个人网上银行业务及操作流程.ppt

个人网上银行业务及操作流程 内容概要 网上银行介绍 4 个人网上银行介绍 1 卡折版 是为了满足个人客户的一般需求而设定的版别 它是针对单张卡或存折的 客户不需要到网点申请 只要拥有我行的九通卡 存折 就可以登录卡折版 使用其中功能并办理相关的业务 客户版 是为了满足个人客户更高的需求而设定的版别 根据是否使用介质以及介质种类分为客户普通版 动态口令版和客户证书版 其中 客户普通版由客户在网银上自助注册 动态口令版和证书版由客户在柜面申请注册 即在柜面开通网上银行必需选择交易介质 不能在柜面开立网上银行客户普通版 5 个人网上银行介绍 2 注册账户 客户第一次注册网上银行时 使用的账户为注册账户 客户注册账户必需为借记卡账户 主卡 关联账户 客户在注册网银渠道后 建立网银签约关系的账户为关联账户 同一网银客户的注册账户有且只有一个 关联账户可以存在多个 登录密码 客户登录网银时使用的密码 登录密码属于客户级密码 动态口令 动态口令是根据专门的算法生成一个与时间相关的 不可预测的随机数字组合 动态口令版用户只有通过系统验证 才可以正常交易 从而有效保证用户身份的合法性和唯一性 数字证书 是网上银行签约客户在网上的身份证明 它的作用是防止他人冒用证书持有者名义进行网上交易 维护用户及银行的合法权益 减少和避免经济及法律纠纷 证书经过加密 具有不可逆性 6 个人网上银行介绍 3 累计限额 系统累计的转账类交易金额限制 单笔限额不能高于累计限额 累计限额不能超过系统限额 卡折版总累计交易限额0元 客户普通版总累计交易限额0元 缴费限额500元动态口令版不设单笔交易限额 当日累计交易限额10000元证书版不设单笔交易限额 当日累计交易限额100万元 要点回顾与总结 7 个人网银柜面业务原则 1 申请成为个人网上银行客户的方法 A 客户可以在个人网上银行系统上 自助申请成为网银客户普通版用户 B 客户可以在柜面申请成为网银动态口令版 证书版用户 C 一个核心客户号下 只能开立一个网银客户 当客户申请成为网银客户后 其网银渠道已开通 如需要将客户普通版调整为动态口令版 证书版用户 则需要至柜面办理个人客户电子银行的修改 申请网银应具备的条件 9 个人网银柜面业务原则 3 客户的注册账户是针对于网银渠道而言 网银渠道的注册账户有且只有一个 注册账户必须为卡账户 其中商联卡 四行卡 贷记卡不能作为注册账户 当客户在网银上自助注册普通客户版网银时 第一张签约的卡账户 A账户 即为注册账户 客户注册后 在柜面申请证书版网银用户时 其应该提供A账户进行柜面签约申请 柜员需在个人客户电子银行签约交易中选择 修改 交易 10 个人网银柜面业务原则 2 客户普通版由客户在网银上自助注册 动态口令版和证书版由客户在柜面申请注册 即在柜面开通网上银行必需选择交易介质 不能开立网上银行普通客户 申请开通动态口令版客户需要提供获取动态口令的手机号码 联通 移动 电信 小灵通用户均可 小灵通用户申请时 前面需要加区号 个人网上银行签约业务 动态口令版 证书版 可通兑办理 可跨分行办理 11 个人网银柜面业务原则 4 个人网银客户可以在柜面上申请添加关联账户 活期存折 活期一本通 定期一本通 商联卡 凭证式国债收款凭证 存单 四行卡不能在柜面添加为关联账户 客户在柜面申请关联账户交易 819102 添加账户维护 819103 取消账户维护 时 只能增加 删除 口令版 和 证书版 的关联账户 客户动态口令版 证书版用户在网上自助加挂的关联账户 不能进行转账类交易 如客户需要开通自助加挂的关联账户网上对外付款和转账功能 需要至柜面办理添加账户交易 重新添加该关联账户 12 个人网银柜面业务原则 5 办理个人客户电子银行签约业务 添加账户维护 登录密码重置 证书维护交易时 当申请账户处于口挂 书挂 密挂 初密 错密超限 关注 协防状态时 不允许办理签约 取消账户维护交易 不判断账户状态 客户主卡挂失 只允许进行同号换卡 同号换卡不影响其关联关系 如客户主卡销户 则需要先解除网银签约关系 方能够销户 主卡销户即解除客户整个网银签约关系 其下挂账户同步销约 登录密码重置交易 柜面渠道可以受理网银普通客户版 动态口令版 客户证书版用户的网银登录密码的重置申请 客户各个版本的网银登录密码是相同的 个人网上银行柜面所有签约交易 必需本人办理 不允许代办 必须要提供注册账户的交易 1 个人电子银行签约交易 修改2 密码重置3 证书维护要点回顾与总结 13 个人网银收费的处理 个人网银收费计入5111201个人电子银行业务收入中 其中 1 UKEY 一代 60元 个 计入个人电子银行业务工本费收入中 2 UKEY 二代 120元 个 计入个人电子银行业务工本费收入中 3 证书更新20元 次 计入个人电子银行业务证书费收入中 具体收费的标准及优惠 根据业务部门通知确定 14 个人客户电子银行签约 819101 1 个人网上银行签约业务 动态口令版 证书版 可通兑办理 可跨分行办理 2 注册账户必须为借记卡账户 其中商联卡 四行卡 贷记卡不能作为注册账户 3 办理个人客户电子银行签约业务时 当申请卡账户处于口挂 书挂 密挂 初密 错密超限 关注 协防状态时 不允许办理签约 4 在819101签约交易中 除了 删除 交易外 其他交易均需要提供注册账户 15 个人客户电子银行签约 819101 