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让金钱为你工作/n21cnn网络21国际成功培训支持系统第一课 金钱不能使你富有首先，当你看这些文字的时候，祝贺你，因为你已经作出了一个寻求财务智慧的决定，否则你不会看这些文字。多年来，富有的人由于明白了一些原则，过上了自由和独立的生活，而其他人还在为每个月的支出而挣扎其实，成为富人的原则并不复杂。知道吗-金钱并不能使你富有怎样才能让金钱为你工作、而不让你为金钱工作呢?你想知道更好地控制财务状况的秘诀吗?我先给你们一些建议，这是我的富爸爸从我9岁开始给我的建议，是财商教育的基础。富爸爸给我最重要的建议之一，就是-金钱是一种观念。你可能一时不明白，那就先记住它吧，它太重要了，它是打开宝库的钥匙。你们认为什么东西值钱、什么东西不值钱，所有这些都是你们的观念。只有观念的改变才可能使你变得富有。举个例子，我的亲生父亲-当教师的穷爸爸总是对我说：“去上学，去拿高分，这样你就能找到一份安全、稳定的工作。”这是一个非常糟糕的观念。我的富爸爸则说：你要想富有，就永远也不要说这些话-“找份工作，努力工作，然后存钱。”再说一遍，如果你想富有，就把这类想法-“找一份工作，努力工作，然后存钱”从你头脑中剔除这，是穷人的想法，有这些想法，你几乎永远不可能富有。要想富裕，你必须树立正确的观念。我常常从穷爸爸那里听到这样的观念：“我永远不会富有。”的确，他不富有我上主曰学校时，听说言谈和想法会影响一个人的生活。大多数人没有意识到，他们所拥有的最有力的工具，就是他们的观念、他们说的话。因此，富爸爸告诉我，千万不能说“我买不起它”。穷爸爸却常常说：“我可买不起，你以为我是谁?印钞票的?你以为钱长在树上?”富爸爸告诉我：“只有穷人才会说我买不起，因为他们只有穷人的精神、穷人的心理、穷人的情绪以及穷人的感情。”他禁止我说穷人的话。富人和穷人的区别，在于他们平常怎么说话。语言会成为观念，观念又影响你的语言。我注意到，我的富爸爸喜欢用“现金流、资产、收入、回报率、折旧”等词语，而当教师的穷爸爸喜欢用“代数、英语、三角几何、试用期”等词语。如果你正在考虑加入网络营销系统，我想给你一个建议：比产品、奖金计划更重要的是，这个团队是否作出了长期的承诺，去改变你父母灌输给你的某些陈旧观念，使你脱胎换骨。一些人在财务问题上苦苦挣扎，通常因为他们跟随着父母的脚步。父母常说：“去上学，找一份工作，努力工作，然后存钱。”对不对?这是穷人的思维。你要看书、听磁带、与优秀的人交往。在改变财物状况之前，你首先要改变什么?观念。除非改变观念，否则什么也改变不了。富爸爸给我的第二个重要的建议是：金钱不能使你富有。这是穷人和中等收入阶层最容易犯的错误，也是他们观念中最大的错误。他们认为，越辛苦工作，就越能挣钱，有了钱就会富有。这是错的，百分之百地错。我要说明为什么金钱不能使你富有，只有穷人才为金钱辛苦工作。通常你越穷，工作就越辛苦。你可能会问：既然金钱不能使我们富有，那什么才能使我们富有呢?我的富爸爸也常常这么问我。这就是我们耍详细探讨的问题。有些人看过富爸爸，穷爸爸这本书，其中共有6课，第一课就是“富人不为金钱工作”。如果你让孩子们“上学，找一份工作，努力工作”，那就给他们灌输了“努力为金钱工作”的错误观念。我希望你们加入一个系统的原因之一，就是要用社会系统的力量改变“努力为金钱工作”的观念。这个观念不改变，再多的钱也不一定能使你富有。穷人的观念以为，金钱可以使人富有，所以他们努力为金钱工作。其实只有系统才能使他们富有，只有资产才能使他们富有。我还要谈谈，这个世界上，有两种金钱的问题。许多人在争论，到底有多少种金钱的问题呢?答案是两种。第一种金钱问题，也是95的人所面临的问题，就是：没有足够的钱。第二种金钱问题是：拥有太多的钱。富爸爸曾问我：“你希望出现哪一种金钱问题呢?”我这样说是有道理的。请大家想想，一枚硬币有几个面?两面。穷人只看到其中的一面-缺钱，所以拼命工作。他们以为金钱可以使他们富有。他们永远看不到硬币的另一面-拥有太多的钱。请问你喜欢哪一面呢? 如果你打算加入一个成功的社会系统，就必须做出一个决定：你想回到“缺钱的世界，还是想进入“钱太多”的世界?我记得小时候去主日学校的循导卫理教会，他们总是对我说：“穷人更有机会上天堂，因为富人都是魔鬼。“我说：“看来我要考虑转到别的教会了。”我想找一个不讨厌赚钱的教会。人们常常有这样的观念：赚很多钱，金钱问题自然会得到解决。他们没有意识到，“缺钱”是一个问题，“钱太多”则是另一个问题。譬如，我的会计师打电话说：“罗伯特，你有大麻烦。”我说：“怎么了?”他说：“你的银行账户里又多了200万美元。”我说：“哦!不!不!别告诉我这个，太可怕了!我又得继续投资了。”他说：“是啊，你只能这样做了，而且越快越好。”我会告诉你们，大多数人不富有，就是因为这些问题，就是“金钱可以使你富有“的观念在作祟。我还要告诉你们，我之所以投资，并不像股市里的人那样，为了赚钱。我投资，是因为我赚了太多的钱，我想留住我的钱。当你真正了解“钱太多”的那一面，你的看法就和以前大不相同了。每个人都有机会在硬币两面选择，但99的人只看到了“缺钱”的一面。