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浙江工业大学学士毕业论文 阿里巴巴支付宝的创新行为与企业绩效分析目录1.引言12相关理论简介22.1交易成本经济学理论22.2交易风险理论32.2.1电子商务交易风险的概念32.2.2交易风险度量32.2.3感知系统因素52.3交易成本和交易风险理论的应用63.阿里巴巴支付宝及其创新73.1阿里巴巴简介73.2支付宝简介83.3支付宝的创新93.4支付宝创新对市场交易秩序体系的改进123.4.1支付宝提出前网上支付工具123.4.2支付宝的创新对交易风险控制分析124.支付宝创新绩效分析154.1支付宝创新对企业绩效影响154.1.1支付宝创新对支付宝企业绩效影响154.1.2 支付宝创新对阿里巴巴B2B绩效影响164.1.3 支付宝创新对淘宝网绩效的影响174.2支付宝引入后的支付市场发展状况184.3支付宝在企业和市场发展中的作用19结论21致谢22参考文献231引言 互联网是21世纪最先进的生产力之一。人类通过互联网可以推进社会生产，促进经济发展和社会稳定（顾姝姝，2008）。随着互联网的普及，我国网民数量规模不断扩大，具体情况如下图所示：图1中国网民规模图资料来源：第23次中国互联网络发展状况统计报告，2009由上图可知中国网民从2000年到2008年都在稳步地增加。网民规模的增加同时也加大了网上消费者的数量，促进了电子商务的发展。 在我国网上交易发展得如火如荼时，政府、网站经营者和消费者也开始关注网上购物引起的信用问题。由于网上购物不是面对面地进行，导致交易虚拟性强，而一些网站由于缺乏诚信，给消费者购物带来很大的不安全感。互联网资源共享与信息安全的矛盾带来了网上交易的安全问题，这些问题无疑是制约电子商务发展的瓶颈（宋文官，2007)。阿里巴巴集团在2003年创新性地提出了支付宝现今被大家熟知的第三方交易平台，有效地解决了以上问题。交易成本和交易风险两个概念一直受到很多专家和学者关注，Williamson研究的为降低交易成本提到交易成本经济理论，还有宋艳婷等为控制交易风险分析的交易风险度量。支付宝的创新行为对交易风险的控制从而降低交易风险促进交易量，交易成本经济理论和交易风险理论对支付宝的创新以及之后对阿里巴巴企业绩效的影响的分析很有意义，本文就是从交易成本经济理论和交易风险理论入手，对阿里巴巴支付宝的创新行为进行分析，并对支付宝引入后对企业绩效和电子商务市场影响进行分析，得出在新的市场环境下阿里巴巴支付宝的创新行为可以有效地降低交易风险和交易费用，而交易风险和交易费用的有效降低是导致阿里巴巴支付宝成功及其带来良好绩效的最主要原因。本论文结构如下：第一部分介绍相关理论，即交易成本经济理论和交易风险理论；第二部分分析阿里巴巴支付宝及其创新，如何对市场交易秩序的改进；第三部分介绍支付宝提出后阿里巴巴企业绩效和整个电子商务市场的发展；第四部分总结阿里巴巴支付宝创新成功的原因和建议企业应该对像阿里巴巴支付宝新生事物的关注。2相关理论简介 网上交易的安全性问题是电子商务发展的瓶颈，如何控制网上交易风险越来越受大家关注。交易成本和交易风险两个概念一直受到很多专家和学者关注，Williamson研究的为降低交易成本提到交易成本经济理论，还有宋艳婷等为控制交易风险分析的交易风险度量。支付宝的创新行为对交易风险的控制从而降低交易风险促进交易量，交易成本经济理论和交易风险理论对支付宝的创新以及之后对阿里巴巴企业绩效的影响的分析很有意义。本章主要介绍交易成本经济学理论和交易风险理论，为下面重点分析支付宝控制网上交易风险作铺垫。2.1交易成本经济学理论交易成本经济学源于Coasel937年的企业的性质一文，它主要的理论框架是由Williamson发展的。Williamson将交易成本分为两部分：一是事先的交易成本，即为签订契约、规定交易双方的权利、责任等所花费的费用；二是签订契约后，为解决契约本身所存在的问题，从改变条款到退出契约所花费的费用。他认为交易成本经济学的核心是在给定经济条件下去选择最有效的交易方式。