贷款五项新规定-冀信联字〔2012〕58号.doc

河北省农村信用社联合社（通知） 冀信联字201258号河北省农村信用社联合社关于印发河北省农村信用社贷款损失经济赔偿暂行办法的通知省联社各办事处、市联社，各县级联社、农合行、农商行：河北省农村信用社贷款损失经济赔偿暂行办法已经省联社研究通过，现印发给你们，请认真组织学习并遵照执行。各县级行社对不良贷款责任人落实贷款损失经济赔偿处理前，要依据有关法律法规履行相关程序后执行。执行中遇到的问题，请及时向省联社反馈。二一二年六月六日河北省农村信用社贷款损失经济赔偿暂行办法第一章总则第一条为加大不良贷款清收力度，切实落实责任清收及追究措施，促进合规经营，提高贷款质量，减少贷款损失，根据省联社相关制度规定，特制定本办法。第二条不良贷款损失赔偿是指对责任不良贷款责任人受开除以下处分或解除劳动合同之外其他处理的，尚未进行经济赔偿只能转为岗位清收或进行核销、置换以及债权转让时，根据贷款损失情况而给予相关责任人全额或按一定比例赔偿的经济处罚方式。赔偿贷款损失后，责任人责任终止。第三条本办法适用于2005年7月1日后新发放形成的责任不良贷款。职工自贷或担保形成的不良贷款，不受形成时间限制。第二章赔偿标准第四条责任人赔偿贷款损失的，其最低赔偿金额应按贷款损失本金对应的相应赔偿比例，实行分段超额累进计算。1笔贷款涉及多个责任人的，按照不良贷款责任认定结果确定责任人应承担的损失金额。（一）累计损失5万元（含）以下的，按损失金额的100%进行赔偿，责任人须在1个月内一次性赔偿到位。（二）累计损失超过5万元至10万元（含）的部分，按损失金额的50%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在12个月内分期赔偿。（三）累计损失超过10万元至50万元（含）的部分，按损失金额的40%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在18个月内分期赔偿。（四）累计损失超过50万元至100万元（含）的部分，按照损失金额的30%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在24个月内分期赔偿。（五）累计损失超过100万元至200万元（含）的部分，按照损失金额的20%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在30个月内分期赔偿。（六）累计损失超过200万元至500万元（含）的部分，按照损失金额的10%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在36个月内分期赔偿。第五条累计损失超过500万元的，依照有关法律法规及省联社相关制度规定，原则上直接给予责任人开除处分或解除劳动合同处理，涉嫌犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。第六条责任人分期赔偿的，要与县级行社签订分期赔偿协议，不签订分期赔偿协议或到期赔偿不到位的，依照有关法律法规及省联社相关制度规定，给予责任人解除劳动合同处理或开除处分。分期赔偿期间，责任人的责任暂时中止，按照相关规定计提工资但不予发放；赔偿期限到期赔偿款项落实到位的，责任人责任终止，计提的工资予以补发。第七条符合赔偿贷款损失条件的相关责任人采取分期赔偿的，其赔偿期最后到期日应不晚于责任人法定退休期前6个月，但赔偿期限原则上应为6个月的整数倍。第八条农村信用社员工自贷或担保贷款形成损失的，员工也是不良贷款责任人，责任人赔偿贷款损失时不适用本办法规定的相应比例，必须全额赔偿。责任人进行分期赔偿的，赔偿期限可根据损失金额对应本办法第4条及第7条规定执行。第三章 经济赔偿管理第九条 不良贷款责任人赔偿贷款损失的，由县级行社不良贷款责任认定委员会提出赔偿处理意见，不良贷款责任认定委员会办公室或其他职能部门履行相关处理手续，风险资产管理部门及财务会计部门根据处理意见分别监督签订相关协议及进行账务处理。第十条县级行社对不良贷款责任人赔偿款项应设专户管理，用于归还相应不良贷款。赔偿款项转入专户后，应最迟于3个工作日内与相关责任人签订债权（部分）转让协议（附件1），等额转让不良贷款债权本金，贷款合同、借据等资料复印件可作为协议附件一并提供给相关责任人。责任人分期赔偿贷款损失的，县级行社应按照每期赔偿金额分别与其签订债权转让协议。第十一条县级行社与不良贷款赔偿人签订债权转让协议后，应最迟于下个工作日前将责任人赔偿款通过转账归还相应贷款本金。归还贷款时，贷款结算网点在相应收贷凭证上须加注“XXX归还受让贷款（本金）XXX元”字样，并将债权转让协议等资料复印件作为入账凭证的附件，按照相关会计核算制度办理入账手续。