淮海农商银行2015年度报告.doc

淮海农商银行2015年度报告第一节 重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2、本行董事长黄保华、行长李汉云、财务工作分管行长朱海波、计划财务部负责人孙强保证年度报告中财务报表的真实、完整。第二节 基本情况简介 本行法定中文名称：徐州淮海农村商业银行股份有限公司 中文简称：淮海农商银行（以下简称“本行”）法定英文名称：XUZHOU HUAIHAI RURAL COMMERCIAL BANK CQ，LTD英文简称：HHRCB 本行法定代表人：黄保华 注册地址和办公地址：徐州市文亭街28号 首次注册登记日期：2012年1月6日 最近一次变更注册登记日期：2015 年1月15日 注册登记地点：徐州市工商行政管理局邮政编码：221003 电话和传真：051685608403 企业法人营业执照注册号：320300000260251税务登记号码：320300136422595组织机构代码：5899535-7 第三节 会计数据和业务数据摘要一、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标 单位：万元项 目2013年末2014年末2015年末营业收入120888126652110851利润总额204902098011837存款总额128302714252931464773贷款总额108482511990311268899股东权益120452135268140003二、截止报告期末前三年的补充财务数据 单位：万元项 目2013年末2014年末2015年末贷款总额1084824.581199031.311268899.23正常类贷款993831.011050236.511022466.05关注类贷款56187.98101033.00186816.60次级类贷款23581.5838837.7950566.45可疑类贷款11214.018914.019040.13损失类贷款1010.0010.00三、截止报告期末前三年的补充财务指标 单位：万元主要指标2013年末2014年末2015年末核心一级资本净额120418135234139567资本净额134473150876155989风险加权资产125462512897151435268核心一级资本充足率9.60%9.74%9.72%资本充足率10.72%10.87%10.87%不良贷款率3.21%3.98%4.7%贷款拨备覆盖率219.80171.97%143%流动性比例31.89%35.79%36.64%存贷款比例84.55%84.13%86.63%最大单一客户贷款比例8.92%7.95%8.01%最大一家集团客户贷款比例14.13%9.74%10.06%四、报告期内权益变动情况 单位：万元项 目股本资本公积盈余公积一般准备未分配利润权益合计期初数728003182211512083617299135268本期增加1581432535739479本期减少47444744期末数728004763254762440912555140003第四节 股本变动及情况一、股本结构及变动情况表 股本结构2014年12月31日2015年12月31日股本（万股）持股比例股数（万股）持股比例法人资格股0000法人投资股51547.8670.81%51547.8670.80%自然人资格股0000自然人投资股13991.0419.22%14113.1919.39%其中：职工资格股0000职工投资股7261.109.97%7138.959.81%股本总数72800100%72800100%二、最大十名法人和自然人股东情况报告期末本行最大十名法人股东及持股情况序号股东名称法人代表持股比例(%)1江苏丰裕粮油实业集团有限公司张兴林6.752维维农牧科技有限公司崔桂华6.753徐州市嘉宏物贸发展有限公司陈玉光6.674江苏永鑫投资发展有限公司戴道路5.005徐州东南钢铁工业有限公司王爱钦3.756江苏安德机械进出口有限公司张广永2.887江苏鑫路通物资贸易有限公司高 洪2.658徐州鑫桥工程机械有限公司吴 