影响这些选择的关键因素包括不确定性，交易频率和保证交易的资产的特异性等。 交易成本经济学将交易的效率看作是价值的主要源泉，因为效率的提高有助于降低成本，成本的降低有利于效益的提高。价值的产生可以来源于减少不确定性，复杂性，信息不对称和交易风险。此外，品牌和交易经验也可以降低公司问特殊交易的成本。简而言之，我们期望致力于降低交易成本的组织能够从交易中获取更多的价值(蔡志刚，王敏,2007)。本文主要是通过对减少交易风险来创造价值的角度来分析支付宝的优势。2.2交易风险理论2.2.1电子商务交易风险的概念玛丽莲格林斯坦(GreensteinM，2001)曾经把电子商务风险定义为：秘密数据丢失的可能性，或者导致在物理上、运行机理上或财政上对另一方造成危害的数据或程序的毁坏、建立或使用，以及对硬件造成损坏的可能性。在这里，电子商务风险主要是指人们在运用各种终端设备，通过各种网络(诸如因特网、无线因特网等)进行的以交易为目的的活动过程中，所可能对自己造成的损失。无疑，电子商务风险也是风险，它也符合风险的一般涵义(曾小春，孙宁，2007)。2.2.2交易风险度量在电子商务环境下，消费者风险感知的类型主要分成六类：一是财务风险：因为网上付费造成的信用卡信息泄漏事件时有发生，所以人们对网络支付不信任，再加上销售方的虚拟性和先付款后发货的程序，使得消费者更不乐意使用网络支付。二是性能风险：网上交易对于消费者来说产品的了解只能通过商家单方面的介绍，信息不对称，不利于消费者一方。三是心理风险：有些消费者担心因为网上交易而带来隐私被泄露，个人信息被公开，收到“垃圾邮件”骚扰等等这些问题。据统计每当网站要求提交个人信息的时候都会有79的人离开网站。四是时间风险：由于网上购物需要网上搜索，那么网速和对网站的熟悉程度等也会影响到购买的速度。购买后需要等待送货，万一物品不符合要求还要加上退货等待的时间。对于网络消费者，订单确认后的时间风险无疑要比传统购物大，特别是一些急需的商品。还有加上和传统的购物同时存在的身体风险和社会风险。Dowling通过分析认为上面提到的6个风险维度对总体风险变异的解释量达到62.7左右。也就是说消费者网上消费风险重点是放在认知风险上，而不是实际风险，前者是后者的评价。同时Dowling介绍了认知风险的一种度量方法，可以用方程（1）表示： （1） 其中OPR代表的是消费者总的购物损失的可能值（Overall PR),Pol代表的是损失的可能性（Probability of loss),Ipl代表的是损失的重要性（Importance of loss)。由式（1）可知消费者总的购物损失的可能值由够买商品损失的可能性与该商品损失的重要性的积的总和，消费者总的购物损失的可能值主要决定于消费者感官因素。我们把上文分析的6个风险维度分别定义为财务R1，性能R2，时间R3，心理R4，身体R5，社会R6。由于我们没有完全解释变异量，我们假定未知的变异量为R，假定消费者花费为M，由此产生的消费者购物损失的概率分别为P1，P2，P3P4，P5，P6，消费者购物的风险值R由P和M共同决定的： （2）由式（2）我们知道消费者购物的风险值由可能产生损失的概率P和消费者花费决定，而P由P1，P2，P3P4，P5，P6共同决定。宋艳婷对风险度的定义：风险度由P，M，R共同决定。 （3）由式（3）可知，风险度由消费者购物风险值R和消费者最大承担值MO决定。MO由个人的收入S，购物的价值M，购物可能产生的损失的概率P共同决定的。但对于同一个消费者，其最大风险承担值MO是一定。风险度就是由消费者购物风险值R决定，即由消费者购物损失的概率P和消费者花费M决定，而对于同一商品消费者的花费M是一定的，我们可以得到当同一个消费者购买某一商品时，其风险度就由该消费者感知购物损失的概率P决定，即由消费者感知风险决定。这样，当我们知道购买一个商品的花费M时，消费者的对风险的最大承担值MO和风险认知程度P，我们就能够算出对于该购买者来说，购买该商品的风险度是多大。