机构应充分利用有效的风险管理系统 126. 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ D ）。 A60% B70% C80% D 90% 127.下面有关教育储蓄说法不正确的是（ D ）。 A 教育储蓄对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生 B 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元 C教育储蓄按存期分为一年、三年、六年期 D教育储蓄按存期分为一年、三年、五年期128. 按会计凭证分类，下面（ A ）不属于特定凭证。 A特种转账借方传票 B存、取款凭条 C 储蓄挂失申请书 D储蓄存单 129. 下列哪项工作不是储蓄事后监督的职责（D）。 A审核储蓄会计凭证 B审核储蓄营业日报表 C审核和监督储蓄存款异地托收和不动户 D为特殊业务授权 130. 现金由企业送存商业银行的行为称为（D ）。 A现金投放 B现金回笼 C现金发行 D现金归行 131. 从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的( C )，属于信贷范畴。 A中间业务 B表外业务 C授信业务 D委托业务 132.生产观念致力于解决下列企业经营中哪些问题?( A)A生产效率低下 B生产成本低廉C产品品种单调 D产品质量差E产品积压严重133、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(D)。A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50%133、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是(C)。A.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金134、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(D)。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务135、资金业务的最主要风险是(B)。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险136、中央银行票据的流动性次于(D)。A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金137、非金融企业短期融资债券期限最长不超过(C)。A.91天 B.半年 C.365天 D.一个月138、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B)蒙受损失的可能性。A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金139、关于国家风险，说法正确的是(B)。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起140、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B)看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险141、在银行风险管理中，银行(A)的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会142.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A)。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D.可以又称为“风险管理委员会”143、风险管理的最基本要求是(C)。A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制144、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(B)。A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产145、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?(D)A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求146.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?(A)A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本147、按照商业银行法的规定，核心资本不包括(D)。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务148、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得(A)。A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元149、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为(A)。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3%150.“随心还”和“气球贷”属于( C )还款方式?A.等额本息还款法 B.等比累进还款法 C.组合还款法 D.等额累进还款二、多选题1、金融理财师考试的范围包括( ABCDE )A金融理财基础 B投资规划 C个人风险管理与保险规划 D员工福利与退休计划 E个人税务与遗产筹划2、按照国际经验，AFP和CFP两级资格之间应该有明显的区别，原因是：（ABCD）A 国内对于具备基本理财技能的AFP的需求数量和急迫感均远远超过具备国际水准的CFP；B AFP和CFP两级资格之间有明显的区别，可以保证AFP和CFP的差异化；C 国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP与CFP持照人 数之间应当保持一定的差距；D 在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数之比大约为10：1。3、AFP培训为CFP培训的第一阶段，课程为金融理财原理，共计108学时。通过培训，学员应该能够：(ABCDE)A成为具备AFP持照水准的中国本土化金融理财师；B了解现代金融理财理论；C基本掌握各项理财工具；D具备为客户服务的基本技能；E具有崇高的金融理财职业道德；4、江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标，请问何种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标?(ABC)A投资报酬率2%，储蓄率41.1%B投资报酬率5%，储蓄率32.3%C投资报酬率9%，储蓄率19.5%D投资报酬率12%，储蓄率12.8%5、货币政策是政府根据既定的政策目标，通过中央银行对货币的供给进行管理，从而影响宏观经济运行政策。中央银行调节货币供给量的目标主要通过（ACD ）手段来实现。A、公开市场业务 B、政府支出C、调整法定准备率 D、变更贴现率6、关于服务礼仪描述正确的是（ ABCD ）A、要与对方保持正视的微笑，眼睛要自信地正视对方，也要自信地接受对方的目光，微笑应贯穿客户服务的整个过程。