晋2.609徐州宝景汽车销售服务有限公司李 祥2.5510徐州方向商贸有限公司刘 刚2.50报告期末本行前十名自然人股东名单如下：序号股东姓名持股金额（万股）持股比例()1张保岐910.001.2502阮丹蓉245.700.343张春玲187460.264李俊华154.700.215徐仁华145.600.26王爱华145.600.27曹良成118.300.168李 莉109.200.159朱明娟103.730.1410孙彩丽91.000.13第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 一、董事、监事、高级管理人员情况 （一）董事基本情况 姓 名性别年龄职务派出单位在派出单位任职黄保华男52董事长淮海农商行董事长李汉云男52董 事淮海农商行行 长朱海波女44董 事淮海农商行副行长丁 明男62独 董退休宗 国男63独 董 退休黄允全男41董 事徐州市贵翔实业发有限公司董事长袁 斌男39董 事徐州光环冷弯型钢有限公司董事长杨占勇男43董 事江苏集群信息工程公司董事长张明扬男54董事维维国际贸易公司法定代表人（二）监事基本情况姓名性别年龄职务派出单位在派出单位任职胡居友男50监事长淮海农商行监事长董 志男45监 事淮海农商行恒盛支行行长王 军男43监 事淮海农商行金融市场部总经理郝 峰男43监 事淮海农商行公司业务部总经理高 洪男44监 事鑫路通物资贸易有限公司董事长刘 刚男45监 事方向商贸有限公司董事长王家旺男58监 事江苏徐钢钢铁集团副总裁（三）高级管理人员基本情况姓名性别年龄职 务分管工作范围李汉云男52行 长主持全面工作，分管人事教育朱海波女44副行长计划财务部、运营管理部、办公室、合规管理部丁养民男45副行长金融市场部、科技信息部、电子银行部、公司业务部、贸易融资部、陈 磊男40副行长零售业务部、小额贷款中心、监察保卫部、张 超男38副行长信贷管理部、风险管理部、二、董事、监事、高级管理人员变更情况2015年6月成立了第二届董、监事会，如上显示，有所变动。高管人员变更为李汉云、朱海波、丁养民、陈磊、张超。 三、本行员工情况 至报告期末，本行在职员工为544人。其中高级管理人员 7 人，占 1.29 %；业务人员 450人，占82.72 %。其中硕士研究生学历32人，占5.9%；大学本科学历426人，占78.3%；大专学历68人，占12.5 %；高中及中专以下学历18人，占3.31%。其中具有中级及以上职称91人，占比16.73%；具有初级职称97人，占比17.83%。第六节 公司治理状况 一、公司治理情况 2015年，本行严格遵守公司法、商业银行法等法律法规和规范性文件，进一步完善公司治理，加强制度执行力，增强了公司治理的科学性和有效性，提升了法人治理水平。 （一）关于股东和股东大会 报告期内，本行召开了第五次股东大会。共审议通过包括2015年董事会工作开展情况的报告等各类议案11项。 （二）关于董事和董事会 本行董事会由9名董事组成，其中执行董事3名、独董2人，股东董事4名。本行董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合公司法、商业银行法和本行章程等相关法律法规的要求及监管机构规定。 报告期内，董事会共召开会议6次，共审议通过各类议案49项，形成决议49项；召开临时会议3次，形成决议3项。董事会认真履行职责，积极参与本行重大问题的研究和决策，注重维护本行和全体股东的利益，审议了呆账核销、分支机构设立等重大事项。 （三）关于监事和监事会 本行监事会由7名监事组成，其中非职工监事3名、职工代表监事4名。监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和本行章程的要求。 监事能够认真履行职责，根据本行章程和监事会的工作职责，通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议，开展现场调研检查，审核财务报告等方式对本行的经营状况、财务活动及董事和其他高级管理人员履行职责的合法合规性等进行检查和监督。 