通过调查统计我们可以推断出一个合理的DR值，假定为合理的风险度为DRO，若购买者的DR值远小于DRO，则可以购买；若购买者的DR值接近DR0，则要考虑慎重购买。若购买者的DR值远大于DRO则建议购买者不要购买(宋艳婷,2009)。2.2.3感知系统因素 顾姝姝研究表明网上消费者感知因素对网上交易信任度影响很大，其具体情况如下表所示： 表1：感知系统因素的测量指标体系潜变量变量可测变量对交易信任影响感知系统因素保障机制（1）感知网上交易保护个人隐私的程度；（2）感知网上交易质量保障情况；（3）感知的网上交易的退款机制。显著法律规范（1）感知网上交易法律规范的完善性；（2）感知商家为保护消费者权益制定的正式规则。不显著互动性（1）虚拟社区情况；（2）在线客户服务人员有效快速回应程度；（3）感知与网上销售商的交互程度。显著资料来源：（顾姝姝，2008） 由上表可知网上交易的保障机制和互动性对交易信任影响是显著的。2.3交易成本和交易风险理论的应用交易风险和交易成本是存在着必然联系的两个概念：风险对买卖双方而言是存在成本的，这是因为它增加了交易的不确定性，从而增加成本并因此降低了交易的成功率。下面我们通过实例来说明交易成本和风险理论的应用。电子商务是一个庞大、复杂的社会经济、技术系统，电子商务风险是客观存在的，其中最主要的企业外部风险中的商业风险(刘伟江，王勇，2005)。王先生在某网站上找到了一个棕榈油供应商吴先生，通过贸易联系后，觉得货物符合要求，价格也合适，于是就诚心诚意想和他交易。3月8日早晨9点左右，王先生给对方打电话联系，对方说要20%的定金，这个和王先生以前的交易流程有所不同，但想着自己的需求量大，如果能和对方长期合作还是可以满足他们的要求。于是，王先生给对方打电话，商定好第一次先走50吨，出3000元当运费。货到后检验合格付全款（50吨的全款）。吴先生也同意了，双方约定3月9号在济南见面详谈。见面后，吴先生要求王先生把3000元运输费打到公司银行账号上，还说公司有规定，钱到帐了，才能派人接买家。最终王先生认为这种行为的风险和成本过大最终放弃交易。这个是典型的源自卖方的商业风险，王先生在本例中作为网上交易的买方，他所得到的信息都是出于供应商吴先生，货物的质量和卖方企业的透明性都无从知晓，这种信息不平等性导致王先生的自感风险的加大。由风险度相关理论可知自感风险概率P的加大会导致消费者风险值R升高，最终加大风险度DR。本例中就是王先生在网上购买棕榈油的风险度DR超过了他自身所能承受的最大风险度DRO，最终放弃交易。像这种由于消费者自感风险度过高所导致的网上交易失败的案例屡见不鲜。在网上使用银行卡进行恶意透支，或者用伪造的银行卡骗取卖方的货物、拖延货款等，卖方需为此承担风险，成达公司有两笔货款迟迟催不出来，开始客户都是用缓兵之计，今天说过几天给，过几天又说下礼拜或下月给，到后来干脆不接电话。用陌生电话去打接又说没钱，有钱一定会给的，但又不给出承诺期，已经拖了半年多了。对方又在很远的城市，成达公司急了，也不知道该怎么办(宋文官，2007)。成达公司作为卖方由于买方在付款上采取拖延货款，导致成达公司在这次交易中风险和成本增加，这种不确定性使成达公司在面对其他买家时也要处处留意，致使其交易效率的降低和成本的增加。信用风险严重制约着网上交易市场的发展，想要增加网上交易量，促进网上交易市场的发展，对网上交易市场旧的交易秩序的改进刻不容缓。下一部分主要分析阿里巴巴支付宝的创新行为如何对交易市场的交易秩序的改进。3.阿里巴巴支付宝及其创新3.1阿里巴巴简介阿里巴巴(A)是全球企业间(B2B)电子商务的著名品牌,是目前全球最大的网上交易市场和商务交流社区。阿里巴巴的发展,从1998年年底阿里巴巴网站的推出开始,1999年7月阿里巴巴中国控股有限公司在香港成立,2003年7月宣布投资淘宝网站,同期实现每日收入100万元人民币；2005年8月,阿里巴巴和全球最大门户网站雅虎达成战略合作,阿里巴巴兼并雅虎在中国所有资产,阿里巴巴因此成为中国最大的互联网公司；2007年11月6日阿里巴巴(B2B)在香港上市(高嘉莉，2008）。其具体的发展历史如下表所示：表2 阿里巴巴集团发展史1999年马云带领下的18位创始人在杭州的公寓中正式成立了阿里巴巴集团。