（工商管理专业论文）基于因子分析的湖南省农村信用社竞争力研究.pdf

一 o j r e s e a r c ho nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s i nh u n a np r o v i n c eb a s e do nf a c t o ra n a l y s i s b y f ul i y a b e h u n a nu n i v e r s i t y 19 9 8 at h e s i ss u b m i t t e di np a r t i a ls a t i s f a c t i o no ft h e r e q u i r e m e n t sf o rt h ed e g r e eo f m a s t e r m b a i nt h e g r a d u a t es c h o o l o f h u n a nu n i v e r s i t y s u p e r v i s o r p r o f e s s o rq i a oh a i s h u m a r c h 2 0 1 1 4舢8脚5 啪5 0舢9 m 肿y 湖南大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明 所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取 得的研究成果 除了文中特别加以标注引用的内容外 本论文不包含任何其 他个人或集体已经发表或撰写的成果作品 对本文的研究做出重要贡献的个 人和集体 均已在文中以明确方式标明 本人完全意识到本声明的法律后果 由本人承担 作者虢偶和1 多 嗍冽年 月了日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留 使用学位论文的规定 同意学 校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版 允许论文被查 阅和借阅 本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关 数据库进行检索 可以采用影印 缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位 论文 本学位论文属于 l 保密口 在年解密后适用本授权书 2 不保密回 请在以上相应方框内打 作者签 导师签 日期 驯年多月夕日 日期 刀 年名月丫1 7 t 丁商管理硕十学位论文 摘要 随着湖南省农村金融市场的开放 村镇银行 资金互助社等新型农村金 融机构不断出现并逐步壮大 对农村金融主力军的湖南省农村信用社的生存 和发展构成了极大威胁 在这样的形势下 研究湖南省各市农村信用社的竞 争力 清楚地认识到其综合竞争力 挖掘其自身发展存在的缺陷及不足 从 而找出提升湖南省各市农村信用社竞争力的对策 具有十分重要的现实意义 本文通过对农村信用社竞争力理论加以分析 综合已有的研究成果 构 造农村信用社竞争力评价指标体系 运用因子分析模型 对湖南省6 个市农 村信用社竞争力进行实证分析 结合因子分析提取的影响湖南省各市农村信 用社竞争力的公共因子即成本控制情况及财务风险因子 盈利能力及流动性 因子 资产经营效率因子 金融创新因子 结合湖南省各市农村信用社的实 际情况 认为内部管理 资产经营效率及金融创新是制约湖南省农信社竞争 力的三大关键因素 针对这些关键制约因素 提出了相应的对策建议即首先 要积极强化其费用管理 加强财务风险管理以优化内部管理 其次 要多手 段改善其资产质量 努力提高其资产获利能力以提高其资产经营效率 最后 要转变经营观念 大力发展中间业务 创新金融产品以提高其创新发展水平 本文共由五章组成 第一章 绪论 介绍本文的选题背景及研究目的与 意义 文献综述 文章结构及研究方法 第二章 农村信用社竞争力的理论 基础 探讨农村信用社竞争力的内涵及农村信用社竞争力的基本理论与分析 模型 第三章 农信社竞争力的因子分析 以湖南省六市为例 构建农村信 用社竞争力评价指标体系 运用因子分析模型进行湖南省六市农信社竞争力 的实证分析 通过对湖南省六市农信社竞争力进行综合排名 对湖南省六市 农信社的竞争力状况进行评价 第四章 制约湖南省农信社竞争力提高的因 素分析 详细分析制约湖南省各市农村信用社竞争力的因素 分析其存在不 足的根本原因 第五章 提升湖南省农村信用社竞争力的对策建议 关键词 湖南省农村信用社 竞争力 因子分析 i i 基于冈子分析的湖南省农村信用社竞争力研究 a bs t r a c t w i t ht h eo p e n i n go fh u n a nr u r a lf i n a n c i a lm a r k e t t h en e wr u r a lf i n a n c i a l i n s t i t u t i o n ss u c ha st o w nb a n k m u t u a lc o o p e r a t i v e sa n ds oo nc o n t i n u et oa p p e a r a n de x p a n dg r a d u a l l y w h i c hc o n t r i b u t e s g r e a tt h r e a t t