入职指引_银行实习入职培训内部资料

报件培训 广州分行个人信贷部2012 12 27 2 3 1 申请资料收集 对资料的真实性 完整性 规范性 一致性负责 2 业务面签 核实身份真实性 指导客户填写申请资料 解释合同条款 收集资料的基本要求 4 5 一 住房类贷款报件资料清单 通用类 一 客户提供的资料 第一章 报件基本资料及要求 6 一 客户提供的资料 7 二 客户签署的资料 一 住房类贷款报件资料清单 通用类 8 三 银行准备的资料 一 住房类贷款报件资料清单 通用类 9 二 消费类贷款报件清单 一 客户提供的资料 10 二 消费类贷款报件清单 一 客户提供的资料 11 二 消费类贷款报件清单 一 客户提供的资料 12 二 消费类贷款报件清单 二 客户签署的资料 13 二 消费类贷款报件清单 三 银行准备的资料 14 三 个人汽车贷款报件资料清单 一 客户提供资料 15 三 个人汽车贷款报件资料清单 1 客户提供资料 16 三 个人汽车贷款报件资料清单 2 客户签署资料 17 三 个人汽车贷款报件资料清单 3 银行准备资料 18 四 小微贷款报件清单 一 通用贷款申请资料 必须资料 19 四 小微贷款报件清单 1 2 通用贷款申请资料 可选资料 20 四 小微贷款报件清单 2 公司名义申请还需提供资料 21 四 小微贷款报件清单 3 抵押贷 配套贷 小额信用贷还需提供资料 4 POS贷还需提供资料 22 四 小微贷款报件清单 5 小额信用贷还需提供资料 6 AUM贷还需提供资料 7 供销流量贷还需提供资料 23 五 报件资料要求 图解 1 身份证明材料审核图解 核实原件留存复印件1份 关注点 1 身份证明材料须正反页复印在同一页上 客户经理须标注 已核原件 并签署客户经理名 2 身份证明材料是否可清晰辨认客户头像 姓名 身份证号码等相关信息 3 身份证明材料姓名 号码与客户提供的其他资料以及申请资料等信息是否保持一致 4 身份证明材料是否超出有效期 5 身份证核发部门章是否清晰 24 军官证 关注点 1 客户经理须标注 已核原件 并签署客户经理姓名 2 身份证明材料的姓名 号码与客户提供的其他资料以及申请资料等信息是否保持一致 3 身份证明材料是否可清晰辨认客户头像 姓名 身份证号码等相关信息 4 身份证明材料是否超出有效期 5 身份证核发部门章是否清晰 25 户口本 26 1 户口本须提供借款人户口本首页 客户及借款关系人的当页 客户经理须标注 已核原件 并签署客户经理姓名 2 户口本复印件是否可清晰辨认客户相关信息 是否与身份证件等其他资料以及申请资料等信息保持一致 3 借款人主体之间的关系是否清晰可辨 如父母 子女等亲属关系 若无法明确关系的 须补充其他关系证明 4 关注户口本上是否有迁出 迁入信息 备注页上是否变更等信息 若是姓名 身份证号发生变更须重新提供个人征信报告 5 户口本复印件须保证其上公章清晰明确 公章可在首页也可在内页 关注点 27 2 婚姻状况材料审核图解 核实原件留存复印件1份 2 1结婚证 28 2 2非婚人士提供未婚证明 留存原件1份 关注点 1 审核婚姻证明的姓名及身份证件号是否与其他资料及收集信息保持一致 2 婚姻证明的民政局公章是否清晰明确 29 2 3由户籍地居委会 户籍地派出所 户籍地民政部门之一出具单身证明 并由本人签署婚姻状况声明书 对于离异单身人士 如果户籍地民政部门出具单身证明的 可不再提供离婚证 30 3 收入证明材料审核图解 留存原件 3 1收入证明 版本1 31 3 收入证明材料审核图解 留存原件 3 1收入证明 版本2 32 3 收入证明材料审核图解 留存原件 3 1收入证明 关注点 1 收入证明的姓名及身份证件号是否与其他资料及收集信息保持一致 2 收入证明的内容不得涂改 3 必须为单位公章 劳资部门专用章或财务章 