1999-2000年阿里巴巴从软银，高盛，美国富达投资等机构融资2500万美金。2002年阿里巴巴B2B公司开始盈利。2003年依然在马云位于杭州的公寓中，个人电子商务网站淘宝成立。2004年发布在线支付系统支付宝。2005年阿里巴巴集团与雅虎美国建立战略合作伙伴关系。同时，执掌雅虎中国。2006年阿里巴巴集团战略投资口碑网2007年一月：以互联网为平台的商务管理软件公司阿里软件成立。十一月：阿里巴巴网络有限公司在香港联交所挂牌上市。十一月：阿里巴巴集团成立网络广告平台阿里妈妈。2008年六月：口碑网与中国雅虎合并，成立雅虎口碑。九月：阿里妈妈与淘宝合并。九月：阿里巴巴集团研发院成立。2009年七月：阿里软件与阿里巴巴集团研发院合并。八月：阿里软件的业务管理软件分部注入阿里巴巴B2B公司。八月：作为“大淘宝”战略的一部分，口碑网注入淘宝，使淘宝成为一站。式电子商务服务提供商，为更多的电子商务用户提供服务。九月：阿里巴巴集团庆祝创立十周年，同时成立阿里巴巴云计算。资料来源：阿里巴巴官方网站/shtml/about/ali_group1.shtml阿里巴巴的成长带动了整个电子商务的发展，它的每一个重大事件对整个电子商务市场都会发生天翻地覆的变化。2003年建立淘宝网，创立C2C商业模式，让网上交易成为大众化。2004年支付宝的提出更是对整个电子商务网上交易模式的重大变革。3.2支付宝简介 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。 支付宝是国内领先的独立第三方支付平台。所谓第三方支付，是指为了保障电子商务的支付安全支付通过买卖双方之间完全中立的一家企业来完成。 因为支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念深得人心，所以在短短三年时间里，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。同时也赢得银行等合作伙伴的认同，目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴之一（支付宝帮助中心，2009）。支付宝的发展历程如下表所示：表3支付宝发展历程2003-2004年起步期：支付宝淘宝网提出支付宝服务。2004-2006年发展期：支付宝公司成立，推出“担保赔付”制度，从淘宝网独立出来，其功能得到改进和提高。2007-2008年扩张期：与卓越等B2C网站合作，与海航等航空公司合作，推出手机WAP平台。2008至今稳步发展期：通过与公共事业单位合作进行缴费服务，逐步进入民生领域，同时向着电子商务的基础设施又迈进一步。3.3支付宝的创新3.3.1支付模式的创新 相对其他网上支付方式支付宝对网上支付模式进行创新。支付宝具体运行流程是：（1）网上消费者浏览检索商户网页；（2）网上消费者在商户网站下订单；（3）网上消费者选择支付宝平台，直接链接到其安全支付服务器，在支付页面上选择自己适用的支付方式。点击后进入银行支付页面进行支付操作；（4）支付宝平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付的技术要求，传递到各相关银行；（5）由相关银行检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣账或划账，并将结果信息传递至支付宝平台和网上消费者本身；（6）支付宝平台将支付结果通知商户；（7）支付成功后，由商户向网上消费者发货或提供服务；（8）买方收到商品并确认无误后支付宝才会把货款汇到卖方的账户,整个交易就完成了（董燕丰，2007）。如下图所示：图2支付宝支付模式资料来源：董仁涛，2006从交易流程可知：货款不是直接汇到对方账号中的，而是汇到了支付宝的账户中，由支付宝作为信用担保，通知对方发货。等对方的货到签收以后，再通知支付宝收到了货，这样货款才会最终汇入对方的账号。