股份制商业银行理财产品风险管理策略研究

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膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀蕿罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅莁莅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莄蒁薄膀芀蒀蚆羃膆葿螈腿肂蒈袁羁莀薈薀螄芆薇蚃羀膂薆螅螃肈薅薅羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薃袁衿膅薂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃芅虿袈袆膁蚈蚈肁膇芅螀羄肃芄袂膀莂芃薂羂芈节蚄膈膄芁螇羁肀莀衿螃莈莀 工商管理硕士专业学位论文开 题 报 告学 号： 姓 名： 导 师： 选题类型： 专题研究 选题方向： 组织与战略管理 拟定题目： 股份制商业银行理财产品风险管理策略研究 入学时间： 2010年10月 开题时间： 2011年9月 专业学位教育学院制表2011年9月25日填 表 说 明一、本表封面“选题类型”一栏，分别填写专题研究、案例研究、企业诊断报告或调查研究报告。二、本表封面“选题方向”一栏，分别填写“国际航运与物流管理”、“信息管理与决策”、“市场营销”、“人力资源与组织管理”、“财务管理”、“组织与战略管理”、“国际贸易”。三、“论文的结构和基本框架”需要填写到三级提纲。四、“参考资料（书目、文章和其他素材）及其来源”需要填写20个以上。五、开题报告中由学生填写的内容部分必须用计算机输入和打印。输入一律用宋体小四号字1.5倍行距。六、开题报告格式可在大连海事大学专业学位教育学院网站下载。七、开题报告一律用A4纸打印，于左侧装订成册。各栏空格不够时，请自行加页。学位论文选题股份制商业银行理财产品风险管理策略研究开题报告内容（以下八项分别在题目下填写，总字数不少于3000字）一、研究背景和意义近年来，银行理财产品已经成为我国银行业的重点发展领域，据银监会2011年6月相关负责人介绍：截至今年一季度末，银行理财产品余额为1.9万亿元，第二季度末增长为2万亿元，银行理财产品已经成为我国现代商业银行的重要经营产品和盈利源泉之一，受到各家商业银行的重视。银行理财产品就是银行利用自己的资金、知识、渠道优势，为个人客户和企业客户管理资金，在管理好风险的前提下，尽量为客户争得最大收益。理财产品即有利于为银行客户提供更丰富的投资工具，增加居民的财产性收入，也有利于改善银行较为单一的存贷款业务结构，完善银行金融服务功能。但与此同时，理财产品的发展在剧烈变化的市场中也暴露出很多风险。银行理财产品背后往往对应着一定的结构性金融产品，有时银行自身也要承担一定的风险。二、选题的研究现状李畅的博士论文研究了结构性金融衍生产品定价的问题，文章以中信银行和中国银行发行的两个与金价挂钩的“区间触发”型外币理财产品为例，根据金融工程无套利分析方法，对机构型产品的估价原则、影响定价的因素、发行定价和二级市场定价、定价模型和技术进行了系统的分析和研究。彭莉戈以中国银行开发的0501B美元汇聚宝为例，通过对本金无风险的外汇结构性存款的期权特征及其定价的研究，利用二叉树定价方法计算出该产品的价值，冰酒投资于结构性存款的风险进行了分析，得出投资此类产品的风险主要是利率风险和利率的波动性风险。张文杰通过问卷调查获取数据对个人银行客户的消费行为进行了刻画，从消费心理学角度确认了客户群体状况在商业银行个人金融产品营销中的重要地位。得出：个人银行客户因年龄、收入和家庭结构的不同，对金融产品的服务和功能特性需求不同，国内商业银行通过进行市场细分并确定目标市场来进行产品创新并开展营销策略具有较大的可行性。Gloria Barzak,pam Seholder Ellen,Bruee,K.Pilling基于银行服务的消费者动机类型的研究，通过大量的数据实证分析了客户选择银行创新产品的原因和和动机。