比尔盖茨的问题是钱太多。戴尔电脑的总裁，迈克尔戴尔，他的问题，是钱太多。我有两个朋友，班和杰利，创办了“班和杰利”雪糕公司，不久前，他们出售了这家公司，赚了五亿四千七百万美元，他们遇到的大难题是拿这些钱怎么办。我之所以看到这两个金钱世界，因为我同时看到了穷爸爸和富爸爸的状况。穷爸爸相信一个人要努力工作，金钱会使人富有，他沉浸在“缺钱”的世界中；富爸爸則看到“钱太多”的世界。于是我在两个爸爸的建议中做出了选择。你们现在也要做出选择!小时候，我最喜欢的一个话题是投资。为什么投资对我这么重要呢?因为我不喜欢工作。喜欢工作的人，不投资，就这么简单。金钱世界里的财务智慧就是，富爸爸相信：富人不为金钱工作。他们有三种收入。第一种：工作收入。“去上学，拿好成绩，找一份工作”、“当个医生”、“做小买卖”这些观念带来的，是工作收入，它不会使你富有。能使你富有的，是被动收入和投资组合的收入。很小的时候，我就学会不为工作收入而努力，要为被动收入和投资组合收入而努力。直到今天，这依然是我工作的目的。然而，90的人在为工作收入而努力。当你的朋友和你谈到一些成功的系统时，他们是要让你为被动收入和投资组合收入而努力这些收入才能使你富有。那些为了获得工作收入而努力的人，是不会变得富有的。因为他们不明白，金钱不能使人富有。被动收入和投资组合收入是来自资产的收入，工作收入是来自劳动的收入。为了钱而工作，不会使你富有。我会解释一下，如果你想富有，你要把你的工作收入转变为被动收入和投资组合收入。这些就是变富的秘密。多年来，我向人们传授生意和投资知识，使人们成功地从雇员和自雇人士转变为生意人和投资者，在这个过程中，我发现来找我的人都想成为生意人，他们又缺乏管理、会计和投资的基本知识。他们不懂得金钱的道理，不知道该怎么运作。我为此创造了现金流这个纸板游戏。在富爸爸教我玩的大富翁游戏的基础上，我创造了一个比较复杂的游戏，叫做现金流。游戏版中间这个小圆圈叫做“老鼠赛跑”。人们周而复始地起床、上班。大约4年前，我找了一个银行经理过和我一起玩这个游戏他是一个非常聪明的年轻人，足足玩了6个小时!他对我说：“该死的!这个游戏花了我这么多时间!”我说：“不，做白痴才要花这么长时间。”这个可怜的人没有看到，他受过高等教育，有MBA学位，在银行界步步高升。这就是他所学到的。他说：“我是银行经理，我应该知道这些东西。”我说：“不，正因为你是银行经理，你才需要为我工作。”这就是穷人和中等收入阶层的投资世界。现金流游戏外面这条道叫“快车道”。这是我和我太太现在所属的世界。要想富有，你就要跳出“老鼠赛跑”，上升到“快车道”，这里有最好的机会。“老鼠赛跑”是“缺钱”的世界，“快车道”則是“钱太多”的世界。玩着玩着，你会突然看到硬币的另一面-“钱太多”，然后就永远不想回到“缺钱”的那一面了。我曾把我太太带来，教她如何成为投资者，看到“钱太多”的世界。 一旦她看到了这一面，她就永远也回不去了。所以，如果人们问你为什么不找一份工作，你可以说：“我不想找一份工作，因为我不想回到缺钱的世界。”一个成功系统的美妙之处在于，他们教你一直前进，不要回到“老鼠赛跑”中去。这个纸板游戏还教你要捐献，要慷慨。许多穷人说，富人是贪婪的。这不是我的体验。我的很多富有的朋友都是非常慷慨的。如果你想富有，有一个很简单的法則-给予人们的越多，获得的回报也越丰厚。有很多方法可以让你变得富有，比如和一个富人结婚。但我们知道结果会怎么样；又比如通过欺骗而富有，但我的富爸爸说：“这是极其低贱的做法。”因凶恶而富有，不讨人喜欢；因贪婪而富有，十分辛苦。富爸爸说：“你耍因慷慨大方而富有。”他说：“你给予人们的越多，他们回报你的就越多。”一个成功的系统能够教你致富的终极道理。富爸爸教给我的一个致富法则是：要想方设法给人们他们想要的东西，只管给他们，金钱自然会来。人们最终想要的是自由!想想，怎么才能给他们自由呢?你给他们真正的自由，他们也会给你真正的自由。这就是富人变得富有的方法。在我看来，穷人之所以穷，是因为他们付出的还不够多，或者不够有效。因此，富爸爸教我的法則是-你付出越多，收获就越多。一位银行经理从我的财务报表上看到我有很多钱、又懂得管理钱，就同意贷款给我。银行不会把钱借给一个没钱、不懂钱的人。现在，让我们花一分钟来看看大家是否明白，人们贫穷的原因在于他们为工作收入而努力。大家可以看到，这是一张财务报表，和我的纸板游戏有同样的原理。它像一张X光图，我一看就知道你是富人还是穷人。穷爸爸认为高薪能使你富有，这是穷人的思维。就算凭高薪能买一座大房子，这就富有了吗?大房子本身没错，但是大房子不能使你富有。它意味着你耍花很多钱。我要想知道你会不会富有，只需要看看这里这里是被动收入和投资组合收入，是来自资产部分的收入，正是这些收入使你富有。利用系统的方法建立生意，就是在建立资产。使你富有的不是金钱，而是资产，资产使金钱流入你的口袋，使你富有。这是你富有的原因，也是别人贫穷的原因。所以我们说，金钱不能使你富有，被动收入和投资组合收入才是你富有的原因。即使你停止工作，这些收入仍然持续增长。我和妻子不工作，因为我们拥有资产，它让钱源源不断地流人我们的口袋。