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浅谈大学生理财观念及培养策略 摘要：习近平说过：“今天的学生就是未来实现中华民族伟大复兴中国梦的主力军”。当代大学生的理财观念的正确与否也必将对中国未来产生一定影响，而理财能力也逐渐成为立足于现代社会的基本要求。然而，大学生的实际理财观念却令人颇为担忧，故文章就大学生理财观念的现状，原因及培养策略方面进行了相关探讨。 关键词：大学生 理财观念 培养策略 大学生作为当今社会的一个庞大群体，所接受的主要来自学校的教育使得他们对事物的认知仍是片面的、不成熟的，而且我国不像美国等西方国家注重理财从娃娃抓起，并非从小培养其对投资理财的敏感度，这都造成了大学生理财观念的缺失。理财观念，是指人们对财务管理的相关理解与认识。由于大学生尚且处在一个人生观，价值观，世界观的形成阶段，对其理财观念仍然有很大的可塑性。所以如何从家庭、学校、社会以及个人等各方面加强对大学生的理财观念的培养教育就成了不可忽视的问题。 一、大学生理财观念的现状 （一）理财观念中的误区 1.否认大学生理财的必要性 大部分学生以为在大学阶段就进行理财是没有必要的，因为多数人在这一阶段仍然属于“啃老族”，没有稳定的收入来源，况且作为学生他们的主要任务仍然是学习而不是创造财富和管理财富。事实并非如此，在人生的不同阶段都有理财的必要，美国人甚至从小就开始培养孩子的理财技能。如果把人生划分为单身青年期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期四个阶段的话，处于单身青年期阶段的大学生，应该在满足自身日常需要的基础上，开始注重资金的积累与习惯的养成。这种理财观念的形成不仅是对当代大学生的素质新要求，也是顺应高速发展的社会的需要，对自身今后的生活工作质量的提高都有帮助。 2.投资理财方向欠妥 以为理财就是炒股，这是更普遍存在的理财误区。处于财经类高校的环境中，更会看到身边一部分学生投资于股票，其中不乏有渴望短期内获得财富增值心理的投资者。但是理财的内容远非股票投资这么简单，它包含现金规划、储蓄规划、消费规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、教育规划、退休规划以及遗产规划等多个方面。所以大学生应当从根本上纠正这个根深蒂固的错误观念。 （二）收入来源及消费结构 1.收入来源 大学生的主要收入来源仍然是父母供给，也有一部分学生依靠国家助学贷款、助学金以及获取的奖学金来满足日常消费需求，另外，多数学生都有过校内勤工助学和校外兼职赚钱的经历。 2.消费结构 对当前许多大学生来说，主要支出仍然是基本生活费支出。但是也有一部分学生由于家庭条件允许，更多的支出花费在衣物、旅行、娱乐和交际等方面，而且相当一部分人盲目追求品牌，增加了不合理花销。而更多有利于提升自身素质和获取知识的学习方面的投资型花费则并未在消费支出结构中占优势地位。大学生的盲从与攀比心理，也加剧了大学生群体的消费支出结构的不合理性。 二、大学生理财观念现状的原因分析 （一）外部因素影响 谈到外部因素，首先就是社会的影响了。由于我国对于理财教育这项活动远不如发达国家重视，这就从根本上造成了当代大学生理财观念缺失的现状。另外，我国城镇化率偏低，尽管近年来已呈上升趋势，但是长期以来占主导地位的农村人口的稳健保守思想，使得对理财教育的培养与规范更加棘手。随着改革开放的进程，中国经济也在高速迅猛发展，商品市场的多样化、丰富性，也正在逐渐影响着人们的生活与消费方式，大学生这一群体也更多的倾向于“奢侈消费”这样的非理性消费。 其次，家庭环境也对此有着重大影响。当代大学生的理财观念很大程度上受到上一辈人的影响，而上一代人多是秉承着勤俭节约的传统观念的，于是就会有一部分大学生小心翼翼的对待金钱以及理财这个问题。