1-人生所需的七张保单(2012年12月第五版.ppt

人生所需的七张保单 人生所需的七张保单我们的责任 课程大纲 从呱呱落地的那一刻起 我们就扮演着不同的角色 每个时期赋予我们肩上的责任都不尽相同 责任 人的一生到什么时候结束我们谁都不知道 但我们可以通过有规划的准备 做到病有所医 老有所养 死亡降临也能做到无畏无惧无憾的离开 要做到这些 人生就需要七张保单 意外险 大病医疗 养老保险 子女教育 子女意外保单 家庭保障保单 具有理财功能的保单 人生所需的七张保单 下面 让我们通过客户黄先生的故事 看看人生各个时期的不同需求与责任 黄先生的幸福人生 王一流是他的同校学长 目前是位住院医生 因为二人都是单身 所以平时两人常在一起打牌 在实习一年期间 黄先生经常得到学长的特别辅导与关心 建立起亦师亦友的情谊 黄先生很顺利地于一年后转正 担任住院医生 并可独当一面 挂牌看诊 工资也随之提高 黄先生的幸福人生 黄先生 出生于广东中山 父母均为公务员 已届退休年龄 黄先生自小在双亲的呵护中成长 求学过程非常顺利 大学就读于中山医科大学口腔医学系 毕业后分配至深圳市立医院口腔科担任实习医生 偏重意外保险与医疗保险购买必要的人寿保险如有条件 可考虑投资性保险 处于单身期的黄先生 以自身保障为主 重点考虑意外 疾病及身故保障 同时应考虑到一旦自己发生不幸身故 父母未来的生活需要有保障 单身期 第一张保单 意外险保单 业务员 黄先生 您现在处在创业期 经济能力有限 但还要为结婚买房 买车做准备 所以需要有一定的储蓄 同时 虽然您还没有成家 但是赡养父母的责任是您一定要承担的 因此 在这个时期 您自身的生命安全是最重要的 我们出门在外 风险无处不在 意外每天都在城市的大街小巷上演 因此 意外险是您这个阶段必备的第一张保单 意外险提供生命与安全的保障 功能是身故给付 残疾给付 买一份意外险是对生命的保障 是对自己负责任的表现 在实际的出诊过程中 黄先生发现百姓对于牙齿的保健知识极端缺乏 罹患牙周病的比率偏高 于是立下一个宏愿 一方面对于牙周病的病理及治疗进行不断的研究 另一方面也参与宣导牙周病的防治工作 黄先生此举深得同仁的尊重与院长的赏识 决定提升他为主治医生 时年30岁 同年 太太曾女士也顺利产下一男婴 取名黄天才 双亲也退休在家乡养老 黄先生的幸福人生 三年后 黄先生做出人生最重大的决定 与交往二年的中学老师曾小姐踏入结婚礼堂 三年后 由于牙科主任年届退休 院方经多方面的考评 一致通过由黄先生接任牙科主任一职 同年 黄先生决定向银行贷款50万 购买了一套100平米的公寓 同时为了犒赏爱人持家有方 在暑假期间与太太一起前往夏威夷欢度为期7天的二次蜜月 家庭形成期 偏重意外保险与医疗保险购买必要的人寿保险和重疾保险如有条件 可考虑投资性保险 处于家庭形成期的黄先生面对结婚 购房 生子等一系列问题 人生责任最重 第二张保单 重疾医疗保单 业务员 黄先生 您现在有了自己的小家庭 妻子孩子在您的照顾下都健康生活 但与此同时 您肩上的压力也随之增加 您和妻子的健康 孩子的教育 健康 养车 还房贷的压力 再加上高强度的工作 让我们的身体严重透支 现代社会 一大半的城市人处于亚健康状态 大病发病率越来越高 发病年龄越来越低 而在感冒一次也能支出上千元的今天 我们不敢得病 更不敢去看病 一场大病足以让数年努力攒下的银子瞬间消失 重疾医疗保险 是转移风险 获得保障的方式 也是家庭理财的上佳选择之一 将一部分钱用来购买重疾医疗险 出险的情况下可以获得赔付 第三张保单 家庭保障保单 业务员 贷款消费在我们的生活中越来越普遍 贷款买房 买车 用信用卡透支消费 虽然背着贷款的日子过得有滋味 但更有压力 万一自己出了问题 谁来还那几十万甚至更多的银行贷款 没有人担得起这个风险 因此要把风险转出去 保险可以为个人及家庭提供生活保障 当然 这个阶段 家财险和车险也是必不可少的 35岁那年 为了兑现对家人的承诺 同时为了实现个人的理想 黄先生选择了独立创业 成立了 黄先生牙医诊所 他聘请了两位护士当助手 曾女士也辞掉教职 协助他管理诊所的行政工作 