帮考网-2016年银行从业资格考试《银行法律法规》(中级)易错考题.pdf

20162016 年银行业法律法规与综合能力 中级 年银行业法律法规与综合能力 中级 易错考题易错考题 帮考网专注帮考网专注银行银行考试培训考试培训 1111 年 致力于通过人工智能让银行职业资格考试年 致力于通过人工智能让银行职业资格考试 变得更简单 帮考教育考试研究院出品的易错考题 是根据多名学员错题记录变得更简单 帮考教育考试研究院出品的易错考题 是根据多名学员错题记录 总结归纳而成的试题 全部都是精华 内部资料不可外传 祝大家考试顺利 总结归纳而成的试题 全部都是精华 内部资料不可外传 祝大家考试顺利 第 1 题 在我国货币供应量层次划分中 一般所说的货币供应量是指 通常反映社会总 需求变化和未来通货膨胀的压力状况 A M0 B M1 C M2 D 准货币 答案 答案 C 解题思路 解题思路 由于 M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况 因此 一般所说 的货币供应量是指 M2 本题考查的重点 本题考查的重点 货币需求与货币供给 第 2 题 不属于证券交易所主要职能的是 A 提供证券交易的场所和设施 B 制定证券交易的业务规则 C 对会员和上市公司进行监管 D 证券和资金的交收及相关管理 答案 答案 D 解题思路 解题思路 证券交易所主要职能的是 1 提供证券交易的场所和设施 2 制定证券交易 的业务规则 3 对会员和上市公司进行监管 4 接受上市申请看 安排证券上市 5 组 织 监督证券交易 6 管理和公布市场信息等 D 选项属于证券登记结算公司的职能 本题考查的重点 本题考查的重点 证券期货类金融机构 第 3 题 是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议 由第三人取代 债务人承担全部债务 A 债务承担 B 债务转移 C 债权转让 D 债权转移 答案 答案 A 解题思路 解题思路 债务承担 是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议 由第三人 取代债务人承担全部债务 本题考查的重点 本题考查的重点 合同的变更 转让与终止 第 4 题 采用不同的顶层组织架构设计可以分为 A 以区域管理为主的总分行组织架构 B 以业务线管理为主的事业部组织架构 C 采用 大个金 和 大公金 两大业务板块 D 根据客户需求层次来组合业务板块 E 根据业务线职能设置组织架构 答案 答案 CDE 解题思路 解题思路 大体可以分为三种模式 一是采用 大个金 和 大公金 两大业务板块 二是 根据客户需求层次来组合业务板块 三是根据业务线职能设置组织架构 本题考查的重点 本题考查的重点 西方商业银行的组织架构 第 5 题 行政机关作出行政处罚决定之前 应当告知当事人有要求举行听证的权利 当事人 在行政机关告知之后 日内提出要求听证的 行政机关应当举行听证 A 2 B 3 C 5 D 10 答案 答案 B 解题思路 解题思路 行政机关作出行政处罚决定之前 应当告知当事人有要求举行听证的权利 当事 人在行政机关告知之后 3 日内提出要求听证的 行政机关应当举行听证 本题考查的重点 本题考查的重点 重要行政处罚法律规则 第 6 题 以下不属于货币的支付手段的是 A 上交税款 B 买卖商品 C 偿还债务 D 捐款 答案 答案 B 解题思路 解题思路 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能 如偿还债务 上交税款 银行借贷 发放工资 捐款 赠与等 本题考查的重点 本题考查的重点 货币本质与职能 第 7 题 年 担保法 颁布和实施 对担保法律制度的基本原则和内容作了规定 A 1994 B 1992 C 1995 D 2000 答案 答案 C 解题思路 解题思路 1995 年 担保法 颁布和实施 对担保法律制度的基本原则和内容作了规定 本题考查的重点 本题考查的重点 担保法律制度 第 8 题 最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助 而对出现偿清力 危机的银行不施以救助 这是为了避免 A 道德风险 B 系统性金融风险 C 非系统性风险 D 信用风险 答案 答案 A 解题思路 解题思路 为了避免道德风险 最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机 构援助 本题考查的重点 本题考查的重点 最后贷款人制度 第 9 题 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币 要受到 因素的影响 A 法定存款准备金率 B 现金漏损率 C 超额准备金率 D 活期存款的存款准备金率 E 定期存款的存款准备金率 答案 答案 ABCE 解题思路 解题思路 