报告期内，监事会共召开会议6次，审议讨论各类议案18项。 （四）关于信息披露和透明度 本行严格执行银监会发布的信息披露制度，及时、完整、准确、真实地披露信息，增加了本行的透明度，得到投资者、专家及市场的肯定。本行注重与投资者沟通交流，不断完善与投资者的沟通机制，注重加强与投资者的双向交流。通过接待投资者来访、电话热线、信件等多种形式和渠道增进与投资者之间的了解，加强与投资者的沟通。 二、自主经营情况 本行无控股及实际控制人。本行依据公司法、商业银行法等规定，始终与持有本行5%及以上股份的股东保持业务、人员、资产、机构、财务等五方面的完全独立。作为自主经营、自负盈亏的独立法人，本行具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构均能够独立运作。 三、高级管理人员的考评及激励情况 本行董事会对高级管理人员的考核与奖励，主要根据董事会年初下达的主要经济指标完成情况、依法合规管理状况进行评价，并将考评结果作为董事会对高级管理人员进行奖惩的有效依据。 四、内部控制制度的建立健全情况 本行坚持全面、审慎、有效、独立的原则，制定出台、修订完善了多项内部管理制度，供全行干部和员工在工作中查阅、学习，现已初步形成了较为科学、严密的内控制度体系。五、组织结构本行共设有17个职能部室，分别为公司业务部、零售业务部、贸易融资部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、金融市场部、风险管理部、监察保卫部、合规管理部、审计稽核部、科技信息部、电子银行部、办公室、人力资源部、基建办公室、小额贷款中心；本行直属管理1家营业部、26个支行，52家二级支行，具体名称和营业地址如下：一级支行：解放路：建国东路415号户部商都朱 庄：中山北路193-1号杨 庄：下淀路78号狮子山：铜山路21号牌 楼：牌楼市场新 建：复兴北路43号段 东：苏堤北路46号综合楼复 兴：复兴南路328号淮 西：淮海西路328号（市六院对面）西 城：西安南路欧洲广场C幢大 马：解放北路144号金山桥：金山桥开发区民营科技园3号（金山桥路11号）营业部：文亭街28号堤 北：煤港路45号奎 山：和平路78号（徐州师范大学北门）福水井：夹河街14号黄山垅：黄山新村第二十九中学东一号楼彭 园：彭园东门（市四院对面）子 房：徐州响山路安达家园1号楼户部山：户部山商贸城1号楼前 进：老营盘小区22-1号苏 堤：苏堤南路商办楼2号新生里：民主南路119号铜山新区：上海路西与黄河路北商住楼6#-02矿大：中国矿业大学文昌校区东隔壁东三环：徐州云龙区新锐领地小区（东三环大润发对面）恒盛广场：徐州市建国西路与二环路交叉口恒盛广场1-1-137、159、160、218#二级支行：东 贺: 徐州市东贺村商业街酒店综合楼附楼1#北京路：徐州市鸿泰家园沿街2号综合楼矿山路：徐州枫林绿洲6-1-111-112吴 庄：徐州市吴庄富丽花园1-4-101煤建路：徐州市翠湖御景12号1-109、110、111铜沛路：徐州铜沛路186号1-101、1-102滨湖：徐州市湖北路滨湖花园一期9-104、105纺织东路：徐州市荣景盛苑A10号楼1-104、105升辉建材：徐州市云龙区升辉国际装饰集聚广场内新07厅一层下淀：徐州市鼓楼区下淀路83号晓山：徐州市经济开发区蟠桃八期前首商铺泰隆商业街：徐州市经济开发区长安大道东侧10号楼西苑：徐州市泉山区西苑小区（中房）101、201百合：徐州市泉山区矿山路百合嘉园一层商铺奔腾大道：徐州市鼓楼区锦绣山水小区商业街2号楼1112、113号商铺中山北路：徐州市中山北路延长段同仁居楼下驿 城：徐州市铜山新区驿城村沿街商住楼1-12号、1-13号、1-14号商铺御景湾：徐州泉山区御景湾路1号银 郡：徐州市鼓楼区银郡花园商业5号1-101-105畔 