B、在示意方向或人物时，应用手心向上五指并拢的手势，切不可用手指或手心向下的手势。C、陪同客户乘电梯时，如电梯内没有其他人，应在客户之前进入电梯，按住“开”的按钮，再请客户进入电梯。D、在递送名片时，应将名片放置手掌中，用拇指压住名片边缘，其余四指托住名片反面，名片的文字要正对对方，身体前倾，双手递送。7、在客户投诉处理过程中，大堂经理应遵循以下服务规范（ ABCDE ）A、接受客户投诉，表示欢迎与认可。B、认真倾听客户投诉，寻找客户不满原因。C、感谢客户并争取其他销售机会。D、确保了解必要的信息，引导客户转移思考。E、微笑冷静地为客户提供补救性服务。8.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求有（ABCDE）。A、充分了解个人理财业务活动相关的法律法规、行政规章和监管要求B、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性C、具备相应的学历水平和工作经验D、具备相关监管部门要求的行业资格E、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件9、教育储蓄提前支取有哪些规定（ ABC ）A、必须全额支取。B、提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税。C、提前支取时，储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。D、可部分提前支取。10、按照中华人民共和国物权法规定：所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（ ABCD ）的权利。A、占有 B、使用 C、收益 D、处分 E、销毁11、下列关于人民币通知存款的业务规定说法正确的是（ACD ）A、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期。B、通知存款部分支取，留存部分低于起存金额的予以清户，按开户日挂牌公告的活期利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。C、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。D、通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息。12. 在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有（ BCD ）。A、提高法定准备金率 B、降低再贴现率C、公开市场上买进证券 D、道义劝告13. 人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（ABC）。A个人存折账户 B储蓄账户 C个人储蓄账户 D个人结算账户14. 银行储蓄员工素质要求包括（BD）。A掌握银行出纳业务的基础知识B储蓄员工基本技能C精通银行会计核算与操作D职业与规范化服务15. 紧缩型货币政策的主要措施有（ ABD ）。A、提高法定准备金率 B、提高再贴现率C、公开市场上买进证券D、公开市场上卖出证券16. 信用的三要素是指（ACD）。A债权债务关系 B信用流通市场 C一定时间间隔 D信用工具17. 票据贴现利息的决定因素是（BCD）。A贴现费用 B贴现率 C贴现期 D票面金额18. 个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：（ABCD ）工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。A日期 B姓名 、申请人签名 C性别 D身份证号19法人机构、非法人机构变更名称，符合（CD）原则。A合法性 B统一性 C惟一性 D商誉保护20申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ABD）。A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法B资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于25D最近3年内无重大违法违规行为21. 银行发放保证贷款时，对保证人的审核应该包括以下几个方面（ ABCD ）。A、保证人是否具有合法的主体资格B、保证人是否具有代为清偿借款的相应财产C、保证人可用代为偿付借款的财产是否具有处分权 D、保证人用作代为清偿借款的财产是否可以变现22银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行（ABD）。A监督 B检查 C规范 D管理23邮政储蓄机构经营金融业务准入管理，实行（AD ）。A审批制 B申请制 C检查制 D报告制24银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业务的（BC）作出特别限定。A种类 B适用对象 C适用范围 D条件25银行提高自我补充资本能力的途径有（ABC ）。A提高盈利能力B补提拨备C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益D转赠资本26商业银行发行次级定期债务，须向银监会提出申请，并提交以下（ABCD ）申请资料。A可行性分析报告B招募说明书、次级定期债务的协议(合同)文本及律师意见书C次级定期债务管理办法D 股东大会有关发行次级定期债务的决议27下列可以作为质押贷款质押物的有（ABD）。A债券 B存单 C支票 D个人人寿保险单28获准发行次级定期债务的商业银行对次级定期债务的管理应遵守的原则有（ABC ）。A不向目标债权人指派，不得使用“储蓄”字样B次级定期债务不得与其他债权相抵销C商业银行应在年报中披露附属资本的构成D次级定期债务不管是否到期，经银监会批准，都可以进行偿付或赎回29下列支付交易属于大额支付交易的有（BCD ）。A个人银行结算户短期内累计100万元以上的现金支取B法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付C金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付D个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转30下列支付交易属于可疑支付交易的有（ABCD ）。A短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出B相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 C个人银行结算账户短期内累计100万元以上的现金收付D频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付31金融资产在初始确认时进行分类，下列分类正确的有（ABCD）。 A以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 B持有至到期投资 C贷款和应收款项 D可供出售金融资产32对借款人重大事项的调查主要包括（ABD）。A重大投资决策 B重大事故和赔偿C因赊销商品导致存货减少 D体制改革33表外业务有（ABCD）。A信用证 B贷款承诺 C信贷证明 D银行承兑汇票34小企业信贷业务包括（ABCD）、信用证等表内、表外业务。A贷款 B商业汇票贴现 C商业汇票承兑