ot h es u r v i v a la n d d e v e l o p m e n to fh u n a nr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s t h em a i nf o r c eo fr u r a lf i n a n c i a l i n s t i t u t i o n s i ns u c has i t u a t i o n t h a tr e s e a r c h e so nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fe a c h c i t y s r u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e i nh u n a n p r o v i n c e c l e a r l y a w a k e si t s c o m p r e h e n s i v ec o m p e t i t i v e n e s s d i g s o u ti t so w n e x i s t i n g d e f e c t sa n d s h o r t c o m i n g s t h u sf i n d st h es t r a t e g i e st oa s c e n dt h ec o m p e t i t i v e n e s so fe a c h c i t y sr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v ei nh u n a np r o v i n c e h a sv e r yi m p o r t a n tp r a c t i c a l s i g n i f i c a n c e b ya n a l y z i n gc o m p e t i t i v e n e s st h e o r yo fr u r a l c r e d i t c o o p e r a t i v e s a n d s y n t h e s i z i n ge x i s t e dr e s e a r c hr e s u l t s t h i sp a p e rt r i e st oc o n s t r u c tar u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e sc o m p e t i t i v e n e s se v a l u a t i o ni n d e xs y s t e m t h i sp a p e rh a st h ef a c t o r a n a l y s i sm o d e la ne m p i r i c a la n a l y s i so fs i xc i t i e so fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s c o m p e t i t i v e n e s si nh u n a np r o v i n c e c o m b i n i n gw i t hp u b li cf a c t o r n a m e l yc o s t c o n t r o la n df i n a n c i a lr i s k f a c t o r p r o f i t a b i l i t y a n dl i q u i d i t yf a c t o r a s s e t m a n a g e m e n te f f i c i e n c yf a c t o r f i n a n c i a li n n o v a t i o nf a c t o r w h i c ha r ee x t r a c t e d i n f l u e n c ef a c t o ro nh u n a nr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sc o m p e t i t i v e n e s sb yf a c t o r a n a l y s i s a n dc o m b i n i n ge a c hc i t yo fh u n a nr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e sw i t hi t s a c t u a ls i t u a t i o n t h i sa r t i c l et h i n k ss u c ht h r e er e s t r i c t i n gf a c t o r sa st h ei n t e r n a l m a n a g e m e n t a s s e tm a n a g e m e n te f f i c i e n c ya n df i n a n c i a li n n o v a t i o nh a si n f l u e n c e o nt h ec o m p e t i t i v e n e s so f e