苑：徐州市鼓楼区苏堤北路畔苑小区8号附楼及8号-4-102商铺马场湖：徐州市鼓楼区马场湖怡康花园门面房2-1-101号碧水湾：徐州泉山森林东侧C46-2-101、102同昌西街：徐州市铜山区同昌路西街商铺天山绿洲：徐州市泉山区矿山路矿务局小学二部北1-101惠民小区：徐州惠民小区A区4号楼05、06、07东南郡：徐州市欣欣路东南郡小区商业B#1-101、103西二环：徐州市二环西路荣景盛苑B区二号商业楼二环北路：徐州市二环北路北侧润和园一号楼大学城：徐州市泉山区泰山大学城27号2-102祥和：徐州市祥和路中段祥和大酒店西隔壁营业房一层九里：徐州市九里山豪绅嘉苑30-3-101商铺开明市场：徐州市城东大道店子社再就业服务中心民富园：徐州市云龙区民富园2#-1-102、202西安路：徐州市泉山区人才宾馆（医保中心服务大厅）清水湾：徐州市荆马河南路清水湾E05E06E07门面房-1-101、102商铺淮海食品城：徐州市食品城维维市场商铺火花农贸市场：徐州泉山区火花农贸市场内申鑫建材：徐州市铜山区北京路延长段申鑫国际石材城红杉树：徐州市淮海建设大厦一层1、2、3、4商铺文沃：徐州市铜山区上海路西学院路北文泰康城三期绿地：徐州市云龙区郭庄路绿地世纪城一期12-1-150绿地商务城：徐州市云龙区绿地商务城B5-4地块商业4号楼1-103、1-104 、科技园：徐州市泉山区矿大北门科技城4#-102商铺琵琶山：徐州市鼓楼区沈孟路琵琶邻里中心商铺泰山路：徐州市泉山区泰山中路泰山小区拆迁1号楼11-15、15-21老东门：徐州市老东门东北角（淮海东路与民主路交叉路口）商铺万达广场：徐州市云龙区万达广场10-101、109、110、111号商铺汉桥：徐州市云龙区复兴南路297号汉桥农贸市场一楼新世纪：徐州市七里沟新世纪物资建材广场一期H#-1-131、132、133、134商铺凤凰山：徐州市铜山区凤凰安置小区北区南门西侧1-4樵村：徐州市铜山区新都家园3-6单元徐海路：徐州市徐海路88号银地徐州农机汽车大市场A9-1-101商铺第七节 股东大会情况本年度召开股东大会一次：6月12日召开股东大会第5次会议，会议审议通过了第一届董事会工作报告、监事会工作报告，2014年度财务执行和2015年度财务预算的议案，2014年度利润分配方案及股金分红的提案，监事会对董、监事2014年度绩效评价的报告，2015-2017三年经营及发展规划的提案，股东大会对第二届董事会的授权的提案，关于聘请会计师事务所的提案，关于修订股东大会议事规则等制度的提案，关于提名第二届董事会董事的议案，关于提名第二届监事会非职工监事的议案。第八节 董事会报告一、经营管理情况 （一）经营范围许可经营项目：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，从事借记卡业务，代理收付款项、代理保险业务，提供保管箱服务，经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。一般经营项目：无。 （二）报告期内经营情况 1.业务经营保持稳健运行。报告期末，本行存款总额1464773万元，比上年末增加39480万元；贷款总额1268899万元，比上年末增加69868万元；不良贷款余额59616.58万元，比上年末增加11854.78万元，占比为4.70%，比上年末增加0.72个百分点；实现各项收入110866.77万元，比上年减少15885.24万元；计提呆账准备2959万元；资本充足率为10.87%，与上年末持平；资本净额155989万元，比上年末增加5113万元；贷款拨备覆盖率为143%，较上年末减少28.97个百分点。2、风险管控能力得到加强。本行不断强化内控建设，通过组织开展警示教育、举办合规知识竞赛等活动，提高了员工遵规守纪意识；积极开展风险排查等，及时消除了潜在的风险隐患；认真贯彻银监会案件专项治理工作会议精神，建立案防长效机制建设和完善内控制度并举、业务发展和风险防范并重的防范体系，形成了责任到人、目标明确、上下联动、齐抓共管的良好格局，确保了全年安全无事故。（三）董事会日常工作情况1.4月23日，第一届董事会第13次会议听取审议了行长室关于2014年工作开展情况的报告，关于2014年合规案防工作开展情况的报告，关于2014年风险管理工作开展情况的报告，关于2014年审计工作开展情况的报告，关于2014年四季度关联交易情况的报告，关于2014年安全保卫工作开展情况的报告，关于设立营业网点的提案。