这样就避免了传统网上支付模式导致的买家付了钱收不到货或者卖家发出货收不到款等因买卖双方的交易风险问题。支付宝除了对交易流程进行创新外，它对控制交易风险也进行了以下创新。支付宝支付模式与传统网上支付模式不同的是前者是提出以支付宝为信用中介，即为交易者以及其他网络交易的双方乃至线下交易者提供“第三方担保”这大大提高了网上交易的安全性。3.3.2支付宝的创新行为 除了对网上交易模式进行创新外，支付宝更是提出了一系列有利于提高网上交易安全性创新行为。具体如下：（1）使用安全套接层协议（SSL）：SSL安全协议主要提供三方面的服务：认证用户和服务器，使得他们能够确信数据将被发送到正确的客户机和服务器上，加密数据一隐藏被传送的数据，维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。支付宝采用128位安全套接字层加密技术，保障用户的信息安全。（2）采用双重密码的措施：支付宝要求用户采用双重密码方式使用支付宝账户，就是登陆支付宝网站时采用用户登陆密码，用支付宝支付时使用支付密码，有效地保证了用户信息的安全性。（3）支付宝信使：当用户的支付宝账户金额或者账户信息产生变更时，支付宝公司可以用三种方式将信息传递用户，以保护用户的账户安全。一是短信提醒，二是电子邮件提醒，三是利用即时通信工具（包括贸易通、雅虎通和淘宝旺旺）。（4）数字证书：数字证书是由权威公正的第三方机构，即CA中心（电子商务认证中心）签发的证书。使用了数字证书，即使用户发送的个人信息在网上被他人截获，甚至您丢失了个人的账户、密码等信息，仍可以保证账户的安全。支付宝数字证书具有三大特点，即安全性、唯一性与方便性。安全性是指支付宝创造性地推出双证书解决方案：支付宝会员在申请数字证书时，将同时获得两张证书，一张用于验证支付宝账户，另一张用于验证会员当前所使用的计算机。第二张证书不能备份，会员只能为每一台计算机重新申请一张。唯一性指的是是支付宝数字证书根据用户身份给予相应的网络资源访问权限。用户申请使用数字证书后，如果在其他计算机登录支付宝账户，没有导入数字证书备份的情况下，只能查询账户，不能进行任何操作，这样就相当于用户拥有了类似“钥匙”一样的数字凭证，增强账户使用安全。方便性方面的措施是即时申请、即时开通、即时使用。还有量身定制多种途径维护数字证书，不需要使用者掌握任何数字证书相关知识，也能轻松掌握使用方法（沈凤池，2008）。（5）“全额赔偿”制度：支付宝创新地使用“全额赔偿”制度，这对其他第三方支付平台是没有的。用了支付宝而被欺骗遭受损失的用户，支付宝将全额赔偿损失，这也极大地吸引了网上消费者。（6）银行合作：银行对于中国消费者来说就是诚信的保证，因此支付宝与银行等金融机构的合作大大的降低了用户对网上支付风险的担心。（7）国内知名物流公司合作：物流系统的加入将更坚固网络交易的安全性，进一步防止了欺诈行为，提高支付宝的运作效率。支付宝与天津大田集团、宅急送等国内知名物流公司紧密合作保障了物流系统的有效性。3.4支付宝创新对市场交易秩序体系的改进 在支付宝提出前，网上市场交易秩序体系中的支付工具主要以信用卡等支付为主，虽然这些传统的支付工具给我们在网上交易时带来了快捷、方便，但在过去的几年中，买卖双方之间缺乏信任以及支付不便的问题始终阻碍了网络消费产业的发展。当时，整个国内的网上购物市场年规模不过10亿元（王希，2001）。旧的市场交易秩序体系严重阻碍了网购市场的发展，新的网上交易市场秩序体系的改进就成为必要。3.4.1支付宝提出前网上支付工具支付工具是电子商务发展中的关键问题，其解决的好坏关系到电子商务能否继续繁荣与发展。在西方发达国家，由于网上交易起步较早，各大金融机构纷纷联合网络公司，推出适合于网上支付的金融产品。现将几种典型的网上支付工具归纳如下：一是直接信用卡支付：信用卡是一种主要的、使用最广泛的银行卡。使用信用卡进行网上支付，使网络交易便捷、迅速的优势得到充分的发挥。由于可以透支消费，给用户带来了方便，但也给银行带来了恶意透支的问题。