a c h c i t y o fh u n a nr u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v e s a c c o r d i n gt ot h o s er e s t r i c t i n gf a c t o r s t h i sp a p e rp u t sf o r w a r dc o r r e s p o n d i n g c o u n t e r m e a s u r e st h a tf i r s t l y a c t i v e l ys t r e n g t h e n i n gi t se x p e n s e sm a n a g e m e n t s t r e n g t h e n i n gt h e f i n a n c i a lr i s km a n a g e m e n ti no r d e rt oo p t i m i z et h ei n t e r n a l m a n a g e m e n t n e x t m u l t i m e a n se f f o r t st oi m p r o v et h eq u a l i t yo fi t sa s s e t si n o r d e rt oi m p r o v ei t sp r o f i t a b i l i t ye f f i c i e n c y f i n a l l y t oc h a n g et h e i rm a n a g e m e n t c o n c e p t s v i g o r o u s l yd e v e l o pi n t e r m e d i a r yb u s i n e s s i n n o v a t i v e f i n a n c i a l p r o d u c t st oe n h a n c ei t si n n o v a t i v ed e v e l o p m e n tl e v e l t h i sp a p e ri s c o m p o s e do ff i v ec h a p t e r s c h a p t e ri i n t r o d u c t i o n t h i s c h a p t e r d e s c r i b e st h er e s e a r c h b a c k g r o u n d a n dr e s e a r c h p u r p o s e s a n d 一 s i g n i f i c a n c e l i t e r a t u r er e v i e w a r t i c l es t r u c t u r e a n dr e s e a r c hm e t h o d s c h a p t e ri i t h et h e o r e t i c a lb a s i so nc o m p e t i t i v e n e s s o fr u r a lc r e d i tc o o p e r a t l v e s ih l s c h a p t e r d i s c u s s e st h ec o n n o t a t i o n b a s i ct h e o r y a n d a n a l y s l s m o d e lo f c o m p e t i t i v e n e s s i nr u r a l c r e d i tc o o p e r a t i v e s c h a p t e ri i i t h ec o o p e r a t l v e s c o m p e t i t i v ef a c t o ra n a l y s i s s i xc i t i e s i n h u n a np r o v i n c ea sa ne x a m p l e ih i s c h a p t e rc o n s t r u e t sr u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v e s c o m p e t i t i v e n e s se v a l u a t l o ns y s t e m a n dh a sa ne m p i r i c a la n a l y s i s o nc o m p e t i t i v e n e s so fs i xc i t y s r u r a lc r e d i t c o o p e r a t i v ei nh u n a n p r o v i n c ec o m p e t i t i v e n e s sb yt h ef a c t o ra n a l y s l sm o d e l a n d e v a l u a t e st h ec o m p e t i t i v e n e s so fs i xc i t y s r u r a lc r e d i tc o o p e r a t l v ei nh u 彻n p r o v i n c e a n di t s o v e r