新形势下家庭财富规划.ppt

新形势下家庭财富规划 2 新形势的含义 一 宏观经济运行将中长期呈 L 形 二 货币宽松与长期 较低利率 3 国人常见投资方式 储蓄存款 房地产 资本市场 P2P 4 房地产 黄金十年 前世今生 城市化进程的 刚性需求 地方政府 土地财政 98亚洲金融危机后 内需拉动 5 住宅地产投资分析 过去15年主要购房者 未来购房者 生育顶峰期 50后 60后持续购房需求 结论 刚需为主 投资需求与价格增速放缓 人口政策变迁看地产 从 多生 到 独生 90 00后以及新增城镇人口 城市化 后进城工作的70后 6 重要现象 地段 人流量 租金 黄金定律受到挑战 商业地产投资分析 结论 消费转型带来整体增长乏力 资本市场持续低迷 P2P平台投资 理财乱象 投资人跑路借贷市场风险大 结论 监管缺失流动性风险和道德风险持续增大 9 子女教育 养老准备 经济下行周期 配置为王 如何投资未来 10 受教育程度代表收入 Academiccertificateisdollar 你希望孩子将来有什么样的生活 11 12 钱 钱 钱 教育是一种重要的 资源 基础教育 值 多少 16000元 年 3 48000元 3000元 年 6 18000元 5000元 年 3 15000元 6000元 年3 18000元 10000元 年4 40000元 保守估计约15万 游泳班 英语班 家教 美术班 特长班 素质教育 值 多少 包含学费 生活费 签证费 考证费 中介咨询费等 数据来自国家教育部指定留学机构最近费用资料 均值63万元 圈中人寿险资源网收集整理制作 未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发 违者必究 平均留学费 63万元 精英教育 值 多少 结论一 教育金账户要独立 家庭日常花销账户 强制储蓄 专款专用 一般储蓄消费习惯 要趁早要足额要安全 结论二 教育金账户三要原则 未来教育费用 0岁 5岁 10岁 15岁 时间 金额 越早规划越轻松 刚性需求不打折 搜狐健康 调查显示 70 以上的人承认自己在为养老发愁 其中40岁以下的占75 老龄化趋势加剧 根据联合国定义 当一个国家60岁以上人口占比超过10 或65岁以上人口占比超过7 时 通常认为这个国家进入老龄化 0岁 25岁60岁 晚年 收入 成长期 成长期 消耗期 很少有人能赚一辈子钱 却注定要花钱一辈子 靠父母 靠自己 支出 70岁 老龄化的 困扰 60岁退休 活到85岁 食 20元 顿 3顿 365天 25年 养老要花多少钱 20元 天 365天 25年 54 8万 18 25万 背景1 双轨制 隐忧1 现收现付 养老靠社保 两个背景两个隐忧 背景2 退休时间早人均寿命长 隐忧2 广覆盖与低水平 3岁 30岁 55岁 85岁 2人养活13人 养老靠子女 科学养老账户 锦上添花 应急支出 最低保障 坚实基础 养老账户与教育金账户 独立 专属账户强制储蓄 趁早 尽早打算安心无忧 足额 养老与教育支出增长 安全 固定收益跑赢通胀 26 固定收益类年金保险 龙行富贵保障计划 产品简介 15 10 10 10 合同生效第16天 每年领取10000元 合计50000元 10 10 第5年 第6年开始每年领取15 每年领取15000元合计195000元 满期返还513400元 保单利益图示 圈中人寿险资源网收集整理制作 未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发 违者必究 15 15 15 15 15 收益合计 50000 195000 513400 75 8万元 以2岁女为例 交5保18年 每年交10万 累计50万 28 富贵宝 10000 10000 15000 15000 15000 15000 15000 15000 预期结算利率 4 5 年金若不领 进万能账户累积生息 收益合计 366516 513400 87 9万元 账户总增值达60 29 优势一 独立账户规划满足刚性需求 优势三 降息周期锁定中长期收益合同体现 优势二 分期缴费压力小