做百姓信赖的品质银行[文档资料]

做百姓信赖的品质银行 本文档格式为 WORD,感谢你的阅读。 乐清农商银行坚持支农支小的市场定位，坚持客户为本的服务导向，坚持创新驱动的经营理念，坚持做强做优的发展目标，坚持稳健经营的风控观念，努力创建业务发展快、资产质量高、经营效益好、品牌形象佳、值得百姓信赖的品质银行 2014 年 3 月 25 日，乐清农商银行（原乐清农村合作银行）正式挂牌开业。回顾转型发展历程，乐清农商银行紧紧依托农村经济改革和发展机遇，结合农村金融特点，立足“ 三农 ” 、深化 改革、创新机制、强化服务、科学管理，有效发挥了支持县域经济发展的农村金融主力军作用。 乐清农商银行坚持高目标带动快发展，各项业务在激烈竞争中实现跨越，在乐清市金融机构不断扩容的环境下，存款市场份额从 2005 年的 17.59%提高到 2013 年的 23.21%，贷款市场份额从 2005 年的 16.16%提高到 2013 年的 29.14%；同时成功应对中小企业债务危机及民间借贷危机， 2013 年五级不良贷款率控制在 1%以内，年末不良率为 0.65%，连续十年零案件，实现平安稳健经营。总结经验，主要在于乐清农商银行在实现 “ 系统进位、同业争先、和谐发展 ” 的战略目标过程中坚持了 “ 四大理念 ” 。 品质之基：坚持 “ 支农支小 ” 在金融危机的惊涛骇浪中，乐清农商银行依然取得了业务发展和风险控制的良好局面。实践证明，其市场定位是经得起历史考验的。 强化草根意识。 1953 年第一家信用社成立时就定位于支农。在之后的转型发展中，乐清农商银行改制不改根，坚持深耕农村市场，始终不偏离方向，并在县域逐步显现出体制机制优势、本土地缘优势、农村客户优势、网点网络优势、便捷灵活优势、服务覆盖优势、产品低价优势和人员众多优势，成 为当地服务 “ 三农 ” 的主力银行。 坚持以小搏大。乐清农商银行以 “ 支小 ” 开拓市场，确定 “ 小额、流动、分散 ” 经营原则，开展错位经营，实现以 “ 小客户 ” 赢得 “ 大市场 ” ，以 “ 小贷款 ” 赢得 “ 大效益 ” 。截至 2013 年末，全行 500 万元（含）以下贷款 155.16亿元，占比 92.62%。其中余额 30 万元以内（含）的个私贷款户数占比 70.4%，个私户均贷款 35.57 万元。 扎实服务实体。金融必须服务好实体经济，这是乐清农商银行支持实体特别是助力小微企业成长的重要原则。该行把推进小微企业转型升级、城乡一体化作为 支持实体经济主要着力点，切实解决小微企业 “ 融资难、担保难、融资贵 ” 三大难题，创新推出丰收小额贷款卡、丰收创业卡、微贷通、中长期贷款等，致力于打造小微企业的伙伴银行。 品质之魂：坚持 “ 创新驱动 ” 创新驱动发展是农商行现阶段发展的一种必然选择。只有进行高端创新，才会有生机和出路。 重视观念创新。树立高目标、早营销、优投放三大理念，提出 “ 高起点规划、高目标迈进、高质量发展、高要求管理 ” 的基本思想，抢占全年制高点。树立 “ 卖方市场向买方市场转变 ” 的经营理念，着力优化产品与服务。 重视机制创新。创新竞争机制，对外增强客户资源、网点渠道、业务规模、品牌形象等方面的实力，对内推进业务、人才、服务竞争，着力搭建业务竞赛、员工优化、岗位竞聘、技能比武等竞争平台。创新育人机制，确定干部提任德才兼备、业绩优良、群众公认 “ 三大原则 ” ，搭建上挂下派平台、后备库平台、人才培养平台，构建 “ 纵向可进退、横向可交流 ” 的职业发展体系。 重视服务创新。完善产品体系，以 “ 浙江省银行业服务三农十佳产品 ” 星级贷为主打产品，形成助农贷、小微贷、乐商贷、项目贷等四大产品体系，做优农户、小微企业、在外乐商、农村 建设四大板块业务。延伸服务渠道，着力网点从城镇向农村延伸、实体网点向虚拟网点延伸、传统渠道向电子银行延伸。 品质之变：坚持 “ 做强做优 ” “ 做强做优 ” 核心内涵是把发展方向从主要追求做大转向全面推进，发展重心从追求规模和速度转向注重全面发展和持续效益。 业务经营效益化。乐清农商银行用 10 年时间达到了存贷超 400 亿元的规模，这是外延式增长。进行战略转型后，增长开始从做大规模向做强规模转变，实现内涵式增长，包括 “ 营销效率的提高、服务体系的健全、新增长点的增多 ” ，特别是中间业务，要不断拓 宽增加效益。 资源配置市场化。优化信贷、人力、财务三大资源，特别是信贷资源向业务发展快、内控管理好的网点倾斜。通过不断调整贷款利率结构、期限结构，提高信贷资源配置效益。将人员配置、财务费用分配与业务规模扩张相适应，调整人员结构，把财务资源真正投向业务。 基础管理集约化。实行内控管理集约化，加强并健全总部二级中心建设，发挥非现场监督作用，增强集中检查效应，更好地掌控风险。实行业务管理集约化，成立金融市场部、电子银行部等部门，对业务进行专项研究、专人管理、专业维护，提高营销的成功率与产品的渗 透率。 品质之要：坚持 “ 稳健经营 ” 乐清农商银行平安经营，资产质量一枝独秀，是因为该行牢记遵循依法合规的经营理念，发扬优良经营作风，走合规经营之路。 守住合规经营风控底线。建立了合规竞争、合规操作、合规排查三大合规准则，坚守不违规、不盲目、不攀比“ 三不 ” 底线，从制度、执行、监督三环节营造合规操作文化，通过定期化、标准化合规排查及时退出不合规业务，建立自我免疫系统。 坚持 “ 源头管控 ” 风控原则。实施企业和个私授信“ 十准十不准 ” ，对过度授信、主营业务不突出、法人代表与实际控 制人不一致、现金流量与纳税销售额未达标准的企业进行限制授信，严把准入关。明确增量与存量客户风险评价的标准导向，逐步压缩退出条件不符企业。 构建 “ 全面立体 ” 风控体系。案件防范是银行的第一生命线，乐清农商银行逐步完善 “145” 案件防范风控体系。搭建一个监测平台，严守基层网点、业务管理部门、合规风险部门、内部审计部门四道防线，构筑从点到面的会计、信贷、安保、人员、审计再监督 “ 五大防控体系 ” 。 面对当前竞争同质化、利率市场化等外界压力，乐清农商银行积极发挥体制机制优势，突出了未来发展 “ 五大变革 ” ：变规模导向为价值导向，树立 “ 降本增效 ” 的新型经营理念，坚持规模与效益并重、资源与效益挂钩、管理与效益匹配；变粗放营销为精准营销，建立目标客户数据库，针对不同的客户群体，开展有针对性、个性化的营销；变防范风险为管理风险，实施全程、全员、全面的风险管理，建立立体、动态的风险管理体系，实现风险与收益最优匹配；变单一盈利为多元