a l l c o m p e t i t i v e n e s s a c c o r d i n g t o r a n k l n g i t s c o m p e t i t i v e n e s s c h a p t e ri v t h ea n a l y s i so fr e s t r i c t i n g f a c t o r s1 nt h ee n h a n c l n g c o m p e t i t i v e n e s so f r u r a lc r e d i tc o o p e r a t i v ei nh u n a np r o v i n c e t h i sc h a p t e r d e t a i l sa n a l y s i so ft h ec o n s t r a i n t so fc o m p e t i t i v e n e s so fr u r a lc r e d l tc o o p e r a t l v e i nh u n a np r o v i n c e a n a l y z i n g t h er o o tc a u s e so fd e f i c i e n c i e s c h a p t e rv c o u n t e r m e a s u r e sa n ds u g g e s t i o n s o fe n h a n c i n gt h ec o m p e t i t i v e n e s s o fr u r a l c r e d i tc o o p e r a t i v ei nh u n a n p r o v i n c e k e yw r d s h u n a n r u r a lc r e d i tc p e r a t i v e s c m p e t i t i v e n e s s f a c t r a n a l y s i s i v j 基于因子分析的湖南省农村信用社竞争力研究 目录 学位论文原创性声明和学位论文版权使用授权书 一i 摘要 i i a b s t r a c t i i i 插图索引 v i i i 附表索引 i x 第l 章绪论 l 1 1 选题背景与意义 l 1 1 1 选题背景 1 1 1 2 研究目的与意义 2 1 2 文献综述 2 1 2 1 国外研究现状 2 1 2 2 国内研究现状 4 1 2 3 国内外研究述评 6 1 3 本文框架结构及研究方法 6 1 3 1 本文框架结构 6 1 3 2 本文研究方法 9 第2 章农村信用社竞争力的理论基础 1 0 2 1 农村信用社竞争力的内涵 1 0 2 1 1 农村信用社的性质 1 0 2 1 2 农村信用社竞争力的定义 1 l 2 2 农村信用社竞争力的基本理论 1 2 2 2 1 竞争战略理论 1 2 2 2 2 核心竞争力理论 1 2 2 3 农村信用社竞争力分析模型 1 3 2 3 1 战略管理中的竞争力分析模型 1 3 2 3 2 数理统计中的分析模型 1 5 第3 章农信社竞争力的因子分析 以湖南省六市为例 1 7 3 1 指标体系构建 1 7 3 1 1 基本竞争力指标 1 7 3 1 2 深层竞争力指标 1 8 v j 一 工商管理硕士学位论文 3 1 3 核心竞争力指标 1 9 3 2 数据来源 2 l 3 3 指标值标准化及检验 2 l 3 3 1 指标值标准化 2 1 3 3 2 指标值检验 2 l 3 4 公共因子确定 2 2 3 5 因子得分排名及评价 2 5 第4 章制约湖南省农信社竞争力的因素分析 2 8 4 1 内部管理存在缺陷 一2 8 4 1 1 成本费用控制不力 2 8 4 1 2 财务风险管理有待加强 2 9 4 2 资产经营效率较低 3 l 4 2 1 不良贷款率高 3 1 4 2 2 资产收益率低 3l 4 2 3 资本充足率较低 3 2 4 3 金融创新不足 3 3 4 3 1 经营管理理念落后 3 3 4 3 2 金融服务产品单一 3 4 第5 章提升湖南省农村信用社竞争力的建议 3 5 5 1 优化内部管理 3 5 5 1 1 积极强化费用管理 3 5 5 1 2 加强财务风险管理 3 5 5 2 提高资产经营效率 3 6 5 2 1 改善资产质量 3 6 5 2 2 提高资产获利能力 3 7 5 3 创新金融服务 3 7 5 3 1 转变经营观念 3 7 5 3 2 积极发展中间业务 3 8 5 3 3 创新金融产品 3 8 结论 3 9 参考文献 4 l 致 射 4 4 v i 一 基于因子分析的湖南省农村信用社竞争力研究 插图索引 图1 1论文框架 8 图2 1波特的五力竞争模型 1 4 图3 1农村信用社竞争力指标体系 2 0 图3 2碎石图 2 4 图4 1 湖南省六市农村信用社成本收入比 一2 9 图4 2湖南省六市农村信用社财务风险指标 3 0 图4 32 0 1 0 年末湖南省行社不良贷款率分布图 31 图4 4湖南省六市农村信用社资产创利率 3 2 图4 5湖南省六市农村信用社资本充足率 3 3 v 工商管理硕士学位论文 表3 1 表3 2 表3 3 表3 4 表3 5 表3 6 表3 7 附表索引 2 3 3 4 5 6 6 2 2 2 2 2 2 2 一阵 名名 差矩阵排排名差方份矩分分排方总成份得得分子的前成子子得因释转转因因合公解旋旋各各综 