营销大鳄们变得越来越富有，因为他们专注干建立越来越多的资产。他们买人的资产越多，能够购买的好东西就越多。这就是他们富有的原因。穷人们則买入负债，他们以为那是资产，于是变得越来越穷。一会儿我会向你们解释这一点。正如我之前所说的，有两种金钱问题，一是“缺钱”，一是“钱太多”如果你加入一个系统，坚持建立你的生意，你迟早会遇到“钱太多”的问题。有一天你会说：“天啊!我的钱实在太多了!”但是，如果你像99的人那样，每天起床、上班，为工作收入而努力，你就会陷入“钱不够”的问题。所以，我的富爸爸说：“金钱不会使你富有。”你必须知道自己为哪种收入而工作。损益表、资产负债表和财务报表，这些东西在学校里都是学不到的。通过报表，我可以告诉你们，在澳大利亚、在美国和其他国家到底发生了什么事情。大概就是这样一个图表。假设你毕业了，找到一份工作，你的收入就以这种方式流入。这是穷人的现金流方式。富爸爸说：“在生意世界里，最重要的词是现金流。”他还说：“穷人的问题，不在于他赚钱少，而在于他管理现金流的方式。”我一位朋友每年赚50万美元，赚的多，花的也多，但他仍然是个穷人。大多数人上学，找一份好工作，享受人生，有一天遇到梦中情人，结婚。“哦!我们结婚了!”他一下子有了两份收入，“太棒了!我们富有了!我们一起生活，我们结了婚。两个人的开支和一个人的差不多。我们要做的第一件事，就是实现我们的梦想一一买房子。”于是他们贷款买房。银行说它是资产，其实它是负债。许多中等收入阶层人士对这些表没兴趣。既然看不懂这些数字，也就不管它了，反之房子到手了。 突然间生活中又出现了一个词-“税”。房租不用交了，贷款却要还。日子好像过得不错，金钱流入又流出，好像富有了，大多数人喜欢这样。有了房子，又想要车，银行经理说：不用担心，这是资产。”于是负债里又多了一辆宝马车。有一天太太回家说：“亲爱的，我们就要有个孩子了!”一个孩子，这到底是资产还是负债呢?在孩子成长的过程中，你的开支到底是增加、还是减少了呢?通常丈夫会说：“亲爱的，不用担心，你留在家里照顾孩子，我会更努力工作。”他们落人了“金钱使人富有”的陷阱。努力、努力、更努力地工作，为了买更大、更漂亮的房子，为了偿还信用卡贷款-不停地借钱事实上，负债栏里海增加一项，它都会出现在支出栏里。不懂现金流，事情就会这样。许多人根本没弄清楚，为什么突然间现金流模式变成了这样-现金刚刚流入，又自动从手中流出。现在，看看这条曲线，它下降又上升， 像健身房里的跑步机。为了孩子，丈夫努力工作，这个孩子刚刚长大一点，第二个孩子又耍来了他说：“不要担心，我会更加努力地工作。”太太说：“既然多了一个孩子，我们就需要更大的房子”他说：“好的，我去找银行，申请更多的贷款，买一座更大的房子。”太太说：“亲爱的，一辆车不够啊!我们需要两辆。”于是他说：“好的，没问题”辛辛苦苦工作一年后，他对太太说：“亲爱的，我累极了，我们去度假吧。”太太说：“好，但我们钱不够，我们用信用卡吧。”有一天老板注意到他，对他说：“你工作非常努力，给我印象不错。我打算给你加薪。”他说：“太棒了!”工资是增加了，但是同时又有两样东西增加了-税和工作压力没有一个老板会白白增加员工的工资。在美国，人们减少纳税的办法，就是增加负债。在别的国家，也大致差不多。丈夫终于受不了了，他对太太说：“你快点出去工作吧!我快累死了!快点出去工作!”然后太太找了个工作，他们的收入增加了。伹他们没有意识到，努力工作的结果是什么：事实上工作在增加他们的金钱的同时使他们的老板富有，通过纳税，使政府富有通过负债使银行富有。请注意，“增加金钱”和”变得富有”是两个概念。我认为，这些都是负债，所有这一切都帮不了他们。最终他们没有钱去买真正的资产。他们遇到了很大的财务问题。所以必须建立自己的资产，资产是以一种有效的社会系统为表现形式的。成功的系统给我们一个机会建立自己的资产。有了系统，无论你是否工作，它都会使金钱流入你的口袋。关键是，像我刚才说的，要学会延迟满足。你可能要花上两年、三年，甚至五年时间。最重要的是，你在建立一个代替你的工作收入的资产。这就是我们的目标。现在花点时间，讨论一下为什么富爸爸叫我关注自己的事业。你的生意就是你的资产。即使你不工作，它仍然会给你带来被动收入和投资组合收入。关于金钱，有一个“九一法则”：10的人能赚到90的钱。这10的人是投资者。让我们回到现金流象限。E代表雇员；S代表自雇人士(律师、会计师、医生和小生意人)；B代表生意拥有者，I代表投资者。如果你想知道自己将成为什么样的人，就问自己：今天和我相处最多的6个人是谁?经常和我一起工作的人是雇员、自雇人士、生意人，还是投资者?我的配偶是雇员、自雇人士、生意人，还是投资者?我的朋友是雇员、自雇人士、生意人，还是投资者?第二课 关注你的事业我叫罗伯特清崎，是第四代日裔美国人，我在夏威夷出生、成长。富爸爸、穷爸爸是关于我的两个爸爸的真实故事。我的亲生爸爸是夏威夷教育部的总督学。读书时他是一个成绩优异的学生，用了不到两年时间，完成了大学本科的课程。我上高中时，他已经是教育部总督学了。但是我把他称作穷爸爸，虽然他是高薪的政府官员，但无论他收入多丰厚，每个月底仍然是一贫如洗，直到去世仍然一贫如洗。