公章上的单位名称必须与借款人在申请表提供 填写 的工作单位一致 4 可提供我行认可的其他形式收入证明 但收入证明必须清晰反映借款人姓名 月 年收入情况 出具收入证明单位等信息要素 5 个人经营贷款收入证明可以为个人银行账户对账单 薪金收入证明 企业分红收入证明 个人纳税证明 税单 等 但不管何种形式 收入证明的内容必须包括上述要求 33 3 2资金流水记录 34 3 2资金流水记录 关注点 个人银行账户对账单因银行不同 提供的对账单版本各异 但必须包含交易账户号 客户姓名 对账单上无客户姓名的 须提供借款人本对账单持卡正反面复印件 持卡人须在反面卡面上签名 交易日期 交易金额 账户余额信息 个人银行账户对账单须加盖所属银行的业务章 可为复印件 客户经理须亲核原件 亦可为原件 提醒 流水无银行业务章 主办必须在资料上注明 亲见打印 主办签名 35 3 3需要提供收入证明佐证材料的客户范围 3 3 1收入证明上所载收入情况明显高于当地同等行业 职业 职位收入水平的客户 还需提供近一年任意连续三个月以上 含三个月 银行代发工资流水或可信赖的工资清单 3 3 2对于私营业主等自雇人士 还需提供营业执照 税单 公司账户对账单 个人主要收入帐户对帐单 财务报表 如有 3 3 3收入证明达不到我行规定收入标准的 还提供其本人或其财产共有人的个人收入银行对账单 房产证 未抵押 股票 债券 基金 黄金等其他财产证明 36 4 银行申请类及审批类基本资料的要求及图解 第1部分 申请类1 1个人贷款资料清单 样本 37 4 银行申请类及审批类基本资料的要求及图解 关注点 资料清单的信息必须填写完整 必填项必须填写完整 填写的信息与上报的资料信息保持一致 不一致的或未填写完整的 不得进入审批流程 2 主办 协办客户经理必须亲笔签名 3 面签人签名栏 必须亲笔签名 38 4 银行申请类及审批类基本资料的要求及图解 1 2个人贷款申请表 样本 39 4 银行申请类及审批类基本资料的要求及图解 1 2个人贷款申请表 样本 40 4 银行申请类及审批类基本资料的要求及图解 关注点 1 申请表的信息必须填写完整 客户姓名 身份证号 婚姻状况 收入情况 单位名称是否与提供资料保持一持 2 地址 电子邮箱 经营企业信息填与必须与审批调查内容一致 3 电话号码 客户经理必须做贷前调查 核实电话真实性 4 邮政编码及电子账单 客户经理必须填写邮政编码及确认是否寄电子账单 建议 客户经理拔打114或11185查询邮政编码 请注意 A邮政编码不可填写510000 必须是具体地址的邮编号码 现分行已不寄送纸制对张单 如需电子对账单 必须填写清晰的电子邮箱 5 还款账号 必须为主借款人名下的本地招商银行卡号 且开卡的证件号码必须与借款人办理本笔贷款提供的证件上的证件号码保持一致 6 申请表的填写 字体必须清晰和完整 7 个人经营贷款 必须填写 经营实体信息 且必须与三查模版内容一致 8 有预签的文本请在申请表打 选择 9 申请人都必须签名 房产的所有人及其财产共同人都必须在抵押人处签字 落款日期不能空白 41 1 3声明 适用非额度一手 无配偶声明 有配偶无需填写 42 1 3声明 适用非额度一手 无配偶声明 有配偶无需填写 关注点 1 填写的信息与上报的资料信息保持一致 2 声明人必须签名 43 1 4授权委托书 适用购房类 44 1 5个人贷款收款帐户确认书 通用 适用二手 车贷 消费贷 经营贷等 45 1 6具结书 适用二手交易 46 关注点 1 贷款资料的装订 根据目录的内容顺序排放整理 2 送件必须勾选所提交的资料 3 具有个贷经办资格的客户经理在签章 第2部分 审批类1 个人贷款资料目前清单 47 2 个人贷款调查审批表 关注点 1 职业编码及行业编码名称 直接写入代码即可 必填 2 收入状况必须详实调查 