t 商管理硕士学位论文 第1 章绪论 1 1 选题背景与意义 1 1 1 选题背景 f截至2 0 1 0 年6 月末 我国银行业金融机构资产总额8 7 2 万亿元 负债总额 8 2 3 万亿元 远远高于2 0 0 5 年1 2 月末的资产 3 7 4 7 万亿元 和负债 3 5 8 l 万 亿元 总量 数年之间 我国银行业资产和负债总额分别提高了2 3 2 倍和2 2 9 倍 商业银行资本充足率 拨备覆盖率大幅提高 银行业公司治理和风险管理明 显改善 多层次金融体系得到完善 金融业竞争力大幅提升 2 0 1 0 年英国 银行 家 杂志全球前1 0 0 0 家银行排名中 来自中国的银行从1 9 8 9 年的只有8 家上榜 增加至8 4 家 在我国银行业整体发展向好的背景下 湖南省农村信用社的经营取得了良好 的业绩 截止2 0 1 0 年1 2 月末 从资产负债总量上来看 湖南省农村信用社资产 总额为3 4 0 1 8 8 亿元 负债总额为3 2 7 5 5 7 亿元 所有者权益为1 2 6 3 l 亿元 分 别比年初增加3 4 1 7 6 亿元 3 2 8 7 2 亿元和1 3 0 4 亿元 从资产负债结构上来看 湖南省农村信用社生息资产3 2 6 1 3 4 亿元 比年初增加3 2 4 8 亿元 占资产总额 9 5 8 7 比年初下降0 0 9 个百分点 非生息资产1 4 0 5 3 亿元 比年初增加1 6 9 5 亿元 占资产总额4 1 3 比年初上升0 0 9 个百分点 此外 全省农村信用社各 项存款余额2 6 8 2 0 1 亿元 比年初增加4 5 5 0 5 亿元 其中福祥卡存款4 1 0 6 8 亿元 比年初增加1 0 8 5 7 亿元 从损益上来看 2 0 1 0 年 全省农村信用社实现财务总 收入1 5 5 2 9 亿元 同比增加2 4 4 3 亿元 增长1 8 6 7 其中贷款利息收入1 1 9 4 9 亿元 同比增加1 9 9 5 亿元 增幅2 0 0 4 综合费用4 9 1 4 亿元 同比增加7 2 3 亿元 增幅1 7 2 5 综合费用率3 2 1 4 同比下降o 4 如此良好的经营业绩 为湖南农村信用社的进一步发展奠定了坚实的基础 同时 十二五规划 也提出 我国金融业要在 深化农村信用社改革 鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银 行 发展农村小型金融组织和小额信贷 健全农业保险制度 改善农村金融服务 上下大力气 为湖南省农村信用社的发展提供了政策支持 然而 随着我国金融市场的进一步开放 特别是农村市场的开放 越来越多 的国内外金融机构进入农村市场 村镇银行 资金互助社等新型农村金融机构也 不断出现 并逐步壮大 作为地方性中小金融机构 农村金融主力军 湖南省农 村信用社要想在优胜劣汰的市场经济中得以生存和发展 必须客观评价其各市农 村信用社的竞争力 从而 更清楚地认识到其自身的综合竞争力 发掘其自身存 i 析的湖南省农村信用社竞争力研究 的缺陷及不足 借鉴同行业经营的成功经验 制 地为地方经济发展服务 球化 农村金融市场全面开放背景下的湖南省各 市农村信用社竞争力为研究课题 通过对湖南省各市农村信用社竞争力的现状进 行理论分析及利用因子分析法进行实证分析 试图辩证地 系统地分析湖南省各 市农村信用社竞争力现状 找出影响湖南省各市农村信用社竞争力提高的因素和 关键问题 为其制定适当的竞争战略 以求进一步提升其竞争力并为我国农村信 用社的高层决策者解决问题和制定发展战略提供参考 1 2 文献综述 商业银行与农村信用社都是以吸收存款为主要负债 以发放贷款为主要资产 以办理转帐结算为主要中间业务 直接参与存款货币的创造过程为主要特征的典 型货币信贷机构 综述货币信贷机构竞争力的研究现状应当从商业银行竞争力与 农村信用社竞争力这两个维度进行 1 2 1 国外研究现状 国外对银行竞争力评价研究相对比较成熟 主要集中在以下四类机构 一是 国外银行监管部门的评级系统 侧重整个金融体系的稳健性 目的在于避免一个 国家 地区 的金融危机 二是国际著名信用评价机构对银行的信用等级评定 如标准普尔 s t a n d a r d p o o r s 穆迪 m o o d y 等公司每年对商业银行进行信用 等级评定 三是世界经济论坛 w e f 和瑞士洛桑国际管理开发学院 i m d 的国家竞 争力中的金融体系指标及其测评 四是专业报刊 如英国 银行家 亚洲货币 等杂志对银行竞争力的排名 1 2 1 1 美国监管机构的评价体系 f 在西方国家中 金融监管机构非常重视对商业银行经营业绩和竞争力的评 估 形成了较为系统的评价模式 其中较为完善的是产生于1 9 7 9 年 由美国三大 监管机构推广使用的c a m e l s 评级系统 即骆驼评级系统 该系统主要监测和 评估金融机构经营的资本充足率 c a p i t a la d e q u a c y 资产质量 a s s e t sq u a l i t y 管 理水平 m a n a g e m e n t 盈利状况 e a r n i n g 资产流动性 l i q u i d i t y 和敏感度 s e n s i t i v i t y 等六大类指标 每类指标又细分为若干个小指标 l 并按一定要求把 银行分为五个等级即经营十分稳健的银行 具有控制风险能力的银行 需要引起 监管者特别关注的银行 问题银行及濒临破产的银行 