国外学者对个人理财研究的显著特点就是结合现代金融投资理论和消费者行为理论，利用工程学方法和现代数学方法，通过其发达的金融市场达到指导个人理财、进行最优质资产配置的目的。在研究时理论分析与实证检验的结合，使理论可以在批判和继承中发展。我国理财产品市场2004年才起步，关于银行理财方面的研究成果十分零散，侧重于理财产品的说明，缺乏系统的理论框架体系。与我国商业银行理财产品研究直接相关的文献基本上是针对其开展个人理财业务中存在的问题提出的一些方向性和政策性的建议和看法，即使有研究提出应该从客户结构角度进行分析，而没有进行具体深入的定量分析。三、论文研究内容、研究方法和研究重点难点（一）研究内容及框架第1章 绪论1.1本文研究的背景及重要意义1.2 国内外研究的现状1.2.1商业银行理财产品的定位1.2.2商业银行理财产品的类型和特点1.2.3商业银行理财产品的风险1.3国内外银行理财产品研究综述1.3.1国外银行理财产品研究综述1.3.2国内银行理财产品研究综述第2章 银行理财产品的风险识别与度量2.1 银行理财产品的风险研究的样本2.2 银行理财产品投资风险的识别与度量2.2.1投资收益与风险识别2.2.2银行理财投资方向及有关投资的概念2.2.3银行理财产品风险的度量2.3 银行理财产品风险案例研究2.4本章小结第3章 商业银行理财产品的风险控制理论与方法3.1 商业银行理财产品的风险控制的比较研究3.2 国内外商业银行理财产品的风险理论管理的因素分析3.3 商业银行理财产品的风险理论管理调查启示3.4商业银行理财产品的风险控制方法3.5 本章小结第4章 国外商业银行理财产品的风险管理的经验4.1 案例分析XXX银行商业银行理财产品的风险管理样本4.1.1 企业概况4.1.2 商业银行理财产品的风险管理现状4.1.3 商业银行理财产品的风险管理提升策略4.2商业银行理财产品的风险管理提升效果的比较分析4.3 本章小结第5章 强化股份制商业银行理财产品风险管理的对策与建议5.1银行理财业务各类风险的管理对策5.1.1评估不同环节的风险，执行控制标准和措施5.1.2加强理财业务内部控制，将理财业务放在表外单独核算5.2银行理财业务各类风险的管理建议5.2.1理财产品信息公开化、透明化5.2.2建立起严厉的责任追究制度和风险损失抵补机制5.3本章小结第6章 结论6.1本论文的总结6.2本论文的不足及研究展望（二）主要论点、论据银行理财业务经营发展过程实质应该是从过去的依靠物理网点资源转变为依靠自身核心竞争力的提高，实现规模、质量、效益三方面动态协调和优化平衡的过程。目前我国商业银行理财业务的核心竞争力主要体现在用创新思维构建银行的核心业务模式，因此，建议应做好以下几个方面的工作： 1、转变经营观念，树立营销意识 随着我国市场经济的发展、人民生活水平的提高以及金融体制的变革，传统的金融结构在不断改变，金融服务的对象和内容已发生质的变化。过去那种银行与客户之间单纯的债务人与债权人的关系已不适应新的金融形势。为此，商业银行必须转变经营观念，努力开拓理财服务业务。 2、科学设计理财产品，提升风险管理能力 理财业务最大的风险来自于投资的信托产品的资金运用风险。对银行来说，产品出现任何问题，商业信誉都将受到严重的损害。无论是产品的设计研发阶段，还是产品存续期间的托管阶段，都应加强内控建设和风险管理。这就要扎扎实实地提高自身的资产管理能力和投资盈利能力，进而全面提高自身的综合风险管理能力。 3、理财业务应该向集成化、专业化发展 集成化是指一个理财产品通过对多种金融工具和技术的组合，构造复杂的结构性产品。专业化是指理财产品的开发基于专业的人才和技术平台，这就需要大量的专业化人才。商业银行在这个过程中必须转变观念，从寻求政策保护过渡到建立核心的市场竞争能力，从中间商转变为生产商。 4、加大创新力度，拓展理财业务品种，避免重复性产品 目前国内商业银行的金融产品同质性很强，且真正适合理财服务的品种不多。所以笔者认为，首先，商业银行可以在不违反现有政策的前提下创新业务。