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币 要受到法定存款准备金率 现金 漏损率 超额准备金率 定期存款的存款准备金率等许多因素的影响 本题考查的重点 本题考查的重点 货币需求与货币供给 第 10 题 下列业务中属于商业银行资金来源的业务是 A 同业拆借 B 贷款 C 债券投资 D 现金资产 答案 答案 A 解题思路 解题思路 负债业务是商业银行形成资金来源的业务 是商业银行资产业务和中间业务的重 要基础 同业拆借属于借款业务 是银行的负债业务 其余三项是资产业务 本题考查的重点 本题考查的重点 存款业务分类 第 11 题 20 世纪 90 年代初 以客户为中心的 基本形成 并在随后的时间里迅速发展 成为全球银行业组织构架的主流模式 A 总分行型组织构架 B 事业部型组织构架 C 矩阵型组织构架 D 统一法人制组织构架 答案 答案 C 解题思路 解题思路 20 世纪 90 年代初 以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成 并在随后的时间 里迅速发展 成为全球银行业组织构架的主流模式 本题考查的重点 本题考查的重点 西方商业银行的组织架构 第 12 题 诚信审贷的内容不包括 A 借款人恪守诚实守信原则 B 按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C 贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D 借款人应证明其设立合法 经营管理合规合法 答案 答案 C 解题思路 解题思路 诚信审贷的实质包含两方面内容 一是借款人恪守诚实守信原则 按照贷款人要 求的具体方式和内容提供贷款申请材料 并且承诺所提供材料是真实 完整 有效的 二是 借款人应证明其设立合法 经营管理合规合法 信用记录良好 贷款用途明确合法以及还款 来源明确合法 本题考查的重点 本题考查的重点 贷款 三查 与全流程管控 第 13 题 证券法 贯彻的最基本的原则是 A 平等 自愿 有偿 诚实信用原则 B 合法原则 C 三公原则 D 分业经营 分业管理原则 答案 答案 C 解题思路 解题思路 证券法 贯彻的最基本的原则是三公原则 即公开 公平和公正原则 本题考查的重点 本题考查的重点 证券法及基本原则 第 14 题 民事行为能力具有的特征有 A 民事法律行为的主体之间是平等的 B 民事法律行为以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定 变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 E 民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实 它能引起民事法律关系的 设立 变更与终止 答案 答案 ABCDE 解题思路 解题思路 民事行为能力具有的特征有 民事法律行为的主体之间是平等的 民事法律行为 以意思表示为构成要素 民事主体实施民事法律行为是以设定 变更或终止一定民事法律行 为关系为目的 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 民事法律行为能力是经法律认 可的一种重要的民事法律事实 它能引起民事法律关系的设立 变更与终止 本题考查的重点 本题考查的重点 民事法律行为与代理 第 15 题 商业银行在银行体系中占有重要的地位 在 中起着主导作用 A 存贷业务 B 信用活动 C 投资理财 D 金融企业 答案 答案 B 解题思路 解题思路 商业银行在银行体系中占有重要的地位 在信用活动中起着主导作用 本题考查的重点 本题考查的重点 商业银行的产生与发展 第 16 题 通货膨胀的治理对策包括 A 紧缩的货币政策 B 紧缩的财政政策 C 紧缩的收入政策 D 积极的供给政策 E 扩大有效需求 答案 答案 ABCD 解题思路 解题思路 E 选项属于通货紧缩的治理对策 本题考查的重点 本题考查的重点 通货膨胀 第 17 题 下列不属于商业银行债券投资目标的是 A 平衡风险性和流动性 B 降低资产组合的风险 C 提高资本充足率 D 平衡流动性和盈利性 答案 答案 A 解题思路 解题思路 A 选项应该是 平衡流动性和盈利性 而非 平衡风险性和流动性 本题考查的重点 本题考查的重点 债券投资目标及对象 第 18 题 金融机构信息披露中资本充足状况不包括 A 资本收益率 B 总资本结构 C 风险资产总额 D 呆账准备金水平和政策 答案 答案 A 解题思路 解题思路 资本充足状况 包括总资本结构 核心资本和附属资本结构 风险资产总额 资 本净额的数量和结构 资本充足比率及计算方法 呆账准备金水平和政策等 本题考查的重点 本题考查的重点 信息披露 第 19 题 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于 