2 工商管理硕士学位论文 1 2 1 2 国际著名评级机构对银行的信用等级评定 国际著名信用评价机构标准普尔 s t a n d a r d p o o r s 穆迪 m o o d y 等商业 公司每年对银行进行信用等级评定 具体内容如下 标准 普尔信用评级公司 s t a n d a r d p o o r s 通过重点考虑银行的商业风险和财务风险两大因素对银行的信 用等级进行评定 其中 商业风险因素主要考虑经济风险 行业风险 市场状况 管理策略 业务种类及业务地域的公布 财务风险因素主要考虑信用风险 市场 风险 资本率 盈利能力 融资及资金流通性 财务灵活性 风险管理 在考察 商业风险和财务风险两大因素的基础上 标准 普尔以资产回报率 不良贷款比 率等指标对银行进行评级l 2 儿引 穆迪投资者服务公司 m o o d y si n v e s t o r ss e r v i c e 侧重风险方面的分析 它对银行的信用风险评估内容包括经营环境 所有权及公 司治理 业务价值 盈利能力 风险状况与管理 资本充足性 管理策略与管理 质量等七个因素1 4 1 1 2 1 3w e f 和i m d 国家竞争力中的金融体系指标及测评 w e f 和i m d 主要依据一国金融业对整体经济的作用和影响程度来衡量一国 金融业的整体竞争力 而金融业竞争力的内容之一就是银行业竞争力 w e f 和 i m d 国家竞争力中的金融体系指标及测评方法从四个方面评价金融业的竞争力 其一是反映利率 资本成本 信用等级的资本竞争力 其二是反映贷款 地区资 本市场 国外资本市场开发 出口信用代理和风险资本的资本效率的竞争力 其 三是反映证券市场资本化 证券市场价值等证券市场运行的竞争力 其四是反映 中央银行 银行规模 储蓄 国有独资银行 股份制商业银行和法律监管的金融 服务效率的竞争力 其中 银行竞争力主要体现在第四方面 通过下列指标对一 国银行竞争力进行研究 中央银行政策对经济发展的影响是否积极 银行规模 银行业资产额占g d p 的比重 贷存款利差 对金融机构的法律监督是否足以保持 金融稳定 对金融交易的信任 金融机构的透明度 金融教育 金融技术人才 信用卡发行量和信用卡交易量 5 j 1 2 1 4 专业报刊对世界大银行的排名 英国 银行家 t h eb a n k e r 杂志每年七月份选择一级资本 资产 资本资产 比率 利润 经营状况等五项指标对世界1 0 0 0 家大银行进行排名 动态地对银行 现行的资产状况 盈利能力等在当今世界上的地位作了较为全面 客观的评判 被视为银行界最具权威的实力评估 被各国政府和有关部门加以研究和应用 6 1 亚洲货币 以硬性业绩指标及一些无形因素对亚太区1 2 个主要市场的银行竞争 力进行排名 但排名标准以硬性业绩指标为主 如用资产回报率和资本回报率这 些硬指标衡量银行的盈利能力 用资本充足率指标反映银行的稳健程度 7 基于因了分析的湖南省农村信用社竞争力研究 1 2 2 国内研究现状 国内对货币信贷机构竞争力的比较和研究主要通过建立模型或构建指标体 系 利用数理统计方法进行分析 以此研究制约货币信贷机构竞争力提升的因素 相应地提出对策建议 同时 也有少量的学者采用了其他的非数理方法对货币信 贷机构竞争力进行了研究 1 2 2 1 数理统计方法进行的研究 部分学者对商业银行竞争力进行了建模分析 姜明生 李芳等 2 0 0 9 结合商业 银行特点研究其核心竞争力评价和提升方法 以商业银行持续为广义客户创造增 加值的价值观遴选了1 6 个指标用于评价商业银行表层竞争能力 构建核心竞争力 的 核结构模型 探析影响银行竞争力的深层因素向表层发散而形成核心竞争 力动力源的机理 8 华冬梅 谢守红 2 0 1 0 认为 企业竞争力的本质是创造顾 客价值的能力 构建了基于顾客价值的银行竞争力模型 并运用结构方程的方法 对模型的假设关系进行验证 9 吕彦昭 冯淑丽等 2 0 1 0 认为 商业银行价值 链是其竞争力形成的重要基础 构建了商业银行价值链模型 探讨了商业银行价 值链的基本特征 在此基础上从价值链视角分析了商业银行竞争力的形成机理 1 0 l o 因子分析作为多元统计中的一种重要分析方法被广大学者应用于商业银行竞 争力的分析 于春红 徐建楠 2 0 0 9 运用因子分析法 以因子方差贡献率为权重计 算每家银行的因子加权总得分并以此作为综合评价结果 武晓芳 黄国安 2 0 0 9 通过多元统计中的因子分析的方法 在资产获利 管理和流动性能力等方面 对 我国国有商业银行以及股份制商业银行现实竞争力进行比较分析 l2 1 席慧波 顾金 宏 2 0 0 9 回顾了国内外商业银行竞争力的研究现状 选择了1 5 个有代表性的评 价指标 利用因子分析方法 对我国上市的1 4 家商业银行进行了实证分析 得出 1 4 家上市商业银行的竞争力排名 l 引 迟国泰 郑杏果等 2 0 0 9 运用主成分分析 法对商业银行竞争力评价指标体系库的指标进行筛选 从现实竞争力和潜在竞争 力两方面综合地考察国有商业银行的竞争力 从实证的角度 运用斜交旋转法 找出了银行的盈利能力 发展能力 创新成果等影响国有商业银行竞争力的因素 1 4 吴玉鸣 2 0 0 9 将因子分析与突变级数原理结合起来 采用主观赋权与客观 赋权两种方法的结合对商业银行竞争力评价指标重要性进行确定 通过分析发现 商业银行的竞争力主要是靠规模实现的 而盈利能力和安全性是制约商业银行竞 争力提高的主要瓶颈 15 文守逊 