2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力模拟考试试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.62、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业3、商业银行同业拆借的特点是（ ）。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种4、中国的中央银行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年5、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为6、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.307、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求8、活期存款的起存金额为（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元9、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会10、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。A.长期B.中期C.不定期D.短期11、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益12、在市场经济国家里，基准利率主要指（ ）。A.法定存款准备金率 B.超额存款准备金率 C.再贴现利率 D.再贷款利率 13、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年14、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）。A.消费B.投资C.储蓄D.净出口15、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层16、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪17、金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失18、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函19、借记卡按功能划分不包括（ ）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡20、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A普通股票B企业债券C金融债券D现金21、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 22、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年23、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200724、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理25、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系26、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 27、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足28、国际收入中最主要的部分是（ ）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支29、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金30、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）。A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策31、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失32、根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成33、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）。A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数34、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构35、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%36、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价37、中国进出口银行的主要业务范围不包括（ ）。A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资贷款C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D.提供对外担保38、我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_（ ）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行39、诚信审贷的内容不包括（ ）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法40、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法41、中国人民银行的职责不包括（ ）。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库42、合同生效主要是（ ）问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 43、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金44、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪45、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业46、准贷记卡透支（ ）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期47、以下不能取得法人资格的是（ ）。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司48、按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括（ ）。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务49、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款50、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次51、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户52、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情53、信用风险的控制手段不包括（ ）。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价54、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格55、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性56、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A75%B50%C25%D10%57、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货58、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段59、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪60、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行61、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权62、中国银行业协会的宗旨是（ ）。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力63、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。A.300B.40C.20D.10064、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能65、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%66、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。A.违规经营，逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.银行违规67、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值68、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质69、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款70、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 71、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资72、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险73、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务74、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事75、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务76、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利77、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（ ）。A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 78、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异79、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 80、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 81、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务82、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式83、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化84、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资85、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下86、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票87、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司88、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 89、根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年90、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收2、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函3、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组4、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量5、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对6、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺7、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪8、货币传导机制的传导渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道9、下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品10、要约不可撤销的情形有（ ）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后11、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织12、下列关于活期存款的表述，正确的有（ ）。A.每季度末月的20日为结息日，次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元13、中国人民银行的主要职责有（ ）。A维护金融稳定B服务工商企业C制定货币政策D防范金融危机E办理居民存款14、传统结算方式中的“三票一汇”是指（ ）。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款15、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）。A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数16、存款准备金制度的初始作用有（ ）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行17、物的保证方式主要有（ ）。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保18、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除19、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率20、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职21、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 22、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录23、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户24、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括（ ）。A最低资本要求B外部监管C市场约束D盈利能力E内部控制25、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制26、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括（ ）。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率27、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位28、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息29、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E劳动分红30、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”31、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差32、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金33、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险34、（ ）属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引35、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力36、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报37、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权38、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市39、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房40、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误2、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误3、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错4、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误5、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误6、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错7、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错8、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误9、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错10、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误11、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错12、（ ）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误13、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错14、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错15、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、A3、C4、B5、D6、【答案】D7、B8、A9、B10、B11、B12、【正确答案】C【答案解析】本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。13、A14、正确答案是： C解析： 用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。15、A16、C17、D18、A19、D20、D21、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。22、C23、正确答案：D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。24、B25、C26、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。27、A28、A29、A30、答案：A31、B32、A33、C34、B35、B36、C37、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。38、D39、答案：C银行从业基础40、C41、B42、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。43、A44