同日召开了第一届董事会第14次会议，听取审议了行长室关于2015年一季度工作开展情况的报告、关于2015年一季度合规案防工作开展情况的报告、关于2015年一季度风险管理工作开展情况的报告、关于2015年一季度审计工作开展情况的报告、关于2015年一季度关联交易情况的报告。2. 5月26日，第一届董事会第15次会议召开，会议听取审议拟向五次股东大会提交的第一届董事会工作报告、2014年度财务执行及2015年度财务预算的提案、2014年度利润分配及股金分红的提案、2015-2017三年经营与发展规划的提案、关于修订股东大会议事规则等制度办法的提案、关于提名第二届董事会董事候选人的提案、关于聘请会计师事务所的提案、2014年度报告、股东大会对第二届董事会授权书的提案、关于股东大会召开时间及议程的提案、关于聘任合规管理部、审计稽核部总经理的提案。3. 6月12日，第二届董事会第一次会议召开，会议审议了淮海农商银行第二届董事会董事长候选人提名的议案、第二届董事会各专业委员会组成人员方案、淮海农商银行第二届董事会关于聘任行长的议案、淮海农商银行第二届董事会关于聘任副行长的议案、淮海农商银行第二届董事会关于聘任董事会秘书的议案、淮海农商银行第二届董事会关于聘任合规管理部、计划财务部、审计稽核部、营业部总经理（主任）的议案、关于聘任第二届董事会顾问的议案、关于淮海农商银行第二届董事会对行长室授权书的提案。4. 7月24日，第二届董事会第二次会议召开，会议听取审议了经营管理层关于2015年上半年工作开展情况的报告、听取审议淮海农商银行关于2015年上半年合规案防工作开展情况的报告、关于2015年上半年资产质量分类及风险管理情况的报告、关于2015年上半年审计工作开展情况的报告、关于2015年2季度关联交易情况的报告、董事会关于对2014年度全行经营状况的评估报告、董事会对经营管理层2015年度经营目标考核办法，并与经营管理层签订2015年经营目标责任书、关于2015上半年各委员会调研课题的提案、关于2014年度银监部门监管意见及整改情况的报告、关于制定实施淮海农商银行人才三年发展战略规划和淮海农商银行科技信息三年发展战略规划的提案、关于制定淮海农商银行经营管理层向董事会工作报告制度的提案，总结了董事会2015年上半年工作，讨论布置下一步工作。5. 10月23日，第二届董事会第三次会议召开，会议听取审议了经营管理层关于2015年三季度工作开展情况的报告、关于2015年三季度合规案防工作开展情况的报告、关于2015年三季度资产质量分类及风险管理情况的报告、关于2015年三季度审计工作开展情况的报告、关于2015年三季度关联交易情况的报告、关于2015年上半年银监部门监管意见及整改情况的报告、关于各专门委员会2015年度下半年调研课题的提案、关于聘任计划财务部总经理的提案，听取了各专门委员会上半年调研的报告，总结了董事会2015年三季度工作，讨论布置下一步工作。（四）临时会议召开情况1. 8月25日，第二届董事会召开临时会议，对关于提请审议江苏瑞洋市政工程有限公司股权质押的提案进行审议。2. 12月5日，,第二届董事会召开临时会议，审议了江苏省农村信用社联合社关于提议给予黄保华等6名同志处分的通知的提案，形成不予采纳省联社对黄保华等6名同志处分的提议的决议。3. 12月27日，第二届董事会临时召开，审议了关于董事袁斌作为关联方有关关联交易授信情况的提案。二、2016年展望与措施 全面贯彻落实党的十八届四中、五中全会和中央经济工作会议精神，积极应对激烈市场竞争，适应严峻经营局面，坚持“应时而变、提质增效、合规控险、稳健发展”16字工作方针，以转型为驱动，以客户为中心，以组织资金、信贷质量、提高效益为重点，注重产品营销创新，做大商户金融，做强个私金融，做精社区金融，做活同业金融，努力提高竞争能力、管理能力、执行能力、服务能力和效益能力，为淮海农商银行稳健可持续发展而努力，为地方经济建设作出积极贡献。 （二）奋斗目标组织资金目标：各项存款增长11%，年末余额达到163亿元。不良压降目标：不良贷款余额控制在6.8亿元以内，占比控制在5%以内。