二是电子现金：这是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转化为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设帐户，并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。三是电子支票：电子支票是以一种纸基支票的电子替代品而存在的，用来吸引不想使用现金而宁可使用信用方式的个人和公司。电子支票防真纸面支票，不过是用电子方式启动，使用电子签名做背书，而且使用数字证书来验证支付款者、付款银行和银行帐号。3.4.2支付宝的创新对交易风险控制分析研究表明获得较高的风险意味着在交易过程中更高的边际成本，因为高危险的环境更需要控制过程。这种影响是加速对这一事实（可怜的市场声誉往往促成人们对这个市场的偏见）的控制和非常容易出错的纠错行为（J.Christopher Westland，2002），那么风险控制就显得很重要，控制方法的选择就更为重要。支付宝的创新是一个好的风险控制方法，下面就支付宝的创新如何控制交易风险的问题进行分析。 由第二章交易风险理论我们可以知道：当对于同一产品和同一个消费者来说，也就是说商品价格M和消费者风险承受底线MO一定时，风险度主要取决于消费者购物损失的概率P，消费者购物损失的概率P由财务风险，性能风险，心理风险，时间风险，身体风险，社会风险的概率P1，P2，P3P4，P5，P6共同决定的，而P1，P2，P3P4，P5，P6都是由消费者风险感知因素决定，即P是由消费者风险感知因素决定。最终我们得出消费者网上购物风险度由消费者风险感知因素决定。如果消费者感知风险越高，那么P越大，结合式（2）和式（3）可知风险度DR就越高，当DR高于消费者自身能承受的最大风险度DRO时，消费者更不愿意成交此商品。总之当消费者感知风险越高，消费者更不愿意成交此商品，该商品的成交量越低，反之亦然。那么支付宝的创新行为对消费者风险感知因素有什么影响？结合支付宝的创新行为和表1相关信息得出下表：表4：支付宝创新行为对消费者自感风险因素的影响支付宝的创新行为作用效果对消费者自感风险因素的影响安全套接层协议（SSL）128位安全套接字层加密技术，保障用户的信息安全，保障网上交易量。感知网上交易保护个人隐私的程度和感知网上交易保护交易的程度加大。双重密码采用双重密码方式，有效地保障了用户信息和账户资金的安全性。感知网上交易保护个人隐私的程度加大。支付宝信使手机短信提醒和邮件提醒，有效地保证了消费者对自身账户资金的透明性，保障了网上消费者的公平性感知的网上交易的退款机制和感知与网上销售商的交互程度加大。数字证书安全性、唯一性与方便性的三大特点既保障了消费者的信息安全，又保障了买卖双方的互动性和公平性。感知网上交易保护个人隐私的程度加大；感知网上交易质量保障情况加大；感知的网上交易的退款机制加大支付模式的创新消费者验货后再付款，保障了网上交易的公平性，减少因买卖双方信息的不对称引起的交易风险在线客户服务人员有效快速回应程度和感知与网上销售商的交互程度加大。“全额赔偿”制度使用支付宝而被欺骗遭受损失的用户，支付宝将全额赔偿损失，这也极大地吸引了网上消费者。感知网上交易的退款机制加大与银行和物流公司合作提高支付宝的运作效率，对客户账户的安全性有保障作用感知网上交易质量和效率加大 从上表我们得出支付宝的创新性行为对消费者自感风险显著因素影响较大。例如SSL采用的128位安全套接字层加密技术和支付宝特有双重密码可以有效地保证了用户信息的安全性，减少消费者风险感知，有效地降低财务风险的概率；支付宝对应消费者先验货再付钱的支付模式可以有效地减少买卖双方信息不公平和提高买卖双方的互动性，降低消费者感知的性能风险；支付宝的数字证书保障了买卖双方的互动性和公平性，降低了消费者感知的心理风险；“全额赔偿”制度提高支付宝的运作效率，对客户账户的安全性有保障作用，感知网上交易质量和效率加大，降低了消费者感知风险。总而言之支付宝的各种创新行为都有效地降低了相应的消费者风险感知，从而促进网上交易量的增加。 