滕华 2 0 0 9 在建立银行业高管竞争力评价指标 体系基础上 构建了主成分分析 p c a 和支持向量机 s v m 相结合的竞争力评价模 型 对原始指标数据进行标准化处理 运用主成分分析消除指标之间的冗余和相 关 并在m a t l a b6 5 中运用支持向量机对银行业高管竞争力进行评价 引 4 工商管理硕i 学位论文 余敏 冯丽 2 0 1 0 构建市场营销能力 盈利能力 风险管理能力 创新能力 和发展能力等指标体系 运用因子分析法 发现它们的竞争优势和劣势 针对各 银行的劣势从盈利能力 风险管理能力及发展能力提出提高其竞争力的对策和建 议1 1 7 j 杨华 2 0 1 0 采取问卷调查的形式 通过客户的主观判断对营业网点竞争 力影响因素的重要程度进行选择 然后通过因子分析对这些因素进行筛选和归类 得出影响因素 并从客户定位 网点内部布局 服务品质及大堂经理核心作用四 个方面提出了提升商业银行营业网点的竞争力的几点建议 i 引 商业银行竞争力研究的范围不断扩展 学者们尝试用因子分析法以外的其他 数理统计方法对其进行研究 周培红 2 0 0 9 使用数据包络分析和计量经济学方 法对影响商业银行的效率指标进行分析 运用层次分析法分析指标的权重 构建 商业银行竞争力的评价体系 并通过对中外部分商业银行的竞争力进行实证分析 研究中国商业银行国际竞争力现状 找出中国商业银行国际竞争力低下的内在根 源 l 圳 罗瑞敏 田杨 2 0 0 9 运用结构方程模型对l6 家商业银行2002 年 20 o7 六年间的数据进行了实证研究 得出了各个观测变量和潜变量的标准化系数 为有针对性地改善和提高商业银行竞争力提供了参考f 2 0 1 何建军 2 0 0 9 采用灰 色综合评估模型的系统评价方法计算商业银行竞争力排名及历史资产总量变化情 况 通过对我国上市股份制银行与美国银行竞争力的比较 表明我国股份制商业 银行距离完善治理结构还有很大差距 还需要进一步深化改革 认为国有商业银 行必须发挥自身优势 及时适应市场变化 推出自身特色服务 大力发展利润丰 厚的中间业务1 2 1 2 2 2 非数理统计方法进行的研究 部分学者采用非数理统计方法对货币信贷机构竞争力进行了初步研究 黄宪 牛慕鸿 2 0 0 8 将竞争力分解成为相互联系的三个层次 即竞争力的本质 竞争 力的表现和竞争力的来源 提出了以效率为核心的三层次商业银行竞争力分析框 架担列 余明江 刘得昌 2 0 0 9 将财务 客户 业务经营和学习与创新四维相结 合 财务指标与非财务指标相结合 基于平衡计分卡 b s c 方法 以可以量化的 指标体系对我国上市商业银行的综合绩效进行评价 运用灰色关联分析计算被评 价银行与理想银行之间的关联度 进行上市商业银行的排序 揭示备商业银行竞 争力的差异 为各商业银行进行市场经营定位提供决策参考 2 3 1 姜婉婧 李研研 2 0 0 9 在充分考虑商业银行竞争力各个要素的基础上 按照组成商业银行竞争 力的几个层次 从规模实力 盈利能力 流动性 风险及资产质量潜力五个方面 构建了商业银行竞争力评价指标体系 对这多个指标进行分列说明 2 4 1 卿定文 2 0 0 9 从商业银行核心竞争力主要特征的角度 遵循指标体系设计的原则 设 计出了5 个一级指标1 7 个二级指标和4 0 个辅助识别性三级指标的商业银行核心 竞争力评价指标体系 对提升商业银行的核心竞争力提供参考1 2 5 1 基于冈子分析的湖南省农村信用社竞争力研究 董秋霞 饶海琴 2 0 1 0 从安全性 流动性 盈利性和资本充足度构建了竞争 力综合评价体系 选定五大国有商业银行以及五家股份制商业银行根据其2 0 0 7 2 0 0 8 年的财务数据进行实证分析 2 引 农信社竞争力的研究处于初级阶段 学者们对其研究基本局限于农信社竞争 力提高存在的问题及相应的建议 司倩 李莉 2 0 0 8 分析信用社改革过程中遇 到的问题 提出农村信用社的治理模式 完善小额信贷的运作机制 提高员工素 质等建议以全面提升农村信用社竞争力1 2 1 刘安雄 林芸 2 0 0 9 从市场竞争环 境 市场竞争对手 农村信用社竞争实力三个方面分析了我国农村信用社竞争力 的现状 认为农村信用社竞争力不强的原因主要是农村经济金融市场不发达以及 农信社自身产权制度改革不到位 法人治理结构不完善 金融服务质量不高 金 融产品品种单一 职工素质整体偏低 提出通过实施市场化战略 逐步实现农信 社的健康稳定发展 继而提升其市场竞争力的建议1 2 引 1 2 3 国内外研究述评 国内外学者围绕货币信贷机构竞争力展开了大量的研究 并依据研究对象的 不同选取了相应的指标体系进行度量 标准普尔和c a m e l s 的评级方法主要针 对风险评价 银行家 杂志主要以商业银行的一级资本为依据对世界银行进行排 名 忽略了竞争力的许多其它因素 但是 其方法对银行竞争力评价仍具有借鉴 作用 穆迪评价的方法比较繁琐但系统全面 然而将其用于国内研究仍需作进一 步的修正 国内对货币信贷机构竞争力的研究重视度量银行业现状的评价 一般利用静 态财务数据 侧重于对银行当年的竞争力某一时点情况的研究 同时 虽然 国 内学者对商业银行竞争力的评价进行了广泛研究 但从目前的情况看 对于农村 信用社这种 非主流货币信贷机构 的竞争力研究甚少 即使有学者对农村信用 社进行了初步的研究 研究的内容也只存在于对农村信用社竞争力不强原因的一 般性探索及提供相应的对策建议 缺乏用数理统计的方法进行定量研究 本文就 