个人理财多项选择.doc

一 -多项选择1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ABD）A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC ）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC ）A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平9、主要宏观经济变量有：（DE ）A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ AC）A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE ）A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE ）A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD ）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ AC）A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布 和 。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BEA商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法E商业银行个人理财业务风险管理指引2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEA投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDEA理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同D理财决策影响因素不同 E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDEA公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AEA公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDEA影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。E公司理财业务遵守的是公司法、证券法以及与税收、会计等方面相关的法律法规。7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDEA商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDEA降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平 D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDEA国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDEA私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDEA理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABEA代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDEA风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。D中资银行的市场环境优于外资银行。E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCDA发挥本土化优势。 B借鉴国外的成熟经验。C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCDA社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCDA经济增长速度。 B通货膨胀。 C经济周期。 D就业。18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDEA应该减少储蓄。 B加大股票投入。 C增加债券投入。 D购置房产。 E购入基金。19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：ADA减少股票持有数量。 B增加基金持有量。 C减少债券投入。 D增加储蓄。E购置房产。20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADEA减少储蓄，理由是净收益走低。 B增加储蓄。 C增加债券投入。D减少债券投入。 E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：DEA由于价格下跌，增加债券投入。 B由于价格下跌，增加股票投入。C由于收益稳定，增加储蓄。 D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。2、宏观经济政策对投资理财的影响：ABDEA财政政策。 B货币政策。 C利率政策。 D收入分配政策。 E税收政策。3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：ABCDA开发程度。 B金融行业发展水平。 C利率水平。 D汇率水平。4、利率水平对个人理财的影响有：ABCDEA一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为：ADEA减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B增加购入外汇，理由是人民币回报高。C增加债券，理由是面临上涨机会。 D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：ABDEA购入房产。 B增加基金，面临上涨机会。 C减少债券。D增加股票。 E增加外汇，外汇利率可能升高。7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：BCDA减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄 E减少房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：ABCDA国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。9、金融市场的主要功能包括：ABCDA配置功能 B调节功能 C反映功能 D聚敛功能10、金融市场的配置功能表现为：ACDA资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配二-名词解释个人理财营销答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。2税收筹划答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。开放式基金答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。封闭式基金答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。国债答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。5、固定利率是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时 商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。8、理利率是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。14.个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。三-简答题1.你谈谈个人理财的主要内容和原则。答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原则：合法安全收益性流动性等四个基本原则因人置宜终生理财快乐理财提高素质2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：1节俭生财2理财是富人高收入家庭的专利3理财是投机活动4只有把钱放在银行才是理财3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？答案：1考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息2考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保障制度国家教育住房医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向、个人理财包括那些内容? 1)、储蓄策划 2)、证券投资策划 3)、保险策划 4)、房产投资策划 5)、教育策划6)、税收策划 7)、退休策划 8)、遗产策划简述个人理财业务的流程。1）、建立客户联系2）、收集客户数据及决定目标与期望3）、分析客户现行财务状况4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划 5）、执行财务策划计划 6）监控财务策划计划个人理财与公司理财有何区别？1)、理财的目标不同2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同4)、依据的法律法规不同5)、行业管理不同 6)、主要内容不同个人理财对客户而言有何作用？1)、提高生活水平 2)、规避风险与保障生活 3)、为客户子女的健康成长打好经济基础四-单项选择1 理财顾问业务的第一步是（ D ）。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集2以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A ）A定期存款B房地产C股票D债券3描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ C ）A资产负债表B损益表C现金流量表D成本明细表4收集客户个人信息的方法，不包括（ C ）：A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使用心理测试问卷5对客户拒绝的理解不恰当的是（ D ）A拒绝是客户的习惯性动作B客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地6属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A ）A资产负债表B损益表C现金流量表D利润分配表7当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ B ）的原则回答客户的问题。A银行利益最大化B诚实信用C坦白真诚D毫不隐瞒2 8我国个人所得税法规定：工资薪金所得以每月收入额减除费用（ D ）后的余额，为应纳税所得额。A800元B1500元C1600元D2000元9我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。A20%B满足所有投诉客户的所有需求1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：BA任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行 2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：DA购买本金当期国债发行期限票面年利率 B购买本金提前兑取分档利率C购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数1）365票面年利率D购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数1）365相应档次提前兑取分档利率3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：DA10000元 B500元 C20000元 D5000元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：DA10个 B20个 C5个 D15个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：AA100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元 6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：AA个人理财业务的发展与市场条件无关。B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：AA减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇 8、下列关于债券的说法错误的是：BA由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。9、债券的特征不包括：DA流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性 10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：CA通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。资本市场的特征是（ A ）。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低2基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ D ）。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金3关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高4债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ D ）。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险5关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险6下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据7下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金8以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ）A银行存款B普通股C公司债券D优先股9封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B）标准进行的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小10以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C ）A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D以上都不是11债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D ）A资产所有权B资金使用权C财产支配权D债权12下列投资工具中，风险相对最小的是（ A ）A国债B股票C企业债券D期货13下列哪项不属于国债投资的特征？（ D ）A安全性高B免税待遇C流动性强D收益率高14以下关于债券和股票说法错误的是（ D ）A收益率相互影响B都属于有价证券C都是筹资手段D都有规定的偿还期限15证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D ）。A债权关系B所有权关系C综合权利关系D委托代理关系1客户资产负债表编制的直接基础通常是（ D ）。A客户陈述与会谈纪录B客户登记表C客户现金流量表D客户数据调查表2客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ D ）的基本情况。A某一时期B上一年度C上一年末D某一时点7（ B ）作为金融产品，最适用于现金管理。A定期存款B货币市场基金C投资分红险D资金信托产品 发行凭证式国债是在：CA1997年 B1981年 C1994年 D1950年2、式国债的还本付息方式是：AA到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是：BA所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：DA印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：CA需按兑付本金的2支付手续费 B需按兑付本息的1支付手续费C需按兑付本金的1支付手续费 D需按兑付本息的2支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：DA中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：BA按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：DA当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：BA17的所得税 B不需缴纳任何税费 C1的提前兑取手续费D20的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：BA以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：CA工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是：AA100元 B500元 C1000元 D50元13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：DA可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：BA可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：CA按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D按照财政部确定的发行利率计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：AA二年期 B五年期 C四年期 D三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：AA投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：BA1999年 B1996年 C1994年 D1981年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：AA按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D维持原发行利率不变20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：AA国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。BA、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。AA、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。BA、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。BA、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。BA、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。AA、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。BA、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。AA、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。CA、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。BA、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。BA、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 。AA、财富 B、财产 C、资金 D、收入15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。AA、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。AA、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。BA、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性18、 和银行支票存款的流动性最高。BA、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。AA、12万 B、6万 C、18万 D、10万20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。AA、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。AA、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。AA、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。DA、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。AA、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降25、 是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。BA、质量 B、数量 C、多少 D、次数27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。BA、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。CA、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。BA、折余 B、差额 C、收入 D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。AA、净资产 B、资产 C、住房 D、企业32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。AA、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。BA、差额 B、总额 C、全额 D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。AA、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。BA、6% B、2% C、3% D、5%36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。AA、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。AA、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。AA、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。BA、经济 B、偿债 C、收入 D、支出40、理财活动与 经济政策息息相关。CA、微观 B、市场 C、宏观 D、计划41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预