同时从交易成本经济学理论考虑，交易风险的降低可以控制消费者消费时的不确定性，复杂性，信息不对称性等因素，这些因素的降低就是提高交易效率，也就是使降低交易成本和增加企业利润，这样就更加地促进了网上交易量的增加和网购市场的发展。 支付宝的创新所产生的效果对原来网上交易秩序有了重大的改进，其对交易风险和交易成本的有效控制不但影响着阿里巴巴企业的绩效，而且影响着这个网购市场的发展。4.支付宝创新绩效分析 上一部分我们分析得到支付宝的创新有效地控制网上交易风险和交易成本，改进了支付交易市场秩序体系，那么支付宝的创新行为对企业绩效和整个网购市场的发展又有什么影响呢？4.1支付宝创新对企业绩效影响 由前一部分关于阿里巴巴简介我们知道支付宝，淘宝网和阿里巴巴B2B是阿里巴巴集团旗下的主要子公司，支付宝创新对阿里巴巴绩效影响可以通过其对阿里巴巴集团旗下的三个子公司的影响来说明。4.1.1支付宝创新对支付宝企业绩效影响 支付宝创新对网上交易成本和交易风险的降低，同时也带来的良好交易模式、信任的网购环境让更多企业和消费者选择使用支付宝作为电子支付工具。阿里巴巴集团首席人才官、支付宝首席执行官彭蕾表示支付宝的诞生是为解决网购中的买卖双方的诚信问题，此后“信任”就一直是支付宝产品和服务的核心，这种服务的核心也是支付宝的核心竞争力。据统计数据显示，支付宝的用户从2004的400万发展到2009的2个亿，成为全球用户最多的网上第三方支付工具。下图是2005年到2009年支付宝用户数的变化图。 图3 2005-2009年支付宝用户数 资料来源：周洪美，2009 4.1.2 支付宝创新对阿里巴巴B2B绩效影响 支付宝创新对网上交易风险和成本的降低，对整个电子商务市场秩序的改进也促使了电子商务市场B2B交易量。根据中国B2B研究中心的调查数据显示：2000年年底仅有771.6亿元人民币，2005年达到了6500亿元，2006年更是激增至15000亿元人民币，2008年中国电子商务市场交易额达到3.15万亿元，其中B2B交易额达到3万亿元。阿里巴巴B2B是我国电子商务B2B的代表，再加上支付宝又是阿里巴巴B2B的兄弟公司，其对阿里巴巴B2B的影响就更为明显。艾瑞咨询整理数据显示，阿里巴巴公司总收入增长迅速，2006年增长85%，达到了13.6亿元，其中中国交易市场的收入占27.3%。其具体如下图所示：图4 2004年到2006年阿里巴巴公司总收入增长图资料来源：阿里巴巴IPO财务研究报告，2007 由上图可知：阿里巴巴公司在中国市场的总收入由2004年的1.05亿元增加到2006年的3.72亿元，增长了2倍多。4.1.3 支付宝创新对淘宝网绩效的影响 支付宝的提出首先就是用于淘宝网的网上购物，其与淘宝网关系可见一般。正望咨询电话抽样调查结果显示，支付宝活跃用户中有62.8%的用户上半年去淘宝购物的次数超过了10次，66.4%的用户上半年使用支付宝的次数超过了10次。支付宝作为淘宝唯一指定的付款手段，凭着安全及时等特点赢得了广大淘宝者的认可和喜爱，越来越多的网上购物者选择淘宝的支付宝作为自己的支付和收款的唯一手段。淘宝网运用了支付宝这个第三方支付平台，其交易额不断增加，在其市场占有率也是最高的，具体情况如下表所示：表5各个网站消费者占全部网购消费者的比例 京沪地区东部沿海城市中部省会城市西部中心城市总体淘宝79.8%88.4%84.9%88%84%拍怕10.2%9.1%7.9%12%9.8%易趣5.8%3.9%5.1%4%4.9%百步有啊0.8%0.1%0%1.1%0.5%当当27.3%15.2%13.6%13.7%20.2%卓越20.3%9.8%13.1%9.1%14.8%麦网5.8%5.1%5.6%3.1%5.3%京东商城5.7%1.6%1%1.1%3.3%其他购物网站23.9%18%16.7%17.7%20.4%资料来源：周洪美，2009 由上面分析到的阿里巴巴支付宝创新后阿里巴巴支付宝使用量的变化，阿里巴巴B2B公司的收入增长趋势和淘宝网市场占有率，我们可以得出：支付宝的创新行为对网上交易风险和交易成本的控制促进了阿里巴巴集团的发展。