他经常对我说：“儿子，你一定要好好学习，将来找个稳定的工作。”讽刺的是，他50岁时犯了一个严重的错误，和上司竞争副州长，我爸爸竞选失败后，副州长对他说，在他有生之年，别想在这个州找到任何工作。就这样，我爸爸打消了找一份稳定工作的念头。但他仍然对我说，要找一份稳定的工作。他从来不明白，给他带来这么多问题的正是稳定的工作。另一方面，我的富爸爸是我最好的朋友的父亲。后来成了夏威夷最富有的人。富爸爸、穷爸爸是一个真实的故事，讲的是两个父亲在金钱的问题上如何教育两个孩子-我的好朋友和我。富爸爸、穷爸爸是我写的第一本书。三年前印了1000本，只是1000本。书店都不肯卖，分销商们也不肯要，他们都说，这本书是没有销路的!我以为朋友们会要，谁知道，连他们也不肯要!我住在亚利桑那州的凤凰城，我打电话给一位住在德克萨斯州奥斯汀的朋友，他拥有大型的洗车店和房地产公司。我对他说：凯夫，我有1000本书，我想放12本在你的洗车店里出售。”他说：“我的洗车店不卖书。”我说：所以我才想把书放在你那里呀!没有竞争呀!”他说：“洗车店里卖不了书!”我说：“就放一下嘛!”他说：“那就当是寄售吧!”“好吧!好吧!如果没人买就拿回来。”他说：“好吧!”于是，我把书放在他那里。一星期之后，我打电话给他，他说：“书还在那里，没人买。”我说：“啊!没有办法!”后来他突然打电话告诉我，书都卖完了，这很有趣。大约一个星期后，我接到一个电话，那人说：“你好!我叫比尔盖尔博。”我说：“你好!”他说：“我买了一本你的书。”我说：“是吗?”他说：“你有多少本呢?”我说：“1000本减去12本!”他说：“我买了那12本，剩下的我也要!”事情就这样开始了!这本书开始在世界各地销售。很快，它在华尔街日报、纽约时报排行榜上名列前茅，连续90个星期在悉尼早报的畅销书评选中排在前10名。富爸爸、穷爸爸是一本什么样的书这本书主要讲财务知识、财务报表和收支平衡表的重要性。大多数人在学校里没有学过这些，甚至直到离开学校也没有见过一份财务报表或收支平衡表。我15岁时考试总不及格，因为拼写不好。穷爸爸总列我说：“罗伯特，你要拿高分!”富爸爸则说：“别担心，只要通过考试就行了。”富爸爸对我说，在真实世界里，银行家不会看我的成绩单，不会对我说：“罗伯特，你是一个成绩优异的学生，你真聪明，我借一千万美元给你吧!”你们的银行家向你要过成绩单吗?没有!他只关心你的财务报表。问题是，大多数人离开学校时，还没见过一份财务报表，于是他们像我的穷爸爸那样，虽说是教育学博士了，还不知道资产和负债的区别。我的穷爸爸以为房子是资产，其实它是负债。我问富爸爸：“银行家骗了我爸爸吗?”他说：“不，你家的房子确实是资产，只不过是银行家的资产。”所以，富爸爸、穷爸爸主要讲财务知识和财商的重要性。人们看不懂财务报表，就找工作。这代表什么呢?只是不至于贫困潦倒。请看图，现金从这里流入，他们使他们的老板富有，因为他们为老板努力工作。在这里，你的第一项支出是纳税，通过纳税，你使政府富有。接下来是“抵押贷款”。“抵押贷款”这个词其实来自法语的“In。fce”，意即“死亡”。所以“抵押货款”的意思是说，你一直在债务中挣扎，到死也在挣扎。这是一个负债累累的中等收入阶层的现金流方式，他们所拥有的并不是资产，而是自己以为是资产的负债。为老板、政府和银行打工的现金流线图。所以，我的富爸爸很早就对我说：“孩子，如果你想富有，你就要关注你自己的什么呢?你的生意!”在学校里，人们所受的教育都是成为很好的雇员，他们分不清资产和负债，他们关注的都是别人的生意，而非自已的生意。当我跟网络营销公司谈起这些的时候，人们没有意识到网络营销公司并非来自打工象限!当你做这个生意的时候，你是在为自己工作，为创造自己的系统而工作。你所做的就是为自己创造资产。那是你自己的生意!今晚，如果你还是新人，你所要知道的最重要一点就是一种不同的思维方式。今天我之所以富有，是因为我关注了自己的生意。我关注的不是别人的生意，而是我自己的生意!当我看到一个人的财务报表和收支平衡表时我只需看他的资产一栏，就知道他是富人还是穷人。事实上，很多人在资产那一栏里什么都没有，这就是他们在贫困中痛苦挣扎的原因。我的穷爸爸叫我去上学，找一份工作，他是在教我关注别人的生意。富爸爸却对我说：“很简单，只关注你自己的生意!”这就是富爸爸、穷爸爸的大致内容。我的第二本书是财务自由之路，它可能是我最重要的一本书。财务自由之路讲四个象限的区别，其中E代表雇员，s代表生意人或自雇人士，B代表生意拥有人，I代表投资者。(四个象限代表不同的观念。清崎先生认为：金钱是一种概念。)我的穷爸爸叫我去上学，找份工作，这是要我成为什么呢?雇员。这里有一个很大的问题-富爸爸教我，这四个象限要交的税是大不相同的!他说：“这是最难让你富有的象限了，税法就是针对这些人制定的。”我妈妈，一个注册护士，又对我说：“罗伯特，我知道你很想富有，你要想富有，最好当一名医生。”换句话说，她想让我加入哪个象限呢?自雇人士(s象限)。我说：“妈妈，如果我当医生，只有一个问题。”妈妈说：“什么?”我说：“我不够聪明!”她说：“你说的很对。”因为“s象限”代表聪明!我的富爸爸说：“既然你不够聪明又没有天份，那就一定要做生意人!”