虽然工作压力比较大 但生活倍感充实 经过五年的经营 他已是当地小有名气的牙周病专家 为了扩大服务 他终于说服老友王一流医生 各出资100万 成立了联合门诊中心 同时 经与太太商量后决定将黄天才转至双语学校就读 黄先生的幸福人生 自王一流医生加盟后 门诊中心业务蒸蒸日上 于是在五年内陆续聘任了3位专业医生 5名护士 及数位行政助理 该联合门诊中心已成为深圳地区最著名的牙科专业医院 家庭成长期 偏重意外保险 医疗 重大疾病保险注重养老金保险为子女储备必须的教育金如有条件 可考虑投资性保险 处于家庭成长期的黄先生 独自创业 管理 经营 样样都要精通 而父母和妻儿又需要照顾 第四 五张保单 子女教育及意外险保单 业务员 从孩子出生之日起 为教育准备一笔资金就已经是当务之急了 教育的费用越来越贵 读个大学要以数万计 更不必说对孩子爱好的培养 游游泳 弹弹琴 请请家教 诸如此类的开支也是一笔巨大的款项 为孩子储备一份完善的教育保障 大额的子女教育储备金就后顾无忧了 儿童意外险是孩子的另一张必备保单 儿童更爱动 更好奇 比成人更容易受到意外伤害 儿童意外险保障程度高 可以为出险的孩子提供医疗帮助 第六张保单 养老险保单 业务员 黄先生 人生在世 有一件事情每个人都要面对 那就是我们终有一天会变老 30年后谁来养你 这是我们不得不考虑的问题 靠社保 社会养老保险仅仅满足温饱的需求 靠孩子 您只有一个儿子 以后儿子还要成家 当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时 养儿防老的愿望早已成泡影 靠储蓄 现在通货膨胀越来越严重 现在的几十万 30年后可能只有几万了 我们的养老问题怎么解决 退休后如果有一笔持续稳定的养老金 那将后顾无忧 养老保单 越早准备越轻松 在50岁前夕 黄先生已是国内牙周病治疗领域的顶尖人物 同时又热心公益 对牙周病的防治宣导工作出钱出力 于是 在当年度的深圳牙医师大会上被推举为主席 达到其事业的颠峰 黄天才清华大学毕业后也拿到美国哈佛大学的奖学金 赴美攻读更高学位 黄先生的幸福人生 自从担任牙医师大会主席后 除了特殊的病情外 黄先生较少出诊 医院管理工作大部分由王一流医生担任 3位聘任的专业医生也分担了大部分的门诊工作 55岁时 他代表国家参加世界牙医师大会 在会上发表了中国推动牙周病防治工作的专题报告 获得全体与会人员的充分肯定 回国后经与王一流医生协商决定 退出医院日常性工作 退居幕后担任大股东 这样他就有更充裕的时间继续在全国推广牙周病预防的宣导工作 此时 黄天才也顺利取得博士学位 家庭成熟期 考虑通过保险进行财富传承 此时的黄先生事业顺利发展 但随着企业的不断扩大 如何进行资产的保值 是一项重要的议题 同时随着年龄的增长 财富传承问题也要提前考虑 第七张保单 具有理财功能的保单 业务员 黄先生 您现在的事业如日中天 创造了大量的财富 但是人生在世世事难料 如果不幸您的事业出现问题 您一定不希望自己正常的家庭生活也受到牵连 此外 您肯定也不希望自己辛苦攒下的家业未来不能让您的子孙后代承接 如果您希望自己的财产能确保给到受益人 那么 现在您就可以把部分资产放进保险公司 保险公司将在法律允许的范围内保障您的财富 让下一代继续传承您的财富 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 人生各阶段所需七张保单 偏重意外保险与医疗保险购买必要的人寿保险如有条件 可考虑投资性保险 偏重意外保险与医疗保险购买必要的人寿保险和重疾保险如有条件 可考虑投资性保险 偏重意外保险 医疗 重大疾病保险注重养老金保险为子女储备必须的教育金如有条件 可考虑投资性保险 考虑通过保险进行财富传承 保险虽然不能阻止疾病或意外的发生 但它却能为活着的人提供经济上的支持 补偿 让病者拥有更好的医疗条件 让子女接受教育 让老人安享晚年 当我亲眼目睹人寿保险如何发挥作用 我从心底感到骄傲和自豪 那张保单是我销售的 传递 爱心 销售 保障 我们的责任 行业人寿保险是造福人类的事业 在中国有巨大的发展潜力