收支效益目标：各项收入增长2.1%，年末达11.33亿元，净利润1.67亿元；净收入费用率控制在41%以内；所有者权益增加1.1亿元，资本净额增加1.3亿元，实现金融增加值5.3亿元。不良资产拨备覆盖率、贷款拨备比、流动性比率、资本充足率、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度等其他监管指标控制在银监部门要求之内。中间业务目标：新增企业网银、个人网银、手机银行客户分别不低于300户、8000户、10000户，借记卡（含市民卡、社保卡）新增不低于6万张；发售理财产品不少于400期，外汇结算量不低于 7000 万美元。内控管理目标：加强管理中心建设，进一步完善各项内控制度，提高制度执行力；进一步加大合规文化建设，形成人人事事处处合规的氛围；认清严峻形势，时刻提高警惕，建立案件防控的长效机制，做好安全保卫工作，确保全年无案件发生。文化建设目标：进一步加强企业文化建设，加大干部职工培训教育力度，全年组织各种形式的培训、学习、教育等活动要达30次以上；科学布局网点，加快建设进度，不断提升企业形象。（三）围绕全年奋斗目标，努力实现稳健发展 1、转变发展理念，树立必胜信心围绕年度工作目标任务不动摇，保持定力、顶住压力，以转型为抓手，切实转变发展理念，确保实现可持续稳健发展。一是树立创新发展理念，增强统筹发展能力。以客户为中心，提供更多适应战略性新兴产业和新兴业态发展需求、更多与“互联网+”时代特征相契合的金融产品和服务，不断推进产品标准化、序列化以及多样化。要建立完善类别清晰、层级分明、权责明确、薪酬合理和流动有序的岗位管理体系和包含网点差异化、人员差异化、服务差异化等在内的差异化运营体系。按照集约化、规范化、精细化要求，开发并完善一整套适应发展需要的核心业务、客户管理、合规风险等系统，为经营管理提供有力的科技支撑。二是树立绿色发展理念，增强永续发展能力。绿色是持续发展的必要条件，必须努力适应绿色发展需要，在盈利模式、网点布局、信贷投向等方面加快推进转型。在盈利模式上，不断创新产品和业务，拓展业务收入渠道；着力提高资金业务、电子银行业务、中间业务等收入比重。在网点布局上，根据区域经济水平、客户需求、信用环境等情况合理布局网点，并区分实际需要实行不同的网点管理模式，扭转偏好于铺设网点、粗放扩张的经营模式。通过设立ATM、VTM、自助银亭、金融便利店等方式，大力推进智能化、便捷式社区银行建设；要积极响应行业特色和客户需求，设立各类专营特色网点。三是树立共享发展理念，增强联动发展能力。共享是社会发展的本质要求，不断增强公众认同感、客户获得感和员工幸福感。在增强公众认同感方面，确立良好的企业愿景、理念、精神、使命和核心价值观，加强企业文化建设，提升行业形象，打造行业品牌。在增强客户获得感方面，在服务方式、服务品种、服务品质等方面给客户提供更多的便利，让客户体验到更多更好的获得感。在员工幸福感方面，在“选好人、用好人、管好人、培养人、关心人、激励人”等方面动脑筋、出实招、下功夫，努力营造尊重员工、关爱员工、激励员工、培养员工、成就员工的良好环境。 2、面对市场竞争，加快转型步伐进一步围绕战略转型这一中心，加快转型步伐，做大商户金融，做强小微金融，做精社区金融，做活同业金融，走一条城市农商银行独具特色的发展之路。一是紧紧围绕发展不动摇。在发展模式上变“规模导向”为“价值导向”，在营销方式上变“粗放营销”为“精准营销”，在客户选择上变“以大论优”为“以质论优”，在风险管理上变“控制风险”为“管理风险”，在产品定价上变“被动定价”为“主动定价”，在评价标准上变“账面利润”为“经济利润”。二是切实注重绩效考核。主动适应外部环境变化，进一步明确目标客户，做细服务对象，满足市场需求；以业绩论英雄，以考核促营销，以市场定绩效，切实调动员工的工作积极性，使绩效匹配更优化、更科学；实现获取客户、经营客户、提升客户“三位一体”，通过不同渠道获取优质客户，通过产品体系经营客户，通过经营体系提升客户，对客户进行分层管理和营销，适应不同层次的客户需要，实现与客户之间的良性互动；与江苏师大开展合作，对经营与发展战略规划进一步提升和优化，为今后三至五年全行的发展奠定基础。