16 个人客户电子银行签约 819101 17 个人客户电子银行签约 819101 18 添加账户维护 819102 1 活期存折 活期一本通 商联卡 定期一本通 凭证式国债收款凭证 存单 四行卡不能添加为关联账户 2 办理添加账户维护业务时 当申请卡账户处于口挂 书挂 密挂 初密 错密超限 关注 协防状态时 不允许办理签约 3 办理添加账户维护时 只能办理动态口令版和证书版网银客户账户的添加 不受理普通版客户提出的添加账户申请 4 贷记卡可以添加为网银关联账户 19 添加账户维护 819102 20 添加账户维护 819102 21 取消账户维护 819103 1 办理取消账户维护时 可办理动态口令版和证书版网银客户账户的销约 2 取消账户维护 不判断账户状态 3 取消账户 可以刷磁 也可以手工输入账号 22 取消账户维护 819103 23 登录密码重置 819104 1 客户登录密码是客户在网银渠道上使用的登录密码 是客户级密码 2 客户提供注册账户 即可办理整个网银渠道的登录密码重置交易 3 当客户提供的注册账户处于口挂 书挂 密挂 协防 关注 密码错误次数超限状态时 不能进行登录密码重置交易 24 登录密码重置 819104 25 登录密码重置 819104 26 证书维护 819105 1 证书维护交易 需要提供注册账户 2 证书维护包括 证书更新 和 证书恢复 两种 3 当客户的证书到期时 应选择 证书更新 4 当证书离到期日只剩两个月时 可选择 证书更新 或 证书恢复 其余情况均选择 证书恢复 5 如果选择 证书更新 则联动收费交易 收取证书使用费 证书恢复不收费 如果需要办理补发UKEY 则需收取UKEY工本费 27 证书维护 819105 一 二代U KEY区别 一代 二代U KEY 一代是银白色 二代是黑色 带按钮 作恢复时注意对主帐户对应的关联U KEY的查询 查询一致再办理恢复一 二代U KEY采用不同的程序进行格式化 29 证书维护 819105 30 个人客户签约查询 819106 通过客户同一客户号下任一账户 即可查询该客户网银相关信息 31 关联账户查询 819107 根据客户关联账户账号及密码 查询客户该账号相关信息 32 个人网上银行客户端功能简介 卡折版 客户普通版 动态口令版客户登陆界面 34 个人网上银行客户端功能简介 个人网上银行客户端共设置8个一级菜单 1 自助注册 客户可以通过网上银行自助注册页面 填写相关客户信息 成为我行自助注册客户 2 我的账户 客户可以通过 我的账户 功能 查询到已关联账户的余额 明细等 3 自助转账 客户可以通过 自助转账 功能 对本人账户进行转账 以及向行内和跨行的他人账户进行转账 转账方式除提供单笔支付外 还提供批量和预约方式 4 自助缴费 客户可以通过 自助缴费 功能实现实时在线缴费和签约批扣 5 网上基金 客户可以通过 网上基金 功能实现基金账户管理 以及在线基金查询和交易 6 网上理财 客户可以通过 网上理财 功能实现国债查询和购买 理财产品查询和购买以及智能账户的签约 7 信用卡 客户可以通过 信用卡 功能完成信用卡的开卡 账户管理 还款管理 分期付款 积分兑换 密码管理 8 客户服务 客户可以通过 客户服务 功能进行密码管理 证书管理 登录名管理 交易限额管理 防伪信息管理 客户信息查询 快捷菜单设置等 35 个人网上银行客户端功能简介 卡折版 1 使用卡 折账号登录网银 登录名为卡折账号 2 输入登录密码 登录密码由客户根据账户密码自行通过网银客户端设置 3 卡折版用户只能办理我的账户 智能账户 信用卡及客户服务业务等部分业务 36 个人网上银行客户端功能简介 客户普通版功能 1 登录名 可以为注册账户账号 也可以由客户在网银中设置 2 可以关联其同一客户号下账户 3 客户普通版用户可以办理网银系统所有业务 修改交易限额除外 普通版缴费限额为500元 37 个人网上银行客户端功能简介 动态口令版 证书版 1 登录名 可以为注册账户账号 也可以由客户在网银中设置 2 可以关联其同一客户号下账户 3 动态口令版 证书版可以办理网银系统所有业务 两个版本的区别主要在于系统限额 4 手机动态口令版不设单笔交易限额 当日累计交易限额10000元 5 证书版不设单笔交易限额 当日累计交易限额100万元 38 电话银行 ATM签约处理 电话银行在819401中签约 ATM转账功能 在817101 CIF转账签约交易中完成 不需要在817200交易中建立CIF渠道信息 817200 CIF渠道签约管理 此交易停止使用 39 存量网银客户的处理 原个人网上银行专业版客户 全部移植为新版个人网银客户证书版用户 此类用户可以在网银上自助添加关联账户 也可至柜面办理关联账户的添加和删除 原个人网上银行普通版客户 可直接登录新版个人网银 自助 至柜面注册为相应版本网银用户 40 注意事项 1 1 客户在办理个人网上银行业务申请时 统一填写 个人客户业务申请书 柜员按照客户填写申请内容在核心进行交易处理 交易完成后统一打印通用凭证 客户填写的申请单中涉及多个业务处理的 其填写申请单做其中任意一笔通用凭证的附件 2 同一 个人客户业务申请书 中涉及业务打印的通用凭证 必需由同一柜员操作 并在同一批次完成扫描 3 UKEY编号由6位冠字代码和10位凭证编号组成 UKEY编号前6位为冠字代码 后