他还说：“如果你很懒的话，你做生意会大有作为的!”我说：“那不错!”今天我之所以有钱，但不需要努力工作，就是因为我建立了自己的生意，我关注自己的生意!我雇佣了雇员象限的人，这是我的工作，我雇佣这些人来关注我的生意!我的富爸爸说：“很容易分辨出谁是雇员，在他们内心深处，是如此渴望保障!他们总是说同样的话-我在找一份安全有保障的工作。”他们的关键词就是-保障。因为心里害怕，他们总想抓住有保障的工作。雇员的思维方式是：当他们想追求更稳固的保障时，考虑的是增加工作时间、种类，追求更高的学历以便获得高收入的工作。实质上他们的思维方式是如何为别人工作得更好。小生意人象限(s象限)，也就是小生意人或自雇人士，会用一套不同的词语：如果你想把某件事情做好，你就亲自去做!所以，s代表工作狂。他们不停地工作，工作，工作，因为他们事必躬亲。他们的主题曲是：没有人比我做得更好。这个象限的问题在于：按美国的税法，他们要交的税排行第二。1943年的税法是针对雇员象限的，1986年的税法则是针对小生意人的。怎样分辨小生意人和生意拥有人呢?看他能不能离开自己的生意一年以上，他们的生意是否还存在或做得更好。很多小生意人和自雇人士，甚至不能离开他们的生意十分钟，否则员工就问题重重。比如我的牙医，他一旦停止工作，收入就会停止。对于左边两个象限的人来说，时间就是金钱。因为他们始终在用一份时间换取一份收入。对于雇员象限的人，他们的问题是-担心。对于小生意人象限的人，他们的问题是-缺乏信任。他们宁愿自己做，也决不相信别人，他们经常说：“这年头，找不到好帮手!”当然找不到了，因为你把所有的工作都做了，当然辛苦了!如果你想富有，为你提供更好机会的是右边象限而不是左边象限。在右边，有一个系统为你工作。在我生命的大部分时间里，我都在建立我的生意!拥有自己的生意绝对不是一帆风顺的。要进入生意拥有人象限，一个最重要的词是-耐心，另一个重要的词是延迟满足。这是所需要的感情素质。从情商的角度来看，人有恐惧，需要一个系统，给他时间去完成精神和情绪的转换，到达右边象限。转换象限需要从情感反应模式上改变。对于小生意象限的人，因为他们在精神上和情绪上缺乏信任，他们需要时间，需要系统去培训他们，以右边象限的思维方式思考。因为他们的思维方式很不相同，他们说不同的话，他们的价值观也不尽相同。我想让你们看看我在1975年建立的第一个生意，我用尼龙和维可牢拉链制成了冲浪者钱包。这是我从越南回来后建立的第一个生意。我们的产品卖到世界各地。我20多岁的时候，就靠生产这种钱包，成为了百万富翁。我们成为了百万富翁，我们非常非常有钱，趾高气扬，自大，然后我们破产了。人们问：“是什么原因使你破产的?”我说：“愚蠢可能是其中一个原因吧!但是问题其实在于我们发展得太快，我们的情感反应还是穷人的，我们的心智模型并没有变化。”事实上，我们还只是小生意人，而不是生意拥有者。我们的系统还不够强大。我发现我们的问题在于，赚的钱越多，智力越下降。做为一个生意拥有人，我没有建立一个好的系统。接下来我用一年的时间恢复，我要偿还一百万美元的债务有人说，网络营销生意很难。通过它偿还一百万美元的债务更是难上加难!至少网络营销公司允许你以很少的资金起步，这个系统很稳固而且已经得到了证实。它为你提供机会，让你在精神和情绪上得到成长，学会做为生意拥有人所必需的技巧。你必须知道，这个世界上，有90的人所接受的培训，都是为了成为左边象限的人。上学、找一份工作、安全行事、不要冒险、不要犯错、做群体的一员。但要成为生意拥有人就不能这样。事实上，10年之内，在100个普通生意之中，只有一个能够成功，只有1。一年之后，有人问我：“你赔了差不多一百万美元之后，又是怎样恢复过来的?”我说：“我像婴儿那样睡觉，睡两小时，哭着醒来!”一年的痛苦生活之后，我那当教师的穷爸爸对我说：“我告诉过你的，叫你找一份工作!”富爸爸则说：“别担心，大多数百万富翁在富有之前，都经历过了3次生意失败，你现在才失败了一次，还有2次在后面呢!在接下来的几年里，我非常努力地工作，回顾以前的失败，这是一个很好的经验，我学着重建我的公司，在这个过程中变得聪明。l 9 80年，我开始生产摇滚乐队的产品，重建我的生意，又虑了百万富翁。第3年，我的生意直线上升，随后又直线下降了。还是那个问题：我的系统太弱小。所以，我对别人说：“如果你要建立一个生意，至少要找到一个非常出色、强大，而且得到证实的系统!你需要伟大的领导人，需要他们带领你，让你成熟，让你在精神上和情绪上得到成长，到达右边象限!如果你认为你能按自己的方式去做，欢迎来到这个俱乐部-失败俱乐部!”但是让我告诉你，我从小时候开始建立生意了，这并不容易，并不像人们想像的那样。各个象限的人是完全不同的，完全不同。我花了不少时间，使自己在精神上和情绪上成熟，完成从左边象限到右边象限的转换。今天我很成功，因为我从第三个生意里赚回了所有的钱。1994年，我退休了，当时我47岁。然后我还做了一件最聪明的事-娶了一个聪明的妻子。这需要我们精神上和感情上的成熟，这就是我们需要做的。如果你认为你能按照自己的方式去做，非常欢迎!但是概率就是100个生意中只有-一个能够成功，所以现在市场上有很多生意失败。