A 长期金融工具和用于投资 筹资的工具 B 长期金融工具和用于用于保值 投机等目的的工具 C 短期金融工具和用于投资 筹资的工具 D 短期金融工具和用于用于保值 投机等目的的工具 答案 答案 A 解题思路 解题思路 股票属于长期金融工具和用于投资 筹资的工具 本题考查的重点 本题考查的重点 金融工具 第 20 题 申请股票上市 公司股本总额超过人民币 4 亿元的 公开发行股份的比例为 以上 A 10 B 25 C 30 D 40 答案 答案 A 解题思路 解题思路 申请股票上市 公开发行股份达到公司股份总数的 25 以上 公司股本总额超过 人民币 4 亿元的 公开发行股份的比例 10 以上 本题考查的重点 本题考查的重点 证券上市的基本法律规则 第 21 题 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下 进行证券 A 集中管理 B 分业管理 C 自律管理 D 混合管理 答案 答案 C 解题思路 解题思路 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下 进行证券自律管理 本题考查的重点 本题考查的重点 金融行业自律组织 第 22 题 在资产业务中 不属于其他资产业务的是 A 债券投资业务 B 表外资产业务 C 现金资产业务 D 外汇交易业务 答案 答案 A 解题思路 解题思路 其他资产业务包括 表外资产业务 现金资产业务和外汇交易业务 本题考查的重点 本题考查的重点 现金资产业务 第 23 题 当中央银行提高再贴现率时 A 会降低商业银行向中央银行融资的成本 B 提高商业银行向中央银行的借款意愿 C 会使市场利率相应上升 D 会增加市场货币供应量 答案 答案 C 解题思路 解题思路 中央银行调整再贴现率的作用机制是 中央银行提高再贴现率 会提高商业银行 向中央银行融资的成本 降低商业银行向中央银行的借款意愿 减少向中央银行的借款或贴 现 如果准备金不足 商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模 进而也就缩减了市场货 币供应量 随着市场货币供应量的减少 市场利率相应上升 社会对货币的需求相应减少 整个社会的投资支出减少 经济增速放慢 最终实现货币政策目标 本题考查的重点 本题考查的重点 货币政策工具 第 24 题 从微观层面上看 属于增强流动性创新的金融工具是 A 长期贷款的证券化 B 附有股权认购书的债券 C 货市互换 D 货币发行便利 答案 答案 A 解题思路 解题思路 增加流动创新型金融工具 它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性 的新金融工具 如长期贷款的证券化等 本题考查的重点 本题考查的重点 业务创新概述 第 25 题 构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳 A 法律 B 行政法规 C 法律 行政法规 D 部门规章和规范性文件 答案 答案 D 解题思路 解题思路 部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 本题考查的重点 本题考查的重点 我国当前银行监管的框架 第 26 题 下列关于债券投资的名义收益率的表述 错误的有 A 名义收益率又称票面收益率 B 是债券票面利率与购买价格之间的比率 C 是事后衡量指标 D 做为投资决策参考时 具有很强的主观性 E 是票面利息与面值的比率 答案 答案 BCD 解题思路 解题思路 名义收益率又称票面收益率 是票面利息与面值的比率 持有期收益率是事后衡 量指标 这个指标作为投资决策的参考时 具有很强的主观性 本题考查的重点 本题考查的重点 债券投资的收益 第 27 题 下列说法正确的是 A 大量中小型企业由于融资条件差 形成了买方市场 B 如果银行能有效地控制风险 进入大型企业贷款领域 就可获得更高的收益和市场占有 率 所以大型企业贷款的情况备受关注 C 贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类 D 大量大型企业由于融资条件差 形成了卖方市场 答案 答案 C 解题思路 解题思路 C 正确 A D 选项因是大量中小型企业由于融资条件差 形成了卖方市场 B 选 项如果银行能有效地控制风险 进入中小企业贷款领域 就可获得更高的收益和市场占有率 所以中小企业贷款的情况备受关注 本题考查的重点 本题考查的重点 结构指标 第 28 题 是公民或者法人设立变更 终止民事权利和民事义务的合法行为 A 民事行为 B 民事法律行为 C 民事权利行为 D 民事终止行为 答案 答案 B 解题思路 解题思路 民事法律行为是公民或者法人设立变更 终止民事权利和民事义务的合法行为 本题考查的重点 本题考查的重点 民事法律行为与代理 第 29 题 