并且与提供的收入材料信息保持一致 48 3 小微贷款调查审批表 49 3 小微贷款调查审批表 净资产计算表及调查审批表 广州分行版20120907 1 xlsx 小微企业贷款实地调查面谈记录表 doc 亲 请点击链接 50 51 有问题 怎么办 我们一起来解决 52 一 支行报件常见问题 1 非主借款人名下的还款帐户可以作为第一还款帐户吗 答 不可以 第一还款账户必须是主借款人开通的账户 因借款人的扣款卡号常出现现非主借款人 异地卡 未激活等的问题 导致录入岗无法录入信息 拖慢审批时间 支行客户经理应在报件前先检查 并与提示客户开卡注意事项 扣款卡的复印件必须清晰可见 经办人确认原件后签章并粘贴到文本上 53 一 支行报件常见问题 2 新报件审批的信用报告有效期为多长呢 还没建立楼盘额度的件可以先走流程吗 答 送审要求个人信用报告有效期为一个月 如送件当日信用报告还有1 3天即将过期 应更新至最新的信用报告 避免进入流程后信用报告以过期的发生延误审批时间 对于楼盘额度未建立的 支行必须先上报额度完成后方可送件进入审批流程 不可以提前报件 导致资料一直停留在流程中 54 一 支行报件常见问题 3 申请表和审批表填写哪些需要注意呢 答 原则上贷款申请表及调查审批表须正楷填写 尤其是客户及客户经理签字 不得过于潦草 无法辨认 特别注意 家庭电话 移动电话 单位电话 学历 学位 职称 职位 从业年限 税后年收入 购置方式 现住宅面积 是否寄电子账单 邮政编码 小微贷款信息栏 家庭和单位地址需按xx市xx区xx路xx号的格式填写 经办人应确认客户联系电话是否正确并确认签章 应使用钢笔 毛笔 用墨汁 碳素或蓝黑墨水 或直接打印 不可用圆珠笔 从8月22日起 申请表必须使用 个人贷款申请表 广州分行通用版本 旧版 个人经营贷款申请表 不能使用 如果支行还没有领用 个人贷款申请表 广州分行通用版本 必须尽快领用 目前可暂时在主站下载打印使用 切记 客户必须签骑缝 路径 主站 个贷中心 质量记录 电子版 申请表 通用版 55 一 支行报件常见问题 4 如果客户有曾用名需要补充什么资料吗 答 客户经理在办理贷款过程中 可检查客户提供的户口本是否有曾用名 如有必须在我行征信报告系统中查询 打印客户曾用名的信用报告及曾用名的公安信息查询 5 所有贷款品种都可以预审吗 答 原则上分行只受理小微贷款的预审 原因小微贷款多为客户未结清原抵押物贷款 预审也应按照正规送件要求提交完整资料方可报件 并注明原贷款额度编号 再按照审批顺序分配到初审人 经办人可利用个贷审批平台查询审批结果 56 1 小微贷款可以使用其它类型的扣款卡吗 打印客户银行流水需要注意什么 答 生意一卡通 是针对在招商银行办理了 小微企业贷款 的产品 凡申请小微企业贷款的客户必须以 生意一卡通 作为还款帐户 否则 分行收件岗将作退件处理 提示 同一客户在我行一卡通开卡数量合计不超过5张的规定不再适用于 生意一卡通 关于银行账户流水 包括对公账户及个人账户 的要求 银行流水或对账单加盖银行业务章或由客户经理亲见打印 并在打印件上注明 亲见打印 签名 二 小微贷款常见问题 57 二 小微贷款常见问题 2 小微客户关联关系维护申请书 填写需注意什么呢 答 小微贷款报审时同时上报 小微客户关系维护申请书 严格按要求填写 1 小微企业客户关系维护申请书 中红色为必填项 2 转介绍客户只能是企业 3 若有关系人 请关系人在 小微企业客户关系维护申请书 中签名 并填 转介绍客户确认书 个人客户信息 4 若有转介绍客户 该企业在 小微企业客户关系维护申请书 中盖章 并填 转介绍客户确认书 公司客户信息 58 二 小微贷款常见问题 3 报送POS贷款的需要特别注意什么 答 报送小微企业POS商户贷款 在个人信贷部有 银联风险管理系统 查询权限之前 客户经理在