这方面银行应是有潜力可挖的一是加强理财产品和服务的整合。近几年中资银行在零售产品的整合方面做了很多探索，重点仍是把信用卡构建成银行零售业务各子系统融会贯通，集存贷汇、消费、缴费、理财于一身的理财产品。二是加快理财新产品的创新。重点是适应资本市场的发展，条件具备时创新更多的投资型理财品种。三是拓展“网络理财”。 5、提高服务质量，分层次细化服务 分层次服务是指针对不同顾客的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的顾客提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。虽然我国的优质客户层还没有完全形成，但是现在已经涌现出很大的一批人，他们具备一定的资金实力，有较先进的理财理念，对资产安全的保值、增值有着尤为迫切的需求。我国的商业银行应该在这个方面进行尝试。在实际操作过程中，可根据客户评价标准，采取分级别服务的形式，不同等级的客户由相应级别的理财机构和理财师提供服务，由他们根据不同客户的偏好和需要，进行最有成效的营销。 6、营造正确的监管引导和良好的外部环境 监管部门应该鼓励和支持银行的产品创新，规范业务管理，从市场准入、信息披露、关联交易和税收政策等方面进行规范，为理财业务的发展创造良好的外部环境。 （三）研究方法及理论商业银行的理财风险主要包括银行信用风险、流动性风险和操作风险三个方面。首先本文对银行理财产品的风险和风险管理基本理论进行了系统概括，为本论文研究提供科学借鉴；其次，以深圳发展银行的风险管理机制为例，实证分析深圳发展银行从银行信用风险、流动性风险和操作风险内控机制；再次，论述先进商业银行银行理财产品的风险管理经验，对于构建深圳发展银行风险管理模式提供借鉴；最后，针对其银行理财产品的风险管理存在的问题进行剖析，提出完善深圳发展风险管理的对策意见。本文运用风险管理学科的理论知识，在充分借鉴现有商业银行信用风险管理的相关研究和实践的基础上，对深圳发展银行风险管理系统进行专题研究，研究主要运用以下方法：1、理论研究与实践研究相结合。商业银行风险控制既是一个理论问题也是一个实践问题，只有将理论和实践相结合，研究成果才具有理论意义和实践价值。本文的研究查阅先进银行理财风险管理研究状况。同时，对深圳发展银行在理财风险管理及发展现状进行了分析。2、规范研究和实证研究相结合。本文从实证分析深圳发展银行从信用风险、流动性风险和操作风险内控机制，结合先进银行理财风险管理的经验，提出有效的理财风险管理的政策建议。 (四)重点难点研究重点：我国商业银行风险管理要树立全面风险管理意识。我国商业银行风险管理起步较晚，很多银行对风险管理的理解还停留在控制和规避风险阶段，缺乏风险管理的整体思路和全面风险风险管理意识。我国商业银行要树立全面风险管理意识，根据本行实际情况，建立自身的全面风险管理体系，将风险管理范围覆盖到信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等风险点，运用统一的风险评价体系对业务过程进行全程的风险监控和风险测量，定期将本行风险状况向管理层和董事会汇报，形成良好的风险测量和风险反馈及风险管理机制。研究难点：我国商业银行风险管理要树立风险创造价值意识。长期以来，我国商业银行仅仅把风险管理看成控制和规避风险的工具，缺乏对风险管理的深入了解。在这种思路的指导下，认为风险管理和创造价值是对立的，不能正确地评价风险，认为：一种看法是风险管理会阻碍业务发展，要发展业务，必须放松风险管理，打着发展业务的旗号，盲目发展，导致风险的积累和放大；另一种看法是既然风险无处不在，少发展业务就可以避免风险，不研究市场、不研究业务，简单地通过拒绝业务来逃避风险，导致本应发展的业务规模缩减，降低了银行的整体抗风险能力。以上两种看法都是对银行风险管理的误解，风险管理不仅是风险测量和风险控制的过程，更是价值创造过程，风险管理和价值创造在本质上是一致的。通过风险管理过程，可以了解银行总体的风险状况和各个组成部分的风险状况，可以评价各个业务的风险成本大小。