归还贷款后，贷款结算网点应将收贷凭证回单交与不良贷款赔偿人，对内作为个人赔偿贷款损失证明，对外相关赔偿人员可凭收贷凭证回单及债权转让协议向借款人追要相应款项。第十二条不良贷款责任人赔偿款项归还贷款后，县级行社应填写债权（部分）转让通知书（附件2），并于15个工作日内通知借款人，有担保人的一并通知担保人。第十三条不良贷款赔偿处理期间，借款人归还贷款本息的，应首先归还责任人赔偿损失后的剩余贷款本金及利息，再归还责任人赔偿款代还本金部分所欠利息，还完农信社贷款后，最后归还责任人受让的债权本金部分。第四章监督管理第十四条县级行社应加强对责任人赔偿贷款损失事宜的监督和统计，并定期（按月或按季）以文件形式对责任人赔偿贷款损失情况进行公示，以加强贷款损失赔偿工作的公开性和透明度，督促责任人认真落实赔偿事宜。第十五条各级联社（办事处）应加强对不良贷款损失赔偿工作的监督检查，有下列情形之一的，可参照河北省农村信用社员工违规违纪行为处理暂行办法等有关规定对相关责任人给予处理，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。（一）对责任人应给予赔偿贷款损失处理而未给予处理的；（二）违规减免责任人赔偿金额或擅自延长责任人赔偿期限的；（三）对责任人赔偿贷款损失情况未定期进行公示的；（四）在责任人赔偿损失处理不到位情况下解除责任人清收责任的；（五）在给予不良贷款责任人赔偿损失处理过程中存在违规违纪行为且情节严重者。第五章附则第十六条本办法由河北省农村信用社联合社负责解释和修订。第十七条各县级行社应根据本办法制定本机构的具体实施办法，并按照劳动合同法相关规定履行法定程序后实施，同时报上级备案。第十八条 本办法自印发之日起施行，此前有关办法、规定与本办法不一致的以本办法为准。县级行社已按照河北省农村信用社关于对不良贷款责任人进行责任追究的指导意见对责任人落实赔偿的不再追溯赔偿。附件1债权（部分）转让协议（参照格式）甲方（转让人）：乙方（受让人）：甲乙双方经友好协商，就乙方受让甲方不良贷款债权事项达成如下协议，以兹共同遵守。一、转让债权及价格甲方将其拥有的不良贷款债权笔本息金额共元中的元贷款本金（详见不良贷款债权转让清单）以元的价格转让给乙方，该价格为甲、乙双方协商确定的最终价格，乙方同意以该价格受让以上债权。二、付款期限本协议签订后，乙方于年月日前向甲方全部支付本协议第一条所约定的价款。三、债权凭证复印件的移交和通知甲方在乙方足额支付购买价款后，应将所转让不良贷款的借款合同、担保合同、借据等资料的复印件移交给乙方，并将债权（有担保权利的包括担保权利）转让的情况通知债务人（担保人）。四、权利的维护本协议签订后，债权凭证复印件移交前，债权中除已失权的债权和担保权利外，甲方负责维护主债权时效和担保权利的效力；债权凭证复印件移交给乙方后，相应债权和担保权利的维护责任和风险责任转移至乙方。五、承诺和保证（一）甲方承诺并保证1、甲方对转让的债权拥有合法处置权，有权实施本协议项下的债权转让。2、甲方保证在乙方足额支付相应价款后，按本协议第二条约定移交债权凭证复印件和履行通知义务。3、本协议生效后，甲方对转让给乙方债权本金部分不再向借款人主张权利。（二）乙方承诺并保证1、乙方为农信社系统员工，具有完全民事行为能力，有权受让本协议项下的债权并能独立承担民事责任。2、乙方保证在本协议约定时间内向甲方足额支付所购买债权的价款。3、乙方受让本协议项下的债权后，在向借款人、担保人追偿债务中的行为以及与借款人、担保人产生的任何纠纷或损失，均有乙方自负。六、违约责任甲乙双方同意，如果一方违反其在本协议中所作的陈述、保证、承诺或任何其他义务，致使对方遭受或发生损害、损失、索赔等责任，违约方须向另一方作出赔偿。七、特别提示和声明债权及相关从权利、与转让权利相关的文件和凭证可能存在缺失、缺限、效力不足、权利失权、担保无效或未有效设定等情况，甲方对乙方已作了明确提示。乙方已对债权及相关从权利、与转让权利相关的文件和凭证作了充分了解和审查，对可能存在的上述情况有充分认识和估计，并同意承担受让后相应风险。上述情况的存在，不影响本协议的成立和效力。八、争议管辖本协议在履行过程中如发生争议，双方应友好协商解决，协商不成，任何一方可向仲裁委员会申请仲裁。九、本协议经甲、乙双方签字盖章后生效。十、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方： 乙方：代表人: 代表人：年月 日 年 月 日附件2债权（担保权利）转让通知书（参照格式）债务人（担保人）：我社（行）于年月日与签订了债权（部分）转让协议。根据该协议，我社（行）对（债务人名称）借款债权本息合计元中的贷款本金元自年月日起转让给。请你（单位）直接向其偿还该部分欠款。特此通知。联社（银行）名称（公章） 年 月 日 债权（担保