有很多COM公司，经营这些公司的都是些年轻人，他们根本不懂经营生意，这就是他们亏本的原因。他们投资的并不是一个系统，只是一个方案，两者之间有着天壤之别我的第三本书是富爸爸的投资指南。它对你们大家部很重要，尤其那些对投资感兴趣的人。富爸爸的投资指南讲的是金钱9010法则，我的富爸爸说：当谈到投资问题时，适用9010法则。你们都听说过8020法则，这是由意大利经济学家阿尔弗德柏拉图在1897年发现的，它是关于效率的法则，它说，你做的20的事情决定了你80的结果，或者说，你有80的时间穿着你的20的衣服。我的富爸爸说：“在谈到金钱问题时，适用9010法则。”也就是说，10的人赚了90的钱。看看体育界吧!10的运动员赚到90的钱；在音乐界，10的音乐家赚了90的钱；在出版界，10的作家赚了90的钱。人们问我：“为什么你的书这么成功呢?”我并不是一个成功作家，一个自雇人士(s)。我的书这么成功，因为我是一个生意拥有人(B)，我属于赚到90的那10。l 0的投资者赚了90的钱，他们并不是好的雇员(E)，也并不是好的自雇人士(s)，他们来自生意拥有人象限(B)!为什么说税法是为生意拥有人象限里那些想成为投资者的人制定的?我知道，雇员有时也做一点投资，但是一般来说，他们对待投资的方式，与他们对待工作的方式是一样的。他们寻求安全的投资。其实根本不会有安全的投资，他们生活在恐惧之中，非常可笑。上个星期，我在美国广播公司(ABC)的晚问新闻中和耶鲁大学的一位经济学家、一位悉尼股票经纪人讨论。悉尼的股票经纪人说：“因为股票下跌，人们都在股市中败下阵来，所有新的投资者都被淘汰。”投资不足12年的人，都算新的投资者，因为他们没有经历过股灾。他说：“我遇到一些很可笑，很无知的人，他们打电话告诉我：你们的股票有时涨，有时跌，但我不想要那些，我想要那些只会涨、不会跌的股票。多么无知的经济学家属于生意拥有人象限的人，有最好的机会成为赚90钱的10的人。在美国，你要进入这10，需要一张入场券，那就是起码要成为一个百万富翁。在美国，联邦股票和期货交易委员会对投资者的要求，就是至少要有100万美元，其中至少20万美元是被动收入。所以，非常遗憾，富爸爸的投资指南讲了一个真理：中等收入阶层从来都不能像富人那样投资。现在是这样，几百年来都是这样。所以，你想加入这个生意的个主要原因：就是你想像富人那样投资，得到我刚才说的那张门票。这本书还讲到，当我1973年从越南回国时，我要做出一个决定，到底听从哪个爸爸的建议，穷爸爸的还是富爸爸的?穷爸爸希望我成为一个飞机驾驶员，而富爸爸则说：“别开玩笑了，这样你赚不到多少钱的!”他说：“谁会给你每年500万美元的收入呢?不是航空公司。每年1000万美元呢?不是航空公司。每年3000万美元呢?也不是航空公司。”他说：“如果你想成为富人，你就要进入生意拥有人和投资者这边的象限。”我会讲到这个象限的投资问题。我之所以要成为百万富翁，并不是因为我想当百万富翁，百万富翁不是一个结果，百万富翁只是一个开始。成为百万富翁只是进入富人俱乐部的门票。如果你有足够的耐心和延迟满足的精神建立一个足够大的生意，你就有足够多的被动收入，你就能拿到百万富翁俱乐部的门票。但是如果你选择留在左边象限，就不能像在右边象限那样，赚那么多钱。所以，要想成为富人，你必须建立、并且关注自己的生意，然后投资。请仔细考虑你的财务未来。你属于哪一个现金流象限呢?第三课 突破贫穷的思维 在现实生活中，如果钱不是问题，你愿意怎样生活?世界上只有三种挣钱的途径，其中永久收入与你每天所做的事无关，获得永久收人是财务自由最终的解决方案，它是一种生意方式，它是你梦寐以求的突破口。可惜许多人不知道这点。我现在与大家分享的这个故事，说明了许多经济理论无法说明的道理。“七月的一个下午，我在一个静悄悄的小餐厅里坐着，周围绿树环绕，安静祥和。这是离多伦多仅一小时车程的郊区。我观察着一米以外的一场生死搏斗：一只小小的苍蝇，用尽短暂生命中的全部力量，渴望从玻璃窗飞出去，它拼命挣扎也无济于事。努力没有给它带来逃生的希望，反而成了它的陷阱。“苍蝇再努力也无法逃出困境，但就在房间十步以外，大门敞开着，它只要花十分之一的力气，就可脱离这个自我设置的陷阱。“为什么苍蝇不试试别的方法呢?它如此顽固地认为，靠现在的方法，靠顽强的决心，就能得到最多的成果，究竟是什么逻辑使它徒劳地挣扎呢?毫无疑问，这个方法在苍蝇看来是行得通的，其实它是灭亡之路。付出的努力再多，不等于你能够如愿以偿，有时候它反而成了一个大问题。”这个故事是一个有名的作家写的。我第一次读到它时，想到自己刚毕业时，和家人天天寻找机会而看不到希望的情形。这个故事的确发人深省，环顾四周，到处都是像可怜的小苍蝇一样的人们，他们不是不努力，而是没有足够的财务智慧去找到成功的方向。我曾经在南加州一个非常大的航天制造公司工作。我是在休斯顿大学取得学士学位的，当时这所大学是美国最有名的工程学府之一。我努力学习，为将来的职业生涯做准备。毕业之后，我像那只苍蝇一一样，嗡嗡地企图冲破玻璃。我想努力工作，多拿一个学历，与周围的人，尤其与老板搞好关系。但无沦我多么努力，前景总是那么黯淡。我发现很多人像我一样努力工作，十五年、二十年许多年过去了，他们仍然没有过上梦想中的生活。