此前，阿里巴巴集团董事局主席兼CEO马云表示：中国电子商务如果发展得不好，阿里巴巴要承担最大的责任。而支付宝对中国的金融体系、对信用体系、对消费者都是一个很大的梦想，支付宝必须要学会为三亿人，为五亿人，为十亿人去承担责任（仙客，2010）。由此可见支付宝对整个阿里巴巴集团使命的重要性。4.2支付宝引入后的支付市场发展状况 易观国际发布中国第三方支付市场蓝皮书显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经接近6000亿元，成为中国金融支付体系中重要的组成部分，也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。支付宝引进后，因为其在交易风险的控制上的创新，所以马上成为我国第三方支付市场的领军。由于它的发展也带动了整个第三方交易市场的发展。具体情况见下图：图5 1997年-2009年中国第三方电子支付交易规模增长图资料来源：中国电子商务十二年调查报告，2009 由上图我们可以知道，1997-2003年，我国第三方电子支付交易规模几乎为零，整个第三方支付交易市场暗淡。2004年支付宝的提出极大地促进了整个第三方支付交易市场，从2004年的不足100亿元到现在的突破了6000亿元大关，这不得不说是个奇迹呀。究其原因主要是阿里巴巴支付宝在控制交易风险，控制交易成本上的创新和交易模式的创新，在给买卖双方快捷方便的同时，也保障了网上交易的安全性。4.3支付宝在企业和市场发展中的作用 由上节我们知道，支付宝的提出不但对第三方电子支付有了很大的改进，而且也促进了网上交易市场发展。网上交易市场为买卖双方展现了一个巨大的全球市场，它是各类生产企业、第三方物流公司、广大消费者的信息集散地，可以为他们提供大量的信息，从而降低因信息不对称导致的商贸成本，实现信息、资源的规模效益，这种信息规模优势是任何其他电子商务模式都不能带给使用企业的特别是中小型企业。 支付宝创新的支付模式可以有效地解决传统支付中“拿钱不给货”和“拿货不给钱”的两大难题。网上交易市场具有的电子交易功能和监控管理功能，可以有效地对整个交易过程进行监控，并且可以一定程度杜绝假冒伪劣产品等质量问题。由于的支付宝快捷和安全，促进了企业特别是中小型企业开展电子商务，根据中国B2B研究中心的调查数据显示，截止到2009年6月份，国内使用第三方电子商务平台的中小企业用户规模已经突破1000万。具体情况如下图所示：图6 1997-2009年中小企业开展电子商务增长图资料来源：中国电子商务十二年调查报告，2009 由上图我们可知：2003年前中小型企业在开展电子商务方面的数量一直低于200万家，2003年及之后，中小型企业开展电子商务的数量大幅增加直至2009年的1000多万家。支付宝创新行为带来的良好的网上交易秩序和网上交易本身的快捷方便的特点是促使整个网上交易市场发展的关键原因。结论本文主要是以阿里巴巴支付宝为何如此成功这个关键问题展开的，通过阐述和分析交易成本经济理论和交易风险理论，对支付宝交创新行为进行分析，来反映阿里巴巴支付宝成功及其带来良好绩效这个现象。本文得出以下结论，在新的市场环境下阿里巴巴支付宝的创新可以有效降低网上交易风险和成本，交易风险和成本的有效降低是导致阿里巴巴支付宝成功及其带来良好绩效的最主要原因。交易成本经济理论和交易风险理论告诉我们不确定性，复杂性，信息不对称等交易风险是造成多余交易成本的重要原因，而交易风险的多少通过风险度DR表示，DR的值又取决于消费者自感风险P1，P2，P3P4，P5，P6的大小。阿里巴巴支付宝的创新行为带来的新的支付模式可以有效地降低消费者自感风险的P1，P2，P3P4，P5，P6的大小，进而降低了整个网上交易的风险和成本。从阿里巴巴支付宝使用量的变化，阿里巴巴B2B公司的收入增长趋势和淘宝网市场占有率等有关数据方面可以得出交易风险和交易成本的控制对阿里巴巴集团绩效影响是巨大的，支付宝的创新行为对阿里巴巴成功的促进作用是有效的。支付宝提出的交易模式等创新行为改进了整个网上交易市场秩序体系，有利于第三方电子支付市场甚至是整个