三是切实强化定价管理。加快研发推行定价系统，主动适应存款保险制度和利率市场化，综合考虑风险水平、资金成本、目标收益、资本回报以及市场利率水平等因素，确保收益覆盖成本和风险，有效提升收益和降低财务成本；充分发挥价格、产品、服务的统筹拉动作用，善于发现客户金融消费的关注点，着力提升客户金融消费的体验度、满足感与获得感。四是落实机构改革和“三重一大”。按照省联社商务转型要求，对机关部室进行调整，重新设定相关部门，做到机构设置与转型要求匹配。严格执行 “三重一大”制度，对重大决策、重要人事任免、重大项目安排和大额度资金运作事项提交党委会集体决策，进一步规范决策行为，提高决策水平，防范决策风险，保证科学发展。3、注重服务创新，增强发展张力一是加强与和狮中国和其他互联网机构的合作，通过微信平台，互联网等渠道进行宣传，依托微信平台的强大功能，不断拓展新客户及微友的数量，在微信平台上宣传金融产品，实现个人信贷业务网上审批制，做到自身优势和互联网服务有机结合，逐步提高渗透力和市场知名度。二是开展与专业市场的合作，开发客户追踪系统，服务批发商上下游客户，形成客户服务链，扩大客户服务群。三是加强与有关部门的协调和联系，加快社保卡试行和推广进度，提高持卡人的依赖度，争取更多的市场份额。四是优化市民卡使用的各类电子渠道，打造以网银、手机银行、微信银行为主体的线上服务，以自助服务终端、ATM、金融服务站为主体的自助线下服务体系，精耕细作，做到线上线下有机融合。4、注重组织存款，夯实资金基础一是做好首季开门红活动。一年之计在于春，以首季开门红活动为契机，把新春储蓄存款营销与首季开门红有机结合起来，早布置、抢先机、强宣传，全面展开营销攻势，努力实现“开门红”，为全年工作夯实基础。二是促进存款有效提升。尽快绘制存款增长路线图，掌握存款增长的最佳时间节点，把握工作主动权，促进存款有效增长。要围绕市场转型，拓展服务空间，深入持久地在市内各大专业市场、商场、大中型社区，广泛开展营销活动，促进存款储源多元化、结构合理化、发展科学化。三是扩大优质基础客户群。以建设零售客户基础平台为抓手，细分目标客户所处行业、区域，按照不同维度搜集客户信息，扩大零售客户基础平台目标客户数量，逐步提升客户质量；加快与住房公积金管理中心、拆迁工作管理部门、企业授信客户、银联商务公司、同乡会、行业协会、俱乐部等机构的主动对接和持续跟踪，加强零售产品支持、服务支持、资源共享，挖掘个人贷款客户、民营企业、小企业业主，大中型企业、跨国公司高管，上市公司、创业板实际控制人等零售客户资源；有针对性地选择户外营销的时间和地点，跟进开展现场咨询会等社区宣传活动，并配合开展理财讲座、健康义诊、组织小区居民联谊等与百姓生活紧密联系的活动，逐步提高渗透力和市场知名度，扩大客户基础。四是注重零售产品推广。以高收益理财产品、特色储蓄“益农存”、多功能“市民卡”、随借随用“快易贷”、灵活便利“淮海小贷经营贷款”等多各种特色产品为突破口，加大零售资产业务与负债业务、中间业务之间的整合营销、交叉销售，提高业务经营效率，提升零售业务品牌影响力，提高客户的认知度。五是推进服务持续提升。深入开展文明规范服务活动，规范服务行为，美化服务网点，亮化服务标识，为客户提供人情化、贴心化、细心化服务，达到巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果。 5、注重清收盘活，提高资产质量 2016年，不良贷款居高不下的压力将进一步加大，要求全行必须严加防范，做到抓早不抓晚，早抓早见效。一是认真排查掌握不良贷款底数。以12月末数据为基础，组织对存量贷款逐户逐笔进行一次全面的摸底排查，确保存量贷款结构持续得到优化，防止不良资产“前清后冒”，同时准确掌握不良贷款以及逾期、欠息类瑕疵贷款真实底数，逐笔排查形成的主客观原因，堵塞管理漏洞。二是发挥统筹协调作用。清收支行发挥先锋作用，相关部室紧密配合发动，基层单位紧密联动，一户一策制订有针对性的不良贷款清降措施，灵活采取催收、诉讼、处置抵（质）押物、债务转移等多种方式，密切关注其他债权银行的清收行动，早行动早受益，提高不良贷款清收成效。