无权代理的构成要素有 A 行为人既没有代理权 又没有令人相信其有代理权的事实或理由 B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C 第三人须为善意且无过失 D 行为人的行为不违法 E 行为人与第三人具有相应的行为能力 答答案 案 ABCDE 解题思路 解题思路 无权代理的构成要素有 行为人既没有代理权 又没有令人相信其有代理权的事 实或理由 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 第三人须为善意且无过失 行为人 的行为不违法 行为人与第三人具有相应的行为能力 本题考查的重点 本题考查的重点 民事法律行为与代理 第 30 题 商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况 不包括 A 剩余融资期限 B 交易结构 C 到期收益分配 D 客户结构 答案 答案 D 解题思路 解题思路 商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况 包括融资客 户和项目名称 剩余融资期限 到期收益分配 交易结构等 本题考查的重点 本题考查的重点 投资管理要求 第 31 题 资金管理的核心是建设 A 内部资金转移定价机制 B 外部产品定价机制 C 全额资金管理体质 D 自下而上集中资金 E 自上而下配置资金 答案 答案 AC 解题思路 解题思路 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质 建成以总行 为中心 自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线 全额计价 集中调控 实时 监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系 本题考查的重点 本题考查的重点 资产负债管理的构成内容 第 32 题 在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是 A 封闭式净值型产品 B 封闭式非净值型产品 C 开放式非净值型产品 D 开放式净值型产品 答案 答案 B 解题思路 解题思路 对封闭式非净值型产品 商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况 而 是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付 本题考查的重点 本题考查的重点 理财产品分类 第 33 题 持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起 持票人对前手的 再追索权 自清偿日或被提起诉讼之日起 A 二年 一年 B 一年 六个月 C 六个月 三个月 D 三个月 一个月 答案 答案 C 解题思路 解题思路 持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月 持票人对 前手的再追索权 自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月 本题考查的重点 本题考查的重点 票据权利 第 34 题 商业银行应当建立 健全本行对 等各项情况的稽核 检查制度 A 存款 B 贷款 C 结算 D 呆账 E 代收 答案 答案 ABCD 解题思路 解题思路 商业银行应当建立 健全本行对存款 贷款 结算 呆账等各项情况的稽核 检 查制度 本题考查的重点 本题考查的重点 商业银行业务规则 第 35 题 关于资产证券化的特征说法不正确的是 A 资产证券化是一种置产导向性 低成本 机构性融资方式 B 资产证券化是一种流动性风险管理手段 C 资产证券化不会增加企业价值 D 资产证券化是一种表外融资方式 答案 答案 C 解题思路 解题思路 与传统证券融资相比 资产证券化具有以下特点 资产证券化是一种置产导向性 低成本 机构性融资方式 资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式 同 时又是一种流动性风险管理手段 本题考查的重点 本题考查的重点 证券化 第 36 题 人民法院受理破产申请后 应当确定债权人申报债券的期限 债权申报期限最短 不得少于 最长不得超过 A 10 日 1 个月 B 15 日 1 个月 C 30 日 3 个月 D 15 日 3 个月 答案 答案 C 解题思路 解题思路 人民法院受理破产申请后 应当确定债权人申报债券的期限 债权申报期限最短 不得少于 30 日 最长不得超过 3 个月 本题考查的重点 本题考查的重点 破产债权及申报 第 37 题 债权人委员会行使下列职权 A 监督债务人财产的管理和处分 B 审查管理人的费用和报酬 C 监督破产财产分配 D 提议召开债权人会议 