是在吸收前人研究成果的基础上 利用因子分析模型对湖南省各个市的农信社竞 争力进行研究 1 3 本文框架结构及研究方法 1 3 1 本文框架结构 第一章 绪论 本章的主要内容分为三部分 第一部分是本文的选题背景 选题背景首先简要地分析了在金融开放的条件下 由于我国经济的持续高速发展 我国银行业取得的重大成就 其次 从湖南省农村信用社的资产 负债 所有者 权益的增加及损益等各个方面分析了湖南省农信社在2 0 1 0 年的经营中取得的成 6 丁商管理硕1 学位论文 绩 再次 分析了在农村金融开放的环境下 湖南省农村信用社面临的竞争形势 最后 说明本文选题的目的和意义 第二部分是本文的文献综述 主要从研究方 法角度综述了国内外对货币信贷机构竞争力的研究 第三部分是本文的研究框架 及所使用的研究方法 第二章 农村信用社竞争力的理论基础 本章的主要内容分为三个大的部分 第一部分 探讨农村信用社竞争力的内涵 第二部分 借鉴企业竞争力的基本理 论研究农村信用社竞争力 第三部分 探讨农村信用社竞争力的 第三章 农信社竞争力的因子分析 以湖南省六市为例 第四章 本章的主 要内容就是围绕因子分析步骤对湖南省农信用社竞争力进行评价 主要包括五大 部分 第一部分构建农信社竞争力评价的指标体系 第二部分是对所使用数据的 来源进行说明 第三部分为了消除量纲的不同带来分析结果的偏差 进行指标标 准化 并进行相关性检验 第四部分根据累积方差贡献率大于8 5 及公共因子的 可解释性两个原则确定公共因子的数目及涵义 第五部分依据各市农信社在各因 子上得分及综合得分进行排名并简要评述 第四章 制约湖南省农村信用社竞争力发展的因素分析 本章主要内容分为 三个部分 第一部分 从成本控制 财务风险管理两个方面分析湖南省农信社内 部管理 第二部分 从不良贷款率 资产创利率 资本充足率三个方面分析湖南 省农信社的资产经营效率 第三部分 从经营管理理念 金融产品及服务两个方 面分析湖南省农村信用社的金融创新 第五章 提升湖南省农村信用社竞争力的对策建议 本章根据第五章存在的 制约因素而有针对性地提出对策建议 分为三个部分 第一部分 优化内部管理 第二部分 提高资产经营效率 第三部分 创新金融服务 7 基于因子分析的湖南省农村信用社竞争力研究 图i i 论文框架 8 工商管理硕十学位论文 1 3 2 本文研究方法 1 3 2 1 实证与规范相结合分析法评价农村信用社竞争力 要分析当前湖南省各市农村信用社竞争力 是怎样 的问题 又要回答当前 湖南省各市农村信用社社竞争力 应该怎样 的问题 这客观上要求采用实证分 析与规范分析相结合的研究方法 其中 关于农村信用社竞争力的分析和判断涉 及较多的是实证分析法 而关于提高农村信用社竞争力的对策建议的分析则较多 地体现了规范分析法 1 3 2 2 比较分析法 对湖南省各市农村信用社竞争力进行研究 需要将各市的农村信用社进行对 比分析 这样才能找出各市农村信用社竞争力的薄弱环节 得出许多具有重要启 发意义的结论 并提出提升各市农村信用社竞争力的对策建议 9 基于冈了分析的湖南省农村信用社竞争力研究 第2 章农村信用社竞争力的理论基础 2 1 农村信用社竞争力的内涵 2 1 1 农村信用社的性质 农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立 由社员入股组成 实行民主 管理 主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构 是一种特殊的金融企业 既具备一般企业及银行类金融机构的共性 又具有其自身的特性 首先 农村信用社是独立的企业法人 农村信用社是依据 商业银行法 和 公司法 设立的依法经营货币信用和提供金融服务的现代金融组织 具有一般 企业的经营目标和经营原则 即依法设立 自主经营 自负盈亏 自担风险 自 我约束 国家法律对其财产 合法权益和依法开展的业务活动进行保护 其次 农村信用合作社是信用合作机构 信用合作机构是指由个人集资联合 组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构 简称 信用社 信用社的建立与自 然经济 小商品经济发展直接相关 由于农业生产者和小商品生产者对资金需要 存在季节性 零散 小数额 小规模的特点 使得小生产者和农民很难得到银行 贷款的支持 但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难 于是就出 现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助 自助的信用组织 再次 农村信用合作社是货币信贷机构 货币信贷机构的共同特征是以吸收 存款为主要负债 以发放贷款为主要资产 以办理转帐结算为主要中间业务 直 接参与存款货币的创造过程 农村信用合作社作为货币信贷机构既具备这些共性 特征 还有其自身的特性 主要表现在 农村信用合作社由农民和农村的其他个人或集体集资联合组成 以互助为主 要宗旨 业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营 并对社员负责 其最高权利机构是社员代表大会 负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是 理事会 农村信用合作社的资金来源主要是合作社成员缴纳的股金 留存的公积金和 吸收的存款 贷款主要用于解决