三是严控新增不良贷款。做实信贷“三查”工作，集中人力做好贷前调查工作，改进优化贷款审批制度，将决策人、审批人责任明确到位，强化信贷审批的独立性；进一步提升信息科技对信贷管理的支撑作用，布设风险防控系统，形成制度的刚性约束，积极防御风险。四是坚持责任认定追究不动摇。加强对不良贷款问责的管理，注意合理把握责任认定与责任追究之间的过渡期，在及时对不良贷款以及欠息、逾期瑕疵类贷款进行责任认定的同时，实事求是地根据最终损失确定问责和绩效扣罚标准，做到明责和问责相结合、教育和惩戒相促进、检查与整改相统一。 6、抓好信贷管理，优化信贷结构 在当前存款难增、不良贷款持续反弹、经济形势不确定、贷款规模受限的大环境下，今年的信贷工作主要是抓好管理、优化结构、促进营销，以“小、散、精、细”为目标，努力夯实管理基础。一是准确把握信贷投向。严控新增大额贷款的发放，以500万元以下小额贷款为投放重点，以小微企业、市场商户和社区居民为目标客户，瞄准市场客户，做出特色，做强市场；二是大力增加有效投放。借助微信银行、电子银行、互联网和云数据，积极推广广大社区居民需求的住房、汽车等消费贷款，拓展社区周边商户经营性贷款，采取网上申请审批、线下快速发放的信贷营销模式，为居民和商户提供信贷服务。细致筛选客户，选择有效信贷客户实施精准营销、交叉营销，提升客户粘度。创新营销模式，提高抵质押占比，提高按揭、消费贷款占比；根据市场转型的需要，进一步开发适用于市场转型的信贷产品，简化信贷流程，提高审批效率，拓展信贷市场空间。三是提升营销队伍整体素质。加强营销队伍专业化建设，加大对客户经理考核，强化客户经理管理，使客户经理真正成为业务熟练、了解社会、研究市场的业务拓展者、效益创造者和风险控制者；完善激励约束、尽职免责、考核评价和培训使用机制，全力打造一支素质高、技能精、能力强的客户经理队伍，提高市场反应灵敏度，提升服务能力和服务效率。 7、注重经营管理，确保稳健发展 一是持续加强内部管理。认真落实支行行长“五个一”制度、主办会计轮换制和问责制、晨会制度等多项制度，加大对内控制度执行效果的检查，以常态化管理促进各项工作的开展。利用新版OA的督办系统加强沟通协调，提高办事效率，打造流程银行。强化对各个网点的检查辅导工作，加强各营业单位之间的业务交流，打造示范化网点楷模、榜样式部室典范，进一步提升制度执行力。二是灵活做好同业市场。努力拓展金融市场业务，开展资产证券化合作，进一步盘活存量、发展多层次资本市场，改善资本约束压力，优化资本负债结构，应对利率市场化和金融脱媒的冲击；发展同业合作互联网金融平台，做到从间接融资到直接融资，实现从信贷供给到业务撮合和咨询，迈进轻型银行阵列。合理匡算资金头寸，继续加大与省内外兄弟行社的合作与交流，加强外部市场网络的建设，扩大信息来源，增加合作伙伴，灵活做好票据和同业，提高资金使用效率，促进效益水平的进一步提升。要瞄准市区广大居民，积极营销存款、理财业务，努力拓展电子银行、POS等移动金融业务，以丰富的中间业务品种吸引客户、增加收入。三是重视合规控险与案防。加强合规文化建设，严格执行制度流程，完善内部控制体系，增强员工自我合规意识，营造良好的合规管理氛围。以“以防为主、防治结合”为宗旨，通过事前稽核发现问题和差错事故。及时做好离任审计，加大问题整改力度，确保整改率不低于90%。严格执行“三防一保”制度，关注对安全隐患和薄弱环节的整改，做到警钟长鸣，防患未然。按照要求定期组织开展营业网点防暴、消防演练，提高员工应对突发事件的处置能力。近期，要切实做好春节期间安全保卫工作，教育广大员工提高警惕，落实防范措施，提高防范能力，确保节日期间金融安全。 8、加强文化建设，凝聚发展合力一是加强行风建设。践行“三严三实”，引导干部员工树立团结协作、廉洁奉公的作风，继续开展工作作风整顿和督查，创建一个诚信稳健、廉洁高效、追求卓越的团队。二是注重凝聚士气。加强党的建设，发挥党员干部和共青团、工会的各自作用，通过党的“三大建设”和共青团、工会工作的开展，关心职工、爱护职工、团结职工，提升企业的凝聚力和向心力。三是加强文明创建。发挥思想政治工作的先导作用，为做好各项工作打下坚实的思想基础；以