银行非现场监管分析报告模版.doc

银行非现场监管分析报告模版 一、整体基本情况(计划财务部) 整体描述你行XX行XX年第X季度资产、负债、各项存款、各项贷款、利润的余额及其变化情况，简述本季度业务发展的主要状况，经营特点、存贷款整体变化趋势和特点及其值得关注的风险点。 （一）经营发展特点(公司金融部)(个人金融部) （二）特色产品、服务的创新情况(公司金融部)(个人金融部) （三）机构变动情况及人事变动情况 1、机构变动情况(办公室) 2、人员变动情况（详细说明变动前后人员的职位）(人力资源部) （四）宏观调控影响及经营过程应对策略(授信审批部)(公司金融部)(个人金融部)(风险管理部) 在国家经济结构调整过程中，加速淘汰落后产能和严控高耗能、高排放产业扩张，将导致企业和行业结构出现更为剧烈的优胜劣汰调整，该类贷款的信用风险可能提前暴露；而目前战略性新兴产业和小微企业的发展尚不成熟，也可能会带来局部或个别风险。 *分行目前主要集中对再生资源、不锈钢加工贸易、铝制品、家电、陶瓷、家具这些*优势产业的龙头企业进行授信，对其规模及社会影响力都有严格的要求，因此在风险的防控与效益都有较有利的地方。但随着全球经济的不景气，一边是欧元区经济持续恶化、全球经济低迷导致的出口疲软，另一边是国家继续调控房地产行业，进一步挤压对各种商品的需求，在全球经济增速放缓的大背景下，未来几年，国内外经济错综复杂，企业面临各种压力，尤其是供需失衡加剧将是制约未来企业发展的主要因素。总的说来，简单的贸易及加工行业形势严峻，企业需要做的是创新技术、革新工艺，以及谋求全行业的调整升级。 *分行的授信审批目前面临着较严峻的压力，一方面要上规模，求发展，令一方面要严控风险，因此*分行要从多方面来进行考虑，通过产品方案的设计，企业经营的状况、企业实际控制人的实力背景，加强贷前、贷中、贷后检查，尽可能地全方位了解企业。在自身经营管理水平的提高上又帮助客户完成转型，达到双赢效果。 上半年，国内外经济金融形势依然复杂，经济增长乏力，企业经营状况不佳，金融需求萎缩，社会资金紧缺，金融同业竞争激烈，银行面临较为困难的经营环境。在这样的形势下，我行认真贯彻落实上级行年初工作会议精神，按照以存款增长为核心指标，促发展、创效益，努力实现全面有效发展的工作要求，扎扎实实开展工作。 一是坚守风险底线，创新风险控制模式。风险控制和市场发展是同一事物的两个方面，把风险关进“经营管理的笼子”里，主动经营风险，创新风险控制模式，严防死守风险底线，是我分行今年风险管理工作的主要任务。分行成立初期，全员参与、坚守风险底线，积极探索风险控制模式的创新，拟通过对物流、资金流、信息的封闭管理方法，在能有效覆盖原有风险的前提下，改变原来的传统风险控制方法；同时加强贷后管理，推出资金流管理办法。 二、负债业务结构变动分析(计划财务部-数据)（公司金融部-原因及十大客户） 截止本季末，*分行负债总额28亿元，比年初增加28亿元，增长100%。*分行的负债规模增长主要来源于我行吸收存款规模的增长。本季末，各项存款余额12.8亿元，比上季度增加5亿元，增长64%；比年初增加12.8亿元，增长100%。原因是什么？最大十家存款企业存款余额，占比%。整体分析各项存款的结构、资金来源的稳定性、资金成本的变化、变动趋势和原因，说明主要指标变动情况，尽量总结出机构存款业务发展的特点及本年度存款业务开展存在困难、采取的应对措施。 1、储蓄存款(个人金融部) 储蓄存款余额、环比及同比变动、变动原因。 2、企事业单位存款(公司金融部) 余额、环比及同比变动、变动原因、列明新增或减少金额较多的客户。 3、保证金存款(公司金融部) 余额、占各项存款余额之比、环比及同比变动、变动原因及其协议利率情况。列举前五大保证金存款明细所对应的具体业务、金额、保证金额和发展情况。 4、定期、活期存款变化原因及存款稳定性分析(计划财务部) 5、同业存款变化情况(金融市场部) 余额、占各项存款余额之比、环比及同比变动、变动原因及其协议利率情况。列举前五大同业存款对应客户名称、金额及其协定利率。 三、信贷业务结构变动情况(风险管理部) 总结分析贷款业务的结构以及变动情况，尽量总结出机构业务发展的特点，增减的原因是什么？ 贷款变动情况(公司金融部) 1、短期贷款变动情况，在各项贷款中占比情况，及其变动原因 整体描述本季度短期贷款变化的特点。增减变化的原因是什么？本季度新增短期贷款亿元，投向情况、投向的思路。大额短期贷款增加或减少的主要单位及其金额。 2、中长期贷款变动情况，在各项贷款中占比情况，及其变动原因 同上。 3、票据融资变动情况（与年初比较），及其变动原因 整体描述本季度贴现变化的特点，增减变化原因是什么？本季度新增贴现贷款亿元，新增大额贴现主要单位包括哪些及其金额。 X季度你行全辖共办理贴现业务亿元，办理转贴现亿元，票据利差收入万元，票据收益率达到%。 4、小微企业贷款变化情况（小微企业划分按银监口径）。 整体描述本季度小微企业贷款变化的特点，增减变化的原因是什么？本季度新增小微企业贷款亿元，投向情况、投向的思路。本季度大额小企业贷款增加或减少的主要单位及金额。本季度在小微企业贷款服务方面有哪些新举措？ 5、房地产贷款情况 整体描述本季度房地产贷款变化的特点。其中房地产开发贷款和按揭贷款的具体变化情况。变化的原因是什么？本季度新增房地产贷款亿元，投向情况、投向的思路。本季度大额房地产开发贷款增加或减少