在考虑风险成本后，各个业务对银行价值创造的贡献大小一目了然，通过风险管理措施减少损毁银行价值的业务对银行价值的负贡献，加大创造价值业务的正贡献，在风险管理的过程中实现银行价值创造。 四、可能达到的创新本文将全面研究银行理财产品目前面临的各种瓶颈，研究商业银行理财产品设计方面可能运用的新方法。在熊市及震荡市中如何设计绝对收益产品，如何规避海外投资的风险。五、论文进度安排、步骤方式研究周期 6个月， 2011年9月-2012年3月 研究步骤分三个阶段准备阶段：2011年9月-2011年12月实施阶段：2011年12月-2012年2月理论的研究，查看、分析有关国内外对此主题的研究文献案例材料的收集撰写论文论文验收（论文答辩）：2012年2月2012年3月六、需要特别向开题专家组请教或说明的问题在现今经济环境下，作为股份制商业银行该如何生存、如何定位、如何提升理财产品的竞争力，同时如何控制商业银行理财产品的风险。请专家组给与一定的指导和意见。七、参考资料（书目、文章和其他素材）及其来源1孔晓红，商业银行理财业务的性质、风险与监管探析J金融纵横，2010，（7）2胡斌胡艳君,利率市场化背景下商业银行个人理财产品,J金融理财与实践,2011,(3)3吕全波，商业银行个人理财业务管理办法与风险控制实施手册M中国知识出版社,2008年4李姝婉,我国商业银行个人理财业务的风险管理,J金融理论与实践,2010,(9)5 何勤华主编. 外国法制史M. 法律出版社, 20066 (美)乔治恩德勒(GeorgesEnderle)编,锐博慧网公司翻译. 国际经济伦理M. 北京大学出版社, 20077 梁慧星著. 民法学说判例与立法研究M. 法律出版社, 20098 徐学鹿著. 什么是现代商法M. 中国法制出版社, 20039 (美)JohnR.Boatright著, 金融伦理学M. 北京大学出版社, 200610 齐绍洲著. 欧盟证券市场一体化M. 武汉大学出版社, 200511 郑鸣,王聪著. 现代投资银行研究M. 中国金融出版社, 201012 王苏生著. 证券投资基金管理人的责任M. 北京大学出版社, 201113 张树中著. 美国创业资本市场的制度分析M. 中国社会科学出版社, 200714 (加)刘易斯W.保利著,王徽,华玮玮译. 金融一体化与全球政治M. 新华出版社, 200915卢福财著,企业融资效率分析D.中国社会科学院研究生院,2006年16李建平著,论国有大型企业的产权重组与变革D.中国社会科学院研究生院,200817 史佳卉著. 企业并购的财务风险控制M. 人民出版社, 2006 18 邱明著. 企业并购的有效性研究M. 中国人民大学出版社, 2006 19 解植春著. 投资银行发展与管理研究M. 中国金融出版社, 2005 20 (美)大卫J科利斯(DavidJ.Collis),(美)辛西娅A蒙哥马利(CynthiaA.Montgomery)著,王永贵,杨永恒译. 公司战略M. 东北财经大学出版社, 2005 21 梁磊,王洪涛等著,席酉民主编. 企业集团发展模式与运行机制比较M. 机械工业出版社, 2003 课程学习情况已修学分待修学分必修课学分推荐选修课学分推荐选修课学分自选课学分导师意见导师签名： 年 月 日开题专家组成员意见是否同意通过选题工 作 单 位本人签名开题专家组审核意见 同学的学位论文选题： 开题专家组由 人组成，其中 人同意， 人不同意，通过（不通过）选题。开题时间： 年 月 日。开题专家组组长签名： 年 月 日备注开题专家组对学位论文选题提出的主要建议或意见开题专家组秘书签字：年 月 日 艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅虿蚅膅芇蒁羃膄莀蚇衿芃蒂蒀螅节膂蚅蚁芁芄蒈肀芁蒆蚄羆芀蕿薆袂艿芈螂螈袅莁薅蚄袄蒃螀羂袄膃薃袈羃芅螈螄羂莇薁蚀羁蕿莄聿羀艿蚀羅罿莁蒂袁罿蒄蚈螇羈膃蒁蚃肇芆蚆羂肆莈葿袈肅蒀蚄螄肄芀蒇螀肃莂螃蚆肃蒅薆羄肂膄螁袀肁芇薄螆膀荿蝿蚂腿蒁薂羁膈膁莅袇膇莃薀袃膇蒅蒃蝿膆膅