我开始考虑自己的未来，我想，现在这样生活不一定好。我开始寻找其他途径，寻找更好地控制未来的财务状况的途径。不知你目前感觉如何?你怎样评价自己目前成功的水平?对目前的职业满意吗?你觉得目前的生活正是自己所梦想的吗?没有几个人会满意目前的状况，大家都渴望全新的东西。但问到一些人的时候，他们会说：“喔，我干得不错呀。”我要问他们：“不错?跟什么比不错?跟你梦想的生活比吗?跟你的家人比吗?跟邻居比?跟同龄人比?可能他们都很沮丧。知道吗，如果同类人令你沮丧，那么，你们互相比较会更沮丧。”如果钱不是问题，你愿意怎样生活?想住什么样的房子?在哪个社区?想开什么样的车?愿意赞助哪种事业l?怎样度假?你究竟想怎样生活?为了这梦想，你现在应该干什么呢?有个简单的道理，很多人不明白-要想过与众不同的生活，就得做与众不同的事!连故事里的苍蝇也需要突破固有的思维模式。首先要认清问题，要知道，生活中的确存在一些问题。有些人早出晚归，下班后在电视机前坐着看体育节目、故事片、肥皂剧，在别人的生活中迷失自己，偶尔被电话铃声唤醒。这就是生活的本来面目吗?报纸、杂志、电视给我们带来了一些坏消息-企业压缩规模、经济萧条、通货膨胀、股票下跌、医疗费用上升、退休没有保障我们怎么办?像大多数人那样等待坐以待毙还是积极投资?假如你40岁时每年挣40000美元，退休后每年领取14000美元，那么你的退休金相当于退休前的35为了退休后每年收入25000美元，你得存多少钱?45万美元的存款才能产生足够的利息。如果你今天存8000美元，以后每月需要存900美元，而且是税后的收入，才能使你退休后每月有2500美元的退休金。怪不得人们着急了，事实上只有4的美国人认为他们退休后的日子会过得比较舒适；14的美国人估计他们的生活将会入不敷出；29的美国人不能预计他们的退休金是多少；7l的美国人预计医疗费用的增长会比他们的收人增长快；60的美国人预计他们的退休金不够花；49的美国人害怕身体不健康。而我们竟然称退休为“金色年”。保险公司在1992年做了个调查，发现在100个退休的工人里面，只有1个比较富裕，4个还算经济独立，16个还在工作，80个处于贫困线上，或完全依赖政府、家人。另外60的退休人士，每年退休金少于10000美元。一个50岁的美国人平均只存了2300美元，而一个普通人则背了平均15000美元的消费负债，还不包括房屋和汽车抵押贷款，这使他们不可能为退休存上足够的钱。所以问题就越来越复杂。我们知道存在着问题，知道将来不乐观，我们经常由于无法控制和预测将来而对工作很沮丧，却不知如何应付。我刚开始职业生涯时，对工程师这个职业的前景非常看好，认为它能给我带来丰厚的收入。但几个月后，我发觉自己签了一个40404040的合同，也就是说，在今后的40年中，每周工作40小时，戴40美元的手表，生活的需要只能满足40。我开始怀疑这是一个很糟糕的错误，我的老板中也没有一个能在爬到高位后过上我梦想的生活。我们其实已经为职业生涯做了很多准备，但我们的选择实在有限，你怎么样呢?你对已有的选择满意吗?你想过将来吗?当消极的新闻报道使你焦虑时，你是否考虑过更好的办法，是否觉得自己像那只拍打玻璃的苍蝇，努力工作，努力尝试，以为生活会蒸蒸日上，其实却如履薄冰?我想很多人的想法与我类似，我们在寻找相似的东西，我们找到了一些答案，我想与你分享这些答案。仔细想想，你会发现世界上其实只有三种挣钱的途径：第一，你可以去打工，受雇于他人。大约90的美国人选择这样做。50年前不是这样，那时候90的美国人是小老板或农场主。50年来，随着工业化的发展，大多数人被雇佣了，学校也在教如何找工作、如何为别人工作、如何适应大企业和大机构。打工成了大多数人的第一选择。第二个选择，把挣的钱投资出去，以便挣更多的钱。第三个选择，建立你自己的生意。在传统意义上，这些选择各有利弊。我喜欢分析两种收入：临时收入和永久收入。临时收入是你一定要出现在某种场合才能得到的收入。我一直记得一个笑话。某人拥有一个非常成功的企业，对雇员不错，雇员对他也也很忠诚。一天，他意识到机器可以代替大多数雇员，还能大幅度提高工作效率，就把忠诚的雇员叫到办公室说：“你们多年来忠心耿耿，现在企业不再需要你们了，但你们仍然有工资，你们要干的事情就是每星期五来领工资，还有什么问题吗?”一个站在后排的小伙子问：“要是星期五来不了，要请假吗?”我不知你是不是在这样的场合工作?这种雇佣心态在今天的商业机构中相当普遍。多年以来，人们形成一种心态：认为别人欠他的生活费、欠他的真诚、欠他的未来。我不喜欢那些整天抱怨公司如何坏，如何解雇员工、未来如何不可预测的人。因为这些本来就是现代生意的本质，这是世界的真实面目。有些公司非常优秀，无微不至地照顾员工，又常常迫于经济下滑或其他原因缩小规模、裁员。这就是打工的事实：你必须拥有一个健康的身体并出现在一个特定的工作场合，依赖你的智慧或技能，以及某些你不能控制的因素，去赚生活费。而经济状况、政府行为和你所在行业发生的事，常常是难以预测的，这是工作的本质。永久收入是与你每天所做的事无关的收人，例如：投资收益、版权收益或生意的利润。所以，替人打工的未来是不明朗的。经济收人的起伏、与老板的冲突、你自己的健康状况等等，都会对未来造成重大影响。