与此相反的是，在独生子女群体中，多数父母对其是有求必应，子女提出什么样的要求都会尽力满足，父母却以为这种不成熟的教育观念无可厚非，实际上却误导了这部分学生的理财观，不懂得金钱来之不易，拿父母的血汗钱肆意挥霍，从未真正参与过创造、管理金钱这一过程。 穷爸爸，富爸爸的作者罗伯特.清崎曾说过：“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。”可见，学校对此也有着不可推卸的责任。高校内部课程设置没有充分考虑对学生理财观念培养，仍然传统的偏向专业知识的教学，个人理财相关的课程严重缺位。即使有的学校开设了相关课程，但只是流于表面，课程内容单调缺乏吸引力，强调的仍是课时与学分，而不是从学生的兴趣和理财素养的改善出发。 （二）内部因素制约 从大学生个人心理特征来看，对于理财的认识存在上述分析中的误区，理财意识不强烈、积极性不够，同时又存在着消费状况与自身经济实力的脱节情况。理财，它不仅是一个经济问题，更是一个思想问题。因此，大学生必须从心理上承认正确的理财观念的重要性和理财教育的必要性，这样才能保证大学生理财观念现状有所改善。 三、生理财观念的培养策略 （一）学校方面 1.优化课程结构 各高校应该认识到自身在促进大学生理财观念形成及完善过程中的重要地位，推进课程改革，不断完善课程结构，增加理财方面课程的设置，针对学生不同的兴趣爱好，为学生提供更多的选择。作为财经类院校，我校就开设了个人理财、理财规划、风险投资学等相关课程，力求从课堂教育中提高学生理财意识，树立正确的理财观念。 2.发挥集体优势 自古以来，中国人的集体主义感就是很强烈的，所以各高校可以从此处着手，引导校内社团、班级和宿舍等各层次集体，加强对大学生理财观念的培养。例如，勤工助学中心等类似组织团体可以通过校内广播台，校园网平台，宣传拦张贴简报，发单页等多样化方式，向学生普及理财知识，增强学生的理性消费意识。同时，还可以组织各类理财知识竞赛，设置一定的物质奖励，促使学生由表及里的观念转变。班级则可以不定期开展理性消费，稳健理财等主题班会，引导班级同学以个人或宿舍为单位积极参与。 3.组织优质活动 除了以上两个方面，学校还可以经常邀请校内外专业人士，为学生开展实用性较强的投资理财讲座，不断更新学生的知识库，了解最新动态，同时学习吸取专家的经验和教训。 （二）个人方面 1.学习相关的财务知识 正所谓“知己知彼，百战不殆”，因此了解相关的财务知识，对于个人理财是很有帮助的。这包括会计知识、投资知识、市场知识和法律知识等诸多方面。平时可以通过多多阅读理财类期刊杂志，逐步建立理财意识和理财观念。 2.善于储蓄，先积累后消费 大学生群体收入来源较为单一，要学会勤俭节约，古人也说过“成由俭，败由奢”。大学生应该在满足自身基本需求的基础上，尝试定期进行储蓄，为日后的投资理财积累资金，当然这也是培养良好的理财习惯。而且随着现代社会的发展，也开始涌现出各种收益较高的储蓄方式，目前在大学生群体中使用最为广泛的应该就是余额宝了，它比普通银行活期存款利率高，而且可以提现、转账都极为方便，不失为一种可取的储蓄方式。 3.培养记账的习惯 记账其实很简单，只要每天坚持简要记录收支情况即可，而且现在有很多款记账软件，加以利用，就可以分析出自己的消费习惯，看到哪些支出是可以缩减的，哪些支出有增加的必要，然后不断进行适当调整。此外，记账习惯可以培养大学生对投资理财的敏感度。 4.理性消费，分清想要与需要 电子商务的发展，使得网购形成了一种新风尚，而这也是大学生非理性消费的一个组成部分。身边经常会看到有人即使没有什么要买的东西，可是就是忍不住去逛购物网站，而结果就是冲动消费，买了并不需要的东西，造成了资金资源的浪费。所以一定要分清是“想要”还是“需要”，全球