E 通过债权人财产的管理方案 答案 答案 ACD 解题思路 解题思路 债权人委员会行使下列职权 1 监督债务人财产的管理和处分 2 监督破产 财产分配 3 提议召开债权人会议 本题考查的重点 本题考查的重点 债权人会议和债权人委员会 第 38 题 以下关于金融市场的分类 错误的是 A 按金融工具的期限划分 金融市场可分为现货市场和期货市场 B 按具体的交易工具类型划分 金融市场可分为债券市场 票据市场 外汇市场 股票市 场 黄金市场 保险市场等 C 按金融工具交易的阶段来划分 金融市场可分为发行市场和流通市场 D 按交易活动是否在固定的场所进行 金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场 答答案 案 A 解题思路 解题思路 按金融工具的期限划分 金融市场可分为货币市场和资本市场 本题考查的重点 本题考查的重点 金融工具 第 39 题 货币当局包括 A 中国证监会 B 国家开发银行 C 中国人民银行 D 国家外汇管理局 E 国务院财政部 答案 答案 CD 解题思路 解题思路 货币当局包括中国人民银行和国家外汇管理局 本题考查的重点 本题考查的重点 货币当局 第 40 题 资产负债管理长期目标可概括为 从银行整体战略出发 建立符合现代商业银行 要求的资产负债管理体系 强化资本约束 提高风险控制水平 加强业务经营引导和调控能 力 实现 最大化 进而持续提升股东价值回报 A 净现金流量 B 经济利益 C 净利息收益率 D 经济资本回报率 答案 答案 D 解题思路 解题思路 资产负债管理长期目标可概括为 从银行整体战略出发 建立符合现代商业银行 要求的资产负债管理体系 强化资本约束 提高风险控制水平 加强业务经营引导和调控能 力 实现经济资本回报率最大化 进而持续提升股东价值回报 本题考查的重点 本题考查的重点 资产负债管理的目标 第 41 题 上海证券交易所于 成立 A 1990 年 B 1991 年 C 1993 年 D 1995 年 答案 答案 A 解题思路 解题思路 上海证券交易所于 1990 年 12 月 29 日开业 本题考查的重点 本题考查的重点 证券期货类金融机构 第 42 题 下列不属于企业法人的是 A 全民所有制企业的子公司 B 股份有限公司 C 股份有限公司的分公司 D 有限责任公司 答案 答案 C 解题思路 解题思路 企业法人是指以盈利为目的 独立从事商品生产和经营活动的法人 分公司是有 限公司的一个部门或分支机构 分公司不具备独立的法人资格 本题考查的重点 本题考查的重点 民事主体 第 42 题 破产清算包括 阶段 A 破产程序的终结 B 破产财产的变价和分配 C 破产宣告 D 破产重整 E 财产拍卖 答案 答案 ABC 解题思路 解题思路 破产清算包括了破产宣告 破产财产的变价和分配 破产程序的终结三个阶段 本题考查的重点 本题考查的重点 破产清算 第 43 题 自律组织对其会员的监管方式有 A 对会员每半年进行一次例行检查 B 对会员每年进行一次例行检查 C 对会员的日常业务活动进行监管 D 对会员的管理层进行监管 E 对会员进行内部控制 答案 答案 BC 解题思路 解题思路 自律组织对其会员的监管一般有两种方式 一是对会员每年进行一次例行检查 包括对会员的财务状况 业务执行情况 对客户的服务质量等的检查 二是对会员的日常业 务活动进行监管 包括对其业务活动进行指导 协调会员之间的关系 对欺诈客户 操纵市 场等违法违规行为进行调查处理 本题考查的重点 本题考查的重点 银行监管的四个层次 第 44 题 下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有 A 单项评分与整体评分相结合 B 定性分析与定量分析相结合 C 以风险为基础的监管体系 D 充分考虑到银行的规模 复杂程度和风险层次 答案 答案 C 解题思路 解题思路 骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合 定性分析与定量分析相结合 以评级风险管理能力为导向 充分考虑到银行的规模 复杂程度和风险层次 是分析银行运 作是否健康的最有效的基础分析模型 本题考查的重点 本题考查的重点 监管评级 第 45 题 与普通股票相比 优先股票的特点在于 A 优先股的股息与公司的盈利状况无关 B 优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D 股东一般没有参与公司决策的表决权 E 公司解散时 可以优先得到分配的剩余资产 答案 答案 ACDE 解题思路 解题思路 股票的分类的内容 按股票所代表的股东权利划分 股票分为普通股和优先股 普通股的红利随公司盈利的多少而增减 本题考查的重点 本题考查的重点 资本市场 第 46 题 保险公司按照经营方式分类 可以分为 A 财产保险公司和人寿保险公司 B 直接保险公司和再保险公司 C 中资保险公司和中外合资保险