如果一些不可预测的悲剧让你无法工作，你在经济上又能坚持多久呢？专业人士都知道，健康原因或意外会使他们无法工作。销售人员因为忽然失声而无法从事推销；飞行员因为眼睛发炎而不能驾驶飞机；牙医因交通事故伤了手指而不能动手术；电视摄影师因为患肝炎而几个月不能上班，等等。你也可能会碰上这种事。这种事情实在是太频繁了。很多人三个月不交分期付款，电视机就会被没收；大多数人如果六个月失业，就会失去他的轿车；十二个月没有工作，就会失去房子；他们中的大多数会在十八个月或更短的时间内破产。你的收入究竟有多少保障呢?让我们来看看统计数据。年收入在10万美元以上的美国人不超过1；年收入接近4万美元的美国人不超过6。如果你的收入高于这个水平，你一定会感觉良好。由于税收或通货膨胀，大多数人目前挣的钱比刚开始工作时少2。大多数美国人只有25%美元的现金资产，而65岁以上的美国人有12生活在贫困之中，只有5经济独立。另一方面，每12分钟就有一个美国人成为百万富翁。全国150万的百万富翁，其中大多数人是通过发展自己的生意致富的。我们怎样改变自己，加入百万富翁的行列，而不做磨坊里的一头驴?投资是一个不错的途径，但有风险、需要资本。房地产市场一直都令人生畏地升升跌跌，最近几年以跌为主。股票行情这几年还可以，但需要你先投入本金，这对于大多数人来说是个问题，因为他们几乎入不敷出。建立自己的企业也充满障碍，很多人把一生的储蓄或借来的钱来投资于一个特许经营权，最后发现自己只不过买了一个每周要干60小时的工作。资本金、管理费用和员工等等问题，都令人头疼。看来怎样走上财务自由之路，必须找对方法。一个不错的解决方案是网络营销(或复合电子商务)。有一群人可以教你找到梦寐以求的突破口。事实上，我自己用这个方式，大大改善了我和家人的生活，创造了千百万人都梦想的生活方式。做为一个工程师，我刚开始接触这个生意，便感觉到它很理想。对，我需要钱，但我完全没有投资的本钱；对，我想拥有自己的生意，但我没有技术，没有必备的资本，更没有时间，我还得继续那份正常的工作。实际上，时间可能是最大的顾虑。这里有一些盖洛普民意测验的有趣结果：80的美国人都说时间过得太快；54说他们被工作压得喘不过气来；51说他们没有时间做他们想做的事。人人都说自己忙，忙是因为有要紧事要处理，大大小小的事情似乎永远都处理不完。你必须优先处理更重要的事情。工作是剥夺人们时间最常见的因素。大多数人希望每周工作四天而不是五天，但他们的收入还是永远不够。很多人感觉到时间的压力，因为他们把时间用在了追求金钱上。如果你用时间来换美元，你就要花掉所有的时间；如果你花掉所有的时间，你就会完蛋。为了创造时间，你要把零碎时间投资在别人身上，你要复制你自己，你要应用杠杆原理。一个最近CNN的调查发现，65的美国人希望放慢节奏，过比较悠闲的生活；61的美国人说，如今要花太多的时间来养活自己，都没有时间去享受生活了；81的人说，花时间与家人在一起更重要；56的人强烈认为应该把时间花在个人兴趣和追求上。所以，你我并不孤独。存一个快节奏的社会中，人人都很忙，想要挤出点时间来干别的事情，真不容易，即使有钱挣。在这里我们也需要有个突破。很多人，即使是专业人士，如医生、律师等等，都是用时间来交换钱，多花时间就多挣钱，少花时间就少挣钱。在照顾家庭和维持经济收人之间保持平衡，使许多人处于疯狂的状态，他们既需要时间也需要钱。你可能跟我一样，你可能认识很多有钱、但没有时间的人，也可能认识很多有时间、但没钱的人。两者都不理想，两者都不完美。我们既要时间也要钱，一个著名作家兼经济学家在他的名著无限的财富中说：零售业的未来在于教育。至少到下个世纪，我们社会的最大机会在于流通领域，而不是生产领域。在流通领域，尚未应用的新技术比生产领域多得多。在流通领域，有些大型企业，如联邦快递、宝洁、沃尔玛，它们的成功之处，在于教育顾客有关新产品和新服务的知识，使他们的生活得到改善。在当今的营销业中，网络营销是教育顾客有关产品和服务的最有效工具。无限的财富一书的作者还列举了网络营销的许多优点。约翰奈斯比特在那本非常畅销、非常受尊敬的书大趋势中也谈到网络营销是将来发展的一个方向。这是一个非常简单的概念，我们的合作公司已经和千百个著名生产商建立了长期的关系，一个由消费者构成的网络能直接取得产品，而越过传统的零售渠道，将近60的营销费用，由于直接向消费者供货而节省下来。让我们想像一家大型超级市场，它有三个通道：第一条通道，给那些仅仅享用零售价格买点东西的人，今天如果你去商场买东西，你就是走这条通道；第二条通道，给希望用批发价买东西的会员们，他们用八折或七折的价格买东西；第三条通道，给那些愿意向其他人推广这个生意的人准备，他们会获得一定比例的提成。所以有6000多种产品，有30的会员折扣，做到70亿美金的销售业绩也不奇怪。我们与谁合作呢?仅仅举几个例子：AT&T、MCI、VISA信用卡、索尼、可口可乐、高露洁、福特汽车，通用汽车、克莱斯勒、通用电器、尼康、佳能等几百个大型供应商和数以千计的产品服务。这些厂家发现，人与人的介入是威力无比的。在网络营销中，人们聚在一起谈论产品，相互鼓励，随时随地自愿评价和推荐，谈论产品的